关于印发进一步规范和推进小额贷款公司试点工作,促进县域经济发展若干补充意见的通知

第一篇：关于印发进一步规范和推进小额贷款公司试点工作,促进县域经济发展若干补充意见的通知

江西省人民政府办公厅关于印发进一步规范和推进小额贷款公司试点工作，促进县域经济发展若干补充意见的通知 信息分类：政务动态

发布日期：2010-07-09

信息索取号： M00000-0401-2010-0027

文件编号：赣府厅发[2010]48号公开时限：常年公开责任部门：地方金融处 公开方式：主动公开 公开范围：面向全社会

各市、县（区）人民政府，省政府各部门：

《关于进一步规范和推进小额贷款公司试点工作，促进县域经济

发展的若干补充意见》已经省政府同意，现印发给你们，请认真贯彻落实。

二〇一〇年七月二日

关于进一步规范和推进小额贷款公司试点工作，促进县域经济发展的若干补充意见

自《江西省小额贷款公司试点工作实施意见》和《江西省小额贷款公司试点暂行管理办法》（以下简称为《办法》）实施以来，全省小额贷款公司试点工作平稳有序推进。截至目前，全省已批复筹建小额贷款公司36家，其中开业31家。为贯彻落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发〔2010〕13号）文件精神，进一步规范和推进全省小额贷款公司试点工作，引导小额贷款公司依法合规经营，提高服务“三农”和微小企业水平，促进县域经济发展，更好地服务鄱阳湖生态经济区建设，现提出以下补充意见：

一、进一步规范小额贷款公司试点工作

1.鼓励和支持实业经济类企业主发起设立小额贷款公司，从严控制房地产和承包租赁经营等类企业主发起设立小额贷款公司。

2.小额贷款公司的主发起人,除必须符合《办法》相关规定要件外，拟投资额不得高于企业净资产额的50%。

3.拟投资小额贷款公司的一般法人股东，除必须符合《办法》相关规定要件外，其期末未分配利润必须大于等于零，且拟投资额不得高于企业流动性资产总额。

4.企业法人作为小额贷款公司出资人的，必须提供营业执照、组织机构代码、税务登记证等证照的原件和复印件，以及企业简介和企业信用报告，且所有复印材料必须加盖单位公章。

5.自然人作为小额贷款公司出资人的，须提供由有资质的机构出具的财产状况证明材料、无违法犯罪证明材料和本人信用报告，以及身份证原件和复印件，凡需签名的，同时加按本人手模。

6.对未能如期完成筹建工作的试点对象，应在筹建有效期满7天前，向省政府金融工作办公室（以下简称省政府金融办）提出筹建延期申请，经批准同意后，方可延期，但延长期不得超过30天。对在筹建有效期限内未能完成筹建工作且未按规定提出延期申请，或延期申请未获批准，以及延长期满未能完成筹建工作的，自筹建（延长期）有效期满之日起，其试点资格自动终止。被终止资格的试点对象，自被终止试点资格之日起6个月内，不得申报设立小额贷款公司。

7.小额贷款公司（包括筹建）营业场所变更、业务范围调整、股份转让、增资扩股、高管人员变更、公司章程修改，以及机构终止等，须报经省政府金融办审批。

二、放宽对小额贷款公司的有关限制

8.放开对小额贷款公司注册资本金上限限制。

9.提高主发起人持有小额贷款公司股份的比例，最高可达40%。

10.放宽小额贷款公司增资扩股时限，允许依法合规经营、内控制度健全、业绩优良的小额贷款公司，在开业满1年后实施增资扩股，但再次增资扩股的时间间隔原则上不得少于1年。

11.放宽小额贷款公司的业务经营区域，允许小额贷款公司在注册地的周边邻县（市、区）开展面向微小企业和“三农”的小额贷款业务，但注册地所在县（市、区）内的贷款余额不得低于本公司全部贷款余额的60%。

12.适当放宽小额贷款公司对农村种、养、加等方面客户单户业务规模限制。

三、明确市场定位，建立健全小额贷款公司内控机制

13.小额贷款公司要坚持“小额、分散”的原则，立足为微小企业、个体工商户和“三农”提供小额信贷服务，实行与商业银行错位发展，积极发挥银行信贷有益补充作用，更好地服务地方经济发展。

14.小额贷款公司要建立健全激励约束机制，鼓励经营层持有公司股份。

15.小额贷款公司要按照财政部《关于小额贷款公司执行<金融企业财务规则>的通知》（财金[2008]185号）要求,执行《金融企业财务规则》（财政部令第42号）、《金融企业呆账核销管理办法（2010年修订版）》（财金[2010]21号）和《银行抵债资产管理办法》（财金[2005]53号）等相关金融财务管理制度。

16.小额贷款公司要建立健全与小额贷款业务、微小客户相适应的内控机制和管理制度，依法合规开展小额信贷业务。

四、加强对小额贷款公司的监管

17.建立健全小额贷款公司监管机制和体系，切实加强对小额贷款公司的监管，防范小额贷款公司经营风险。省政府金融办要制定小额贷款公司日常监督管理办法，加强对小额贷款公司的业务指导和监督管理，会同省小额贷款公司试点工作联席会议成员单位，组织实施对小额贷款公司的风险处置工作。各设区市政府及主管部门要对本辖区小额贷款公司的业务开展、风险管理、内部控制、资产质量、利率情况等实施持续动态监管。注册地县级政府要认真履行风险处置承诺，切实担负起小额贷款公司的日常监管和风险处置职责，明确监管工作部门，建立监管目标责任制。人民银行和银监部门要积极协助小额贷款公司所在地政府强化风险监测，并在监管手段上给予支持。公安部门要指导和配合当地政府做好小额贷款公司风险处置工作，严厉打击金融违法犯罪活动。

18.省政府金融办组织省小额贷款公司试点工作联席会议成员单位加强对小额贷款公司业务经营的监督检查，原则上每年对全省小额贷款公司业务开展情况进行一次检查。对违反《办法》和本《意见》的，责令其限期整改，取消其参与考核奖励的资格，并在拓宽业务、增资扩股、改制转制等方面从严控制；对在规定期限内整改不到位的，由相关部门依法责令其停业整顿，直至吊销营业执照；凡涉嫌非法集资、变相非法吸收公众存款或高利贷活动的，依法严肃查处。

19.建立健全小额贷款公司业务监管体系和信息报送系统。小额贷款公司须按月、季、年向省政府金融办、省财政厅、人行南昌中心支行和江西银监局报送资产负债和贷款等情况动态统计监测表。各小额

贷款公司协作银行要定期向省政府金融办报告小额贷款公司的业务开展情况。各级监管部门要加强对小额贷款公司业务经营数据的统计分析与监测，及时提示预警风险。小额贷款公司通过表外形式转让信贷资产但仍保留贷款追索权的，要及时向监管部门报告。

20.适时组建省小额贷款公司协会,促进小额贷款公司之间的合作与交流，推进小额贷款公司行业自律，维护小额贷款公司的合法权益。

五、加大政策扶持力度，促进小额贷款公司健康发展

21.小额贷款公司是以服务微小企业、个体工商户和“三农”为宗旨，从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织。各地、各有关部门在小额贷款公司办理工商登记、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财务监督等相关事务时，应将其主体资格视作银行业金融机构对待并予以支持。

22.银行业金融机构要为小额贷款公司融资开辟绿色通道，简化审批流程。对于小额贷款公司按规定从银行业金融机构融入资金的，利率原则上以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定，具体利率和期限由双方自主协商。

23.由省政府金融办牵头，通过竞标方式择优确定一批中介服务机构，为小额贷款公司提供高效率定向服务，并引导其对小额贷款公司相关收费给予优惠，按不超过行规最低标准收取。

24.人民银行辖内分支机构要积极为小额贷款公司查询客户信用报告提供便利，帮助和指导小额贷款公司加快信贷管理台帐系统建设，不断完善小额贷款公司网络系统，尽快解决小额贷款公司接入征信系统通道的技术和身份认证问题，争取小额贷款公司早日接入征信系统。

25.按照《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发〔2010〕13号）的规定，对依法合规经营的小额贷款公司，经省财政厅和省政府金融办认定后，对其涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。

26.将小额贷款公司纳入金融机构支持地方经济发展考核奖励范围，对合规经营、服务“三农”和微小企业成效显著的小额贷款公司予以奖励。

27.按照《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》和《江西省人民政府关于进一步建设良好金融生态环境的若干试行意见》及相关规定，建立由省政府金融办、人行南昌中心支行、江西银监局、各商业银行和试点县（市、区）政府参加的推进小额贷款公司改制为村镇银行的协调工作机制，对持续经营3年（含）以上、近2年连续盈利、依法合规经营、内控制度健全、服务“三农”和微小企业成效显著的小额贷款公司，优先支持帮助其改制为村镇银行。

28.鼓励税收受益地政府借鉴兄弟省（市、区）已经出台的相关财政、税收优惠政策，研究制定本地扶持小额贷款公司发展的政策措施，努力推动小额贷款公司发展壮大。

29.各地要进一步加强对小额贷款公司试点工作的组织领导，按照县域全覆盖的工作目标，积极做好本地小额贷款公司试点工作规划、设立初审工作，积极、稳妥、有序推进本地小额贷款公司试点工作。

第二篇：关于印发《关于进一步推进电影院线公司机制改革的意见》的通知

关于印发《关于进一步推进电影院线公司机制改革的意见》的通知

2003年11月21日，广电总局电影局向各省、自治区、直辖市广电局、文化厅，各电影集团、电影制片厂（公司）、电影院线公司、电影发行公司发出《关于印发〈关于进一步推进电影院线公司机制改革的意见〉的通知》，《通知》指出，按照党的十六大提出的文化建设和文化产业发展要适应社会主义市场经济发展的要求，进一步建立健全电影市场体系，完善电影市场管理机制，深化电影院线改革，调整机构，扩大规模，为电影产业创造良好的市场环境，在征求全国部分电影院线公司、影院经理意见的基础上，制定了《关于进一步推进电影院线公司机制改革的意见》。请遵照执行。

为贯彻落实党的十六大精神和中央关于深化文化体制改革的要求，根据《关于改革电影发行放映机制的实施细则（试行）的通知》（广发办字［2001］1519号）和《关于成立电影院线报批程序的通知》（广影字［2002］第69号），全国共组建了35条电影院线公司（15条为跨省电影院线公司）。院线的建立，对打破地域垄断，减少发行层次，促进影片流通，形成竞争开放的市场格局起到了积极作用。但由于组建电影院线公司尚在起步阶段，还缺少运行管理经验，还存在着数量多规模小，跨省延伸不长，实力不强，省内单条院线仍有地域垄断的状况；电影院线公司之间还缺乏公平有序的竞争，融资、重组、整合、并购等资本运营手段尚待启动，电影产业化经营意识还有待提高，与广大群众对电影的需求还有差距。针对上述情况需进一

步推进电影院线公司的机制改革。

一、扩大规模，加强电影院线公司整合（一）为将电影院线公司做强做大，允许电影院线公司以股份制形式强强联合，或从经营实际出发进行机构重组，使若干个电影院线公司以契约形式或资产联结形式进行整合。为了有利于形成统一开放、竞争有序的市场格局，不允许按行政区域整体兼并电影院线公司，鼓励以跨省电影院线公司为基础促进条条整合，形成规模效益，力争达到“统一品牌、统一供片、统一经营、统一管理”的有效经营模式。

（二）在电影院线公司整合中，由于电影院线公司主体发生了变化，电影院线公司所属影院在与本院线清理债权债务后有重新选择其他电影院线公司的权利。

（三）电影院线公司与影院经协商同意可解除现已签订的三年合同。电影院线公司与影院再签约，签约时间以双方合同约定为准，原则上签约时间不低于两年。

（四）鼓励电影院线公司与影院以资产形式联结。

（五）电影院线公司整合报国家广电总局电影局审批，报省级电影行政主管部门备案。

二、拓宽融资渠道，扩大电影院线公司投入

鼓励境内国有、非国有影视文化单位（外资除外）以参股、控股形式投资现有电影院线公司或单独组建电影院线公司。

（一）以参股（股份在49％以下）形式投资现有电影院线公司的，参股单位必须在三年内投资不少于3000万元人民币用于本电影

院线公司中电影院的新建、改造；以控股形式投资现有电影院线公司的，控股单位必须在三年内投资不少于4000万元人民币用于本电影院线公司中电影院的新建、改造。

（二）单独组建省内或全国电影院线公司的，组建单位必须在三年内投资不少于5000万元人民币用于本电影院线公司中电影院的新建、改造。

（三）组建电影院线公司应当按照广电总局关于成立电影院线公司的规定办理相关手续。组建省内电影院线公司的，由所在地省、自治区、直辖市人民政府电影行政部门审批，报广电总局电影局备案；组建跨省电影院线公司的由广电总局电影局审批。

（四）组建电影院线公司条件：

1、1O家以上以资本或供片为纽带的影院，可组建一条省内电影院线公司。其中，实行计算机售票的不少于8家，票房不低于800万元且电影专项资金如实上缴。

2、15家以上以资本或供片为纽带且分布在不同省级区域的影院，可组建一条跨省电影院线公司。其中，计算机售票不少于1O家，票房不低于1000万元且电影专项资金如实上缴。

3、组建电影院线公司需提交的材料见《关于成立电影院线报批程序的通知》（广影字［2002］第69号）。

（五）境内国有、非国有影视文化单位（外资除外）以参股、控股形式投资现有电影院线公司或单独组建电影院线公司的，需将三年内投资电影院线公司情况每年报送电影主管部门核验，验收合格的可

继续经营。省内电影院线公司报省级电影行政主管部门核验，跨省电影院线公司报广电总局电影局核验。

三、加快影院改造，改善观影设施

目前，全国城市影院有3000余座，而新建、改造的不足5％，这些影院数量虽然不多，但票房收入已占全国票房45％。因此，加快影院改造，改善观影设施已成为服务广大观众，优化市场环境，促进电影经济发展，壮大电影产业的迫切需要和重要环节。为鼓励新建、改造影院：

（一）改造的影院，电影专项资金能及时上缴的，经批准可给予贴息贷款。经批准的省市新建的影院，电影专项资金试行先征后返的政策（有关办法另行制定）。

（二）中外合资合作新建、改造影院

1、中外合资合作电影院，除全国试点城市外，合营中方在注册资本中的投资比例不得低于51％；经批准的省市中外合资合作电影院，外方在注册资本中的投资比例最高不得超过75％。香港、澳门特别行政区投资者在内地新建、改造影院，可控股经营，控股比例不得超过注册资本的75％。

2、允许以中外合资合作形式成立影院建设公司新建、改造影院。股权比例参照《外商投资电影院暂行规定》执行。

3、不允许外资独资新建、改造影院，组建电影院线公司。

4、中外合资合作新建、改造影院申报批准程序详见《外商投资电影院暂行规定》。

四、规范影院经营管理，努力提高服务水平

规范影院经营管理有利于电影市场的有序公平竞争，提高影院服务水平，有利于扩大市场份额，增加经济增长点。

（一）新建、改造影院均应在安装计算机售票系统后方可加入电影院线公司。

（二）加强影院星级评定工作，规范影院放映标准和服务标准使影院管理规范化、科学化。

（三）认真执行《关于发行放映国产影片的考核办法》，加强国产影片发行放映情况的考核，并根据考核结果调整进口影片供片数量。

五、本文件自发布之日起施行。

2007年9月8日

第三篇：河北省人民政府关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实施意见[2010]82号

冀政【2010】82号

河北省人民政府

关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实 施 意 见

各设区市人民政府，各县（市）人民政府，省政府各部门：

根据《中国银监会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号），结合我省实际，对《河北省人民政府关于小额贷款公司试点工作的实施意见》（冀政【2008】95号）作了修订补充，就进一步加强小额贷款公司试点工作提出如下实施意见。

一、明确指导思想，规范试点工作

深入贯彻国家发展农村金融的方正政策和省委、省政府的决策部署，以服务“三农”和小企业为宗旨，小额贷款公司在法律法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。坚持有序推进、规范运作、防范风险、严格监管的原则，正确引导民间 融资，合理配置金融资源，在取得经验的基础上逐步扩大试点，为促进全省经济社会发展提供多层次金融服务。

二、加强组织领导，落实责任分工

（一）严格按照《中国银监会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）的有关规定，开展小额贷款公司试点工作。建立有省金融办、省工商局、省财政厅、省国税局、省地税局等部门负责 1

同志参加的联席会议制度，联席会议办公室设在省金融办，负责全省小额贷款公司试点工作的综合指导，制定政策措施和管理制度，组织从业人员培训，开展业务检查。对经营规范、业绩优良、无不良信用记录的小额贷款公司，可按照有关规定向银监部门推荐改制为村镇银行。

（二）设区市政府负责本行政区域内小额贷款公司试点的审批、监管工作。成立有分管副市长任组长，有关部门负责同志为成员的小额贷款公司试点工作领导小组，办公室设在市金融办，负责小额贷款公司试点方案的审核和审批及上报备案工作，组织县（市）政府及有关部门做好小额贷款公司的监督管理和风险处置工作。

（三）个县（市）政府负责小额贷款公司试点的申报、监管工作。成立有分管副县（市）长任组长，有关部门负责同志为成员的小额贷款公司试点工作领导小组，办公室设在县（市）金融办或相关机构，具体负责审核小额贷款公司申报材料和组建方案，承担小额贷款公司的日常监督管理和风险防范工作。

三、从严设立标准，严把市场准入

（一）小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。

（二）小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本一般不得低于5000万元，股份有限公司注册资本一般不得低于8000万元。贫困县设立首家小额贷款公司的注册资本可以适当降低，但最低不得少于2000万元。主投资人持有股份不得超过注册资本总额的20%，其他单个股东及其关联股东不超过10%。按照国务院文件精神和国家有关部门要求，适时放宽小额贷款公司单一投资者持

股比例限制。试点期间，小额贷款公司在筹建设立时的注册资本上限为3亿元。对于经营规范、业务发展快、切实为小企业和“三农”服务的小额贷款公司，正式开业运营1年后允许增资扩股。

（三）小额贷款公司的发起人、股东要资信优良，无违法、违纪等不良记录；入股的资金是自有的合法财产；企业法人股东提出申请前，应连续3年以上盈利，经营稳健，有完善的内部管理制度。主投资人要从在本县（市）注册的管理规范的民营骨干实体企业中选择，资产负债率不高于70%，净资产一般不低于其对小额贷款公司出资额的3倍，连续3年赢利，3年合计净利润不少于其出资额。公安等部门要依法提供相关证明材料。

（四）小额贷款公司要建立健全内部管理、风险控制以及贷款发放、审批和财务管理等规章制度，具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施。高级管理人员和从业人员要熟悉金融业务，有从事金融工作的经历，经过专业知识培训，无犯罪和不良信用记录。

四、严格业务范围，依法合规经营

（一）小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金及来自不超过两家银行金融机构的融入资金。从银行业金融机构的融资余额，不得超过资本净额的50%。

（二）小额贷款公司以向农户、个体创业者、小企业等发放小额贷款为主要经营范围。发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。不得向其股东、管理人员、信贷人员发放贷款。

（三）小额贷款公司在本县（市）区域内经营，不得设立分支结构，不得兼营其它业务，不得对外投资，严禁向国家限制的行业和黄、赌、毒等非法领域发放贷款，严禁吸收社会存款，不得进行任何形式的集资活动。

（四）小额贷款公司发放贷款的利率，上限不得超过司法部门规定的上限（同期贷款基准利率的4倍），下限不得低于同期贷款基准利率的0.9倍，基本浮动幅度由借贷双方按照市场原则自主确定。

五、规范审批程序，合理安排试点

（一）申请筹建小额贷款公司，发起人应向县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室提出书面申请，并提交下列资料：

1、筹建申请书。内容包括拟设立小额贷款公司的名称、注册地址、注册资本金、股东及其股权结构、业务经营范围等。

2、可行性研究报告。内容包括发起人、股东情况（自然人姓名、资信证明；单位名称、法定代表人、经营及资信证明、近3年资产负债及利润情况）和市场预测情况。

3、拟设立的小额贷款公司章程。

4、筹建负责人名单及履历。

5、拟任高级管理人员的名单、履历及任职资格证明材料。

6、营业场所资料和其他要求提供的材料。

（二）县（市）政府对小额贷款公司筹建申报材料进行初审，符合基本条件的，由当地工商行政管理部门依法核准企业名称。初审通过后，报设区市小额贷款公司试点工作领导小组办公室进行审核，由设区市政府进行审批，并报省金融办备案。省金融办对设立小额贷款公司具有否决权。工商行政管理部门依据社区市政府的同意设立审批文件和省金融办的无异议意见办理工商注册手续，颁发营业执照。

（三）试点期间，原则上对条件成熟、有足够监管能力的县（市）允许设立1至2家小额贷款公司。县（市）政府申请设立第2家小额贷款公司，须满足本县（市）第1家小额贷款公司规范运营半年以上、政府实行

有效监管的条件。不具备条件的县（市）可以不进行试点，各设区市所辖区不再新增加试点。

六、强化监督管理，建立防范机制

（一）高度重视风险防范工作。按照“谁审批、谁承担小额贷款公司的风险处置责任”的原则，市、县（市）政府负有加强监督管理责任。要构建省、市、县三级监管体系，建立健全长效监管机制，明确监管机构，安排专门监管人员，改善工作条件，健全制度，明确责任，加强社会监督，对小额贷款公司实施持续、动态、有效监管。

（二）有关部门要按照职责分工，协调配合，共同做好小额贷款公司试点工作。工商行政管理部门要严格按照有关方面的审批意见，做好小额贷款公司的注册登记工作；公安部门要依法维护市场秩序，打击非法金额行为；人民银行分支结构要加强对小额贷款公司的利率、资金流向的监测，搞好统计分析；银监部门要及时认定非法集资、吸收公众存款等违法违规行为；中小企业行政主管部门要积极组织优秀小企业项目与小额贷款公司对接；财政、税务部门要积极发挥职能作用，对小额贷款公司给予政策优惠，按照国务院文件精神和国家有关部门的具体规定，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策；省金融办要组织对小额贷款公司的专项检查，建立对设区市、县（市）小额贷款公司监管工作指导和考核通报制度，健全小额贷款公司激励约束机制，对小额贷款公司高级管理人员实行任职资格管理；设区市和县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室负责日常监管工作，加强巡查，组织专项审计监督，及时汇总上报情况，发现问题，及时按规定进行处置；小额贷款公司每月要按时按要求向县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室和省、市、县有关部门报送业务经营情况。

（三）小额贷款公司在经营过程中，若有违反规定的，视情节轻重，依法予以限期整改、取消经营资格等处罚。特别是对非法集资、吸收公众存款、恶意收贷等严重违法违规行为，市、县（市）政府及有关部门要在第一时间逐级上报并严格查处，追究有关责任人的法律责任。小额贷款公司解散和破产的，依照《中华人民共和国公司法》规定进行清算和注销。

对设区市所辖区已经设立的小额贷款公司，要依照对县（市）的有关规定进行规范和管理。

本《实施意见》自印发之日起实施。《河北省人民政府关于小额贷款公司试点工作实施意见》（冀政[2008]95号）同时废止。

二〇一〇年七月二日

第四篇：安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于进一步推进全省小额贷款公司规范发展意见的通知

安徽省人民政府办公厅文件

皖政办〔2011〕75号

安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办 关于进一步推进全省小额贷款公司

规范发展意见的通知

各市、县人民政府，省政府各部门、各直属机构：

省政府金融办《关于进一步推进全省小额贷款公司规范发展的意见》已经省政府同意，现转发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。

安徽省人民政府办公厅 二○一一年十月二十四日

关于进一步推进全省小额贷款公司

规范发展的意见

省政府金融办

在省委、省政府的坚强领导和各地、各有关部门的共同努力下，我省小额贷款公司试点工作自2008年10月启动以来，取得了显著成效，在有效应对金融危机，缓解小企业、个体工商户和农户融资难等方面发挥了积极作用。但小额贷款公司作为迅猛发展的新兴行业，加强风险防范，实现合规经营，十分必要和迫切。为进一步推进全省小额贷款公司规范发展，加强政策引导和扶持，充分发挥小额贷款公司服务中小企业、“三农”的作用，全面提高小额贷款公司服务地方经济建设发展的能力和水平，现提出以下意见：

一、严格市场准入

（一）编制发展规划。

1．各市、县（市、区，以下简称县）要结合本地经济社会发展“十二五”规划，按照“与当地经济社会发展水平相适应、与市场需求相衔接、与监管力量相匹配，适度有序竞争”的原则，科学合理提出“十二五”期间本地区小额贷款公司发展规划和分实施计划。

2．省政府金融办要结合全省经济社会发展“十二五”发展规划和资金供需情况，按照“控制总量、提高质量、合理布局、防控风险”的原则，综合编制全省小额贷款公司“十二五”发展指导规划和分市——

分实施指导计划，有序引导各地设立小额贷款公司。

（二）简化发起设立审批程序。发起设立小额贷款公司按以下程序进行：

1．小额贷款公司发起人向所在地县级政府提出筹建申请，县级政府初审后报市政府，市政府审核同意后报省政府金融办。

2．省政府金融办组织小额贷款公司试点工作联席会议成员单位分别进行初审和联合会审。审议通过后，由省政府金融办向市政府下达同意小额贷款公司筹建的核准通知。

3．市政府接到省政府金融办核准筹建的通知后，向小额贷款公司所在县下达同意小额贷款公司筹建批复文件，各县据此下文批复小额贷款公司筹建。

4．小额贷款公司接到筹建批复后，按要求抓紧筹建，筹建工作结束后，尽快向所在地县级政府提出开业申请，经县级政府审核后上报市政府，由市政府或市政府指定部门下达准予开业批复。开业申请材料事先报省政府金融办备案。

5．小额贷款公司筹建小组接到筹建批复后6个月内不能开业的，要提前向所在地金融办提出延期开业申请。批准筹建6个月后没有开业且没有提出延期申请的，一律取消筹建资格。需要继续筹建的，按照规定程序重新报请核准。

（三）把握发展节奏。

1．各市政府在向省政府金融办报送小额贷款公司申请筹建核准材料时，要切实把握好申请节奏，按照“全面覆盖、布局合理、适度

竞争”的原则，参考“十二五”期间本市发展设立小额贷款公司规划的要求，严格控制筹建数量。

2．各市申请筹建核准材料由市政府金融办或市政府指定的小额贷款公司监管部门每季度集中报送一次。根据各市申报材料，由省政府金融办集中召开初审、联审会议审议。

（四）提高准入条件。

为进一步提高小额贷款公司资本实力，增强其放贷能力和抗风险能力，适当提高小额贷款公司注册资本金最低起点。

1．在皖北地区、大别山区县域内设立小额贷款公司（包括有限责任公司和股份有限公司，下同）的，注册资本金不低于人民币5000万元。

2．在各市市区和皖北地区、大别山区以外的县域内设立小额贷款公司的，注册资本金不低于人民币1亿元。

3．各市在审核小额贷款公司筹建申请时，要对照新的准入条件，认真审查股东的出资能力，为小额贷款公司做大做强打好基础。

4．各地已开业但目前资本金未达到上述要求的小额贷款公司，要抓紧按规定程序进行增资扩股，壮大资本实力，3年内达到新的标准；3年后仍未达到新标准的小额贷款公司，将取消其设立资格。

（五）严格审核发起人资质。

各市、县在受理和审核小额贷款公司筹建申请时，要加强对各发起人出资能力、诚信水平、风险管控能力等方面的审核把关。

1．所有自然人发起人都要提供个人有效资产证明、收益性财产——

收入证明和相关纳税证明，并需同时出具符合资质要求的会计师事务所的证明函。对于主发起人为自然人的小额贷款公司，主发起人要说明所投入资金的合法来源，其个人收益性财产合计要超过其在小额贷款公司所投资金。

2．所有企业法人都要提供近3年的财务报表和拟入股小额贷款公司资本金的来源说明。主发起企业净资产不得低于3000万元，资产负债率不高于70%，连续3年赢利且每年利润在500万元以上。

3．所有自然人发起人都要提供人民银行系统出具的个人信用报告。如有逾期记录，要提供经办银行出具的逾期原因说明。有不良信用记录且不能说明原因的，一律取消发起人资格。

4．所有自然人发起人均要提供公安机关出具的无违法犯罪记录。5．各市上报经审核的小额贷款公司申请筹建材料一式两份，其中一份的全部资料须为原件。

（六）严格审核小额贷款公司各项规章制度。

1．各市、县在审核小额贷款公司筹建申请时，要按照《公司法》和省政府有关小额贷款公司试点规定，认真审核申请筹建公司章程、信贷管理制度、财务管理制度和内部风险防范制度，把好基础制度管理关。

2．各市、县在审核批准小额贷款公司开业申请时，要严格审核高管任职资格，提醒和督促小额贷款公司选配有金融从业经验、无不良从业记录的人员担任公司高管，帮助小额贷款公司选配高素质人才。拟任小额贷款公司总经理人选，要有在金融机构从事2年以上融

资管理业务工作的经历，且没有受过纪律处分。不具备上述条件的，各市、县不得核准其任职资格。

二、全面落实监管责任

（一）强化小额贷款公司规范管理。

1．各小额贷款公司要健全公司治理结构，建立信贷管理制度、风险控制和防范制度、财务管理及会计核算制度、信息披露制度等，自觉接受各级监管部门检查。小额贷款公司开业后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股，具体按省政府金融办的相关规定办理。

2．已开业的小额贷款公司，其股权在办理合法手续后即可进行转让或用于质押。其中，变更小额贷款公司主发起人，变更小额贷款公司董事长、总经理，变更小额贷款公司经营地址，增资扩股幅度超过100%（含100%）的，需经县、市金融办分级审核批准，报省政府金融办备案。

3．小额贷款公司资金来源主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金、政府奖励资金、利息收入、银行业金融机构的融入资金等。不得以借款等方式向内外部集资，不得融入委托贷款，不得吸收或变相吸收公众存款。

（二）切实履行政府监管职责。

1．各市政府要切实承担监管职责，指导做好辖内小额贷款公司的风险防范工作，确保其规范运营和健康可持续发展。各县级政府是小额贷款公司日常监管和风险处置的第一责任人，要将小额贷款公司——

日常监管工作落实到金融办或者其他政府部门。市、县金融办或小额贷款公司监管部门主要职责是：审核本区域内小额贷款公司设立申请，指导、帮助辖内小额贷款公司筹建和开业；根据有关规定，对辖内小额贷款公司相关股权变更、停业整顿、撤销、关闭方案进行审核；落实省政府金融办布置的非现场监管要求，查验有关报表资料，对非现场监管报表资料进行审核、整理、汇总、分析；对小额贷款公司的监管指标执行情况进行考核，并根据考核情况对其经营状况、风险程度做出客观评价；根据省政府金融办的现场检查工作安排和工作需要，对辖内小额贷款公司进行现场检查；根据风险程度对小额贷款公司进行分类，对高风险的小额贷款公司及时发出预警信号，督促和指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解经营风险的小额贷款公司，及时提出处置意见，并向省政府金融办报告。

2．省政府金融办要认真执行《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小额贷款公司监管暂行规定的通知》（皖政办〔2009〕36号）精神，进一步深化全省小额贷款公司试点改革，加快推进全省统一的监管系统建设，提高监管的及时性、针对性、有效性，提高对小额贷款公司风险预警和处置能力，加大对违规小额贷款公司处罚力度，定期对各市、县小额贷款公司监管工作进行检查，将市、县级政府对小额贷款公司监管重视程度作为该地区小额贷款公司核准筹建的一个重要依据。

（三）充分发挥综合管理部门监管优势。

1．各级人民银行分支机构、银行监管派出机构要依据有关规定，配合各级小额贷款公司监管机构对小额贷款公司实施审慎监管。各级人民银行分支机构应定期对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测。

2．各级政府应落实相关机构和专门人员，加强对小额贷款公司涉嫌非法集资行为的监测预警。有关部门发现非法集资线索要及时报告当地政府，按程序移交公安、司法机关依法办理，并积极配合当地政府做好查处工作。

3．各级工商行政管理部门应按《公司法》有关要求，加强对小额贷款公司的巡查监督，依照有关规定检查小额贷款公司登记事项、资本金管理、合规经营等情况。要建立小额贷款公司工商企业信用档案，加强对小额贷款公司信用的监管。进一步加大对抽逃资本金或变相抽逃资本金的处罚力度。在巡查监管中如果发现小额贷款公司涉嫌吸收、变相吸收公众存款以及非法集资的，应及时会同当地政府有关职能部门按职责分工进行认定和查处。各级工商行政管理部门要建立小额贷款公司年检制度，对小额贷款公司实施企业年检时，应同时征求同级小额贷款公司监管机构意见。如果同级小额贷款公司监管机构认为小额贷款公司有违规经营行为，工商行政管理部门不予办理相关企业年检手续。

4．各级公安机关要加强与金融办、工商行政管理、人民银行、银行监管等行业主（监）管部门的沟通与联系；金融办、工商行政管理、人民银行、银行监管等行业主（监）管部门要及时对在日常监管——

工作中发现和掌握的小额贷款公司涉嫌虚报注册资本、非法集资等线索进行分析、研判，并及时移送公安机关，公安机关对移送的案件线索依法进行查处。

5．各地、各有关部门要进一步加强配合，形成合力，共同做好小额贷款公司监管工作，确保小额贷款公司合规经营。各市、县金融办或小额贷款公司监管部门要建立信息交流长效机制，主动加强与有关部门的协调配合，加强沟通，组织定期召开联席会议，切实履行监管职责。

6．对涉嫌吸收、变相吸收公众存款以及非法集资的小额贷款公司，一经查实，省政府金融办将暂停核准其所在的县域内所有小额贷款公司的筹建申请，并视情节轻重和整改情况，暂停核准所在市的小额贷款公司筹建申请，直至整改到位，纠正全部违规违法行为。

三、强化政策扶持力度

（一）明确定位。

小额贷款公司是依法批准设立的不吸收存款的金融组织。各有关部门对小额贷款公司开展的正常业务要给予大力支持，在小额贷款公司办理房屋、股权、机器设备、车辆、知识产权等他项权利抵(质)押登记时，应比照银行业金融机构对待，积极受理，提供优质高效的服务。

（二）适当放宽经营范围。

对于经营管理好、风险控制能力强的小额贷款公司，经所在地金融办或小额贷款公司监管部门审批同意，报省政府金融办核准后，可

开展保险代理、信托代理、票据贴现、资产转让等新业务试点工作，拓宽金融服务范围。

（三）放宽业务经营区域。

允许在市辖区内设立的小额贷款公司在注册市的市辖区范围内发放小额贷款业务，但注册地所在区内的贷款余额不得低于本公司全部贷款余额的80%。

（四）适当放宽股权比例限制。

1．拟申请筹建的小额贷款公司，主发起人的持股比例放宽为原则上不超过注册资本金总额的35%，主发起人及与之有关联关系的其他发起人持股比例合计不超过注册资本金总额的50%，公司其他发起人中有关联关系的股东所持有的股份合计不超过注册资本金总额的30%。

2．已批准开业的小额贷款公司，经所在地金融办审核同意，可按照上述股权比例限制要求，对股权结构进行调整。

（五）加大扶持力度。

各市、县政府应进一步加大对小额贷款公司的支持力度，在税收返还奖励、评先评优、政府奖励资金安排等方面，对小额贷款公司与金融机构一视同仁，鼓励小额贷款公司做大做强。对小额贷款公司发放农户贷款，可比照农村金融机构的奖补政策予以奖励。

（六）建立正向激励机制。

将小额贷款公司纳入省政府考核金融机构的范围。对合规经营、服务“三农”和中小企业成效显著的小额贷款公司，按程序报请省政——

府表彰奖励。

四、切实规范经营行为

（一）加强注册资本金管理。

小额贷款公司股东虚假出资，或在公司成立后抽逃或变相抽逃其资金的，由小额贷款公司监管机构责令改正，并会同公司登记机关处以其虚假出资或抽逃出资金额百分之五以上百分之十五以下的罚款。对抽逃资本金主要责任人要按相关规定进行严肃查处，直至追究法律责任。

（二）严厉打击非法集资等违法行为。

小额贷款公司存在非法集资、吸收或变相吸收公众存款、以借款名义进行内外部融资等违法违规行为的，一经查实，由监管部门立即收缴省政府金融办的批复，由工商行政管理部门撤销公司登记、吊销营业执照，并由所在市人民政府依法进行查处和后续处置工作。

（三）严禁进行账外经营。

小额贷款公司违反规定，在法定的会计账簿之外另立会计账簿、逃避监管的，由县级以上人民政府财政部门责令改正，处以5万元以上50万元以下罚款。小额贷款公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等资料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由小额贷款公司主管部门对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处以3万元以上30万元以下的罚款，同时取消小额贷款公司高管人员任职资格。对小额贷款公司高管或其他股东，利用个人名义违规发放贷款，一经发现，将没收全部违法所得，并在全省范围内进行通报。情节严重的，— 11 —

移交司法部门处理。

（四）督促小额贷款公司进一步加强内控管理。

小额贷款公司违反有关规定，发生不规范转让股权或增资扩股、不按规定报送披露信息、严重关联交易、内控不到位、利率超出规定范围、拨备等风险覆盖未按有关规定计提、不配合监管机构监管等行为的，应责令限期改正，并在拓宽业务范围、增资扩股、扩展融资等方面从严控制，同时取消其税收优惠、参与考核奖励等资格。对于规定期限内整改不到位的，由相关部门依法责令其停业整顿，直至吊销营业执照。

主题词：金融 货款 通知

抄送：省委各部门，省人大常委会办公厅，省政协办公厅，省高

院，省检察院，省军区。

安徽省人民政府办公厅

2011年10月25日印发

共印1690份

——

第五篇：2011.4重庆市人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司发展的意见

渝办发〔2011〕92号

重庆市人民政府办公厅关于

进一步推进小额贷款公司发展的意见

各区县（自治县）人民政府，市政府各部门，有关单位：

近年来，我市认真贯彻落实《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）及《重庆市人民政府关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）精神，积极开展小额贷款公司的试点工作。截至2011年3月底，我市已设立109家小额贷款公司，覆盖40个区县（自治县），累计发放贷款275亿元，有力地促进了中小企业及各地经济发展。为进一步促进我市小额贷款公司加快发展，经市政府同意，现提出如下意见：

一、积极吸引外资，鼓励发展外资小额贷款公司。鼓励境外投资者参股或控股小额贷款公司。外汇管理部门应积极指导银行业金融机构为外资小额贷款公司资本金开户等提供便利化服务。

二、适当放宽经营区域限制，积极扩大业务覆盖面。鼓励、引导小额贷款公司坚持“小额、分散”原则，面向农户、个体工商户和微型企业提供信贷服务。对于经营管理较好、风险控制能力强、资本金达到2亿元人民币及以上的小额贷款公司，经审核同意后可在重庆市行政区域内设立分支机构，开展跨区县（自治县）经营活动。

三、积极支持融资发展，扩大资金规模。积极支持小额贷款公司向银行业金融机构融资，在银行业监管部门的支持下积极实行融资比例弹性化试点，对于经营管理较好、风险控制能力强的小额贷款公司，融资比例上限可提高到资本净额的100%，并在试点的基础上逐步扩大。积极支持经营管理较好的小额贷款公司通过信托贷款、信贷资产转让和股权质押等方式融资。引导各银行业金融机构、融资性担保公司等进一步改善对小额贷款公司的融资服务，降低我市小额贷款公司的融资成本。

四、支持改制发展，积极培育上市。按照中国银监会《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》有关要求，鼓励和推荐公司治理、内部控制、经营情况等评价较好的且有意愿的小额贷款公司转制成为村镇银行。加大对小额贷款公司的培育力度，鼓励和支持符合条件的小额贷款公司参与多层次资本市场或境内外上市融资。

五、积极落实税收优惠政策，加大扶持力度。在重庆市范围内设立的小额贷款公司，符合国家西部大开发鼓励类产业政策有关规定的，企业所得税执行15%的优惠税率。

六、强化规范管理，完善法制环境。建立健全小额贷款公司分类评级管理制度，坚持适度监管原则，进一步加强我市小额贷款公司的各项管理，严肃查处非法集资、非法吸收公众存款、发放高利贷等违法违规行为。积极推动建立与我市小额贷款公司发展相适应的地方法律制度体系，加快推进地方条例立法进程。

二○一一年四月十二日

主题词：金融 贷款 公司 发展 意见

抄送：市委办公厅，市人大常委会办公厅，市政协办公厅，市高法院，市检察院，重庆警备区。

重庆市人民政府办公厅2011年4月13日印发