第一篇：哈巴河支行竞争力情况调研报告
哈巴河支行竞争力情况调研报告
根据地区分行“巩固优势、接长短板、全面提升竞争力”调研工作精神，哈巴河支行结合实际工作情况，对辖内的市场及目标客户进行综合分析，查找原因，整合策略，就如何尽快提升整体竞争力进行分析调研，具体报告如下。
一、支行所处市场环境状况
哈巴河支行处在西北第一县哈巴河县，哈巴河县总面积8186平方千米，总人口近九万，县内驻有兵团185团。哈巴河县有着丰富的矿产资源、水力资源、林业资源以及旅游资源等等，各种丰富的物产及大型的工厂为哈巴河的经济发展起到了推动作用，而一切的资源优势又为哈巴河支行的发展带来了机遇与挑战。
（一）丰富的矿产资源及风电能源。哈巴河县有国家级大型富铜矿——阿舍勒铜矿，近年来，阿舍勒铜矿受铜价趋高拉动产值快速增长，大力地拉动地方经济增长，实现工业产值数十亿元，除了阿舍勒铜矿的产值增长，联合鑫旺、华泰黄金、鑫旺矿业、金坝矿业等矿业大户的驻扎，又为哈巴河县矿产的开发注入了丰富经济活力和技术活力，这些矿业为地方经济增添动力的同时，对哈巴河支行来说也是能够起到帮衬及拉动作用，截至目前，金坝矿业、阿舍勒铜矿、正元国际等大型矿业公司在我行开立基本存款账户或一般存款账户，验资所需的数千万元也悉数入账，为哈巴河支行对公存款的稳增稳存贡献了力量。除了丰富的矿产资源，哈巴河县水域面积175.2平方公里,地面径流主要有额尔齐斯河、哈巴河、别列孜河、阿拉克别克河，年均径
流量116 亿立方米，干流总长达433 公里，而位于阿勒泰山和沙吾尔山之间的额尔齐斯河谷风口区，风力资源十分丰富，得天独厚的水能和风能又给哈巴河的发展带来了无限商机，2012年底，新特风电进驻哈巴河市场，我行率先联系该公司，积极运作，促成该公司验资户落实在我行，随后开立了基本账户，随着该公司后续风电项目的实施发展，支行将会继续跟进有关的对公资金落实。各大集团除了开立账户外，支行还积极努力，将代发工资、企业网银等产品营销出去，实现了合作的双赢。
（二）重点项目的开发与发展。近年来，随着招商引资政策及其他大型项目的开发，哈巴河县的经济圈内活跃着大量的项目资金，为了从大型项目中获得更多的利益，支行积极运作，努力争存，首先将账户的开立落实到位，例如中铁十八局加那尕什项目部、甘肃水利水电工程项目部、水利十一局项目部等等项目的基本户均开立我行，实现了大量项目资金的增存，支行也随时关注着项目的近战情况，争取第一时间了解到项目的最新情况，不错失任何新的信息。
（三）建筑业及原料行业的崛起。哈巴河县北区的开发成为这两年来经济的新宠儿，新城区的开发建设不但成为哈巴河县的一大亮点，更成为建筑业、建筑原材料行业的成长助推器，哈巴河建筑安装有限责任公司一直以来都是我行的优质对公客户，在我行不仅有较为充裕的对公存款，更重要的是该公司对公理财方面的涉足，对该公司来说增加了额外收入，对支行来说，丰富了支行业务发展类型，增加了中间业务收入。建筑业的发展能够带动建筑原材料行业的发展，阿山水泥
厂、鑫源建材厂的快速发展从另外一个方面促进着建筑业的进步，与此同时，建筑业的发展引领着包括热力行业在内的社会服务业的发展，城南热力、城北热力都是正在发展壮大中的企业，正是看到了这其中蕴藏的大量商机和经济效益，原材料厂商等等也一直是支行努力挖转的目标客户。
（四）小微企业的发展。雅居床服、滴灌带厂、淀粉厂、旭日粮油、镜泉酒业等等本土小微企业成为了哈巴河经济发展的新生力量，虽然产业规模不及矿业及能源行业，但也成为了各自行业不容小觑的后起之秀，有的成为了行业的佼佼者，有的是行业的领头人，更有的甚至成为了一枝独秀，这些企业的发展一定程度上带动了本土特色经济的发展，这些群体当中，有的是我行小微企业贷款客户，挖掘小微企业的发展潜力也是支行重点推进的目标之一。
二、支行发展现状
哈巴河支行目前储蓄存款万元，其中对公存款万元，个人存款万元，个人贷款万元，企业贷款万元，对公账户户，代发工资客户户，实现中间业务收入万元。存款方面：稳住已有客户的基础上，大力挖转他行存款客户，积极开拓新的企业客户，实现对公存款的突破；贷款方面：在保持原有贷款项目优势的同时，积极增加贷款种类，实现贷款种类多样化，2013年大力开展个人助业贷款的发放工作，实现兵团职工助业贷款万元，大大增加了贷款种类的多样性，实现了助农贷款零突破，与此同时企业客户的贷款营销也在积极运作着，网
贷通等灵活方便的结算方法使得微小企业的融资更加迅速快捷，取得了显著成果。
三、支行发展中的困难与问题。
哈巴河支行一直以来在大体良性运营中发展着，但近两年来，支行的发展遇到了前所未有的危机和挑战，不论是客观因素制约或是主观因素影响，哈巴河支行发展中存在的问题都不容忽视，这些问题都阻碍着支行朝更加积极和更加开拓的道路中发展。
（一）存贷款等基本业务方面。存款是一家银行的立行之本，是整个银行健康运行的首要指标，但近两年来，哈巴河支行在同业储蓄存款占比中从未占得头筹，究其原因，大量流失存量客户，许多大客户及农业客户被他行挖转，这当中包含支行所处的地理位置欠佳等的客观原因，另外大部分的客户由于政府政策原因从我行转出，造成支行存款的流失。贷款方面，由于我行贷款审批制度的特殊性和相对复杂性，较多的企业客户选择了他行较为便捷和灵活度较高的贷款，存贷相辅相成，无法有高效及时的贷款就难以换来稳定扎实的存款，（二）同业竞争方面。如今的银行业已不再简单只是“三足鼎立”的状况，甚至是“百花齐放、百家争鸣”的模样，“皇帝的女儿不愁嫁”、“酒香不怕巷子深”的年代已经过去，纵使有再优质的金融产品，不宣传、不造声势客户就无从知晓。其实，我行的金融产品十分先进，各种途径和渠道方便快捷，而如何让客户开始体验直至终于我行产品是我们首先的任务，如何带着客户入门是首要的问题，而在这之前是先将客户吸引进来，先用我行的产品，农行、邮政、信用合作社各家各种营销手段争奇斗艳，工商银行不能摆着老大哥的谱坐等客来，对于一些现代的、开放的、有效果的营销手段应该尝试和应用，哈巴河支行面临问题是并不缺乏优秀的营销人才，但缺乏一个优秀的营销团队，上下衔接、前后连贯工作不够到位，如何有效的运用适宜的、一针见血的营销手段，取得最大化的营销效果成为了发展中的一大难题，对于营销回来的客户如何做好后续的连贯的工作也成为了亟待解决的问题，他行的优势是较为充足的人员配备能够满足客户各种的金融需求，而支行如何能够从有限的人员中挖掘最大的经营价值，实现资源优化配置，这也是支行提升软实力的一个重要方面。
（三）支行自身问题。哈巴河支行的发展过程中，自身也存在着一些问题，这些内部的原因也制约着支行的发展。首先是人员结构问题，人员配备问题受限于人员总数少的现状，经常出现一个萝卜好几个坑的现象，再加上人员素质参差不齐、新老员工连贯性不强等原因，使得团队的整体力量难以发挥，如何在现有人员的基础上组合一个最强劲的营销团队，除了提升员工素质，增加业务技能外，改革考核机制，提升员工积极性，发掘员工潜力等等也是一些行之有效的措施。
第二篇：队伍竞争力调研情况及分析报告范文
队伍竞争力调研情况及分析报告
自接到省公司关于印发《队伍竞争力督导工作实施方案》（一下简称“实施方案”）的通知后，根据实施方案的相关要求，明确了队伍竞争力督导工作主要任务，同时立即结合我公司的实际情况，针对队伍竞争力督导工作中的关键领域，灵活运用实施方案中提出的开展专项调研、进行制度梳理、开展岗位分析等方法开展了队伍竞争力督导工作。
一、队伍竞争力调研情况
我公司经过对省公司队伍竞争力方案中明确的关键领域及其他队伍建设方面的领域认真细致的调研，围绕提升公司核心竞争力，以董事长上半年经营形势分析会上的重要讲话精神为指导，紧密结合创先争优活动的广泛深入开展，以落实《2010-2011年人力资源规划纲要》和编制《人才发展“十二五”规划纲要》为抓手，从优化队伍结构、加大人才培养力度、完善人才工作机制等方面着手，开展深入调研，全面掌握和分析公司人才工作中的实际问题，通过调研发现，三门峡中支队伍竞争力方面的主要问题存在于以下几个方面：
一是缺少培训力量。缺乏精通业务、思路清晰、口齿伶俐的专职讲师人才队伍，尤其是非车险业务，缺乏培训，对公司的业务发展造成了一些被动的影响。二是人员素质有待
提升。首先是人员整体素质需要进一步的提高，人员和岗位之间的相互适应能力仍需要进一步整合，使员工能够更加适应岗位工作需要；三是部门人员工作的主动性、积极性、前瞻性及协调能力欠佳，对公司经营发展及正常工作造成不良影响。四是执行力建设还需加强。部分员工在工作中存在执行意识淡薄，执行能力不足，执行效果欠佳的不良情况，执行上级工作安排仍有散、懒、等、靠、推的不良现象。五是管理机制有待完善。主要体现在缺乏有效的激励机制。在队伍管理中，能否调动员工的积极性，提高工作效率，与是否建立一套健全的队伍管理激励机制有很大关系。六是干部队伍结构不合理。主要体现在学历看似不低，但是能力不够，整体综合素质不高。目前在职干部员工中，表面上看学历层次不低，实际上相当一部分是通过函授或电大等业余培训取得学历文凭，未通过系统脱产培训，学历能力不对等，文凭大打折扣，加之学习能力不足，知识更新缓慢，复合型人才匮乏。
二、下一步队伍竞争力方面的改进落实计划
人是第一生产力，队伍建设是发展之基，素质的队伍竞争力的力量之源，这个道理简单易懂。在接下来的工作中，我公司将保质保量的去抓好人才队伍建设工作，把人才放在能最充分地发挥作用的位置上，使人才在最佳时期充分发挥其才能，不仅看到某人在目前岗位取得的成绩，更要考虑或
观察其在另一岗位上可能取得的成绩，在比较中取得最大值，使人才作用效益最大化。逐步培养一支素质较高、专业技术能力强的才人队伍，努力实现人力分布与资源状况相匹配，引导队伍健康发展，促进队伍结构优化和能力提升，通过制定系统性和针对性较强的举措，强化落实，切实加强系统人才队伍建设，提升队伍核心竞争力。持续加大人才培养力度，特别是基层员工和窗口服务员工的培养力度，提升队伍整体素质；同时，继续完善人才工作机制，构建战略性人力资源管理体系。进而使公司经营管理、专业技术、市场拓展和窗口服务四支队伍建设得到持续推动，公司整体队伍竞争力获得显著提升。
三、队伍竞争力调研分析报告
保险业最终的竞争是人才的竞争，高素质的复合型人才是财险行业迎接挑战、提高核心竞争力并走向国际市场的必要和长期的准备。在接下来的工作中，我公司将着眼长远，按照实施方案的相关要求，为人才的成长创造良好的内外部环境，建立吸引和激励人才的绩效挂钩的企业机制和体制；通过培养与引进相结合的方法造就高素质的人才队伍，为保险从业人员提供各种培训和发展的机会；建立适合自身管理发展的、全面的、系统的、互动的人才资源管理与开发制度规范；建立专业人才储备机制，形成自给自足的内部人才供给市场；建立具有激励作用的、公平合理的工资、奖金、福
利待遇等内部分配制度。造就一批个人素质高、专业性强的复合型人才，全面提升财险队伍的核心竞争力。
提高行业竞争力，必须重视人才建设，全面提升保险队伍素质。十七大报告指出，转变经济发展方式，要“依靠劳动者素质提高”。对保险业而言，要实现健康快速可持续发展，关键在于有一支高素质的人才队伍。要着力培养以“服务大局、勇担责任、团结协作、为民分忧”为核心价值观，具有高度责任感、从业自豪感和光荣感的保险队伍，把保险业建设成为受人尊敬的行业。其中的重点，又在于进一步增强保险从业人员的社会责任意识，坚持保险业为经济社会发展服务，让最广大人民群众分享保险业改革发展的成果；在于大力弘扬保险业互助友爱，人人为我、我为人人的人文精神，把保险业发展与和谐社会建设、与人的自身发展紧密结合起来；在于培育保险业的专业精神，把保险业在灾害预防、风险管理方面的专业性体现在经营管理的各个方面。
提高保险队伍素质，重点应从四个方面入手。一是制定完善保险人才建设规划。要在全面梳理保险业人才队伍现状的基础上，科学分析形势，明确人才队伍建设的指导方针、总体目标和主要措施。针对人才领域存在的突出问题，在构建人才教育培训体系，完善人才激励与保护机制，健全人才队伍管理体制等方面采取积极政策，形成有利于保险人才快速成长的制度体系。二是加强教育培训。建立监管部门、保
险公司、行业协会、教育机构多方联动的从业人员教育培训体系，把科学发展观要求和保险专业知识及时传递到每个从业人员。三是扩大人才队伍的来源渠道。既要立足自身，加快培养人才；又要扩大视野，着力引进具有较高素质和丰富经验的人才，特别是精算、法律、财务方面的人才，提高公司内控水平，完善公司治理结构。四是营造有利于人才成长与规范流动的环境。健全人才管理制度体系，在人才评价、使用、引进、流动、保障等方面，做到有章可循。用具有竞争力的人才政策最大限度地激发创造潜能，实施人才建设工程，有计划地培养一批经营管理和监管领域的业务骨干。把市场配置人才资源的基础性作用和人才宏观调控结合起来，科学指导、依法监管人才的合理有序流动。建立人员淘汰机制，坚决清理那些不讲职业道德的“害群之马”，净化保险队伍。
第三篇：中国银行邳州支行调研报告
中国银行邳州支行调研报告
中国银行邳州支行是中国银行股份有限公司徐州分行的下属机构。地点坐落于邳州市主城区解放路42号。该支行成立于1998年，至今只有十多年的时间，该行共有8个营业网点，88名职工。
一、业务工作基本情况分析
（一）截至2011年3月31日该行各项主要经营指标：
1、该行各项存款日均余额40955万元，其中企事业单位存款17378万元，财政性存款8988万元，同业存款14589万元，序时超额完成了市分行下达的存款目标任务。一是提升技能营销。该行借鉴商业银行的先进经验，在营销方式、方法，技巧上，开拓员工的视野，用持续发展的理念营销客户，服务客户，维护客户。二是拓展业务营销。借助财政贴息固定资产贷款项目政策，营销了5家经营效益优、资金成本足，发展前景好的企业，吸收企业存款日均达1100多万元。三是扑捉信息营销。注重对企业验资信息搜集，做好验资服务和免收费工作，营销验资企业3家，资金1800万元。四是筑巢引凤营销。协调企业下游客户和关联企业开户，新增开户企业18家，存入资金达2亿多元。五是人脉关系营销。发动全体干部职工，利用人脉关系，多开户，开大户，一名驾驶员营销同业存款
1.2亿元，并成功续存3个月。六是协调政府营销。日均财政性存款近4000万元。
2、中间业务收入计划：该行实现中间业务收入20.5万元，其中代理保险手续费收入7万元，办理银行承兑汇票手续费用收入0.2万元，银行承兑汇票贴现收入7.7万元，实现外汇结汇收入0.2万元，其他结算手续费收入5.4万元。一是服务延伸，巩固保险代理客户。安排专人建立保险业务项目库，对老客户每旬
及时提示保险到期情况，督促入库业务后续服务工作；对新营销贷款客户不失时机推荐保险，对新增库存、抵押资产实行财产险全覆盖。上半年实现财产险保费收入44.8万元，人寿保费收入1.9万元，分别实现代理手续费6.5万元和0.5万元。二是勇于尝试，拓展收入渠道。银行承兑汇票开票和贴现业务手续麻烦，风险大，且从业人员没有这方面的经验，做起来有很大的困难，该行提出“不尝试永远不会做”的思路，大胆尝试，开办300万元银行承兑汇票和500万元银行承兑汇票贴现业务，获取收益7.9万元。在稳步做好外汇结汇业务的同时，该行还将尝试外汇注册资金、贸易融资等业务。三是提升服务，扩大柜面结算求收入。截至6月底，我行共有各类存款客户211家，上半年累计发生结算业务2012笔，金额总计130428.16万元。其中各类结算业务840笔，金额80618.97万元，同比增加269笔，增幅达47.11%，金额同比增加29156万元，增幅达56.65%。业务笔数和总量仅次于徐州市分行营业部，结算手续费收入5.4万元，比去年同期增加4.3万元。
3、风险控制计划：该行目前法人客户的不良贷款已经全部处置或剥离，目前仅有个人贷款有小部分不良，不良率控制在较高的水平。对不良贷款进行合格分类，分别处理，消化历史包袱，优化资产结构。
对经营中由于人为因素形成的呆账、坏账，一方面要追究有关责任人的行政、经济、以至刑事责任，另一方面从国家政策上要允许银行在一段时间内按较高比例提取呆账、坏账特别准备金，使商业银行能较快地冲销陈年呆账坏账，尽快地步入运营的快车道。对以往经营中形成的逾期呆滞呆账贷款，应对责任人划分责任包干，定期限定责任人完成任务，可以采取灵活的奖惩办法。对因经营不善但可以通过转制、转产有发展前途的企业银行可不急于催收贷款且对其新产品、新
工艺给予新的贷款支持，并实行封闭运行，使企业早日摆脱困境，从而也优化银行的贷款。对赖债户，银行只能运用法律武器，依法诉讼，同时为了解决执行难的问题，要加强与地方政府和当地人民银行的联合协作，如召开联席会议办公，请新闻单位对赖债户进行曝光。
4、财务收支计划：该行各项贷款余额为73723万元，贷款种类较为齐全，结构不断优化。一是中长期项目贷款取得突破。基础设施建设中长期贷款余额13600万元，其中今年新投放5000万元。二是产业化龙头企业贷款维护提质。该行营销维护正昌产业化龙头企业贷款2300万元。三是有财政贴息来源的项目强力营销。目前，该行已营销国伟食品、伟楼食品等5个与开发局联合推荐的固定资产贷款项目，信用等级和内部授信资料已全部上报上级行，贷款申报材料正在积极准备之中。四是传统优质客户扩储增效。为该行托市或自营贷款的投放打下了良好的基础。
调查体会：中国银行邳州支行通过近几年的发展，拥有一批稳定的优质公司客户，该行重视优质客户的营销、管理和维护，善于利用自身的优势产品来吸引客户，同时积极推行客户经理制，各项业务有了进一步发展。但在改善客户结构，合理运用银行产品及完善客户经理制等方面还需进一步努力。
调查结论和建议：
1、一步加强优质客户的开发管理工作，不断壮大优质客户群体。虽然通过近几年的努力，中国银行邳州支行已拥有一批优质的公司客户，但想要在日趋激烈的同业竞争中立于不败，必须不断发展新的优质客户，壮大优质客户群体，使自身的负债业务稳步增长，增强资金实力。
2、加大新产品的研发和营销工作，增强自身的市场竞争力。要依托中国银
行在国际结算、网上银行、贸易融资等方面的银行产品，营销新的优质客户，调整好客户结构。
3、加快客户经理制的建立和推广，解决客户经理制推广过程中的问题，形成高效的客户经理队伍。目前的客户经理的综合素质尚有待进一步提高，必要时，可采取面向社会公开招聘。对客户经理的绩效考核力度还应加大，要充分调动其积极性，使其发挥最大的潜能。
李相彤，保险071，2023407138
2011年4月15日
第四篇：和美社区支行调研报告
和美社区支行调研报告
本报告就攀枝花市商业银行成都锦江支行和美社区支行的所在区位、周边配套设施、商户数量、人员流动情况和自身优劣势等进行分析，目的是为以后和美社区支行的建设发展提供一点参考和作为即将去社区支行开展工作的客户经理的发展思路，如有不完善和思虑不完整的地方，还请领导多多指教和斧正。
一、区位分析
攀枝花市商业银行锦江支行和美社区支行地处和美路上实海上海一期的商铺，对面为海上海二期，在社区支行的西侧一百米左右，是锦绣城小区，交通比较便利，每天车流量较大，过往人流也比较多，但是目前不利的情况是海上海一期虽然已经售完，但是入住率并不是很高；但是通过实地调查，很多楼层已经正在装修，假如每家装修4个月，装好以后再透气三个月至半年，那么海上海的入住率会在下半年10月以后会提高；同时，通过调查，在这个整个的大环境（万科魅力之城）内，我行会有六家竞争对手：在万科魅力之城的入口处有天津银行社区支行；在万科魅力之城入口往西走2KM处会有兴业银行社区支行和大连银行社区支行（距离我行步行约20分钟）；同时，在我行的背后，紫提东郡小区一个商铺会经营社区支行，具体行名还有待观察；其余两家为建设银行（距离我行200米）和工商银行。
二、周边配套和商户数量
和美社区支行地处万科魅力之城的大环境，配套设施可以说是非常健全，涵盖了居民的衣食住行娱乐。具体配套情况如下：
A：距离我行社区支行较远的开始，是凯德广场，其中有卢米埃影城，在凯德广场的周围的商户有小吃店、美甲店、舞东风连锁，二手房中介，中餐店，咖啡店，夜市烧烤牛排，孕婴店铺、旅行社，酒店旅馆。
B：距离我行较近的有，幼儿园，龙翔茶楼网咖，达芬尼美容美发，易屋之家中介所，Dream Coffee……。海上海一期的商铺基本已经租完，虽然二期还没有居民入住，但是商铺已有商家入住，有面包物语、fresh juice，尚衣部落，浪漫花屋，小儿托管所，榕易书吧，胖兔干锅，英宝贝英语培训学校，宝岛眼镜，蜀九香火锅……。
从前景来看，社区支行未来的潜在客户群体还是比较多，由于我行社区支行是处在南北方向的路段上，有可能东西路段的行人就很难第一眼发现我行，建议在十字路口电杆处树立广告指示牌指引客户。
三、人员情况 上实海上海小区的购房居民多为外地人口，多为子女在 成都上班，老年人来蓉带小孩或者颐养天年，白天子女外出上班，老年人一般八点到九点会出来买菜，这是一个人口流动较多的时间点；而下午三点左右，又会是一个高峰点，老年人午饭过后休息一会儿会带着婴儿小孩出来遛弯。同时我们还去了地下车库看了看，小区居民的汽车应该都在中高水平（斯柯达、雪铁龙，现代，本田，凯迪拉克等等）所以这个小区居民应该都是中上经济水平。建议在社区支行开业前去小区门前发放我行宣传单和发点福贴对联，吸引潜在客户。通过今天走访发现，海上海物业和一家儿童文化表演培训学校会在售楼部开办表演会，以后我们也会通过多拜访赠送礼品的方式打通物管，多争取合作举办社区活动的机会。未来工作开展思路：
社区居民是一个群体观念，在此基础上社区银行将不再区别社区居民客户的收入、年龄等因素，不再选择更细分的客户。而是将整个社区的不同年龄的不同文化层次、不同经济水平的全体居民作为目标客户。因为社区银行覆盖区域面积较小，小区客户总量有限，流动客户较少，所以我们认为在针对客户社区居民开展服务和营销工作时候，就当定位为小区全体。在明确目标客户后研究社区居民的生活习惯，发现客户需求，然后通过采取措施来塑造和美社区支行的形象，来整体性营销，将社区支行的业务开展融入社区居民生活所需的物质文化领域，构建和谐的氛围，不再用差异化的服务方式提供营销，而是以社区为载体渗透进客户生活，以物质文化层面的服务来推动网店的持续发展。在未来工作中，我们打算多用娱乐营销，体育营销，关系营销，情感营销，口碑营销，最终得到客户忠诚。
吸引客户：除网店自身装配相应的生活服务娱乐设施以外，多组织社区营销活动，注重群体效应，客户群体之间相互影响和相互渗透进而实现客户与网店的粘合。将客户的爱好进行分类，组织健康讲座义诊，健身活动，棋牌比赛，甚至是子女相亲活动，来加强品牌营销，塑造良好形象。
挖掘客户：通过实地调研比较，我行相比其他所具备的优势是个人业务全免费，定期利率较高，和理财优势。银行卡可重点推销给小区的年轻人或者中年人。对于定期存款，假设1个普通老年客户退休金为2000左右，除掉生活开销，50%剩余，1年储蓄1.2万。我们会将营销重心放在老年人身上进行开展。通过吸引一个老年人的存款，然后进而吸收他跟随者的存款。商户居民结合：通过观察小区客户的生活轨迹，发现其需求（健身、买药、购物学习……）进行筹划，通过营销商户（持我行卡买药或者购物可优惠）。
四、客户经理塑造自己行的形象是极其重要的。我们在今后的工作中，会锻炼自己的记忆力，尽力记住每一个来社区办理业务客户的名字和长相，同时注重客户言语透露给自己的信息，甚至是家里的琐事，尽可能给客户关怀解决问题在能力范围之内，构建和谐关系打感情牌来赢得客户。由于我们三人是初次实地调研，经验有限，所以调研报告还有很多缺陷，还请领导多多批评。我们会在以后的工作中多积累，除金融之外，多学习营销销售或者是消费心理学，为社区支行发展出一份绵薄之力。
第五篇：支行调研汇报
支行调研汇报
根据安排，月日至0日，在的陪同下，由我和赴支行进行业务支帮促，现将具体情况报告如下：
一、基本情况
二、主要业务开展情况及做法
（一）主要业务开展情况
（二）值得表扬的做法
一、全行员工思想认识到位
1、年初支行根据市分行一季度“开门红”竞赛方案及时出台了支行的竞赛方案，根据员工的实际情况合理地对各项任务分解到人，并制定相关的激励机制，做到人人有任务，个个有压力。
2、坚持“三会制度”，每天早上利用“晨会”总结上日工作，对做得好及时表扬，对存在的问题立即指出并及时改进；“周会”要求员工逐个发言，即每人根据这周各项业务营销情况结合任务指标找差距，行领导针对各人存在的困难进行分析，帮助员工找出路；“月会”针对整个支行的任务指标进行分析，找出存在的短腿业务，明确下一步的主攻方向。另外，还要求员工每日营业终了，将各人的一天工作日志、营销成果及明日工作安排通过邮件向支行行长进行报告。
3、思路明确，方法得当
作为新设县支行特别个金业务的发展，支行把如何尽快拓展客户基础作为业务发展的首要任务。支行力足自身条件，本地人只有1人，客户资源十分有限，全行上下主动想办法，找出路。一是通过代发薪批量做大客户群，；二是由于员工几乎全是外地人，当地缺乏个人资源，鼓励员工走出去，通过认老乡等方式取得了积极的效果，一批在县经商的邵阳、衡阳等地的中高端客户走进了该行的大门；三是发挥该行的地域特点，将周边的街道和商铺分配到人，定期走访，利用开业和“两节”的时机，通过三番五次的“扫街”营销，抓住了一大批商户和居民；四是利用春节狠抓外出务工人员存款，该行在火车站、汽车站门口悬挂了宣传条幅，并在返乡高峰期派专人在火车站、汽车站门口发放开业及产品宣传单，扩大知名度，吸收定期存款达200多万元；五是积极响应省行提出“三走进”活动，涌现了很多典型，如编外员工在挖掘县城资源的同时积极到老家农村通过村支书发动村民、外出员工将存款揽入我行，员工租车将邻县农村老乡十多人存款揽入我行。
三、需要解决的问题和建议
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