中国人民银行关于改进和加强对农民工金融服务工作的指导意见(银

第一篇：中国人民银行关于改进和加强对农民工金融服务工作的指导意见(银

【发布单位】中国人民银行 【发布文号】银发 〔2006〕 287号 【发布日期】2006-08-14 【生效日期】2006-08-14 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】中国人民银行

中国人民银行关于改进和加强对农民工金融服务工作的指导意见

(银发 〔2006〕 287号)

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，副省级城市中心支行，各国有商业银行，股份制商业银行：

农民工是我国现代化建设进程中涌现的一支新型劳动大军，是推动我国经济社会发展的重要力量。为了认真贯彻落实《国务院关于解决农民工问题的若干意见》（国发〔2006〕5号，以下简称国发5号文件），切实做好对农民工的金融服务工作，现提出如下意见：

一、认真学习领会国发5号文件精神，高度重视做好对农民工的金融服务工作

国发5号文件是当前和今后一个时期指导农民工工作的纲领性文件，银行系统要结合工作实际，认真学习领会并做好贯彻落实工作。要围绕深化金融改革、改进金融服务、创新金融产品、完善信贷管理制度、推进社会主义新农村建设等主题，着眼于支持和促进城乡经济协调发展和构建社会主义和谐社会的大局，以人为本，高度重视做好对农民工的金融服务工作。要深入基层，加强金融知识和相关政策宣传解释工作，做好农民工金融服务状况的专题调查研究，积极探索和创新符合农民工实际需求特点的金融产品和金融服务方式，以高度的社会责任感，不断改进和加强对农民工的金融服务工作。

二、加强银行账户管理，探索建立和完善农民工工资支付保障制度

各金融机构要按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕5号）的规定，加强银行账户管理，配合有关部门做好预防和解决拖欠农民工工资的相关工作。不断改进和完善银行代发农民工工资的业务管理。对劳动保障部门按照有关规定指定设立工资保证金专户或要求在指定账户中预留工资保证金的，要积极予以配合。对恶意拖欠农民工工资的企事业单位，要配合有关部门研究具体惩戒措施，并按规定及时将相关信用信息录入中国人民银行的企业征信系统。

三、积极探索支持农民工参加职业技能培训的有效措施，支持发展面向农村的职业教育

相关金融机构要积极探索和完善符合职业教育培训特点的贷款管理办法，对农民工和农村适龄青年在就业有保障、国家认证的教育培训机构接受一年以上职业教育培训的，可探索采取由教育培训机构统一“承贷承还”的办法，向参加职业教育培训的农民工或农村适龄青年提供商业性助学贷款服务。人民银行各分支机构应积极创造条件，引导金融机构对符合条件的农民工和农村适龄青年参加正规职业教育发放助学贷款。相关金融机构要进一步做好农村贫困家庭学生助学贷款发放管理工作，帮助贫困家庭学生完成学业。同时，要大力支持面向农民工和农村适龄青年的职业教育、技能培训机构改善办学条件和扩大农村招生规模，发展订单式培训，提高职业教育培训能力，为更多的农民工和农村适龄青年接受技能培训和职业教育创造有利条件，促进就业。

四、完善支付结算服务，为农民工工资支付和及时汇兑提供技术保障

根据《中国人民银行关于做好农村地区支付结算工作的指导意见》（银发〔2006〕272号）的精神，推进农村信用社支付清算系统加快发展,积极协调指导各地农村信用联社加快开发和完善省内农村信用社通汇系统，畅通农村支付清算渠道，提高农村地区支付清算效率。总结贵州省农民工银行卡特色服务试点经验，加快在全国范围内组织推广农民工银行卡特色服务。大力支持城乡支付结算创新，积极探索开发和推广适合农村实际、农民喜欢的支付结算服务品种，方便农民工现金支付和非现金支付。完善支付结算业务代理制，畅通农村金融机构的汇路，增强支付清算系统为农民服务的功能。

五、发挥信贷政策的积极作用，扩大农民工就业市场的容量

各金融机构对吸纳农民工就业的企事业单位符合信贷原则的贷款需求，应按照政策规定积极提供信贷支持。进一步拓宽信贷服务领域，创新信贷产品，完善担保机制，改进服务方式，探索采取多种有效措施支持有实力的农民工自主创业和返乡创业。加强外汇管理和政策宣传，为出国务工农民提供优质外汇服务。积极发展农村消费信贷，活跃农村消费市场。着力完善农村金融生态，增加农村对信贷资金的吸引力。进一步加大对符合信贷条件的乡镇企业、县域经济、劳动密集型小企业和农业产业化龙头企业的信贷支持，发挥其辐射拉动作用，扩大农民工就业市场容量，鼓励和支持农民工就地就近转移就业。

请中国人民银行各分支机构将本意见转发至辖区内相关金融机构，并会同有关部门参照本意见精神及时研究制定符合辖区实际情况的具体实施办法。对本意见的贯彻落实情况，及时报告总行。

中国人民银行

二○○六年八月十四日

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第二篇：中国人民银行关于改进和加强对农民工金融服务工作的指导意见

中国人民银行关于改进和加强对农民工金融服务工作的指导意

见

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小文章来源：金融市场司 2006-08-16 17:48:00

关闭窗口 银发 〔2006〕 287号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，副省级城市中心支行，各国有商业银行，股份制商业银行：

农民工是我国现代化建设进程中涌现的一支新型劳动大军，是推动我国经济社会发展的重要力量。为了认真贯彻落实《国务院关于解决农民工问题的若干意见》（国发〔2006〕5号，以下简称国发5号文件），切实做好对农民工的金融服务工作，现提出如下意见：

一、认真学习领会国发5号文件精神，高度重视做好对农民工的金融服务工作

国发5号文件是当前和今后一个时期指导农民工工作的纲领性文件，银行系统要结合工作实际，认真学习领会并做好贯彻落实工作。要围绕深化金融改革、改进金融服务、创新金融产品、完善信贷管理制度、推进社会主义新农村建设等主题，着眼于支持和促进城乡经济协调发展和构建社会主义和谐社会的大局，以人为本，高度重视做好对农民工的金融服务工作。要深入基层，加强金融知识和相关政策宣传解释工作，做好农民工金融服务状况的专题调查研究，积极探索和创新符合农民工实际需求特点的金融产品和金融服务方式，以高度的社会责任感，不断改进和加强对农民工的金融服务工作。

二、加强银行账户管理，探索建立和完善农民工工资支付保障制度

各金融机构要按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕5号）的规定，加强银行账户管理，配合有关部门做好预防和解决拖欠农民工工资的相关工作。不断改进和完善银行代发农民工工资的业务管理。对劳动保障部门按照有关规定指定设立工资保证金专户或要求在指定账户中预留工资保证金的，要积极予以配合。对恶意拖欠农民工工资的企事业单位，要配合有关部门研究具体惩戒措施，并按规定及时将相关信用信息录入中国人民银行的企业征信系统。

三、积极探索支持农民工参加职业技能培训的有效措施，支持发展面向农村的职业教育 相关金融机构要积极探索和完善符合职业教育培训特点的贷款管理办法，对农民工和农村适龄青年在就业有保障、国家认证的教育培训机构接受一年以上职业教育培训的，可探索采取由教育培训机构统一“承贷承还”的办法，向参加职业教育培训的农民工或农村适龄青年提供商业性助学贷款服务。人民银行各分支机构应积极创造条件，引导金融机构对符合条件的农民工和农村适龄青年参加正规职业教育发放助学贷款。相关金融机构要进一步做好农村贫困家庭学生助学贷款发放管理工作，帮助贫困家庭学生完成学业。同时，要大力支持面向

农民工和农村适龄青年的职业教育、技能培训机构改善办学条件和扩大农村招生规模，发展订单式培训，提高职业教育培训能力，为更多的农民工和农村适龄青年接受技能培训和职业教育创造有利条件，促进就业。

四、完善支付结算服务，为农民工工资支付和及时汇兑提供技术保障

根据《中国人民银行关于做好农村地区支付结算工作的指导意见》（银发〔2006〕272号）的精神，推进农村信用社支付清算系统加快发展,积极协调指导各地农村信用联社加快开发和完善省内农村信用社通汇系统，畅通农村支付清算渠道，提高农村地区支付清算效率。总结贵州省农民工银行卡特色服务试点经验，加快在全国范围内组织推广农民工银行卡特色服务。大力支持城乡支付结算创新，积极探索开发和推广适合农村实际、农民喜欢的支付结算服务品种，方便农民工现金支付和非现金支付。完善支付结算业务代理制，畅通农村金融机构的汇路，增强支付清算系统为农民服务的功能。

五、发挥信贷政策的积极作用，扩大农民工就业市场的容量

各金融机构对吸纳农民工就业的企事业单位符合信贷原则的贷款需求，应按照政策规定积极提供信贷支持。进一步拓宽信贷服务领域，创新信贷产品，完善担保机制，改进服务方式，探索采取多种有效措施支持有实力的农民工自主创业和返乡创业。加强外汇管理和政策宣传，为出国务工农民提供优质外汇服务。积极发展农村消费信贷，活跃农村消费市场。着力完善农村金融生态，增加农村对信贷资金的吸引力。进一步加大对符合信贷条件的乡镇企业、县域经济、劳动密集型小企业和农业产业化龙头企业的信贷支持，发挥其辐射拉动作用，扩大农民工就业市场容量，鼓励和支持农民工就地就近转移就业。

请中国人民银行各分支机构将本意见转发至辖区内相关金融机构，并会同有关部门参照本意见精神及时研究制定符合辖区实际情况的具体实施办法。对本意见的贯彻落实情况，及时报告总行。

中国人民银行

第三篇：中国人民银行关于改进和加强节能环保领域金融服务工作的指导意见

【发布单位】中国人民银行 【发布文号】银发〔2007〕215号 【发布日期】2007-06-29 【生效日期】2007-06-29 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】中国人民银行

中国人民银行关于改进和加强节能环保领域金融服务工作的指导意见

(银发〔2007〕215号)

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：

根据《国务院关于印发节能减排综合性工作方案的通知》（国发〔2007〕15号）和全国节能减排工作电视电话会议精神，为进一步促进经济结构调整和增长方式转变，推动经济又好又快发展，人民银行就改进和加强节能环保领域金融服务工作提出如下指导意见。

一、统一思想，认清形势，充分认识改进和加强节能环保领域金融服务工作的重要性和紧迫性

节约资源、保护环境是我国的一项基本国策。改革开放以来，我国经济快速增长，各项建设取得巨大成就，同时也付出了巨大的资源和环境代价。党中央、国务院对此高度重视，采取了一系列重大政策措施，加强节能降耗和污染减排工作。2007年以来，国务院召开全国节能减排电视电话会议，并下发了国发〔2007〕15号文件，对进一步加强节能减排工作作出部署，明确要求把节能减排作为当前加强宏观调控的重点，作为调整经济结构、转变增长方式的突破口和重要抓手，作为贯彻科学发展观和构建和谐社会的重要举措。提出要进一步增强紧迫感和责任感，下大力气、下真功夫，实现“十一五”规划确定的节能减排目标。各银行类金融机构和人民银行各分支机构要充分认识做好节能环保领域金融服务工作的重要意义，认真学习和贯彻落实国发〔2007〕15号文件和全国节能减排电视电话会议精神，增强责任感和使命感，改进和加强对节能环保领域的金融服务，合理控制信贷增量，着力优化信贷结构，加强信贷风险管理，促进经济、金融的协调可持续发展。

二、区别对待、有保有压，配合国家产业政策，推进产业结构调整和优化升级

加强信贷政策与产业政策的协调配合，促进产业结构调整和优化升级是金融宏观调控的一项重要内容。人民银行各分支机构要进一步加强信贷资金行业结构、地区结构和企业结构的监测分析，根据货币信贷增长形势，有针对性地加强窗口指导和信贷风险提示，引导辖区内各银行类金融机构合理控制信贷投放规模和进度，严格限制对高耗能、高污染及生产能力过剩行业中落后产能和工艺的信贷投入，防止盲目投资和低水平重复建设，防止大范围产能过剩；要加强对辖区产业结构的研究，提高信贷资源的配置效率，促进辖区经济结构战略调整和经济增长方式的转变。

各银行类金融机构要认真贯彻落实国家产业结构调整政策，坚持区别对待、有保有压的信贷原则，合理配置信贷资源。对鼓励类投资项目，要从简化贷款手续、完善金融服务的角度，积极给予信贷支持；对属于限制类的投资项目，要区别对待存量项目和增量项目，对于限制类的增量项目，不提供信贷支持，对限制类的存量项目，若国家允许企业在一定时期内整改，可按照信贷原则给予必要的信贷支持；对淘汰类项目，要从防范信贷风险的角度，停止各类形式的授信，并采取措施收回和保护已发放的贷款；对不列入鼓励类、限制类和淘汰类的允许类项目，在按照信贷原则提供信贷支持时，要充分考虑项目的资源节约和环境保护等因素。

三、严格管理，突出重点，切实改进和加强对节能环保领域的金融服务工作

（一）加强信贷管理。各银行类金融机构要认真贯彻国家环保政策，严格授信管理，将环保评估的审批文件作为授信使用的条件之一，严格控制对高耗能、高污染行业的信贷投入，加快对落后产能和工艺的信贷退出步伐。人民银行各分支机构要掌握国家有关宏观调控的政策措施，加强对当地经济发展和经济结构的调查研究，充分利用形势分析会等平台，加强对金融机构支持节能减排、循环经济发展的政策引导和信息服务。指导金融机构对贷款实行差别定价，加大对节能环保企业和项目的信贷支持。

（二）着重支持技术创新和改造。各银行类金融机构要研究有关节能环保产业经济发展特点，开展金融产品和信贷管理制度创新，充分利用财政资金的杠杆作用，建立信贷支持节能减排技术创新和节能环保技术改造的长效机制。各政策性银行对国家重大科技专项、国家重大科技产业化项目、科技成果转化项目、高新技术产业化项目、引进技术消化吸收项目、高新技术产品出口项目等提供贷款，给予重点支持。各商业银行要探索创新信贷管理模式，对国家和省级立项的高新技术项目，根据国家投资政策及金融政策规定，给予信贷支持；对有效益、有还贷能力的自主创新产品生产所需的流动资金贷款根据信贷原则优先安排、重点支持，对资信好的自主创新产品生产企业可核定一定的授信额度，在授信额度内，根据信贷、结算管理要求，及时提供多种金融服务。各政策性银行和商业银行要加强合作，发挥各自优势，通过联合贷款、转贷款等多种合作方式，为起步资金大、项目回收期长的重点节能环保项目提供全程的金融服务，根据项目不同阶段的信贷需求提供不同的信贷产品。

（三）加快完善企业征信系统等金融基础设施建设。人民银行各分支机构要加强与环保部门的沟通和合作，进一步推动将企业环保信息纳入人民银行企业征信系统的有关工作，并按照“整体规划、分步实施”的原则，从企业环境违法信息起步，逐步将企业环保审批、环保认证、清洁生产审计、环保先进奖励等信息纳入企业征信系统。督促和引导金融机构在为企业或项目提供授信等金融服务时把审查企业信用报告中的环保信息、企业环保守法情况作为提供金融服务的重要依据。

（四）进一步改善节能环保领域的直接融资服务。各银行类金融机构要学习借鉴和消化吸收国外先进金融理念、技术和管理经验，发挥金融机构的独特优势，在已有的直接融资产品基础上，进一步加大基础产品和衍生产品的创新力度，丰富和完善直接融资产品，多角度拓展节能环保企业的筹资渠道，降低其筹资成本。

四、加强沟通，密切协作，提高节能环保领域金融服务工作的效率

人民银行各分支机构要进一步加强与地方政府和相关职能部门的沟通协作，探索建立辖区信贷政策与产业政策的协调工作机制。配合地方政府，结合当地实际，研究制定节能环保领域金融服务工作的政策措施，并认真贯彻落实。开展形式多样的宣传、培训活动，为改进和加强节能环保金融服务工作营造良好氛围。

各银行类金融机构要加强系统内和相互间在支持节能环保领域发展方面的经验交流和合作，加强沟通，相互学习，共同改进和完善节能环保领域金融服务工作。

请人民银行各分支机构将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社。在实际执行过程中如遇问题，请及时向人民银行总行报告。

中国人民银行

二○○七年六月二十九日

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第四篇：中国人民银行宁波市中心支行《关于加强和改进金融服务支持实体经济发展的指导意见》

中国人民银行宁波市中心支行《关于加强和改进金融服务支持实体经济发展的指导意见》（甬银发〔2012〕26号）

人民银行各县（市、区）支行；国开银行宁波市分行，各政策性银行宁波（市）分行、国有商业银行宁波市分行、股份制商业银行宁波分行，邮储银行宁波分行，宁波银行，各城市商业银行宁波分行，省农信联社宁波办，绿叶城信社，各外资银行宁波分行，昆仑信托公司，华融租赁宁波分公司，宁波港财务公司，银联宁波分公司： 为贯彻落实中央经济工作会议、全国金融工作会议和人民银行工作会议精神，执行好稳健的货币政策，充分发挥金融对宁波市“六个加快”战略实施、经济转型升级、发展方式转变的推动作用，更好地支持实体经济持续向好发展，提出如下指导意见，请结合实际认真贯彻执行。

一、提高认识，切实加强对实体经济发展的金融支持

（一）牢固树立金融必须服务实体经济发展的指导思想。实体经济是金融发展的基础，没有实体经济，金融发展就会变成无源之水、无根之木。金融发展必须服务于实体经济的运行，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。各金融机构必须正确认识实体经济与金融发展的关系，始终坚持金融业与实体经济共同发展、和谐发展的理念，坚决落实金融支持实体经济发展的各项政策措施，在支持实体经济中求发展，在提高金融服务水平上下功夫，全面提高服务实体经济的质量和水平。

（二）深入开展“金融支持实体经济服务年”活动。为扎实有效地推动“金融支持实体经济服务年活动”开展（具体活动方案将另行行文下发），我中心支行成立以宋汉光行长为组长、周伟军副行长、工会宋建江主任为副组长、相关职能部门参加的“金融支持实体经济服务年”活动领导小组。人民银行各县（市、区）支行和各金融机构要落实“一把手”负责制，建立相应的领导小组和工作机制，制定上下联动、广泛参与的活动方案，加强动员、监督和考核，层层落实责任。各金融机构 “一把手”要组织开展实地走访，带头深入基层了解企业生产经营状况和融资需求，帮扶企业破解经营困境和融资难题，全力落实金融支持服务实体经济的各项措施。

二、保持合理的社会融资规模，有效满足实体经济发展的资金需求

（三）合理把握信贷投放的总量和节奏。2012年，人民银行将根据经济金融运行情况，按照“总量适度、审慎灵活、定向支持”的要求，对货币政策适时适度进行预调微调。各金融机构要准确把握金融宏观调控的力度、节奏和重点，高度重视存款增长放缓的约束，妥善解决资金来源与运用之间的矛盾，确保信贷总量与实体经济的发展需求相适应，投放节奏与实体经济的运行节奏相衔接。商业银行分支行要积极向上级行争取政策倾斜和资金支持，地方法人金融机构要合理安排流动性，保持信贷投放适度均衡增长，有效发挥“支农支小”的主力军作用。我中心支行将按照宏观审慎管理的要求，积极运用差别存款准备金率、再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构加大对实体经济的金融支持力度。

（四）支持实体经济积极利用银行间市场进行直接融资。加大银行间债券市场企业债务融资工具宣传、推介和承销力度，积极推动政府部门建立相关激励机制，支持优质企业发行短期融资券、中期票据和中小企业集合票据，引导金融机构做好推荐、承销等相关服务工作，更好地满足企业多样化投融资需求。积极推进“区域集优”计划，推动非公开定向发行，加强与地方政府相关部门的沟通协调，切实推动信用增进支持和服务工作。支持符合条件的地方法人金融机构发行金融债券、次级债券和混合资本债券，增强支持实体经济的资金和资本实力。支持符合条件的农村合作金融机构加入银行间同业拆借市场和银行间债券市场，提高农村合作金融机构在银行间市场的参与度，更多地吸引全国金融市场资源服务实体经济发展。

（五）大力拓宽实体经济融资渠道。稳步开展各类非信贷融资业务，引导金融资源更多流入实体经济。积极开展厂商租赁、直租、售后回租等融资租赁业务，探索单船单机融资租赁业务，支持企业设备更新。鼓励信托公司发挥渠道优势，通过集合债权信托、股权信托、项目信托等方式引导社会资金支持实体经济发展。鼓励银行、信托、融资租赁、担保、风险投资、创业投资等各方加强合作，探索建立资源集成、优势互补、风险共担的多元化投融资机制，发展债权、股权相结合的融资模式，满足实体经济多元化融资需求。

三、着力优化信贷投向结构，推动实体经济平稳健康发展

（六）加大对“六个加快”战略实施的金融支持。积极参与市委、市政府组织开展的“六个加快”重大项目突破年活动，加大对重大基础设施项目、重大城市区块项目、重大产业项目和重大民生项目等领域的金融支持，各商业银行要以总行直贷、银团贷款等形式增强对大项目、大企业的融资服务能力，优先满足重点在建续建项目的合理资金需求。支持我市海洋经济发展核心示范区建设，加强对港航服务业、临港先进制造业、海洋新兴产业和海岛资源开发等领域的金融支持，力争“十二五”期间涉海信贷投入增速高于各项贷款增速。

（七）加强信贷政策与产业政策协调配合。加强科技金融合作，加大对关系辖区经济长远发展的重点产业、优势产业、战略新兴产业的金融支持，引导企业加快技术改造升级和科技创新，提升辖区产业竞争力和经济发展潜力。加大对文化产业、服务外包、生产性服务业、旅游业、家庭服务业等的金融支持，支持现代服务业加快发展。大力发展绿色信贷，加大对环保产业、循环经济发展、节能减排技术改造等方面的信贷支持。

（八）改进和加强“三农”金融支持工作。全面改进和加强“三农”金融支持工作，进一步扩大支农信贷投放，确保涉农金融机构涉农贷款增速高于其全部贷款增速。加强对农房“两改”和城镇化建设的金融支持，推动卫星城市、中心镇和中心村的发展，推进统筹城乡发展和城乡一体化建设。加强对农田水利等农业基础设施的金融支持，加强对农业科技、订单农业和农业产业化龙头企业等现代农业生产方式的金融支持，切实增强农产品供给保障能力。深入推进农村金融产品和服务方式创新，推广股份经济合作社股权、土地承包经营权、林权、农村住房等“多权一房”抵（质）押担保方式，不断扩大农村贷款抵押担保物范围。

（九）进一步完善中小微型企业金融服务。切实加大对中小微型企业的信贷投放力度，重点突出对符合产业政策、有市场、有发展前景、诚信经营企业的金融支持，确保中小微型企业贷款增速高于全部贷款增速。对符合信贷条件和转型升级要求、但因外部原因导致资金周转暂时出现困难的中小企业，要及时满足其资金需求，不抽贷、压贷。金融机构要按照中小微型企业的融资需求特点，加强小企业信贷专营机构建设，进一步下放信贷审批权限，简化审批流程，开辟信贷审批绿色通道，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵质押方式的创新和推广，规范发展票据承兑、信用证、保理、信托理财等业务，提高中小微型企业融资能力。合理确定贷款利率定价水平和各项收费标准，坚决禁止各种附加在贷款业务上的不合理要求和收费，切实减轻中小微型企业财务负担。

四、生金融服务，促进实现包容性增长

（十）继续严格执行差别化住房信贷政策。进一步巩固房地产宏观调控的效果，抑制投资投机性购房需求，切实改善首套普通住房信贷服务，在首付比例和贷款利率上适当予以优惠，促进房地产市场健康发展。积极支持中小户型、中低价位普通商品住房建设，保持房地产开发贷款合理增长，促进扩大有效供给。在风险可控的前提下，加大对公共租赁房等保障性住房的信贷支持。严格执行商品房预售资金监管，切实防范房地产市场风险。

（十一）积极做好“民生”领域金融服务工作。大力发展消费信贷业务，加大消费信贷产品创新力度，积极培育新的消费信贷增长点，着力扩大居民文化、旅游、健身、养老、家政等服务消费需求。以推动创业带动就业为中心，积极开办针对在校大学生、高校毕业生、退伍军人、妇女、农民工、农村青年、城镇就业和生活困难群众、残疾人、劳动密集型小企业等的小额担保贷款业务，完善贷款管理模式，不断扩大贷款覆盖面。创新担保方式和服务机制，拓展大学生“村官”融资担保能力。进一步落实银校合作协议，改进和完善助学贷款业务，扩大助学贷款覆盖面。推进金融IC卡多应用试点，以“五〃一服务卡”推广、宁波市社会保障卡加载金融功能为契机，将金融IC卡多应用试点打造成惠民工程和暖心工程。

五、促进贸易投资便利化，支持开放型实体经济发展

（十二）全面深化贸易外汇管理便利化改革。深化县支局外汇主体监管试点工作，为实体经济企业办理各类外汇业务提供“一站式”服务。扎实做好进口付汇改革，开展进出口核销改革，进一步简化合规企业进口付汇单证，取消进出口收付汇核销和出口收结汇联网核查手续，便利企业贸易收付汇。推广出口收入存放境外，降低企业经营成本。探索建立银行国际收支辅导员制度，提高涉汇企业国际收支申报和核销效率，加速企业资金周转。发挥短期外债管理政策导向作用，对贸易融资业务发展较快、资金投向符合国家产业政策要求的商业银行给予短期外债指标倾斜。

（十三）积极开展外汇管理创新试点业务。落实境内商业银行对外债权登记试点，拓宽“走出去”企业融资渠道。用好中资企业借用外债政策，引导中资企业按照国际商业模式借用外债，扩大辖区短债指标中中资企业短债的额度比例，加大对中资企业合理、真实的境外贷款需求的支持力度。全面简化外商直接投资外汇管理程序，促进外商直接投资便利化。推进地区外汇市场建设，帮助中小银行合作办理远期结售汇业务，鼓励银行探索开展外汇衍生业务，为企业量身定制汇率避险产品，帮助企业积极应对汇率风险。

（十四）稳步推进跨境人民币业务发展。加强跨境人民币结算业务宣传与推介，进一步做好贸易项下人民币结算“增量扩面”工作，促进进出口人民币结算均衡发展。深入推进资本项下人民币结算业务，大力发展境外直接投资人民币业务、开立人民币保函和境外项目人民币贷款业务，便利企业境外投资、承揽工程；稳步开展跨境人民币贸易融资、鼓励符合条件的企业赴境外人民币市场发债等措施，进一步拓宽融资渠道；推动开展外商人民币直接投资业务和人民币外债业务，切实降低外商投资企业在实体投资中的汇兑成本以及“货币错配”风险。大力推动跨境人民币结算产品创新，积极探索个人项下人民币结算业务。

六、加快金融产品和服务方式创新，有效防范金融风险

（十五）着眼于支持实体经济开展金融创新。积极顺应利率市场化和人民币汇率形成机制改革趋势，深入开展调查研究，切实掌握实体经济金融服务需求，加强金融产品研发力度，开发适合各类实体经济主体需要的金融产品。创新金融服务方式，在中小企业、“三农”、个人创业等领域推广使用手机信贷产品。加强与行业协会、专业经济合作组织、社会中介等合作，创新适合需求特点的联动模式，提高金融服务的差异化、细分化和专业化程度，提高金融服务的效率和水平。

（十六）有效防范和化解金融风险。加强信贷管理和风控制度建设，强化信贷资金流向及用途的合规性管理，切实防范信贷资金违规进入民间借贷、房地产、股市等领域，确保信贷资金真正用于实体经济。加强对银行贸易融资风险的防范，尽可能杜绝投机性融资“挤出”实体经济发展的正常融资需求。树立全面风险管理意识，及时开展金融风险压力测试，严格落实金融风险报告制度，对各类风险事件，努力做到早发现、早报告，推动风险早处置。加强“防火墙”建设，防范跨行业、跨市场风险，防范非正规金融及其他相关领域风险向金融体系传导。

（十七）加强金融消费者权益保护。加强对金融消费者权益保护的宣传教育，提高公众的认知度。建立健全金融消费者权益保护的相关管理制度，理顺投诉处理机制，明确专人作为联络员，做好制度和人员的报备工作。优化考核机制，在产品开发、销售等环节切实履行说明真实情况的义务，保障客户金融信息安全，确保金融消费者公平获取金融服务。

七、基础设施建设，提高实体经济资金使用效率

（十八）提高支付结算服务水平。优化银行卡使用环境，大力推进中小商户银行卡应用，提高中小商户接受银行卡消费的积极性。改善农村地区支付结算服务，加大助农取款业务的推广力度，发挥乡镇支付结算服务站作用，使农村单位和个人享受便利快捷的结算服务。完善宁波市票据电子交换系统业务功能，进一步推广支票实时业务、同城通存通兑业务和外币通存业务，加快社会资金周转速度，提高社会资金使用效率和银行业经营效率。规范发展第三方支付服务市场，鼓励非金融机构创新支付服务，提供形式多样、符合公众个性需求的支付结算产品。推进第四方物流市场网上结算业务发展，支持和规范银行机构与大宗商品交易市场开展支付业务合作，助推宁波市“三位一体”港航物流服务体系建设。

（十九）提升国库服务效率。加强与财政部门合作，扩大国库直接拨付实体经济资金范围，深化国库集中收付制度改革，研究实施财政资金支付全程无纸化处理，提高国库服务效率。实施工会经费收缴方式改革，便利企业缴纳工会经费，降低企业缴费成本。进一步深化包括出口退税在内的所有退税国库“1小时”办结制，落实退税资金从国库到商业银行的全程实时监控，保障退税资金及时、准确划入企业账户，减轻企业财务成本、缓解企业资金紧张状况，支持我市实体经济发展。积极做好特定经济区域的国库机构设置工作，支持地方政府发展经济的需求。

（二十）推动社会信用体系建设。紧紧依托全国统一联网的征信系统，加快征信基础设施建设步伐，扩大征信系统的应用范围和覆盖面，有效应用征信系统信息。积极推动中小企业信用体系建设，引导金融机构加大对信用较好的中小企业支持力度。继续推进农村信用体系建设，全面开展青年信用示范户评定工作，增强金融服务的针对性和有效性，改善农村金融服务和农村信用环境。加强征信市场管理，规范商业银行和征信机构执业行为。培育和发展征信服务市场，进一步拓展信用评级业务领域，促进内外部评级的有机结合，推动信用评级市场有序、健康发展。

人民银行各县（市、区）支行和各金融机构要认真做好将本指导意见的贯彻落实工作，贯彻落实情况于2012年2月29日前以正式文件形式报送我中心支行，并于每季后15日内报送金融支持实体经济的工作措施、工作成效和下一步工作计划。我中心支行将对金融机构支持实体经济的工作进行督促指导，将该项工作纳入综合评价和信贷政策导向效果评估工作中，并通过编发简报、召开经验交流会等形式及时推广有关先进经验和做法。

二O 一二年二月十五日 关键字：货币信贷、实体经济、金融支持、意见

第五篇：关于改进和加强中小企业金融服务工作的意见

关于改进和加强中小企业金融服务

工作的意见

为深入贯彻落实《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发[2009]36号）和银监会《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发[2011]59号）的战略部署，以及国务院10月12日出台的支持小型企业发展的九大措施，着力解决我市当前中小企业融资方面的突出问题，推动中小企业金融服务工作可持续发展，特制定如下意见。

一、推动发展方式转变，优化信贷结构投向

在当前趋紧的货币政策背景下，银行业金融机构完善中小企业金融服务，不仅仅是履行社会责任的现实需要，也是自身转变发展方式、优化信贷结构、寻求新的利润增长点的内在需求，更是分散风险、实现可持续发展的有效手段。各银行业金融机构要认真贯彻落实宏观调控政策和国家产业政策，科学配置信贷资源，优化信贷投向，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的中小企业的融资需求。

二、推动六项机制建设，加大信贷投放力度

各银行业金融机构要继续深化六项机制（利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制），按照四单原则(中小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算)，进一步加大对中小企业业务条线的管理建设及资源配置力度，加大对中小企业等薄弱领域的信贷支持力度，特别是加大对单户500万元以下的中小企业信贷投入，满足符合条件的中小企业的贷款需求，努力实现中小企业信贷投放增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平。逐步提升全市银行业金融机构中小企业金融服务满足率、覆盖率、服务满意率。

三、推动专营机构建设，切实完善运作机制

中小企业专营机构是推进中小企业金融服务工作的重要抓手，专营机构建设既要“形似”，更要“神似”。各银行业机构要进一步加强中小企业专营机构管理建设，使专营机构有规模、有资源、有市场，切实发挥专营作用。一要在现有基础上加快向分支机构、基层营业网点延伸中小企业贷款专营机构，提高服务充分度，对于中小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的银行业机构，可支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点。鼓励银行业金融机构新设或改造部分分支行为专门从事中小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。二要不断提高中小企业贷款的专营化程度，2011年末专营机构中小企业贷款在全行中小企业贷款的占比要高于上年，进一步发挥专营机构支持中小企业发展的主渠道作用。三要以中小企业专营机构为载体，切实完善专业化的运作模式，增强运行机制的操作性，有效提升金融服务水平。

四、推动融资产品创新，有效破解融资难题

鼓励银行业金融机构先行先试，积极探索，进行中小企业贷款模式、产品和服务创新，推动银行业金融机构围绕当前中小企业融资需求特点，正视中小企业“贷款难”与“难贷款”问题，从创新中小企业融资产品和服务模式入手，从解决中小企业贷款抵押难和担保难破题，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵质押方式的研发和推广。积极探索和创新尝试中小企业金融服务新途径，积极推广现有的“网贷通”、“e贷通”、“联贷联保贷款”、在建工程抵押、应收账款质押等融资产品，不断探索动产抵押、股权质押、知识产权质押等新型担保方式，使之成为当前银行业金融机构拓展中小企业信贷市场的加速器，有效破解中小企业融资难题。同时，坚持量衣裁体原则，根据各个阶段、各个中小企业的不同需求，“因地制宜、因时而变、因势而变”，实行“一行一策”、推动产品创新，实现融资产品与市场的融合。各银行业金融机构要根据中小企业发展的融资需求，进一步明确市场及客户定位, 建立完善中小企业客户准入、退出标准和目标客户储备库，提高营销的针对性和有效性。要及时了解和掌握本地中小企业对贷款的需求情况，主动发现和培育中小企业客户，要以县（区）为单位建立有融资需求的中小企业客户档案，原则上每机构每县（区）中小企业客户档案数量应不少于200户，监管部门要对建档情况进行考核。要根据国家产业政策和环保政策，将符合产业政策、环保政策，以及有技术、有市场、有效益、有发展前景和讲信用的中小企业作为重点支持对象。要单独列出各级分支机构支持的中小企业客户名单，以利于客户经理营销、信贷审批时准确把握。要将信贷产品、资金结算、理财产品、电子银行等产品与贸易融资产品有效结合，加强中小企业融资财务顾问和咨询服务，为中小企业提供理财服务，帮助中小企业规范经营管理和财务运作，为中小企业提供全方位的金融服务。

五、推动管理模式转变，提升金融服务水平

推动银行业金融机构进一步解放思想、开拓创新、加快发展，辨证看待、深入分析当前客观经济金融形势，善于从困难中寻找并运用好其中蕴含的重要机遇，在服务中小企业中探索出安全、高效、互利、双赢的新路子，加快信贷管理模式转变，在控制风险的同时，要改进信贷审批方法和简化业务流程，缩短了审批周期，提高贷款审批效率, 实施“信贷工厂”和“打分卡”模式，实现中小企业贷款评审标准化、流程化和批量化作业，加大信贷精细化管理力度；要推行贷款限时承诺制度，实行“阳光信贷”工程，制定差异化的风险定价策略，使利率定价更趋合理，努力提升金融服务水平。要根据中小企业融资需求“短、小、频、急”的特点，根据不同区域的经济发展水平和信用环境，不同分支机构的经营管理水平、风险控制能力，不同授信产品的风险程度等，合理设定分支机构审批权限，实行差别授权管理，不断优化审批流程，提高审批效率，有效满足中小企业融资需求。各银行业机构要结合实际，在风险可控的前提下，在现有基础上，适当下放和增加基层分支机构的审批权限，并可分别授予授信审查人员一定的授信审批权限，对市一级分支机构中小企业贷款权限原则上不低于500万；对县域一级分支机构中小企业贷款权限原则上不低于300万。

六、推动正向监管激励，有效激发业务拓展

银行监管部门要加强监管指导，探索建立对中小企业金融服务良好的银行业金融机构实行正向监管激励机制，有效激发中小企业信贷业务拓展。一要从市场准入入手，对推进中小企业金融服务工作取得良好成效的银行业金融机构，对其开设分支机构和所推出金融产品在准入上给予优先受理和审核。对连续两年实现中小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好的银行业金融机构，允许其批量筹建同城支行和专营机构网点。二要从高管履职评价入手，将中小企业金融服务工作成效纳入各银行业金融机构的高管履职评价范围，推动高管人员重视中小企业金融服务工作。各银行业金融机构要积极支持其分支机构所在社区、区域的经济发展，切实解决县域一级（及以下）分支机构只吸收存款不发放贷款的现象。地方中小法人银行机构除涉农现代龙头企业贷款、社团贷款外，其新吸收的存款原则上应主要用于当地发放贷款。各银行业金融机构县域一级（及以下）分支机构在本地新吸收存款余额的60%以上应用于当地发放贷款，对未达到相关规定要求的银行机构，监管部门将在市场准入方面采取一定限制措施，并将其纳入高管履职动态考核内容。三要从不良贷款容忍度入手，根据银行业金融机构中小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，适当提高中小企业不良贷款比率容忍度。要建立专门的业绩考核和奖惩机制，加大资源配置力度，突出对分支机构和授信人员的正向激励，可提取一定比例的中小企业授信业务净收益奖励一线业务人员，健全激励机制。并按照《商业银行中小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，摒弃传统的对单笔、单户贷款责任追究的做法，在考核整体质量及综合回报的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，真正做到尽职免责，失职问责，激发各银行业机构拓展中小企业信贷业务的积极性。四要促进小金融机构改革与发展。强化小金融机构重点服务中小企业、社区、居民和“三农”的市场定位。在审慎监管的基础上促进农村新型金融机构组建工作，引导小金融机构增加服务网点，向辖内县域和乡镇地区延伸机构。五要在规范管理、防范风险的基础上促进民间借贷健康发展。严格监管，禁止金融从业人员参与民间借贷。对小型微型企业的金融支持，要按照市场原则进行，减少行政干预。六要从差异化考核入手，对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、中小企业金融服务良好的银行业金融机构，经监管部门认定，相关监管指标可做差异化考核，具体包括：(一)对于运用内部评级法计算资本充足率的银行业金融机构，允许其将单户500万元(含)以下的中小企业贷款视同零售贷款处理，对于未使用内部评级法计算资本充足率的银行业金融机构，对于单户500万元(含)以下的中小企业贷款在满足一定标准的前提下，可视为零售贷款，具体的风险权重按照《商业银行资本充足率管理办法》执行。(二)在计算存贷比时，对于银行业金融机构发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的中小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。

七、推动银企资金对接，优化良好融资环境

要进一步加强与地方政府有关部门的沟通协作，为中小企业创造良好融资环境。一要搭建沟通交流平台，推动银企资金对接。要加大与政府有关部门、银行业机构、行业协会、商会等单位团体的沟通协调，多方联动，寻求结合点和共赢点，通过举办融资推进会、银企联谊会、行业座谈会等形式，为政银企搭建沟通交流平台，推进银企项目对接、资金对接，缓解银企资金供需矛盾，实现政银企三方共赢。二要构建融资担保平台，推动银保业务合作。在规范治理担保机构、加强担保机构经营行为监控的同时，根据“利益共享、风险共担”的原则，进一步支持银行业金融机构与担保机构建立互信互利的合作关系，推动银保合作，促进银保企合作对接，进一步解决了中小企业因担保难而引发融资难问题。三要加大服务正面宣传，营造良好融资环境。积极加强与主流新闻媒体联系，加大中小企业金融服务良好经验及工作成效的正面宣传力度，推进中小企业信用体系建设，营造良好的融资环境。

八、推动多元化融资服务，有效拓宽融资渠道

积极推动多元化中小企业融资服务体系建设，拓宽中小企业融资渠道。一要拓宽小型微型企业融资渠道。逐步扩大小型微型企业集合票据、集合债券、短期融资券发行规模，积极稳妥发展私募股权投资和创业投资等融资工具。进一步推动交易所市场和场外市场建设，改善小型微型企业股权质押融资环境。二要鼓励发展各类股权投资基金。积极支持发展创业投资基金、产业投资基金、股权投资基金、私募投资基金。落实好国家对创业投资企业的税收优惠政策，支持私募投资基金、创业投资基金、产业投资基金等各类投资于非上市中小企业的股权投资基金在我市设立和发展。推动银行业金融机构与产业投资基金、创业投资基金的科学有序合作。

九、推动完善政策体系，加强政府服务工作

完善中小企业金融服务政策体系，形成各类政策方向引领、财政性资金引导、激励和风险补偿机制相结合、政府服务有效配合的中小企业金融服务政策体系。一要实行优惠财税政策措施。加大对中小企业税收扶持力度，适当提高中小企业增值税和营业税起征点。将小型微利企业减半征收企业所得税政策，延长至2015年底并扩大范围。将符合条件的国家中小企业公共技术服务示范平台纳入科技开发用品进口税收优惠政策范围；对金融机构向小型微型企业贷款合同三年内免征印花税。将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年底。将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按3%征收营业税的政策，延长至2015年底；扩大中小企业专项资金规模，更多运用间接方式扶持中小企业。进一步清理取消和减免部分涉企收费。二要认真贯彻执行优化商务环境促进投资融资政策。树立现代金融观念，全面做好金融、财务、融资和投资工作，加强与金融机构的合作，增强利用金融市场、适用金融产品、使用金融工具的能力，扩大间接融资和直接融资，增加产业资本和自主投资，缓解中小企业融资难问题。三要认真贯彻落实促进产业金融发展政策。制定我市农村金融、科技金融、产业金融改革创新实施意见。进一步发挥金融功能作用，推动全市科技创新和科技产业发展，努力为科技型中小企业提供覆盖不同发展阶段的一站式金融服务。运用金融手段支持社会主义新农村建设，为农村地区的中小企业服务，加快推进城乡一体化进程。运用金融手段带动包括中小企业在内的多种类型企业创新发展，提升企业自主创新能力，推动产业结构优化升级，形成具有比较优势的现代产业体系。四要认真贯彻落实促进租赁业发展政策。抓紧制定关于促进融资租赁业发展的意见，大力发展租赁业。充分发挥融资租赁灵活的融物功能，积极开发新型融资产品，拓展设备融资等业务领域，满足中小企业设备融资需求。五要探索建立支持担保机构可持续发展的政策体系。市和区县两级政府探索综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式，提高担保机构对中小企业的融资担保能力。国土房管、建设交通、金融服务、工商等部门要为中小企业和担保机构进行抵押和出质等提供优质服务。加快建立担保业和金融机构的联席会议制度，推进交流与合作。六要做好中小企业融资服务。向中小企业免费发放融资指南手册和光盘，举办多种形式的中小企业融资知识培训，办好并积极组织中小企业参加融资洽谈、资本对接等会展活动，依托各种网络平台建设中小企业资金对接信息平台。有关部门和金融机构加强配合，完善中小企业融资条件，使其满足审贷要求。积极推广银政保合作等多方有效合作机制，推动各方深层次合作。七要发挥行业协会作用。各类行业协会、商会应充分发挥优势，为商业银行和小额贷款公司等专业机构推介优质中小企业客户，并利用会员间的交叉监控和举报机制，共享各行业的信用黑名单。同时，银行业协会要发挥银行系统与外部信息交流的纽带功能，及时发布各类中小企业风险预警信息，降低中小企业贷款的各种风险。八要充分发挥金融工作联席会议的作用。市政府金融办要通过定期会议等形式，解决中小企业发展中遇到的各类金融方面的问题，着力改善金融服务环境、金融信息环境、金融政策环境、金融安全环境、中介服务环境、社会信用环境、金融开放环境，形成工作合力，推进中小企业健康快速发展。