收付费标准化操作流程实施细则

第一篇：收付费标准化操作流程实施细则

中国大地财产保险股份有限公司 收付费标准化操作流程实施细则

一、到款确认

（一）收付人员必须按照实收资金进行确认操作，严禁虚做到款确认。

（二）保费结算必须确保到账资金与结算保单存在对应关系，严禁“滚单”入账。（关于“滚单入账”详见二）

（三）除“见钱出单”业务外，其他业务结算保费时一律要求提供业务结算单。结算单上至少须注明结算的保单（批单）号、签单保费金额、缴费金额等信息。直接业务、个人代理业务的结算单须由经办业务员签名确认，代理业务的结算单须由代理机构、经办业务员共同签字确认。未经签字或盖章确认的业务结算单一律不予受理。

（四）收付员核对到账资金与结算单中列明的保单是否存在对应关系，缴费金额是否与结算单中的签单总保费一直。两者均核对无误后，收付员方可在系统内作收付费处理，并在保费发票上加盖“收讫”章，在业务结算单上签名并加盖“收讫”章，同时将签字盖章后的业务结算单的业务员联交由业务员本人保管，作为资金交接凭证。

（五）收付员在核对到账资金时，如发现到账资金与结算保单不存在对应关系且不能提供有效证明文件，则可判断 为业务员或代理人滚单结算，收付员应拒绝处理（关于“滚单入账”详见二）。如果到账资金与结算保单存在对应关系，但缴费金额小于结算单中的签单总保费，收付员应确认是否为净费结算，如为净费结算，则按

（六）处理。

（六）业务员或代理人净费缴纳保费资金时，须向收付员提供净费业务结算单。净费业务结算单上除列明结算的保单（批单）号、签单保费金额、缴费金额等信息外，还需注明费用率、净费挂账金额等信息，由经办业务员、代理人、机构负责人、机构财务负责人签字确认后，收付员方可受理。

（七）受理净费结算业务时，收付员在净费业务结算单上签名并加盖“收讫”章，并向业务员或代理人开具收据作为资金交接的凭证。同时收付员将收到的资金计入“其他应付款—预收保费”科目，待手续齐备或经机构财务负责人批准后在系统内作相应的收付费处理。

（八）收付员必须建立规范的“其他应付款—预收保费”手工备查账，并按业务员、代理人或被保险人设臵明细。收付员应真实记录“其他应付款—预收保费”的增减变动情况，严禁利用“其他应付款—预收保费”虚作轧差入账。

（九）对于审核合格的到账资金，收付员应及时在系统内作收付费处理。原则上，当天收到的资金当天处理，当月收到的资金当月处理。

（十）对于已到账但无人认领的资金，收付员应主动配 合相关业务部门查实资金来源并作相应的收付费处理。月末无法查实来源的到账资金应逐一登记并向财务负责人报告。

二、“滚单”入账

（十一）“滚单”入账是指结算资金与结算保单之间不存在结算对应关系，而人为地在系统内进行收付费处理。

（十二）以下情况可视为结算资金与结算保单之间存在对结算应关系，除此之外的结算资金均可构成“滚单”入账。

1、现金支票、转账支票、银行汇票以及其他银行贷记凭证的出票人、背书人或汇款人为保险合同的投保人；

2、现金支票、转账支票、银行汇票以及其他银行贷记凭证的出票人、背书人或汇款人为保险合同的被保险人；

3、现金支票、转账支票、银行汇票以及其他银行贷记凭证的出票人、背书人或汇款人为保险业务的代理人；

4、现金支票、转账支票、银行汇票以及其他银行贷记凭证的出票人、背书人或汇款人为保险业务的经纪人。

（十三）保费发票抬头必须与对应保单的被保险人一致，严禁通过修改保费发票抬头的方式，变相“滚单”入账。

（十四）严禁通过“其他应付款—预收保费”变相滚单入账。

（十五）业务员或代理人垫交保费的，应取得被保险人的代付保费授权书或类似证明文件，不能取得有效证明文件 的，收付员不予受理。

（十六）因存在债权债务、隶属、经济关联等关系，或存在赠与合同的原因，导致不存在结算对应关系的单位或个人缴纳保费的，经办业务员应取得缴款人、被保险人和保险公司三方签字确认的有关协议或类似证明文件，不能取得有效证明文件的，收付员不予办理到款确认。

（十七）对于保险标的所有权已发生实质性转移但由于各种原没有取得有效法律文件，从而导致不存在结算对应关系的单位或个人缴纳保费的，经办业务员应取得保费缴纳人与被保险人双方签字确认的缴费协议，经所在机构财务负责人批准后，收付员方可处理。

（十八）对于已到账但与保单或发票没有结算对应关系的资金，收付员应立即报告所属机构财务负责人，视财务负责人授权进行相应处理，月末仍不能处理的，收付员应将这部分资金计入“其他应付款—预收保费”。原则上，收付员应提请财务负责人在一个月之内对此类资金进行处理。

三、保费欠收单

（十九）所有在公司柜面出单的业务，如业务员在无法立刻缴纳保费的情况下需预借保单、批单及保费发票，收付员必须为其签发保费欠收单。

（二十）保费欠收单必须通过核心业务系统，使用公司 统一印刷的单证打印。系统外打印或使用非统一单证打印的保费欠收单一律无效。收付员应合理预测每日空白保费欠收单的使用量，不得以没有空白单证为由不签发保费欠收单。

（二十一）保费欠收单上各相关责任人的签名必须齐全，不齐全视为收付员没有钱发保费欠收单，按照《中国大地财产保险股份有限公司收付员管理办法》中的相关规定处罚。

（二十二）保费欠收单由经办业务员本人签名后，如遇到部门负责人或分管负责人因出差、休假等原因不在公司，不能现场立即签名的情况，收付员须电话请示，必要时可作电话记录。相关领导回到公司后必须立即不齐签名。

（二十三）收付员必须确认，保费欠收单的业务签名为对应保单的经办业务员本人亲笔签名，经办业务员本人之外的任何人不得代签或模仿其签名。由于收付员本人过失导致保费欠收单业务员签名由他人代签或模仿签名的，按照《中国大地财产保险股份有限公司收付员管理办法》中的相关规定处罚。

（二十四）收付员必须严格执行所属管理机构关于应收保费管理的有关规定，对于欠费保单的笔数、欠费总金额或应收率超过规定控制标准的业务员，不得再为其签发保费欠收单并借用保单和发票。否则，按照《中国大地财产保险股份有限公司收付员管理办法》中的相关规定处罚。（二十五）没有全部收齐保费欠收单上列明的保费金额的，收付员不得为相关业务员办理消单手续。业务处理部门通过批单修改经办业务员的，应及时通知收付员。收付员在核实对应保费欠收单仍未收齐保费后，将批单复印件附在保费欠收单后，并请批改后的业务员在该保费欠收单上签字确认。批改后没有及时通知收付员而致公司损失的，追究相关部门及责任人的责任；相关部门及时履行了通知程序而收付员没有履行补签名手续而致公司损失的，按照《中国大地财产保险股份有限公司收付员管理办法》中的相关规定处罚。

（二十六）收付员应妥善保管已使用和未使用的保费欠收单。已使用的保费欠收单（包括已签发和已作废的保费欠收单）按流水号装订，作为重要单证留存。因收付员本人过失导致保费欠收单毁损而致公司损失的，按照《中国大地财产保险股份有限公司收付员管理办法》中的相关规定处罚。

四、资金日结

（二十七）收付员必须严格执行保费资金日清月结制度。每个工作日结束前填制资金日结单，经所在机构会计人员或财务负责人审核通过后，与出纳人员进行资金实物交接。每月末，收付员必须清理银行未达帐，查明原因后报告机构财务负责人。

（二十八）会计人员或财务负责人审核资金日结单时，必须核对当日出单量、借单量、借单总金额、收款总金额，着重审查收付员签发的保费欠收单是否符合规定。对于不符合规定的保费欠收单，如收付员不能在规定时间内补齐手续，由其本人负责赔偿。

（二十九）收付员在当日结帐或银行营业结束后收取的资金，因按规定妥善保存。如果收取的是大额现金，还应报告机构负责人，请求授权处理。

（三十）收付员对收到的保费资金与支付的批退、退保资金必须分别管理，不得坐支保费或以批退资金抵交保费，不得将个人资金能与公司保费资金共同存放。

第二篇：稿件收付费办法

1.注册审稿费的收取办法：每篇稿件 160 元。未收到注册审稿费的稿件不进行下一步的处理程序。

2.文章发表版面费的收取办法：每页印刷版面收 300 元，彩色印刷页每页加收300元。具体金额由编辑部寄作者校样时通知。请作者尽量精练文章内容，缩短篇幅。

3.注册审稿费请通过网银支付或邮局汇寄（建议尽量在投稿系统内的网银支付，可即时到账，加快稿件处理速度），版面费通过网银支付、银行转账或邮局汇寄。银行转账或邮局汇款时请在汇款附言中注明稿件编号或题目，并注明开发票抬头单位。

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4.切勿将汇款寄给编辑个人。

5.文章发表后将酌致稿酬（内含网络版、光盘版稿酬），并赠送当期刊物 2 册。

6.将定期向返回审查意见的审稿专家按审稿篇数支付审稿费。

第三篇：猪场标准化操作流程

一、生产规程 公 猪 舍 操 作 规 程

一、实行单栏饲养，远离母猪圈舍，使公猪安静，减少外界干扰。防止相互打架、爬胯和自淫现象的发生。

二、必须经常注意公猪的营养状况，使其全年保持肌肉坚实、精力充沛、性欲旺盛，发现过肥应减少饲喂量，增大运动量；发现过瘦，必须调整配合饲料的比例或增大饲喂量并减少配种次数。

三.要求公猪每天至少要运动 1 小时，速度不宜太快，距离不少于 1000 米。非配种期加强运动，配种期也要适度运动，运动时间夏天应在早晨或傍晚进行，冬季应在中午进行，遇到特殊天气，停止运动。

四、每天刷拭公猪皮肤 2 次，保持皮肤清洁，促进血液循环，提高精液品质。

五、在配种准备期和配种期，每 10 天检查一次精液，根据精液品质的好坏，调整营养和运动以及配种次数。

六、夏季防暑降温，冬季保暖通风。

七、青年公猪每周配种 2~3 次，成年公猪每周配种五天休息一天。

八、做好配种记录，作为进行生产性能鉴定的依据。

九、每次喂前要清扫猪舍，每天清扫 6 次，上午、下午各出粪一次。

十、凡有皮肤病的公猪，应及时治疗，定期用 1% 有敌百虫溶液喷雾进行疥癣预防和消毒。

待配母猪舍操作规程

一、由分娩舍转入后，按性情、体质强弱及品种分群饲养。有肢蹄病的母猪单栏护理，及时治疗。

二、每天清晨和傍晚巡迥检查发情情况一次，发现发情母猪及时配种，配种后 18~24 天要特别注意，母猪是否返情。如有应及时再配种。断奶三天内及时排挤母猪乳房内的乳汁，以防止乳房炎。

三,日喂 3 次。时间为： 8 ： 00、11 ： 30、18 ： 00

四、按配种计划，完成纯繁及杂交任务。

五、对空怀母猪，每天早上、下午用试情公猪试情一次，这样不仅找到发情母猪还可刺激母猪发情。

六、做好妊娠鉴定工作，配种后 21 天不再发情的母猪，转入妊娠车间。

七、详细做好配种档案的登记记录工作。

八、断奶后不发情的，两个情期不孕的，以及瘫痪的，肢蹄病治疗无效或已失去种用价值的母猪，应经技术鉴定由领导签字后淘汰。

妊娠车间操作规程

一、母猪配种后经过 21 天，检查确认已怀孕，转入妊娠车间。

二,合理组群，把预产期、性情、体格大小、营养状况相近，品种相同的猪调整到一起饲养，防止咬架。

三、经常检查母猪的采食和排粪情况。如食量减少或不食，应及时检查治疗；如妊娠母猪便泌，适当加喂青饲料，保证饮水充足，在饲料中加入适当人工盐或大黄苏打片。

四.日喂两次，时间为： 8 ： 30、17 ： 30。

五、禁喂发霉、变质、冰冻、带有毒性和带有强烈刺激性的饲料，以防止流产。六.不得追赶、鞭打、惊吓妊娠母猪，冬天不得冷水冲洗。七.冬季保暖通风、夏季防暑降温。

八、经常检查母猪阴门，观察是否出现流产或有无阴道分泌物排出，一旦发现返情猪，应及时赶入配种舍配种。

九、妊娠母猪的饲料要保证质量。饲料种类不要频繁变换或突然改变。流产母猪应查明原因区别对待。

十、注意妊娠母猪营养状况，及时调整饲喂量，维持八成膘即可，部分猪只可进行单栏舍调养。

十一、妊娠母猪怀孕前 80 天日喂定量 2、2 kg 左右，后 30 天日喂量 2.5kg 以上，以保障胎儿充分发育，增加初生重。

十二、母猪配种后一个月口服盐酸左旋咪唑片进行体内驱虫，产前一月喷洒 1% 的敌百虫进行体外驱虫。

分娩车间操作规程

一.根据预产期提前 5~7 天进入分娩舍。

二、视母猪的体况逐日减少喂量，产前一天减少到平时喂量的一半，产时当天停喂。

三、临近预产期前要注意观察母猪的分娩症状，做好接产工作。

四、临产前要准备好接产器械、脸盆、水桶、毛巾、记录表格，红外线灯，5% 的碘酒、0.1% 的高锰酸钾水，结扎线、耳号钳、猪瘟苗、弹簧称、注射器，0.8% 的稀盐酸。

五.用 30~40 ℃ 的高锰酸钾水清洗待产母猪的臀部，阴部及乳房。挤开奶眼，挤出酸败乳汁。接产前要剪短指甲，洗净双手。

六、仔猪出生后要立即用毛巾掏、擦净口鼻腔的粘液，然后擦净全身的粘液，将脐带内的血向腹部方向挤压，在离脐孔三指宽的地方掐断，断面用 5% 的碘酒消毒。

七、吃初乳前要对仔猪准确称量初生重，登记，编号，按照编号，打上耳号，同时将初生仔猪的“犬齿”剪平。

八、仔猪吃初乳后立即滴服 0.8% 的稀盐酸 2~3 滴，以后每日滴服 3 次，连续 3 天，每次 2~3 滴，时间为： 8 ： 00、14 ： 00、18 ： 00。

九、母猪难产时，采用人工助产措施。对阵缩微弱的母猪应注射催产素 20~40 国际单位。

十、寄养仔猪必须吃上“生母”初乳。要求“养母”和“生母”的产期临近。

十一、从吃初乳开始就有目的的固定奶头，把初生重小、弱的仔猪固定在前面 2~3 对奶多的乳头上吮吸，把发育较好的固定在母猪的后面几对乳头上吮吸。

十二、仔猪出生后 5 天，每小时哺乳一次，哺乳前用高锰酸钾水清洗奶头，人工辅助固定奶头。

十三、每次吃乳后让仔猪按摩乳房 15 分钟，然后放入护仔栏。

十四、如发现个别母猪产后奶少或无奶，注射 40~60 国际单位的催产素刺激母猪泌乳。

十五、仔猪出生后 2~3 天内肌肉注射铁剂 1ml。

十六.仔猪三日龄应调节饮水器，让其慢慢滴水，使仔猪学会饮水。

十七、仔猪七日龄开始强制补饲料，每日 8 次。时间为： 8 ： 30、9 ： 30、10 ： 30、14 ： 30、15 ： 30、16 ： 30、20 ： 30、22 ： 30。同时放置食槽，投放正大 551# 饲料，让仔猪觅食，每次经过半小时后拾起食槽。

十八、15 日龄仔猪学会采食后，每日定时补饲 8 次，时间分别是： 8 ： 30、9 ： 30、10 ： 30、14 ： 30、15 ： 30、16 ： 30、20 ： 30、22 ： 30 每次经过半小时拾起食槽。十九.仔猪的日采食量达 150g 方可断奶，断奶仔猪在原栏舍饲养 5 天后，转保育舍。

二十、仔猪 20 日龄秤重一次，做好记录，21 日注射猪瘟疫苗 2 头份 / 头，28~35 日龄断奶，准确秤量仔猪体重，并进行登记，如一窝中有个另仔猪的体重不足 6kg, 可交给其它泌乳充足，乳头富足的母猪，继续哺乳一周左右断奶。二

十一、断奶后，每隔 2 小时投料一次。二

十二、育肥公仔猪 15 日龄左右去势。

二十三、母猪分娩后第一天喂正常量的 50%，三天内慢慢恢复正常。并根据母猪营养情况，哺乳仔猪数量可增加到最大喂量。

二十四.母猪日喂三次，时间分别为： 8 ： 30、11 ： 30、17 ： 30。二

十五、分娩母猪断奶前三天开始减料，断奶前一天为正常量的一半，断奶当天不饲喂。

保育车间操作规程

一.转入保育舍的仔猪，要求原窝同栏饲养，每栏 8~9 头。如一窝仔猪头数较少，两窝可以并入一栏饲养。对每窝的垫窝猪和有病的仔猪，应单独集中在一起饲养以便观察治疗。

二、转入保育舍的仔猪体重必须达到 6kg 以上。.三、要及时调教仔猪、训练所有仔猪，在排粪沟上面、围栏拐角处排粪。发现个别仔猪胡乱排粪，应及时将粪便清除，调教仔猪固定地点排粪尿。

四、保育仔猪应自由采食，每天投料七次，时间为： 8 ： 00、10 ： 00、12 ： 00、14 ： 00、16 ： 00、18 ： 00、22 ： 00。

五、体重达到 10kg 以后，视仔猪发育情况，随时调群以免发生强欺弱，大欺小，调整后要防止打架。

六、刚转入保育舍，仔猪食欲不振、食量小。经几天适应后，常会补偿性过食，造成消化不良，应加以限制。

七、做好饲料逐步过渡，转入后的前两周，全部喂 551#，第三周正大 551# 2/3、2 号料 1/3，第四周正大 551#、2 号料各半，第五周完全喂 2 号料。

八、60 日龄进行种猪二选。

九、严格执行厂部规定的免疫程序，按时注射各类疫苗，百分之百注射，不得遗漏。

十、小猪对温度要求严格，过低易使其生病，故对温度控制应特别注意，最适温度 26~28 ℃，随着猪的生长，可降低到 23~24 ℃。

十一、保育舍宜干燥，每次冲洗之后应设法将地面明水扫净，尽快地使地面干燥，湿度应控制在 75% 左右。

十二、舍内氨气太浓，灰尘太重，空气混浊，对猪的生长，防病治病是一个制约因素，容量诱发呼吸道传染病。因此应及时通风，夏天常开门窗，冬天在保证温度的前提下，间断通风换气。

十三、做好记录工作，记录准确、真实、无涂改。

第四篇：外汇收结汇操作流程

一、核销单的购买与发放

1、在中国电子口岸网上做核销单申请；具体操作流程：用操作员卡登陆口岸网—点击“核销单申请”—填写申请份数—点击“申请”—提示“申请成功”。

2、次日携带公司介绍信，电子口岸卡，身份证原件及复印件去外管局（人行8楼）领取；

3、在发放核销单时，国贸部需将核销单对应的合同（真实合同及报关合同）及发票（2份，在收到发货通知单后，一份交综合会计做账，一份交税务会计）一同交给银行出纳，银行出纳应审核真实合同与报关合同付款方式的换算比例是否正确；在电子口岸网上查询到报关单信息后再次复核报关合同与发票是否正确。

4、将收到的合同及核销单在出口车信息表中做好登记。

二、收结汇操作流程

1、银行出纳接到银行通知：我司外汇账户收到美元――银行出纳前往银行打印收汇报文――将报文传递给国贸部确认客户及报关合同编号、是否是预收货款――财务根据出口车登记明细表查询后确定是一般贸易项下收汇还是预收项下收汇。――在电子口岸系统――出口收汇――可收汇余额查询，看对应的可收汇余额项下是否有额度，如果属于一般贸易结汇应该有额度，携带电子口岸操作员卡、核销单号码以及涉外收入申报单，出口收汇核销专用联信息申报表（境外收入），出口收汇说明，外汇业务委托书直接前往收汇银行办理结汇。如果属于预收账款结汇会存在三种情况：第一种是本次预收款金额小于预收项下可收汇余额，可直接办理结汇；第二种是本次预收金额大于预收项下金额但小于前十二个月累计收汇额的30％，操作后第二天在系统内可自动审核通过，并在电子口岸系统中查询到预收项下额度的增加，具体步骤操作为：

第一步：先做预收货款合同登记，具体：

登陆国家外汇管理局网上服务平台---贸易信贷登记管理系统――预收货款登记管理――预收货款合同登记――新合同登记完成各要素的填写。（需注意事项：

1、登记时注意保存后会生成一个序列号，在做提款登记时需要录入，记得保存；

2、预收货款做合同登记的，当天合同登记可修改，隔天除合同号以外其余内容可修改。）

第二步：做预收货款提款登记，具体：

登陆国家外汇管理局网上服务平台---贸易信贷登记管理系统―――预收货款登记管理―――预收货款提款登记――新提款登记完成各要素的填写。（需注意事项：

1、预计出口日期与实际出口日期相差前后不得超过15天，故填写时要参考合同中交货日期；

2、当天提款登记可做修改，隔天不可修改，若登记错误，则须到外管局办理无关单注销手续后重新登记，办理无关单注销时需提供：企业预收货款登记无关单注销确认申请表、资本项目外汇业务申请表、做无关单注销登记的情况说明、录入（修改）合同登记页面、录入（修改）提款登记页面、无关单注销申请登记页面、企业信息页面、可收汇余额页面、收汇水单、合同、电子口岸IC卡、授权委托书、外汇局要求的其他材料。以上资料需加盖公章）第三种是本次收款额度大于前十二个月累计收汇额的30％，则需携带资料前往外汇局办理额度外人工审批手续，提供资料包括：国家外汇管理局运城市中心支局资本项目外汇业务申请表、关于核定出口货款临时预收汇额的申请、临时预收收汇情况说明、企业基本信息页面、可收汇余额页面、银行收汇通知、合同登记和提款登记（登记流程同第二种）页面，报关合同（注意以上资料均加盖公章）。上述资料通过审核后，次日可在电子口岸系统中查询到预收项下可收汇余额的增加。

三、货物报关出口后注销登记流程

结汇完成后，每天需登陆电子口岸系统，在出口收汇――收汇情况查询――报关单信息查询输入出口报关单起止日期点击提交可查到报关信息，根据查询到的报关信息判断是否做了预收款登记，对于做了预收款登记的业务，需做有关单注销。具体操作：在国家外汇管理局网上服务平台――贸易信贷登记管理系统―――预收货款登记管理――有关单注销登记――找到对应的收汇水单申报号――点击注销――将出口报关单号、贸易方式（一般贸易）、实际出口日期、出口金额（报关单金额）、注销金额（提款登记金额）填正确后点击确定，即注销完成。

注意事项：

1、有关单注销应在实际出口后15日内完成；

2、需注意报关单上的合同编号与预收合同登记时的编号是否一致；

3、报关单上是否有实际出口日期，若没有实际出口日期证明尚未出口；

4、2个提款登记，1张报关单注销时，出口金额均按报关单金额填写。

四、外汇核销

（一）根据收到的发票、报关单（核销联和退税联）、核销单和收汇水单的信息填写出口收汇批次核销报告表（一式两份加盖公章）。

（二）将

（一）中所写的资料递交外管局进行核销确认，确认后退回一份核销报告表（注：核销金额与本批出口的核销单、报关单、发票金额均要一致）

（三）核销确认后，将整套资料交给税务会计，由税务会计办理退税。

五、信息查询与数据报送

1、国家外汇管理局网上服务平台信息查询包括：合同登记、提款登记、待确认提款登记、注销登记、企业信息、无关单申请登记的查询及修改、额度外人工确认查询，均在预收货款登记管理下拉菜单。

2、中国电子口岸查询包括：一般贸易项下可收汇余额、预收货款项下可收汇余额、企业报关单信息、一般贸易项下及预收货款项下核注明细、预收货款调整明细查询，均在出口收汇――出口收汇核查情况――业务数据查询下进行查询。

3、在企业报关单信息中查询到有新的信息后，仍在电子口岸系统――出口退税――数据报送――选择报送（选择对应的报关单信息）后点击报送，将选中的报关单信息传送至国家税务总局以备退税时信息查询。

第五篇：汽车分期付款业务操作实施细

附件1 中国农业银行陕西省分行营业部金穗贷记卡

汽车分期付款业务操作实施细则

（试行）第一章 总则

第一条 根据总行《金穗贷记卡汽车分期付款业务操作规程》（农银规章[2010]174号）和《关于发行金穗乐分卡的通知》（农银办发[2011]330号）文件精神，为有效、规范推动营业部金穗贷记卡汽车分期付款业务开展，结合贷记卡业务信控管理等相关规定和西安贷记卡汽车分期市场实际情况，本着操作简便、管理规范、风险可控、效益明显的原则，特制定《中国农业银行陕西省分行营业部金穗贷记卡汽车分期付款业务操作实施细则》（试行）。

第二条 本细则所称的金穗贷记卡汽车分期付款业务是以信用卡商户分期付款业务为平台，以金穗贷记卡为载体，在风险可控的前提下，进行贷记卡分期付款，以达到购车目的一项业务。

按业务种类分为自有额度贷记卡汽车分期付款、抵押担保、保证担保方式贷记卡汽车分期付款。保证担保可由担保公司、汽车经销商、自然人作为保证人。其中自然人作为保证人，保证上限为20万。

本细则主要适用本车抵押或本车抵押+自然人担保方式贷记卡汽车分期业务的办理流程。担保公司、汽车经销商担

保方式贷记卡汽车分期业务的办理流程参照《中国农业银行个人自用车贷款操作规程》办理，只是放款环节采用乐分卡刷卡方式放款。

第三条 贷记卡汽车分期付款期限分为1年、2年、3年，即12期、24期、36期。

第四条 贷记卡汽车分期付款手续费费率最低标准为1年3.9%、2年7.5%、3年10%，可以上浮。

第五条 贷记卡汽车分期付款额度

贷记卡汽车分期付款业务的金穗乐分卡授信额度为1万至100万元。首付款比例暂定不低于30%，汽车价格30万以上首付比例应相应提高，原则上汽车价格50万元以上，首付不低于40%。首付款不得使用我行信用卡支付。

第六条 贷记卡汽车分期付款手续费支付方式

（一）按手续费支付对象划分

1、汽车销售商全额支付。

2、汽车销售商与分期付款购车客户按比例分担支付。

3、分期付款购车客户全额支付。

（二）按手续费支付次数划分

1、一次性全额支付：适合手续费由汽车销售商全额支付。

2、按月等额支付：适合分期付款购车客户全额支付。

第二章 准入条件

第七条 经销商与担保方的准入条件

经销商要符合我行汽车分期商户的准入标准，并与我行签订《金穗信用卡增值服务商户业务合作协议》、《金穗信用卡增值服务补充协议》，开通商户分期功能。

担保公司、汽车经销商的担保资格及准入参照行内汽车贷款相关规定执行并经当地行贷审会审批；符合总行《金穗贷记卡汽车分期付款业务操作规程》中相关规定的自然人可以作为保证担保人。

第八条 金穗贷记卡汽车分期付款业务客户须符合以下条件：

（一）申请人必须具备的条件

1、年龄18（含）到60（含）周岁之间，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证明；

2、原则上具有西安市地区的户籍证明或在本地区具有居住房产；

3、信用记录和收入水平符合个人汽车贷款的有关规定，具备按期偿还贷款的能力；

4、购车行为真实，且能支付不低于规定比例的购车首付款；

5、在农业银行开立借记卡或准贷记卡账户，并以此作为贷记卡约定还款账户，愿意接受农行信贷监督和结算监督；

6、个人信用等级应在B级以上；

7、符合贷记卡资信评级条件（新客户）和经办行要求的其它条件。

（二）客户申请需出具的资料

1、有效身份证正反面复印件和户籍证明；

2、户口簿户主页与本人页复印件；

3、结婚证或婚姻证明；

4、财产共有人（配偶）的承诺书。

5、个人收入证明（注：客户个人资产负债比率不得高于55%）；

6、房产证明（必须为申请人或配偶名下的）；

7、车辆保险单（车辆商业险保单）、车辆发票及合格证；

8、首付款凭证；

9、客户本人在农行开立的同一姓名、身份证号码的借记卡及复印件；

10、他行优质客户，需提供他行存贷款证明、贷记卡领卡、用卡证明、金融资产证明等；

11、客户为私营企业的业主、个体工商户的，应提供营业执照、税务登记证或近三个月缴税记录。对于私营企业主，其企业的纳税证明可视同为个人的纳税证明，纳税额按其在企业所占股份比例计算；

12、目标客户（见《中国农业银行陕西省分行营业部目

标客户营销贷记卡实施意见》（试行）农银陕营办发„2011‟123号）中借记卡或准贷记卡金卡、白金卡、钻石卡客户，已签约的目标客户，需提供通过PCRM系统打印的客户基本资料表；未签约的目标客户，需提供通过ABIS系统或PCRM等系统打印客户借记卡（准贷记卡）存款、交易、消费等明细，客户购买理财产品以及个人贷款情况；

13、在我行办理住房按揭的客户。（以本车抵押办理分期业务，应符合客户个人资产负债比率不得高于55%的规定）；

14、提供个人年缴纳住房公积金达4000元以上（含）以上证明和以下证明的至少一项：近三个月的银行存折流水、近三期的信用卡消费记录、定期存单、汽车行驶证、缴税记录、国债凭证、有价证券（股票、基金）、投资理财证明和投资收入证明等。

15、政府机关、金融保险、邮电通讯、电力石油、文教卫生、新闻媒体、律师、事业单位等优势行业单位正式在编人员的需提供单位工作证明；

16、满足以上1至11条条件且能提供相关资料的客户，可按自然人保证担保、本车抵押方式办理汽车分期业务；除满足以上1至11条条件且满足12至14条条件并能提供相关资料的的客户（11至14条为或有关系），可按免抵押、免担保方式办理汽车分期业务。

17、除本车抵押外也可采取以下担保方式并提供相应担保资料：

（1）以自然人保证担保的，须提供保证人有效身份证件原件及复印件、现居住地址证明、有效联系方式及其他相关资料，如学历证明、职务证明、职称证明、存款证明、房产证明、收入证明及银行要求的其他资料原件及复印件；

（2）以本车抵押+自然人担保方式进行担保的，应分别提供上述资料。

（三）个人征信存在以下逾期状态需补充佐证：

1、由于数据更新时限延迟，信用报告上显示有当前逾期，但客户已还清，应提供还款凭证。

2、属于在认定时不列入逾期期数的小额拖欠，需要提供还款凭证。

3、借款人信用卡呈冻结或止付或呆账状态，须出具相关银行情况说明，证明其非恶意逾期。

4、信用卡透支利息年费逾期的，需提供相关银行出具的证明。

第三章 发卡流程

第九条 发卡流程

（一）受理申请。客户与汽车销售商达成购车意向，客户填写《金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表》；经支行调查人员查询个人征信，征信报告不为C、D级或能提供征信

佐证的，可办理贷记卡汽车分期付款。

（二）支行分期业务营销人员职责：

1、要求客户提供上述第二章第八条

（二）所需资料；

2、辅导客户填写金穗乐分卡申请表；

3、签订告知事项书；

4、两名客户经理与客户面谈并做好笔录，5、客户出具承诺书；

6、两名客户经理对客户资料的真实性、完整性进行实地调查，并在资料上加盖“与原件核对一致”章并签字确认；并现场照相留存，证实现场调查真实性；

7、签署《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》；

8、将所有资料提交支行调查岗，要求在一天之内办结。

（三）支行分期业务受理人员职责：

1、打印客户征信报告及身份核查信息；

2、复审客户经理提交的资料；

3、对客户进行电话调查，核实客户及联系人信息；

4、签署《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》审核意见并盖章；

5、对档案装订成册并编号；

6、建立交接登记簿；

7、绑定借记卡卡号正确性核对；

8、将资料提交至营业部，要求一天内办结。

（四）贷记卡审批人职责：

1、贷记卡独立审批人(或有权审批人)按权限审批汽车分期业务；

2、贷记卡独立审批人(或有权审批人)在审批汽车分期乐分卡时,要严格按照总行《关于发行金穗乐分卡的通知》(农银办发„2011‟330号)要求,根据不同授信情况分类进行处理；

3、原则上一个工作日内提交省行。

（五）授信额度支行推荐权限参照第一章第五条之规定，每份资料均须支行主管行长审核签字上报。

第四章 乐分卡放款及本车抵押登记、撤押流程 第十条 放款及本车抵押登记操作流程：

（一）客户领卡。经办行在收到乐分卡卡片后,应及时通知客户到网点签字领卡并当场激活,经办客户经理须监督客户至约定分期商户的POS机上完成分期交易，并收回一联POS签购单留档；同时告知支行业务人员填写贷记卡锁定码申请书，一个工作日内提交营业部（信用卡中心）处理。

（二）信息核对。经销商代办车辆上牌手续并将该车辆相关材料移交经办行客户经理，经办行行客户经理对客户资料应认真核实购车发票、完税证明、车辆登记证书、车辆保险单、行驶证等材料的真实性，并核对每个要件记载的车主、车辆（发动机号、车架号）、车价、购销方等信息是否一致，与发放贷款前银行取得的分期付款申请表、购车合同、首付款证明、《金穗贷记卡汽车业务担保借款合同》等文件中的记载是否一致，确认申请人分期购车行为真实性。

（三）抵押登记。以本车抵押的客户需提供汽车登记证书、《车辆抵押合同》及《金穗贷记卡汽车业务担保借款合同》，由经办行负责至车管所办理抵押手续。汽车行驶证、购车发票、车辆商业险保单、车辆购臵税复印件（并加盖与原件相符印章）与卡申请资料及抵押手续相关资料合并留存支行保管，其中保单原件与车辆登记证书原件入库保管。

（四）还清分期款项后的撤押。抵押人还清贷记卡汽车分期付款透支额后，向经办行提出撤押申请，由经办行提交信用卡中心，等卡中心确认客户结清汽车分期款项后，经办行负责出具《机动车抵押登记备案申请》（车管所制式），与抵押人共同到车管所办理登记注销手续。最后经办行将抵押的权利凭证交还抵押人并作签收登记。

第五章 档案管理

第十一条 汽车分期付款业务档案管理

为便于档案管理，要求对所收存、整理和记录的、能够真实反映业务处理过程中所规避风险的各种资料进行保管、留存，统一由信用卡中心装订成册保管，各经办网点保留资料复印件。档案管理必须并不限于以下内容：

1、中国农业银行金穗贷记卡申请表（包括乐分卡）；

2、申领人及财产共有人（配偶）有效身份证件（居民身份证、军官证、警官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等）复印件、结婚证复印件；

3、申领人收入、居住、财产、工作单位等情况的资信证明材料；

4、人民银行个人征信记录、公安系统身份核查记录；

5、金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表；

6、首付款凭证复印件；

7、购车合同、发票、完税证明、车辆行驶证、车辆保险单复印件；

8、客户承诺函；

9、财产共有人承诺书；

10、动车抵押清单

11、金穗贷记卡汽车业务担保借款合同；

12、汽车登记证书及抵押登记合同复印件；

13、金穗乐分卡签收单

14、其它相关材料

第六章 附则

第十二条 其他

(一)本操作细则由中国农业银行股份有限公司陕西省分行营业部制定、解释和修改。

（二）若上级行有新的操作规范、操作规程，内容与本

操作指引存在冲突之处，以上级行为准。

（三）本操作细则自二〇一一年十一月一日起执行。附件1-1：《金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表》 附件1-2：《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》 附件1-3：借款人收入证明 附件1-4：客户承诺函 附件1-5：财产共有人承诺书 附件1-6：同意抵押承诺书 附件1-7：汽车分期业务面谈笔录 附件1-8：乐分卡签收单及用卡须知 附件1-9：锁定码调整意见单 附件1-10：动车抵押清单

附件1-11：汽车分期购车刷卡台账 附件1-12：乐分卡申请表 附件1-13：保证人承诺书 附件1-14：车辆抵押登记台账 附件1-15：汽车分期付款档案目录

附件2 陕西省分行营业部贷记卡汽车分期业务贷后管理实施细则（试行）

为进一步规范和加强汽车分期业务发生后的经营管理,有效防范和控制贷后环节风险,促进贷记卡汽车分期业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及中国农业银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本实施细则。

一、基本原则

贷记卡汽车分期业务贷后管理是指从用于分期购车的贷记卡（乐分卡）申请下来的刷卡放款直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任到人，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。

二、经办行与营业部信用卡中心职责

1、经办行职责。

（1）制定贷后管理方案。根据业务流程、风险特点和业务管理要求，制定本行的贷记卡汽车分期业务贷后管理方案。

（2）乐分卡管理。乐分卡的保管、领用、刷卡放款、还款环节必须严格按照总行《关于发行金穗乐分卡的通知》相关规定办理。乐分卡卡片一律邮寄到经办行，专人接收保管。经

办行在收到乐分卡卡片后，应立即通知客户到网点签字领卡并当场激活，经办客户经理须现场监督客户在约定分期商户的ＰＯＳ机上完成分期交易，严格防范虚假交易、挪用授信额度等业务风险发生。必须绑定一张我行准贷记卡或借记卡作为约定还款账户。要告知客户每期还款资金必须存入绑定卡，以实现自动还款，如还款日绑定卡片余额不足的，必须将应还款额直接存入乐分卡。

（3）车辆抵押登记手续办理。经办行应指定专人负责车辆抵押手续的办理。联系抵押人于缴交首付款之日起五个工作日内到车管所办理抵押登记手续。抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或者其他权利证书原件由经办行持有。

（4）抵押车辆保险的要求。经办行应要求车辆抵押人办理交强险，并连续投保以经办行为第一受益人的机动车辆损失险、盗抢险、第三者责任险。除交强险外，其他保险单据原件由经办行保管。保险期限应不早于最后一期分期付款还款日。

（5）日常跟踪和回访。客户经理应每月定期收集汽车分期客户还款情况，通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，跟踪客户和担保人的情况。还要定期走访客户，及时掌握抵押车辆的实时状况。

（6）定期分析。客户经理每季度对客户的贷后情况进行一次全面的分析，撰写《贷后管理定期分析报告》，报告中至少包括客户目前的基本情况、还款能力分析、风险因素分析、结论及工作措施建议。《贷后管理定期分析报告》由客户经理签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签。

（7）风险预警与风险化解。发现风险预警及时提出处理建议并进行报告，实施风险化解措施。

（8）报告。向经办行行长、贷后管理例会、客户管理行客户部门汇报辖内客户贷后管理情况。

（9）不良信贷资产管理。对未移交的不良贷款，制定处臵方案（按规定未移交专业资产处臵部门前），并组织实施。

2、营业部信用卡中心职责。

（1）对辖内贷记卡汽车分期业务经办行的贷后管理工作流程和风险控制进行监督、评价，定期进行风险分析。配合经办行进行客户还款情况查询。

（2）定期检查经办行在乐分卡管理、车辆抵押登记、抵押车辆保险等重要业务环节办理流程的规范性和时效性。检查经办行是否按要求妥善保管车辆抵押权利证书和车辆保险单据原件。对于未按规定进行贷后管理的经办行，卡中心下发风险提示和整改通知，甚至暂停问题行的该项业务，直至经办行按要求纠改。

三、风险预警及处臵

风险经理主要通过贷记卡外挂系统监测客户具体风险和车贷业务整体风险情况。

1、贷记卡贷款资产分类

正常类：指未到贷款到期日的贷款；

关注类：逾期期限为1至89天（含）的贷款； 次级类：逾期期限为90至119天（含）的贷款； 可疑类：逾期期限为120至179天（含）的贷款； 损失类：且逾期期限为180天（含）以上的贷款或者逾期期限在180天以下，但发生如下情形之一：持卡人和担保人依法被宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的贷款款项；持卡人和担保人死亡或依法被宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款款项；经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，仍无法收回的贷款款项。

2、逾期客户细分

记忆类：因忘还、少还造成逾期的借款人； 家庭类：因借款人婚姻状况不良而逾期的借款人； 资金类：因生产经营资金周转困难、因工作关系变换收入减少的借款人；

官司类：因生产经营过程中与第三者发生经济纠纷后造成逾期；

恶意类：因借款人主观恶意骗贷的。

3、逾期客户处理方法

关注类：贷后管理专员至客户工作经营场地查看借款人是否正常经营、了解客户逾期原因，请客户明确还款时间。将具体结果做好记录后上报贷后管理部经理；

次级类：每周保证两天客户经理至客户工作经营场地及客户住址与客户沟通客户真实经营情况和资金回收情况，下达“催收贷款通知函”至客户本人或客户直系亲属。加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。做好催收记录并及时上报；

可疑类：至借款人家中，告知借款人亲属逾期后果，加大影响。有提供担保的，至担保人家中及工作场地告知其应承担的义务与责任。使担保人明白借款人不还款情况下，担保人应代其还款的严重性，达到担保人同时催收的目的；

损失类：通过起诉、处臵抵押物等司法追索方式催收，并做好前期准备。

四、到期管理

客户还清贷记卡汽车分期付款透支款项后，向经办行提出撤押申请，由经办行提交信用卡中心，等卡中心确认客户结清汽车分期款项后，经办行负责出具《机动车抵押登记备案申请》（车管所制式），与抵押人共同到车管所办理登记注销手续。最后经办行将抵押的权利凭证交还抵押人并作签收登记。

五、其他

1、除本细则内容以外的贷后管理工作的其他规定要求，依据《中国农业银行贷后管理办法》执行。

2、档案管理，不良信贷资产（抵押车辆）移交后的处臵按照相关制度办法执行。

3、本实施细则适用于农业银行贷记卡汽车分期业务。

4、本实施细则自2011年11月1日起执行。