以金融宏观调控为契机 促进县域和谐金融生态环境发展

第一篇：以金融宏观调控为契机 促进县域和谐金融生态环境发展

当前，金融宏观调控作为一项具有深远意义的重大决策，对县域经济、金融发展产生了巨大影响。从短期来看，在国家实施金融宏观调控阶段，县域金融业外部经营环境趋紧，业务发展特别是信贷投放受到一定程度抑制，银企关系中一些深层次问题得到暴露。但长远看，金融宏观调控为商业银行提高信贷经营管理带来新的机遇，既为商业银行稳健发展创造了良好稳定的经济环境，又为调整信贷结构、提高信贷资产质量、营销优良客户提供了可能。这种情况下，如何以金融宏观调控为契机，抓住机遇，缓和矛盾，维护县域金融和社会稳定，促进地方经济发展，构建县域和谐金融生态环境应引起我们的重视。

一、金融宏观调控背景下，县域金融生态环境建设中存在的问题

1、县域经济总量小，发展不平衡，社会有效需求不足。近年来县域经济虽然保持快速增长，但总量仍偏小。农村经济发展缓慢，农民增收渠道狭窄，基础产业对地区生产总值贡献率低，企业经营整体上仍未摆脱低迷状态，第三产业规模小，县域有效信贷需求不足等经济发展中的不平衡现象仍存在。

2、社会诚信文化建设滞后，信用体系不健全。实体部门中的企业在与金融机构打交道时机会主义倾向严重。表现在企业负债率高，对银行的依赖性大；借款人还款意愿不强或根本就没有还款意愿，逃废、悬空金融债权；会计审计及信息披露的标准化、规范化不够，财务信息的准确性、真实性较差；借款人对银行的贷后监督检查持抵触情绪，任意改变贷款用途，使银行难以落实贷款“三查”制度，加大贷款风险损失。

3、地方政府的积极作用没有得到有效的发挥，有时甚至起负面作用。政府职能定位不准确，仍未从微观经济领域完全退出，借款人仅凭领导批示或部门意见到银行申请贷款的情形仍不同程度存在，政府干预金融的潜在隐患仍未彻底根除。同时，由于司法不能真正独立，法院判决执行难，维护金融债权任务艰巨。

4、县域金融机构自身建设落后，金融服务水平有待进一步提高。一是金融机构自我创新能力和竞争能力明显不足，业务发展仍以传统的存、贷款为主，中间业务发展缓慢。二是资金价格定价能力不足，不能依据资金供求和风险状况形成自我定价机制。三是金融电子化建设步伐缓慢，不能适应经济社会发展的需要。四是金融系统文化建设滞后，没有形成具有特色的服务理念、服务品牌。五是农村金融改革、机构建设不能完全适应“三农”经济发展需要。六是金融监管的调节不到位，国家信用担保机制极大地破坏了优胜劣汰的市场经济竞争规则，经营不善的乃至失败到严重资不抵债的金融机构无法及时退出金融市场，一定程度上恶化金融生态体系。

5、担保、评估机构缺乏，社会中介服务体系不健全。担保制度没有真正建立，借款人担保难问题不能得到根本解决，一定程度上影响了银行与借款主体的关系。缺乏完善的评估、中介体系和中介服务人才，金融机构无法根据客户的真实信用状况做出准确的经营决策。

二、金融宏观调控对金融生态环境建设带来的机遇

金融宏观调控可能会带来县域金融机构贷款压缩，部分企业资金供给总量缺口加大。同时，国家宏观经济调控也可能会使部分中小金融机构面临较大的政策性风险、流动性风险、信息不对称风险、行政干预风险等。一定程度上增加了县域金融生态环境建设的复杂性和工作难度。但金融宏观调控不等同于紧缩，更不是全面紧缩。事实上，金融宏观调控本身就包含了限制与发展，紧缩与扩张，后退与前进几方面的内容。金融宏观调控与发展的关系，体现在金融宏观调控既有直接刺激促进经济、金融发展的措施，也有通过限制一些领域的过度扩张，优化银行信贷结构，提高信贷质量，从而为整个经济、金融创造良好发展环境的措施。所以说,金融宏观调控的立足点是为了更好地发展，金融宏观调控给县域和谐金融生态环境建设带来更多的还是发展和机遇。

1、金融宏观调控服从服务于国家整个宏观经济调控政策，主要调控的是经济发展中的结构问题而不是总量问题，通过“冷热”兼治，一些短缺部门将成为新的经济增长点，为银行信贷结构优化、信贷质量提高奠定基础。如农业水利、生态环境、社会事业等目前过“冷”的领域，正是县域经济比较薄弱的方面，这将为县域经济新一轮增长提供广阔的空间和潜力。同时，固定资产投资项目审批从紧、严控过热行业发展、生产要素供应趋紧等促使县域经济自觉优化产业结构，转变经济增长方式，大力发展第三产业，这些都将给县域经济提供一个非常大的发展空间。

2、国家宏观调控政策带来农林牧渔等“弱势行业”升温，极大地调动了农民从事农业生产的积极性，有助于加快农业发展缓解城乡发展不平衡的矛盾。长期来，农村金融供给存在农村资金大量外流、农业产业贷款结构性矛盾突出、农村金融服务品种单一，金融服务的时效性和连续性缺乏有效保障等。这种状况如果得不到有效遏制，势必会造成“三农”经济衰退，甚至会形成金融阻碍“三农”经济发展的恶性循环。金融宏观调控将优化农村金融资源配置，最大限度地理性发挥现有金融资源功能，运用市场机制实现“三农”发展的金融理性支持和良性循环。

3、金融宏观调控暴露一些企业长期存在的弊端，如盲目、过度投资，融资渠道狭窄、过分依赖于银行贷款，内部管理不善、市场应变能力差、投入产出关系严重不协调、缺乏持续竞争力等。金融宏观调控客观上将促进企业调整自己的发展思路，增强政策应变能力，学会科学理性决策。反省融资观念，拓宽融资渠道，增强市场应变能力。加强公司治理，建立现代企业机制，树立正确的发展观和风险观，摒弃不顾风险和自身承受能力的盲目扩张行为。

4、金融宏观调控对银行现行经营理念是一次强烈冲击，迫使银行反省自身的管理水平、管理行为和管理理念，更加注重市场原则，注重对企业风险、行业风险的分析和调研，注重贷款的分散性，增强政策的敏锐性，利于加强银行信贷管理。同时，金融宏观调控明确给出了国家鼓励和限制发展的信号，为银行信贷决策指明了方向，有助于金融机构在贯彻宏观调控政策时，采取有保有压的策略实现调整、优化信贷结构，降低经营风险。

5、金融宏观调控通过机制、工具创新和制度规范，消除信贷市场分割和流动性约束，调整不同经济领域、产业和行业、企业和社会群体获得资金支持的可能性、便利度和规模。利于农业等基础产业相对薄弱、国有企业改革存在资金瓶颈、中小企业融资难矛盾突出、社会贫富悬殊加大等金融生态环境中薄弱环节的改善，使金融生态环境的多个组成部分得到相对平衡的发展，既有利于金融生态环境和谐稳定，也有利于金融生态环境整体水平提升。

三、抓住金融宏观调控契机，促进县域和谐金融生态环境发展

（一）自觉服从金融宏观调控，确保经济持续健康发展。

树立全面、协调、可持续的发展观，关注宏观经济中出现的各种不均衡现象。县域经济发展相对滞后，过热现象不明显，在加强调控、防止过热的同时，注重引导支持，防止过冷，做到治“冷”与防“热”并重，区别对待，调控适度。正确认识和处理金融宏观调控政策措施的统一性和差异性，坚持实事求是的科学态度，既保证金融宏观调控的政策到位、措施得力，也要兼顾地方和行业的承受能力，准确分析判断县域经济形势和各行业景气状况，积极支持非公有制经济的发展，促进个体、私营经济的快速增长。充分利用比较资源优势，加大招商引资力度，解决发展的资金瓶颈问题。为经济全面持续健康发展提供有力的金融支持。

(二)地方政府要把加强和改善金融生态环境作为一项基础性工作来抓，为金融业发展创造公平、公正的环境。

改善地方政府的行政行为和工作作风，做好县域金融生态环境建设的统筹规划，明确建设金融生态环境的指导思想、工作目标，坚持依法行政，建设“诚信政府”并发挥其良好的示范效应。通过加强公共金融教育，保护金融机构，特别是地方金融机构的依法自主经营权，把支持金融机构加快改革和为金融机构发展创造良好的生态环境作为工作重点。加快社会信用建设步伐，建设“诚信社会”，支持金融机构依法维护金融债权工作，打击逃废金融债务等违法行为。从政策上鼓励和扶持与金融生态环境密切相关的一系列专业化中介机构的健康发展，如律师事务所、会计师事务所、评估机构、评级机构等，提升中介机构的专业化服务水平。

（三）金融机构要进一步做到科学、规范、严格管理，增强自我调节功能。

一是加强人力资源建设，培养高素质的人才队伍，正确理解贯彻落实金融宏观调控政策与实现银行稳健经营、防范风险的关系，找准未来经济发展的关键环节并予以大力支持。解决金融机构在宏观调控中暴露出来的对宏观形势判断水平不高、对行业形势与行业风险缺乏可持续性研究、对地方政府支持或主办项目的风险状况评估不全面、对关联企业与集团企业贷前调查不够深入、仔细等弊端，改进信贷管理体制，健全风险防范和控制机制。二是以金融宏观调控为契机，建立支持企业和经济发展的长效机制。正确处理防范风险和业务拓展的关系，在加强风险防范的前提下积极拓展信贷业务。改进工作方式，加强金融服务，深入调查研究，切实解决银企信息不对称的问题。调整信贷经营策略，创新信贷运行机制。通过机构创新、机制创新等解决矛盾和问题。在坚持信贷原则的基础上，转变“唯大是从”观念，以评估借款人的未来盈利能力、企业管理能力、市场发展前景来指导信贷决策行为，对产品有市场、有效益、有优势和有潜力的中小企业和民营企业作为新的信贷增长点。三是加强中间业务拓展产品，理顺和落实中间业务的内部利润分配机制。通过加强对中间业务的精细化管理，创新中间业务产品和服务、优化中间业务考核和激励办法、增强中间业务的整体营销，规范服务费用，增加中间业务收入。逐步降低贷款利息收入本文来自文秘之音，海量精品免费文章请登陆www.xiexiebang.com查看在各项收入中的比重，减轻绩效挂钩考核对贷款投放的压力，分散或降低经营风险。四是重视对县域金融生态环境的研究和利用。既要研究微观，即对客户、产品和市场营销等方面的研究利用，关注金融经济法律制度，社会信用状况，企业改制和发展，以及社会中介服务体系的建设和发展。又要研究宏观，即对宏观调控政策、产业政策，国家制定的中长期发展规划，以及国内外经济社会发展趋势等。只要商业银行能够积极主动地运用研究成果来使金融生态环境为自己所利用，就能够趋利避害，在市场竞争中占据主动，保持各项业务稳健发展。

（四）继续加大“三农”信贷投入，进一步提高农村金融运行效能。

目前，县域农村资金外溢、金融法制环境缺失、征信体系建设滞后等问题导致农村金融生态失衡现象严重。需要进一步加大对农业的信贷投入，支持农村经济的发展，改善农业生产条件和生态环境。以提升农村信用社竞争意识为突破口，营造竞争性农村金融市场。剔除农村信用社的官办色彩，体现民治思想，还经营权于民，促使农村信用社按照市场规律经营，进而促使其他各类农村金融机构也能主动由行政主导转变为市场主导，最终建立一个竞争性的农村金融市场。同时，建立农村贷款保险制度，提升农村资金自我创造能力。

（五）基层央行应把保持经济发展良好势头，作为贯彻落实金融调控政策措施的结合点。

1、提高基层央行的宏观经济金融分析水平。通过认真学习现代经济金融理论知识，深入开展调查研究，加强信贷运行监测，坚持进行宏观经济金融分析实践，从理论与实践的结合中提高宏观经济金融分析水平，加强对区域经济金融运行情况、货币政策实施效果的监测、分析和评价，落实好、传导好货币政策，提高货币政策的有效性。

2、做好稳健货币政策的宣传。通过召开金融形势分析会等形式，引导金融部门准确理解稳健货币政策意图，着眼于实现提高金融运行的社会经济效益，加大对县域经济的信贷投入，全面支持地方经济发展，实现经济、金融的良性互动。

3、加强窗口指导，灵活有效运用各种货币信贷政策工具。引导金融部门在贯彻宏观调控政策过程中，密切结合当地实际，区别对待，松紧适度，保持信贷投放的连续性、稳定性，推动辖区经济平稳较快发展。

4、加强沟通协调机制建设。通过与政府各部门、监管机构、金融机构等部门的协调合作，寻找与国家产业政策相适应的信贷政策的实现方式，提高金融调控的科学性、前瞻性和有效性，通过挖掘县域经济的资源优势和特色经济，建立适合县域经济的信贷支持体系，增强信贷政策与辖区产业政策的关联度。

第二篇：着力打造和谐金融生态环境

着力打造和谐金融生态环境 加快推进娄底“两型社会”建设步伐

陈 远 波

长株潭城市群“两型社会”和“3+5”城市群建设是国家和省委省政府的重大战略决策，是加快中部崛起、推进富民强省的重大部署。娄底作为“3+5”城市群的重要一员，并被列入“两型”社会建设综合配套改革试验区范围，在地理区位、资源禀赋、交通条件和产业基础等诸多方面具备与长株潭对接的独特优势，娄底“两型社会”建设必将进入一个全新的发展时期。金融是现代经济的核心，金融生态环境在经济发展中的贡献作用日益增大。优良的金融生态环境不但能吸引大量外部资金进入，为本地区的经济发展提供资金血液，而且能为经济结构的调整、经济发展方式的转变作出重大贡献。目前，我市金融与经济互动发展的良好格局已初步形成，但我市作为资源型城市，经济总量偏小，经济增长粗放，产业结构不优，资源型产业和产品比重过大，生态环境恶化等问题日益突出。此外，我市资本市场还不够活跃，直接融资比重过小；银行组织体系结构单一；创业投资市场发育不够快；信用担保体系还不够完善；金融体制机制还不完全适应“两型社会”建设需要等诸多问题仍然存在。这些问题主要表现在金融支持“两型社会”建设的总量与结构的矛盾、金融机构本质要求与“两型社会”建设资金需求的矛盾、金融支持“两型社会”建设制度保障与推动的矛盾、金融格局的现实状况与“两型社会”建设金融服务需求的矛盾等方面。在这种机遇与挑战并存，动力与压力同在的特殊形势下，如何打造和谐的金融生态环境，做大做强金融产业，发展壮大区域经济，加快推进娄底“两型社会”建设步伐是摆在我们面前的当务之急。结合我市实际，特提出如下设想和建议。

一、提高金融核心意识，加强金融生态环境建设的组织领导

金融是经济的助推器，地方经济发展需要金融的支持，金融业的发展也需要地方经济的壮大。因此，要进一步提高社会金融意识，加快形成支持金融业发展的金融生态环境。

1、牢固树立“发展经济，金融先行”的现代意识。要通过举办多种形式的金融论坛和专题讲座，提高各政策部门、金融机构、企业和社会各方面对发展金融产业的重要性和紧迫性的认识，坚持把金融作为产业来抓的发展观念，进一步形成发展的合力。实践证明，金融是改革的重要推手，通过发挥金融的资源配置和经济调节功能，使国有企业重新整合资源由计划经济走向了市场经济；金融也是发展的重要抓手，投资是拉动我市经济增长最重要的“三架马车”之一，每年为基础设施建设和产业项目建设投资的数百个亿的资金大多来自银行融资。此外，金融还是社会稳定的维护者与和谐社会的促进者。

2、构建金融生态环境建设组织保障体系。首先，要将金融生态环境建设纳入金融发展规划，成为政府的决策内容。成立市政府金融生态环境建设领导小组，出台有关金融生态环境建设的指导性意见，全方面、多层次、广视角地加强全市金融生态环境建设。其次要建立政府部门金融机构协调机制。市金融生态环境建设领导小组要召集相关职能部门和金融机构定期召开会议，研究协调处理金融生态环境建设中的有关问题和突发事件。同时还要出台有关金融生态环境建设的考核奖励办法，以创建金融安全区达标县市为契机，建立金融生态环境评价指标体系，对各县市区的金融生态环境进行量化评价并以此量化指标实施考核奖励，从而调动各方进行金融生态环境建设的积极性。

二、加强金融基础建设，完善金融机构组织体系 当前，我市金融机构数量较少，规模有限。要打造和谐的金融生态环境，必须构建适应现代市场经济要求的多元化、多功能的金融机构组织体系。金融组织体系的基本框架是形成以区域央行为核心，国有商业银行、区域商业银行、地方商业银行、信用合作等银行机构为基础，证券公司、保险公司、信托投资公司、租赁公司、基金管理公司、财务公司等各类非银行金融机构共同发展的格局。为此，还要大量建设各类中小金融机构，为中小企业融资提供多元化的融资渠道。

1、加快新型金融机构的组建步伐。当前新型金融机构主要包括村镇银行、资金互助合作社和小额贷款公司。从我市的实际来看，要加快服务农村和中小企业的新型金融机构的建设，就要积极开展组建村镇银行和小额贷款公司的试点工作。目前我市已在娄星区和涟源市成立了二家小额贷款公司，正式挂牌营业。下一阶段要在坚持“试点先行、有序推进，严格准入、规范动作，有效监管、防范风险”原则的基础上，在我市各县市区继续积极筹建小额贷款公司，同时要积极创造条件，加快开展筹建村镇银行。

2、加大定向金融机构引进力度。要积极创造条件，吸引全国性股份制银行、保险公司、证券公司以及外资金融机构入驻娄底，以完善我市金融机构组织体系，增加金融市场交易主体，实现金融市场有序适度竞争。结合我市实际，当前可重点引进招商银行、长沙银行等股份制商业银行来娄设立分支机构。要搞好股份制商业银行来娄发展的专题调研和可行论证，切实加大引进股份制商业银行的工作力度，加强与股份制商业银行的沟通联络，实施有利于银行落户的政策措施，积极争取其他尚未在我市设立分支机构的全国性金融机构来娄发展。

3、有效引导民间融资规范发展。民间金融是以金融为主体的所有制属性来区分，它是指公办金融以外的个人或组织主体以其自有资金与企业之间的资金融通行为，其目的是弥补正规金融供给的不足。为加快建立多层次信贷市场，要积极引导民间融资健康发展，有效疏导民间资金畅通渠道，促进民间资金向民间资本的转化，通过引导其依法依规开展融资借贷活动，发挥民间小额信贷功能，满足小额信贷需求。

三、开展金融产品和服务创新，满足发展多元融资需求 随着经济的转型发展，各市场主体对金融产品和服务的要求日益多样化。金融机构应适应这种变化，改变过去相对单一的服务方式、手段和渠道。对中小企业要切实推进创新金融服务，努力解决中小企业贷款融资难问题，各商业银行要把加强对中小企业信贷支持作为未来发展的新增长点，全面提高中小企业金融服务的专业水平。改造中小企业贷款流程和考核机制，简化中小企业贷款程序，构建专门的中小企业业绩考核和奖惩机制。根据中小企业实际情况，注重现场调查以及纳税纪录、报关信息、工资发放等非财务信息的收集与使用，研究开发适应中小企业的商标、股权、专利等“信用贷款”产品，以提高企业融资产品的“含金量”。要积极发展银团联合贷款、项目融资顾问、现金流量管理等多种业务形式，扩大金融业务范围，提高金融业务质量。此外，要利用建设资金需求信息发布会、银企协调会等方式为重点项目提供融资便利。

四、健全社会信用体系，打造“诚信娄底”品牌 自2003年起，我市开展创建“金融安全区”活动，社会信用体系建设有了明显成效，我市已有四个市级金融安全区，冷水江市成为全省第四个省级金融安全区达标县市。但从我市经济发展的具体情况看，社会信用体系建设依然任重道远，资金短缺和融资难一直是制约我市经济发展的最大“瓶颈”，要解决这一难题，要从二个方面着手：

1、建立征信体系，改善信用环境。从外部看，贷款难的问题主要是金融服务和信用担保机制不够健全，社会信用管理体系的缺乏有关。市场经济是信用经济，良好的信用环境是经济快速发展的基础要素之一。我市经济的发展必须借助于信用环境对资金的巨大吸引力。要在一个统一主体下，通过综合运用法律、经济和社会舆论等手段，以及建立健全配套的正向激励机制和惩戒机制，建立和完善社会信用体系，以培养诚实守信的社会氛围。在加强征信监管的同时，还须大力发展资信评级企业，通过市场行为的评级活动，促进行为主体的信用意识。要切实加快我市信用体系建设，还须规范政府的信用行为，杜绝片面地从政府利益出发而违背信用原则，有必要按照“政府推动、市场运作”的原则，全面推进地方政府的信用建设，达到提高区域信用环境之目的。

2、打造信用担保平台，完善信用担保机制。从内部看，贷款难的问题是融资主体自身的原因，是因为其缺乏可供抵押的固定资产抵押和信用担保，达不到银行的授信标准。因此应该建立和完善我市信用担保机制，提供担保服务为企业缓解贷款难问题。一是成立中小企业担保中心，构建由政府部门、金融机构和企业共同出资的信用担保平台。中小企业担保中心直接为中小企业提供担保并对所担保的项目进行风险管理，形成银行贷款、政府监管、企业运作的模式。二是成立以盈利为目的的商业性担保机构，按公司法要求组建，实行商业化运作，坚持按市场原则向企业提供融资担保业务。三是由中小企业联合组建互助型担保共同体，根据自愿原则在政府引导下，以自我出资、自我服务、自担风险为特征，自发组建担保机构。四是成立由政府、社会中介机构、企业和银行四方共同参与设立的非盈利性担保基金。通过争取政策性资金支持和加大地方财政资金投入，探索成立由政府牵头、市场化动作模式的政府贷款担保基金。

五、培育优质融资主体，转变经济发展方式

“两型社会”建设倡导的“两型”理念，为我市调整产业结构、转变经济发展方式指明了方向。对接融入长株潭，就是要学习借鉴长株潭建设“两型社会”的成功做法和经验，通过加快“两化”（新型工业化、新型城市化）促进“两型”、以“两型”带动“两新”，加快建设“两型社会”，促进市域经济又好又快发展。因此，我市要在“两化”上做文章，着力培育优质融资主体，为优化金融生态环境提供根本保障，努力做到三个结合：一是加大上市企业培育，推动企业上市融资，实现“间接融资”与“直接融资”的结合；二是延伸产业链条，引导上下游企业加强联合，实现“特色优势”和“规范优势”的结合；三是加强经济园区建设，推动产业集群发展，发挥产业集聚优势，实现“产业生态”和“金融生态”的结合。具体来说，要在实施三大战略上狠下功夫。

1、实施经济转型战略，夯实发展基础。根据娄底资源型城市的特点，因地制宜，在资源就地转化、产业改造升级方面狠下功夫，如涟钢薄板、金竹山电厂扩建、双峰新化海螺水泥、冷钢改造、华润电力、湖南宜化等一批重点项目的建设投资，使主体产业发展后劲充足。一方面通过高新技术手段改造提升能源、钢铁、有色、化工等传统支柱产业，促进产业升级；另一方面基于战略发展要求，培育发展新能源、新材料、先进制造业、生物医药、现代物流等新兴产业，推进产业结构调整，致力于发展低碳经济，促进产业转型。合理、充分地利用区域内能源与资源，打造我市“新型能源原材料中心”的品牌。

2、实施“三产”促进战略，加快发展步伐。按照“强筋骨、抓配套、增功能、扩城区”的工作思路和“不求最大、但求最美”的城建理念，大力实施娄底市主城区“北扩南移”发展战略，狠抓扩容提质工程，中心城区面积不断扩大，市容市貌得到根本的改观。随之而来的是交通运输、旅游、餐饮、娱乐等第三产业服务实施的发展完善，打造长株潭的后花园。

3、实施园区拉动战略，注入发展活力。要按照“服务涟钢、依托薄板、拓展产业、发展娄底”的思路，大力实施园区带动战略，在突出抓好娄底经济技术开发区建设的同时，狠抓辖区五个县市区的经济园区建设，使各经济园区成为我市改革开放的实验园、经济发展的增长极、城市建设的示范点、展示形象的大舞台。

第三篇：金融租赁行业发展新契机

金融租赁行业发展新契机

中国银监会2014年3月17日正式发布并实施了新版《金融租赁公司管理办法》（以下简称《办法》），这是在总结金融租赁行业发展实践经验的基础上，并适应金融改革新形势需要的情况下进行的一次修订和完善。新办法在市场准入、业务范围、经营管理和监督管理等方面进行了适当调整，对未来依法做好金融租赁公司的监管工作，促进金融租赁公司健康发展具有重要意义。本文将对修订内容进行对比分析，探讨新办法给金融租赁行业带来的发展机遇。

金融租赁行业现状

金融租赁作为一种不同于传统信贷业务的全新融资方式，它是由承租人选定所需设备后，由租赁公司负责购置，然后交付承租人使用，承租人按租约定期交纳租金。金融租赁具有融物和融资双重功能，对于促进产业升级、服务金融市场作用显著。中国融资租赁业发展于80年代初，目的是引进外资、发展服务贸易和支持国内企业技术改造。目前国内的租赁公司分为金融租赁公司、内资租赁公司和外资租赁公司，分属证监会和商务部监管。2007年3月，银监会《金融租赁公司管理办法》实施，允许商业银行设立金融租赁公司，中国金融租赁行业开始进入快速发展时期。还处于试点阶段的金融租赁公司，迅速成长为中国金融业的一支重要力量。五年来，金融租赁公司在数量、资产规模和盈利能力方面均获得了长足的进步。2006年至2013年，我国金融租赁业务量及行业占比情况如图1所示。

截至2013年12月末，银监会监管下的金融租赁公司已达到了23家，金融租赁板块注册资金为769亿元，净利润达到188亿元，总资产首度超过万亿元，为10125亿元。与2008年规模不足300亿元相比，五年间金融租赁资产规模增长了30多倍。金融租赁无论是资产规模还是业务量已经接近整个融资租赁行业的“半壁江山”。银行系金融租赁公司更是占据了融资租赁行业的前三强，随着城商行、农商行金融租赁牌照的放开，银行系金融租赁公司规模优势会更加明显。在规模不断扩大的同时，行业的国际化和差异化经营进程加快，金融租赁公司专业化特色不断增强，融资渠道日益多元化，整个行业呈现出良好的发展态势。2013年上半年金融租赁公司资产前三名如表1所示。

融资租赁渗透率指的是融资交易总额占固定资产投资总额的比例，用来反映一国金融租赁市场发展规模和成熟程度。从我国与世界发达国家的融资租赁渗透率对比看，发达国家的融资租赁渗透率在15%?30%之间波动，而我国的融资租赁渗透率与发达国家相比具有较大的差距。不同国家融资租赁市场渗透率如表2所示。以美国为例，2011年美国的金融租赁总额超过5000亿美元，按当年美国固定资产投资总额2.29万亿美元计算，其金融租赁渗透率超过22%，而2011年和2012年，中国的融资租赁渗透率分别是2.99%和4.14%。因此，国内的金融租赁行业尽管发展很快，但仍然处于起步阶段，具有较大的发展空间。

发达国家金融租赁行业的发展过程表明，金融租赁的发展和一国经济结构调整及技术进步紧密相关。当一国加快产业结构调整，大力推动技术创新时，金融租赁行业的规模和渗透率都会快速提高。目前国内正处于经济结构转型升级和推动技术创新的关键时期，发展金融租赁为实体企业和高端装备制造企业开拓国内和国际市场提供了有力的金融支持。党的十八大报告明确提出坚持走新型工业化、城镇化、现代化和农业化道路，这必然带来对基础设施和公共服务设施的发展需求，也会加大对投资资金的需求，给金融租赁行业带来难得的发展机遇。

在发达国家，金融租赁业务已经成为仅次于银行信贷的第二大融资方式，是金融行业的重要组成部分。但是，现阶段我国金融租赁仍然被看作是银行业的附属。对金融租赁行业的认识必须站在一个新的战略高度，充分认识金融租赁业的现状，政府更要培育这个产业发展壮大，使得金融租赁业能够更好地为实体经济服务。

金融租赁行业新机遇

银行系金融租赁公司扩容加快，将助推银行走上综合化经营之路。本次修订的目的之一就是鼓励和引导各类符合条件的资本发起和设立金融租赁公司。目前国内国有大型商业银行和股份制银行基本都设立了自己的金融租赁公司，城商行顺理成章成为发起和设立金融租赁公司的主要候选板块。《办法》规定，境内发起金融租赁公司的商业银行总资产不得低于800亿元人民币，国内城商行群体中，2012年年末资产过千亿的有41家，目前除了北京银行和哈尔滨银行获得金融租赁牌照外，徽商银行和上海银行都处于等候审批状态。鉴于已有的银行系金融租赁公司的优异表现，未来将有更多的城商行获得金融租赁公司牌照。商业银行申请金融租赁公司是探索银行综合化经营的有益尝试。商业银行可以依托本行的品牌、客户、网络等优势，建立起完善的金融租赁产品和服务体系。租赁业务的开展，也丰富了银行金融服务手段，能够协助总行稳定重要客户，发挥综合贡献作用和经营的协同效应。

拓宽金融租赁公司的融资渠道。作为租赁公司的“生命线”，充足的资金来源、畅通的融资渠道是保证租赁公司生存与发展的根本。租赁公司和银行有很多不同，就资金来源而言，银行有存款，而租赁公司只能靠借款和资本补充。就整个金融租赁行业而言，超过80%的资金来源都是银行借款。租赁公司普遍面临着融资渠道单

一、授信额度不足的制约，短款长用的期限错配也存在着潜在流动性风险。金融租赁公司也在采取各种措施试图突破资金瓶颈，比如采用银租合作、补充资本和发行债券等方式。

《办法》较大的一个突破是放开了金融租赁公司资产证券化产品发行的限制。租赁资产证券化，即租赁公司集合一系列用途、性能、租期相同或者相近，并可以产生大规模稳定现金流的租赁资产，通过结构性重组，将其转换成可以在金融市场上出售和流通的证券的过程。2013年3月证监会发布《证券公司资产证券化业务管理规定》，表明国内资产证券化将逐步展开，而对租赁受益权的资产证券化项目早在2006年已有成功案例。工银租赁在2012年也曾推出资产证券化产品，但迟迟没有得到批复。本次《办法》修订重提资产证券化作为金融租赁行业的发展方向之一，将极大地盘活租赁公司固定资产、长期应收款等存量资产，为后续租赁项目提供持续资金支持。

产融结合将进一步得到深化。金融租赁是与实体经济结合最为紧密的一种金融服务，是联接产业资本和金融资本的纽带，可以帮助实现社会资源的有效配置，为制造业企业搭建融资平台，促进我国制造业的升级转型。随着《办法》的实行，将会有越来越多的金融机构、投资主体和各个行业的企业成为金融租赁公司的发起人，进入金融租赁行业。这样，原来以大银行、大型企业和大型设备租赁为主的产融结合方式会出现下沉和扩散。越来越多的中小企业将受惠于金融租赁金融服务，越来越多的专注于某一行业的特色金融租赁公司将会出现，由金融租赁带动的产融结合将会进一步深化。也只有在经济增长和产业结构调整阶段，金融租赁业才能建立起真正的产融结合的增长模式。

金融租赁公司政策环境全面改善。以《办法》修订为契机，金融租赁行业将迎来政策环境的全面改善。对备受行业内关注的金融租赁“营改增”问题，财政部开始进行政策修改的征求意见，并提出两类修改方案，金融租赁行业的税收环境有望改善。人民银行关于金融支持上海自贸区的意见中，对金融租赁行业直接给出了政策优惠。自贸区内注册的金融租赁企业，或金融租赁公司在试验区内设立的项目子公司，将被纳入金融租赁出口退税试点范围；对试验区内注册的国内租赁公司或项目子公司，符合条件的可以享受相关进口环节增值税优惠政策。各地方也纷纷出台支持金融租赁行业的税收优惠政策。在《金融租赁公司管理办法》修订以及一系列相关法律政策的支持下，外部环境进一步优化，金融租赁公司将赢得更大的发展空间。

（作者单位：大连银行博士后工作站）

第四篇：大力改善金融生态环境 促进经济金融协调发展

随着社会主义市场经济的不断发展，金融生态环境建设在促进区域经济金融协调发展中的作用越来越突出。金融生态环境是金融业生存和发展所依赖的基础，包括政策环境、经济环境、法律环境、信用环境、行政环境和金融服务水平等。新形势下强化区域经济发展的资金吸引力，必须从法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系等方面入手，改善金融业生存发展的外部环境，即改善金融生态环境。

改善金融生态环境具有以下重要意义：

一是有利于地区吸引更多的资金流入。随着经济市场化程度的提高，资金的流动在“洼地”效应的作用下，将更多地取决于地区的信用环境和融资吸引力，也就是金融生态环境。如果一个地区金融生态环境比较好，首先是金融部门对该地区的信用评级就会比较高，就会有更多的信贷资金流向这个区域；其次是在银行信贷资金较强的示范带动作用下，将会有更多的国内外资金转向这个区域投资，融资渠道将会更加畅通。

二是有利于提高本地区资源配置效率。政府经济调控的一个重要目标是优化地区资源配置，促进供求平衡。如果银行都能够自主经营、贷款自主决策、建立有效的内部控制和风险管理机制，各级政府都能够做到依法行政，社会诚信环境和诚信制度比较完善，市场竞争充分有效，那么市场价格机制的作用就能得到充分发挥，在利润目标引导下，银行和其他投资者会将资金更多地投向经济发展的瓶颈行业，从而使供求关系趋向平衡，地区资源配置得到优化。

三是有利于提高本地区金融竞争力。金融生态环境的好坏对银行业的健康发展具有决定性作用。目前银行业因不良资产多、经营亏损严重等问题而发展缓慢，要面对即将进入的外资银行在经营理念、管理手段、资金实力等方面的优势，根本就不具备竞争力。加强地区金融生态环境建设，改善金融运行发展的外部环境，有利于提高辖区银行的资产质量和经营效益，增强本地区银行业的竞争力，更好地发挥金融的核心作用，促进区域经济金融实现协调发展。

加强金融生态环境建设，需要政府和社会各界的共同努力，建议应考虑重点从以下方面开展工作：

一是关注宏观政策导向，建立科学的区域经济发展战略。一个地区能否吸引国内外投资者的资金，关键取决于两点：该地区的重点产业发展是否符合国家产业政策，可以避免政策风险；产业发展是否充分利用了当地比较优势，具有市场总体竞争力，可以确保投资者收益。因此在确定区域经济发展规划时，应注重把握地方产业发展的比较优势和国家的产业政策导向，为银行增加信贷投放和其他投资者增加投资创造良好的产业支撑。

二是加快国有企业改革，促进非公有制经济发展。有关部门应进一步加快国有企业改革，明晰产权结构、完善治理机制，以利于提高企业在银行信用评级中的等级和获取更多信贷投入。研究制定鼓励和引导非公有制经济发展的政策措施，鼓励民营资本投资于国家没有明令禁止的行业和领域，引导非公有制经济参与国有企业重组，实现公平竞争，增强经济发展的内在活力，扩大国内外资金投入空间。同时督促企业严格执行有关的会计制度，依法加大信息披露。

三是完善社会信用体系，严厉打击企业逃废金融债务。诚信环境是金融生态环境的重要方面，在一定程度上是影响资金流向的决定性因素。司法等部门应进一步加大执法力度，保护债权人的合法利益，特别是在处理企业改革、破产或履行信贷合约方面，维护好金融机构的合法权益。同时，有关部门应积极配合推进全国统一的企业和个人信用体系建设，培育企业资信评级市场，努力提高社会信用水平。

四是以市场化为导向，加快发展中介服务体系。加大对依附于司法、工商、税务、国土、房产等部门的中介机构的改革力度，严格行业准入并按市场化原则运作。在培育发展当地律师事务所、会计事务所、评估机构等的同时，引进外部先进的中介服务机构，打破评估行业的行政垄断性，增强行业竞争性和行业自律性。加强对中介服务市场的监管，坚决打击虚假评估行为，提高中介服务水平。

五是提升银行盈利能力，推动金融产业持续发展。将银行视作一种产业来发展是推动地区经济发展的长远战略，尤其是在当前经济发展一定程度上依赖间接融资的形势下，银行的盈利水平和融资能力将影响到经济

第五篇：大力改善金融生态环境促进经济金融协调发展

大力改善金融生态环境促进经济金

融协调发展

随着社会主义市场经济的不断发展，金融生态环境建设在促进区域经济金融协调发展中的作用越来越突出。金融生态环境是金融业生存和发展所依赖的基础，包括政策环境、经济环境、法律环境、信用环境、行政环境和金融服务水平等。新形势下强化区域经济发展的资金吸引力，必须从法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系等方面入手，改善金融业生存发展的

外部环境，即改善金融生态环境。改善金融生态环境具有以下重要意义：一是有利于地区吸引更多的资金流入。随着经济市场化程度的提高，资金的流动在“洼地”效应的作用下，将更多地取

决于地区的信用环境和融资吸引力，也就是金融生态环境。如果一个地区金融生态环境比较好，首先是金融部门对该地区的信用评级就会比较高，就会有更多的信贷资金流向这个区域；其次是在银行信贷资金较强的示范带动作用下，将会有更多的国内外资金转向这个区域投资，融资渠道将会更加畅通。二是有利于提高本地区资源配置效率。政府经济调控的一个重要目标是优化地区资源配置，促进供求平衡。如果银行都能够自主经营、贷款自主决策、建立有效的内部控制和风险管理机制，各级政府都能够做到依法行政，社会诚信环境和诚信制度比较完善，市场竞争充分有效，那么市场价格机制的作用就能得到充分发挥，在利润目标引导下，银行和其他投资者会将资金更多地投向经济发展的瓶颈行业，从而使供求关系趋向平衡，地区资源配置得到优化。三是有利于提高本地区金融竞争力。金融生态环境的好坏对银行业的健康发展具有决定性作

用。目前银行业因不良资产多、经营亏损严重等问题而发展缓慢，要面对即将进入的外资银行在经营理念、管理手段、资金实力等方面的优势，根本就不具备竞争力。加强地区金融生态环境建设，改善金融运行发展的外部环境，有利于提高辖区银行的资产质量和经营效益，增强本地区银行业的竞争力，更好地发挥金融的核心作用，促进区域经济金融实现协调发展。加强金融生态环境建设，需要政府和社会各界的共同努力，建议应考虑重点从以下方面开展工作：一是关注宏观政策导向，建立科学的区域经济发展战略。一个地区能否吸引国内外投资者的资金，关键取决于两点：该地区的重点产业发展是否符合国家产业政策，可以避免政策风险；产业发展是否充分利用了当地比较优势，具有市场总体竞争力，可以确保投资者收益。因此在确定区域经济发展规划时，应注重把握地方产业发展的比较优势和国家的产业政策导向，为银行增加信贷投放和其

他投资者增加投资创造良好的产业支撑。二是加快国有企业改革，促进非公有制经济发展。有关部门应进一步加快国有企业改革，明晰产权结构、完善治理机制，以利于提高企业在银行信用评级中的等级和获取更多信贷投入。研究制定鼓励和引导非公有制经济发展的政策措施，鼓励民营资本投资于国家没有明令禁止的行业和领域，引导非公有制经济参与国有企业重组，实现公平竞争，增强经济发展的内在活力，扩大国内外资金投入空间。同时督促企业严格执行有关的会计制度，依法加大信息披露。三是完善社会信用体系，严厉打击企业逃废金融债务。诚信环境是金融生态环境的重要方面，在一定程度上是影响资金流向的决定性因素。司法等部门应进一步加大执法力度，保护债权人的合法利益，特别是在处理企业改革、破产或履行信贷合约方面，维护好金融机构的合法权益。同时，有关部门应积极配合推进全国统一的企业和个人信用体系建

设，培育企业资信评级市场，努力提高社会信用水平。四是以市场化为导向，加快发展中介服务体系。加大对依附于司法、工商、税务、国土、房产等部门的中介机构的改革力度，严格行业准入并按市场化原则运作。在培育发展当地律师事务所、会计事务所、评估机构等的同时，引进外部先进的中介服务机构，打破评估行业的行政垄断性，增强行业竞争性和行业自律性。加强对中介服务市场的监管，坚决打击虚假评估行为，提高中介服务水平。五是提升银行盈利能力，推动金融产业持续发展。将银行视作一种产业来发展是推动地区经济发展的长远战略，尤其是在当前经济发展一定程度上依赖间接融资的形势下，银行的盈利水平和融资能力将影响到经济发展速度和质量。有关部门应积极创造政策条件，规范行政服务收费，取消重复设置的收费项目，适度降低抵押、评估收费比例，协助银行化解不良资产包袱，促进银行盈利水平的提高，从而提

升金融产业贡献度和服务能力。二OO五年七月四日