安全风险公告制度

安全风险公告制度

安全风险公告制度1

A公司信用风险评定报告

一、基本情况

1、历史情况介绍。A公司,成立于20xx年X月，住所XXX，注册资本XXX万元，实收资本XXX万元，企业类型为有限责任公司，法定代表人XXX。其前身….

2、公司股权结构:股东XX出资XX万元，占比X%；股东XX出资XX万元，占比X%。公司经营范围：XX。具备XXXX资质证书。该公司基本存款账户在XX行开立，账号XXX。各主要股东及其主要高管人员简介：

3、高管人员介绍。某人，男，生于19XX年X月，本科文化程度。19XX年至19XX年在XX工作；19XX年至19XX年在XX。现任XXX会长，曾先后被评为西安市优秀青年企业家、XXXXX。

4、公司组织机构、管理体系和管理制度情况

该公司实行董事会领导下的XXXXX。董事会为公司的最高权力机构………。公司现设立……部门。现有管理人员XX名，其中….。建立了完善的….制度，制度健全，管理到位。

二、经营状况

1、所处行业及发展状况。

2、业务情况。该公司是以XX、XX为主的企业。该公司成立以来，先后投资XX公司、XX公司等，积极开拓市场。经过几年发展，现该公司拥有XXXX，经营规模发展到XXXXX；销售收入连续三年稳定增加，20xx年实现收入XXX万元，实现利润XXX万元，经营规模、企业实力逐渐提升。公司主导产品XXXXX，市场占有率XX，年生产能力XXX，年销售XX，销售网络XXX。预期市场前景XXX。

公司发展规划：XXX。未来三年投资计划。

三、信用状况。

1、自身信用状况

经过人民银行信贷咨询系统查询，结合我们对XX公司实地调查的情况，该公司贷款余额共计XX万元，其中：⑴在交行XX支行贷款余额XX万元，担保方式XX，未到期，不欠息。⑵在建行XX支行贷款余额XX万元，担保方式XX，未到期，不欠息。该公司对外担保共计XX万元，其中：⑴在中行XX支行为XXX公司提供保证担保贷款XX万元，未到期，不欠息。⑵在XX行XX支行为XX公司提供抵押担保贷款XX万元，抵押物为XXXX，未到期，不欠息。

2、关联企业信用状况

其关联企业XX公司，注册资本XX万元，经人民银行征信系统查询，该公司借款XX万元，是在XX行，担保方式XX，担保人XX。形态XX。

对外担保XX万元：是为XX公司在XX行，担保方式XX，形态。

四、财务状况分析

我们对该公司出具的，并由XX会计师事务所有限责任公司审计的资产负债表、利润表、现金流量表进行分析，结合该公司经营情况，认为所提供的财务报表数据真实可信。

1、偿债能力指标分析。

2、获利能力指标分析。

3、经营管理指标分析。

4、发展能力和潜力分析。

5、……………

该公司审计报表中，应收、应付、预付、预收账款、存货、固定资产、无形资产、长短期投资、借款、实收资本、资本公积具体情况…….,增加原因……

根据企业连续三年的`财务指标分析：该公司资产负债结构合理，流动比率和速动比率较低，是由于该公司固定资产主要是XXXXX，占据了总资产的较大比例；企业现金流充裕，债务偿还能较强；总资产报酬率、销售利润率、销售净利率、主营业务利润率保持平稳，表明该公司获利能力较强，盈利水平稳定；该公司经营管理指标保持稳定，表明其管理到位，管理水平较高；其固定资产净值率较高，表明该公司发展前景较好、潜力较大。

五、本次拟申请贷款情况。

本次拟申请贷款XX万元，用途为XX，担保方式为XXX。

六、客户评级指标分析

以客户20xx年度财务报表为测算依据，结合客户所处行业及业务经营状况，采用XX信用等级测评模型，通过信贷资产风险管理系统进行测算，该客户经营管理指标项合计得分X分；行业风险指标项合计得分X分；业务经营能力指标项合计得分X分；财务情况指标合计得分X分；无限定性指标项；不使用信用等级修正指标。

综上可得该客户信用等级测评指标合计得分XXX分。

七、综合评价和信用风险评定结果。

该公司20xx年12月31日总资产为XX万元，总负债为XX万元，行业系数1.0，信用等级系数1.1，基层联社级别系数1.0，农村信用社贷款余额XX万元，或有负债余额XX万元，已抵押和已质押资产余额XX万元，风险控制比率XX%。采用资产负债表模型测算法进行信用风险额度测算，得出该客户信用风险额度为XX万元。

四、法人客户信用风险评定的：“十审十看”

4.1、审查上报材料，看资料是否齐全完善；

4.2、审查法定代表人，看能力、人品是否称职，是否有劣迹行为；

4.3、审查资质，看证照、手续是否齐备；

4.4、审查开户，看是否在信用社开立基本账户；

4.5、审查盈利，看第一还款来源是否充足；

4.6、审查信用状况，看是否存在不良贷款；

4.7、审查存量贷款，看是否存在多头贷款、关联企业贷款，是否提出整合方案？

4.8、审查财务报表，看数据反映是否真实，是否经过审计，财务指标是否合理；

4.9、审查评级模板，看模版使用是否准确；

4.10、审查风险额度，看额度计算是否准确。

安全风险公告制度2

XX联社风险部：本人为XX信用社风险监管员，现将XX信用社X月风险情况分析报告如下：

一、履职情况

（一）贷款审查情况。XX信用社本月新增贷款？万元，其中农户贷款？万元，抵押贷款？万元，其他贷款？万元。具体审查情况为：

（二）银企对账核实情况。XX信用社重点账户X个，非重点账户X个。经检查核实，本月重点账户对账率为？%，非重点账户对账率？%。本人对X个账户对账真实性进行了核对，核对情况为：

（三）查库情况。本月分别于X日、X日与XXX共同进行查库，具体情况为：

（四）其他工作

包括本人落实联社风险部安排，参与其他方面工作、学习、会议等具体情况。

二、XX信用社总体风险情况（重点汇报信用风险情况，主要指新增贷款风险情况，存在的问题；同时要简要汇报操作风险、流动性风险、市场风险等整体风险情况）

三、存在的问题

四、工作建议

附件2：风险监管员请假报告单

驻地社：

日期：20xx年X月X日

姓名

请假性质

请假时间

备注

起~讫

合计

风险部综合员：

风险部经理：

说明：1、请假性质：A婚假

B事假

C病假

D其他

2、经风险部审批通过后，方可离岗。

附件3：

联社审查中心审查贷款登记簿

审查员：20xx年X月X日

序号

借款人

贷款社

借款金额

期限

贷款方式

审查结论

安全风险公告制度3

第一章总则

第一条

为强化重要岗位相互监督制约，突出信贷业务重点环节的风险控制，在基层信用社设立风险监管员岗位，将抑制经营风险关口前移，提高基层信用社经营管理能力，促进农信社持续健康快速发展。

第二条

本意见所称风险监管员是指县级联社派驻到基层信用社，根据授权权限要求独立从事信贷业务重点风险点业务操作的专业人员。

第三条

风险监管员数量根据业务需要合理配置，原则上每个基层信用社派驻1名，派驻基层信用社的风险监管员由县级联社公开选拔、聘任，人员编制在县级联社风险管理部，接受风险管理部的领导、管理和考核。信用社原委派会计不再由县级联社派驻，变更为基层信用社坐班主任。

县联社要设置备用风险监管员，原则上10个（含）以下基层社的县联社设置2名，10个以上基层社的设置3-4名，旺季期间，可向业务量及工作压力较大的基层社临时增派兼职风险监管员，必要时风险管理部全员承担风险监管员职责；无贷款业务的机构不设置风险监管员。

第四条

风险监管员依法依规独立开展工作，不受其他任何人指使和干预，派驻地信用社不得对其个人下达存贷款等业务营销任务，但工作作息时间要严格遵守信用社的相关规定。基层信用社要支持配合风险监管员工作，包括列席基层信用社会议，风险监管员具有文件知情权和传票调阅权。

第二章任职条件

第五条

风险监管员不但要有丰富的专业经验，而且要有良好的职业操守。具体应同时具备以下基本条件：

（一）具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康。

（二）掌握金融、经济、法律领域专业知识和各项信贷、会计结算基本制度、管理办法及操作规程。

（三）掌握现代商业银行风险管理理论，熟悉各类风险的识别、计量和监测方法。

（四）有较强的综合分析、风险识别和独立判断能力。

（五）在前任岗位业绩优良。

（六）具有大学专科（含）以上学历。

（七）在信用社工作1年以上。

第六条

县级联社要坚持德才兼备、以德为先的选人首要原则，严把人员准入关。风险监管员采取公开考试竞聘方式，原则上从优秀的委派会计及参加农信社工作时间一年以上优秀的女大学生中选拔产生。风险监管员产生后，要经过专门培训后，方可上岗工作。

第三章岗位职责

第七条

信贷业务操作流程：借款申请→受理与调查→贷款审查（审查岗）→审议与审批（超权限的上报审批或咨询）→风险监管员操作重点环节→贷款发放→贷后管理→贷款收回。

风险监管员主要负责对完成信贷审议审批、进入放款环节，进行放款前重要环节的审查和操作，概括为“一审三操作”，审查要点为：

“一审”：主要是审核申请、承诺、合同是否成立。审核的要件包括：借款申请审批表、借款合同、“三证”、有缺席的要出具缺席原因证明、抵押贷款的他项权利证、抵押贷款的止付通知书。

借款申请审批表：主要审核借款人姓名和身份证号是否一致；借款金额、期限、利率及用途是否填写；调查人、审查人、审批人是否签署意见。

借款合同：主要审核借款人和担保人“三证”是否齐全，重点看身份证号和夫妻关系是否与三证一致；是否有承诺书，财产共有人是否作出承诺；借款金额、期限、利率、用途是否填写；调查人、审查人、审批人是否签字同意；合同要素有无空白、填写是否正确。

“三证”：主要审核是否为本人二代身份证；民政部门出具的婚姻状况证明。

“三操作”：主要是进行影像声系统采集、打印放款通知书、审核授权柜员放款。

影像声系统采集：主要操作标准化问答；视频下《借款申请审批表》面谈面签记录栏内的申请人及配偶和借款合同中的借款人栏内签字处签章并按手印；存储和回放检验影像声系统信息采集的质量。

打印放款通知书：监管员打印放款通知书，暂在“信贷员”栏处签字。

审核授权柜员放款：监督借款人在借据上签字，审核是否为借款人本人领款，是否转入本人存款账户（卡），受托支付的还要监督是否转入受托账户，审核无误后风险监管员进行授权。

贷款档案的转移顺序：客户经理→审查人→客户经理→审批人→客户经理→风险监管员→客户经理→扫描上传后交贷款档案保管人。

在归档前贷款档案的完整性由客户经理负责，归档后由保管人负责。

第八条

关于几个具体问题的明确

1、关于面谈面签一方不能到场的问题

农户贷款因夫妻一方因故无法录制影像声信息的，必须由借款人本人提交《影像声信息采集缺席原因证明》。《影像声信息采集缺席原因证明》须由村委会主任签字并加盖村委会公章，客户经理签字确认，此类情况可由借款人独自进行影像声信息录制，但是《影像声信息采集缺席原因证明》必须做为信贷档案要件管理。稽核部门将对此类贷款进行重点检查。对于城镇居民贷款，必须双方到场采集。

2、关于借款人单身或结婚证缺失的问题

借款人为单身、已婚、无结婚证或结婚证丢失的，应提供乡镇以上民政部门出具的婚姻状况证明。

第九条

按月8日前向县级联社风险管理部上报派驻社风险分析报告，全面分析派驻社风险变动情况，对风险防控提出针对性的化解意见并监督风险防范措施的落实，重大事项要随时报告。

第十条

风险监管员每月8前要对银企对账情况进行核对，保证对账真实有效。重点账户对账率按月达到100%，非重点账户对账率按季达到80%。同时要抽查10%账户进行真实性核对，查看对账单盖章与企业预留印鉴是否一致，对账单余额与客户实际余额是否相符。风险监管员要在检查核对的对账单上签字。

第十一条

定期（两周一次）参加派驻信用社的现金、重要空白凭证、有价单证检查，要在查库登记簿上签字。查库的主要内容包括：

（一）检查库存现金、实物保管状况，账款、账实是否相符；

（二）检查金库钥匙、转字密码锁使用、交接、保管情况；

（三）检查出入库手续、结库规定执行情况；

（四）检查金库账、表、凭证的记载、核对及保管情况；

第四章管理与考核

第十二条

风险监管员聘任期为1年，到期根据其工作实际履职情况决定续聘或者解聘。续聘的风险监管员要实行异地轮换，但不能两个社对调，且同一风险监管员三年内所轮换的信用社不重复。任职期满后续聘的'，可不再进行资格认定。各联社必须坚决执行“风险监管员异地任职”和定期岗位交流制度。

第十三条

风险监管员直接对风险管理部负责并报告工作，其按规定履行职责与工作内容，信用社主任无权干涉，风险管理部会同人力资源部对风险监管员进行考核评价，每半年至少考核一次，年末进行总评分确定相应履职等级。风险管理部要按月对风险监管员上报的风险分析报告进行整理分析，定期对风险监管员工作开展情况进行检查，作为年末考核监管员的基础。各县联社风险部要于每月10日前将监管员工作开展情况及对风险监管员的管理考核情况向市联社风险部报告。

第十四条

风险监管员的薪酬待遇:

原委派会计转岗的，基本薪酬待遇月薪系数按2.0执行，由其他岗位选聘的，基本薪酬待遇月薪系数按1.8执行，连续三年工作表现良好，评为优秀的月薪系数可调升至2.0执行；绩效薪酬根据风险监管员的业务量确定,具体可在所在信用社信贷客户经理绩效薪酬的平均标准适当上浮一定比例执行。

第十五条

风险监管员因故不能到岗上班，应提前向风险管理部请假，由风险管理部另行派人临时顶替，并做好交接工作，不得由所在信用社人员顶岗。

第十六条

发生下列情况之一的，应立即解聘风险监管员：在年度工作考核中被评为不称职的；在上级审计、信贷检查中发现因个人履职不力致使违规问题频发的；在贷款操作、监督中把关不严，或在明知风险未得到有效控制的情况下同意发放贷款，致使发生较大风险损失的。

第十七条

因工作中出现重大过失以及因道德风险而被解聘的风险监管员，解聘后不得再聘任风险监管员岗位。

第十八条

风险监管员对所操作的重要环节承担经办责任，如在履行职责过程中出现违规违纪行为和工作失职的，严格按照《黑龙江省农村合作金融机构员工违规处理办法》等制度进行责任追究。

第十九条

信贷业务因难以预测的不可抗拒因素，出现风险或造成损失，若风险监管员严格按规定履行了工作职责，勤勉尽职，无主观故意，没有道德风险，经核实可按规定免除责任。

第五章附则

第二十条

本办法自印发之日起实施，由大庆市农村信用联社负责解释和修订。

安全风险公告制度4

第1条

为切实推动公司安全风险信息公开，确保公司从业人员充分了解公司存在的安全风险，促进干部员工掌握规避风险的措施并严格落实到位，制定本制度。

第2条

安全风险公告的主要内容

1、公司主要危险因素，可能导致的后果、事故预防及应急措施，报告电话等内容；

2、公司自查、专家检查及各级安全执法检查发现的安全隐患；

3、上级主管部门检查公司安全行政处罚决定的'执行情况和整改结果。

第3条

安全风险公告的具体要求

1、公司安监部作为专门部门负责安全风险公告工作，指派专人负责，确保落实到位；

2、公司在现场设置安全风险公告栏，并及时更新安全风险公告内容；

3、公告的安全隐患部分应说明安全隐患的检查单位、隐患内容、整改要求、整改时限、整改责任人、复查验收情况等事项；

4、公告内容要与公司隐患排查台账一致，不得有漏项或缺项。对于整改时限较长的安全隐患，还应说明隐患整改期间采取的安全防护应急措施；

5、安全隐患整改完毕后，及时向员工公告隐患整改情况。

第4条

监督管理

1、由公司总经理负责监督安全生产风险公告的落实与执行。

2、公司干部员工均有权监督安全生产风险公告的落实执行、信息更新等工作，有权向安监部、安全副总经理提出建议或意见。

********股份有限公司

安全生产风险研判和安全承诺公告管理制度

1、目的

为贯彻执行国家有关安全生产方针、政策和法规的要求，切实做好公司各项安全管理工作，结合各级政府关于安全承诺的管理要求，落实安全生产，保障公司在安全生产风险可控，杜绝公司财产损失和伤亡事故的发生，充分落实公司在安全管理上的主体责任，同时，更的接受社会舆论的监督，特制定本制度。

2、适用范围

适用********股份有限公司范围内各车间、职能部门、班组、各岗安全生产管理。

3、规范性引用文件

《中华人民共和国安全生产法》 《江苏省安全生产条例》

《江苏省危险化学品生产企业安全风险分级管控和隐患排查治理双重预防机制建设工作方案》

《应急管理部关于全面实施危险化学品企业安全风险研判与承诺公告制度的通知》

4、安全承诺分解汇报内容及程序

4.1班组级研判内容及上报程序：

4.1.1汇报班前安全会是否正常召开，召开过程中是否进行安全风险研判（不定期通报由安全部下发的各地典型生产安全事故）4.1.2生产装置是否存在生产安全隐，（温度、压力、液位、连锁系统等）问题是否己解决，是否己汇报

4.1.3班组人员劳动防护用品佩戴是否合格，且班组劳动防护用品是否有损坏、丢失

4.1.4特种设备运行是否正常 4.1.5消防器材有无损坏，是否缺失 4.1.6新入职员工是否进行三级安全教育

4.1.7是否涉及动火、受限空间等特殊作业，是否开具相关票证 4.1.8涉及罐区、仓库等重大危险源、危险工艺装置的安全设施配备是否完好、设用并可靠运行

4.1.9涉及开停车操作是否制定开停车方案

4.1.10涉及试生产的是否制定试生产方案并经专家论证 4.1.11风险辨识过程中的风险管控措施是否落实有效

4.1.12班组长负责将研判表最终签字确认后，于9：00前上报车间主任，各班组长对汇报内容真实性负责。4.2车间级研判内容及上报程序：

4.2.1车间各班组是否召开班前安全会，进行安全风险研判； 4.2.2各班组是否按要求不定期的通报由安全部门下发的各地典型安全生产事故

4.2.3是否存在安全生产隐患（温度、压力、液位、连锁系统等）问题是否己解决，是否己汇报

4.2.4本车间劳动防护用品佩戴是否合格，且班组劳动防护用品是否有损坏、丢失

4.2.5特种设备运行是否正常 4.2.6消防器材有无损坏，是否缺失 4.2.7新入职员工是否进行三级安全教育

4.2.8是否涉及动火、受限空间等特殊作业，是否开具相关票证 4.2.9涉及罐区、仓库等重大危险源、危险工艺的装置的安全设施配备是否完好、投用并可靠运行

4.2.10涉及开停车操作是否制定开停车方案

4.2.11涉及试生产的是否制定试生产方案并经专家论证 4.2.12风险辨识过程中的风险管控措施是否落实有效 4.2.13车间隐患整改情况是否落实

4.2.14车间主任每日汇总班组研判情况，核准签字后于每日9：30前汇报安全部门，并对上报内容真实性负责。4.3安全部门研判及汇总程序： 4.3.1各部门上报情况分类汇总 4.3.2公司安全管理工作开展情况 4.3.3规章制度、操作规程执行情况 4.3.4公司重点防火部门管控情况 4.3.5公司动火等特殊作业的整体管控情况 4.3.6公司安全教育开展情况

4.3.7公司检查及隐患排查整改落实情况 4.3.8公司“三违”查处情况 4.3.9安全部每日审查各部门研判安全工作开展情况，9：45上报公司总经理，并对上报内容真实性负责。4.4公司安全承诺公告内容及方式

4.4.1公司状态：主要公告公司当天生产运行状态和可能引发安全风险的主要活动。如有几套生产装置，期中几套运行，几套停产，厂区内是否存在特殊作业及种类、次数，是否存在检维修及承包商作业，是否处理开停车、试生产阶段等。

4.4.2公司安全承诺：公司在进行全面安全风险研判的基础上，落实相关的安全风险管控措施，由主要负责承诺当日所有装置、罐区是否处理安全运行状态，安全风险是否得到有效管控。

4.4.3各部门负责人亲自审核后签字上报《安全风险研判报告》至安全部门，最终由总经理研判后予以签发公告。4.4.4安全部门负责每日10点更新显示屏内容。5公告实施：

5.1每日实施安全承诺公告前，各车间、部门负责人要结合本车间、部门实际，全面掌握安全生产各项工作情况，亲自调度，保证本车间、部门生产经营活动的安全措施符合国安全标准要求。

5.2各车间、部门负责人、公司主要负责人外出或出差时，应委托一名具备能力的代理人，履行安全公告工作，确保公司安全风险时时可控，并接受社会监督。5.3公告方式：

1、公告时间：每天上午10时更新，至次日上午10时。

2、公告地点********二道门南侧 5.4基本条件：

公司存在下列情形之一的，不得向社会发布安全承诺公告：

1、没有建立完善的安全风险研判与承诺公告管理制度，相关职责没有层层落实的；

2、3、重大隐患没有制定治理措施的；

动火等特殊作业管理措施不符合有关标准要求的，当天对重点装置、罐区及动火等特殊作业没有进行安全风险研判和采取有效控制措施的；

4、5、特殊时段没有带班值班企业负责人的。

持续改进601按照“计划、执行、检查、总结”循环管理模式，不断完善和改进，发挥其应有的作用。