广北县农村信用社员工案防经济责任联保实施办法

第一篇：广北县农村信用社员工案防经济责任联保实施办法

广北县农村信用社员工案防经济责任联保实施办法 根据省联社内控工作意见和银监部门关于案件防控治理有关文件要求，为提高员工依法合规经营、遵纪守法及相互监督意识，有效防范各类案件发生，特制定本办法

一、员工经济责任联保书签订范围、对象

在岗的信用联社、信用社高管人员、部门负责人、信贷、储蓄、结算、其它业务岗位所有员工(含留用工)均为签订对象。

二、员工经济责任保证人对象、条件

1、保证人对象

①员工的直属亲属(仅含父、子女关系；母、子女关系；夫妻关系)。

②员工的领导、同事(仅含本县信合系统内具有中长期以上劳动合同的员工)。

2、保证人条件

①本人自愿(有真心实意愿为他人提供保证的表示或承诺)。②具有独立民事行为能力且年龄在18周岁以上，60周岁以下(无违法犯罪不良记录、家庭经济状况较好)。

三、保证书签订要求：

1、被保证人必须有两个保证人即亲属保证人和领导或同事保证人。

2、秉着有利监督原则，以信用社、部室为单位，员工自行联系保证人，员工由信用社主任保证，也可以互相担保；信用社主任由部 1

室经理以上领导担保；部室经理由分管副主任担保；联社副主任由联社理事长、主任、监事长其中一个做为担保；理事长、主任、监事长原则上由上一级领导担保，也可采取互相担保。

3、被保证人、保证人必需提供有效身份证复印件，并粘贴规定栏处，由本人亲笔签名。

4、信用社（部、室）、分社负责人对员工经济责任连保书签订进行现场签证，并对其真实性负责。尤其是担保人必须到信用社现场亲自签字或由信用社主任（含分社主任）到亲属家鉴证签字方可。如出现越疽代签，失去其真实性，导致案发后涉及经济赔偿概由信用社主任（含分社主任）承担。

四、组织领导及实施

农村信用社员工经济责任联保是控案工作新的举措，人人有责。各信用社（部）、分社负责人要高度重视。由信用社（部、室）、分社主要负责人为第一责任人，组织召开专题会议，组织全体员工学习《员工经济责任联保书》，熟知具体条款，并按签订要求组织实施签订，签订时间（9月1日至9月10日），各社务必在9月10日前以社（部）、分社为单位上报一份至联社纪检监察室。机关各挂点责任人负责督促落实。未按规定时间签订上报，年底案防考核扣5分，凡未签订者，扣除当年案防合同兑现奖。

二0xx年xx月xx日

第二篇：广北农村信用社信贷员廉政建设实施方案

广北农村信用社信贷员廉政建设实施方案

为了提高我联社的信贷员队伍整体素质，保证信贷资源配置的合理性和质量的优良性。联社将坚持从严治社，推进信贷员队伍廉政建设，打造健康的中信信贷文化。信用联社成立一年来，努力实践“三个代表”，坚持依规依法、从严治社，实现了党风正、社纪严、班子强、人心顺、正气旺、服务优、形象好的良好效应，连续两年被省联社评为全省十佳联社。信贷管理最成功的就是我们拥有一支优秀而廉洁的信贷员队伍。随着规模的不断扩大，信贷资产增长迅猛。信贷员队伍素质的高低直接影响到企业的发展，健康的信贷文化建设已刻不容缓。因此，联社特制定信贷员廉政建设方案。

一、加强法纪教育培训，增强反腐意识

针对信贷人员少，管理贷款规模大的特点，我们联社应该坚持从教育入手，增强反腐意识。今年结合制度落实年活动，通过教育培训，知识竞赛、演讲报告、法纪考试及“三铁”教育等一系列活动的开展，广泛进行廉政建设宣传教育，抓思想启迪，抓遵章守纪，抓行为规范。一是抓先进事迹引导。树标兵学先进，用典型引路，从树立正确人生观、世界观及价值观上来增强信贷人员廉洁意识。二是抓反面典型警示。组织收看胡长清、成克杰等违纪违法电视宣传教育片，通过反面教材对信贷人员进行警示、教育，帮助自觉遵守党纪国法，预警凡有令不行、有禁不止、敢闯红灯，敢踩黄线的都要受到党纪、政纪、法纪的制裁。三是 抓法律法规的培训，争取在第二季度利用一个星期的时间对信贷员进行业务培训的同时进行法律法规的培训，培训后组织开展金融违纪违规案例分析和讨论，对照法规谈认识，加深对法律法规的理解。四是抓宣传舆论导向。通过编案例、印资料，发文件，购书籍等方式，大力宣传廉政建设有关规定，让法纪掌握于每一个信贷员，产生一个潜移默化的效果，将信贷员的思想行为引导到自觉遵纪守法的轨道上来。

二、进一步完善信贷制度，严格按信贷流程管理、审批贷款 党有党纪，国有国法，社有社规，没制度无以成方圆。我们抓廉政建设，首先从抓制度建设入手，在去年的一系列信贷制度和流程的基础上进一步加以充实和完善，使其更具可操作性，用制度来管人。

有了好的制度还必须要坚持和落实，把制度落实到信贷管理的各个环节，首先从调查把关起，不符合信贷政策的（国家）、没有现金流的一律不予以调查，其次是严把审查关，坚持资料齐全、内容真实，主体合法合规。最后是严把审批关，只有联社主任和理事长才可以审批贷款，最后加强贷后检查，一旦发现风险隐患，及时采取措施，以保证信贷资金安全。

三、狠抓信贷质量，打造中信信贷“阳光工程”

今年我们提出信贷服务零成本概念，就是说我们的贷款客户除开正常的交纳利息和购买保险之外，不需要花费任何费用，我们的信贷员不准在客户那里用餐，更不准接受客户的吃请和收受 任何礼品。首先对外公开我联社的信贷管理流程，在各营业网点进行公示。包括提出贷款申请的基本条件、信用社贷款受理答复的时间承诺、贷款审批需要经历那些程序等等。同时，狠抓信贷质量，将新放贷款的质量管理纳入绩效工资考核范畴，新放贷款到期收回率必须100％，新放贷款利息收回率必须100％。将贷款质量作为信贷人员各项考核的重要依据。同时还要对外公开贷款利率，信贷政策等有关信贷方面的信息等。计划在今年七、八月时对贷款户进行一次公开回访，请客户对我们信贷员予以评议，包括廉洁自律、业务的熟练、政策的把握等多个方面。通过抓公开，来不断增强办事透明度，置力打造信贷“阳光”工程。

四、利用各种监督手段，加强违纪防范

为了确保信贷员廉政建设落到实处，我们根据本行业特点，狠抓八小时内外执纪监督，一是专业岗位监督。内控稽核部门通过定期不定期的信贷检查与稽核来监督我们的信贷员是否按制度、按流程报批、管理贷款，对信贷员实行离任审计，在他们调离信贷岗位时，对他们所放贷款进行一次全面检查，以公平、公正、公开评价其信贷管理的质量。二是个人行为监督。对信贷员加强重点个人行为监督。业内工作，采取常规检查，干部考评、执纪监督、专项稽察等方式进行，一查二看三访四听五问，听其言，观其形，看其事，追其根，查其源。业余活动，通过建立家属、亲戚、朋友及同事等四位一体八小时之外的监控防护体系来加强监督，密切注视其社交圈，娱乐圈和生活圈等“三圈”活动 行为，及时把握其思想动态和行为动向。三是聘请社会监督员对我们的信贷员加以监督，社会监督员大多数应该是我们的客户，只有他们最直接与信贷员打交道，更能够了解信贷员的廉洁与否、公正与否等。

五、抓责任到位，落实相关责任制

一是抓责任制度。年初由联社党委就成立信贷员廉政建设设立领导小组和办公室，并结合本社实际，专门制订廉政建设责任制度的具体内容和规定，有职责、有要求、有考核、有处罚。二是抓责任到人。坚持党政一把手负总责，分管领导各负其责，由联社领导与信贷员签订廉政建设责任状。三是抓责任检查。联社成立信贷员廉政建设督察小组，定期不定期地对信贷领域廉政建设责任制度的执行情况进行检查，及时纠正和处理存在的问题。四是抓责任考评。建议每半年召开一次民主生活会，对照信贷员廉政建设责任制度和结合思想、工作及生活实际找问题、查根源，开展批评与自我批评，信贷员按写出述职廉洁报告，由联社督察小组对廉政建设责任履行情况进行评议，并将考评情况进行公开。五是抓责任追究。我们要把责任追究作为落实信贷员廉政建设的一项重要工作来抓，严格执行贷款责任追究。

第三篇：农村信用社案防知识测试题

..绛县农村信用社案防知识测试题（卷）

.................................：....名....姓..........................................务：....职......................................：........单位.................................一、填空题(20分，每空0.5分)

1、对案件责任人的责任追究，按照“()、()、()、()”的原则和“()”的原则进行责任追究。

2、“一案四问责”是指（）、（）、（）和（）及（）。

3、银监会提出银行业必须制定并执行的四项制度是（），（），（）和（）。

4、各农村合作银行、县联社应将辖内所发生的重大突发事件,在接报后()小时之内或事发后()小时内,直接报告省联社,同时报告辖区的市联社或省联社办事处及银监分局所辖办事处,并密切关法事态发展，及时报送后续情况。

5、银行业金融机构要从（）、（）、（）三个方面，构筑立体式的案件查访体系。使干部员工在思想上“（）”，在操作上“（）”，在处理上“()”。

6、农村合作金融机构案件专项治理的“三个坚持”就是坚持（）；坚持（）；坚持()。

7、案件防控要做到的“四到位”是指（）、()、()和（）。

8、刘明康主席提出的防控案件要建立 “三项制度”是指建立（）制度，（）制度，做好（）。

9、“双线问责”是指（）、（）和（）、（）的责任。

10、内部结案应坚持“问责任、追资金、查原因、补漏洞”的原则，要满足（）、（）、（）、（）四个标准。

二、多项选择题（30分，每题3分）

1、农村合作金融机构案件专项治理工作的总体思路是（）。

A、“两个提高”提高思想认识，提高防范水平B、“两个加强”加强组织领导，加强制度建设

C、“两个下降”案件数量明显下降，案件损失率明显下降

D、“两个加大”加大内控和内审力度，提高案件成功堵截率，加大案件责任处理力度，提高威慑力

E、“两个建立”逐步建立依法合规经营、内控严密科学的运行体系，努力建立案件防范和查处的长效机制

2、农村合作金融机构内部控制必抓的“六个环节“是（）。

A、授权卡 B、印鉴密押 C、空白凭证 D、金库尾箱 E、查询对账 F、轮岗休假

3、农村信用社重大突发事件的处置应坚持以下原则()。

A、依法快捷原则 B、协调一致原则 C、属地为主原则 D、保守秘密原则 E、掌控舆情原则

4、案件责任追究应当遵循原则（）。A、法人主体原则 B、分级问责原则 C、尽职免责原则 D、错罚相当原则 E、自查从轻、被动从重原则

5、案件防控的“五条防线”是（）。

A、岗位自我约束防线 B、业务流程监督防线 C、稽核监督检查防线 D、条线部门管理防线 E、IT技术控制防线

6、银行业案件专项治理的“4+1”内容是（）。

A、印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理 B、银行内外账户管理和对账管理，以及事后检查 C、人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理 D、电子银行和IT系统的管理和服务 E、“1”是指对库房的管理

7、银行业案件综合治理长效机制建设实行的“三挂钩”是（）。A、将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩 B、将案件风险整改与评级挂钩 C、将案件风险整改与市场准入监管挂钩 D、将案件风险整改与行业标准挂钩

8、案件防控的“五个一”工作经验是指()。

A、一把手牵好头 B、一竿子插到底 C、一股气扫净土 D、一把尺重严惩 E、一盘棋抓共管

9、商业银行合规风险管理的目标是（）。

A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设 D、确保依法合规经营

10、按照《商业银行内部控制指引》的规定，内部控制应当包括（）要素。

A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 20分，每题4分）

1、间接责任人是指不履行或不正确履行其岗位职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果负有责任的农村信用社从业人员。（）

2、领导人员管理工作严重失职是指领导人员在管理工作中不履行或不恰当履行职责，对违法违规事实、案件的发生负有直接责任的领导人员。（）

3、领导责任人是指案发机构案件防控第一责任人、机构经营管理责任人。（）

4、间接责任人是指独立实施或者共同实施，或者与外部人员合伙实施侵犯农村信用社或客户资金、财产、权益行为的农村信用社从业人员。（）

5、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。（）

四、简答题（30分，每题5分）

1、信用社经济犯罪所指的刑事案件是什么？

2、农村信用社易发案件的薄弱环节主要是什么？

3、案件专项治理提出的“九种人”是哪些人？

4、中小金融机构案件责任追究的原则是什么？

5、银行案件风险防控措施有哪些？

6、省联社案件防控“十条禁令”是什么？

三、判断题（

第四篇：农村信用社案防培训题库

福泉市农村信用社案件防控培训

考试题答案（第一期）

一、名词解释（每题2分，共6分）

1.存款业务：是银行的基本业务，是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。一般分为个人储蓄和对公存款两类。

2.挂失业务：作为保障客户账户存款资金安全的重要手段，挂失业务是银行按照《储蓄管理条例》的规定，在客户提出申请并提供有关账户信息的前提下，及时止付该账户的处理手续。

3.信用贷款：信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

二、填空题（每空1分，共35分）

1.个人储蓄存款主要包括：活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄、个人通知存款储蓄等种类。

2.错帐调整包括：客户帐错帐调整、内部帐错帐调整。

3.在风险防控措施中，严格按照贷款“三查”制度，对借款人，担保人，共同债务人及关联企业，情况进行双人调查核实。认真审核申请人及反担保人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡及相关经营资质证明原件。必要时到注册地工商管理部门核查企业工商档案，全面了解企业基本信息，确保企业主体资格合法。

4.按照承兑人的不同，商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。

5.商业汇票通常有三个当事人，即出票人、收款人和付款人。

6.尾箱按存在形式可以划分为：逻辑尾箱、物理尾箱。

7.银行印章主要包括：行政印章、业务印章、财务专用章、贷款合同专用章、银行预留印章等。

8.银行安全保卫要切实加强防抢劫、防盗窃、防诈骗，保障资金财产及人身安全（简称“三防一保”）工作。

9.银行安全防范应实行人防、物防、技防相结合的原则。

10.贷款业务是中小金融机构资产业务的主体，也是中小金融机构经营收入的主要来源。目前，虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、违法发放贷款、收贷不入账、帐外经营是贷款业务领域的主要案件风险。

三、选择题

（一）单选题（每题1分，共10分）

1.银行（信用社）经办人员办理业务要坚持，业务办理完毕，现金及时入柜（箱）保管。（B）

A.真实行原则 B.一笔一清 C.时效性原则 D.统一管理 2.挂失业务操作流程正确的是。（D）

A.查询挂失申请→受理审核→打印申请→录入信息→资料回执

B.受理审核→查询挂失申请→打印申请→录入信息→资料回执

C.受理审核→查询挂失申请→录入信息→打印申请→资料回执

D.查询挂失申请→受理审核→录入信息→打印申请→资料回执

3.对金融机构重大责任案件应该。（B）A.追究上一级领导的责任 B.追究上两级领导的责任 C.追究上三级领导的责任 D.只追究有关人员的责任

4.2007年银监会曾经精选了 经典案例，供农村合作金融机构员工学习。（D）

A.10起 B.15起 C.20起 D.30起

5.按农村中小金融机构案件防控工作规划的要求，2011年的主题是。（C）

A.规范 B.强化 C.提升 D.深入

6.中小金融机构案件防控的第一责任人是。（A）

A.董事长或理事长 B.主任、行长、总经理

C.分管的副主任、副行长、副总经理 D.财务部门负责人

7.银行突发重大事件的标准是盗窃金融机构 现金以上的。（C）

A.10万元 B.20万元 C.30万元 D.50万元 8.《票据法》所称票据，是指。（D）

A.汇票 B.支票 C.本票 D.汇票、本票和支票 9.票据上的记载事项，不得更改。(C)A.票据金额、日期、付款人名称 B.票据金额、日期、出票人签章 C.票据金额、日期、收款人名称 D.所有记载事项

10.发放信用贷款，要对借款方的经济状况、经营管理水平、等情况进行进行详细的考察，以降低风险。（A）

A．发展前景 B．信用意识 C．信用记录

（二）多选题（每题2分，共20分，多选、漏选均不得分）

1.代收类业务主要包括以下哪些内容（ABCDE）。A、代收公共事业费 B、通信缴费

C、财政税费等各种费用

D、为国家机关代理资金归集 E、为企事业单位代理资金归集

2.凭证使用的主要风险点有（ABC）。A、凭证号与使用顺序 B、使用程序 C、外来重要空白凭证 D、凭证的保管

3.农村合作金融机构要重点排查的项目包括（ABD）。

A.冒名贷款 B.大额贷款 C.各类凭证 D.票据 4.农村合作金融机构要重点排查的人员包括（BCD）。

A.常与顾客发生冲突的人员 B.炒股人员

C.涉黄人员 D.交友不良的人员 5.案件防控长效机制的特点是（ACD）。

A.规范性 B.灵活性 C.稳定性 D.长期性 6.中小金融机构内部控制体系应该做到（ABCD），才能持续有效。

A.治理完善 B.制度健全 C.内控严密D.执行有力

7.案件追究的原则是（ABC）。A.自查从宽 B.他查从严 C.失职重罚 D.尽职轻罚

8.应急处置机制（ABCD）几个阶段。A.预防 B.预警 C.发生 D.善后 9.对同一案件须追究（ABCD）的责任。

A.当事人 B.不严格执行规章制度的相关人员 C.相关知情人 D.发案单位上级领导人

10.保证贷款贷后管理的主要风险点包括（ABC）。A.保证人信誉与经营情况 B.保证人的保证意愿 C.贷款展期 D.保证人的偿贷能力

四、判断题（每题1分，共10分）1．存款类资信证明一般分为企事业单位类存款证明和个人存款证明，证明内容大体一致。（√）

2．借记卡是可以部分透支的。（×）3．印、押的运输风险点是运输和交接。（√）4．农村合作金融机构案件数量和涉案金额居银行业第二位（×）。

5．全面的案件防控机制应该将“查、防、堵、惩、教”相结合（√）。

6．对委派会计的考核以受委派机构考核为主，委派机构考核为辅（×）。

7．对集体失职的共同行为，应该由当事人平均分摊

责任（×）。

8．票据的付款人故意压票，拖延支付，给持票人造成损失的，由金融行政管理部门处以罚款。（√）

9．票据出票日期使用小写填写的，银行可予受理。（×）

10.商业汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。（×）

五、简答题（每题5分，共10分）

（一）银行防范风险要严格排查哪九种人？ 1.有“黄赌毒”行为的；2.个人或家庭经商办企业的；3.大额资金炒股的；4.个人、家庭负债较大或银行有贷款的；5.无故不能正常上班或经常旷工的；6.交友混乱、经常出入高档消费场所的；7.在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；8.有不良记录或犯罪前科的；9.已经出现违规操作的。

（二）省联社制定的“十条禁令”是什么？ 1.严禁赌博，违者辞退；2.严禁账外经营,违者辞退；3.严禁经商办企业，违者辞退；4.严禁发放贷款收受钱物，违者辞退；5.严禁收存、收贷、收息不入账，违者辞退；6.严禁发放假名、冒名、借名贷款，违者辞退；7.严禁虚假评估抵押物价值，违者下岗，情节严重的予以辞退；8.严禁化整为零和超权限发放贷款，违者下岗，情节严重的予以辞退；9.严禁柜员酗酒上岗，违者下岗，屡犯者，予以辞退；10.严禁在营业场所与客户争吵，违者下岗；屡犯者，予以辞退。

六、论述题（9分）

建立银行业案件综合治理长效机制的“十项措施”是什么？

答：1.完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。2.实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。3.加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。4.加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。5.加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。6.完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。7.提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。8.积极推进国有商业银行改革、完善公司治理结构。9.完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。10.提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。

第五篇：广洪农村信用社案防“九种人”排查、监控和退出办法

广洪农村信用社案防“九种人”排查、监控和退出

办法

根据省联社案件防控工作的有关规定和市办事处“新三年”案防长效机制指导意见以及我县农村信用社案防工作的部署安排。为更好地开展我县农村信用社案件防控工作，特制订“九种人”排查、监控和退出办法。

一、排查

1、组织及排查责任

在联社案防领导小组领导下，纪检监察室牵头组织联社各职能部（室）、基层信用社、分社每年开展一到两次“九种人”排查，部（室）经理、信用社（分社）负责人为排查责任人，纪检监察室负责排查方案、表格的制订及排查资料收集、汇总、上报。排查责任人因排查不认真或排查不彻底引发案件，按案件问责规定予以追责。

2、排查范围及对象

我县农村信用社在编高管人员、中层骨干、员工、留用工等均为排查对象，所有排查对象要按排查要求开展自查并接受、配合排查活动。

3、“九种人“认定

排查对象指涉黄、赌、毒，参与经商办企业，大额炒股，购体彩福彩，有违法犯罪前科及违规违纪，家庭负债较大，长期涉足高档娱乐场所，交友混乱，社交关系复杂，要害岗位长期不休假，参与地下六 合彩等活动等现象之一，均为“九种人”认定对象，排查时应逐一认定，并登记上报。

二、监控

1、建立“九种人”档案，联社纪检监察室根据排查结果逐一认定“九种人”对象，按表现形式对号入座，建立档案。

2、明确专人对排查出的“九种人”为重点监控对象进行教、帮、促。原则上各部门、信用社、分社负责人承担教、帮、促责任。帮教谈话谈心时要有记录。

3、员工经济责任联保书确签的领导、同事及亲属保证人承担监控责任并按比例承担赔偿责任。

三、退出、排查出的“九种人”对象经教、帮、促后，在规定的期限内未整改、转化，联社依据上级案防规定及员工违规处理办法对其釆取调整工作岗位，停岗、停职，直至解除劳动合同处理。

2排查出的九种人对象经教、帮、促后，在规定的期限内确已整改、转化，经联社案防工作领导小组审查确认后对其九种人对象身份予以退出。

二0xx年x月十六日