对促进民贸民品贴息贷款发展的思考（合集5篇）

第一篇：对促进民贸民品贴息贷款发展的思考

对促进民贸民品贴息贷款发展的思考

——对甘肃省张掖市肃南县民贸优惠贷款政策实施情况的调查

郝金明 王有龙

（中国人民银行肃南裕固族自治县支行，甘肃肃南 734400)

肃南裕固族自治县位于祁连山中部北麓，甘肃省河西走廊南侧，是全国唯一的裕固族自治县。据对肃肃南裕固族自治县“十五”期间民族优惠贷款政策实施情况调查显示，优惠利率政策对促进本地区民族用品生产、发展民族贸易、保证民族地区商品供应发挥了积极的作用。但是，近年来，民贸贴息贷款这一项政策性贷款，因受客观经济环境的影响和必须执行基准利率的制约，从而导致执行优惠利率政策在执行中也遇到了阻碍，使其效力没有得到充分发挥。据调查，至2009年末，肃南县具备享受优惠政策贷款的9家企业仅有２家企业获得了民贸贴息贷款，并且出现企业贷款额度下降的现象，这表明民族地区民贸贷款没有得到有效满足，影响了民族地区经济的发展。

优惠贷款政策贯彻执行存在的问题和原因分析

管制利率制约民贸贴息贷款发展。通过走访银行机构、民贸企业了解到，这一政策执行效果不理想，与这项政策要求贴息贷款必须执行基准利率有很大关系。从调查的情况看，随着我国利率市场化改革的进一步深入，贷款利率上浮已经成为各金融机构的普遍做法。其中、农村信用社除个别支农贷款执行基准利率外，贷款利率一般都上浮５０%以上；各国有商业银行贷款利率上浮的幅度也在30%左右。但是，民贸、民品企业在信用等级、还款能力没有相对优势的情况下，其贷款却必需执行基准利率。从金融机构盈利性角度出发，商业银行发放此类贷款显然没有积极性。银行机构普遍认为，只有允许银行可以将贷款利率上浮３０%左右，民贸贷款的覆盖面和贷款额度均会大大提高。加之少数民族地区民族贸易和民族用品生产企业在实行流动资金贷款优惠利率、技改贷款贴息和税收优惠等政策方面，由于国家政策对信贷控制较为严格，加之各

商业银行信贷权限上收，因此民族贸易和民族用品生产企业申请贷款较为困难；即使能够贷上贷款的企业，但执行优惠贷款利率要经上级行审批后才能够享受优惠贷款贴息，手续繁多，享受优惠贷款不易。而民贸、民品贷款企业从获得资金的成本考虑，认为只要能获得人民银行２.８８%的贴息支持，则企业理论上愿意承担的贷款利率为8.46%，因为这样一来，企业实际承担的利率仍为基准利率。如果消除贷款过程中交易成本的影响，企业普遍认为利率最高上浮幅度40%还可以接受。

客观经济环境影响民贸企业发展。由于民贸企业大多地处老、少、边、穷地区，自然条件较差，经济相对落后，技术水平偏低，设备陈旧，已不适应产品的加工，致使产品不能上档次，上规模，资源开发没有足够的资金保证，受技术和经营水平限制，竞争方式单纯，综合竞争力不强，处于停产或半停产状态，大部分企业经营效益不佳，债务累累，使银行贷款形成不良，因此无法享受优惠政策。如肃南县鹿场作为老字号企业，建场已48年，为肃南牧区经济建设做出了应有的贡献。但近几年来受养鹿业生产市场冲击，生产经营下滑，加之历年拖欠，债务过重，公司生产经营已到了举步维艰的地步。

优惠利差补贴管理政策不够明确。利率监管权现已移交银监会，优惠贷款利率的监管权利也应作相应调整，但现行文件中相关条款由于未作修改，已经不具有可操作性。如《中国人民银行关于民族贸易和民族用品生产贷款继续实行优惠利率的通知》（银发„2001‟56号）规定：人民银行分支机构负责民族贸易用品生产贷款优惠利率的管理和检查，认真做好贴息工作。监管职能分离后，人民银行虽然继续承担贴息审核、汇划工作，但相关的检查监督职能由谁承担需进一步明确。

利率执行标准和操作程序不利于商业银行经营核算。随着利率市场化改革的不断深入，商业银行利率自主定价的机制逐渐形成，但优惠贷款利率不得上浮与商业银行利率自主定价不一致。如《中国人民银行关于民族贸易和民族用品生产贷款继续实行优惠利率的通知》（银发„2001‟56号）规定：贷款银行对经办的优惠贷款利率，一律不准上浮。同时经办银行对优惠贷款执行优惠利率收息，不足部分按现行利率（年利率2.88%）按季给予补贴。利率不上浮制约了其利率定价权，影响其利

润总量和效益的提高，影响其内部业绩考核成绩，对此各金融机构办理不积极。如农业银行肃南县支行发放的125万元民族贸易优惠贷款，由于执行优惠贷款4.59%的基准利率致使每年少收入利息３万元，办理优惠贷款业务影响到该支行的年度考核业绩，因此，上级行对发放的民族贸易优惠贷款规模逐年下降，国家支持民族地区经济发展的优惠信贷政策在传导上受到了限制。

促进民族贸易优惠贷款发展的政策建议

国家应继续加大对民族地区优惠贷款政策支持力度。由于少数民族地区大多地处偏远，基础设施薄弱，现代化进程缓慢，参与市场竞争的软、硬件环境及后动力较差，企业的经济效益和职工的收入得不到明显提高，对民族地区整体经济的全面发展产生很大的制约作用，因此，为支持民族地区经济协调发展，搞活民族地区民贸企业的快速发展，建议国家在“十一五”期间应加大对民族地区优惠政策支持，对民族地区的民族贸易和民族用品生产企业继续加大扶持力度，简化企业享受优惠政策的申报手续，扩大范围，使民族地区的民族贸易和民族用品生产企业都能享受到优惠政策。国家继续对民族地区的民族贸易和民族用品生产企业的技术改造、更新产品、增加网点建设给予贴息贷款扶持，不断增强民族企业在市场经济中的竞争能力，提高企业的生存能力。同时建议国家对民贸企业出台有关房产税、土地税、印花税的征收减免优惠政策及其它有利于促进民贸企业发展的相关优惠政策，支持民族地区经济持续快速协调发展。

采取商业银行招标或交由政策性银行办理的方式，解决政策性与商业性矛盾的问题。此项优惠政策是国家一项重要的政策性业务，指令性交由开户的商业银行承担，的确容易产生商业性与政策性矛盾的困惑，影响放贷的积极性。要解决这个问题，一是可以仿照国家助学贷款的方式，采取公开招投标的方式，由商业银行考虑各项条件后自主来选择，充分尊重商业银行的选择权。民族贸易和民族用品定点生产企业原本脆弱，国家出台此项政策的初衷就是为了扶持企业进行民族贸易和民族用品生产，并以此促进民族经济的发展。因此应赋予办理“民族优惠利率贷款”的商业银行灵活掌握的主动权，将是否贴息作为奖惩杠杆，由贷

款行视企业发展的状况自行决定是否继续予以利差补贴较为合理。二是可以交由政策性银行办理，政策性银行不以追求利益最大化为其首要目标，办理国家的政策性业务本应为份内之事，以保障民族贸易和民族用品定点生产企业在合理的范围内享受到最大的优惠空间，从而加快发展。

放活利率管制，建立优惠贷款利率定价机制。客观地说，利率管制并没有真正改变资金的价格，因为利率最终还是由资金的供求来决定。同时，由于管制利率的存在，信贷市场中的实际成交量真实有效地反映信贷资金的真实需求量，市场处与一种非均衡状态。民贸贷款利率管制的结果，使政府希望通过管制利率减少企业成本的主观愿望并没有得以实现，反而在客观上伤害了他们所希望保护的弱势的群体。因此，一方面，国有商业银行应适当下放贷款利率自主权，制定符合民族地区的利率政策，对民贸贷款实行基准利率，使得更多的民贸企业享受优惠政策，从而达到银企双赢的效果。另一方面，建议国家有关部门应尽快修订相关条款，取消对民贸贷款执行基准利率的规定，只要利率是在合理区间，利率浮动的大小由市场来决定，最终达到银企互惠，支持民族地区经济发展的目的。

金融部门应制定办法措施，不断规范优惠贷款发放。一是修改相关文件规定，明确职责分工。对于贷款贴息材料完整性审核、贴息仍由人民银行有关部门负责。贷款贴息真实性（优惠利率真实性、流动资金贷款真实性、优惠部分投向的检查监督）由人民银行会同银监会审核、监督。二是完善优惠贷款范围规定。在当前无法明确区分贷款用途情况下，建议省级民委及金融机构根据每家企业实际情况制定不同的衡量标准，可以按照企业年度（季度）销售收入额的一定比例核定其流动资金贷款额度，办理优惠贷款给予利差补贴。明确办理优惠贷款范围仅限于经办银行发放的新增流动资金贷款。三是建议修改现行规定，赋予经办银行灵活掌握的主动权，对于贴息方式（贴与不贴、贴多贴少、先贴后贴等）可灵活掌握，由贷款行视企业发展的状况自行决定是否继续予以利差补贴较为合理。四是适当增加办理优惠贷款的金融机构。目前办理民族贸易用品生产优惠贷款的金融机构仅限于工、农、中、建四家国有商业银行，建议增加国家政策性银行及其它金融机构办理优惠贷款，将他们对

民族贸易企业和定点生产企业发放的贷款也纳入流动资金优惠贷款的范围，实行利差补贴。

企业要在优惠利率政策的扶持下，把优惠利率贷款用足用活。首先是要生产好现有产品，提高产品质量，增加产品附加值，树立品牌形象，牢固占领现有少数民族市场，确保稳定的收入来源。要把研究开发新产品作为拓展利润增长点的战略，把现有产品市场做大做强。同时要按照民贸利差补贴70%用于补充企业自由资金的规定，降低企业资产负债率，增强企业自身发展实力。贷款行在不违反政策的前提下，适当向企业进行倾斜，将国家扶持企业的计划资金落实到位，以满足企业的资金需求。

加大宣传力度，营造民贸企业发展的良好环境。人民银行、民委、商业银行等部门应加大对国家新出台的各项少数民族地区优惠政策的宣传力度，让民族贸易和民族用品生产企业和广大牧民群众都能看到党和国家是如何支持我们民族地区经济发展的，同时对已出台执行的优惠政策，加大管理和检查力度，使民族贸易和民族用品生产企业真正享受到优惠政策，更好地为民族地区经济发展服务。

地 址：甘肃省张掖市肃南县红湾寺镇明花路11号 工作单位：中国人民银行肃南裕固族自治县支行 邮政编码：734400 联系电话：0936-8257385 *** 作者简介：

王有龙（1968.6－），男，甘肃永登人，本科学历，助理经济师，现供职于中国人民银行肃南裕固族自治县支行。

第二篇：民贸民品贴息管理办法

宁夏回族自治区民族贸易和民族特需商品生产贷款贴息专项资金管理暂行办法

第一章 总 则

第一条

为进一步加强和规范民族贸易和民族特需商品生产贷款（以下简称民贸民品贷款）贴息资金管理，扶持民族特需商品生产供应，满足少数民族群众的特殊消费需求，缓解少数民族生产生活必需品买难、卖难问题，根据财政部《关于进一步做好民族贸易和民族特需商品生产贷款贴息工作有关事宜的通知》（财金函〔2017〕6号）规定，结合我区实际情况，特制定本专项资金管理办法。

第二条

本办法所称民贸民品贷款贴息，是指民族贸易和民族特需商品定点生产企业（以下简称民贸民品企业）从银行业存款类金融机构获得的正常流动资金贷款，符合本办法规定条件的可获得财政贴息支持。银行业存款类金融机构主要指商业银行、政策性银行和农村信用社。

第三条

民贸民品贷款贴息工作，遵循政府引导、市场

— 1 — 运作、普惠利民、管理规范的基本原则。

政府引导，是指发挥财政贴息资金的杠杆作用，撬动更多信贷资金，支持民贸民品企业发展。

市场运作，是指民贸民品企业和金融机构根据自主决策、市场定价原则申请和发放贷款。

普惠利民，是指贴息政策要体现普惠性质，更多惠及难以依靠市场机制获得贷款的中小微型民贸民品企业。

管理规范，是指相关部门规范贴息资金管理，严格审核、及时拨付，加强监督检查，保证资金安全和政策实施效果。

第二章 贴息的范围

第四条

享受财政贴息政策的民贸民品贷款范围为：

（一）民族贸易贷款，是指全区民族贸易县内报国家民委备案的民贸企业经销少数民族特需商品、生产生活必需品及收购少数民族农副产品所需要的一年期以内流动资金贷款；经审查批准承担民族贸易县供应任务的，并列入国家民委送工业品下乡（县以下乡镇）名单的自治区级民族贸易公司所需要的一年期以内流动资金贷款。民族贸易贷款应在民族贸易县域范围内使用。民族贸易县、少数民族特需品和少数民族生产生活必需品具体范围按照国家民委、财政部相关 — 2 — 文件执行。

（二）民族特需商品生产贷款，限于按少数民族特需商品目录进行生产的民族特需商品定点生产企业所需要的一年期以内流动资金贷款。民族特需商品定点生产企业名单和民族特需商品目录按国家民委，财政部和人民银行相关文件执行。

第五条

贴息资金由自治区财政统筹安排。民贸民品企业贷款贴息率为2.88%。

第六条

民贸民品企业申请贴息金额按照以下公式计算：

某企业申请贴息金额=该企业贷款本金金额×申请贴息率（2.88%）×贴息天数/360 贴息天数为该笔贷款在当年计息天数，逾期贷款从逾期之日起不再给予贴息。企业按上述公式计算的申请贴息金额超过500万元的，以500万元为上限申请贴息。

第三章 贴息资金的申请、审核和拨付

第七条

民贸民品企业与承贷金融机构就民贸民品贷款达成一致意见后，由民贸民品企业填制《民贸民品企业基本情况审核表》（见附表1，一式四份），报其注册登记机关同

— 3 — 级的民族工作部门，民族工作部门对企业资质、流动资金贷款用途等基本情况进行审核后，由民贸民品企业交予承贷金融机构和当地财政部门备案。承贷金融机构据此向民贸民品企业发放贷款，企业未经同级民族工作部门审核一律不予贴息。

第八条

贴息资金的申请、审核和拨付，按以下程序办理：

（一）民贸民品企业申请贴息前，应当向其承贷金融机构填报《民贸民品贷款贴息资金申请表》（见附表2，一式四份），由其承贷金融机构对每一笔贷款用途和期限进行审核确认。

（二）民贸民品企业于每年3月底前，应当将承贷金融机构审核确认的《民贸民品贷款贴息资金申请表》、贷款合同复印件、贷款发放凭证、结息凭证以及第三方审计报告等相关材料（一式两份）报当地民族工作部门，由当地民族工作部门审核并出具审核意见。

（三）各市、县（区）民族工作部门负责收集所在地民贸民品企业相关申请材料，并于每年4月15日前审核汇总后报同级财政部门审核。

（四）各市、县（区）财政部门应当于每年4月底前向自治区财政厅上报民贸民品贷款贴息资金申请报告，并附《民 — 4 — 贸民品贷款贴息资金汇总表》（见附表3）。未按时上报贴息资金申请文件的，贴息资金由各市县自行承担。

（五）自治区财政厅对各市、县（区）财政部门上报的民贸民品贷款贴息资金申请材料进行审核汇总，并及时向市、县（区）财政部门下达贴息资金。

（六）各市、县（区）财政部门收到贴息资金后，应会同当地民族工作部门联合下发指标文件，及时将贴息资金支付给民贸民品企业。

（七）贴息资金的支付按照国库集中支付制度有关规定执行。

第四章 贴息资金的监督与管理

第九条

各级财政部门对本地区民贸民品贷款的贴息工作进行指导，对贴息资金的使用情况和效果进行监督管理，做好民贸民品贷款贴息资金审核拨付工作。

第十条

各级民族工作部门应严格把关，负责审查民贸民品企业资格是否符合相关认定条件、流动资金贷款的期限和用途是否符合规定、贷款是否符合补贴范围等，对贷款贴息相关申请资料，要及时进行登记和存档。承贷金融机构要对民贸民品贷款的用途进行严格监管。

— 5 — 自治区民委应当会同自治区财政厅对全区民贸民品企业进行抽查，对民贸民品企业资格，贷款期限、用途，贴息规模等不符合规定的，将贷款贴息资金予以收回，确保贷款贴息资金使用符合政策规定。

笫十一条

民贸民品企业应当建立贷款相关申请材料基础档案制度，对不按要求执行的，暂停该企业民贸民品贷款贴息。民贸民品企业骗取财政贴息资金的，由市县财政部门负责追回。

第十二条

各市、县（区）财政部门、民族工作部门、民贸民品企业及其工作人员有不履行监管职责的，向不符合条件企业分配资金的，滞留、截留、挤占、挪用贴息资金的，骗取财政贴息资金的，自治区财政将通过扣减下预算等方式追回已拨资金，视情节轻重可暂停、取消相关企业贴息资格，并根据《预算法》、《财政违法行为处罚处分条例》等有关法律法规对有关单位和责任人员予以处理、处罚。涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。

第五章 附 则

第十三条

各市、县（区）财政局、民族工作部门可依据本办法的原则，制定符合当地实际情况的具体办法。

— 6 — 第十四条

本办法自2018年1月1日起施行。原《宁夏回族自治区民族贸易和民族特需商品生产贷款贴息管理实施细则》（宁财（企）发〔2013〕47号）同时废止。

第十五条

本办法由自治区财政厅会同自治区民委负责解释。

附表：1.民贸民品企业基本情况审核表

2.民贸民品贷款贴息资金申请表

3.民贸民品贷款贴息资金汇总表

第三篇：民贸企业、民品企业和民族企业

民贸企业、民品企业和民族企业

一、所谓民贸企业，是指民族贸易企业。

二、所谓民品企业，是指民族用品生产定点企业。

三、所谓民族企业（这里专指少数民族企业），通常是指民族贸易企业和民族用品生产定点企业，还应包括（1）凡企业法定代表人为少数民族成份的，其本人和企业大多数员工自觉申请的；（2）企业中少数民族人员参股，且出资比例合计达到30%以上的。后面这个界定是有些地方性政策中界定的，如《咸阳市少数民族企业认定管理办法（试行）》。目前从官方正式文件中没有对少数民族企业的界定，可以把以上种种统称为少数民族企业，简称为“民族企业”。

四、有关政策规定：

1、《中华人民共和国民族区域自治法》第六十条和第六十三条分别规定： “上级国家机关根据国家的民族贸易政策和民族自治地方的需要，对民族自治地方的商业、供销和医药企业，从投资、金融、税收等方面给予扶持”；“上级国家机关……扶持民族自治地方合理利用本地资源发展地方工业、乡镇企业、中小企业以及少数民族特需商品和传统手工业品的生产”。

2、《国务院实施〈中华人民共和国民族区域自治法〉若干规定》第十二条规定“国家完善扶持民族贸易、少数民族特需商品和传统手工业品生产发展的优惠政策，在税收、金融和财政政策上，对民族贸易、少数民族特需商品和传统手工业品生产予以照顾，对少数民族特需商品实行定点生产并建立必要的国家储备制度”。

因此，很多少数民族散杂区城市企业为了享受国家在贷款、税收方面的政策，也积极投身到民品生产和贸易领域。

五、美国对少数民族企业的界定

1、目前美国对少数民族企业（MBE）有明确的界定：MBE 指设立于美国或其托管领土并由少数民族成员拥有、经营和控制的各种规模的营利性企业。“少数民族成员”指非洲裔美国人、拉美裔美国人、土著美国人、亚太裔美国人和印度裔美国人等美国公民。由少数民族人员拥有指企业资产中至少有 51％ 被这些人员所拥有，而上市公司则需至少有 51％ 的股票被一个或多个此类人员所拥有。此外，其管理和日常经营也应由这些少数民族成员控制。符合认证标准的 MBE 申请者将有资格获得 NMSDC 及其地区委员会提供的特定服务。

2、所有 MBE 均须通过 NMSDC 或附属委员会认证。NMSDC（全国少数民族供应商发展委员会）的认证政策和流程手册是 42 个附属委员会在认证少数民族所有企业时的参照标准。制定该标准化流程的目的主要在于确保整个 NMSDC 网络中的少数民族所有企业均可遵照一致标准进行审查和认证。

3、经认证的 MBE 将列于地区委员会少数民族供应商名录和 NMSDC 全国数据库（名为少数民族企业信息系统，简称 MBISYS）中，并可供全国所有企业成员直接访问。这可为 MBE 提供在全国范围内销售其产品或服务的绝佳机会。

第四篇：探析当前影响民贸民品贴息贷款投放的因素及对策建议.

探析当前影响民贸民品贴息贷款投放的因素及对策建议

摘要：民贸民品贴息贷款对少数民族特需商品定点企业的发展将起着重要的支持作用。本文以广西北海市民贸民品优惠政策执行情况为样本，深入分析影响民贸民品贴息贷款投放的各种因素，提出了放开优惠利率贷款发放银行的限制、赋予商业银行权限对优惠利率贷款实行封闭式管理等政策建议。关键词：民贸民品；贴息贷款；影响因素

“十一五”期间广西有116家企业被国家确定为少数民族特需商品定点生产企业。[1]至2008年6月末，广西有南宁、柳州、桂林等6个城市开展了民族贸易和民族用品(以下简称民贸民品)贴息贷款业务，北海市民贸民品优惠贷款利率政策还处于落空状态。本文从影响北海市民贸民品贴息贷款的主要因素入手，提出一些对策建议，期望能够对我国的民贸民品发展起到一定推动作用。

一、北海市少数民族特需商品定点生产企业基本情况

根据国家民委、财政部和中国人民银行《关于确定“十一五”期间全国少数民族特需商品定点生产企业的通知》(民委发[2007]228号)文件，北海市有6家少数民族特需商品定点生产企业(以下简称民品企业)，其中合浦县有1家。“十一五”期间，根据中国人民银行《关于“十一五”期间民族贸易和民族用品生产贷款利率有关事宜的通知》(银发[2006]315号)文件规定，各国有商业银行继续对民族贸易和民族特需商品定点生产企业的正常流动资金贷款利率实行比正常的一年期流动资金贷款基准利率低2.88个百分点的优惠利率政策，优惠贷款利率不得上浮。北海市6家民品企业成立较早，但生产规模普遍不大，实力不强，6家企业有5家是小型企业。这些企业主要生产具有民族特色的金银珠宝饰品、缸罐、角雕等工艺品，产品生产成本低，收益高，目前都处于正常生产经营状态。但是经过调查，北海市6家民品企业都没有获得过优惠利率的流动资金贷款。

二、影响民贸民品贴息贷款的原因分析

1.政策宣传力度不够

一是宣传的对象受限制。在确定“十一五”期间全国少数民族特需商品定点生产企业之前，北海市民族宗教局按要求对生产少数民族特需商品的企业进行了调查，并对相关企业进行了政策的宣传。这种“点对点”有针对性的宣传虽然效率高，但是没有普遍性，政策宣传的广度不够，社会上很多生产有少数民族特色商品的企业对相关政策缺乏了解。二是宣传方式单一，宣传渠道狭窄。北海市有关部门对民贸民品政策的宣传主要体现在转发文件、电话解释，宣传方式比较单一，宣传渠道狭窄，从而影响政策的有效宣传。三是宣传主体对相关政策的宣传解释工作不到位。据北海市民族宗教局的反馈，有些实力较强的企业怕麻烦，不愿申请成为“十一五”期间全国少数民族特需商品定点生产企业。实际上，民贸民品优惠贷款利率政策是一项能降低企业经营成本、企业可从中真正得到实惠的长远政策。[2]一般只有对优惠政策了解不够透彻的企业才不愿申请。另外，在“十一五”期间全国少数民族特需商品定点生产企业名单确定之后，有些企业相关负责人并不知道其企业已成为“十一五”期间全国少数民族特需商品定点生产企业之一，不了解其可以享受优惠贷款利率政策。有些企业不了解如何申请优惠利率贷款。据调查，有民品企业曾经咨询过民族宗教局如何申请优惠利率贷款，但民族宗教局具体负责人不知情，也未咨询过人民银行，从而导致优惠政策落空。政策宣传的力度不够使得政策执行的效果并不理想。

2.民品企业不符合银行贷款条件，无法享受优惠贷款利率政策

一是企业不良贷款记录制约其新增贷款的注入。民品企业要想获得银行的优惠利率贷款，首先必须符合银行一般贷款的准入条件。根据现行金融机构风险防范规定，如果贷款人已有贷款违约记录，形成不良贷款，那么贷款人很难再次获得银行的新增贷款。[3]作为民品企业之一，广西北海银滩国家旅游度假区亨通珠宝公司就遇到这种情况，其在1995年、1997年分别向建行北海分行贷款累计470万元，后来由于公司经营亏损，形成315万元不良贷款。建行已把该债务转给东方资产管理公司。虽然目前该公司生产运营正常，而且这几年该公司一直积极与东方资产管理公司征求减免债务、协商还款之事，但是毕竟存在不良贷款未清的事实，对于该公司新增贷款的申请，银行都表示拒绝受理。二是企业未能提供贷款要求的财产抵押或者担保，银行不予发放贷款。目前银行发放的贷款一般都是财产抵押贷款或者信用担保贷款，北海市6家民品企业大都是生产金银珠宝饰品或者工艺品，产品加工后即可卖出产品，技术水平含量低，资金实力较差，没有大型或者高精端的设备，有的甚至没有可供抵押的固定资产。因此，这些民品企业向银行申请贷款时往往由于未能提供财产抵押而无法获得贷款。而且，北海市担保机制不健全，几家担保机构由于自身实力较差而难以在担保方面取得良好的公信力。因此，很多企业包括民品企业难以获得银行的信用担保贷款。由于民品企业不符合银行贷款的一般条件，民品优惠利率贷款也只停留在文件层次上。

第五篇：关于民贸民品工作情况的调研报告

关于民贸民品工作情况的调研报告

关于民贸民品工作情况的调研报告

为进一步了解和掌握我市民族贸易和民族特需产品（以下简称“民贸民品”）的发展状况，推动民贸民品企业优惠政策的贯彻落实，根据市人大常委会工作安排，今年3-4月，市人大常委会组织部分市人大代表组成调研组，先后深入到**县、**县、**县、**各族自治县等地调查研究。通过走访民贸民品企业、召开座谈会等方式，广泛听取政府部门、企业负责人、职工的意见和建议，同时，认真查阅其他县市的汇报材料，全面了解我市开展民贸民品工作情况。现将调研情况报告如下：

一、我市开展民贸民品工作加快推进企业发展情况

**市现有**县、**县、**县、**市、**县、**县、**县、**县、**各族自治县、**县等10个民族贸易县（市）。2013年，经各民贸县人民政府确认的民贸企业共330家，从2014年8月起，经自治区民委重新核定，**市民贸民品企业为242家，其中2家为民品企业。民贸民品企业涉及制糖业、医药、木材加工、造纸、桑茧、茶叶、书店、酒、果蔬、日用百货等行业。“十二五”期间（数据截止2015年第三季度末）辖区内金融机构累计发放民贸民品优惠利率贴息贷款共计70.16亿元，获财政贴息1.65亿。其中，2014累计发放优惠利率贴息贷款28.3亿元，获贴息6545.66万元；是2010年的34.42倍，增幅3342.5%；享受民贸民品优惠政策贷款的企业逐年增加，2010年，全市只有17家企业享受民贸民品贴息贷款，至2014年末，全市共有88家企业享受到民贸民品优惠利率贴息贷款，增加了71家，增幅417.6%，全市10个民贸县市均有民贸民品企业享受到了国家优惠利率贴息贷款。2012－2014全市年共获得贸易网点建设及民品技术改造贷款贴息308万元，其中，**县劲达兴纸业有限公司3年共获得技改贷款贴息220万元；2012年**壮锦厂获得8万元以奖代补生产补助金。优惠政策的有效落实，为我市民贸民品企业的发展注入了强劲动力。经过几年的健康发展，民贸民品企业对我市经济社会发展的贡献率也逐年增加，对促进民族地区经济社会发展发挥不可替代的作用。

（一）认真落实优惠政策，加快民贸民品企业发展

一是建立健全民贸民品工作联席制度，落实优惠政策。民贸民品政策是一项系统性政策，需要各相关部门通力配合、协作来完成。“十二五”期间，市人民政府始终把民贸民品企业发展作为一项推动地方经济发展的重要工作来抓，成立了领导小组，明确领导小组成员单位的工作职责，相互协调、共同配合做好民贸民品优惠贴息贷款等工作。如贷款贴息资金2014年前由人民银行划拨，2014年改由财政部门发放后，各民贸民品企业纷纷反映财政贴息资金到位慢，直到9月份，还没能兑现第一、二季度的贴息资金。为此，市民委、人民银行、财政部门多次沟通，共同协商兑现贴息资金问题，使我市落实民贸民品企业贴息资金兑现慢情况得到了改善，有效地促进企业发展。二是制定落实民贸民品优惠政策的相关措施，促进企业健康发展。为推动民贸民品优惠政策落实，“十二五”期间，市人民政府相继出台了《“十二五”期间贯彻落实国家民贸民品优惠政策工作方案的通知》（**办发〔2011〕247号）和《2013年**市推进民贸民品生产贷款优惠政策工作方案》，制定并印发了**市“十二五”期间各民贸县落实民贸民品优惠政策实施内容和步骤，由于措施具体可行，“十二五”以来，全市民贸民品企业优惠贷款实现跨越式发展，均超额完成目标任务，有力推进我市民贸民品企业健康发展。

三是在落实优惠政策中做好服务，助推企业大力发展。各部门坚持服务民贸民品企业办实事的理念，对符合申报条件又积极申报优惠贴息贷款、民贸网点和技术改造、以奖代补等专项资金的民贸企业，提供多方位服务，及时引导民贸民品企业用好民贸民品优惠政策。如通过信贷政策引导、支农再贷款支持等方式鼓励承贷行将更多的信贷资金投向民贸民品企业，切实解决民贸民品企业融资难、融资贵的问题。

（二）落实优惠政策壮大民贸民品企业，有效促进我市经济社会发展

1.民贸民品企业充分发挥龙头作用，推动地方经济发展。我市自2011年落实国家民贸民品优惠政策以来，民贸民品数量和规模不断发展壮大，一些民贸民品企业由于享受国家优惠利率贴息贷款政策，降低了融资成本，提升了企业盈利的空间，逐步发展为地方龙头企业。如****糖业有限责任公司，2011－2014年共享受民贸民品政策优惠利率贷款11.5亿元，获得财政贴息1974.64万元，企业健康稳定发展，2011－2014年销售总额达10.9亿元，企业上缴中央、地方各种税额8074.85万元，年平均解决就业人数达837人，项目惠及全县百姓，也带动了地方经济发展。**县的劲达兴纸业有限公司，2011－2014年享受优惠利率流动资金贷款3.3亿元，获得财政贴息289.41万元，获技改贴息资金220元，企业如虎添翼快速发展，2011－2014年上缴各种税利共15663万元，为地方解决就业200多人，有力地促进地方经济的发展。

2.民贸民品企业不断壮大，辐射带动农村发展。在我市获贴息贷款的民贸民品企业中，涉农企业占总贷款企业的80%，如糖厂、茶叶加工厂、茧丝厂、农副产品加工厂等民贸企业生产经营范围涉及覆盖到民贸县市大部分乡镇农村农业人口，直接带动当地农村经济发展，增加农民经济收入。如**县浪伏茶业有限公司和**县羽腾制丝有限责任公司，在获得民贸民品贴息贷款后，实现企业的快速发展，解决了数百个就业岗位，既拉动当地种植业、养殖业、加工业、服务业的发展，也带动了周边地区相关产业的发展，产生了很好的经济效益和社会效益。

3.民贸民品企业勇于担责，积极回报社会。我市许多民贸民品企业在发展的同时，饮水思源，通过捐助民族乡基础设施建设、学校和卫生院建设，发放种子、提供技术培训、指导等方式回馈社会。如****糖业有限责任公司对有资金困难的农户给予种苗、化肥、机耕等补助款97.42万元，扶持农户无息借贷1216.76万元，惠及农户12000多户；投入204.68万元帮助维修农村公路89条263公里。**县汇宏工贸有限公司，每年都给农户发放种子价值86万元，并提供技术指导。**县奋飞木业有限责任公司多年来坚持每年赠送课桌椅给当地学校，改善少数民族学生学习条件。形成了政策惠及企业、企业回报社会的良性互动局面，受到了社会各界的广泛赞誉。

二、存在的困难和问题

“十二五”期间，我市较好地落实了优惠政策，有效地促进了民贸民品企业发展。但受各种主客观因素影响，民贸民品企业在享受优惠政策中还存在一些问题，影响了政策实施效果，主要体现在：

（一）政策的惠及面较小，贴息贷款存在“三集中”。一是享受优惠政策企业集中在少数企业。如2015年三季度，全市民贸民品企业242家中，享受优惠政策企业83家，占比仅为34.01%。二是政策受惠程度集中于制糖行业企业。据统计显示，2015年三季度，全市制糖业各类贷款余额为11.42亿元，占所有民贸民品贷款余额的53.42%。三季度制糖企业贴息金额850.92万元，占当季所有贴息额的55.08%，政策惠及面难以实现广覆盖。三是政策铺开面集中于少数县份。由于部分县民贸民品企业基础薄弱及部门间沟通协调力度不够等主客观原因，落实优惠政策不均衡，目前我市民贸民品贷款业务主要集中在**、**、**、**、**五个县市。

（二）执行基准利率标准，承贷银行经营受到影响。民贸民品企业优惠利率贷款执行基准利率，不准上浮。期间，人民银行**市中心支行积极引导金融机构发放民贸民品贷款，让利于民族企业，特别在今年存贷款基准利率5次下调及利率市场化的背景下，企业贷款成本进一步减少，以现行的一年期基准利率4.35%计算，企业的利息支出仅为1.47%。但从承贷金融机构角度出发，在融资成本不断上升，存贷利差不断缩小，奖补政策缺乏的情况下，优惠贷款利率使得承贷金融机构要牺牲部分利息，经营状况受到影响。

（三）企业自身发展现状导致民贸民品企业无法享受优惠政策贷款。**是经济欠发达的民族地区，民贸民品企业大多属于中小微型企业，受企业生产规模小、产量不高，技术工艺简单，设备陈旧等企业经营规模的限制，普遍存在融资难的问题。一是固定资产不足以作贷抵押、财务管理不健全等问题，银行不予放贷；二是部分企业能贷也只能按照银行要求以企业老板个人申请贷款，而以个人名誉贷款又不能享受贴息政策。三是部分企业不良贷款记录制约其新增贷款的注入。

（四）办理贷款及贴息返还时间较长，影响优惠政策执行效应的及时发挥。一是申贷手续办理时间较长。民贸民品优惠利率银行贷款属于政策性贷款，根据政策要求，贷款要经历民族部门审核、银行审批等多环节，办理时间相对正常贷款有所增加。二是贴息过程需要较长时间。办理贴息补助频率根据民贸民品的管理规定为每季度1次，从贴息审核到贴息拨付历经的环节多，贴息审核结束到贴息拨付用时较长，季度贴息往往在计息日后将近3个月的时间才划到民贸民品企业账上，优惠政策效应发挥存在时滞性。

（五）贷款期限短，效率难发挥。根据文件要求，民贸民品贷款周期为1年，而为办理贷款的各种材料，要走的各个程序，花上不少的时间，企业贷款主要用于收购当地农副产品，加工后销售，但由于近年经济下行，市场低迷，产品库存多，往往还没到销售旺季，就要还贷，企业又要拿出一定时间回收资金，这笔资金投放下去也许还没有发挥作用，又准备拿回还贷，很难发挥最好的效率。

三、几点建议 一是加强学习，深入贯彻落实党和国家民族政策。民贸民品优惠政策是国家对少数民族地区的帮扶政策，体现了党和国家对少数民族贫困地区的关怀和关爱。各民贸县市政府及相关职能部门要提高认识，加强学习优惠政策，从讲政治的高度来重视和准确把握中央民族政策，深刻领会政策精髓，用足用活民贸民品优惠政策。充分抓住机遇，加大工作力度，进一步总结推广经验，扩大优惠政策的受惠面，全面扶持民贸民品企业壮大发展，让企业更好地反哺社会，惠及广大群众，带动更多的贫困群众脱贫，更好地促进地方民族经济和社会发展。

二是加强领导，进一步推进民贸民品工作。“十二五”以来，各民贸县市均采取措施落实民贸民品优惠政策，但由于各种原因，各民贸县市落实政策力度不平衡，截止2015第三季度，**县享受民贸民品优惠利率政策贷款为6.34亿元，获国家财政贴息1604.49万元，而有的县享受民贸民品政策优惠利率贷款仅为1900万元，获国家财政贴息26.01万元。要加强对民贸民品工作的领导，进一步完善工作联席会议制度，研究制定民贸民品生产发展规划和管理措施，协调解决民贸民品工作中的重大问题，监督检查有关优惠政策贯彻落实情况，力争把优惠政策落实到全部的民贸民品企业，全力促进我市民贸民品工作全面开展。

三是加强协调，用足用活优惠政策助推企业发展。人民政府加强组织协调，民委、人民银行、财政局等部门要形成共识，加强联动，共同履行好各自的职责。市政府及其相关部门要积极向上级建议争取：一是适当放宽优惠政策的覆盖面，争取我市所有市县区民贸民品企业全部纳入贷款财政贴息优惠政策范围；二是适当放开期限限制，延长贷款年限，让期限较长的正常流动资金贷款能享受到更多利率优惠，破解贷款期限短难以发挥资金效率等问题；三是适当补助承贷银行一些工作经费，充分调动承贷银行工作积极性。人民银行要继续引导金融机构发放民贸民品流动资金贷款并按季做好贴息审核工作，在政策范围内尽量简化贷款手续，使企业更快的得到贷款投入生产。各民贸县市财政部门要简化程序，及时拨付民贸民品优惠政策贷款财政贴息，市财政部门要定期督促、检查民贸县市财政贴息拨付情况，确保财政贴息及时到位。同时不断探索金融支持民族企业的新模式，从实际出发，由政府引导，民贸民品企业注入资金建立政策性担保中介机构，从根本上解决小微民贸民族品企业贷款难、担保难问题。

四是加强管理，提高企业竞争力。政府加强引导，采取设立民贸民品产业引导基金等方式加大对企业创新和转型升级的扶持力度，促进民贸民品企业良性发展。同时，民贸民品企业一方面要抓住机遇，用足优惠政策，加强内部管理，大胆引进人才，研发特色产品，加强营销与开发市场，提高产品质量的竞争力。另一方面，民贸民品企业要用好优惠政策，诚信守法，不逃废债务，塑造良好信用记录，打造企业品牌做大做强企业，为壮大企业解决融资难创造良好循环条件，从而不断地促进企业持续健康发展。