第一章 金融体系概述答案

第一篇：第一章 金融体系概述答案

第一章 答案

一、判断题（每题1分）

1、√

2、×

3、×

4、√

5、×

6、√

7、√

8、×

9、√

10、×

11、×

12、×

13、×

14、√

15、×

16、√

17、√

18、×

二、单项选择题（每题1分）

1、D

2、D

3、C

4、D

5、A

6、D

三、复合选择题（每题2分）

1、B

2、A

3、B

4、C

5、D

6、A

四、名词解释（每题4分）

1、金融体系或金融系统： 由各种金融工具、机构、市场和制度等一系列金融要素的集合，是这些金融要素为实现资金融通功能而组成的有机系统。

2、直接融资：资金短缺单位通过向资金盈余单位出售行股票、债券等索取权凭证而直接获得所需资金；资金盈余单位通过购买并持有这些索取权凭证而获得未来的本息收入（债券）或股息分红（股票）。

3、间接融资：资金短缺单位与盈余单位并不发生直接的融资关系，而是通过银行等金融中介机构发生间接的融资关系。金融中介机构通过发行自己的次级证券（包括存单、支票、储蓄帐户、保险单等）从资金盈余者那里获得资金，再通过购买资金短缺者的初级证券（贷款合同、债券、股票等）向其提供资金。

4、金融资产：是一种未来收益的索取权，通常以凭证、收据、或其它法律文件表示，由货币的贷放而产生。发行或出售金融资产可使发行人或转让者获得资金，购买并持有金融资产可能给购买者和持有人带来未来收益，金融资产是实现资金融通的工具，所以金融资产又是金融工具。

5、金融制度：有关金融活动、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行或被社会采纳的习惯、道德、戒律和法规等构成的规则集合。与金融市场、金融组织和金融活动相关的各种规则的总和。

6、金融创新：就是为满足经济发展的需要，同时获取潜在的金融利润，对经济发展过程中金融要素的重新组合。金融创新有广义和狭义之分。狭义的金融创新仅指金融工具的创新。广义的金融创新则包括金融工具、金融市场、金融制度在内的整个金融体系的创新。

五、简答题（每题5分）

1、简述“约束引致创新假说” 的主要观点：（5分）

答：美国经济学家西尔伯1983年提出。金融约束主要有外部约束和内部约束。前者导致金融企业的效率降低，金融企业必须通过不断创新，提高效率来弥补这部分损失。对于后者，为了保障资产的流动性、必要的偿债能力和风险防范能力，金融企业采取一系列的资产负债管理制度，从而逼迫其不断创新。

2、简述“规避创新假说：” 的主要观点：（5分）

答：美国经济学家凯恩认为，金融企业为了规避政府的一些限制性措施或制度而采取的创新交易。政府对金融的控制和由此产生的规避行为是政府与金融企业之间为管制和自由而进行的一种博弈行为。这种博弈的结果就是管制—创新—新的管制—新的创新，从而推动金融创新的不断发展。

3、简述“交易费用创新假说：” 的主要观点：（5分）

答：由希克斯和尼汉斯提出。该假说认为：交易成本是作用于货币需求的一个重要因素，不同的货币需求（层次与种类）产生对不同类型金融工具的要求。交易成本高低使经济个体对货币需求预期发生变化，交易成本降低的发展趋势使货币向更高级的形式演变和发展，加快产生新的交换媒介和新的金融工具。不断降低交易成本的需求推动金融的不断创新和发展。

4、金融体系的构成要素有哪些？（5分）

答：构成金融体系的基本要素主要包括：作为交易对象的金融资产或金融工具、作为金融中介和交易主体的金融机构、作为交易场所的金融市场和作为交易活动的组织形式和制度保障的金融体制和制度。

六、论述题（每题10分）

1、金融制度创新理论认为，金融创新的作用有哪些？（10分）答：（1）积极作用：（5分）

首先，金融创新扩大了金融机构的资金来源渠道，扩大了金融服务业务领域，从而更好的满足了经济发展的需要。

其次，金融创新加强了利率杠杆的作用，有利于发挥利率杠杆在调节金融资源配置中的作用。再次，金融创新为投资者提供了许多新的金融风险管理工具，有利于投资者根据需要选用，更好的进行风险管理。

最后，金融创新有利地推进了金融自由化、国际化和全球化进程，有利于世界金融和经济的深化发展。

（2）消极作用：（5分）

首先，表现在对货币政策效应的影响上。各种金融创新工具的大量涌现，使传统的货币政策目标、工具、传递机制都发生了较大的变化，使中央银行难于通过货币供应量的控制来调节宏观经济。

其次，使金融业的经营风险加大。尽管金融创新提供的新的风险管理工具可以转移和降低个体的风险，但却不能降低金融系统的风险。巨额游资的自由流动将对一国金融体系造成巨大冲击，金融衍生工具巨大的杠杆作用，更为投机资金的兴风作浪提供了巨大的放大效应。

2、直接融资有哪些优、缺点？（10分）答：优点：可以节约交易成本。（2分）

缺点：要求投资者具有一定的金融投资专业知识和技能； 投资者要承担较大的投资风险； 投资者需要花费大量的搜集信息、分析信息的时间和成本；数量、期限难以匹配；融资的门槛比较高等。（8分）

3、金融体系有哪些基本功能？（10分）

答：现代金融体系的基本功能包括以下八个方面：（1）储蓄和金融投资功能：（2分）（2）融资功能：（1分）（3）提供流动性功能：（1分）（4）配置金融资源功能：（1分）（5）提供信息功能：（1分）

（6）管理风险功能：转移风险、控制风险、管理风险的功能：（1分）

（7）清算和支付结算功能：银行清算体系提供的快速、准确、安全、方便的清算和支付结算服务，是现代经济运行不可缺少的重要服务：（2分）（8）传递金融政策效应功能：金融政策对经济的调节作用是通过金融体系的传递来实现的：（1分）

4、试述金融创新的种类：（10分）

答：（1）金融工具的创新具体包括：时间衍生、功能衍生、种类衍生、复合衍生。（2分）（2）金融机构的创新：从业务创新方面看，大体沿着银行、证券、保险和其他各种金融中介机构几种形式创新。具体种类包括住宅金融机构、信用合作社、各种保险机构、养老与退休基金组织、共同基金、金融公司和跨国金融机构等；从经营主体方面看，一般趋势为国有商业金融、国有政策性金融、合作金融、民间金融等主体形式。（4分）

（3）金融市场创新：金融市场创新包括市场种类的创新、市场组织形式和市场制度的创新。（2分）

（4）金融制度创新：包括货币制度、汇率制度、利率制度和金融监管制度创新。（2分）

5、金融全球化主要表现在哪些方面？（10分）答：（1）资本流动的全球化：（2分）（2）金融市场的国际化：（2分）（3）金融机构的国际化：（2分）（4）货币体系的全球化 ：（2分）（5）金融监管和协调的国际化：（2分）

第二篇：第一章 金融体系概述习题

第一章 金融体系概述

一、判断题（每题1分）

1、在现代经济条件下，资金的流动主要是通过金融体系来实现的。（）

2、直接融资的缺点是不利于节约交易成本。（）

3、直接融资有利于降低信息成本和合约成本。（）

4、间接融资的优点是有利于通过分散化来降低金融风险。（）

5、间接融资的优点是投资者需要花费大量的搜集信息、分析信息的时间和成本。（）

6、金融体系最基本的功能是能提供资金的融通渠道。（）

7、金融制度是金融运行的行为规范和制度保障。（）

8、资金短缺单位与盈余单位直接建立融资关系被称之为间接融资。（）

9、当代金融创新最有代表意义的就是离岸金融市场—欧洲货币市场的建立。（）10、11、12、13、14、希克斯和尼汉斯提出了金融创新理论 —— 规避创新假说（）“交易费用创新假说”的金融创新理论是由美国经济学家西尔伯提出（）美国经济学家凯恩提出了金融创新理论——约束引致创假说（）金融创新对金融和经济发展主要起积极的促进作用。（）金融创新消极作用之一是使中央银行难于通过货币供应量的控制来调节宏观经济。

（）15、16、17、18、世界经济一体化与金融全球化性趁形成相互制约的关系。（）金融中介机构存在的必要性之一是它能够“集零为整，续短为长”。（）间接金融是发展中国家资金融通的主要方式。（）直接金融是发展中国家资金融通的主要方式。（）

二、单项选择题（每题1分）

1、直接融资优点：（）

A 投资者承担较小的投资风险。B 容易实现资金供求期限和数量的匹配。C 有利于降低信息成本和合约成本。D 可以节约交易成本。

2、（）的金融创新对传统的金融市场和体制带来巨大冲击

A 20世纪50年代 B 离岸金融市场—欧洲货币市场的建立 C 18世纪英国中央银行制度的建立 D 20世纪70年代以后

3、以下哪一选项不是金融创新所能产生的积极作用。（）

A 金融创新扩大了金融机构的资金来源渠道，扩大了金融服务业务领域。B 有利于发挥利率杠杆在调节金融资源配置中的作用。C 极大的降低了金融系统的风险 D 有利于世界金融和经济的深化发展。

4、金融市场创新不包括：（）

A 市场种类的创新 B 市场组织形式的创新 C 市场制度的创新 D 汇率制度的创新

5、以下对金融资产的描述不正确的是（）A 市场价值稳定 B 是一种无形资产

C 是一种未来收益的索取权 D 市场价值受市场供求状况影响

6、以下对金融体系的功能描述不正确的是（）

A 提供资金的融通 B 为融资各方提供相关信息 C 实现金融资源的优化配置 D 不为政府提供借贷

三、复合选择题（每题2分）

1、推动当代金融创新的直接导因是（）。① 国际资本的加速流动 ② 世界范围的放松金融管制 ③ 国际债务危机的爆发和影响

④ 电子计算机技术和网络技术在金融领域的广泛应用 A ①②③④ B ②④ C ②③④ D ①③④

2、直接融资的缺点包括（）等：

① 投资者需要花费大量的搜集信息、分析信息的时间和成本。② 投资者要承担较大的投资风险。③ 不利于通过分散化来降低金融风险。④ 融资的门槛比较高。

A ①②③④ B ①③④ C ②③④ D ①②③

3、金融机构可通过（）来筹集资金。

①发行存单 ②提供贷款 ③发行债券 ④发行股票 A ①②③ B ①③④ C ②③④ D ①②③④

4、以下阐述正确的是（）。① 金融市场是金融资产交易的场所

② 金融市场是金融资产的供求关系、交易活动和组织管理等活动的总和。③ 金融市场的发育程度直接影响金融体系功能的发挥 ④ 金融市场为有形市场。

A ②③④ B ①③④ C ①②③ D ①②④

5、广义的金融创新包括（）在内的创新。

① 金融工具 ② 金融市场 ③ 金融制度 ④ 金融机构 A ①②③ B ①③④ C ②③④ D ①②③④

6、由金融工具衍生的创新具体包括：（）

① 时间衍生 ② 功能衍生 ③ 种类衍生 ④ 复合衍生。A ①②③④ B 以上都不是 C ①②④ D ②③④

四、名词解释（每题4分）

1、金融体系或金融系统：

2、直接融资：

3、间接融资：

4、金融资产：

5、金融制度：

6、金融创新：

五、简答题（每题5分）

1、简述“约束引致创新假说” 的主要观点：（5分）

2、简述“规避创新假说：” 的主要观点：（5分）

3、简述“交易费用创新假说：” 的主要观点：（5分）

4、金融体系的构成要素有哪些？（5分）

六、论述题（每题10分）

1、金融制度创新理论认为，金融创新的作用有哪些？（10分）

2、直接融资有哪些优、缺点？（10分）

3、金融体系有哪些基本功能？（10分）

4、试述金融创新的种类：（10分）

5、金融全球化主要表现在哪些方面？（10分）

第三篇：四川省2015年房地产估价师《相关知识》：金融体系的概述试题

四川省2015年房地产估价师《相关知识》：金融体系的概述试题

本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、2003年11月4日，中国房地产估价师学会与香港__签署了内地房地产估价师与香港测量师资格互认协议书。

A．物业协会

B．不动产学会

C．测量师协会

D．测量师学会

2、在我国房地产业的历史沿革中，城市房屋和土地的所有制构成发生了根本性的变化，确立了公有制在社会主义城市房地产中的主体地位。

A：1949~1955年

B：1956—1965年

C：1966～1978年

D：1978年以后

E：房地产估价机构必须加盖公章

3、w市A房屋拆迁公司，在拆迁w市房屋时，与被拆迁人孙某达不成拆迁补偿安置协议，经当事人申请，由裁决。

A：w市房地产管理部门

B：w市规划管理部门

C：W市建设管理部门

D：w市房屋拆迁管理部门

E：房地产估价机构必须加盖公章

4、某地区某类房地产2004年4月1日至10月1日的价格指数分别为79.6、74.7、76.7、85.0、89.2、92.5、98.1（以2002年1月1日为100）。其中有一房地产在2004年8月1日的价格为

2000元/m2，对其作交易日期修正到2004年10月1日的价格为（）元/m2。

A．2121 B．2200 C．1819 D．2242

5、报酬资本化公式的假设前提不包括。

A：净收益A每年不变

B：收益年限n为有限年

C：报酬率Y不等于零

D：价格y符合评估时点市场情况

E：工业用地的监测点评估价格

6、房地产估价的要求是独立、客观、公正，体现了房地产估价的__。

A．根本准则

B．最高行为准则

C．基本行为准则 D．重要准则

7、某宗地面积为5 000㎡，现状容积率为0．8，土地市场价值为4 000元/㎡，拟进行改造。批准的规划容积率为5．0，楼面地价为1500元/㎡，则理论上应补交地价万元。

A：1 250 B：1 750 C：2 050 D：2 150 E：工业用地的监测点评估价格

8、下列关于风险分析中解析法和蒙特卡洛模拟法的表述中，错误的是。

A：解析法对随机的现金流进行概率分布估计，得到净效益的概率分布

B：蒙特卡洛法用数学方法在计算机上模拟实际概率过程，然后加以统计处理

C：解析法建立在利用德尔菲法进行风险辨识与估计的基础之上

D：蒙特卡洛法主要用于解决不多于2～3个随机变量的风险问题，而解析法能够分析更多个随机变量的风险问题

E：借款合同

9、房地产投资者的实际收益较预期收益增加的部分，通常称为。

A：超额利润

B：投资回报

C：内部收益

D：风险报酬

E：借款合同

10、经济适用房和廉租房项目用地，目前采取（）方式供地。

A．协议出让

B．招标兼出让

C．行政划拨

D．行政划拨兼协议出让

11、下列关于房地产测绘产品二级检查一级验收制，表述错误的是。

A：一级检查是在全面自查、互检的基础上，由施测单位质量检查机构和专职检查人员对产品质量实行过程检查

B：一级检查是在全面自查、互检的基础上，由测绘作业组的专职或兼职检查人员对产品质量实行过程检查

C：二级检查是在一级检查的基础上，由施测单位质量检查机构和专职检查人员对产品质量实行的最终检查

D：在二级检查和一级验收的基础上向客户提交测绘报告

E：执行层的组织协调

12、关于维修基金管理的下列表述中，正确的是。

A：业主委员会成立以前，维修基金由房地产行政主管部门代管

B：业主委员会成立以后，维修基金由物业管理企业代管

C：维修基金在银行专户存储，专款专用；基金闲置时，不得挪作他用

D：业主转让房地产所有权时，结余维修基金予以退还

E：执行层的组织协调

13、下列关于房屋租赁期限，表述错误的是。

A：房屋租赁期限超过20年的，其房屋租赁合同无效 B：租赁期限届满当事人续订租赁合同，约定的租赁期限自续订之曰起不得超过20年

C：承租人变更租赁合同约定的房屋用途，应当事先征得出租人的同意

D：出租人在租赁期限届满前需要收回房屋的，应当事先征得承租人的同意

E：执行层的组织协调

14、动产拍卖的成交一般以__为标志。

A．拍卖标的物财产所有权的转移

B．拍卖标的物实际占有的转移

C．拍卖过程中最高应价者的确定

D．拍卖合同的签订

15、确定房改“三改四建”基本内容的是。

A：1991年11月，国务院办公厅下发的《关于全面进行城镇住房制度改革的意见》

B：1994年7月18日国务院下发的《关于深化城镇住房制度改革的决定》

C：1998年7月3日发布的《国务院关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》

D：2003年8月12日国务院下发的《国务院关于促进房地产市场持续健康发展的通知》

E：房地产估价机构必须加盖公章

16、资本化率构成中，流动性补偿的流动性是指__。

A．房地产开发企业自有资金周转的速度

B．估价对象房地产变为现金的速度

C．估价对象房地产带来净收益的速度

D．房地产开发企业流动资金周转的速度

17、临街同一道路的其他土地的价格，是以路线价为基础，考虑其临街深度、土地形状、临街状况、临街宽度等，进行适当的修正求得，这些修正实际上为。

A：交易情况修正

B：交易日期调整

C：房地产状况调整

D：区域因素调整

E：工业用地的监测点评估价格

18、不属于风险估计与评价常用的方法是__。

A．调查和专家打分法

B．解析方法

C．概率估算法

D．蒙特卡洛模拟法

19、下列关于商业银行资产业务的表述中，正确的是__。

A．按贷款发放时有无担保品，贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷款

B．商业银行资产业务主要包括贷款和投资(购买有价证券)两大类

C．长期贷款指贷款期限在10年以上(不含10年)的贷款

D．抵押贷款是指按一定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物而发放的贷款

20、《中华人民共和国商业银行法》规定：要求商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过。A：8％

B：10％

C：25％

D：75％

E：执行层的组织协调

21、在某幢建筑面积3000㎡的经济适用住房建设中，某开发企业花费280万元用于支付征地和拆迁安置补偿费、勘察设计和前期工程费、房屋建筑安装工程费、必要的基础设施和公共配套设施建设费，并支付了20万元的贷款利息和行政事业性收费．假定该项目需交纳的有关税金按开发成本的4％计，管理费率和开发利润执行国家有关规定，该幢经济适用住房的最高基准价格为．【2004年考题】

A：1067元／㎡

B：1070元／㎡

C：1087元／㎡

D：1141元／㎡

E：工业用地的监测点评估价格

22、下列关于比准价格、积算价格和收益价格关系的表述中，正确的是__。

A．在房地产市场比较成熟且处于正常状态时，积算价格低于收益价格

B．在房地产市场存在泡沫时，收益价格大大高于积算价格

C．在房地产市场不景气时，积算价格(未扣除经济折旧)大大高于比准价格或收益价格

D．比准价格倾向于成交价格，积算价格倾向于最低买价，收益价格倾向于最高卖价

23、导致酸雨形成的主要污染物是。(2008年房地产经纪人相关知识试题)A：一氧化碳

B：二氧化硫

C：二氧化氮

D：碳氢化合物

E：执行层的组织协调

24、某宗房地产土地面积300m2，建筑面积250 m2，建筑物的外观及设备均已陈旧过时，有待拆除重建，估价拆迁费用每平方米建筑面积300元，残值每平方米建筑面积50元，则该宗房地产相对于空地的减价额为__元。

A．62500 B．62000 C．61000 D．61500

25、现有某总建筑面积为15000m2的在建工程，已知土地使用年限为40年（自开工之日起算），计划开发期为3年，现已进行1.5年。估计建成还需1.5年，投入使用后年净收益为480万元，资本化率为8%，折现率为12%。该项目续建完成后的总价值折算到现在为（）万元。

A．3939.61 B．4433.88 C．4768.50 D．5652.09

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、收益法适用的条件是房地产的__。

A．收益能够量化

B．风险能够量化

C．收益和风险其一可以量化

D．收益和风险均能量化

2、业建筑设计的评价指标不包括__。

A．土地利用系数

B．厂房展开面积

C．厂房有效面积与建筑面积比

D．单位面积造价

3、房地产市场的功能有。

A：配置存量房地产资源和利益

B：指导供给以适应需求的变化

C：指导政府制订科学的住房供给计划

D：引导需求适应供给条件的变化

E：配置存量房地产资源利益变化

4、某宗房地产32年土地使用权的价格为4000元/m2，对应的报酬率为7%。现假定报酬率为9%，该宗房地产40年土地使用权条件下的价格最接近于__ A．3275元/m2 B．3287元/m2 C．3402元/m2 D．4375元/m2

5、《住宅使用说明书》应当对住宅的__、性能和各部位(部件)的类型、性能、__等作出说明，并提出使用注意事项。

A．构造，标准

B．构造，规格

C．结构，标准

D．结构，规格

6、货币的基本职能包括。

A：价值尺度职能

B：流通手段职能

C：支付手段职能

D：贮藏手段职能

E：世界货币职能

7、在下列行为中，属于犯罪的有。

A：欠税

B：偷税

C：抗税

D：退税

E：漏税

8、某出租的房地产的年租金收入为10万元，年出租总费用为1万元。建筑物重置价格为 100万元，成新率为80%。已知土地资本化率为6%，建筑物资本化率为8%。假设该房地产的土地使用年限为无限年，则该宗房地产的现值为__。A．43万元

B．112.5万元

C．123.3万元

D．150万元

9、拆迁主管部门收到拆迁申请和规定提交的批准文件后，应对申请内容进行审查。

A：申请人提供的批准文件是否齐全、有效

B：拆迁范围內是否有受保护且不允许拆除的建筑

C：拆迁范围內的房屋产权是否明确或有争议

D：对被拆迁人的补偿安置是否符合政策规定及拆迁人內心满意情况

E：补偿安置方案是否可行，拆迁期限是否合理

10、组织形式为合伙制的三级房地产估价机构的出资额应当不少于万元。

A：30 B：50 C：100 D：200 E：执行层的组织协调

11、下列关于银行的房地产金融业务，表述正确的是。

A：根据银行运用资金的方式，房地产金融业务中，资产业务可分为房地产投资业务和房地产放款业务

B：表外业务涉及动用银行自己的资本金，故也称中间业务

C：银行涉及房地产的表外业务主要有房地产信托业务、房地产租赁业务、房地产咨询业务和房地产代理业务等

D：负债业务指银行吸取资金的业务，主要有存款业务、借款业务、金融机构往来业务等

E：表外业务指银行通过替客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务

12、假设开发法正确地计算投资利息需要注意把握__。

A．应计息的项目

B．计息的方式

C．计息周期

D．计息期的长短

E．银行存款利率

13、商品房的建筑面积由组成。

A：套內建筑面积

B：套外建筑面积

C：套内使用面积

D：套外使用面积

E：分摊的共有建筑面积

14、国家一级的城市房屋拆迁管理部门是__。

A．国务院

B．国务院建设行政主管部门

C．城市规划主管部门

D．土地管理局

15、工程量清单是表现拟建工程的名称和相应数量的明细清单。A：分部分项工程项目

B：措施项目

C：其他项目

D：单项工程项目

E：单位工程项目

16、房地产市场结构包括以下的结构__。

A．供求结构

B．投资结构

C．产品结构

D．产业结构

E．利润结构

17、若某房地产开发企业超过自身实力进行大规模项目建设和扩张圈地，则其贷款的风险属于。

A：市场

B：财务

C：政策

D：经营

E：借款合同

18、根据拍卖方式不同可将减价拍卖分为。

A：人工式拍卖

B：电子式拍卖

C：无声拍卖

D：有声拍卖

E：现场拍卖

19、某宾馆开发项目共有150间客房，平均每间客房的面积为40㎡，总建筑面积为6800㎡。当地同档次宾馆的综合造价为3000元/㎡，每间客房的综合投资为14万元。则用单元估算法计算的该宾馆总投资为__万元。

A．1800 B．2040 C．2100 D．2380

20、中国耕地具有等明显的特点。

A：人均占有耕地少

B：耕地总体质量高

C：生产水平低

D：退化严重

E：后备资源不足

21、合法原则要求房地产估价应以估价对象的合法权益为前提进行估价活动，合法权益应包括__等方面。

A．合法交易

B．合法产权

C．合法使用

D．合法处分

E．合法区位

22、在集群偏好中，定位于偏好中心，来迎合所有的消费者，即，定位于最大的细分市场，即，同时开发几种产品，分别定位于不同的细分市场，即。

A：差异性营销，集中性营销，无差异性营销

B：无差异性营销，集中性营销，差异性营销

C：集中性营销，无差异性营销，差异性营销

D：集中性营销，差异性营销，无差异性营销

E：借款合同

23、从房地产投资的角度说，风险是指__。

A．房地产投资结果的好坏程度

B．获取预期投资收益的可能性大小

C．房地产投资项目激烈竞争程度

D．房地产开发程度

24、征收土地公告应包括的内容有__。

A．征收批准机关、文号、时间和用途

B．被征收土地的所有权人、位置、地类和面积

C．征地补偿标准和农业人口安置途径

D．办理征地补偿的期限、地点

E．土地补偿费的标准、数量、支付对象和方式

25、运用假设开发法评估某待开发房地产的价值时，若采用现金流量折现法计算，则该待开发房地产开发经营期的起点应是__。

A．待开发房地产开发建设开始时的具体日期

B．待开发房地产建设发包日期

C．取得待开发房地产的日期

D．房地产开发完成并投入使用的日期

第四篇：第四章 金融体系

第四章

金融体系

第一节

金融体系概述

一、金融体系的概念

1、金融体系的含义

是指金融要素的安排及其动态观念系统。是一个国家以行政的、法律的形式和运用经济规律确定的金融系统结构，以及构成这个系统的各种类型的银行和非银行金融机构的职能作用和相互关系。

2、金融体系的类型

世界各国的金融体系基本上可以分为两种类型：

（1）多元复合金融体系。以中央银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。

（2）一元金融体系。将中央银行的职能和商业银行的职能集中于单一的国家银行的金融体系，在这一体系中，一般另外设立一些专业性的银行。

二、金融体系的产生和发展

金融体系的形成是与社会经济发展的历史动态过程紧密联系的。

（1）在自然经济状态中，金融体系是业务单

一、规模较小的货币经营组织，通称货币经营业。

（2）在自由资本主义时期，金融体系是银行与非银行金融机构并存，直接融资和间接融资相结合的金融体系。

（3）在垄断资本主义时期，金融体系是以大银行、大市场为主体，金融制度体系、组织体系、市场体系相融合的有机整体。

（4）在全球经济一体化时期，金融体系向金融国际化方向发展，形成了国际化的金融体系。

三、金融体系的基本内容

1、金融组织体系。

金融组织体系是现代金融活动的基本载体，金融组织体系分为两大类型：

（1）负债为“货币”的金融机构。包括中央银行和商业银行等金融机构。

（2）负债不是“货币”的金融机构。也称非货币发行机构，包括储蓄机构、保险机构、其他金融机构、二级金融中介机构。

2、金融市场体系

金融市场体系是依照特定规则形成的金融市场要素相互联系构成的有机整体，它包括以下类型：

直接金融市场

按交易中介划分

间接金融市场

货币市场

按交易期限划分

资本市场

发行城市（一级市场）

按交易程序划分

流通市场（二级市场）金融市场

有形市场

按交易地划分

无形市场

国际金融市场

按交易地域划分

全国金融市场

国内金融市场

现货市场

区域金融市场

按交割时间划分

期货市场

按金融资产形式划分：拆借、票据、证券、黄金、外汇、保险、存款单等市场。

传统业务

证券业务

创新业务

财产保险

海上保险

保险业务

人身保险

农业保险

责任保险

保证保险

3、金融业务体系

中央银行业务

银行业务

商业银行业务

金融信托业务

其他业务

金融租赁业务

金融咨询业务

4、金融监管体系

金融监管体系是一个国家或地区具有金融监管职能机构组成的有机整体。一般包括：金融监管机构、金融监管内容、金融监管方法。其中金融监管机构是金融监管体系的主要方面。在金融监管机构中，中央银行和其他金融监管当局居于核心的地位。

第二节 金融体系安排的总体原则

一、协调性原则

1、协调性原则的含义

金融体系的协调性是指金融体系各要素之间、金融体系与经济各要素、金融体系与社会各要素之间的协调性。

2、协调性原则的必要性

（1）金融体系的协调性原则是由人类、社会、经济所具有的系统性特征决定的。

（2）金融体系的协调性原则是由人类社会的结构性特征决定的。

（3）金融体系的协调性原则是由人类、社会、经济运行各要素、金融体系各要素之间的依存性特征决定的。

二、客观性原则

1、金融要素的客观性。是指构成金融要素的货币、资本、金融制度、金融商品等要素具有客观性。

2、金融运行环境的客观性。是指社会性要素，如经济、政治、文化、宗教、法律等要素的存在表现为相对稳定的常态，具有客观性，使不以人们的意志为转移的。

三、绩效性原则

金融体系的绩效性是指金融体系功能的发挥和效率的提升。金融体系的绩效性是市场经济的本源因素；是市场经济动力机制的核心；金融体系的绩效评价是金融要素有效配置的客观要求。

四、可持续发展原则

金融体系的可持续发展原则就是指决策者要树立可持续发展的观念，努力实现金融要素配置的可持续，避免金融决策负效应“后置”和“功能预期实效”现象的产生。第三节

金融体系的评价

一、金融体系国际竞争力理论

1、金融体系竞争力强弱的取决于在货币、资本两个市场的运行状况。

2、有竞争力的金融体系的表现：

（1）在资本市场上表现为:市场机制,特别是利率机制和汇率机制的有效运行;多层次的金融机构并存的有序竞争;金融体系的国际化和一体化程度较高等。

（2）在货币市场上表现为：银行金融活动是开放的、透明的；政府对金融活动的干预是适度和有效的。

3、健全的金融体系带来金融市场的高效率，促进经济发展，并进一步提升整个金融体系的国际竞争能力。

二、金融体系竞争力的指标体系

1、资本成本竞争力

资本成本是指使用资本所付出的代价，它反映了金融体系运行效率的高低。

资本成本竞争力指标体系反映金融体系对资本形成的支持程度，表明一个国家或地区金融体系的对经济增长的推动力的大小。资本成本竞争力指标体系包括三个指标：（1）短期实际利率。扣除通货膨胀率之后的年平均贴现率或银行利率。（2）企业资本成本的高低。企业筹资时所花费的成本的多少。

（3）国家信用评级。反映该国对外筹资的能力的高低和资本成本的大小。

二、金融体系竞争力的指标体系

2、资本市场效率竞争力

它反映了资本市场上企业筹资的途径及其难易程度。该指标体系由8个指标构成：（1）企业的财务状况。主要指企业的偿债能力和债权结构。（2）信贷。反映企业获取银行资本的难易程度。

（3）外国金融机构。国外金融机构进入本国的难易程度，即本国的对外开放程度。（4）外国公司进入本地资本市场的限制。（5）本国公司进入外国资本市场的限制。

（6）国际保理业务。国际保理业务占出口商品比重越大，表明对外贸易部门的资本效率越高。

（7）股票市场为企业提供资金。反映企业直接融资的难易程度。（8）风险资本。反映企业获取风险资本的难易程度。

3、股票市场活力竞争力

（1）股票市场筹资额。反映一级市场规模的大小，表明吸收直接资本的能力强弱。（2）股票市场人均交易额。反映二级市场规模的大小，是股票市场活力的直接表现。（3）国内上市公司数。反映股票市场对国内公司的支持程度。（4）股东的权利和义务。反映上市公司的规范程度。（5）内幕交易。反映股票市场的完善程度。

4、银行部门效率竞争力

银行部门效率是衡量在货币市场上银行部门的服务质量。包括下列指标：（1）中央银行政策。反映中央银行政策的制定和执行效率。

（2）银行规模。用资产列世界前500家银行的数目来反映一个国家或地区的银行规模。（3）银行部门资产占GDP的比重，反映一个国家或地区金融发展的程度。（4）利差。反映商业银行的经营效率。

（5）对金融机构的法律监管。反映中央银行的监管质量。

（6）对金融交易的信任。反映银行部门的的交易是否有可靠的保证。（7）金融机构透明度。反映银行部门是否能够提供他们活动的充分信息。（8）金融教育。反映一个国家或地区的金融教育是否普及。

（9）金融技术人才。反映一个国家或地区的劳动市场上金融人才的多少。（10）信用卡发卡量。（11）信用卡交易量。

第四节

金融体系的未来走势

一、建立以全能银行为基础的现代化金融体系。

世界各国的金融制度可以分为两种：全能银行制和专业银行制。全能银行制实行混业经营，专业银行制实行分业经营。

1999年，美国废除了CS法案，颁布了《金融服务现代化法》，准许商业银行、投资银行和保险公司混合经营，这标志着全能银行制为基础的现代金融制度确立了。

二、中国的分业经营体制

中国从1993年开始，实行了银行、证券、保险和信托分业经营，证监会、保监会、银监局分业监管的金融体系。

分业经营体制在我国现代金融发展中遇到了下列的问题：（1）沿海经济发达城市的银行纷纷开办电话银行和存折炒股。（2）银行和保险公司积极联合，银行代理了保险业务。（3）银行千方百计在国内拓展商人银行业务。

三、混业经营的风险权衡

混业经营是银行业务与证券、保险业务融合，这种融合充分利用了规模经济效应，整合了资源，降低了交易成本，对经济和金融的发展具有重大意义。但是，也有人提出：证券业务是高风险业务，不符合银行经营的安全性原则；其次，银行涉足证券业，还会带来垄断等。

四、21世纪的现代金融体系 1、21世纪经济的基本特征

21世纪经济最显著的特征是：经济全球化、金融全球化、市场一体化和资产证券化。

2、现代金融体系的基本作用

现代金融体系是维持全球经济持续增长的强大推动器，也是全球财富在国际间重新分配的重要机制。

3、传统金融体系与现代金融体系的区别（1）与实体经济的关联程度不同

传统金融体系与实体经济具有较高的关联度，实体经济的运行状况在传统金融体系中有比较明显的反应，金融的晴雨表功能非常显著；现代金融体系与实体经济的关联度则慢慢减弱，实体经济的运行状况并不显著地反映在现代金融商品价格的变化上。（2）在促进实体经济发展中所起的作用不同

传统金融体系为实体经济的正常运行提供润滑剂或者说血液；现代金融体系除了上述传统金融体系的功能外，它还为实体经济的成长提供强大的动力。因此，现代金融体系是21世纪经济运行的轴心。（3）作用原理不同

传统金融体系的作用原理是非杠杆化的，也就是资金运行的乘数效应很低；现代金融体系的作用原理是杠杆化的，也就是资金运行是建立在明显的乘数基础上的。因此，现代金融体系的运行速度要快得多，效率要高得多，风险要大得多。

五、金融监管体系的国际化

随着跨国银行业务和跨国金融机构的出现，金融全球化趋势加强，国际金融风险产生并对国别金融的健康发展带来了巨大压力。因此，建立国际金融监管体系，强化国际金融监管成为必然。金融监管的国际化趋势主要表现在以下几个方面：（1）扩大金融监管国际合作范围。（2）推广更具普遍性的监管原则。

（3）加强对金融联合企业集团的有效监管。（4）建立国际性金融危机救援系统。

第五篇：农村金融体系

年级:08级

系别:国际工商管理系

班级:工商0801

姓名:周梨梨

学号:08201141 国际企业管理作业-----农村金融体系

一、阅读文章

1、《农村金融体系》

2、《论我国农村金融体系的改革与重组》

3、《重塑农村金融体系的思考》

二、文章简述

（一）、《农村金融体系》

这篇文章将简要介绍下美国的农村金融体系的特点和我国农村金融体系的现状，以及美国农村金融体系对我国金融体系改革的启示。

（1）、农村金融体系现状

1、美国农村金融体系

随着农业的不断发展，农村金融的发展在各国金融体系中的分量也越来越重。为了适应本国农村经济的发展，欧美国家都从自己的国情出发建立了自己的农村金融体系，主要有“4+1”需求功能型的美国模式、“4+1”国家控制型的法国模式、“5+1”分类对口型的墨西哥模式等。

美国是世界上农业最发达的国家，农村金融组织是从需求的角度来构建的。该模式由“4+1”即商业银行、农村信用合作系统、政府农贷机构、政策性农村金融和保险机构等组成。美国的农村金融制度属于一种复合信用型模式，这种模式具有两个特点：一是在提供农业信贷资金的机构中，既有专业的农村金融机构，也有其他类型的金融机构；二是在金融组织体系上，一般是合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存。

2、我国农村金融体系

A、我国农村金融机构的构成

经过近30年的农村金融体制改革，我国已基本形成了“商业性金融、政策性金融、合作性金融三位一体的，以正规金融机构为主导、以农村信用社为核心的农村金融体系，即通常所说的农村正规金融组织。”此外，还有自然发育成长 的民间借贷组织，即所说的非正规金融组织，构筑了正规金融机构和民间非正规金融机构共存的局面。

B、现行中国农村金融体系的缺陷：

1基层金融网点数量较少，覆盖率较低 ○2金融产品和服务单一 ○3农业保险难以适应农业的快速发展 ○C、对我国的农村金融体系改革的启示 1构筑职责明确、分工协作的金融体系 ○2政府要提供强有力的财政支持和政策支持 ○3建立完善的农业保险体系 ○4转变政府职能，减少政府对农村金融的干预 ○5开放农村金融市场，放开对民间金融的过度管制 ○

（二）、《论我国农村金融体系的改革与重组》

这篇文章首先讲述了“三农”问题始终是中国至关重要的问题。而作为农村经济的核心---农村金融能否为此提供强有力的支持则成为全面建设小康的一个关键，当前在我国已经加入世界贸易组织的形势下，促进农业的可持续发展、农村地区的持续稳定和农民收入的可持续增长和是摆在我们面前的一项重要战略任务。同时也提出了我过现阶段城乡差距大的现实问题，强调了在我国进一步深化农村金融体制改革，大力解决“三农”问题的今天，必须以创新的观念和方法重构我国的农村金融体系，才能从根本上加强金融对“三农”的支持力度，推动我国全面建设小康的进程

1、文章从a.农村金融组织体系b.农村金融市场体系c.农村金融监管体系这三个方面描述了现阶段我国农村金融体系的基本概况

2、文章列述了a.农村金融组织体系b.农村金融市场体系c.农村金融监管体系这三个体系的不足与问题 A、农村金融组织体系的不足之处（1）整个金融组织体系尚待健全（2）现有机构组织的功能尚未充分发挥 1农业发展银行难当政策性金融的重任 ○2商业性金融在农村金融的主导地位趋于弱化 ○3农村信用社不能完全适应农村经济发展的需要 ○4邮政储蓄抽走农村资金，削弱了金融支农力度 ○（3）民间金融依然活跃，且缺乏必要的规范 B、农村金融市场体系的不足之处

（1）资金供求的市场价格形成机制未确立，影响资金的优化配置。（2）存在明显的供给短缺，局部形成寡头垄断的局面。

（3）金融产品供给不足，水平较低，不能适应农村经济发展的需要。农村金融市场体系发育不健全，同业拆借市场范围较小、农村信用社的上网拆借资格有限，跨区域性的网下拆借困难、民间自由借贷市场依然相当活跃并在相当大的程度上影响到正规金融体系对资金的筹集和运用。C、金融监管体系的问题

（1）对建立完善的农村金融体系缺乏长远规划。

（2）合作金融监管上的制度设计本身难以本能适应监管和发展的要求（3）农村金融监管力量有限，难以适应点多面广、情况复杂的监管要求

3、创新中重构农村金融体系

（1）统筹考虑，进一步创新农村金融组织体系。

（2）明确职能，合理分工，实现政策性金融与商业金融的分离。（3）充分发挥民间市场主体的积极性和主动性。

（4）进一步办好农村信用社，重点在产权制度改革和农村信用社组织管理体制的创新

（5））创新农村金融市场体系。

（6）加大对农村金融的扶植力度，主要应加大政策和资金的投入。

（7）创新农村金融监管体系，尽早实现对农村信用社金融监管和行业管理的分设。

（三）《重塑农村金融体系的思考》

1、文章首先讲述了金融制约新农村建设的主要表现形式以及原因，总共提到以下三点：

（1）商业性金融不愿涉足农村建设（1）政策性金融功能缺位（3）农村信用社支农乏力

（4）邮政储蓄分流 加剧了农村金融市场的资金供求失衡

2、农村金融体制改革缓慢的原因（1）农村金融供给与金融需求不对（2）农业投资风险管理滞后（3）国家扶持和优惠政策不到位

3、新农村建设中的金融体制的设想

金融支持新农村建设的有效途径就是重构农村金融体制，针对农村金融体制运行中存在的问题，应从统筹城乡发展和全面建设小康社会的角，对农村金融体制进行战略性重构.（1）调整农业发展银行的职能定位,强化其政策支农功能,弥补市场调节的缺陷是政策性银行产生和发展的基本依据,（2）规范农村信用社合作制性质, 进一步发挥农村金融主力军的作用（3）县域国有商业银行要担负一定的支农责任 增加农村信贷资金总量 要建立金融机构社区服务的机制 明确县域内各金融机构为新农村建设服务的义务(4)加大邮政储蓄资金管理体制的改革力度 从根本上改变农村资金外流局面(5)合理引导民间金融组织进入农村市场 在加快现行农村金融体制改革的同时 应打破垄断 允许民营性质的金融组织进入农村 形成一个竞争型 多样化的生机勃勃的农村金融市场

(6)构建风险管理和补偿机制 分散 转移支农贷款的风险和损失