东营市商业银行个人信贷业务档案管理暂行办法

第一篇：东营市商业银行个人信贷业务档案管理暂行办法

东营市商业银行个人信贷业务档案管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为规范个人信贷业务档案管理，确保业务档案的安全性、完整性及有效性，建立起个人信贷业务档案管理运行机制，有效控制贷款风险，根据《东营市商业银行个人信贷流程管理办法》等相关业务管理办法，制定本办法。

第二条 个人信贷业务档案是指银行在办理个人信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务的重要文件和凭据、借款人基本资料、借款人信贷业务资料、银行综合管理资料组成（包括贷后管理检查记录）。

本办法所称个人信贷业务是指借款人借助商业银行的信贷支持，以个人信用及未来的偿还力为放款基础，按照银行的经营管理规定，对借款人发放的、用于支付与个人消费相关及个人经营投资的贷款。

本办法所称借款人是指在我行办理个人信贷业务的具有完全民事行为能力的自然人。

第三条 个人信贷业务档案应遵循集中统一管理的原则。各行信贷人员负责对本行个人信贷业务与档案资料的收集、整理和向总部综合管理部档案管理员移交。

总部信贷管理部档案管理员负责对个人信贷业务档案实施统一保管和开发利用并对其进行全过程监督和指导。

第四条 各行信贷人员在负责个人信贷业务档案的收集、整理、移交工作时应具有很强的责任心并严守秘密。

第二章 归档范围

第五条 凡按规定应当由贷款人归档保管的个人信贷业务资料必须是原件，其他需要保管的相关材料可以是具有法律效力的复印件。

第六条 个人信贷业务资料分为四类：

权证类：抵押和质押权证、有价证券、存单等；

要件类：合同、借据，以及催收通知和回执等用于证明信贷业务法律行为的基本要件；

管理类：客户基本资料、贷款申请审批资料、贷后管理资料和企业财务报表等贷款管理资料；

保全类：资产风险管理的相关业务资料。

第七条权证类档案包括：

1、抵押贷款资料：抵押物评估报告或作价依据、抵押物所有权证书或使用权证明文件、抵押物他项权利证书、抵押物清单、抵押物保险单、抵押公证书、直系亲属或第三人名下的房产所有权人的身份证件复印件和抵押授权书；

2、质押贷款资料：权利质押中各种有效单据的复印件，如借款人或第三人的由本行签发的储蓄存单（折）、凭证式国债、记名式金融债券、银行间签有质押止付协议的本地其他商业银行签发的储蓄存单（折）。

第八条要件类资料包括：

1、借款合同、保证合同（抵押、保证、最高额抵押、最高额保证）、借据留存联、放款通知书、担保协议书、核保书等各类合同文本。

2、贷款本息催收通知及回执；存单查询书回执；催收到期贷款通知书；催收欠息通知书；催收逾期贷款本息通知书；履行保证责任通知；提示付息通知；提示归还到期贷款通知书。

3、贷款诉讼案件的判决书、裁定书、调解书、债券凭证等法律文书。

第九条管理类资料包括：

1、个人申请人资料。借款人有效身份证复印件（已婚者结婚证复印件及配偶有效身份证件复印件）、居住地址证明复印件（户口薄）、借款人的经济收入证明及近期水费或电费、煤气费等账单。

2、担保人资料。

若担保人为自然人，则提供保证人有效身份证复印件（已婚者结婚证复印件及配偶有效身份证件复印件）、居住地址证明复印件（户口薄）、借款人的经济收入证明及近期水费或电费、煤气费等账单。

若担保人为法人，则提供《企业法人营业执照》或《企业法人营业执照》副本复印件（或其它有效证件复印件）、《中华人民共和国组织机构代码证》复印件、企业法定代表人法人身份证明复印件、《税务登记证》副本复印件、《企业资质等级证》复印件、《特种经营许可证》复印件、担保申请书、企业董事会、股东会

等出具的申请担保决议或文件、企业开户证明、董事会成员名单、主要负责人和财务负责人名单及签字样本、公司简介、公司章程、验资或出资证明报告、法人履历、财务报表。

3、我行内部的调查报告、贷款风险度测算表、审查报告、个人信用等级评定报告、审批报告、审批通知单、表决票、会议记录等资料。

4、贷后管理资料。贷款变更的有关资料；个人信用等级评定报告、贷款五级分类报告、贷后检查报告等。

第十条保全类资料包括：

1、诉讼类档案。起诉书、起诉资料等。

2、资产风险管理业务的其它资料:账户冻结通知、质押冻结通知书回执；解除冻结通知书回执。

第十一条综合类资料包括：

各类个人信贷统计旬报、月报、季报、半年报和年报，及各种临时报表；个人信贷分析、信用分析、调查检查、审计稽核报告等档案资料。

第三章 档案的整理和移交

第十二条 一笔贷款发放后，各行信贷人员登记信贷台账，并在5个工作日之内对信贷业务材料进行复查和清理，重点检查业务材料的完整性和有效性，对业务材料进行分类整理，填写档案案卷封面、卷内文件目录和档案移交清单。信贷档案资料由总部信贷管理部贷款档案管理刚审核后，在资料清单上加盖贷款档案收讫章，档案移交清单一式二份，一份由受理支行信贷人员留存，一份随档案移交信贷管理部档案管理员，档案管理员确认无误后在移交清单上签字。

第十三条 经办信贷员因工作需要，可将部分业务资料复印留用，不得以任何借口留存应归档保存的业务资料原件。

经办信贷人员和档案管理员如出现工作变动，应在完成档案的交接工作后，方可办理调离手续。

第四章 档案的保管、检查

第十四条 个人信贷业务档案种类包括个人汽车消费贷款、个人住房贷款、个人信用贷款、个人质押贷款、个人经营投资贷款等档案。

第十五条 个人信贷业务档案应按照一笔一卷的原则，按年度排列、存放。档号编制应按照年度----种类代码----顺序号编制。如：2000---x---1。“2000”代表年度；“x”代表贷款种类代码，用大写英文字母表示，A: 个人汽车消费贷款，B：个人住房贷款，C：个人信用贷款，D：个人质押贷款，E：个人经营投资贷款；“1”代表档案的顺序号。

一笔个人信贷业务结清后，综合档案部门应及时加盖结清印戳。

档案管理员对该档案进行登记并录入计算机。

第十六条 信贷业务档案库分为立卷区、归档区、综合区：

立卷区：存放业务执行中的客户档案。档案管理员按支行移交信贷业务时间先后顺序对档案进行顺序编号，此编号为档案号，同一客户只有一个档案号。

同一借款人的多笔信贷业务按时间先后顺序对应相应流水号，时间相同按借据号大小对应流水号

归档区：存放业务已经执行终了客户档案。归档档案档案号、流水号不变。综合区：存放本年度综合类档案。报表类档案要按时间先后顺序确定档案号，文书类档案一事一卷填写档案皮封面，分类装入档案盒中，填写档案盒封面。

第十七条 个人信贷业务档案中特别重要的凭证和业务资料原件应放置在特别装具或存放在出纳库中，以确保其安全。

第十八条 信贷管理部应根据附件制定规格统一的档案卷内文件目录、档案移交清单、档案调阅单、档案检查记录和档案销毁清单，并制定符合要求的档案袋、档案盒、档案皮等。

第十九条 个人信贷业务档案应妥善保管，严格遵守保密制度，任何人不得透露档案内容。总部稽核部应定期对档案的保管情况进行检查，并做好检查记录。在检查中发现的问题，如档案遗失或损毁，应立即向主管领导汇报，并采取有效处理措施，及时修补破损的档案，追查、补救遗失的档案。

第五章 档案的使用

第二十条 要建立个人贷款档案调阅登记制度，不得违章借出档案。信贷人员调阅业务档案应填写调阅单，档案部门进行登记。个人信贷业务档案原则上只能现场调阅，不许外借，对于信贷人员所需的档案可以复印，原件不得借出。非信贷专业人员需要调阅业务档案的，需经信贷管理部负责人签字同意。公安局、检察院、法院需要调阅业务档案时，必须持有调阅公函，由行长指定专人负责陪同调阅，调阅人对所需的档案可以复印，但不得将原件借出。

第二十一条 个人信贷业务档案资料不得涂改、拆换、损毁、遗失。档案调阅完毕后，档案管理员要对档案进行核查，发现调阅人员损坏档案的，要及时向主管领导汇报，按规定追究有关人员责任。

第六章 档案的鉴定及销毁

第二十二条 个人信贷业务终结或贷款核销后，档案管理员要对有关档案进行整理。

第二十三条 个人信贷业务终结或贷款核销后的档案仍需保管3年，保管期由贷款结清或核销后的次年1月1日起计算；银行内部管理资料档案（包括贷后管理相关资料及其他相关资料）保管期限为15年；对于利用计算机、微缩等技术实现档案管理的保管期限同上。业务档案的目录及销毁清册为永久保管。重要的业务档案资料可以延长保管期限，但不能缩短档案的保管期限。

第二十四条 保管期限已满的个人信贷业务档案的鉴定核销后，应按照以下程序进行：

（一）信贷管理部门提出销毁意见，报行长批准并编制档案销毁清册，列明销毁档案的名称、档号、册数、起止年度、保管期限、销毁时间等内容；

（二）行长在业务档案销毁清册上签署意见；

（三）稽核部门、信贷管理部门共同派人监销。监销人员在销毁业务档案前，应按照销毁清册上所列内容清点核对；销毁后，要在销毁清册上签名盖章，并将监销情况报告主管领导。

第七章 附则

第二十五条 本办法自印发之日起施行。

第二十六条 本办法由总部负责解释和修改。

第二篇：农信社信贷业务档案管理暂行办法

农信社信贷业务档案管理暂行办法

第一章总则

第一条为进一步规范全省农村信用社信贷业务档案管理，有效地保护和利用信贷业务档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》、《贷款通则》等有关法律法规的规定，结合全省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称信贷业务档案是指农村信用社、农村合作银行（以下简称农村信用社）在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与客户关系的重要文件、凭据和图表、声像以及系统数据等资料。主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关契约和信用社信贷管理资料等组成。

第三条信贷业务档案管理遵循“明确职责、科学管理、有效利用、严禁损坏”的基本原则。

第四条信贷业务部门负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

第五条各级信贷管理部门都要设置信贷业务档案管理岗位，指定专人负责信贷业务档案的审核、整理、保管、移交等工作，档案管理人员可兼职。

第六条档案管理人员、调阅人员及其他相关人员均要严格执行保密制度。

第七条信贷业务档案管理工作接受上级信贷部门、档案管理部门的指导、监督和检查。

第二章信贷业务档案管理人员职责

第八条信贷业务档案管理人员的职责

（一）严格执行国家政策和法律法规，认真学习和钻研档案管理业务，不断提高业务素质；

（二）负责收集、整理和保管信贷业务档案资料；

（三）对已超过保管期限的档案进行鉴定，按程序对超过保存期限和无保存价值的档案进行销毁；

（四）办理档案借阅登记手续，负责档案利用工作。

县（市、区）农村信用联社、合作银行（以下简称县级联社）要明确分管信贷业务档案工作的主任（行长），并明确其职责。

第三章信贷业务档案的收集整理和归档管理

第九条分支机构信贷内勤人员负责收集信贷业务档案资料。每笔业务终了，由信贷人员（客户经理）向信贷内勤办理档案交接，同时登记“信贷档案保管交接登记簿”。信贷内勤负责审查信贷业务档案内容填写是否符合有关规定，资料是否齐全完整；对于不符合规定的，退信贷人员（客户经理）。

第十条信贷业务档案的整理。

（一）档案资料中的企业借款合同、保证合同等要折叠成A4纸规格，其他需要保管的资料均要提供A4纸样式，用打号机打印页码并固定后归入档案盒。

（二）档案盒中的信贷档案资料均须打印目录，目录列示的内容必须与档案盒中保管的信贷档案资料内容相一致。

（三）对破损的资料应进行托裱、修补，字迹易扩散的应复制并与原件一并保管。

第十一条对法人客户新发生信贷业务档案资料，实行统一管理、集中保管，原则上由县级联社公司业务部负责，各分支机构的信贷业务档案，要随发生随移交。存量贷款资料按照属

地管理原则，暂由贷款主办社保管；非法人客户信贷业务档案资料按照信贷业务审批权限，实行“谁审批，谁保管”，由最终审批部门相应的信贷业务档案管理人员集中保管。

第十二条县级联社应建立健全信贷资料的立卷归档制度，信贷业务档案管理人员对内办理完毕的具有保存价值的档案资料搜集齐全，分类整理，立案归档。

第十三条档案管理人员根据业务特点和工作需要，对信贷业务档案资料进行立卷分类。

（一）客户信贷业务档案分为五类：

1．权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的要件。

2．要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件。

3．管理类：客户的基本资料。

4．保全类：信贷资产风险管理的相关资料。

5．综合类：信用社内部管理资料。

权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案原则上应存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响农村信用社权益的前提下，可以存放复印件。主管信贷员（客户经理）要将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一致”字样，核对日期并签名确认。

（二）客户信贷业务档案的建立实行一户一档、一笔（项）一卷，即一个客户除权证类以外的所有档案存放在一起，一笔业务（一个项目）的档案设为一卷（一个借款合同项下分次发放的视同一笔）。每个客户档案内再分为立卷区和归档区，在立卷区存放执行中业务的要件类、管理类、保全类档案，在归档区存放已经执行终了业务的要件类、管理类、保全类档案。权证类档案存放区域为权证区，其中有价单据必须存放于金库，执行中借据由会计部门集中入库保管，执行终了的借据按照要求归档，其他权证类档案存放于档案库内的保险柜中，必须双人、双锁保管。

综合类档案存放区域为综合区。

对农户（个体工商户）贷款，县级联社要根据贷款额度大小，对一定数额以下的农户（个体工商户）的信贷业务档案资料按村（市场）或按照信贷人员（客户经理）服务范围建档。

（三）各类档案的主要内容：

1．权证类档案包括：抵押物（质物）评估报告和作价依据，抵押物（质物）所有权、使用权证或证明文件，已办理抵押（质押）登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单据，抵押物（质物）保险单，抵押（质押）公证书（客户办理的要收集）等。

2．要件类档案包括：信用等级评定报告及授信资料，客户信贷业务申请书，信贷业务调查报告，信贷业务调查审查审批表，贷审会会议纪要，上级管理部门审批（咨询）意见，贷款意向书，贷款承诺函，信贷业务借款合同（协议书）、借据、担保合同（担保协议）或担保函，到逾期贷款本息催收通知及回执，贷后跟踪检查记录和贷款检查报告，企业经营活动分析报告，保证金进帐证明材料，贷款五级分类认定表（季度），以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。

3．管理类档案包括：借款人的基本资料和担保人的基本资料。主要有《企业法人营业执照》副本或复印件，《事业单位登记表》副本或复印件，《企业资质登记证》复印件，《特种经营许可证》复印件，《外商投资企业外汇登记证》复印件，《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件，贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明，企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料，法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件，法定代表人、负责人或代理人的签字样本，法人授权证明书，企业章程、联营协议复印件，印鉴卡，企业变更登记有关文件的复印件，企业各期财务报表，企业转制、改组等重大行为的相关资料，客户资料数据采集表，有关审计报告，需要政府管理部门批准事项的文件复印

件等。

自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明或户口本的索引卡、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面文件。

4．保全类档案包括：贷款诉讼全过程相关资料，全部相关贷款档案，以物抵贷资产清单、权属证明、抵贷协议、法院裁定书，投资资产的投资协议书、股权证明、投资资产划拨凭证等法律文书和其他必要资料；企业兼并、破产的有关资料及证明文件等；呆坏账核销的相关资料。

5．综合类档案包括：信用社内部有关信贷业务的各类报表，授权及转授权文件，行业分析资料，信贷分析报告，调查检查报告，审计稽核报告等。

第十四条立卷归档的基本要求：

（一）遵循档案资料的形成规律和特点，保持资料之间的有机联系，区别不同保管价值，以便于保管和利用；

（二）归档的档案资料种类、份数及每份文件的页数要齐全完整；

（三）在归档资料中，应将每份资料的正件与附件、复印件与原稿、请示与批复、转发文与原件等立在一起，不得分开；文电应合一立卷，同时按照批复在前、请示在后，处理性决定、判决性文件在前，依据材料在后的顺序要求办理资料归档；

（四）不同的档案资料，一般不得放在一起立卷，但跨的请示与批复，放在复文年立卷，没有复文的，放在请示年立卷，跨的规划放在针对的第一年立卷；

（五）卷内资料应按排列顺序，依次编写页码和卷号，统一在每页正面的右上角填写页码；

（六）卷内资料要去掉金属物，对破损的资料应进行托裱、修补，字迹易扩散的应复制并与原件一并立卷，案卷应使用标准的档案封皮，采用三孔一线的方法装订，不能装订的案卷，如定期统一报表等，应使用标准的报表封面、封底，用细线装订；

（七）按规定逐件填写《卷内文件目录》，卷内资料需要说明的事项，应逐件填写《卷内备考表》并将其放在卷尾，案卷封皮应逐项按规定填写清楚，案卷题名要简明确切地反映卷内资料内容，要用毛笔或碳素墨水书写，字迹要工整、清晰。

第十五条信贷业务档案应按照不同的保管期限进行保管。有信贷关系的客户的信贷业务档案要永久保管；结清全部信贷业务的客户的信贷业务档案，从该客户与农村信用社的最后一笔信贷业务结清后次年起，保管五年。

第四章档案的保管、调阅、交接和销毁

第十六条信贷业务档案必须有专用库房和柜架保管，库房、柜架要坚固，并有防火、防盗、防潮、防鼠、防虫等功能。库房内不能存放与信贷业务档案无关的物品，要定期对档案资料进行检查，发现问题及时解决，确保资料安全。

第十七条建立档案的查阅与调阅制度。信贷业务档案一律不准外借，以防丢失和泄密。

（一）内部调阅信贷业务档案，应由调阅人出具借条，经信贷负责人或分管主任（行长）批准，并登记“借阅信贷业务档案登记簿”。调阅的信贷业务档案不得横传、涂改、圈划、复制或拆散原卷册，用后必须及时归还。

（二）公安、纪检、司法等部门处理案件，需查阅档案时，必须持有县以上主管部门的正式公文介绍信，经分管主任（行长）批准方可查阅。查阅时，档案管理人员必须在场陪同，不准将档案交给查阅人放任不管，查阅人需索取有关证据和资料时，需经分管主任（行长）同意后方可抄录和复制，但严禁将原件抽出借走。查阅档案的介绍信要粘贴在原件后保管，并将查阅日期和有关情况在案卷封底作详细记录，同时登记“借阅信贷业务档案登记簿”，由信贷负责人、分管主任（行长）和档案管理人员共同签章，以备查考。

第十八条信贷业务档案管理人员及有关信贷人员调离时，对经管的有关档案资料（包括年内临时保管的文件资料），要逐件填写交接清单，在有关领导的监督下，办理交接手续，以明确责任，确保信贷业务档案资料的完整。

第十九条档案保管期满后应进行销毁，具体步骤包括整理、审批和销毁。

（一）销毁前的整理。信贷业务档案保管期满需要销毁时，应由县级联社主管部门会同档案管理人员共同鉴定。销毁前必须严格进行整理和审阅，对其中未了结的债权债务合同及有关资料，应单独抽出，另行立卷保管到债权债务结清为止。

（二）档案销毁的审批。对需要销毁的信贷业务档案，信贷业务档案管理人员应编制“信贷业务档案销毁清单”，一式三份报县级联社档案管理部门审查，审查同意后，核发“信贷业务档案销毁核准单”，通知相关分支机构。

（三）档案销毁。信贷业务档案销毁工作由县级联社统一办理，各分支机构档案管理人员根据“信贷业务档案销毁核准单”，将已核准销毁的档案资料报送县级联社档案管理部门，县级联社指定专人（两人以上）负责监销，监销人应认真进行检查核对，并在销毁清单上签字，将档案清单入档保管。销毁档案应在指定地点进行，销毁时应注意安全和保密，严防散失。所有确定销毁的信贷业务档案，不得作废纸出售。县级联社在信贷管理中形成的信贷业务档案资料，对需要销毁的信贷业务档案，按规定报档案管理部门或上级部门。

第五章罚则

第二十条信用社有关工作人员在信贷业务档案收集、整理、保管、交接、调阅和销毁等过程中有违反本办法行为的，按照《山东省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法》的有关规定，对责任人进行处理；触犯刑律的，移交司法机关处理。

第六章附则

第二十一条本办法由山东省农村信用社联合社制定、解释和修改。

第二十二条此前山东省农村信用社系统有关管理制度与本办法有抵触的，以本办法为准。第二十三条本办法自2007年1月1日起施行。

第三篇：安徽省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法

安徽省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强信贷业务档案管理，保证信贷业务的安全性和合法性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规及省联社贷款管理有关规定，制定本办法。

第二条 信贷业务档案指各级信用社（含农村合作银行，下同）在信贷业务的受理、调查评价、审议、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。各类信贷业务的档案资料范围（见附件1）。

信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。本暂行办法所称信贷业务包括表内信贷业务（本、外币贷款、进出口贸易融资下贷款、贴现、银行卡透支、信用垫款等）和表外信贷业务（信用证、银行承兑汇票、担保、贷款承诺等）。

本暂行办法所称借款人，是指在联社或信用社办理信贷业务的企事业法人客户及自然人客户。

第三条 管理原则及管理方式。信贷部门对信贷档案管理要确保真实性、完整性、及时性的原则；实行逐级建档、统一管理的方式。

一、真实性：信贷档案要求为正本、原稿，对于无法收集原件而只能收集复印件的重要信贷档案资料，信贷人员应将复印件与原件核对后，在复印件上注明“与原件核对无误”字样，并签字确认。

二、完整性：信贷档案资料要求内容完整、要素齐全。

三、及时性：信贷档案资料要及时更新、补充，每月定期收集企事业单位或自然人的财务等信息，并及时归入信贷档案。

各级信用社负责收集和管理本级社的信贷档案，每笔信贷业务的全部档案资料原则上集中在经办社。县联社信贷业务部负责保管下列档案资料：信用社报送的贷款审查、决策的有关资料；联社的贷款审查意见、贷审会审议表决表、会议记录、贷款审批表、贷款支付明细清单等出帐审查资料、大额贷款贷后回访、专项检查报告等有关资料、与计划信贷部门和联社贷审委审查审批工作有关的其他资料。省联社、县联社信贷业务部、稽核部门和贷款信用社要监督、检查信贷业务档案管理情况。省联社每年要对信贷档案管理工作进行一次现场抽查，原则上抽查对象不重复，但对管理情况不好的信用社，应重复检查。县联社每半年要对信贷档案管理工作进行一次现场检查，检查面不少于50%。形成检查报告，提出整改意见，并督促、落实整改。

第四条 管理部门。在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以前，由信贷业务部门负责信贷档案管理（重要权证需入库保管只留存复印件），在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后，统一移交档案部门管理。

第五条 信贷业务档案按客户建立，一户一档。

信贷员是信贷档案收集的第一责任人，对信贷档案的真实性、完整性、及时性负责，完成信贷档案资料的收集、整理工作，涉及到向相关部门报送信贷资料的补充、更新时，信贷员要负责及时通知、报送相关部门和人员。

联社信贷业务部及基层信用社要选择熟悉信贷业务、责任心强、严守秘密的专（兼）职人员任信贷档案管理员，负责本部门（社）信贷档案的立卷、保管和移交归档工作，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷业务档案的完整与安全。

第六条 联社信贷业务部要设立信贷业务档案柜、信用社要设立信贷业务档案库。信用社档案库要配备必要的设施，具备防盗、防火、防渍、防腐蚀、防有害生物的功能，出纳业务库可设库中库(或保险箱),用于存放抵押和质押权证、有价证券、存单等。

第七条 信贷业务档案涉及联社、信用社和借款人的商业秘密，信贷档案管理员、调阅人员需严格执行保密制度。

联社、信用社要建立调阅登记簿，经信用社分管主任或主任批准，方能调阅。

第二章 信贷业务档案的分类与分区

第八条 信贷业务档案分为四类，其中借款人的信贷业务档案分四类：权证类、客户基本情况类、信贷业务类、综合类。

档案库分四区：权证区、立卷区、归档区、综合区。

权证区（要单独设立在出纳业务库内）存放权证类档案（详见第九条）。立卷区存放业务执行中的客户基本情况类、信贷业务类档案（详见附件1）。归档区存放业务已经执行终了的客户基本情况类、信贷业务类档案。综合区存放信贷业务综合类档案（详见第十一条）。

信贷业务档案以借款人为单位，分区、分类地在信贷业务档案库中存放，存放的顺序按信贷管理系统中的企业代码顺序排序。自然人和农户可根据需要在每个区内按贷款种类再划分小区。

第九条 权证类档案是指抵押和质押权证、有价证券、存单等，主要包括：

(一)抵押贷款资料

抵押物所有权或使用权证书或证明文件；

抵押物他项权证书；

抵押物清单；

抵押物保险单；

抵押登记文件；

抵押公证书。

(二)质押贷款资料

动产质押中质物的名称、数量、质量、状况；

质物的评估报告或作价依据；

质物的所有权或使用权证明；

质物保险单；

权利质押中的各种有价单据；

质押登记文件；

质押公证书。

第十条 客户基本情况类、信贷业务类档案（见附件1:信贷档案资料清单）自然人基本资料：

户口本、身份证或其他有效居留证件的验审复印件；

借款人具有稳定职业和收入的证明材料原件；

贷款卡复印件；

消费类贷款的购买协议验审复印件；

首付款凭证验审复印件。

第十一条 综合类档案是指信用社内部有关信贷业务的各类报表，行业分析、信贷分析、调查检查、审计稽核等综合报告及资产风险管理业务的资料。主要包括：

各类信贷统计旬报、月报、季报、半年报和年报，及各种临时报表；信贷分析、行业分析、调查检查、审计稽核报告等资料；

信贷资产五级分类各种材料。

第十二条 权证类档案必须存放原件。其他档案原则上应存放原件，如只能存放验审复印件。复印件的，需经信用社负责人批准，并由档案管理人员核对原件、签名确认。

第三章 信贷业务档案的管理

第十三条 移交。业务发生后，经办贷款的信贷员要在3个工作日内整理好贷款原始资料，登记信贷管理台帐，编制信贷员档案移交清单，经双方签字确认后，将全部资料移交给信贷业务档案管理员，经办贷款的信贷员可对业务资料复印保存。

其中权证类资料经办信贷员应建立登记簿，在业务发生时移交给档案管理员并签收，同时应填写收据，一式两份，一份给抵押或质押人，一份存档留底，待贷款归还结清后，凭此收据将有关文件资料退还客户。

第十四条 立卷。档案管理员对信贷员移交的信贷业务档案的整理、立卷工作，要在2个工作日之内完成。

权证类资料中的所有权、使用权证书、有价单证、存单应在业务发生时移交信用社出纳库保管。

客户基本情况类档案按户立卷、信贷业务类档案按笔立卷，分别填写档案皮、卷内文件目录，以借款人为单位装入档案盒中，填制档案盒封面。

第十五条 归档。档案管理员凭会计部门的收回贷款本息通知单，将已结清债权债务的合同文本及该笔业务的其他档案从立卷区的档案盒中抽出，相应修改卷内文件目录和档案盒封面，加盖收回印戳，将其转入该借款人的归档区保管。填写档案皮的归档号，将档案装入归档区对应的档案盒中，填制档案盒封面，建立已归档档案保管清册。

综合类档案在次年的第一季度前归档。

报表类档案要按年装订，文书档案一事一卷填写档案皮封面，分类装入档案盒中，填制档案盒封面。

第十六条 调阅。各级社要建立档案调阅管理制度。办理档案调阅时，应按照档案保密和调阅管理制度，严格执行调阅范围和履行调阅手续，保证档案的完整和安全。信用社保存的信贷业务档案主要供本社内部使用，只能现场调阅，一律不得外借。信贷人员调阅信贷业务档案应填写调阅单，登记调阅人姓名、调阅日期、调阅内容等；非信贷专业人员需要调阅信贷业务档案的，需经信贷部门和信用社

负责人签字同意。公安局、检察院、法院及其他执法管理部门需要调阅信贷业务档案时，必须持有调阅公函，由信用社指定专人负责陪同调阅。调阅人对所需的档案经同意后可以复制，但不得将原件抽走。

第十七条 提取。因业务需要需提取出纳业务库中的权证类档案时，信贷员要填制重要抵押、质押档案出库单，经信用社负责人签批，交给档案管理员，档案管理员要到会计部门办理必要的出入库手续。

第十八条 保管。档案管理员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，不得违章借出信贷业务档案或透露档案内容。要定期检查各类档案的保管情况，检查间隔为每季一次，并书面记录检查结果。

信贷业务档案的保管期限为：有信贷关系的客户的档案永久保管；结清全部信贷业务的客户，从该客户与信用社的最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日算起，保管五年。

综合类信贷业务档案（除各种报表的汇总表为永久保管外），保管期限为十五年。

信贷业务档案的保管及销毁清册为永久保管。

根据需要，可将非常重要的长期保管档案转入信用社综合档案室永久保存。第十九条 销毁。保管期满的信贷业务档案，要按照以下程序销毁：

（一）信用社提出销毁意见，编造信贷业务档案销毁清册，列明销毁档案的名称、卷号、册数、起止和档案编号、应保管期限、已保管期限、销毁时间等内容。

（二）信用社负责人在信贷业务档案销毁清册上签署意见后上报联社信贷业务部。

（三）联社信贷业务部和稽核部共同组成鉴定小组进行鉴定，提出存毁意见。对需销毁的档案共同派员监销。监销人在销毁信贷业务档案前，应按照销毁清册上所列内容清点核对，销毁后，要在销毁清册上签名盖章，并将监销情况报告报告联社分管领导。

（四）对保管期满但仍具有一定查考利用价值的信贷档案，应视情况继续保管三年以上，确无保存价值时方可进行销毁。

第四章 责任

第二十条 对损毁、遗失、擅自销毁信贷业务档案，擅自对外提供、透露信贷业务档案，涂改、伪造信贷业务档案，出卖信贷业务档案及相关资料，以及档案管理人员玩忽职守造成档案损失的行为，视情节轻重对责任人给予处罚；造成损失的，责令赔偿损失；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第五章 附则

第二十一条 信用社要根据本办法对信贷业务档案进行清查立卷或归档，对业务尚未结清的档案要在本暂行办法施行后三个月之内补齐。

第二十二条 信贷业务档案所用附件及档案盒由联社统一印制，信用社按需要领用。

第二十三条 信贷管理台账和其他信贷业务系统软件及数据文件的备份资料，存放于信贷业务档案库中的综合区。

第二十四条 信贷业务档案库的企业排序，以信贷业务综合管理系统的企业代码为标准。信贷业务档案库的目录索引和有关的管理信息，要及时登录到信贷业务综合管理系统中。

第二十五条 根据业务发展需要，新开办的信贷业务品种所需的档案资料在清单中另行增加。

第二十六条 本暂行办法自印发之日起施行。

第四篇：四川省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据《中华人民共和国档案法》、《四川省农村信用社信贷管理基本制度》等有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称信贷业务档案是指农村信用社（含农村合作银行，下同）在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。主要由客户和担保人基本资料、信贷管理资料、信贷业务中的相关契约和法律文件等组成。

第三条 信贷业务档案管理遵循以下原则：一是集中管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。做到原始资料账册化、资料内容标准化、档案移交制度化。

第四条 县级联社、基层农村信用社分别设立信贷业务档案室，配置专职（兼职）档案管理员，集中管理本级经营的信贷业务档案。

第二章 管理职责

第五条 信贷业务档案移交档案室管理前，信贷人员按照“谁经办、谁负责”的要求，收集、整理信贷业务档案资料，并对资料的真实性、有效性、规范性和完整性负责。

第六条 信贷业务档案管理员职责。审核、接收信贷人员移交的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照档案管理的要求管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。

第三章 信贷业务档案内容

第七条 信贷业务档案资料按信贷业务操作流程分可为四类：申报资料、审查审批资料、发放资料、贷后管理资料（附件

1、附件2）。

第四章 收集、整理与建档

第八条 档案资料的收集和整理

（一）每笔信贷业务（不含农户小额信用贷款）的申报资料、审查审批资料、发放资料由信贷人员收集，按申报资料→审查审批资料→发放资料顺序整理成卷；贷后管理资料由管户信贷人员按资料形成时间先后顺序按户收集整理成卷。

（二）信贷人员将收集、整理成卷的资料，按卷内资料顺序逐页编制流水页码，填制《四川省农村信用社信贷业务档案卷内目录》（附件3）一式两份。

第九条 档案资料的移交

（一）移交时间。除贷后管理资料按季移交外，申报资料、审查审批资料、发放资料应在每笔信贷业务发生后10个工作内（农户小额信用贷款、审批运作资料另行规定），及时向档案管理员移交。

（二）信贷业务档案的移交必须严格履行交接手续。档案管理人员按照移交人编制的《四川省农村信用社信贷业务档案卷内目录》对资料进行点收、核对无误后，与移交人在《四川省农村信用社信贷业务档案卷内目录》上共同签字，一份附案卷作检索目录，一份由移交人员留存。对不符合整理和移交要求的，档案管理人员不予接收。

信贷人员应根据贷后管理的需要对所移交信贷业务档案资料复印留存备查。

第十条 档案管理员应对接收的档案资料按照便于保管、查找和使用的原则，分户建档。

（一）立卷、编制《四川省农村信用社信贷业务档案案卷目录》（附件4）。档案管理员将收到的案卷资料归户整理。档内有多笔业务的，按笔立卷，以信贷业务发放时间排列卷号，编制《四川省农村信用社信贷业务档案案卷目录》。

（二）按户编制档案号，将档案资料按户专盒（夹）（附件5）保管。档案盒（夹）上应标明客户名称、档案号、建档时间、保管期限等内容。

１．档案号的编制方法：由“贷款社机构代码+客户类别区分码+入档顺序号”组成。贷款社机构代码由县级联社对辖内机构统一编制；客户类别区分码分为公司类客户和个人客户代码，公司类客户代码“A”，个人客户代码“B”；入档顺序号按入档时间顺序从0001依序编列。公司类客户和个人客户档案号应分别编制。

２．以档案号顺序分客户类别建立《四川省农村信用社ⅩⅩ类客户信贷业务档案登记簿》（附件6）。

３．存放保管。个人客户和公司类客户档案应分柜存放保管，柜内档案盒（夹）按《四川省农村信用社ⅩⅩ类客户信贷业务档案登记簿》登记顺序排列。

（三）已结清信贷业务的档案要以业务时间顺序按月（年）装订成册。

（四）与房地产开发商、汽车经销商等合作批量办理的个人住房贷款业务、个人消费信贷业务，可以将合作协议项下的客户归集建立总档，以客户名称、发放时间建立总档目录，以具体客户为单位建立分档。分档参照立卷、建档要求管理。

第十一条 抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等权证原件应于收件当日移交出纳部门入库视同现金管理，会计部门纳入表外科目核算。严禁客户部门长期留存。

第十二条 信贷审批委员会（信贷审批小组）的审批运作资料（审批会议记录、投票表决表、表决情况统计表）、调查报告和审查报告复印件由其办公室指定人员收集，按笔以会次时间顺序按季装订，由经办人加盖骑缝章后，编制交接清单移交信贷档案室专柜保管。

第十三条 农户小额信用贷款档案的收集、整理和归档。农户经济档案由管片信贷人员管理，随时更新；信用等级评定会议记录、审批记录、贷款额度核定表等审批资料，于核额结束后5个工作日内由所在信用社分管主任以行政村（或社）为单位装订成册并加盖骑缝章后移交信贷档案室专柜保管;日常发放资料、贷后管理资料由管片信贷人员收集，按季以行政村（或社）为单位统一整理、立卷，编制交接清单移交信贷业务档案室专柜保管。

第五章 档案借阅

第十四条 系统内人员因工作需要借阅信贷业务档案，借阅人应填写《四川省农村信用社信贷业务档案借阅登记簿》（附件7），登记借阅人姓名、借阅日期、借阅内容、借阅用途等，经本级信贷管理部门负责人审批同意后方可借阅。借阅的档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，且必须当天归还。

信贷人员原则上不得借阅信贷业务档案，如确需借阅或影印，除按上述规定登记审批外，档案管理员必须全程陪同。

第十五条 系统外人员借阅信贷业务档案。信贷业务档案要严格保密，原则上不对外借阅。当出现经济纠纷、案件等情况，法律、法规明确规定的有权机关依法需查阅、影印时，必须持有协助查询通知书或其他有效法律文书，以及查阅人工作证明，并经县级联社分管信贷管理的主任审批后方能查阅(法律明文规定不予审批的除外)，查阅或影印时应派专人和档案管理员在场陪同，严禁将原件借出。

第十六条 存放在现金库的抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等物品原件严禁外借。

第六章 保管期限

第十七条 信贷业务档案保管期限

（一）信贷业务档案的保管期限分为永久和定期两种，其中定期保管期限又分5年、15年二档。

１．属于国家重点建设项目和具有史料价值的，为永久保管； ２.属于一般大中型建设项目的，保管期限为15年；

３.属于小型建设项目、流动资金贷款、个人贷款及其它信贷项目的档案，保管期限为5年。

（二）信贷业务档案的保管期限，从贷款本息结清或信贷业务执行完毕的下一年开始计算。

第七章 档案销毁

第十八条 对超过保管期、需要销毁的信贷业务档案由档案管理员提出并慎重鉴定，编制《四川省农村信用社信贷业务档案销毁清册》（附件8），经综合档案管理部门和信贷管理部门负责人审查，分管信贷管理主任审批后，送专门文件销毁单位或指定造纸厂进行销毁。档案销毁须由综合档案管理部门和信贷管理部门派员现场监督。档案管理员、综合档案管理部门负责人和信贷管理部门负责人同时在销毁清册上签字备查。

第十九条 政府档案行政管理部门对档案保管期限的标准以及销毁档案的程序和办法有另行规定的，应同时执行。

第八章 其他规定

第二十条 信贷人员不得兼任信贷业务档案管理员。

第二十一条 档案室建设。档案室要按国家档案管理的相关规定要求建设，应配置相应铁柜和防盗、防火、防强光、防潮湿、防虫蛀等方面的设施。

第二十二条 档案管理员应保持相对稳定，因工作变动离岗的，应对信贷业务档案收进、移出、销毁情况予以书面说明，待接管人员到位办结移交手续后，方可办理调动手续。信贷业务档案办理移交，要由所在部门负责人监交。

第二十三条 信贷业务档案管理工作的检查和督导。县级联社每年应进行一次档案管理检查，对未按规定要求设立信贷业务档案室集中管理信贷业务档案或未按规定履行档案管理职责形成风险的，按照有关制度规定追究相关责任人责任；对信贷业务档案管理工作成绩突出的，给予表扬和奖励。

第九章 附 则

第二十四条 各市、县级联社可结合实际制订实施细则。第二十五条 本办法由四川省农村信用社联合社制定、解释和修改。

第二十六条 本办法自印发之日起执行。

第五篇：商业银行信贷业务管理方案

商业银行管理方案

————ⅩⅩ农村商业银行信贷业务管理

目 录

第一部分

ⅩⅩ农村商业银行组织形式

一、外部组织形式

二、内部组织形式 第二部分

ⅩⅩ农村商业银行开展业务 第三部分

ⅩⅩ农村商业银行管理依据

第四部分

ⅩⅩ农村银行管理具体方案内容

一、目标

二、相应机构设置

三、管理制度

小结

第一部分

ⅩⅩ农村商业银行组织形式

一、外部组织形式

控股公司制。江苏ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司是经国务院同意，中国银监会批准，由常州市辖内原5家农村中小金融机构，在自愿的基础上，按照市场化原则组建而成的全国首家地市级股份制农村商业银行。

二、内部组织形式

该行整体属于功能部门化组织结构。ⅩⅩ农村商业银行公司治理层面组织结构分为：决策层、执行层、监督层和经营管理层。决策层主要有股东大会和董事会，以及下设的各种委员会构成。董事会下设风险管理委员会、战略发展委员会、审计监督委员会、酬薪和提名委员会、关联交易控制委员会。监事会下设监事会办公室。行长室下设有行长办公室、三农业务部、中小企业部、个人金融部、人力资源管理部、保卫部、合规部、营业部、风险管理部、信贷审批部、资金营运部、调查统计部、计划财务部，还设有信贷审查管理委员会、资产负债管理委员会、业务创新委员会、责任认定管理委员会。

第二部分

ⅩⅩ农村商业银行开展业务管理 开展信贷业务

ⅩⅩ农村商业银行三农业务部旗下的微贷中心，专为解决贷款金额在200万元(含)以下的各类贷款服务机构。旗下产品主要有“微小贷款”、“个人经营性贷款”、“个人经营联贷联保贷款”、等。

1、微小贷款

贷款对象：经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户;自然人须具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力，且具备下列条件之一：①具有本辖区居民户口;②在本辖区有注册登记的经营场所;③有产权居住地在本区辖。

2、个人经营性贷款

贷款对象：年龄在18周岁(含)以上，男不超过60周岁、女不超过55周岁(原则上)，具有完全民事行为能力，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录，在常州范围内有固定住所、具有常住户口或有效居住证明以及有效身份证明。

3、个人经营联贷联保贷款

贷款对象：从事农业生产经营、个体经营的自然人以及包括个体工商

户、承包经营户、微小企业业主等，具有进行生产、贸易等各类合法经营活动的资格，不属于国家限制或淘汰的工艺和业务领域，具有按期偿还贷款本息的能力，信用良好，近两年来生产经营正常，成长性较好，现金流和利润稳定增长，并合法纳税，无不良信用记录。第三部分

ⅩⅩ农村商业银行管理依据

资产负债综合管理理论：在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。资产负债表内表外统一管理理论对商业银行的经营风险进行控制和监管 第四部分

ⅩⅩ农村银行管理具体方案内容

一、目标

打造常州地区最好的“微小贷款”服务平台，支持当地的“三农”经济及中小企业发展，在追求经济效益的同时兼顾社会责任。

二、相应机构设置

股东大会和董事会其中董事5名 行长 副行长 董事会秘书各1名 监事会

三农业务部 设置部门经理 针对三农业务市场开拓人员 接待岗位

柜员

个人金融部 设置部门经理

针对个人贷款市场开拓人员 接待岗位 柜员

中小企业部 设置部门经理

针对中小企业市场开拓人员 接待岗位 柜员

信贷管理部门 从事信贷管理人员 风险管理部门 从事风险监测人员 信贷审批部 从事审批人员 人力资源管理部 人力资源岗位 银行大堂经理1名 保卫科 保卫人员2名

三、管理制度

1.建立健全银行信贷风险管理的组织机构和信贷管理机制。根据信贷风险管理工作的需要，充分发挥风险管理委员会，风险管理部的职能。建立健全贷款管理责任制度，包括贷款风险责任制度、审贷分离制度、贷款“三查”制度等。

（1）改变现在工商、农业信贷分口管理的模式为“审、贷、查”相

分离的内部制约机制，成立贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款稽核等信贷管理机构，明确每个岗位的职能和权限。贷款调查主要是对借款单位、担保单位的法人资格和法人代表的合法性、抵押物的变现能力进行调查，对借款单位的经营状况和贷款用途及使用效益进行调查。贷款审查部门主对调查情况特别是核定的风险度进行核实，对贷款的类别、金额、期限、利率、方式以及是否违背国家产业政策等方面情况进行审查。贷款调查部门主要是对发生的每笔贷款定期进行跟踪调查，发现问题提出整改意见，并及时提请有关领导和部门研究解决。

（2）信贷管理部门之间要相互独立，互相制约。信贷管理的各个部门都要对信贷质量和自己的信贷行为负责，实行贷款逐级审批责任制，建立权限管理、体制约束、风险逐级控制的内部制约机制。各信贷管理部门要根据自己的职责权限，独立自主地开展工作，某一项工作结束后，迅速转移下一个部门，并不得影响和干扰下一个部门的业务。贷款质量出现问题，要分析产生问题的原因，属于哪一个部门的责任，由哪一下部门承担，同时还要追究相关部门的失察责任。

（3）建立信贷管理部门第一责任人制度。信贷管理涉及各个部门，以审批人为核心的层层负责、分级管理。各部门都要审批人负责，每个部门都要建立第一责任人。明确各部门第一责任人职责权限，本部门第一责任人对信贷管理中的问题负有直接的领导责任。

2.建立良好的企业文化，提高员工的综合素质。人力资源部门要做好让银行全体员工形成共同的理念和价值判断的工作。以银行的使命目标、伦理道德作为自己的行为准则，从而自觉自愿、心悦诚服地为使银行整体效益极大化、金融风险极小化而努力工作。以强化风险意识为核心，全面增强信贷人员的素质和信贷人员风险意识。

3.建立信贷风险预警体系及企业信用风险等级评价模型。贷款风险预警体系可以对企业因财务变动、经营状况变动、重要管理人员变动等所导致的问题贷款的可能出现发出及时的报警信号，使信贷人员及时发现问题，营业部、资金营运部、计划财务部、人力资源部门共同采取对策，减少或避免损失。对该企业的管理状况、财务状况、信用状况、生产经营状况等诸多项目进行打分，然后加权平均得出总分值，并确定其风险级别，进而由该行决策层确定其贷款方式和贷款定价等。

4.实施贷款定价管理。根据本行的预期收益、筹资成本、管理和收贷费用以及借款者的风险等级等构建自己的贷款定价模型，制定恰当的贷款定价。

5.建立符合我国国情及财务制度的企业违约分析模型和破产预测模型，该行的经营管理层，监督层加强对该行贷款业务经营状况和发展前景的分析和监测，建立贷款业务资料数据库，加强企业违约、破产 的预测、预报。

小结

ⅩⅩ农村商业银行是常州市优化区域金融资源配置，推进金融体制改革的创新之举，实现了该市农村合作金融机构网点、人才、资金、科技和客户等资源的全面整合，有效增强了地方法人金融机构的综合实力以及市场竞争能力、业务发展能力、风险抵御能力。其业务规模、市场份额和服务“三农”、支持中小企业的力度均居全市金融机构前列。专业的管理、先进的贷款模式给客户带来更人性化更方便快捷的服务体验。以客户为中心、以市场为导向，按照“机构扁平化、管理垂直化、经营集约化”的管理要求，贯彻“全面风险管理、经济资本管理、流程银行管理”的理念构建管理架构，着力打造“营销、服务、内控、保障”四大平台，持续推进现代流程银行建设;明确提出走差别化竞争、特色化经营之路，在全面提升自身市场应变能力、综合竞争能力、创新发展能力的同时，积极探索支持地方经济发展的有效途径，为促进区域经济发展和社会主义新农村建设做出新的更大贡献。