关于加强反保险欺诈工作的指导意见

第一篇：关于加强反保险欺诈工作的指导意见

中国保监会关于印发《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》的通

知

保监发〔2012〕69号

机关各部门、各保监局，中国保险行业协会，中国保险学会，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险专业中介机构：

为保护保险消费者合法权益，切实防范化解保险欺诈风险，我会制定了《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》。现印发给你们，并就2012年下半年反保险欺诈工作重点通知如下：

一、健全组织体系。各保监局，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险专业中介机构应明确反欺诈工作责任部门；中国保险行业协会组织建立理赔反欺诈联席会议制度，各保监局指导当地行业协会成立行业反欺诈组织。

二、建立制度机制。各保险集团（控股）公司、保险公司、保险专业中介机构应针对欺诈风险建立反欺诈制度机制。各保险集团（控股）公司、保险公司、全国性保险专业中介机构于12月底前将欺诈风险管理的专项制度建设计划报保监会；区域性保险专业中介机构报当地保监局。

三、加强宣传教育。各单位应加强与新闻媒体的沟通联系，采取多种形式开展反保险欺诈的公益宣传和专题教育，重视反欺诈专业人才培养，加强从业人员职业道德教育。

保险集团（控股）公司、再保险公司根据自身业务特点参照执行。

各单位在贯彻实施中如有问题或建议，请及时报告。

联 系 人：程静

联系电话：010－66286028

传 真：010－66288122

电子邮箱：fanqizha@circ.gov.cn

中国保险监督管理委员会

二○一二年八月六日

关于加强反保险欺诈工作的指导意见

为保护保险消费者合法权益，防范化解保险欺诈风险，严厉打击保险欺诈犯罪行为，现就加强反保险欺诈工作提出如下意见。

一、充分认识加强反保险欺诈工作的重要意义

保险欺诈，是指利用或假借保险合同谋取不法利益的行为，主要包括涉嫌保险金诈骗类、非法经营类和保险合同诈骗类等。保险欺诈行为不仅直接侵害了保险消费者利益、侵蚀了保险机构效益，而且间接推高了保险产品和保险服务的价格，损害了行业形象，破坏了市场秩序，动摇了行业健康、持续发展的基础。加强反保险欺诈工作有利于保护保险消费者权益、提高行业抗风险能力、提升企业核心竞争力和树立保险行业诚信经营的良好形象。

保监会历来重视反保险欺诈工作，成立了反保险欺诈的专门组织机构，探索建立了反保险欺诈的制度机制，指导相关保险机构将防范欺诈风险纳入风险防控体系，并通过开展打击“假机构、假保单、假赔案”、配合公安机关“破案会战”打击保险诈骗等专项行动，初步遏制了保险欺诈案件高发的势头，取得了一定成效。

随着保险业的发展，保险欺诈又呈现出一些新情况、新特点。全行业必须深刻认识加强反保险欺诈工作的重要意义，主动增强风险意识和责任意识，进一步完善体制机制，切实防范化解保险欺诈风险，全面推进反欺诈各项工作。

二、指导思想、基本原则和目标任务

（一）指导思想。以保护保险消费者合法权益为目的，以防范化解保险欺诈风险为目标，以行政执法与刑事执法联动机制为保障，组织动员各方力量，惩防结合，标本兼治，着力构建预防和处置保险欺诈行为的长效机制。

（二）基本原则。坚持健全长效机制与短期重点惩治并重；坚持内部管控与外部监管双管齐下；坚持行政执法与刑事司法协调配合；坚持多方参与，协同合作。

（三）目标任务。构建一个“政府主导、执法联动、公司为主、行业协作”四位一体的反保险欺诈工作体系，反欺诈体制机制基本健全，欺诈犯罪势头得到有效遏制，欺诈风险防范化解能力显著提升。

三、健全反保险欺诈制度体系

（一）健全反欺诈组织体系。各保监局应指定内设处室负责反欺诈工作。各保险公司、保险专业中介机构应在总部设立专门的部门或指定内设机构作为反欺诈职能部门；各省级分支机构应设立反欺诈岗位。行业协会应建立反欺诈专业委员会。

（二）完善反欺诈技术规范。保监会组织行业制定出台反保险欺诈指引，统一反欺诈技术标准和操作规范。行业协会指导建立欺诈风险警戒线标准和关键指标。

（三）建立欺诈风险报告和通报制度。保险机构应定期分析、评估欺诈风险，并向监管部门报送欺诈风险年度报告。监管机构和行业协会应根据市场情况及时通报欺诈案件、发布风险信息。

四、严厉打击各类保险欺诈行为

全行业应畅通举报投诉渠道，及时发现各类保险欺诈违法犯罪行为；建立欺诈案件调查和协查制度，积极配合公安部门和司法机关做好案件查处；严格落实责任追究和案件移送制度。重点打击以下三类欺诈行为：

（一）保险金诈骗类欺诈行为。包括：故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。

（二）非法经营保险业务类欺诈行为。包括：非法设立保险公司、非法设立保险中介机构，设立虚假的保险机构网站，假冒保险公司名义设立微博、发送短信开展业务，非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务，以及销售境外保险公司保单等行为。

（三）保险合同诈骗类欺诈行为。包括：销售非法设立的保险公司的保单、假冒保险公司名义制售假保单、伪造或变造保险公司单证或印章等材料欺骗消费者，以及利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资等行为。

五、提高欺诈风险管理能力

（一）将反欺诈工作纳入全面风险管理体系。各保险公司、保险专业中介机构应制定与业务种类、规模以及性质相适应的欺诈风险管理制度。各保险机构应加强反欺诈工作的内部审计和监督检查，强化内控执行力。

（二）增强公司治理层面的责任意识。各保险公司、保险专业中介机构应明确欺诈风险管理由公司董事会负最终责任，高级管理层负管理责任，监事会履行监督职责，提高公司治理层面的风险意识。

（三）防范交易对手欺诈风险。保险机构应审慎选择中介业务合作对象或第三方外包服务商，重点关注交易对手的合法资质、财务状况、内部反欺诈制度和流程规定等。

六、强化反保险欺诈监管机制

（一）开展反欺诈检查。各级监管机构应定期检查保险机构反欺诈组织体系、制度建设和执行情况，增强欺诈风险管理的有效性。

（二）做好欺诈风险监测和预警。各级监管机构应监测行业欺诈风险状况，开展欺诈风险预警，及时披露欺诈风险。

（三）加强欺诈风险的后续跟踪管理。各级监管机构应依法责令欺诈风险管理体系存在严重缺陷的保险机构限期整改，督促保险机构完善反欺诈工作机制。

七、建立行业反欺诈合作平台

（一）研究开发反欺诈信息系统。各保险公司应为欺诈风险的识别、计量、监测和控制建立信息系统，确保及时、准确地提供欺诈风险信息，以满足内部管理、监管报告、信息披露和行业共享的要求。

（二）建立行业反欺诈信息平台。行业协会应组织搭建反欺诈信息平台，指导行业建立反欺诈数据库，开展欺诈风险信息共享。各保险机构为行业反欺诈信息平台提供有效数据支持。

（三）建立反欺诈专项资金。行业协会应为打击欺诈活动建立专项资金，用于打击保险欺诈犯罪为目的的欺诈风险管理、举报奖励、专业培训、警示宣传以及反欺诈基础设施建设等活动。

八、完善反保险欺诈协作配合机制

（一）强化联合执法。各级监管机构应健全与公安部门和司法机关的案件移交、联合执法机制，建立案件联合督办机制。探索建立与医疗卫生部门共同打击医疗健康保险骗赔案件的联动机制。

（二）加强信息互通。各级监管机构应完善与司法及公安、人民银行、工商等部门的案件信息和执法信息通报制度，加强交流互训。

（三）完善法律体系。保监会应会同有关部委推动立法、司法机关完善惩治保险欺诈犯罪的立法、司法解释，明确保险欺诈行为的认定标准和处理规范。

九、加强研究、交流与宣传教育

（一）加强理论研究。保险学会、行业协会应加强欺诈风险的理论研究和学术交流，探索适合行业发展实际的经验和规律。

（二）推进国际合作。中国保险行业协会在保监会的指导下，建立健全国际交流与合作的框架体系，加强与国际反保险欺诈组织的沟通联络，在跨境委托调查、提供司法协助、交流互访等方面开展反欺诈合作，形成打击跨境保险欺诈的工作机制。

（三）强化宣传教育。各单位应组织开展反保险欺诈的专题教育和公益宣传活动，增强消费者反欺诈意识和能力。

十、构建反保险欺诈长效机制

（一）高度重视，加强领导。反保险欺诈工作涉及面广、头绪多、任务重，各单位要高度重视，切实加强组织领导。要纳入重点工作统筹考虑，加大反欺诈的资源投入，精心组织，加强指导。

（二）周密规划，注重实效。各单位要根据本意见，尽快制定反欺诈工作的具体实施方案，明确责任部门、责任人和阶段性工作任务。各保险机构要及时向监管机构和行业协会汇报工作进展情况。

（三）惩防并举，标本兼治。反保险欺诈是一项长期而艰巨的工作，既要坚持依法惩处，更要注重预防。要深入分析各类欺诈违法犯罪行为产生的原因，查找保险经营和监管的制度、体制、机制方面的不足，从源头上治理欺诈行为。

第二篇：保险反欺诈相声剧本：生财有道

乙：今年那，咱们举办了奥运、又逢改革开放三十年，真是举国欢庆啊！

甲：“含悲忍泪往前走……”

乙：哎！腊月天的你哭个什么劲儿呀？

甲：“往前走……”

乙：下边我给大伙说段相声……

甲：“往前……

乙：我说的是……我……

甲：“往……

乙

：停!

甲：吓我一跳。

乙：你这不存心捣乱吗。

甲：我这不难受吗。“往前……”

乙：得，得，得，你先来。

甲：“只因金融风暴起，害得我钞票难赚到。今天看你不顺眼，真想给你捅一刀。”

乙：嗐！有我什么事儿啊？有本事你找小布什去。

甲：找谁都没撤，金融危机一闹。这“钱”啊，那是越来越难赚了。

乙：对，这个有感觉。

甲：最近这个金融危机闹地是挺狠的，哪个的日子也不好过呀。

乙：这有什么办法呢？人家奥巴马都拿它没辙了！

甲：奥巴马没辙，我有辙啊！

乙：噢！你比奥巴马还有能耐？

甲：有没有能耐不敢说，不过，挣钞票的本事还是有的！

乙：既然这样，美国人民应该选你当总统啊！

甲：你还别不信，你看啊，我给你支个招，保你年底钞票装满包，怎么样？

乙：有这等好事？

甲：有啊，怎么没有？你不是今年才买了一辆本田车吗？

乙：是啊，这和发财有什么关系吗？

甲：我说你这人怎么那么钝啊，这可大有赚头啊！

乙：这玩意儿，我一年养它都得花好几万呢，还有什么赚头？你别瞎忽悠了吧！

甲：忽悠？谁忽悠？你不信是吧？

乙：不信！绝对不信！

甲：我问你，你买车肯定买保险了吧？

乙：买啦！不买保险，万一出了事咋办？这年头，你不撞别人，别人可撞你啊！

甲：赚钱的机会来了！

乙：什么机会？

甲：如此这般，这般如此，因为所以，不但而且，也就哈哈哈！

乙：什么乱七八糟。你说说怎么个赚钱法呀？

甲：不可说，不能说，不必说。

乙：哎，你说说吗，要不我赚了钱一人一半。

甲：这可是你说的。

乙：君子一言。

甲：得，看你是真有诚意。我就把天机给你漏一漏。

乙：你就说吧。

甲：你选一个月黑风高的夜晚，驾上你的本田，来到人烟稀少、奇曲不平的道路之上，瞄准一片乱石，脚下用力一踩油门，只听得“咣”地一声，和大石头来个亲密接触，然后给保险公司打个电话，花花的钞票不就哗哗地来吗？

乙：噢！碰磁儿呀？这可不行，我这车刚买两个月。你想撞车，找别人去吧，别来骚扰我！

甲：你看你这人怎么死脑筋，转不过弯来呢？

乙：我那是新车。

甲：就因为你那是新车，嘿嘿，才有机会挣钱呀！

乙：不行，这绝对不行！

甲：真的不行？

乙：真的不行。

甲：我就知道跟你说那是白说。给你机会都不能好好把握那好，我和别人说去。

乙：哎，别生气呀，换一个方法，换一个方法行不？

甲：不换。

乙：换一个吧。

甲：不换就不换。

乙：要不发财了咱们四六分成，你六我四。

甲：不……那就换一个方法？

乙：哎，换一个方法。

甲：哦，看你这么有诚意，那就换一个方法？

乙：您说。

甲：那这样！你不是买了什么“家财一卡通”吗？这也是个难得的发财机会啊！

乙：这也跟发财有关？

甲：有啊！赶明儿，你选上一个月黑风高的夜晚……

乙：我怎么老是在选这么个晚上？

甲：竖起你尖尖的小耳朵，睁大你那发着绿光的小眼……

乙：我成耗子了。

甲：这叫眼观六路，耳听十八方。

乙：错了，那应叫耳听八方。

甲：多听点安全。

乙：没听说过。

甲：见外边没人，你把你家新买的那64寸液晶电视悄悄地抱到我家去。然后，给保险公司说被人盗了。

乙：这可不行啊。送你了，我那电视还能拿回来吗？

甲：这点你放心，到时候，咱们把保险赔款给分了，不就行了？

乙：这事我看也不行。

甲：怎么不行呀？

乙：这可是违法行为。保险公司要是知道了，那就麻烦了！

甲：你胆子太小了。俗话说得好：舍不得孩子套不住狼，舍不得金弹子打不到金凤凰，舍不得娘子也就套不住色狼。

乙：什么乱七

八糟的。

甲：这叫“机遇和风险”共存。

乙：说什么也不行，这些可都是我最近新置的家当啊！

甲：不行是吧？那我问你，你到底还想不想发财啊？

乙：想啊！活这么大，没听说过不想发财的！

甲：对呀。你媳妇最近不是打算到千岛湖旅游嘛！

乙：诶，对啊，我媳妇旅游关你什么事

啦？我可告诉你，少打什么坏主意！

甲：瞧你都想哪儿去了？你也不看看你媳妇那样，长得跟“芙蓉”姐姐似的。

乙：切！我看你这人也就这点儿损人的本事！

甲：哎呀，跟你说不清楚，我是说这是个赚钱的好机会啊。

乙：我看你是赚钱赚疯了吧？只听说过旅游花钱的，没听说过旅游还能赚钱的！

甲：这种专业方面的知识，你当然不懂了，你看啊，你媳妇旅游不要买那什么“旅游意外伤害险”吗？

乙：买啊，肯定买，没想到你小子对保险还蛮了解的嘛！

甲：这就行了啊！你和你老婆选一个月黑风高的夜晚……

乙：打住！

甲：怎么了？

乙：我听着就有点瘆得慌。别说时间，就说内容。

甲：你和你老婆划着小船荡漾碧波的时候，你轻轻一摇小船，让你老婆“扑通”掉下湖，“咚咚咚咚”喝上满肚子水，然后上医院躺上个几天，这钱不也就来了嘛。

乙 ：有你这样缺德的做法吗？再说我媳妇万一上不来那不就……还是不行。

甲：舍得、舍得嘛，没“舍”哪来“得”呢？

乙：我说你出的这些招都太损了，得不偿失啊！

甲：我看你这人啊，这也不行，那也不行，你这辈子注定也就这样了，啊？

乙：不是，你能不能出个不损的招呀？

甲：不损的招？行。你儿子刚上幼儿圆对吧？

乙：是啊，这你都知道啊？我说你怎么越来越像间谍啊？

甲：上幼儿园，那肯定买什么“学幼险”了？

乙：不错，我前几个月才交的保险费！

甲：买了就好、买了就好，你选一个月黑风高的夜晚……

乙：你选一个月黑风高的夜晚……，我就知道你会这么说。

甲：哦，不行是吧？你儿子还搁家睡觉呢。那白天，跟你儿子交代下，下学校楼梯的时候，就不要一阶一阶的往下走了。

乙：那怎么下啊？

甲：直接从二楼沿着扶梯一刺溜就滑到操场了，那就发大财咯！

乙：呸，这招更损了。我说你这人是干什么的？

甲：实话告诉你，我是开公司的。

乙：什么公司？

甲：铜陵市金点子保险诈骗顾问股份有限公司！

乙：没想到在这碰到你了啊，知道我是干什么的不？

甲：不会是同行吧？

乙：同行谈不上，不过跟你这行还有点关系。

甲：那你是……

乙：铜陵市保险反欺诈警务室。

甲：哎哟，我的妈呀。

乙：走，跟我回铜陵去！

第三篇：反保险欺诈信息报告

XXXX中心支公司反保险欺诈信息

报告

XX年XX中心支公司在上级公司的正确领导下，严格履行反保险欺诈义务，提高公司员工和营销员的防范化解保险欺诈风险，保护保险消费者合法权益，有效防范和化解风险，结合本公司实际情况，现将XX年反保险欺诈工作总结报告如下：

一、领导重视，认真部署。

公司领导立即召开中层干部会议，充分认识反保险欺诈培训活动的重要性，并结合实际，成立XX反保险欺诈领导小组。组长由中支负责人担任，领导小组成员包括各管理部门负责人。采取多种形式，宣传反保险欺诈。

（一）宣传培训

（二）通过悬挂宣传海报，扩大宣传面。

（三）、设电脑屏保界面，创建良好的反保险欺诈工作氛围，树立“反保险欺诈工作人人有责”理念。

二、实务操作中发现的欺诈风险

保险骗赔现象层出不穷，增加了保险公司的经营风险XX在本级机构实际操作中并无别存在故意制造损失，故意虚构保险标的，捏造保险事故，谎称发生了保险事故的。

三、本级机构与反保险欺诈相关的自查情况 今年以来，XX中支不断加大对销售误导管理，中支下半年反保险欺诈领导小组专门组织骨干开展了销售误导、理赔自查自纠工作，加强反保险欺诈工作是深入贯彻落实“抓服务、严监管、防风险、促发展”的保险监管基本思路的得到落实。

四、内XX中支没有发现反保险欺诈相关的案件情况。

五、内本级及所辖机构反保险欺诈工作中好的做法、经验等；

保险欺诈的防治是一项系统工程，不仅要从保险公司内部着手加以控制，还需要外界各方面的努力，为防治保险欺诈提供一个良好的环境。

六、下一中心支公司的反保险欺诈工作计划；

（一）、完善组织体系。明确反欺诈工作责任部门；

（二）、建立制度机制。

2014XX中支不断加强反保险欺诈工作，重视反欺诈宣传教育不但有利于保护保险消费者利益，而且提升企业核心竞争力和树立保险行业诚信经营的良好形象。

第四篇：理赔反欺诈专项工作

车险理赔反欺诈专项工作方案

近年来，保险欺诈问题日益突出，严重影响了公司车险业务的健康发展。公司系统上下采取了一系列措施防范和打击车险虚假赔案，取得了一定效果，但保险欺诈所造成的超赔问题还十分突出。为将车险理赔反欺诈工作提升到一个新的高度，总公司在全系统内召开了反欺诈专项会议。根据会议精神，本着“短期有效、长期有利”的原则，公司决定在全系统全面推进车险理赔反欺诈专项工作（以下简称“专项工作”），特制定本工作方案。

一、组织领导

（一）成立公司专项工作领导小组。郭生臣副总裁任领导小组组长，总公司理赔管理部、车辆保险部、法律部、监察审计部主要负责人任小组成员。

（二）成立公司专项工作执行小组。执行小组由总公司理赔管理部谷伟总经理担任组长，由总公司、分公司相关业务骨干担任小组成员。

（三）各省分公司成立专项工作办公室，统筹负责当地行动开展。办公室由分公司主要负责人或分管车险理赔的副总经理任主任，分公司理赔管理部、车辆保险部等相关部门负责人及业务骨干担任成员。办公室应根据总公司要求制

定当地的工作方案，组织领导行动开展，上报相关数据及信息。

二、工作目标

（一）在短期时间内，在全公司乃至全行业范围掀起反保险欺诈行动热潮，引起社会各界的广泛重视，震慑违法犯罪分子。

（二）以各省级分公司为单位，集中调查疑点案件、打击欺诈分子和团伙，完成总公司布置的反欺诈工作任务。

（三）建立公司长期有效的车险理赔反欺诈体系，将反欺诈工作纳入公司理赔核心类工作范畴。

三、近期重点工作任务

专项工作要按照 “办实事，有实效”的要求，各省级分公司在近期须抓好以下几项重点工作：

（一）加强与公、检、法机关合作，从快、从严打击保险欺诈行为

各省级分公司要在所辖范围内组织落实与公、检、法机关的合作，对第一阶段已经查清、查明的违法犯罪行为，力争从快、从严地追究违法者刑事责任。对保险欺诈行为起到强有力的震慑作用。

（二）联合同业公司，加大行业内协同打假力度

要充分发挥公司在行业内的领导地位，积极协调、推动、联络同业公司，加大公司间的信息交流和沟通，建立行业内的协同打假机制，加大行业内协同打假力度。

（三）加大宣传力度，将车险理赔反欺诈工作推向新的高潮

1、在营业场所制作并悬挂“开展车险理赔反欺诈专项工作，切实保护保险消费者权益”的横幅、发放宣传材料；

2、对于第一阶段打假的成果、典型案例以及对于不法分子的处罚结果进行宣传报道，对不法分子进一步起到威慑作用；

3、对损害被保险人利益的保险欺诈行为进行重点宣传，突出开展专项工作的目的是保护消费者合法权益，从而赢得社会公众对反欺诈工作的支持和响应。通过宣传，力争形成社会公众共同参与打假，使得制假、造假行为无处藏身的社会良好氛围。

通过上述宣传工作，再次掀起专项工作的高潮。

（四）深化检查，保证不走过场

各省级分公司在认真总结第一阶段打击假赔案工作的基础上，通过跨地区的交叉检查、省级分公司集中检查等方式，进一步深化检查，加大打击力度。保证打假不走过场。尤其对于第一阶段打假效果不显著，且赔付率居高不下的分支机构，应作为此次开展专项活动的重点地区。

（五）进一步加大对重点案件、重点环节的检查力度

1、各省级分公司参考总公司设定的风险要素，结合本地区的情况，通过IT系统进行案件数据提取，锁定目标案件，集中力量进行检查；

2、从财务付款端入手，通过赔款支付对象、赔款流向等关键信息，发现问题，倒查赔案；

3、从2009年12月31日起，对出险时间在晚10：00至凌晨6：00，估损金额在1万元以上的案件，必须进行100%的第一现场查勘；

4、各分公司应对一个保单内出险5次以上（含5次）且赔付率高于200%的保单所涉及赔案提取清单进行逐笔复查；对起保2个月内有效立案件数在3次以上的，且车龄在1年以上的保单提取清单进行逐笔复查；

5、对2009年1月1日以后出险的，出险时间距离保单起保日期在15天以内的盗抢险案件，必须根据清单逐笔进行案件调查并形成报告；

6、对车龄在3年以上的车身划痕险案件逐笔复查；

7、各省级分公司重点检查直接理赔费用、间接理赔费用列支情况，对于明显超出正常范围的费用支出，要一查到底。

（七）各省级分公司和地市级分公司应对外公布反欺诈工作举报电话和举报邮箱，并指定专人负责电话、邮件的筛查和核实。对于实名举报的，必须开展调查并出具调查报告。

四、近期重点工作安排

（一）工作方案确定阶段（2009年12月）

总公司制定专项工作方案。各省级分公司应按照工作方案的要求制定本地区工作方案和配套的实施细则。

（二）集中打击阶段（2009年12月至2010年上半年）按照工作方案要求针对符合特定标准的案件进行集中调查，完成此次专项工作的短期工作任务。

（三）总结验收阶段（2010年7月）

总公司将对各省级分公司开展情况和取得成果进行集中验收，并根据验收结果和统计数据评选专项行动的先进单位和个人。

同时，公司将根据实际效果将此次专项工作中的一些举措固化为长期工作内容。

五、建立“专项工作”的长效机制

各省级分公司要在近期重点工作取得成果的基础上，着力构建“一支专门队伍，五项管理机制”，逐步建立公司车险理赔反欺诈体系。

（一）逐步建立反欺诈专门队伍

各省级分公司应根据当地人员情况，抽调反欺诈业务骨干组成反欺诈专业队伍。该队伍的主要任务是：对业务处理过程中发现的可疑赔案进行反欺诈调查；委托外部机构对可

疑赔案进行调查，负责与外部反欺诈机构的合作；负责与公安执法机构和司法机关的长期合作，设置专门的联络人。

（二）建立反欺诈预防查处机制

一是建立事前预防机制。加强公司管控水平，堵塞制度流程漏洞，减少不法分子可乘之机；加强欺诈典型案例的警示教育工作，提高被保险人的守法和自我保护意识，提高理赔队伍的守纪和责任意识；加强业务技能培训，提高理赔关键环节岗位人员的风险识别能力。二是建立事中打击处理机制。针对各类不同的保险欺诈行为，增强承保端与理赔端的信息互动与共享，增加资源投入，加大对可疑案件分类调查力度和打击力度。三是建立事后赔案复查机制。利用IT技术，通过系统对符合设定条件的赔案进行定期复查，挤压赔案水分；不断提高反欺诈的技术手段，创新和丰富反欺诈的工作方法，提高工作效率。

（三）建立可疑赔案筛查机制

为了有效地发现可疑赔案，快速处理正常赔案，公司将制定赔案可疑性评估、识别标准，将依托新车险理赔系统功能，开发反欺诈案件评估、识别、处理模块。在系统中设置可疑案件赋分表，根据评分结果将案件划分为不同等级，对具有欺诈嫌疑的案件实施分类查处。

各省级分公司应根据当地欺诈案件的特点，制定本地欺诈案件评估识别标准并编制可疑案件赋分表。赋分表采取百分制，基本格式可参考《车险理赔反欺诈工作指引》中的相关内容。

（四）建立反欺诈外部合作机制

车险反欺诈是一项复杂的社会工程，除了本公司内部力量外，还需要外部机构的合作和支持。车险反欺诈主要涉及的外部机构有同业保险公司、公安司法机关、专业调查机构、法律服务机构、高等院校、科研机构和专业技术机构。

车险理赔反欺诈需要与政府主管部门、公安司法机关密切合作，不断提高反欺诈的公信力和执行力。同时，应全面开展与外部调查机构的合作，逐步建立全国性和地区性的外部合作体系。

1、各省级分公司与公安司法机关建立联合工作机制，有条件的地区建立反欺诈联合行动办公室。

2、建立与公安司法机关的定期信息沟通机制。

3、总公司选择较强实力、反欺诈调查经验比较丰富的外部调查机构开展合作，委托其对全国范围的疑难案件进行专业调查并出具报告。

4、各省级分公司应按照总公司确定的标准选择当地调查机构开展合作，为建立覆盖全国的调查合作网络奠定基础。

（五）建立反欺诈内部奖励机制

成功的反欺诈工作可为公司挽回大量的经济损失，是公司盈利能力建设的重要手段，加之反欺诈工作内容复杂，矛盾冲突激烈，危险性程度较高。公司将逐步建立反欺诈奖励制度，对反欺诈工作先进单位和个人进行表彰和奖励。

各省级分公司根据实际情况，由理赔部门会同财务等部门，制定考核奖励办法。

（六）建立反欺诈信息共享机制

各分支机构要定期上报本单位开展反欺诈工作的进展情况，汇总上报反欺诈工作的典型案例，定期上报反欺诈案件的数据统计。上级公司对所辖机构反欺诈工作应进行及时的业务指导和定期的督导评价。总公司将汇总整理分公司上报的信息，定期发布反欺诈工作简报。

各分支机构要联合同业公司逐步建立反欺诈信息共享平台；加强与政府主管部门、公安司法机构的信息沟通与合作；通过社会中介调查机构，及时收集保险欺诈典型案件与发展动向；探索与国内外研究机构合作，提高反欺诈工作研究分析水平；逐步建立反欺诈信息支持系统，共享典型案例、工作经验。

第五篇：反欺诈提示

反欺诈风险提示

尊敬的客户：

近期，针对市场上存在不法人员申请分期付款业务进行非法套现现象，深圳前海达飞金融服务有限公司(达飞)在此提醒您，为了维护您的自身信息安全，请拒绝参与套现与诈骗行为，套现是违法行为，一经发现必将追究法律责任。

如你办理达飞分期付款业务时遇到他人承诺或自称：

一、成功办理后无需还款，他们帮忙还款或少还款

二、身份证丢失或未成年让你帮忙办理，给你现金作为报酬

三、帮忙冲公司销售业绩，给你现金作为报酬

四、声称办理分期后可以回收手机，给你现金

如遇到以上情况时，你可能已被别人欺骗，请立即停止办理分期，并向我司工作人员反映，并及时报警。

在此郑重提醒，请务必使用您本人的真实身份及真实客户资料申请分期付款，如发现提供虚假资料，我司将立即报警。如您的申请获得批准，请按合同约定严格履行还款义务。如有问题请联系达飞员工及合作商户洽谈，或拨打达飞金融客户服务热线：4008-0755-46。

本人已熟读以上贵公司的“反欺诈风险提示”并知晓其全部附属内容，本人如有以上情节造成贵公司经济损失的，愿意承担一切法律责任。

客户签字（手印）：

签署日期：