第一篇：从严治行 加强合规建设是农发行
从严治行 加强合规建设是农发行
有效发展的根本保障
近年来，农发行的商业性信贷业务发展迅速，在贷款总量中的占比逐年上升，对农发行完善支农功能，向现代银行转变起到了积极作用。随着各种贷款新业务开展的同时，部分基层行陷于不良贷款风险的困境，也给我们敲响了警钟。排除客观因素影响，经营作风不扎实、管理不严、内控不力也是贷款风险滋生的现实原因，亟需我们着力从严治行，硬化制度执行，全力推动合规经营，保障我行加快转变方式，实现有效发展。
一、存在的主要问题
（一）制度建设不统一、不规范。当前农发行的内控规章制度大多由各级管理行各部门制定，落实到基层行头绪过多，比较零散，在实施中存在诸多问题。一是整体操作性不强。从全行整体看，制度文本对各部门各岗位的协调性差、制约性不强。二是制度文化建设滞后。现行许多制度从传统封闭管理时期沿革而来，虽经过修订，但以人为本的理念未能贯彻其中，存在诸多缺陷。三是新业务制度建设不全面。由于新业务开展迅速，短时间内经验不足，制度不健全，存在风险漏洞。四是内控制度赏罚力度不强。相关赏罚条款不明确，体现的考核力度、严厉程度未达到震慑作用。
（二）风险防范意识薄弱、基础管理隐患多。一是信贷工作中责权利约束机制不强，责任意识淡薄。贷款调查报告只是按贷款客户提供的文本数据照搬照抄，没有调查挖掘数据的真实性、可靠性。心存即使出现贷款损失也不会严厉追责的侥幸，贷款的第一道环节就潜伏下人为的风险。贷款资料审查走过场、审查环节只注重贷款表格资料的完整性，对前期调查的真实性、准确性进行深入核查存在局限性。相当多的支行缺乏操作金融法律法规业务训练有素的办贷人员。贷后检查难以真正落实执行，各项检查分析浮于表面，未起到有效地监督预警作用。二是对信贷业务执行存在盲目性。对信贷客观规律的具体认识、具体分析有所欠缺，对于借助当代金融信息技术和外部咨询系统提高办贷能力认识不深入，信贷业务的科学操作手段流于形式，凭经验、凭直觉、凭印象办贷的现象仍然存在。三是会计等基础工作制度执行存在局限。未能严肃执行规章制度，存在内控制度、操作规范让位于操作方便或个人习惯的现象。按要求建立的登记簿、表格、日志，存在为了应付检查敷衍填制或者补填现象，真正落实到位、起到制约作用的少。计算机安全管理保密意识不强，隐患多。
（三）内部监督制约机制乏力。一是业务部门在注重业务发展的同时，业务的制度监管未放到重要位置。存在不同程度的重经营轻管理、重贷前审批轻贷后管理、重贷款发放轻贷款回收等现象。贷后检查分析，有效的风险预警作用未能发挥，事先防范和同步监督控制存在薄弱环节。必要的业
务检查有不到位现象，“打招呼”检查多，突击检查少；偏重检查面，不重检查深度；跟踪复查机制未能收到全面效果。二是职能部门之间、岗位之间未能联动。各职能部门上下自有体系，各自以我为中心，工作指导上只针对本部门，单项、专题、针对性稽核多，综合、全面、分析性稽核少，相互之间缺乏整体的协调和监督。三是约束监督制度设置执行不到位。在制度实际执行中，责任、权利、利益的制约平衡，往往是权利和利益占到上风，而责任的考察追究，只要未触及刑律，大都大事化小，弱化了内部监督的预防、警示、监督的防风险职能。为不影响本级行的利益和声誉，部分行对已发生的高风险事件和违规现象采取内部消化的不公开应对策略，不及时通报，不公开处置，导致了内部监督的滞后和不完整性。
二、从严治行、加强合规建设的对策建议
从严治行、加强内控是防范信用风险、操作风险和管理风险，防范经济案件的需要，是农发行实现向现代化管理转变的客观需要。因此，完善和加强合规建设，狠抓从严治行，降低经营风险，保障各项业务健康发展已迫在眉睫。
（一）提高合规意识，增强遵章守纪观念，确立有效发展观。由于内部控制最终要靠人来执行，因此，员工素质决定了制度执行的效果。一要加强对全体员工爱岗敬业和恪尽职守的教育。经常对员工进行业务、法律知识培训，并加强案例教育，通过对案例的剖析，提高员工对违章违纪危害性和弄虚作假恶果的认识。从而自觉遵守执行内部各项规章制
度，严格用制度法规去约束自己的行为。二要进一步提高基层行领导班子对强化内控的必要性、重要性和紧迫性的认识。只有领导真正重视、带头遵章守纪，从严治行，大胆管理，秉公执法、奖惩分明，把强化内控制度作为一项经常性工作摆上议事日程，针对经营管理中出现的新情况和新问题、积极查漏补缺、充实完善。努力营造一种层层设防、处处把关、事事核实，人人遵守纪律、自觉执行规章制度的良好氛围，使遵章守纪观念处于主动和能动地位，才能确保合规经营落到实处，保障各项业务有效发展。
（二）完善制度、建立权力监督约束机制。一是要加强科学决策和运作的透明度，实行业务决策科学化，重大决策接受民主监督。二是建立岗位审计和年审制，每年终由内审部门会同业务部门对各支行的经营管理情况、权力运用情况、制度执行情况及责任目标完成情况等进行全面稽核、总结评价、记载存档。三是建立异地交流制度。科学设定各行行长任职期限，任期满后不在本地继续任职。信贷业务重要岗位和坐班主任等敏感职位也不能长期为一人担任，要严格实行定期轮岗。四是对信贷决策者的行为进行规范，严格执行信贷责任制度。对贷款调查、审查、审批、贷后管理、收回各环节主责任人建立约束与激励对称的信贷管理责任制度，科学量化责任，建立责任台帐，实行永久责任追究制，采取严厉手段追究责任。有效杜绝道德风险和能力风险、保障信贷业务更好地健康发展，（三）加强制度文化建设，完善稽核监督机制。一是
加强制度文化建设，要从实际出发，贯穿人本理念，根据基层业务开展情况和现代金融管理要求，不断修订完善系统完备，操作性强，清晰明确的内部规章制度。力求做到一项业务一本册子，一个流程一项制度，一个岗位一套规定。二是加强内部稽核监督体系建设。加强领导，建立多业务部门联合的稽核协调机制，统一组织安排和调度稽核力量、树立稽核监督的权威、加强人员配置、对分支机构的业务经营进行有效监督，以实现稽核在各项业务活动中的事前、事中、事后的监督控制的职能作用。在独立的内部稽核中，应以常规稽核为基础、以专项稽核为重点，全面稽核为补充，将常规、专项、全面稽核有机地统一起来。
（四）建立人员素质控制制度。一要对员工的业务素质、工作责任心进行动态管理。建立员工的业务技术考核制度，每个员工必须通过技能考核，达标者竞争上岗，不达标者待岗培训。二要建立岗位轮换制度，定期轮换业务岗位，既加强了对各个业务人员工作的全面考核检查，又培养了员工全而工作能力。三要对重要岗位实行强制性休假审查制度，以便对工作人员掌管的业务进行及时全面审计、防患于未然，确保万无一失。
（五）要严格对违规违纪行为的处罚。从严治行，要突出“严格”，突出执行环节。严格划定制度红线，制度面前一律平等，制度面前一律追究。成立相应考核领导小组，办公室专人负责考核，从严执行，违者必究。对工作中越权行事、玩忽职守和检查中发现的问题严格按照相关处罚规定执行，绝不姑息纵容。真正解决好有章不循、违章不究问题，确保从严治行落到实处。
第二篇：合规是立行之本
合规是立行之本
——观《镜鉴》有感
“前车之覆，后车之鉴”，在观看了省分行精心编制的警示合规教育片《镜鉴》之后，我的内心久久不能平静，它以一个个鲜活的案例警示着我们：违规操作，损行毁己，合规经营，立行立身。要实现打造优秀大型上市商业银行的目标我们必须始终坚持走合规之路，视合规为我行的“生命线”，视合规为我行的“立行之本，经营之基”。反之，如果离开合规管理谈业务拓展，离开风险防范谈稳健行远对于农行的长远发展来说只能是“无源之水，无本之木”。
银行风险，无处不在！从柜面操作到后台授权业务，从会计监控到合同审批业务，可以说风险始终伴随各项业务的左右，我们要有充分的思想准备。《镜鉴》中的一个个典型案例正说明了任何情况下的不讲合规、摒弃合规，都会给我行造成无法弥补的损失，进而严重影响我行的社会形象，降低客户对我行的信赖度和认可度，最终致使几代人多年的艰辛经营付之东流。所以，依法合规应作为我行经营活动的前提和首要条件，应作为我行经营管理中的重要环节，应作为我们打造优秀大型上市商业银行的治本之策。
处处讲合规，事事做合规，人人要合规！就广大员工而言，《镜鉴》从反面很好地为我们提供了一面防腐拒变的“人镜”，我们每一位员工都要引以为戒，在日常工作中要加强人格锤炼，重视自身修养，恪守行业规范，牢固树立合规意识，了解岗位合规要求，自觉遵守银行内部规章，融“合规于实践”，在任何情况下，都不得以违规为代价追求利益。首先，就领导干部而言，要铭记头上的“达摩克利斯之剑”，切实加强党性修养，做到讲党性、重品行、做表率；要牢固树立正确的人生观和权力观，做到常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律己之心；要自觉提高拒腐防变能力，认识到“有位”时更要“有畏”，清白勤奋获得位高权重，以权敛财落得身陷囹圄。其次，就我们普通员工而言，要有“自觉合规，主动合规”的意识，要牢记“违规做坏事不行，违规做好事也不行”的理念，充分了解合规的重要性，认真履行岗位职责，珍惜眼前岗位，感谢农行所给予自己的一切，坚决向违规说不，争做自觉践行“我要合规”的排头兵！
以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失！《镜鉴》中一个个触目惊心的大案、要案的发生，固然与一少部分员工人生观、价值观的扭曲有关，但是它也从侧面向我们揭示了我行规章制度的脆弱和企业文化的无力等深层次的原因，正是这些客观原因使我行“合规经营”的防线不断被冲破，我行的敏感神经多次被刺痛。而要从根本上扭转这种局势，铸造合规的“铜墙铁壁”。我们必须做到：一：筑牢制度建设的基石。管人、管财、管物、管事，靠什么去管，要靠制度。由于制度具有根本性、全局性、稳定性和长期性等特点，就决定了我们必须把加强制度建设摆在第一位。因为“制度是最好的防腐剂”，有了坚固的制度做“防线”，权力的运行才能始终置于制度的约束之下，才能始终不偏离正确的轨道，要实现“保障依法合规经营，提升合规管理水平”的梦想才不为空谈。二：高举合规文化的旗帜。合规文化作为一种“强力粘合剂”，作为一种无形的、非强制性的约束力量，它能够弥补规章制度的不足，能够对于案件的预防起到防微杜渐的功效。高举合规文化的旗帜，将促将合规文化很好地融入到我们的价值观和思维理念中去，将促使合规文化不打折扣地执行到业务操作的每一个环节中去，让每一位员工增强对违规的高度敏感性，让合规意识成为每一位员工的一种自觉和必须的行为准则。
合规不是一日之功，违规却可能是一念之差；居安思危，警钟长鸣！我们要始终以《镜鉴》为戒，时刻铭记：合规是立行之本，合规是力量之源，合规是生命之泉。要实现打造优秀大型上市商业银行的宏伟目标，需要你我一起践行自己的诺言：让合规成为一种理念，让合规成为一种时尚，让合规成为一种习惯！
第三篇：建行员工从严治行心得
银行的业务工作一定要防范一切风险，银行员工一定要从自身出发严格的按照工作要求来执行，下面是这篇建行员工从严治行心得，整理从严治行的效果
建行员工从严治行心得
建行浙江平湖支行牢固树立防风险、防案件就是创造业绩的理念，严格落实案防责任，开展案件专项治理，强化员工教育管理，扎扎实实地做好案件防控工作，确保支行2014年全年六无目标的全面实现。
严格落实案防责任，层层把关严控风险。支行始终把依法合规和从严治行放在第一位，专门召开专题会议布置案防工作，支行与各部门和网点主要负责人签订《廉洁从业 案件防控 安全生产责任书》，建立层层严格防控体系，前台业务部门，把好案防第一道关口，把风险控制在萌芽状态;中后台部门，充分发挥监督、支持作用，守住案防的第二、三道防线，同时强化一岗双责，坚持两手抓，两手都要硬。
强化员工教育管理，树立合规经营理念。支行通过各类会议、培训等途径加强员工案例教育和法纪教育，重申从业底线，严肃员工违规行为问责，将职业操守教育、业务流程风险防控教育作为员工培训的必设内容，切实增强员工的归属感及工作责任心。支行对案件防控工作做到逢会必讲，支行一把手亲自在全行员工大会上讲案例，分管行长和纪委书记在条线会议上讲案例，纪委书记在网点晨会上宣讲案例等，通过系统内、本行的一些典型案例，教育员工合规经营，及时防范各种风险隐患。通过案例教育和严禁事项的学习测试，使员工牢固树立了依法合规经营的理念，增强了员工的责任意识、风险防范意识和自我保护意识。
日常实时关注员工性格、情绪、行为变化，通过细小的变化来掌握员工的动态。在员工行为排查上，既要注重形式和规定动作，更要关注员工的日常行为。通过家访、与员工谈心、个人申报、业务检查、群众监督等各种途径和方式，早发现、早提醒、早纠正、早查处，对于员工个人或家庭生活困难，通过工会及时慰问，让员工感受到关怀和温暖，防止风险的形成。
深入开展案件专项治理，防范各类风险隐患。支行精心组织开展员工行为集中排查工作，对全行员工特别是网点负责人、公司和个人客户经理、风险经理、大堂经理、柜员等进行了重点排查。在排查内容方面重点做好员工违反职业操守的行为和违反从业禁止规定的行为，在排查中不放过任何蛛丝马迹，同时对违规代客、违规保管物品和违规使用公章等进行了重点排查。通过部门和网点自查，管理部门突击检查，既警示了全行员工，又杜绝了风险。此外，支行认真组织开展了全行范围的非法集资风险专项排查工作，做到认真排查到每一个网点，每一项业务，每一个环节，每一个员工。在排查中重点做好营业场所、存贷款业务、违规代客情况和员工参与民间借贷四个方面的排查工作，支行共排查员工202人，排查账户260个，排查率做到100%，未发现不良情况。
第四篇：农发行合规管理年自查报告2
合规管理年自查报告
通过前段时间我行组织对合规文化的学习，我深刻认识到，合规教育活动是我行业务发展的需要，是提高经营管理水平的需要，开展合规教育文化活动对规范操作、遏制违法违规和防范案件发生具有积极的深远意义。这次活动的开展，让我进一步认清了我的岗位职责，净化了思想，提高了业务能力，增强了合规重要性的认识，也为实际工作指明了方向。在农发行加速发展的关键时期，开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进农发行事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。本人通过行里组织的相关规章制度的集中学习与自学，从工作、生活的各个方面进行了自查，并对自身存在的问题及时进行了改正与解决。
一、存在的问题
（一）思想有所松懈，学习意识不强。首先是学习理论不够，不能真正做到在干中学，在学中干。其次是学习的自觉性不高。虽然平时比较注重学习，集体组织的各项活动和学习都能积极参加，但平时自己学习的自觉性不高，钻不进去，学习的内容不系统、不全面，对很多新事物、新知识的学习不深不透，不能精益求精。工作一忙就对业务的学习和技能的训练有所放松，导致自己的业务技能水平没有显著进步。
（二）独立解决问题的能力欠佳。遇到问题习惯于求助别人而不愿自己钻研。这就需要我在今后端正学习态度，严肃对待自己思维方
式的拓展。在问题前面先要求自己对其有个认知和思考，并在有必要时将其记录下来，在不影响工作的前提下，尽量尝试自身解决问题，一回生两回熟，现在面对的各种问题就是将来提升自身能力的种种财富。
（三）对于相关规章制度理解不到位，执行不到位，造成工作中产生风险的可能性。
二、改进措施
通过开展“合规管理和风险防控年”活动学习对照，发现自己还存在很多不足之处。为此，我将会在最短的时间内，把自查中发现的问题，对照相关的制度和操作规程进行整改，在今后的工作中，尽快克服和纠正，主要做到：
（一）始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。
（二）要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。
（三）要进一步深化对农发行工作人员违反规章制度处理实施细则的学习，真正把内控制度落到实处。
第五篇：农发行合规管理年自查报告1
合规管理年自查报告
通过开展合规管理学习活动，使我深刻的认识到，合规文化教育活动是银行发展和改革的必备元素，更与防控金融风险相伴，推进合规文化管理建设，必将为银行经营理念和制度贯彻落实提供强有力的依托和保证。通过进一步的学习和深入了解，我认识充分认识到了此次合规管理年活动的目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性和必要性。
根据对照学习详细相映篇目，边学习边自查，边检查边整改，从学习上、思想上、规章制度上、工作作风等方面自查自纠，查缺补漏。根据《农业发展银行‘合规管理年’活动实施方案》的要求，在各阶段的学习中不断加强业务能力和合规管理理念，严格按照文件要求开展工作。
一、思想学习方面
我于2010年8月参加工作。对农发行的规章制度了解认识不够，为了更好的融入到工作中去，借此合规管理年活动的开展，我认真学习了相关规章制度的要求，一方面对工作有了全面的了解；另一方面对农发行的规章制度、法律法规、操作规程树立了正确的态度，在‚学、查、改‛的基础上，进一步加强合规管理和风险防控意识。
在学习过程中，同时也暴露了一些问题：一时缺乏创新和举一反三的能力，对于较为复杂的金融问题不能发现其根源；二是重业务、轻学习，平时忙于业务，冲淡了防控学习的意识，通过
这次合规管理的学习，我发现业务知识必须通过学习提高加强，学习是工作的必备条件。
二、制度执行方面
我深刻认识到，防控风险对于银行有着重要的意义，工作的开展必须围绕着规章制度执行，做到有法可依。作为一名银行员工，坚持业务发展和风险防控稳步推进。通过强化内部管理约束机制，合理办贷，严控风险。
在学习中我认识到了自己存在的不足，一方面对相关制度知识的欠缺造成了风险管理上的不足，而随着对相关制度的不断学习，逐步提高风险防控意识。贷款业务是风险防控的重点，通过贷款相关制度的学习，作为一名信贷员我认识到了制度学习的重要性。在贷款调查时做到了尽职尽责，贷款发放后及时跟踪检查和管理，使资产安全性得到了进一步提升，流动性与效益性也有了进一步的保障。
通过制度学习我认识到要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责。相信在今后的发展中，随着对各项制度的学习，合规意识的不断提升，最终成为一名合格的农发行员工。
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