第一篇：国内外中小企业融资经验对重庆发展的启示
国内外中小企业融资经验对重庆发展的启示
内容提要：当前，中小企业融资问题越来越受到全社会和宏观层面的关注。发达国家以及我国部分省市在政府引导、拓宽融资渠道、建立信用体系等方面进行了积极探索，并取得一定成效。认真研究分析这些地区的做法，对重庆缓解中小企业融资困难，促进中小企业健康发展有着重要的实践意义。为保障中小企业融资做法的落实，我们建议强化四个方面：一是制定积极的财税政策，促进中小企业发展；二是建立健全中小企业融资服务体系；三是加强中小企业信用体系建设，优化融资环境；四是建立向中小企业融资的激励和约束机制。中小企业是国民经济的重要组成部分，是市场经济最具活力的微观主体，在促进就业，推动经济发展等方面发挥着越来越重要的作用。但融资问题一直是困扰中小企业进一步发展的“瓶颈”，因此，积极探索中小企业融资模式，借鉴国内外先进经验，是促进我市中小企业健康发展的重要途径。
一、宏观背景
自2003年1月1日我国颁布实施《中华人民共和国中小企业促进法》以来，中小企业的发展备受关注，各地政府相继出台了诸多鼓励中小企业发展的政策措施，中小企业早已成为了我国经济社会发展的重要力量。但长期以来，政策体系不完善、融资困难、社会服务体系不健全等问题一直制约着中小企业进一步发展壮大。尤其是近年来，在世界经济增速放缓、人民币升值加速、国际原材料成本不断上涨、国内实施紧缩的信贷政策等因素的综合影响下，中小企业融资难问题更加突出，相当部分中小企业面临资金链断裂的困境。
在这种情况下，国家高度关注中小企业的生存发展，正在积极探索化解中小企业融资困难的方式。近日，国家出台《关于进一步改进小额担保贷款积极推动创业促就业的通知》，对小额担保贷款管理作出调整，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点，其中微利项目贷款由中央财政据实全额贴息(不含东部7省市)。同时，放宽对劳动密集型小企业的小额担保贷款政策。另外，中央财政还将加大支持力度，安排中小企业专项资金35.1亿元支持中小企业健康发展。由此看来，中小企业发展越来越受到宏观层面的关注，我市应紧紧抓住宏观政策调整机遇，借鉴国内外先进经验，积极探索解决中小企业融资困难的途径，促进中小企业健康发展。
二、国内外中小企业融资经验
融资难是世界各国中小企业普遍面临的问题。中小企业具有规模相对较小、经营变数多、风险大、信用能力较低等特点，这就决定了中小企业筹措资金的难度较大。但中小企业对经济社会的贡献却日益突出，因此，许多国家十分重视为中小企业解决资金紧张的问题。
（一）国外政府对中小企业融资的扶持政策 1.美国政府对中小企业融资的扶持政策
为促进中小企业的发展，美国政府建立了一套完整的中小企业服务体系，形成了以小企业管理局（SBA）为中心的小企业服务机构。美国政府对国内中小企业的政策性贷款数量很少，政府主要通过中小企业管理局制定宏观调控政策，对中小企业提供政策性担保基金，引导商业性金融机构对中小企业进行贷款。（1）商业银行贷款与融资担保
美国建立了小企业信用担保机制，主要由小企业管理局作为担保人，为小企业的资金需求提供担保。针对不同发展阶段和不同类型的企业，政府采取不同的扶持政策。例如针对少数民族和妇女所办中小企业的贷款担保，SBA对他们可提供25万美元以下的90％额度比重的担保。针对中小企业急需的少数“快速”贷款提供50％额度比重的担保。（2）鼓励创业投资和风险资本
美国官方的中小企业投资公司和民间的风险投资公司是中小企业筹资的重要来源之一。中小企业投资公司可从联邦政府获得优惠的贷款支持，其融资方式可以是低息贷款，也可以购买和担保购买该公司的证券，投资方向主要是中小企业发展和技术改造。（3）政府资助
一是由中小企业管理局向那些有较强技术创新能力、发展前景好的中小企业直接贷款，但数量有限；二是中小企业管理局向受自然灾害的中小企业提供的自然灾害贷款；三是向中小企业的创新研究进行资助。
（4）鼓励和促进中小企业到资本市场直接融资
美国“二板市场“即NASDAQ股票市场为中小企业尤其是科技型中小企业的发展提供了大规模资本，许多名不见经传的中小企业通过二板市场融资而飞速发展，成为全球知名的顶级公司和一流企业。
2.日本政府对中小企业融资的扶持政策（1）成立专门的政策性金融服务机构
在日本，专门服务于中小企业的政策性金融机构主要有三家：商工组合中央金库、中小企业金融公库和国民生活金融公库。这三家机构分工明确：中小企业金融公库为中小企业振兴事业和稳定经营所需的长期资金提供融资；国民生活金融公库为小企业的小额事业所需资金提供融资；商工组合中央金库则是具有存贷款、债券、外汇经营的综合金融功能的机构。此外，日本还有两家服务于产业性中小企业和区域性中小企业的政策性金融机构：环境卫生金融公库和冲绳振兴开发金融公库。（2）建立专门的信用担保体系
日本官方设立有专门为中小企业提供融资担保的金融机构——中小企业信用保险公库，民间设有52个信贷担保公司，并在此基础上设立了全国性的“信贷担保协会”，他们共同致力于为中小企业提供信贷担保服务。（3）制定中小企业融资优惠政策体系 主要包括几种情况：一是安全网贷款制度。主要针对那些受银行的经营状况和关联企业破产影响使资金周转出现困难，但预计其中长期资金周转将得到改善、经营状况稳定的中小企业实施的贷款扶持制度。二是新开办企业支持资金。这是一项对能创造就业机会、提高技术及服务的新开办中小企业实行的无抵押无担保的融资制度。三是具有增长性的新事业培育特别融资制度。这是以从事高增长性新兴事业的中小企业为对象的资金扶持制度。
（4）成立中小企业互助基金
日本政府设立的中小企业互助基金一般采用会员制，带有互助基金的性质。例如，日本的小企业“自有钱柜”，入会企业可以随时从中得到无息贷款，贷款额为入会费的10倍，不需任何抵押和担保。
表1 国外政府对中小企业融资的支持政策
专设政府和政策性 金融机构
专设信用担保体系 鼓励创业投资 和直接融资 美国 小企业管理局
实施担保贷款、债券担保计划等
中小企业投资公司和民间风险投资公司达900余家，发展二板市场 日本
中小企业金融公库、国民金融公库和商工组合中央金库 中小企业信用保险公库，52个信贷担保公司 发行贴现、带息和利息一次付清的金融债券 德国
合作银行、储蓄银行、国民银行
政策性银行向企业往来银行提供贷款，然后由担保银行向企业再贷款。降低证券市场准入门槛，帮助中小企业上市 法国
中小企业发展银行 会员制式的信贷担保集团
（二）国内省市政府对中小企业融资的扶持政策 1.上海市对中小企业融资的扶持政策（1）政府资金支持
上海为解决中小企业贷款难，成立了多类政策性担保机构，并安排担保机构损账补贴资金、中小企业研发基金、小企业开业贷款担保基金、公益性岗位补贴资金等专项资金，为中小企业获得银行贷款提供便利。2008年市财政专门安排5000万元支农贷款担保专项资金，各区县财政相应安排配套资金。（2）互动担保联盟
中小企业互助担保联盟重点解决企业在融资过程中的担保和反担保问题，质量和规模相近的企业互保，节约了担保费用，降低了融资成本。目前上海已形成雏形的有两种形式：一是民间信用互助协会。例如以上海大众担保股份公司发起，通过企业互助以及扩大信用融资能力并向社会提供信用咨询服务，为互助协会成员企业提供融资担保。主要有中小企业流动资金贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、固定资产贷款担保、国企改制贷款担保、管理者收购贷款担保等。二是中小企业信用担保联盟。例如以上海市中小企业服务中心和联合德升资信评估公司牵线，为同样有融资需求的两家企业在融资过程中互相担保和反担保，以中小企业信用担保联盟为形式，实现企业融资过程中的互保。为控制风险，通过互保形式融资的企业必须是信用优良的企业，并须经资信评估公司评定信用，A级以上企业才有资格加盟。
（3）提供绿色高效服务
上海银行推出小企业融资“无忧服务”，降低了小企业融资成本、为小企业提供差异化和高效的服务。“无忧服务”由“省贷无忧、易贷无忧、速贷无忧”三部分内容组成。“省贷无忧”方案针对企业贷款中所需支出的各类费用，如评估费、保险费、公证费等，通过银行与中介机构合作将大幅降低；“易贷无忧”是通过保证信贷额度、搭建担保平台等方式增加小企业在上海银行成功获得贷款支持的可能；“速贷无忧”则通过优化流程、提高服务效率缩短审批环节。部分老客户和优质小企业客户则更有“绿色通道”。（4）股权出质登记
中小企业到银行贷款，一般要求抵押，上海市工商局出台了《股权出质登记办法》，企业如无担保物，可以股权担保，对企业而言是很好的融资渠道。股权出质经过工商部门登记后具有了更高的公示效力，降低了贷款风险，使银行在放贷时更有把握，有力地改善了中小企业的投融资条件。
2.浙江省对中小企业融资的扶持政策（1）开展小企业贷款风险补偿
浙江省自2005年开始实施小企业贷款风险补偿制度。截至目前，列入风险补偿范围的金融机构共计向近20万家（次）微小企业提供信贷支持，新增小企业贷款累计达258亿元。（2）小额贷款公司试点
随着《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》的正式出台，浙江省民间贷款机构首次在制度上获得合法身份，民间贷款力量作为现有信贷制度的重要补充，将为解决中小企业融资难问题发挥重要的作用。浙江计划试点111家小额贷款公司，引导50亿元民资进入正规金融体系。（3）集合债
浙江省中小企业局与省金融办、工行省分行推出集合债的新型融资模式，由一个机构作为牵头人，几家企业一起申请和担保，并通过券商进行捆绑式发行债券，将主要解决单个企业申请规模受限制和中长期贷款的问题。
三、国内外中小企业融资经验的启示
综观国内外政府对中小企业融资的扶持政策，采取的方法主要包括：设立专门的政府部门和政策性金融机构；建立中小企业融资的信用担保体系；鼓励创业投资和风险资本；鼓励中小企业到资本市场直接融资等。这些方法为中小企业发展提供了强有力的支持，在实践中取得了成功，同时也为重庆完善中小企业融资政策提供了借鉴。
（一）积极发展中小金融机构
我们应借鉴日本等地的做法，成立专门的中小金融机构，以缓解中小企业融资过程中的借贷资金缺口。建立中小金融机构，与大型商业银行不同，中小金融机构比较愿意为中小企业提供融资服务，这除了他们资金少，无力为大企业融资外，主要是因为地区性的中小金融机构对当地企业的经营状况、企业家的人品、能力等和大型商业银行的分支机构比较起来有信息方面的优势，二者长期合作有利于解决金融结构和中小企业之间的信息不对称问题。可以考虑设立政策性和商业性两种类型的中小企业银行。政策性中小企业银行的职责主要是对需要扶持的中小企业发放免息、贴息和低息贷款；商业性中小企业银行主要可由城市合作银行、城乡信用合作社等改制而来。
（二）加快中小企业信用担保体系建设
建立多层次的中小企业信用担保制度，发挥担保机构的综合效能，是解决中小企业融资难的有效方法。一是建立以政府为主体的信用担保体系。由政府财政出资，设立具有法人资格的独立的担保机构，实行市场化公开运作，接受政府监督，不以赢利为主要目的。二是成立商业性担保体系。以法人、自然人为主出资，按公司法要求组建，具有独立法人资格，实行商业化运作，坚持按市场原则为中小企业提供融资担保业务，以赢利为主要目的。三是互助型担保体系。中小企业为缓解自身贷款难的问题，根据自愿的原则，自发组建担保联盟，互相提供担保，中小企业必须拥有良好的信用等级，按规定缴纳一定会费，一般可以获得数倍于入会费的担保贷款额度。
（三）大力发展风险投资
风险投资是世界各国中小企业融资的重要来源。风险投资适合中小企业，是由风险投资的特性决定的：一是风险投资不回避资金的风险性，只要被风险投资家看好的企业，就能获得风险资本的援助；二是风险投资的风险偏好是与其追求高收益相一致的，技术创新的高收益正是风险投资所看好的主要原因；三是风险投资是种股权投资形式，期限长，不加重企业的债务负担，十分适合资金紧张的中小企业技术创新融资。因此，发展和完善投资基金市场，是弥补中小企业资本缺口的较好选择。
（四）开展小额贷款公司和集合发债试点
小额贷款公司是吸收公众存款，经营贷款业务的新型机构，是我国旨在改善农村金融服务而进行的重要金融体制创新。我市应抓住国家推行小额贷款公司试点的有利时机，尽快开展试点工作，为对各类有紧急融资需求的中小企业提供安全、规范的贷款。集合债也是拓宽中小企业的融资渠道的有效途径，我市应抓住国家逐步开放中小企业发行债券的机遇，组织选择部分成长性好、管理规范、持续盈利能力和抗风险能力强的中小企业，以统一冠名、统一担保、分别负债的方式联合发行中小企业集合债券。
（五）鼓励金融信贷创新
随着经济发展水平的不断提高，市场竞争的加剧，中小企业的信贷要求也在不断变化，在目前的市场机制下，结合银行中间业务的发展，开发适合中小企业的金融产品，推出方便实用的融资手段，也是一条可行的融资渠道。中小企业可以根据企业的实际情况，选择无形资产融资、票据融资、保险融资、信托融资等多种融资手段，以有效地缓解中小企业融资难的矛盾。国有商业银行可以大力发展面向中小企业的现代支付服务体系，积极灵活地运用各种金融工具，为中小企业提供多种配套服务。
四、政策建议
（一）制定积极的财税政策，促进中小企业发展
为中小企业提供财政援助和税收优惠，促进中小企业的良性发展。财政援助和税收优惠是世界各国政府为扶持和保护中小企业的普遍做法。我们应在借鉴国内外先进经验的基础上，逐步推进中小企业融资资金支持体系的建立与完善。一是成立专门为中小企业服务的机构，实施中小企业资金扶持计划，确保国有商业银行对中小企业的贷款份额。二是建立中小企业发展准备金，主要由政府拨款，也可以从企业的营业收入中提取一部分。发展准备金由政府掌握，重点用于支持地方产业升级换代，支持中小企业与高新科技事业的发展等。加大对中小企业的税收优惠力度，将更多资金吸引到风险投资领域。
（二）建立健全中小企业融资服务体系
加快政府职能转变，为中小企业创造良好的外部发展环境，提供优质的服务。采取政府支持引导、企业自主运作、社会广泛参与的方式，建立一批服务机构，搭建一些必要的服务平台，为企业创新提供全方位服务。中小企业工作部门要联合金融管理部门和金融机构，定期或不定期举办项目推介、金融政策和金融知识的宣传、咨询、培训等活动, 搭建银企信息交流沟通平台，促进银企合作，加强金融机构与企业之间的合作,为企业融资提供便利、创造条件。引导全社会资金合理配置，降低中小企业融资成本，提供更多规避汇率风险的金融服务，为中小企业的发展创造良好的金融环境。
（三）加强中小企业信用体系建设，优化融资环境
建设以企业信用征集、信用评价、信用监督等为主要内容的中小企业信用服务体系，同时，充分利用工商、金融、统计、质监、海关、税务、财政、劳动保障、司法等各方面的信息资源，建立起中小企业信用数据库，形成信息齐全、查阅方便、公开透明的中小企业信用信息查询系统，实现政府部门、金融机构对中小企业信用评价的协调联动和信息交流与共享。此外，开展信用培训服务和信用管理服务，指导企业建立信用档案，搞好信用管理制度建设，提升信用管理水平。
（四）建立向中小企业融资的激励和约束机制
政府及相关部门应出台具体政策，鼓励和支持股份制银行、城乡合作金融机构等以中小企业为主要服务对象。鼓励国有商业银行在注重信贷安全的前提下，建立向中小企业发放贷款的激励和约束机制，在保证贷款质量的同时，切实提高对中小企业的贷款比例。鼓励政策性银行在现有业务范围内，支持符合国家产业政策，有市场前景、技术含量高、经济效益好的中小企业发展。鼓励各家银行根据中小企业的经营特点，及时完善授信制度，合理确定各级银行贷款审批权限，减少贷款审批环节，提高工作效率。同时积极研究开发适应中小企业发展的信贷服务项目．进一步改善银行对中小企业的结算、财务咨询、投资管理等金融服务。
第二篇：国内外中小企业融资对比
国内外中小企业融资对比
中小企业的发展对于世界各国国家经济的发展具有重要的意义。然而，中小企业却临融资难的问题，这不仅是国内中小企业存在的问题，也是一个世界性的问题。因此，要对国内外 中小企业融资难进行对比分析，找出其共同点，结合本国国情，借鉴国外成功经验，发挥政府的主导作用，促进我国中小企业的发展。
一、分析课题，确定检索范围：
中图分类号查询
（一）学科范围：(F821.5)
F(经济)F8（F83（金融、银行）F831（世界金融、银行）F831.7（国际资金流通）
F832（中国金融、银行）F832.5（金融市场）
（二）确定主题词：
中小企业；融资；对比；借鉴
（三）分析文献类型
专著、期刊论文、会议文献、学位论文
（四）分析查找年代
查10年，即2001-2011年
（五）分析查找地区范围：
以国内文献为主，国外文献为辅。
二、确定检索手段
手段：计算机检索
三、选择检索工具：
（一）本馆数据库：
1．《本馆馆藏书刊目录》2．《中国期刊全文数据库》（CNKI）
3．《中国科技期刊数据库》（VIP数据库）
4．《超星》
5.万方数据：
学位论文数据库、学术会议论文库等与专业相关的数据库
6．《人大复印资料》
（二）搜索引擎：
全文搜索引擎有：百度搜索引擎
目录式搜索引擎有：搜狐
（三）网络专业信息检索
四、检索结果：
（一）本馆数据库：
1．《本馆馆藏书刊目录》
检索途径：题名
检索式或检索词：企业融资
检索结果：检中33篇
（1）企业融资/李军—北京：民主与建设出版社，2001
（2）企业融资与非对称信息/穆争社—北京：中国金融出版社，2009
（3）企业融资与信用能力/梁鸿飞—北京：清华大学出版社，2007
（4）企业融资方略/许青山—昆明：云南人民出版社，2006
2．《清华光盘全文数据库》
检索途径：题名
检索式或检索词：企业融资
检索结果：检中25篇
（1）关于中小企业融资问题的思考（J）/张海燕//化工管理，2011.，（01）：29~30
（2）中小企业融资难问题研究(J)/林禹同//才智，2011，（02）:22
（3）中小企业融资问题及对策研究(J)/黄勇//中国城市经济，2011，（01）:78~79
（4）结构性贸易融资——中小企业融资新途径(J)/乔欢欢//财会月刊，2011，（03）：
46~47
（5）中小企业融资难的对策分析(J)/吴俊//科技和产业，2011，11（01），：102~106
3．《中国学位论文数据库》
检索途径：关键词、全文
检索式或检索词：([企业融资]*[融资难])*[融资]
检索结果：检中50篇
（1）论民因企业融资的制度创新[硕]/曾文，2004//上海交通大学
（2）我国中小企业融资问题对策及研究[硕]/郑晓丹，2006//长春理工大学
（3）中小企业融资难及相关理论研究[硕]/王小芳，2004//武汉理工大学
（4）创业板在中小企业融资中的作用研究[硕]/金珍珍，2009//江西财经大学
（5）我国中小企业融资问题研究[硕]/刘永利，2009//河北大学
（6）浙江中小银行与中小企业融资的关系研究[硕]/徐娥，2010//上海师范大学
（7）河北中小企业融资问题研究[硕]/张梅花，2007//河北大学
（8）中小企业融资主要困难及其解决[硕]/许崇建，2009//山东大学
（9）我国中小企业融资担保体系研究[硕]/李凤琼，2008//厦门大学
（10）高新技术民营企业融资问题研究[硕]/潘菊，2008//武汉理工大学
4.《中国学术会议论文数据库》
检索途径：关键词、全文
检索式或检索词：[中小企业融资]*融资渠道
检索结果： 检中36篇
（1）社区银行与中小企业融资渠道/王惠敏//2009中国（辽宁）非公有制经济发展论坛，2009年9月
（2）拓宽融资渠道，促进担保行业健康发展/黎明//2009中国（辽宁）非公有制经济发展论坛，2009年9月
（3）解决中小企业融资、贷款难问题的一些看法/邹汶均//2009中国（辽宁）非公有制经济发展论坛，2009年9月
（4）推进担保体系建设，破解中小企业融资难题/姚中民//2006中国担保论坛，2006年10月
（5）加快发展中小企业融资 /胡援成//首届江西发展论坛，2003年11月
（6）加快中小银行发展与解决非公有制经济投融资难题 /沈育梅//2009中国（辽宁）非公有制经济发展论坛，2009年9月
（7）我国农村中小企业融资渠道选择的实证研究/田秀娟,//第五届中国金融学年会，2008年10月
（8）发挥商会与担保公司作用解决中小企业融资、贷款难问题/邹汶均//2009中国（辽宁）非公有制经济发展论坛，2009年9月
（9）建议出台绿卡式房产证帮助民营企业走出融资难的困境/郑勇//2009中国（辽宁）非公有制经济发展论坛，2009年9月
（10）切实解决中小企业融资难的建议/刘立//2009中国（辽宁）非公有制经济发展论坛，2009年9月
5．《中国科技期刊数据库》（VIP数据库）
检索途径：题名或关键词
检索式或检索词：美国中小企业融资
检索结果：检中8篇
（1）美国中小企业融资经验对我国的启示/沈迪，李太后//经济体制改革，201（02）：167~169
（2）美国中小企业融资经验对我国发展民营经济的启示/刘卫柏//中国乡镇企业会计，2008，（01）：154~155
（3）美国中小企业融资模式的借鉴和启示/赵英，聂卫//特区经济，2006，（01）：265~266
（4）日本与美国中小企业融资比较/陈灿灿//科技咨询导报，2007，（08）：140~104
（5）美国中小企业融资结构与模式/鲁阳//产权导刊，2004，（05）：66~67
6.人大复印报刊资料全文数据库
检索途径：关键词
检索式或检索词：中小企业融资
检索结果：检中5篇
（1）中小企业融资担保机构的困局与出路/舒雄，陈华明//浙江金融，2008，（8）:15~16
（2）我国中小企业融资结构研究/徐弘，蒋砚章，杨万贵//甘肃社会科学，2009，（3）：226~228
（3）互助性担保：中小企业融资担保模式的有效补充/中国人民银行桂林市中心支行课题组//广西金融研究，2008，（09）：29~62
（4）物流金融：破解中小企业融资难困境的新途径/汤小华，2009，（06）：31~33
7.万方数据资源检索
检索途径：关键词
检索式或检索词：中小企业融资
检索结果：检中24篇
（1）基于价值链的中小企业融资模式(J)/秦政强，吴松强//合作经济与科技，2011，（02）：42~43
（2）中小企业融资的困局和出路(J)/武刚//企业导报，2011，（01）：76
（3）浅议中小企业融资问题(J)/陈凤菊//中国科技信息，2008.，（14）：179~181
（4）中小企业融资难点及对策(J)/马永红//金融理论与教学，2003，（02）：22~24
（5）加强金融监管 支持中小企业发展(J)/愈林//中国金融，2002，（07）：22
（二）搜索引擎
1．百度
检索式或检索词：国内外中小企业融资对比
检索结果：检中243453篇
（1）关于国内外中小企业融资对比研究/徐庆
//
（7）国内外对中小企业的界定/杨玉民
//
2．搜狐
注明分类类目：财经，金融
检索结果：检中25798篇
（1）银监会：警惕融资担保资金投向异化风险/第一财经日报//http://business.sohu.com/20110616/n310309602.shtml
（2）小企业融资难的“灵”丹妙药/洋斯媛
//http://business.sohu.com/20101213/n278253777.shtml
（3）首个公租房基金将启动 探路保障房民间融资新渠道/桑彤，王鹤//http://business.sohu.com/20110415/n280277015.shtml
（4）制度变革大于融资意义/施路
//http://business.sohu.com/20110228/n279553719.shtml
（5）银担合作给力 银监会再解中小企业融资难/夏青
//http://business.sohu.com/20110616/n310298112.shtml
（6）银监会出优惠政策 破中小企业贷款困局/蔡颖
// http://business.sohu.com/20110607/n309426972.shtml
（三）网络专业信息检索
1.http:// 中国国家图书馆
检索式或检索词：企业融资and融资难
检索结果：检中9篇
（1）我国中小企业融资难问题研究[硕]/袁媛，2007//中国人民大学
（2）民营企业融资难的制度障碍及对策[硕]/李鹏，2003//对外贸易经济大学
（3）我国中小企业融资难分析[硕]/和旭超，2002//中国人民大学
（4）我国中小企业融资难问题及解决的提劲[硕]朝黎明，2002//内蒙古大学
五、索取原文：
图书索取：首先，在图书馆图书检索处输入“中小企业融资”；然后，搜索到相关书籍，再从中选取一本，记下索书号；最后，到达二楼F类书籍的馆藏处，根据中国图书馆分类号找到改书架，根据著者号找到该书本。
期刊论文文献索取：在期刊阅览室里找到F类书架，F类书架中找关于金融的期刊，在金融类的期刊中找到关于中小企业的论文即可。
六、本校图书馆无收藏的原始文献的获取途径（294-296）
七、体会
这是一很实用的课程。虽然如此，课程有些枯燥，上课不容易专心，觉得可以把课上得更活跃些。这门课对我们以后写论文找资料很有帮助。老师在上课的同时，也经常跟我们讲读书的好处，建议我们多读书，读好书，有时会介绍一些好的书类。在几周的学习过程中，我不仅学到了一些知识，也获得了很多乐趣。
第三篇：美国中小企业融资对中国的启示
美国中小企业融资对中国的启示
先让我们来看一组数据：美国中小企业融资没有困难的为34.0%，轻微困难的为36.0%，中等困难的为19.0%，较大困难的为11.0%；而中国的中小企业融资没有困难的为10.7%，轻微困难的为8.0%，中等困难的为12.0%，较大困难的为69.3%。从这些数据我们可以看出美国中小企业的融资情况较为良好，而中国的情况则有较大的困难。形成这种现象的原因是什么？我国从中又可以得到哪些借鉴与启示？
美国中小企业融资的主要渠道
美国政府对国内中小型企业的政策性贷款数量很少，主要通过中小企业管理局制定宏观调控政策，引导民间资本向中小企业投资。美国中小企业的融资方式主要有：中小企业业主自身的储蓄，占中小企业投资的45％左右；中小企业主从亲朋中借款，占中小企业投资总数的13％左右；从商业银行贷款；金融投资公司，由美国中小企业管理局主导的中小企业投资公司和风险投资公司是中小企业筹集资金的一个重要来源，它与商业银行贷款一起约占29％。但中小企业投资公司和风险投资公司投资的贷款利率要比商业银行贷款的利率更高；政府资助，即主要由中小企业管理局向中小企业提供的数量很少的直接贷款，约占1％；证券融资，这部分资金只占4％左右。
美国政府对中小企业的大力支持
（一）完善相关法律，提供政策扶持
为了促进中小企业的发展，在艾森豪威尔总统推动下，美国政府于1953年颁布实施了《小企业法》，这就是美国中小企业发展的基本法。1958年，美国通过了《小企业投资公司法》，其中规定小企业投资公司可以从联邦政府获得非常优惠的信贷支持。1977年，美国实施《社区再投资法》，鼓励社区银行向该社区的居民及中小企业融资。1982年，美国通过了《小企业创新发展法》，该法律规定，研究或开发预算额超过1亿美元的联邦机构要设立小企业革新研究项目，并按一定的比例向中小企业提供资金，用于促进中小企业技术创新。此外，美国为更好地解决中小企业融资难的问题，进一步制定并出台了《机会均等法》、《公平信贷机会法》、《小企业股权投资促进法》、《信贷担保法》等法案，用立法的形式直接或间接地强化了中小企业融资扶持政策。
（二）组建专门机构，全方位支持
为扶持中小企业健康发展，美国政府于1953年创建联邦中小企业局（Smal Business Administration，简称SBA），1958年被美国国会确定为“永久性联邦机构”。局长由总统亲自任命，直接向总统负责和汇报工作，在各州都设有派出机构。SBA是美国政府制定小企业政策的主要参考和执行部门，主要通过担保等信用加强措施，鼓励或发动金融机构发放小企业贷款或进行风险投资。自1958年美国国会通过《小企业法》后，美国政府成立了中小企业投资公司，专门对符合要求的中小企业进行投资，提供低息贷款、购买或担保购买中小企业的证券等。据不完全统计，半个世纪以来，该类机构直接或间接援助了近2000万家小 企业，已经成为美国最大的金融支柱之一，也因此成为美国政府最具效率的部门之一。此外，联邦商务部为中小企业建立了庞大的信息收集网络，定期发布政府就促进某一行业发展所制定的措施，并设立了快速有效的企业融资协商机制。同时，美国还专门设立了全国巡视员办 公室，负责创造有利于中小企业成长的联邦监管体系，其中就涵盖融资服务。正是由于这些专门的机构向中小企业提供资金支持、技术援助、政府采购、紧急救助等全方位、专业化服务，美国中小企业才得以健康发展，并取得了巨大的经济成效。
（三）设立专项基金，财政直接资助
美国政府专门设立专项基金，为中小企业提供长期、稳定的财政援助。这种方式主要有两种类型：一是鼓励中小企业产品创新和吸纳就业的基金，包括中小企业的创业基金、失业人口就业基金等；二是降低中小企业市场风险的基金，包括风险补偿基金、特殊行业的再保险基金等。此外，美国中小企业管理局向中小企业提供直接资助，主要有三种方式：中小企业管理局向那些有较强技术创新能力，发展前景较好的中小企业发放直接贷款，但数量很有限。向符合条件的中小企业发放贷款，最高限额为15万美元，贷款利率低于同期市场利率。这也是美国每个唯一的政府直接资助而且利率低于市场利率的优惠政策。中小企业管理局向受自然灾害的中小企业提供的自然灾害贷款。这种特殊的帮助，其目的在于使那些经营状况良好的受灾企业得以重建。中小企业管理局通过小企业投资公司向中小型成长性企业提供资金支持。针对中小企业的专项科技成果研究与开发给予基金资助，可以帮助中小企业降低研究开发的市场风险。
（四）开拓资本市场，鼓励市场融资
美国拥有全球最发达的资本市场，政府积极开拓资本市场。
美国中小企业在市场上融资主要有三种方式：
股票市场融资：1971年2月，美国全国证券经纪商协会专门建立了以成长性中小企业融资上市为主要目标的第二板股市纳斯达克（NASDAQ）。NASDAQ是一个全国性的市场，其上市门槛低，为达不到正规上市要求的中小企业提供了上市便利。目前，美国最具成长性的中小企业中有90%以上在NASDAQ上市直接融资。
债券市场融资：美国的债券市场比股票市场产生的还要早，政府鼓励中小企业根据自身情况以合适的利率发行债券，在各种场外交易市场上交易以达到融资目的。
银行市场融资：美国政府通过中小企业管理局向中小企业提供担保使中小企业获得金融机构的贷款。美国商业银行通常是配合金融体系中的其他机构的战略，参与特定行业的中小企业融资服务，在优秀企业生命周期的早期与之建立业务关系，并逐渐提供更多的贷款支持。商业银行贷款中也有地区性的面向中小企业的少量贷款，但利率较高，且期限较短。
再让我们来看组数据美国共有中小企业2000多万家，它们占了企业总数的99％，贡献GDP的40％，提供了75%的就业机会，美国的中小企业是技术创新、思想活跃的聚集地，美国有一半以上的创新发明是在小企业实现的，小企业的人均发明创造是大企业的两倍，很多公司都经历了从矮子到巨人的过程，比如现在的微软、谷歌、脸书等。
对比我国，在过去多年中，中小企业也是我国经济崛起的动力之一，从20世纪80年代的苏南乡镇企业到近期的浙江温州地区的私营企业，目前我国的中小企业数量占比99.8%，对GDP的贡献达到了70%，提供了80%的就业岗位。不过他们正在遭遇越来越严重的挑战，除了人民币升值、劳动力成本上升等之外，最致命的是融资难题。从2008年金融危机以来，中国的中小企业至少倒闭了上万家，而且这种情形还在继续蔓延。从短期看，造成的就业问题事小。长期来说，对中国经济的打击不可忽视。
美国联邦小企业管理局
以前，我们经常会说，有困难找组织，但庞大的中小企业数目让地方政府应接不暇，而且政府更重视大企业。在美国，却存在着一个叫做联邦小企业管理局（以下简称“管理局”）的官方组织，它主要为小企业提供融资方面的服务，它正是美国小企业散发勃勃生机的幕后推手。
当借款的中小企业逾期无法偿还贷款时，管理局将向银行支付90%的欠款。数据显示，仅在1980年至1998年间管理局就为美国中小企业提供了28万笔担保贷款，总额达410亿美元。
另外，美国的投资公司要比我国更多更活跃，基本上能覆盖众多中小企业。这主要是因为，这些公司从成立之初开始，通过申请，有些就能从政府得到不超过9000万美元的低息贷款优惠，进而这些中小企业投资公司再利用这些资金投资那些优质的中小企业，在这个过程中，中小企业也可以通过管理局寻找到有投资意向的中小企业投资公司。
另外，如果管理局为某中小企业做了担保还无法融到钱，那么管理局就会直接向该公司发放小额贷款。管理局还为那些遭受飓风、地震等自然灾害的中小企业提供重建资金，管理局也会与州政府一起对有创新前景的中小企业拨款，以财政补贴的形式直接支持。
同时，美国具有完善的信用担保体系，他们在管理局和商业银行为中小企业提供贷款时，将依据该企业的信用等级来进行筛选，美国共有三个主要的第三方信用评价机构，他们会为需要融资的中小企业进行信用打分，总分是900分，650分则是及格线。
中国中小企业融资难的原因
1.缺少有效的直接融资渠道
2.间接融资渠道不畅通
3.中小企业自身处在一定的问题：（1）中小企业自有资本不住；（2）中小企业的财务管理
水平较低
4.制度建设不完善
中国中小企业如何借鉴美国成功经验
1.建立完善国内中小企业的法律、法规体系
第一，对风险投资的法律保障。
第二，出台《中小企业担保法 》。
第三，建立健全与民间金融相关的法律法规。
2.在政府内部设立专门机构，为中小企业发展提供帮助
3.完善企业征信体系，逐步健全中国信用体系
第一，着手建立公开的社会信息网络。
第二，建立社会信用评级系统。
第三，进一步健全中小企业信用担保体系。
4.发展中小金融机构，完善中小企业金融服务体系
第一，发展中小金融机构，引进银行间竞争机制，促进融资效率的提高。
第二，加强金融信贷创新。
5.进一步拓展国内中小企业融资渠道
第一，积极发展风险投资。
第二，建立多层次的资本市场。
6.明确政府在中小企业融资中的职责
总结
通过以上分析可以看到，即使像美国这样一个经济高度发达、生产和资本高度集中的国家，中小企业仍然是一支不可忽视的力量。在现代经济中，大企业无疑起着骨干作用，但是如果没有千千万万个中小企业与之配合，那么整个经济机体就无法正常运转。所以，片面强调大企业而忽视中小企业的作用是不利于国民经济正常健康发展的。因此从长远来看，我国面向中小企业的管理部门应该摆脱花瓶形象，发挥实际的功能，同时应更快对民间融资合法化，多元化融资渠道，完善信用制度。我国的中小企业绝不是大企业的补充和社会经济的鸡肋，而是未来产业创新和变革的希望所在。我们应该鼓励创业活动，并为中小企业的创办和
发展提供各种便利条件和措施，从而推动中小企业在我国经济增长中的作用。
11金融3班
114171927 陆玲婷
114171928 罗重阳
114171934 戎惜波
114171937 申屠晓辉
第四篇：中小企业融资理论国内外研究现状
资金是经济发展的一个决定性因素，是企业的血液，资金的数量、结构等状况直接制约着各类企业的运行和能否可持续发展。中小企业规模较小，难以获得银行和其他金融机构的支持是世界各国中小企业发展过程中普遍面临的问题。因此，西方经济学家在对该问题的研究颇多，本文仅列举其中几种比较有代表性的观点:
中小企业融资的理论概述
1、企业融资基本理论
(1)“麦克米伦缺口”理论
20世纪30年代初，英国议员麦克米伦(Macmi1lan)在向英国国会提供关于中小企业问题的调查报告中提出了著名的“麦克米伦缺口”(Macmi11anGaP)。报告认为，中小企业在发展过程中存在着资金缺口，对资本和债务的需求高于金融体系愿意提供的数额。Macmi1lan发现，在英国金融制度中，中小企业与金融市场之间横亘着一条难以逾越的鸿沟.当企业需要的外源性资本的规模低于25万英镑(约合400万英镑现值)时，很难在资本市场上融到资。这是关于融资缺口方面最早的论述，后来Bolton和Wilson的报告以及Mason和Harison等人对非正式风险投资的研究表明，中小企业筹集一定数额以下的资本时都面临着资本缺口的问题。
（2）不对称信息理论
1977年罗斯(Ross)在《贝尔经济学学刊》上发表了题为“财务结构的确定:激励信号方法”的论文，提出了公司资本结构的信号理论;1984年梅耶斯(Myers)和迈基鲁夫(Majluf)在《财务经济学刊》上发表了题为“企业有信息而投资者没有信息时的投资和融资决策”的论文，提出了资本结构的排序假说。这两篇论文构建了不对称信息理论。
2、中小企业融资理论
(l)Myers和 MyersMajlaf的融资顺序偏好理论
该理论认为中小企业并不是按照传统的以最优资本结构为目标的方式进行融资，由于担心控制权的稀释和丧失，企业更倾向于对企业干预程度最小的融资方式，即中小企业融资次序是先内源后外源，外源中则是先债权后股权。啄食顺序融资理论还认为银行融资具有低成本优势，银行信贷融资应是中小企业融资的主要来源。（线文）
(2)Banerjeel的长期互动假说
Banerjeel(1994)提出了长期互动假说，认为中小金融机构一般是地区性的，与地方中小企业长期合作，互相了解，减少了信息不对称问题，愿意为之提供服务，相比之下，大型金融机构缺乏此优势，出于规避信贷风险考虑，他们更偏向于向大型企业提供贷款，不愿意为信息不对称的中小企业提供贷款。因此，该假说认为，中小金融机构的建立有助于解决融资难问题。Phillp.Strallan and Jamesp.Weston(1998)也阐述了几乎相同的主张:在为中小企业提供小
额信贷方面，中小型金融机构具有明显的比较优势。西方发达市场经济国家都十分重视中小金融机构体系的培育和发展。
（3）Stieglitz和Weiss的S一W模型
Stieglitz和Weiss(1981)在引入信息不对称和道德风险因素后较为圆满地解释了信贷配给的主要原因，并成为分析中小企业融资问题的主要模型(简称S一W模型)。这一模型假定在银行和借款人之间存在着信息不对称，即借款人知道项目的具体风险，银行只能了解整个借款人集体风险，此时如果银行采用增加利息的方法，它将面临逆向选择问题，从而导致市场失败。解决这一问题的方法，就是对企业实行信贷配给。由于中小企业存在着比大企业更为严重的信息不对称问题，因而，银行更倾向于对中小企业实行信贷配给，从而减少了对中小企业的资金供给。
20世纪80年代后期，我国学者对中小企业资金短缺问题给予了极大关注，在评介和引进国外融资理论的基础上，从不同角度进行了中小企业融资理论的探索，但直到21世纪初，我国理论界对中小企业的讨论才初具规模，争论开始激烈，理论框架越来越明晰，内容也越来越充实。
关于中小企业融资难成因问题研究
1、中小企业自身原因
李华明(2004)，薛清海(2004)等认为，民营企业融资难的主要原因是规模小、银企信息不对称、金融机构对中小企业的贷款存在信息成本和监管成本过大的问题。林毅夫(2001)认为“民营中小企业融资难的根本原因是中小企业的经营透明度比较低，财务制度不健全。”中国人民银行上海课题组(2001)认为中小企业的融资障碍在于自身信誉程度低、现有的金融机构信贷服务体系与中小企业的融资特点难以适应、社会对中小企业的融资支持体系尚未建立等。杨楹源等(2000)把中小企业融资的制约因素归结为中小企业的财务不规范、抵押担保难、产业属性以及所有制观念等。陈东升(2000)则认为中小企业融资存在观念障碍、信誉障碍、保证障碍、信息障碍、成本障碍。
2、金融体制
在对中小企业融资问题的研究过程中，越来越多的学者意识到了导致我国中小企业融资困难的原因不光有中小企业自身的因素，更深层的原因在于制度障碍以及转轨时期的制度创新，特别是金融体制上的障碍。因此在解决我国中小企业融资难题时，首先要解决制度方面的障碍，从而建立适合我国中小企业相适合的金融支持。
林毅夫(2001)认为“民营中小企业融资难的原因是我国银行体系高度集中，缺乏为中小企业提供融资服务的中小银行”。张杰(2000)认为“民营经济的融资困境源于国有金融体制对国有企业的金融支持和国有企业对这种支持的刚性依赖，民营经济一时无法在国家控制的金融体制中寻找支持”。①陈乃醒(2004)也认为“中小企业融资难的根本原因是金融市场不健全，企
业融资渠道单一，主要是通过银行间接融资。另外银行结构不合理，缺少民营中小银行也是中小企业融资难的一个原因”。⑧江曙霞(2004)认为“中小企业融资难的理论根源是民营中小企业融资市场的制度供求不均衡造成的，更确切地是相关的有效制度供求短缺造成的”。⑧中国人民银行研究局课题组(2005)认为，中小企业融资难的根本原因是中小企业的发展与正处于改革之中的融资体制不对称，一是间接融资体系的制度缺陷，导致效率低下，金融工具单一，加上信用监督和评估体系的缺乏，造成需求和供给之间的巨大差距。二是金融体制方面，与中小企业相匹配的我国中小银行的现状，不仅数量严重不足，而且面临进一步发展的诸多障碍。陆家骏(2004)认为“民营中小企业融资难的主要原因是金融体系缺乏效率，而我国金融组织体系中的银行体系独大，资金配置结构中的间接融资独大是金融体系效率缺乏的主要原因”。
3、关于解决中小企业融资难的对策研究
1、建立多元化的中小企业融资服务体系
郭斌、刘曼路(2002)对温州中小企业发展与民间金融互动问题的实证分析认为，我国应建立多元化的中小企业融资服务体系.如何建立一个多元化的金融体系来满足企业不同成长阶段的融资需求?国内具有代表性的看法是通过发展中小金融机构、建立多层次的资本市场、完善风险投资休系、发展天使投资企业债券市场和长期票据市场等方法来拓展中小企业融资渠道。
（1）发展中小金融机构。
李扬和杨思群(2001)认为如果某些银行有了解中小企业信息的优势，这些银行就能更多向中小企业贷款。在现实中地方中小银行就具有这种优势，因此发展地方性中小银行可缓解中小企业贷款难的问题。林毅夫和李永军(2001)进一步认为，这种优势在于:一是“长期互动说”:中小金融机构(一般是地方性的金融机构)会专门为中小企业服务，在长期的合作中对地方中小企业经营状况比较了解，有助于解决信息不对称;二是“共同监督说”:为了中小金融机构和中小民营企业的共同合作，合作组织中的中小企业之间会实施自我监督，这种监督比金融机构的监督更有效，成本更低。张杰(2000)，陈乃醒(2004)，江曙霞(2004)等人亦有类似观点。国家发展计划委员会的刘立峰提出要建立真正的中小型民营银行，定位为区域性中小型金融机构，并应与政府机构完全脱钩，实行股份制或互助合作制的组织形式，建立完善的治理结构和组织体系。金融当局应加强对中小型民营银行的管理，对其经营状况要进行实时监控，还要建立相应的存款保险制度。郑耀东(1999)提出支持中小金融机构发展、对商业银行实行贷款比例控制、尝试中小企业主办银行制等改革思路。蔡鲁伦(1999)则从银行自身的角度提出对中小企业群体进行准确细分等解决办法。
（2）建立多层次的资本市场体系。
王国刚(2004)认为建立多层次的资本市场体系可以有效解开资金相对过剩和资金相对紧缺
并存的“死结。同时，刘曼红(2003)认为资本市场的多层次化是资本市场内在机制完善的必然选择。针对这个问题很多学者认为要建立针对拥有高科技、有发展潜力的中小企业的创业板市场。
（3）融资渠道多元化。
欧新黔(2004)认为从总体上看，融资难己成为中小企业发展中亟待解决的突出问题，融资方式单一，缺少融资渠道，是造成中小企业融资难的主要原因，他提出解决办法是:一是加大对中小企业的支持力度，抓紧制定相关法律法规，尽快出台中小企业信用担保管理工作暂行办法，依法推进融资环境改善;二是推进信用体系建设:三是加快中小企业信用担保体系建设;四是政府应为中小企业发展安排专项资金，加强支持。要拓宽直接融资渠道，借鉴国外好的经验，创新创业投资体系，开设中小企业创业板市场。
汤敏（2004）认为，解决中小企业融资难的出路在于拓宽股权融资渠道。他建议，专业性的机构能缓解外部融资的信息不对称问题，目前我国应建立中小企业投资公司等专业公司对中小企业进行股权投资川。
李富友、刘奕(2005)等认为应发展民间金融，提出必须构建以“民资、民用、民管”为原则的内生性融资机制。张建华，卓凯(2004)提出改善中小企业融资与金融体制的改革，要利用非正规金融的优势和正面效应。
钟加坤、钱艳英认为，融资障碍是中国科技型中小企业发展的瓶颈。由于科技型中小企业技术与产品以及市场的高风险，在债务融资方面，如果市场存在利率管制，银行得不偿失;利率自由化，则会使信贷市场出现“柠檬市场”。应加强在股权方面的融资。他们认为金融创新将有助于拓展科技型中小企业的融资渠道。
2、政府的直接参与和间接扶持
纪琼晓（2003）认为中小企业融资难是一种麦克米伦缺欠现象，其实质是一种市场失灵。而作为对市场失灵问题的回应，政府的介入调节成为必然选择，并指出建立中小企业政策性银行是治理我国目前麦克米伦问题的根本途径。政府的作用还表现在完善与发展融资法律法规等政策体系方面。在第二届中小企业融资论坛上，国家发展和改革委员会副主任欧新黔(2004)提出要建立健全中小企业法律体系，为中小企业融资构建良好的外部环境。发展和完善中小企业信用担保制度是政府的又一重大任务。信用担保制度是发达国家中小企业使用率最高且效果最佳的一种金融支持制度，目前我国中小企业资本规模小、可供担保品比较少，需要政府的支持与参与，但政府要摆正自己的位置，制定明确的运行管理规则，提高政府的干预效率。在借鉴国外经验的基础上，国内主流的看法是建立政策性主导的信用担保体系，但是，我国在发展政策性信用担保机构中面临着不少问题，影响了担保机构的可持续发展。
中国人民银行研究局课题组(2005)认为，支持民营企业融资，应加强信贷人权利保护；建立支持企业发展的政策法规体系；建立担保机构的资本金补充和多层次风险补偿机制等。“政府或者银行建立有效的中小企业信用评价体系和融资担保体系，有助于正规金融机构提供更多的贷款(林毅夫，孙希芳，2003)。吕薇(2000)、曹凤歧(2001)强调建立健全中小企业信用担保体系。
在考察中小企业融资的外部环境时，李扬、杨益群(2001)指出了中国中小企业的金融压抑除了来自金融交易中普遍存在的由于信息不对称等因素而造成的市场失效以外，还受到转型经济所特有的制度障碍和结构缺陷的影响。林毅夫、李永军(2001)和李志赞(2002)等学者认为中国应借鉴发达国家的关系融资理论的研究成果和实践，发展民间金融和中小金融机构，是解决中小企业融资问题的根本出路。林毅夫、孙希芳(2004)构建了一个包括异质的中小企业借款者和异质的贷款者(具有不同信息结构的非正规金融和正规金融部门)的金融市场模型，力图说明金融市场的分割和非正规金融的市场特征是三方主体各自优化行为相互影响的结果。而王自力(2002)等体制内学者认为解除管制的时机尚不成熟。引入中小民营银行的前提是必须有一个高度市场化的制度环境和有效安全网。放松金融管制的最大障碍是风险问题。政府的占优策略是继续维持金融管制。借鉴西方国家的成功经验，巴曙松(2003)、刘曼红(2003)和王国刚就资本市场与中小企业融资进行论述。他们认为发展多层次资本市场对扩大中小企业直接融资渠道、完善风险投资的退出机制、调整金融结构均具有重要作用。王宜四认为建立“统一互联”的多市场主办主体的产权交易所是目前建设多层次资本市场和发展中小企业直接融资的最佳途径。
杨楹源等(2000)从中小企业金融服务供给与需求的现状出发，提出我国中小企业金融服务的框架，包括国有商业银行重新定位、组建农村股份合作银行、建立中小企业信用担保体系、建立风险投资体系以及其他配套政策。
第五篇：国内外城市发展转型经验借鉴与启示
国内外城市发展转型经验借鉴与启示
二、国内外城市发展转型趋势
（一）以产业高度化、就业充分化引导，促进城市经济转型
全球化导致产业尤其是服务业的空间转移趋势日益加剧，服务业全球化是制造业全球化进一步发展的结果，是进入新阶段的重要标志。无论是制造业还是服务业转移，发达国家仍控制相关行业的核心技术和附加值较高的环节，通过不断转让其技术专利取得市场利益。发展中国家为提升城市发展质量，也积极引导制造业向产业链高端延伸和发展现代服务业。
实现充分就业是城市经济发展十分重要的目标，因此，城市政府更加注重通过鼓励中小企业发展吸纳就业；通过财政、税收等政策措施来促进就业水平的提高；通过就业保障政策保证就业水平，以实现人的均衡发展，促进城市经济转型。
（二）以信息化、制度创新引导，促进城市社会转型
社会现代化不仅取决于经济增长，更多受政治、文化、教育、科技及人口等许多非经济因素的制约。信息化降低了信息收集、储存、处理、传播成本，改变了个人和组织所面临的约束条件，影响个人和企业的选择，导致社会就业与组织结构发生变化，以及社会交易与交往方式发生转变，有效地促进社会进步。
通过收入分配、就业、税收等相关制度、政策的革新，更加民主、科学、公平地进行社会利益结构调整，把因利益调整所引发的各类矛盾和冲突降低到最低程度、最小范围，逐步消除城市二元社会结构；相关制度的创新以满足人的发展、实现人的价值为目标，促进社会和谐发展。
（三）以新产业空间规划引导，促进城市空间转型
城市市场化水平提高与创新能力增强，推动着城市空间形态不断变化。产业结构转移与重构通过城市空间结构中城市经济用地功能的变化而具体呈现出来。尤其在现代科技的支撑下，生产驱动的标准化大批量产品的刚性生产方式逐步转向为市场驱动的小批量定制产品的柔性生产方式，新产业空间就是以柔性生产方式为主的发达城市经济区域的典型象征。
顺应生产方式的变更与技术革新，以本地网络与根植性为主要识别标志的新产业空间大量涌现。美国硅谷、波士顿128号公路、英国的剑桥-瑞汀-布里斯托等高技术的集聚地区等新产业空间形成并得到不断发展；发展中国家城市以各类开发区的形式为城市拓展空间；此外，尚有大量以商务、办公、购物等服务业为主体的产业发展空间，如巴黎的拉德芳斯。新产业空间的规划建设有效地促进了城市空间转型。
（四）以科技创新引领，创建智慧城市
以“智能＋互联＋协同”为特征的智慧城市，推进先进信息技术应用与全新城市运营理念的融合，以更快、更好的实现城市政府从管理到服务，从治理到运营，从零碎分割的局部应用到协同一体的平台服务的综合应用。建设“智慧城市”已成为全球众多城市的目标，通过智能化、交换共享与关联应用，实现城市运作更安全、更高效、更便捷、更绿色的和谐目标。智慧城市的建设和发展使信息成为城市的新资源，为城市培育新的经济增长点，促进城市管理、城市服务、城市运营中各参与主体实现多赢。
（五）以低碳经济引导，创建低碳城市
在全球气候变暖的背景下，欧美发达国家大力推进以高能效、低排放为核心的“低碳革命”，“低碳经济”迅速成为全球热点。通过发展“低碳技术”，并对产业、能源、技术、贸易等政策进行重大调整，抢占先机和产业制高点。建设以低碳经济为发展模式及方向、市民以低碳生活为理念和行为特征、政府公务管理层以低碳社会为建设标本和蓝图的“低碳城市”已成为共识。众多国际大都市关注和重视在经济发展过程中的代价最小化以及人与自然和谐相处、人性的舒缓包容。着力构建低碳城市发展所需的产业结构体系、基础设施体系、消费支撑体系和政策制度体系，遵循循序渐进的原则，发展低碳经济，构建低碳城市。
（六）以人文环境和自然景观环境营造，创建宜居生态城市
生态城市最早在联合国教科文组织发起的“人与生物圈（MAB）”计划中提出。随后，生态城市的理念迅速发展，成为一种城市发展的新概念。它不仅反映了人类谋求自身发展的意愿，也反映了人类对人与自然关系认识的提高。创建宜居生态城市成为众多城市追逐的目标。以丰富多彩的人文环境塑造城市形象，促使城市的无形资产增值，增强城市居民增加归宿感、自豪感，提高居民素质，增强凝聚力、向心力；同时，强化城市的吸引力，提高城市的知名度，获取旅游、投资等方面的回报。以自然景观的保护与修复改善城市环境，建构城市生态安全体系，坚持保证城市生态基本生态控制线，增强城市居住适宜度。
三、城市发展转型典型案例分析
（一）芝加哥：多样化发展的典范
芝加哥在1960年代的世界经济结构大变动中，经历了制造业衰退、就业岗位减少、人口流失、中心区衰退、经济困难等各种问题。面对复杂的城市经济、社会问题，芝加哥市政府采取了一系列对策。
在1980年代确定“以服务业为主导的多元化经济体系”的发展目标，并对制造业进行升级改造，形成独特的多样性经济发展模式。在高技术产业发展的同时并没有全部舍弃传统制造业，而是通过给予税收优惠、帮助解决土地问题等措施扶助有优势的、已经建立了产业链的传统产业。同时，着力引进新兴高科技产业中的研发和管理部门，占领产业链高端领域。从经济多元化的目标出发调整城市用地，优化空间结构。通过城市中心地段进行大量改建项目，优化发展环境，提升城市活力。
到1990年代中后期，完成了经济结构多元化的调整，不仅帮助其顺利度过经济波谷期，而且形成集聚效应，促进了新技术在制造业中的应用；重新成为经济全球化中的一个重要节点，恢复了其国际城市的地位。
（二）汉诺威：突出专业化功能的样板
汉诺威历史上是制造业主导发展的城市，1947年工业博览会的成功举办开启了其战后经济的快速发展。
专业化功能的培育与政府的强力支持密不可分。汉诺威政府将展览业作为支柱产业加以扶持，在制定经济发展战略和城市发展战略规划时，积极考虑会展业的发展需要；联邦政府在中央财政列出专门预算支持会展业发展。同时，功能完备、配套齐全的会展产业体系起着十分重要的作用，上至政府、行业协会的管理，下到展览公司、参展商之间的多方协调配合及专业会展人才教育、媒体合作、国际交流等的外部支持。专业性展览会依托自身和周边的德国其他城市产业而发展起来，两者之间形成了良好的互相促进的密切关系。
经过多年的发展，汉诺威工业博览会已经成为全球顶级的专业性贸易展览会。其工业展被公认是联系全球工业设计、加工制造、技术应用和国际贸易的最重要的平台之一，汉诺威也被誉为“会展之都”。
（三）洛杉矶：技术创新驱动城市再生的范例
1970年代的“石油危机”对洛杉矶的制造业造成了巨大冲击，进入转型发展期。为应对危机产生的不利影响，充分利用自身优势产业，着力发展高科技产业和现代服务业，使洛杉矶成为第三次科技革命的发源地之一；高度重视生态环境保护，提升城市吸引力，保持了良好的生态环境使其成为移民和成功人士的首选城市之一；通过“中心区的复兴”和“外围城市的兴起”使城市产业空间得以重构；鼓励废弃空间利用、集约用地、允许利用老区空地发展，地区之间转移发展权、鼓励土地混合使用以及在交通节点附近加大建筑密度等手段实现城市“精明增长”。
在高科技产业和生产服务业的推动下，洛杉矶城市经济迅速转型，日益呈现出国际化特征，并在1980年代后成功步入全球性城市之列。进入21世纪，洛杉矶成为美国西部的高科技产业和研发中心，成为“科技之都”。
（四）底特律：被动转型错失良机
“汽车城”底特律曾一度占据美国首要制造业城市地位，但20世纪60年代后，由于缺乏创新和被动转型而陷入一蹶不振的衰退之中；2008年爆发的金融危机，更是给以致命打击。
底特律经济衰退的根本原因是经济结构过于依赖汽车产业，致使抵抗市场风险能力的下降，一旦遭遇周期性的经济波动和外来的市场竞争的威胁，往往造成致命的影响。因此，城市经济发展既需要通过培植产业集群发挥其竞争优势，同时也需要防范其风险。一方面，产业集群存在着结构性风险，当产业集群老化或衰落时，由于其资源高度集中于一个产业或单一产品，将可能拖垮整个区域经济，变成难以复苏的“老工业区”。另一方面，产业集群借以产生优势的自身特征，同时可能是最终导致产业集群走向衰落的重要原因。
（五）深圳：以创新推动质量提升的先驱
改革开放以来，深圳经济社会发展取得的成就有目共睹，但在在资源紧缩的条件下，提出经济发展由“速度深圳”向“效益深圳”转变，进行城市发展的全面转型，从单纯的追求增长速度转向有效益的增长。
明确提出创新驱动作为推动城市发展的主导战略。2006年1月，深圳市发布了《关于实施自主创新战略建设国家创新型城市的决定》。2008年6月，国家发改委批准深圳创建国家创新型城市，将深圳列为全国第一个创建国家创新型试点城市。明确提出在今后发展中不再攀比经济规模和总量，体现出深圳在摆脱传统粗放型发展模式上的积极变化。此外，制定“效益深圳”统计指标体系，通过制定工业园区循环经济发展指南、开展“绿色GDP”核算试点工作、编制行业清洁生产技术指引等措施推动循环经济发展。实行城市更新，来完善城市功能，优化产业结构，改善人居环境，推进土地、能源、资源的节约集约利用。
四、借鉴与启示
（一）以主动转型的姿态突破发展瓶颈
在全球化发展的背景下，城市间的竞争日趋激烈，对资金、人才、技术等各种要素的争夺日趋白热化。同时，受城市自身发展条件的约束，当城市发展条件（劳动力、土地成本）变化的时候，为实现新的发展优势，需要打破城市发展的路径依赖。
底特律由于没有在适当的时机进行合理的转型，致使城市竞争力难以为继，也丧失了健康、持续发展的能力。因此，在城市面临发展瓶颈或者其他约束的时候，必须以主动的姿态进行适应性调整。主动的转型要以科学的理论作指导，遵循城市发展规律，推动城市发展的体制、机制创新，加强战略目标、方向、策略等方面的研究，有针对性的弥补城市发展的不足，为实现城市竞争力的提升和可持续发展奠定基础。
（二）以高端产业链引领城市经济发展
加快产业结构调整力度，提升优化产业层次，培育与发展多元支柱产业。围绕构建现代化的产业结构，实现先进制造业与现代服务业的双轮驱动、融合发展，加速推动制造业向产业高端、价值链高端攀升。加快淘汰落后产业，加速振兴装备制造业，在更新置换中提升产业技术水平；积极发展新兴战略产业，提高产品附加值。
积极发展现代服务业，以金融保险、商贸物流、信息咨询、会展中介等为主的生产性服务业的发展促进城市功能的升级；以文化娱乐、旅游、创意和体验为主的现代生活性服务业，吸纳城市劳动力，提高居民收入。
（三）以功能提升强化城市发展的活力
逐步由生产功能转向服务功能、管理功能和创新功能。提升城市产业能级，增强其辐射带动能力。以科技创新为动力，推动企业自主创新，重点发展高科技创新产业和高附加值产业，强化城市的产业实力和创新功能，带动城市周边地区产业结构升级和先进制造业的发展。
在中心城市大力发展服务经济，通过服务业的发展提高综合承载能力和服务功能，提高对区域发展的影响力和带动力。加强城市群内部资源整合，推进优势资源共享和区域性重大基础设施对接，促进要素在城市间合理流动与优化配置，提高城市公共服务功能，推进城市现代化与发展活力。
（四）以空间紧凑与混合实现精明增长
优化空间结构，提升城市发展质量。重视用地规模扩张向重视资源集约利用转变，从用地增量的递增向存量优化转变，对空间资源进行优化配置，提升土地的产出效率；为规范工业企业用地申请和引导工业企业集约利用土地，推动产业升级，制定工业建设用地建设标准，搭建完整的工业用地管理体系。
引导城市节约、集约型高效发展。通过提倡适度的功能混合来节约土地，以公共交通引导城市节点地区开发来促使城市空间的高强度开发，提高城市发展的集约性。公交引导指以轨道交通引导建设空间集聚、以公交交通引导功能布局优化、以交通枢纽引导城市用地开发和服务业发展。功能混合利用包括水平混合与垂直混合，其中水平混合指在较小的地块内平衡居住、商业、办公以及其他功能，或在较小地块内以同一性质的不同形式的空间组合来实现混合利用；垂直混合指在建筑内部通过垂直空间划分实现建筑空间的混合利用。
（五）以机制创新促进资源的合理配置
加快政府职能转变，改进管理方式。依法实施行政许可，简化审批程序，提高行政效率，逐步将政府职能从直接管理企业转向提供公共产品和公共服务、处理公共事务、满足公共需要、实现公共利益上来。城市公共财政作为国家财政的组成部分，应在城市经济活动中，尤其在市政和教科文卫等公用事业方面发挥着主导作用，提高公共政策和公共管理的透明度，降低商务成本。
通过市场机制调节利益主体间的关系，推动生产要素和公共设施的共建共享，实现其利用效益的最大化。创新城市融资机制、产业互动发展机制、信用制度网络机制等，努力提高资金吸纳能力，增强产业联动发展效应，培育良好的信用关系网络。完善与城市发展相适应的各项社会保障制度，加快建立统一开放、竞争有序、城乡一体的劳动力市场，健全公共就业服务体系，统筹城乡就业，从而实现资源的合理配置。
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