个人外汇政策常用问答话术

个人外汇政策常用问答话术

一、近期，我将出国（境），想提取一些外币现钞在国（境）外使用，请问在工行哪个网点可以提取外币现钞。

答：您好！为满足客户出国（境）外币现钞需求，我行现已推出外币预约取钞增值服务。如您需要进行外币取钞，我行将为您提供以下服务：

1.（本网点可提供的外币现钞服务）本网点可向您提供XXXXXXXXX（填写币种种类）币种预约取钞服务。请您提前X天通过柜面渠道/网上银行渠道/手机银行渠道（选择预约渠道）预约取钞币种、金额和提钞时间，本网点预约咨询电话：XXXXXXXX。我行营业网点将根据现金中心配送情况，竭诚满足您的用钞需求。

2.（如果本网点暂时无法提供客户需要的外币现钞服务，须推荐到我行就近的个人外汇业务网点办理）您好！抱歉，本网点暂时无法提供您需要的外币现钞。现推荐您到我行就近出境金融服务网点（XXXXX支行），网点地址：XXXXXXXX，网点服务咨询电话：XXXXXXXX。您可通过柜面渠道/网上银行渠道/手机银行渠道（选择预约渠道）进行预约，请详询95588。

二、我下个月要出国（境），想提取一些外币现钞在国（境）外使用，请问在提取环节我需要怎么办呢？有什么注意事项吗？

答：您好！提取外币现钞，根据不同金额，有不同的办理要求：

1.个人出国（境）提取外币现钞，当日累计等值1万美元（含）以下的，可在银行直接办理。

2.个人出国（境）提取外币现钞，单笔或当日累计等值1万美元以上的，请持本人有效身份证件、护照等相关出境证件、有效签证或签注、提钞用途证明材料等，向（所属地）外汇局事前报备，地址XXXX，凭外汇局签章的《提取外币现钞备案表》到银行办理。

三、我有一些外币现钞想存入银行，请问我需要怎么办呢？有什么注意事项吗？

答：您好！根据不同金额，有不同的办理要求：

1.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值5000美元以下（含），可以凭本人有效身份证件直接在银行办理。

2.当日存入金额累计超过5000美元的，除身份证件以外，还需要提交经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》，或者本人原存款银行外币现钞提取单据等真实性证明材料。

四、我下个月要出国（境），想随身携带一些外币现钞在国（境）外使用，请问我需要怎么办呢？有什么注意事项吗？

答：您好！携带外币现钞出国（境），根据不同金额，有不同的办理要求：

1.金额在等值5000美元以上至1万美元（含）的，应向银行申领《携带外币出境许可证》（以下简称“携带证”）。

2.出境人员原则上不得携带超过等值1万美元的外币现钞出境，特殊情况金额超过等值1万美元的，应向所属地外汇局申领《携带证》。（说明申领手续）

五、我要出国旅游，账户里有美元，想提取1万美元现金。请问我需要怎么办呢？有什么注意事项吗？

答：您好！您出国旅游，建议尽量使用银行卡进行支付，随身携带大量外币现钞既不方便也不安全。需要提醒您的是，根据我国海关规定，随身携带超过5000美元外币现钞出境，需要凭含签证或签注的有效护照或通行证在银行开立《携带外币出境许可证》；超过1万美元的，需要到当地外汇局开立《许可证》，才能合法携带外币出境。同时您还需要遵守目的地国家对携带现金入境的有关规定。

六、我孩子要出国留学，我想提取1万美元现钞，请问我需要怎么办呢？有什么注意事项吗？

答：您好！我们看到您已经多次提取外币现钞了。您孩子出国留学，学费可以通过汇款的方式直接汇往学校；生活费可以使用银行卡在境外消费，您可以把外币转账到您孩子的银行卡上。他随身携带少量现金零用即可，太多现钞并不安全。

七、为什么不给我办理这笔外币现钞提取（存入）业务？

答：您好！我们看到您已经频繁提取（存入）外币现钞，根据我行管理要求，请您协助提供资料说明提取（存入）现钞的实际用途（来源），才能为您办理这笔业务。

八、同一客户在从本人外汇账户办理多次提取大额外币现钞业务，在系统提醒该客户涉嫌分拆时，银行工作人员应告知客户。建议话术如下：

答：您好！境内外币提钞业务应当具有真实、合法的交易基础，您已在多日内连续多次从账户提取大额外币现钞，我行需进一步审核您此次提钞相关有交易额的证明材料。请您配合提供，感谢您的理解。

九、客户询问关于涉及限制外币现钞分拆的相关规定的依据。建议话术如下：

答：您好！境内外币现钞提取（存入）和外币现钞结（售）汇业务应当具有真实、合法的交易基础，为保证交易的真实性、合法性，我行需审核您外币现钞交易的相关证明材料。

十、我马上要出国留学，学费和生活费都比较高，汇款时超过5万美金的用于学费生活费的汇款需要提供哪些材料？是不是任何人都可以给我汇款？

答：您好！超额度的学费和生活费汇款需提供证明材料办理，如学费通知书、房租证明等。一般而言，学费可直接汇往学校。

十一、境外的证券公司汇款给境内个人能不能汇入呢？

答：您好！个人储蓄账户的收支范围是经常项目非经营性的外汇收支，如果证券公司汇给您的是证券投资款，由于资本项目尚未放开，因此不能入账。如果汇给您的是其它款项，需要提供具体的真实性材料。

十二、我在境外买了人寿保险，理赔时的赔偿金可以汇入到境内吗？金额有限制吗？

答：您好！如果您是出国旅行、留学、出差时购买的人身意外险、疾病险，属于服务贸易类，现已开放。但是如果您到境外购买了人寿保险和分红类保险，属于金融和资本项下的交易，现行的政策尚未开放。因此人寿保险赔偿金不能汇入境内。

十三、现钞可以做境外汇款吗？

答：您好！如果您手持外币现钞汇出，我行需要先将您的现钞转现汇。如果汇款金额在等值1万美金（含）以下，则仅需凭您的有效身份证件办理；如果超过上述金额，则需凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

十四、我想从自己的外国账号给自己的国内账号转钱可以吗？

答：您好！境内个人从境外账户向境内同名账户汇款，我行在入账时，需要审核您资金来源的合法性，不符合现行规定的不能为您入账。

十五、如果需要到国外就医，办理超过限额的境外汇款，需要提供什么证明材料？

答：您好！如果到国外就医，除本人身份证明、前往国家地区的签证护照外，还要提供所在地的医院证明并附医生意见，以及境外医院的接收证明和收费通知。

十六、为什么我通过网上银行/手机银行办理的跨境汇款无法汇出？

答：您好！根据我行管理要求，您这笔跨境汇款可能涉及了以下情况：

1）您的收款人在近期收款总额可能达到了一定金额。我们需要审核您能够证明汇款用途的真实性材料。

2）您的收款人姓名或交易附言中涉及了资本项下的信息，资本项下收付汇业务尚未开放，根据我行制度要求，请进行核实。

十七、我马上要出国留学了，需要购汇缴纳境外学校的学费，购汇金额超过了年度便利化额度，是否能够办理？

答：您好！请提供您本人有效身份证件及有交易额的相关证明材料，包括因私护照及有效签证（签注）、境外学校录取通知书、境外学校相应年度或学期学费证明，我行审核后即可为您办理不占额度的购汇业务。

十八、我在境外公司工作，从境外公司收到了工资，结汇金额超过了年度便利化额度，是否能够办理？

答：您好！请提供您本人有效身份证件及有交易额的相关证明材料，包括雇佣合同及收入证明，我行审核后即可为您办理超过额度的结汇业务。

十九、我是境外个人，在境内公司工作，我想把我的工资收入购汇成外币汇回我的国家，是否能购办理？

答：您好！请提供您本人有效身份证件及有交易额的相关证明材料，包括雇佣或劳务合同或就业证明、用人单位出具的收入清单、完税证明，我行审核后即可为您办理购汇业务。

二十、我是境外个人，在境内生活，房租是我日常开销中比较大的部分，办理结汇时已超过了年度便利化额度，是否能够办理？

答：您好！请提供您本人有效身份证件及有交易额的相关证明材料，包括房屋租赁合同、发票或支付通知，即可为您办理超过额度的结汇业务。

二十一、我要办理购汇汇款到我的境外账户，5万美元的额度不够用，可以借用我亲戚朋友的额度来办理吗？

答：您好！我国对境内个人购汇实施年度总额管理，每人每年等值5万美元。额度管理是为了简化业务办理手续采取的便利化措施，额度用完以后，您可以根据购汇用途，提供本人有效身份证件及赴境外留学、就医等有真实需求的相关证明材料来办理业务。

二十二、我在境外旅游时使用信用卡购物刷卡消费，使用外币支付是否会占用我的年度结售汇额度？

答：您好！个人在境外使用信用卡刷卡消费，不占用个人年度结售汇额度。持卡人使用信用卡直接购汇还款，不纳入个人购汇额度管理。

二十三、我办理外币现钞/结售汇/境外汇款业务时为什么需要进行这些审核？是不是个人外汇政策有变化？

答：您好！目前个人外汇政策没有变化，我行根据反洗钱要求、展业原则，为了您的资金安全，加强对业务的真实性审核。