第一篇：第四章金融机构概述参考答案
第四章金融机构概述
参考答案
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。错选、多选、漏选或未选记-1分）。
1.A2.B3.C4.A5.C
6.D7.B8.C9.A10.B
11.B12.A13.D14.D15.B
16.C17.D18.B19.D20.D
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。错选、多选、未选均记-1.5分。）
1.BCDE2.ABC3.ABE4.ABCD5.ABCDE
6.BCE7.ABCD8.BC9.ABCE10.ACDE
三、计算题（本大题共3小题，每小题5分，共15分。）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。
无。
四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。
1.答:（1）根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构。（2）按照是否能够接受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构。（3）按照从事金融活动的目的不同，分为金融管理机构和金融运行机构。（4）按照金融机构的业务性质，分为商业性金融机构和政策性金融机构。除上所述，金融机构还有其他一些分类依据。如依据资本大小和工作人数的多少可分为大、中、小型金融机构；依据活动领域的不同，分为区域性金融机构和全球性金融机构等。
2.答:（1）经营对象与经营内容的特殊性。一般经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；而金融 1
机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。（2）经营关系与经营原则的特殊性。一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。一般经济单位，经营中要坚持等价交换原则；金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。（3）经营风险及影响程度的特殊性。一般经济单位的经营风险造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体的。而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁，甚至会引发严重的社会或政治危机。
3.答:（1）资金融通功能。提高了资金的使用效率，有利于促进经济增长。（2）支付结算功能。提供支付结算服务是金融机构适应经济发展需求最早产生的功能，最初提供的主要业务之一就是汇兑。（3）金融服务功能。各种金融机构分工各异，它们通过多种方式为公众和企业提供多样化的服务，如帮助企业以各种方式融资、为企业提供咨询和信托服务，为客户提供投资建议、保管金融资产等。这些金融服务满足了企业和个人的多样化、个性化的需要，为企业生产、个人生活等提供服务。（4）改善信息不对称。金融中介机构利用自身的专业技能与信息优势，能够以较低的信息处理成本，及时收集、获取比较真实完整的信息，减少信息不对称程度，在一定程度消除逆向选择与道德风险，合理配置资源。（5）风险转移与管理。金融体系能转移、控制和管理风险。如保险公司提供的保险产品，为顾客转移被保险物可能遭受的自然灾害、意外事故带来的损失风险，提供了有效的手段。金融衍生品市场的各种金融衍生工具，为市场参与者提供了进行套期保值、转移和控制价格波动等金融风险的功能。
4.答: 专业银行是指专门经营指定业务，提供某些专门性金融服务的银行机构。它根据社会分工的需要，为经济的某一行业或部门提供专门金融服务。按照服务对象和信贷资金使用的特点划分，专业银行一般可分为：开发银行、投资银行、储蓄银行、进出口银行和住房信贷银行等。（1）开发银行是为了满足经济建设中
长期资金需要而建立的一种专业银行。这类银行多数由政府创办和经营。它不以营利为目的，而是扶持国家的能源、交通、原材料开发等基础设施建设。（2）投资银行为投资性金融中介，这类专业银行主要发放中、长期贷款，是专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。（3）储蓄银行是指专门办理中小储户储蓄存款的金融机构。（4）进出口银行指专门提供对外贸易及非贸易结算、信贷等国际金融服务的银行。创建目的是促进本国进出口业务的发展，加强国际间金融合作，广泛吸引国际资本，搜集国际信息。（5）住房信贷银行即专门为居民购买住房提供融资服务的金融机构。
5.答: 目前，我国金融机构体系结构日臻完善，已经形成了由“一行三会”为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的层次丰富、种类较为齐全、服务功能比较完备的金融机构体系，在国民经济发展中发挥了重要作用。具体包括：（1）金融调控与监管机构：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。（2）政策性金融机构：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行、金融资产管理公司。
（3）商业性金融机构：商业银行体系、证券业体系、保险业体系等。（4）合作性金融机构。
五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。
1.答：我们可以从狭义和广义两个层面来界定：（1）狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。（2）广义的金融机构是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。
2.答：西方国家的金融机构体系一般都是由中央银行、商业银行、专业银行和其他非银行金融机构组成的，各司其职。具体来说，：（1）作为代表政府管理金融活动的特殊金融机构，中央银行地位非常特殊。对内它代表国家对整个金融体系实行领导和管理，维护金融体系的安全运行，实施宏观金融调控，是全国货币金融的最高机构；对外它是一国货币主权的象征。（2）商业银行是以获取利润为目的，能够办理包括活期存款在内的各种信用业务的货币经营企业。通过办理转账结算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。在西方国家，商业银行以机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚，具有其他金融机构所不能代替的重要地位。（3）专业银行是指专门经营指定业务，提供某些专门性金融服务的银行机构。它根据社会分工的需要，为经济的某一行业或部门提供专门金融服务。（4）同样执行着金融中介职能的非银行金融机构。这一类金融机构属于信用机构，一般不叫银行，如保险公司、投资基金、证券公司、财务公司等。
六、案例分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。
1.答:我国属于分业监管模式。（1）中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。（2）中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。（3）中国证券监督管理委员会依法对证券、期货业实施监督管理，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。（4）中国保险监督管理委员会履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。
2.答:（1）近年来，金融业混业经营步伐加快，但监管模式依然是分业监管。意味着跨部门、跨市场的交叉性金融业务出现真空地带，缺乏统一监管规则，容易引发隐藏风险和监管套利。（2）随着未来金融业混业经营规模的扩大，需要加强信息共享、政策配合，建立一个实体性的政策协调组织，弥补分业监管的不足。即确保央行核心监管地位，混业监管和分业监管结合。当我国混业经营达到一定规模时，可建立一个统一的监管机构。
第二篇：非银行金融机构概述
非银行金融机构概述
除商业银行和专业银行以外的所有金融机构。主要包括信托、证券、保险、融资租赁等机构以及农村信用社、财务公司等。
非银行金融机构是随着金融资产多元化、金融业务专业化而产生的。早期的非银行金融机构大多同商业银行有着密切的联系。1681年，在英国成立了世界上第一家保险公司。1818年,美国产生了信托投资机构到1980年底，美国信托财产总计达5712亿美元。1849年，德国创办了世界上第一家农村信用社。20世纪初，证券业务和租赁业务迅速发展，产生了一大批非银行性的金融机构。第二次世界大战后，非银行金融机构逐步形成独立的体系。例如证券业，美国有7000多家证券公司，18家全国性的证券交易所。70年代以来，金融创新活动不断涌现，非银行金融机构起了主要作用，它有力地推动了金融业务的多元化、目标化和证券化，使得各类金融机构的业务日益综合化，银行机构与非银行金融机构的划分越来越不明显，非银行金融机构自身的业务分类也日趋融合。它们之间业务交叉进行，只是比重有所差别。
关于信托投资机构
信托投资机构专门（或主要）办理金融信托业务的金融机构。它是一种团体受托的组织形式。信托机构的产生是由个人受托发展为团体受托。在商品经济条件下，社会分工愈来愈细，经济上的交往愈来愈多，人事与商务关系愈来愈复杂，人们为了有效地经营和处理自己力不能及的财产及经济事务，就需要专门的信托机构为之服务。信托机构的重要种类有：信托投资公司、信托银行、信托商、银行信托部等。
关于证券机构
证券机构专门（或主要）办理证券业务的金融机构。证券机构是随着证券市场的发展而成长起来的。主要有证券交易所、证券公司、证券投资信托公司、证券投资基金、证券金融公司、评信公司、证券投资咨询公司等。
关于合作金融机构
合作金融有着悠久的历史，在金融体系中占有重要地位。主要有农村信用合作社、城市信用合作社、劳动金库、邮政储蓄机构、储蓄信贷协会等。
关于保险机构
保险机构主要有：保险公司、国家保险局、相互保险所、保险合作社及个人保险组织等。
关于融资租赁机构
融资租赁机构主要有商业银行投资和管理的租赁公司或租赁业务部，制造商或经销商附设的租赁公司。
关于财务公司
财务公司又称金融公司，各国的名称不同，业务内容也有差异。但多数是商业银行的附属机构，主要吸收存款。中国的财务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于大型集团的非银行金融机构。
第三篇：第七章非银行金融机构概述
本章小结
投资银行是指经营所有资本市场业务的金融机构，主要业务有证券发行承销、证券交易、兼并和收购、财务顾问、风险投资、项目融资、金融衍生、研究开发银行与投资咨询以及资产证券化等业务。投资银行属于非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。
保险公司作为社会经济安全而组织起来的一种机构，其业务经营是根据风险分散得原理。将在社会上个别的风险通过保险，分散于多数人，以利于社会大众经济生活的稳定。
投资基金是通过发行基金股份，将投资者分散的基金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融产业，并有投资者承担风险，享受投资收益的一种集合投资制度。
信托投资公司是专门办理委托、租赁、签证、担保、咨询等信托业务的金融机构。所谓信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营业务。
本章重点
投资银行的主要业务、保险的原理及其种类、投资基金的分类 本章难点
投资银行的主要业务、保险的原理
核心概念
投资银行保险投资基金
第四篇：第五章金融机构体系概述
本章小结
金融机构泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。金融机构体系又称之为金融体系，是一个由经营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。
西方国家的金融体系主要由中央银行、商业银行、各种专业银行和非银行机构等组成的。专业银行种类繁多，名称各异，包括开发银行、储蓄银行、抵押银行、进出口银行、外汇银行、农业银行等。一般将中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构称为非银行金融机构。非银行机构种类繁多。包括保险公司、退休或养老基金会、投资基金、信用合作社、邮政储蓄机构等。
目前，我国已形成了一中央银行为核心，商业银行为主体，政策性金融机构、其他非银行金融机构等多种金融机构并存，分工合作，相对完整的金融机构体系。
学习建议：
应该把握金融机构体系的各个组成部分的构成，尤其是西方专业银行与我国政策性银行的异同，以及我国与西方非银行金融机构的构成差异。
本章重点：
西方金融体系的构成、专业银行的构成、非银行金融机构的构成、我国政策性银行的构成、我国金融监管体系的构架。
本章难点：
西方专业银行与我国政策性银行的异同，以及我国与西方非银行金融机构的构成差异。
核心概念：
金融机构
金融机构体系
中央银行
商业银行
专业银行
非银行金融体系
投资银行
保险公司
政策性银行
知识点：
直接金融机构与间接金融机构最明显得区别是，前者在中介融资过程中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的融资工具（股票，债券等）销售给投资者，完成筹资目标；而后者则发行以自己为债务人的融资工具来筹资资金，然后又以各种资产业务分配这些资金。
商业银行与其他专业银行和非专业金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构。
第五篇：艾滋病概述阅读答案
艾滋病概述阅读答案
首先我们要正视到,艾滋病他不是性病,在医学上的定义为一种可传染的不可治愈的慢性病。大家也可以注意到，中国以前把这病叫“爱滋病”而现在叫“艾滋病”就是因为以前对这个病在认识上有一定的误区。艾滋是通过体液交换感染的，这里说的体液交换是指感染者的体液通过被感染者的皮肤的伤口进入被感染者的体内与之反正混合，而不是通常意义上的交换．(也就是说所有的感染,必须建立在伤口,交换,还有达到一定量的病液之上,否则就感染不了)一般无T情况下，女传男的机率是0.033-0.1%,男传女是0.1-0.2%,而男同性恋中感染的机率为0.5-3%.接受了受污染的血液制品,单次介于90-100% 母婴可以在妊娠期间,分娩过程中或产后哺乳等情况下感染,机率为30% 医疗暴露,单次的机率为0.3-0.5% 既然说到是要伤口,很多朋友咨询到关于伤口的问题，对于这个问题，整理了很多我以前论坛的回帖和相信自己医生的回答，可以简单地归纳为：皮肤组织上正在流血的开放性伤口对于艾滋而言是危险的，黏膜组织来说，有破损的情况下对艾滋而言是危险的。
对普通皮肤组织来说，不是正在流血的开放性伤口，病毒一般是无法突破从而导致感染的。这也是为什么我们说结痂的伤口也不用担心的道理。皮肤破损和通常意义的伤口是不同的概念。举例来说，很多人会有蜕皮的情况，褪皮部位的皮肤是有破损的，外层是老皮/死皮（表皮层），内层是新皮（表皮层）。但这不是伤口，没有血流出来。整个皮肤组织相对来说是完整的，角质层（表皮层）保护着皮下的血管和毛细血管不暴露在外。艾滋病毒是只能生存在人的体液中，也只攻击人体内的淋巴细胞。所以不流血的伤口对艾滋病毒有很好的抵御作用。开放性的流血伤口就不一样了，角质层（表皮层）不完整的，血管或者毛细血管是直接暴露在外的，遇到含有病毒的体液或者血液就会有感染风险。
对人体腔口部位的黏膜组织（尿道口、鼻腔、口腔、眼睛等等）来说，相对于皮肤，黏膜壁是非常薄的，因为黏膜部位都是没有角质层（表皮层）的。一但有破损，即使看不到血流出来，但是已经给病毒造成侵入的入口了。
从皮肤组织学上分析:人的皮肤有若干层,第一层是表皮,即便破裂了,仍然有第二层也就是皮肤黏膜（真皮层）高度保护你,即便是流血的开放性伤口,也要考虑病毒含量.肉刺来说，皮肤表皮破损了，但皮肤黏膜（真皮层）未必破损，如果没有流血就是安全的。
对于没有流血的破损皮肤，比如蹭掉了皮之类，虽然皮肤角质层（表皮层）破损了，致使皮肤粘膜暴露，在酒精之类刺激性液体接触会有明显的痛感，但这对于艾滋而言并不危险。酒精涂到伤口会疼是因为皮肤黏膜（真皮层）暴露了，酒精对之有刺激作用，而不是因为皮肤一定有开放性破损。但没有血就是安全的,因为病毒学要血液做载体。简单的例子，如果装了防盗装置的门，如果小偷碰到这扇门，门就会报警。如果小偷已经破门而入了，门也会报警。但这两种情况是完全不同的。
从病毒结构学上讲，任何病毒需要一个基本载体．比喻病毒性感冒病毒，它需要空气的推动，才能进入人的鼻孔或口腔，梅毒螺旋体需要血液或体液装载运行，艾滋病毒也是一样，除非你非常肯定有血进入了伤口．即便进入了，也不代表一定感染．血液由多种成分构成，艾滋病毒偏爱淋巴细胞，如果进入的那滴血中，淋巴细胞很少的话，艾滋病毒也没有兴趣到你伤口那里去”玩”．
如果以危险度来划分，可以归纳为以下三种：
a，皮肤破损了（表皮层破损或者说角质层破损），皮肤黏膜（真皮层)暴露了，但不流血-->没有危险。（伤口结痂也属于这种情况，没有危险）
b，皮肤破损了，流血了（表皮层和真皮层（皮肤黏膜）都破损了）-->有很小的感染风险，请满了6周去做检测。
c，黏膜部位破损了（口腔，尿道口等等），流血或者不流血-->有很小的感染风险，请满了6周去做检测。
拿更通俗易懂的说法来说：
对人体的皮肤来说，分为表皮层，真皮层和皮下组织
如果是表皮层损伤，是不会出血的，因为表皮层中没有毛细血管，这种情况肯定不用检测。这种情况属于皮肤破损中最轻微的，但肯定对刺激性液体会产生痛的感觉。
如果是真皮层（皮肤黏膜）破损，毛细血管会出血，接触到感染者血液有微小的感染可能性。另一种说法是：因为毛细血管的创面极小，毛细血管收口是非常快的，一般通过血液接触感染的可能性是基本为0的。如果是大面积挫伤（比如摔跤挫伤），很难说整个创面都只破损到真皮层，所以这种情况如果出血，而且接触到感染者血液，会有感染的风险。皮藓是由真菌引起的，在表皮层之下。只要不出血，整个表皮层是不开放的，接触了感染者血液也没有感染可能。
如果是破损深入到突破3层皮肤组织而到达皮下的血管，那么就属于流血的伤口，流血的伤口接触感染者血液就有感染的可能性了。
由此可以看到，艾滋的感染条件也是柯克的。所以请大家正视艾滋，不要谈艾色变。
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