丰南联社以三个结合全面推进案件风险排查工作

第一篇：丰南联社以三个结合全面推进案件风险排查工作

丰南联社以三个结合全面推进案件风险排查工作

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2009年08月25日 16:13:46 来源：中国金融界网

丰南联社按照《唐山市银行业案件风险排查方案》的要求，为进一步加大丰南区农村信用合作联社案件防控工作力度，继续保持案防工作的高压态势，进一步巩固案件风险隐患清查成果，认真查找、堵塞案件防控工作中的漏洞，切实消除案件风险隐患，于8月14日起对本联社的2009年1月1日至7月31日的全面业务进行了风险排查工作，现阶段正通过统筹兼顾、缜密排查、多措并举的强力推进了风险排查工作进程。

一、统筹兼顾与积极动员相结合。在全市银行业案件风险排查工作动员会议结束后，联社在第一时间立即召开了班子成员会议，经研究决定成立了丰南区案件风险排查领导小组及办事机构，制定并印发了《唐山市丰南区农村信用联社案件风险排查方案》，同时明确了办公机构工作成员及具体分管工作。在以上举措落实到位的情况下，联社为将此次案件风险排查会议精神得到全面的贯彻传达，8月18日上午在联社五楼会议室组织召开了全体副股级以上干部参加的案件风险排查工作动员会议，会议上对文件内容进行深刻的学习同时联社一并提出了要求各社认真对待此次排查工作等一系列的要求，为确保此次排查工作的有序开展打下了基础。

二、多措并举与严惩机制相结合。为积极做好各项自查工作，联社严格按照排查工作方案开展工作，一是坚持“标本兼治，重在治本，治必彻底”的原则，采取行之有效的工作措施和方法，使排查活动有条不斋地高效顺畅开展；二是排查人员在排查过程中坚持原则，不徇私情，发现问题一查到底；三是各检查小组之间通过相互探讨及时总结排查工作中的好经验、好做法，不断提高排查人员的排查技巧和水平，力求取得“消除隐患、堵塞漏洞、规范业务、强化管理”的良好成效。为将以上举措确实落实到位，联社排查工作领导小组明确了此次排查的纪律，一是要对排查活动开展组织不力和应查而未查出问题者，将给予经济处罚和行政处分；二是对排查出的违规、违纪责任人，决不姑息迁就，要严厉问责，严肃惩处，切实树立起制度的威严性。通过联社多措并举与严惩机制的相结合，为此次排查工作的顺利开展起到保驾护航的作用。

三、拉网排查与巡回督导相结合。为务实、高效的完成此次排查工作，由8月19日开始，联社抽调了22名业务骨干，组成了11个联社排查小组，在明确目标、确定重点的前提下，全力以赴、一丝不苟地逐社、逐条地开展了排查工作，以最大极限的高标准、高质量地完成此次排查任务。同时为及时掌握活动的开展情况，及时处理排查出的问题，由稽察部牵头，各职能部室全力配合，组成督导组，分工包片，高频次地巡回检查，掌握活动的开展情况，及时处理排查出的问题，积极从管理方法、制度建设和机制建设等多方面进行研究和讨论，努力完善风险隐患的防控体系。通过目前的排查与督导检查相结合，有力的推动了活动进程，增强了此次活动的紧迫感和责任感，确保了此次案件风险排查工作的扎实高效的开展。

第二篇：荣昌县检察院“三个结合”全面推进创先争优

荣昌县检察院“三个结合”

力求创先争优实效

创先争优活动开展以来，荣昌县检察院机关党委高度重视，积极行动，精心组织，认真落实，紧紧围绕“树立先锋品质、发挥先锋作用、塑造先锋典型”的目标要求，重实绩、求实效、统筹兼顾，努力搞好三个结合，有力推动了各项检察业务工作的顺利开展。

一是与推进“三项重点工作”相结合，在服务大局、保障民生方面求实效。为进一步延伸服务触角，该院在全县2个镇区设立了“检察联络室”，各镇街和重点企业共聘请60名民生检察联络员，把法律服务延伸到最基层。坚持检察长接访日制度的基础上，2010年定期举行“检察开放日”4次，邀请人大代表、政协委员走进检察院，为检察工作献计献策。进一步优化“三项活动”运行机制，全方位、多层次、多角度、零距离接触群众，及时了解社情民意，为群众排忧解难。今年以来，该院共接待来信来访130多人次，解决群众诉求90余件，把问题解决在首办环节上。

二是与自觉履行法律监督职责相结合，在推进检察工作中求实效。以开展争创活动为契机，进一步强化措施，加大力度，积极履行打击、预防、监督、保护等检察职责。在加大办案力度的同时，全面加强与审判、侦查机关的协调配合，进一步加强诉讼监督，努力化解因司法不公引发的社会矛盾。通过履行监督职责，有力地维护了司法尊严和社会和谐稳定。

三是与“创建学习型检察院，争当学习型检察官”相结合，在提升检察队伍素质能力上求实效。以“创建学习型检察院，争当学习型检察官”为载体，开展了“书香满棠城”读书活动，引导和激励干警多读书、善读书、读好书。本着“干什么、练什么，缺什么、补什么”的原则，广泛开展岗位练兵活动。重视业务拔尖人才的培养，努力打造学者型、专家型的专业化检察官队伍。通过 “练、学、用”相结合、“赶、帮、超”相促进，培养出了一批在全市乃至全省有影响的各类业务拔尖人才。2009年以来，县检察院共涌现出最高人民检察院一等功臣、重庆市五一劳动奖章获得者、重庆市优秀共产党员、重庆市十佳女检察官、重庆市优秀职侦局长、重庆市优秀侦查员等先进典型。

第三篇：以“三个解放”推进全面深化改革

以“三个解放”推进全面深化改革

文章来源： 学习时报 [作者：康伟] 发布时间：14-04-14 09:32:16

《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出，全面深化改革，必须坚持社会主义市场经济改革方向，以促进社会公平正义、增进人民福祉为出发点和落脚点，进一步解放思想、解放和发展社会生产力、解放和增强社会活力。“三个解放”既是我国长期改革实践的经验总结，又是下一步全面深化改革的指导思想，三者具有内在的必然联系，深刻揭示了改革的本质和规律，是全面深化改革必须紧紧抓住的关键点和着力点。

解放思想是前提

思想是行动的先导。思想观念既能为行动注入强大的动力，又可能成为行动的巨大阻力。纵观人类社会每次深刻的社会变革和重大历史进步，都是以思想解放为先导。思想解放及其形成的先进理念和认识，为社会变革和历史发展提供了精神动力、方向指导和理论武装，从而推动生产力的发展和社会的进步。因此，解放思想是前提。全面深化改革首先要解放思想，破除思想观念上的障碍。习近平同志在十八届三中全会上指出：“冲破思想观念的障碍、突破利益固化的藩篱，解放思想是首要的。思想不解放，我们就很难看清各种利益固化的症结所在，很难找准突破的方向和着力点，很难拿出创造性的改革举措。”只有思想解放了，观念更新了，才能放下包袱，轻装上阵，大胆突破。

从某种意义上说，我国36年改革开放的历程就是一个思想解放的过程。每当改革发展处在关键时期，是思想解放廓清了认识误区，也是思想解放引领了改革潮流。真理标准大讨论冲破了“两个凡是”的禁区，由此引发的思想大解放开启了我国改革开放的大门;邓小平南巡讲话消除了姓“社”姓“资”、“计划与市场”的疑虑，推动了社会主义市场经济体制改革目标的最终形成;世纪之交召开的党的十五大打破了姓“公”姓“私”的思维定势，新一轮思想大解放推动改革在新的阶段再次取得重大突破。可以说，每一次思想解放都推动着改革开放大踏步地向前迈进，反之，没有思想观念的突破，改革开放就寸步难行。

当前，面对改革进入深水区攻坚期，面对各种险滩和难啃的硬骨头，要在全面深化改革上取得新突破，就必须更大幅度和更深层次地继续解放思想。正如习近平同志所说，实践发展永无止境，解放思想永无止境，改革开放永无止境。

解放和发展社会生产力是根本

生产力是社会发展的最终决定力量。物质资料的生产是人类社会存在和发展的基础，同时只有物质生产发展了，政治、文化、科技、教育等活动才能得到发展，这是“一切人类生存的第一个前提也就是一切历史的第一个前提”，即解放和发展社会生产力是根本。

邓小平精辟地指出：“革命是解放生产力，改革也是解放生产力，社会主义基本制度确立以后，还要从根本上改变束缚生产力发展的经济体制，建立起充满生机和活力的社会主义经济体制，促进生产力的发展。”他把是否有利于发展社会主义社会的生产力作为判断改革是非成败的“三个有利于”标准中首要的标准。他还把解放和发展社会生产力上升到“社会主义本质”的高度。他亲自领导和设计的改革开放事业就是从联产承包、解放农村生产力开始，一步步向各个领域推进，开创了中国特色社会主义事业新局面。党的十八大首次把解放和发展社会生产力作为中国特色社会主义的八个“基本要求”之一来论述，强调解放和发展社会生产力是中国特色社会主义的根本任务。全面深化改革，从根本上说就是要进一步解放和发展社会生产力。十八届三中全会《决定》指出，全面深化改革要以促进社会公平正义、增进人民福祉为出发点和落脚点。这实际上是改革的最终价值追求，也就是改革的最终目的。但要实现社会公平正义、增进人民福祉，就必须不断解放和发展社会生产力，因为只有社会生产力得到充分发展，社会财富才得以极大丰富，才能为实现社会公平正义、增进人民福祉提供坚实的物质基础。从这个角度看，解放和发展社会生产力是改革的根本目的，正如邓小平所说：“我们所有的改革都是为了一个目的，就是扫除发展社会生产力的障碍。”十八届三中全会《决

定》强调指出，经济体制改革是全面深化改革的重点，必须坚持发展仍是解决我国所有问题的关键这个重大战略判断，以经济建设为中心，发挥经济体制改革牵引作用。这实际上也是强调要把进一步解放和发展社会生产力作为根本任务。

解放和增强社会活力是关键

社会活力是社会有机体生命力的重要标志。社会活力的不断增强，既是现代社会的根本特征，也是社会健康有序发展的关键。社会活力强，作为社会主体的人的积极性、能动性、创造性被充分激活，作为社会生产和生活直接构成要素的资本、人才、技术等资源的效用得以充分释放，作为社会制度层面的体制机制的功能得以充分发挥，社会就生机勃勃，不断向前发展。社会缺失活力，人的创造性被抑制，财富的源泉被堵塞，体制机制被固化，社会就死气沉沉，发展缓慢甚至停滞。在“三个解放”中，解放和增强社会活力是关键。

从某种意义上说，判断改革措施是否具有成效，主要是看其实施后是否激发了社会各个层面的活力。邓小平指出：“改革就是搞活，对内搞活也就是对内开放。”“搞活必须进行体制改革。”从改革的直接目的看，就是要通过破除体制机制弊端、解除思想观念束缚，让社会各主体、各方面、各领域、各环节都活起来，只有这样，才能使全社会创造能量充分释放、创新成果不断涌现、创业活动蓬勃开展，从而推动社会生产力不断发展，更好地满足人民日益增长的物质文化需要。

当前，利益固化的倾向与趋势日益明显，社会流动渠道不够畅通，公平正义问题凸显，这些都一定程度上抑制了社会活力，必须通过全面深化改革进一步解放和增强社会活力。即不断增强国有经济活力、控制力、影响力，激发非公有制经济活力和创造力;加快形成企业自主经营公平竞争、消费者自由选择自主消费、商品和要素自由流动平等交换的现代市场体系;深化文化体制改革，激发全民族文化创造活力;改进社会治理方式，激发社会组织活力，等等。

“三个解放”相辅相成相互促进

“三个解放”相辅相成相互促进，具有深刻的内在联系。解放思想是前提，是解放和发展社会生产力、解放和增强社会活力的总开关。解放和发展社会生产力、解放和增强社会活力，是解放思想的必然结果，也是解放思想的重要基础。

解放思想、解放和发展社会生产力相互促进。只有思想解放了，才能突破各种不利于发展的观念障碍，创造有利于发展的宽松氛围，形成推动发展的正确导向，从而更好地解放和发展社会生产力。社会生产力解放和发展了，人们通过实实在在的发展得到了实惠，就会更加积极主动自觉地解放思想;同时，发展社会生产力的实践也能够推动人们“被动”地解放思想。

解放思想、解放和增强社会活力相互促进。只有思想解放了，才能打破人们习以为常的惯性和惰性，激发社会主体巨大的内在潜力，形成百花齐放百家争鸣的强大气场，从而解放和增强社会活力。社会活力本身就包括思想活力，社会活力解放和增强了，全社会就会形成一种更加宽松、自由、大胆创新的氛围，人们的思想禁锢被解除，就会以更加宽容、更加理解、更加崇尚的态度倡导思想解放和观念更新。解放和发展社会生产力、解放和增强社会活力相互促进。生产力是最革命最积极最活跃的因素，是一切社会活力之源，从根本上说，社会的创造活力来自社会生产力的发展，解放和发展生产力的过程本身就是一个生生不息、永不停顿的过程，是一个不断发展、充满创造活力的过程。社会活力的解放和增强能够激发全体人民的创造精神和创造活力，进一步形成公平竞争的发展环境，形成你追我赶竞相发展的良好态势，进一步推动社会生产力发展。

“三个解放”有机统一于全面深化改革进程中，既是改革的目的，又是改革的条件。深化改革推动思想解放，思想解放又为深化改革提供精神动力。改革是为了解放和发展社会生产力，生产力的充分发展又为进一步深化改革奠定物质基础。改革激发社会活力，社会活力的增强又反过来为改革创造良好的社会条件。所以，要在全面深化改革中做到“三个解放”，以“三个解放”推进全面深化改革。

第四篇：区联社拓宽思路推进案件治理排查工作进程汇报材料

引入全新理念 拓宽工作思路

全力推进案件专项治理深度排查工作进程

为进一步防控新案，深挖陈案，推进案件专项治理工作开展，引深案件专项治理工作成果，从而达到防控案件风险隐患的目的，按照**省**局提出的“扫清这片土地“案件专项治理深度排查的工作安排及要求，及**省联社和**市办事处的安排部署，结合**区联社合规文化

建设的总体工作思路，我们**区联社深入开展了此次案件专项治理“回头看”深度排查活动。

一、强化组织领导，提高全员认识，深入开展案件专项治理理活动。

2008年11月7日，**区联社在**市**分局参加了**省**局“扫清这片土地”案件专项治理电视电话会议后，根据**市办事处的安排部署，联社及早动手，展开此次案件专项治理“回头看”深度工作前期准备工作，2008年11月16日，在**省联社**市办事处电视电话会议后，联社于2008年11月17日下午，立即制定并出台了案件专项治理工作实施方案及指导意见，展开工作，并将省联社下发的《公告》、《致全省信合员工的一封公开信》、《全员承诺书》和《案件专项治理常识》等材料全部按时送到了每一位员工手中，并通过张贴公告、社会宣传等形式，提高社会舆论的监督力度，确保我区联社案件专项治理工作的有效。

二、强化培训学习提高案件防控能力

联社为提高全体员工对案件专项治理工作的认识，及对案件风险隐患的防控能力，强化全员案件防控培训，并由联社理事长郝伟忠亲自授课，组织全体员工进行了预防职务犯罪及安全知识培训工作。为确保全体员能够对预防职务犯罪及相关案件防控知识掌握，2008年11月，由联社稽核监察部与联社综合办公室牵头，组织了对联社全体员工预防职务犯罪防控能力的培训考试。2008年11月20日，再次组织全体工作人员，通过联社办公自动化中的网络视频系统，组织全体工作人员对**市办事处下发的《近年来金融机构典型案例评析会》进行学习，并写出心得体会，通过学习，使全体员工深深认识到当前社会环境中，金融案件防控工作的重要性与紧迫性，也深刻感觉到当前案件专项治理工作的重要性，从内心深处提升自我合规意识，提高了对案件的主动防控能力。

三、拓宽工作思路，引入新新理念，规范制度建设。

2008年，**区联社为巩固案件专项治理工作成果，在今年的工作中，以规范制度建设，建立案件专项治理查、防机制建设为主线，展开了案件专项治理排查工作。为保证此次案件专项治理工作的深入开展，我区联社拓宽工作思路，引入新新理念，规范制度建设：

一是全社“一盘棋“，统一协调领导。联社及时成立了领导组负责此次案件专项治理工作，并设立办公室负责案件专项治理日常工作事务及客户投诉、举报等事件的产生。

二是强化监督检查。成立督导组对各督导组及各信用社案件专项治理开展情况进行督查工作，为及时掌握工作开展情况，联社建立稽核工作日动态监管制度，对各网点工作进度在稽核动态工作表中进行明确，并对各网点的工作开展情况进行日监督与周汇报，及时掌握一线工作动态，确保了此次排查专项治理工作的开展。

三是引入科学管理机制。我区联社引入了iso9000质量认证体系，对联社各项工作进行规范性指导、管理，通过引入国际化、标准化的质量管理理念对我区各项制度建设及合规操作理念进行全员培训与学习，以提高全员规范性操作理念，保证了联社各项业务的稳健发展，将案件专项治理工作理念引入了全社业务工作的每一项环节。今年，我区联社共规范、完善各项内控制度21项，并强化对制度的执行与管理力度，提高制度执行力，通过联社财智在线、案件专项治理学习专栏对案件专项治理知识进行培训与学习，已以提高案件防控能力。

四、规范管理，强化案件防控长效机制建设，使案件专项治理工作收效显著。

联社在本次案件专项治理工作中，始终坚持对违规违纪问题的“早发现、早暴露、早整改、早处理、严追究”的整体工作思路，展开核查工作，对检查中发现的问题，勇于暴露，及早处理，将案件隐患消除在萌芽状态。

为保证此次案件专项治理“回头看”工作的深入开展，联社领导班子亲自带队，分5个督查组展开案件专项治理深度排查工作，由于此次案件深度排查工作时间短、任务重，为保证此次案件专项治理工作能够收到实效，联社督查组及信用社全体员工，放弃休息日，采取“5加2”、“白加黑”的工作方式展开本次排查工作，本次排查重要通过对重点人员、重点业务、重点岗位、重点机构的设定，展开深度排查工作，全面细致地开展对“九种人”排查工作，重点加强了对全区26个营业网点业务的合规性、内控制度建设、查询对账、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、枪支弹药、录像资料等八个领域的突击检查及**市办事处下发的21项重点业务的检查工作。在

第五篇：案件风险排查工作参考流程

案件风险排查参考流程

本流程仅为参考流程，排查人员应结合现场排查的实际、在总行方案框架下开展排查。

本参考流程共分为7部分：对公存款账户部分、银企对账部分、柜员尾箱现金核查部分、个人存款帐户部分、个人存单质押贷款部分、定期存单/折的挂失部分、贷记卡业务部分。

●对公存款账户部分

一、在法律合规部提取的对公账户数据中，请支行提取账户档案资料和账户年检资料，对照“2011年国内结算案件风险排查表及工作纸”进行排查。作好检查记录，可将留存资料中法定代表人、营业执照号码等记录下来，便于查看“人行账户管理系统”或“重庆市工商行政管理局”网上年检情况。如查出已注销的企业客户，要重点检查其交易和支行后续整改情况。记录未按规定年检的账户（扣除政府机关等事业单位），检查人员落实支行后续年检情况，对于无法提供年检信息的账户应填列在问题账户中。

注意：检查人员在检查过程中应当一户检查完毕后再开始下一户检查，切记避免在检查过程中将账户档案资料混装在其他账户资料袋中的情况，一定做好账户资料的交接工作。

二、请支行提取营业部人行账户管理系统中《单位银行结算 账户开立、变更及撤销情况查询结果输出》表，检查人员将分行提取的《5月31日全辖核心银行数据（交检查人员）》打开，找到所检查的机构，将公式（F2）复制到所检查机构的“检查情况”单元格中，将人行账号和账户性质粘贴在“人行账户”（点击右下角）工作表中（格式改为常规或数字），“检查情况”单元格中就会显示人行账户的账户性质，对出现“#N/A”的账户进行排查（5004为验/增资户），记录未上报的账户和账户性质不一致的，并请支行说明原因及整改情况，检查人员到达之前整改的不算问题，检查人员到达之后整改的列在问题清单中，参照“风险排查表”账户数量比对进行检查。

三、请支行提取3月份500万以上大额交易明细（可在各行行长邮箱见“中银渝营邮[2011]52号”4月26日函）和柜台上《大额交易查证登记簿》（注意：网银支付、票据中心录入大额支付的不在登记簿中）对照“风险排查表”大额交易确认进行检查。

四、在法律合规部提取的账户数据中，请支行人员找出可取现账户（基本存款户等），并请支行提供“现金月支取计划”抽查3月份是否超限额支取现金。记录检查了的账户。

五、主城区行可现场检查柜员受理的税票（入国库的）是否通过8535核算，远郊行可查阅柜员传票，检查柜员受理的税票是否通过8535核算，BGL账户结构：9+机构号+8535012。记录抽查的时间段和柜员传票号。

六、抽查账户开户柜员录像，主要查看印鉴卡发放、预留、保管、开户流程等是否在监控下完成（注意双人审核完成），同时结合空白印鉴卡的登记等情况进行检查。记录抽查的时间段和柜员录像窗口号。

七、在法律合规部提取的账户数据中，请支行人员找出上门服务客户，结合对账环节重点落实银企对账情况。

八、整改落实，请支行将营业部《2011年国内结算条线检查问题清单（上半年）》中的问题打印出来(见中银渝国内结算邮【2011】11号)，检查人员可在打印出来的问题单上记录检查问题落实整改情况。

●银企对账部分

一、检查对账回执（排查账户2011年3月）的真实性

1、在2011年3月对账回执中查找纳入排查的相关账户纸质回执，若无纸质回执，检查是否属于网银对账。

2、登录对账系统（CASS系统）或电子报表系统CA.CASROACO、CA.CASROVCO，核对纸质对账回执余额同系统余额是否一致，并把账户对应金额填进工作底稿。

3、检查相关回执印鉴是否与银行预留印鉴或约定印章相符。如果回执仅加盖单位公章或财务专用章，需检查是否签订新版对账协议（新旧版对账协议主要区别在于新版协议有纸质和电子两种对账渠道可选择以及回执印章要求不同）。

二、上门对账

如果存在到检查日未回收账单回执、对账不符未处理、客户采取网银对账方式无纸质回执情况，则采取上门对账方式排查，以最近一期对账单实施上门对账。

三、银企对账工作底稿填制

“账号、客户号、账户名称”栏位直接取自需排查的相关对公账户信息；“对账年月”为201103（若上门对账为201105或201106）；“对账回执状态、余额核对、印鉴核对”栏位均已嵌入相关选择内容，供筛选确认；“余额”栏位需手工填制本次检查的账户对账余额；若进行上门对账，应在“上门对账情况”栏位注明“上门”；检查若无异常，则在“对账岗位分离情况”栏位注明“正常”。填制完毕，检查人员及支行配合检查（印鉴核对等）人员、综合管理部负责人、分管行领导均签字确认，电子版及纸质工作底稿一并报市分行法律与合规部。

附件：排查工作底稿(银企对账)

●柜员尾箱现金核查部分

一、请被检查行综合管理部提供本行营业部所有有现金的柜员尾箱编号及个数。

二、每检查一个柜员前，请柜员通过“9011”交易码打印所有现金余额（不同币种可打印在一张纸上）。

三、清点现金并与打印清单进行核对。

四、清点完后，请柜员在清点上加盖名单和业务专用章，检查人员填写清点结果（账实相符或账实不符）并签名确认。

注意事项：应清点该行营业部所有现金尾箱（除金库大库尾箱外），若当日有未出库尾箱，次日营业前必须进行清点，并要求查询网点说明未交接尾箱原因。

●个人存款帐户部分

1、根据分行提取的个人存款帐户及交易帐户，通过60450、60465交易码查询客户上一日的余额及联系电话（如分行已补充完善电话号码，可不再通过60465查询客户电话号码），在支行协助下与客户进行对帐（电话对帐、纸质对帐、短信对帐）。

2、对大额交易，通过调阅会计凭证，核查是否留存《核实书》，对客户身份证件居民身份证的是否进行联网核查？

3、对市分行提取的三张表格中的客户（非居民身份证件开户、同证件不同名的开户、柜员经办自己帐户的业务）进行开户环节的检查，调阅会计凭证开户资料，检查是否留存开户证件复印件，开户证件是否存在异常（如证件是否在有效期内）。

●个人存单质押贷款部分

1、调阅存单质押贷款的一、二级档案资料，通过电话核实其借款人的真实性和出质人的真实性（已结清的除外）。

2、检查一级档案中质押存单是否为中行存单，通过BANS系 统调检查质押存单是否已冻结（已结清的除外）。

3、调阅信贷档案，检查是否实行了三级审批（客户经理、个金部主任、分管行长）？

4、通过询问相关业务人员，了解存单质押业务是否实行了岗位分离和制约（质押冻结岗位与贷款审批岗位是否分离）？

●定期存单/折的挂失部分

调阅挂失登记薄，检查是否对挂失客户进行身份识别（联网核查），并留存客户身份证复印件？挂失解挂是否为本人办理？是否实行逐级授权？

●贷记卡业务部分

一、客户申请：

1、抽查进件档案资料，检查资料是否齐全（含：申请表、身份证明文件、财力证明文件、身份核查信息和征信核查信息等）；

2、是否执行“三亲见”（亲见客户/亲见签名/亲见证件）原则，检查进件资料中是否签署或加盖“与原件相符”章戳和核查人名章、电核人员签字等

3、是否进入人行征信系统进行查询，查询是否按照人行规定对查询进行登记；是否留存查询结果资料；

4、是否进入公安部身份证核查系统进行查询；是否留存查 询结果资料；

5、是否按照上级行的要求，网点负责人（主任/行长/业务经理）核查率（含电核和上门核查等）是否达到100％，分、支行个金部是否达到50％，并在审批表中签名确认；

6、根据检查情况，致电申请人，核实相关信息。

二、银行卡商户管理

1、检查分支行拓展的间联商户的调查报告等资料，是否通过核实工商登记等，核查商户及商户资料的真实性；留存商户营业执照、及法人代表有效身份证件等资料的完整性如何；调阅商户明细表，与回访记录核对，检查是否回访50%商户；

2、是否审核申请人资质，是否有固定的营业地点及足够的注册资金或一定业务规模等；

3、市分行银行卡部三级审批意见是否完整；

4、对个体工商户是否实施个人征信核查，是否有相应资料留存；

5、对拓展的商户是否拟订了分层级的培训计划；装机时的培训记录是否有商户人员签字；每季度的对商户的回访，是否做到以查代训，以及商户平时的咨询是否有记录；

6、对缴纳保证金的商户，应将保证金余额与商户进行对账；

7、检查回访商户记录，核查其真实性和完整性。

三、内部岗位设置情况

1、调阅相关人员的岗位职责，与有关人员进行技巧访谈，判断其是否存在不兼容岗位交叉，是否双人牵制。

2、将有关人员的柜员号试着登陆相关系统，查看是否本人实名柜员；关注是否使用简单密码或初始密码登陆相关系统等。