网络版乡村银行

第一篇：网络版乡村银行

“网络版”孟加拉乡村银行:乌托邦还是拯救者

核心提示：没有抵押、没有担保，你相信这样能在网上借到钱吗？沈舒给出的答案是：No problem。现在的网上借贷，就像当年的网上购物，刚出来的时候并没有多少人买账，“但这个需求和趋势是存在的，我认为到50万用户规模后，会是一个爆发点”。

一家名为“拍拍贷”的网站，解决了什么，尚未解决什么？ 没有抵押、没有担保，你相信这样能在网上借到钱吗？

沈舒给出的答案是：No problem！最近，在一家IT企业工作的沈舒碰上了资金周转问题，他急需10万元作为买房首付。

为此，不愿麻烦父母、亲戚的他找到了老朋友顾少丰。

顾并没有直接借钱给他，而是“别有用心”地给他推荐了一个名为“拍拍贷”的网站。在这里，聚集了一批想借钱和有钱借的人。和淘宝的平台模式类似，在拍拍贷上，借款方可以自由发布自己的借款金额、用途、还款期和回报率等信息，出借方认可之后，双方即达成交易。

通过这个平台，沈舒顺利地筹到了10万元钱。有意思的是，借钱给他的并不是一个人，而是顾少丰等5个朋友，每人一笔，给他凑齐了这10万块。在沈舒借款完成之后，顾少丰却表现得似乎比沈舒更加兴奋。因为顾少丰是这家网站的创始人兼CEO，这意味着他又多了一个用户。

拍拍贷于2007年8月在上海成立，是中国第一家个人对个人（C2C）网上借贷平台。经过两年的发展，“沈舒们”的口耳相传，已经为其聚集了约20万注册用户。

如今，沈舒偶尔也会在拍拍贷上做起放贷人。“总共借出过十几笔，金额不算大，我倾向于借给有理财观念的人。”沈舒认为，拍拍贷模式要做大，关键要解决如何让人放心地把钱借出去的问题。从熟人开始

在拍拍贷的平台上，借款的金额限定于3000元到10万元之间。并不是每个人都像沈舒一样幸运，第一次就能借到10万块钱。有的人甚至借三千元钱都因出借方不足而流标。

“凭什么借钱给你？”这是每一个听到拍拍贷模式的人都会发出的疑问——在虚拟的网络世界中，陌生人之间的信任问题是最大的障碍。我们来看沈舒借款成功的真实原因：他有稳定的收入，他是顾少丰多年的朋友，顾少丰和他也有许多共同的朋友活跃在拍拍贷上。基于大家在现实中对沈舒的信任和顾少丰的推荐，朋友们才放心地把钱借了出去。

“网络版”孟加拉乡村银行:乌托邦还是拯救者

事实上，这也符合顾少丰对拍拍贷的构想——从熟人做起。“其实我们做的第一步很明确，就是把线下熟人间的借贷搬到网上。”顾少丰认为，现实中朋友之间的借出和借入和买卖东西一样，是基本的需求。

但是由于中国人的“面子问题”，线下的借钱往往会有诸多不便，比如，“不写借条”、“没有利息”、“不准时还款”等等，提了显得太小气，不提又不舒服。这些不大不小的问题往往会成为朋友间的尴尬。

顾少丰看到的就是这里的机会，如果把这些问题解决好，网上向朋友借钱比现实中更加方便，“比如我需要10万块钱，可能要向10个朋友借，线下可能要很麻烦的一个个沟通，通过拍拍贷平台可以很方便地解决”。

按照拍拍贷的借款流程，用户注册认证之后，发布借款信息，好友或者别的用户根据自己意愿提供一定的出借金额。直至所有累积的金额达到100%之后，系统自动生成电子借条完成交易。

对出借的朋友而言，既省去了催款的麻烦与尴尬，又能得到和信贷公司一样的利息回报。熟人间的信用其实也能被很好的利用。

顾少丰称自己的想法来自孟加拉乡村银行的启示。乡村银行的模式不需要担保或者抵押，而是针对五户一组的穷人团体，让小组里的成员互相监督，确保贷款用于正途和及时还款。

据统计，孟加拉乡村银行的还款率高达98.89%。这证明熟人的信用力量比传统银行的抵押信用体系更为有效。凭什么借钱给你？

虽然拍拍贷鼓励熟人间的借贷，但是网站要发展，不可避免的要涉及到陌生人之间的交易。

陌生人之间如何建立信任？自然而然，拍拍贷开始尝试构建自己的“信用体系”。

这的确是一个复杂的过程。拍拍贷现在已经引入了近60个指标作为评价因子，其中包括，年龄、性别、学历、收入等等诸多因素。所有这些，都需要拍拍贷的后台去一项项认证。

“这是我们从成立到现在最花时间，也最难解决的问题。”顾少丰说。有意思的是，淘宝信用也被顾少丰拿来作为信用参考因素，并且一度还占据了较高的权重，在拍拍贷的借款平台上，淘宝大卖家已经有了区别于其他用户的专区。“除了收入、学历等因素外，我们对网上的信用其实会非常看重。”顾少丰说，除了淘宝的信用，他还发现了一些其它实用的网上指标，比如在网上经常写博客的人会比没有博客的人更加可信，在社交网站中拥有更多朋友圈的人相对也会更有信用。

“网络版”孟加拉乡村银行:乌托邦还是拯救者

顾少丰表示，他的团队有很大一部分的精力都放在考察这些指标，然后根据反馈，对这些指标在一个人信用中的权重进行不断地微调，“比如根据统计，女性普遍比男性的信用高，不同地区的人信用也会有一定差别”。

在拍拍贷上，信用也可以通过不断借款积累。和淘宝一样，拍拍贷也碰到了刷信用的问题。“我个人就不愿意借给那些不停借钱，然后很快提前还款的人。”沈舒说，他碰到过一个人，向他借出过两次钱，此人都很快还了，但这个人第三次借钱就出现了坏账。

在沈舒看来，通过过往借款记录评价信用的可靠性并不高。“过去信用再好也只是一个参照。”沈舒表示，他更倾向于考察借款目的、朋友评价等其他因素，“比如借钱还信用卡这种情况我是绝对不借的”。

沈舒还发现，放贷人中间已经出现了一些意见领袖，“有些人会花大量的时间去研究借款人的信息，跟着他们投往往有比较高的保证”。

不过，运营两年，拍拍贷上还是不可避免地出现了一些坏账。据顾少丰表示，坏账的比例很低，从金额看在2%以下。顾解释说，其中也有一部分是延期还款的，并不是真正的不还钱了。

据了解，对于坏账问题，拍拍贷的处理措施是，先书面提醒，再安排借贷双方直接沟通，最后才是由拍拍贷发律师信给欠款方。顾少丰表示，“很多都是临时周转不过来或者忘了还，恶意欠款的比较少。” “50万用户是爆发点”

拍拍贷从今年5月开始收费，从借款中抽取2%作为佣金。“收费是为了象征性地尝试，也是为了抑制刷信用的行为。”顾少丰没有向记者透露拍拍贷的营收规模，以及目前是否能够实现盈利。不过，比这些问题更受关注的是，拍拍贷模式能否持续走下去，并且迅速扩大规模。

据顾少丰透露，拍拍贷做了两年，其间也有不少VC来看过项目，但沟通的结果一般都是：等政策明朗之后，再做进一步打算。

事实上，像拍拍贷这样的借贷网站，在政策上仍然属于空白，未来做大之后，必将会面临监管问题。

不过，顾少丰对此并不担心。他认为，拍拍贷自身并不吸储也不放贷，只是提供一个自然人之间的借贷交流平台。

根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间的借款作为借贷案件受理，确保了民间借贷的组织形式及其合法性。当然，民间借贷中也应当遵循一些特殊的法律规定，例如：借款利率不得超过中国人民银行公布的基准利率的4倍。

“网络版”孟加拉乡村银行:乌托邦还是拯救者

顾表示，拍拍贷一直按照这些规定来操作，资金流转也是通过支付宝、财付通等渠道，并且在银行有托管账号。

业内人士指出，央行起草的《放贷人条例》如果正式出台，将是拍拍贷这类网站快速发展的契机。据了解，《放贷人条例》的最大突破将是允许符合条件的个人和企业，以自有资金注册成立“只贷不存”的放贷机构。

也是基于这样的原因，顾少丰一直没让拍拍贷的用户发展太快，“一方面是政策尚不明朗，另一方面是拍拍贷仍然在不断试验完善自己的信用模式”。“我们之前一直没有专门的营销部门，用户增长主要是靠老用户之间的口口相传。”顾少丰表示，现在的用户月增长率在30%左右。

在顾少丰看来，现在的网上借贷，就像当年的网上购物，刚出来的时候并没有多少人买账，“但这个需求和趋势是存在的，我认为到50万用户规模后，会是一个爆发点”。

适应角色转变，扎实开展团的工作

———共青团铁东区委书记的述职报告 2011年是适应角色转变、思想进一步成熟的一年。这一年，自己能够坚持正确的政治方向，紧紧围绕党的中心，立足本职岗位，较好地完成本线的工作任务。自己政治觉悟、理论水平、思想素质、工作作风等各方面有了明显的进步和提高。总的来说，收获很大，感触颇深。

一、以德为先，进一步提升个人思想素质

过去的一年，我以一个共产党员的标准，以一个团干部的标准严格要求自己，在个人的道德修养、党性锻炼、思想素质上有了很大的进步。一是道德修养进一步提高。作为一个团干部，我的一言一行、我的自身形象将直接影响到团委各成员，甚至更广大的青少年。因此，在日常的工作和生活中，我每时每刻提醒自己，从小事做起，注重细节问题，做到干净做人、公正做事，以平常心看待自己的工作，要求自己在工作中诚实、守信、廉洁、自律，起好表率作用。二是党性锻炼得到不断加强。不断加强自己的党性锻炼，我严格按照《党章》和《中国共产党党员纪律处分条例》来要求和约束自己的行为，牢记党的宗旨，在团的工作中，以广大青少年的权益为出发点，务求时效。三是政治思想素质不断提高。一年来，我继续加强学习，积极参加理论中心组学习，经常自发利用休息时间学习，积极参加团省委组织赴井冈山革命传统与理想信念教育专题培训班、区委区政府组织赴清华大学县域经济培训班，通过“看、听、学、思”，进一步加深了对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想的理解，进一步系统掌握了党在农村的路线、方针、政策以及对共青团工作的要求。特别是党的十七届六中全会以来，我通过学习原文、听专家讲课等，开拓了思想新境界，政治思想素质有了新的飞跃。

二、以能为先，进一步加强组织工作能力

在上级领导的信任和支持下，我本人也自加压力，抓住一切机会学习，注重与同事、与兄弟单位团委书记的交流，虚心请教，不耻下问，使各项工作都有序地开展。一是工作的统筹安排能力不断加强。我尽量做到工作提前一步，有计划、有安排、有预见性，保持思路清晰和决策的科学，力求操作有序，顺利开展。二是工作的协调能力不断加强。在工作中，我注重与上级的及时衔接、汇报，同时也注重与基层的交流沟通，听取多方意见和建议，从大局出发，对上做好配合，对下做好团结。三是有创新地开展工作。在工作中，我注重不断创新，使工作保持生机，使管理不断趋向人性化、合理化。

三、以勤为先，进一步提高团的业务水平

担任团委书记以来，认真了解情况、掌握知识，积极向团委领导、向前任书记学习、请教，了解团情、团史，努力掌握团的基本运作方式程序，便于更好地开展工作。加强沟通了解，增加感情，深入基层，了解基层团组织和团员青年的有关情况，以“活动”来强化自己的知识和水平。一年来，我立足以活动来促使自己尽快适应角色，迎接挑战。今年五四，团区委以全区人居环境整治为依托，以“五四火炬传承九十二载生生不息，铁东青年投入人居环境立志强区”为引领，积极开展了“共青团路，红领巾街”，“铁东青年林”等一系列活动。在活动中，增长了知识，深化了理解，使自己对团务工作有了全面的、系统的提高，为今后更好地提高团的业务水平打下了坚实的基础。

四、以绩为先，进一步完善团的组织建设

把《关于进一步深化“党建带团建”工作的实施意见》落到实处，把党的要求贯彻落实到团的建设中去，使团的建设纳入党的建设的总体规划。依托党建，从政策层面来解决和落实基层团组织存在的问题和困难。一是基层团干部的待遇问题。积极争取党组织在团干部配备上的重视和支持，基层团干“转业”得到了很好的安排（叶赫的荣威，住建局遇良，卫生局王国宴等）；二是解决好基层团组织活动的经费问题。积极争取专项，今年为每个乡镇街道从团省委争取经费三千元，共计三万六千元；三是团的基层组织格局创新工作。按照“1＋4＋N”模式，通过换届调整选配了大批乡镇（街道）团干部，变原有的“团干部兼职”模式为现在的“兼职团干部”模式，提升了基层团组织的凝聚力和战斗力。此次工作得到了团市委的充分认可，2011年四平市组织部班工作会议在我区召开。

以服务青年需求为目的，从单一组织青年开展活动转到生产环节，开展就业培训、创业交流、贫富结对；以服务党政中心为目的，发挥团组织自身优势，引导青年树立市场意识和投资意识，强化科技意识和参与意识，投身知识化、信息化和现代化、文明创建、环境整治、植绿护绿、社会治安等活动，把党政思路实践好。突出做好当前新兴的农村、社区和非公经济组织建团工作，延长团的工作手臂，丰富团的组织形式。先后与农联社、吉林银行等多家金融机构积极协调，为青年创业就业提供帮扶支持。特别是吉林银行的“吉青时代”小额贷款项目更得到团省委的无偿贴息。

五、以廉为先，进一步保持清正廉明形象

作为新任职的年轻干部、党员干部，我既感受到了组织的信任与关怀，同时也感受到了责任重大。我区在党委和政府的带领下，励精图治、奋发图强，取得了辉煌的成绩。越是这种时候，就越需要我们这些干部保持清醒的头脑，保持共产党员的先进本色。深知，作为一级干部，应该努力做到“清正廉洁”。古人说“物必自腐而虫生”，腐败现象表现上看来是经济问题、道德问题，但深层次的原因却是理想信念出了问题。要不断加强实践锻炼，要结合党的历史经验、改革开放和社会主义建设的实践以及自己的工作和思想实际，来刻苦磨炼自己。勇于剖析自己，积极开展自我批评，净化自己的灵魂。不断增强拒腐防变意识。在思想上、在行动上、生活中争作表率。在团区委开展“争做勤廉表率，竭诚服务青年”主题教育,召开机关党风廉政建设宣传教育活动动员会，全面启动党风廉政建设宣教活动。按照学习贯彻区委、区纪委关于党风廉政建设和反腐败工作的部署和要求，学习党的十七届六中精神，强化组织领导，制定工作计划。我们根据2011年党风廉政建设责任制考评要求，为了做好党风廉政建设和反腐败工作，成立了团区委党风廉政建设领导小组，并由我任组长。按照“一岗双责”的责任要求，明确了单位正职领导作为第一责任人，每年约谈团干部一次，就有关廉洁从政个人“不准”和“禁止”行为适时对所管的团干部进行廉政谈话。

在2012年即将到来之际，共青团区委迎来组织部考核组，对共青团区委一年来的工作进的实地测评，感谢组织的帮助与关怀，今后我们更要自觉地接受组织的监督与考核。铁东区的发展已经取得了令人瞩目的成就，而今又开始了新的征途。广大青年有幸成为亲历者，成为追随者，同时我们也是共享发展成果的受益者。我们应该心怀感恩，心存畏惧，“做一个组织和群众信赖的人，做一个同事和朋友敬重的人，做一个亲属子女可以引以为荣的人，做一个回顾人生能够问心无愧的人”。我们要牢记党的宗旨，全面贯彻党的方针路线，高举中国特色社会主义伟大旗帜，弘扬“攻坚克难、求富图强”的四平精神，坚定不移的实施 “五区”战略的发展规划，为建设富裕和谐新铁东的伟大目标而不懈奋斗。

第二篇：网络银行

网络银行

1.负责辖内ATM的全面运行管理。

2.ATM管理包括设备的申请、购置、安装、监控、日常使用、故障维修、账务处理、安全保障等工作。

3.负责定期监督检查ATM库存现金，对检查中发现的问题及时处理，并做好登记。

4.定期监督检查ATM管理员对ATM吞卡的返还发放及销毁情况。

5，负责对ATM现金差错处理环节进行监督检查。6.个人电子银行业务。7.个人手机银行业务。

第三篇：网络银行CA认证

课题序号授课课时授课章节名称使用教具 4

授课班级授课形式项目教学

网络银行 CA 认证黑板、幻灯机、电脑

教学目的数字证书的概念与作用掌握个人网上银行的注册过程数字证书的申请及安装数字证书的导入及导出个人网上银行注册、使用

教学重点

数字证书的概念与作用

教学难点更新、补充、删节内容课外作业

个人网上银行注册、使用

真实的办一张网上银行卡

教学后记

授课主要内容或板书设计

项目十网络银行 CA 认证 10.1 数字证书，数字签名数字证书的含义数字证书的申请数字签名、加密电子邮件 10.2 个人网银的开通 10.3 CA 认证

课堂教学安排

教学过程导入 10 分钟主要教学内容及步骤

1.1 数字证书的含义

由于 Internet 网电子商务系统技术使在网上购物的顾客能够极其方便轻松地获得商家和企业的信息,但同时也增加了对某些敏感或有价值的数据被滥用的风险.为了保证互联网上电子交易及支付的安全性,保密性等，防范交易及支付过程中的欺诈行为，必须在网上建立一种信任机制。这就要求参加电子商务的买方和卖方都必须拥有合法的身份，并且在网上能够有效无误的被进行验证。数字证书是一种权威性的电子文档。它提供了一种在 Internet 上验证您身份的方式，其作用类似于司机的驾驶执照或日常生活中的身份证。它是由一个由权威机构----CA 证书授权(Certificate Authority)中心发行的，人们可以在互联网交往中用它来识别对方的身份。当然在数字证书认证的过程中，证书认证中心（CA）作为权威的、公正的、可信赖的第三方，其作用是至关重要的。数字证书也必须具有唯一性和可靠性。为了达到这一目的，需要采用很多技术来实现。通常，数字证书采用公钥体制，即利用一对互相匹配的密钥进行加密、解密。每个用户自己设定一把特定的仅为本人所有的私有密钥（私钥），用它进行解密和签名；同时设定一把公共密钥（公钥）并由本人公开，为一组用户所共享，用于加密和验证签名。当发送一份保密文件时，发送方使用接收方的公钥对数据加密，而接收方则使用自己的私钥解密，这样信息就可以安全无误地到达目的地了。通过数字的手段保证加密过程是一个不可逆过程，即只有用私有密钥才能解密。公开密钥技术解决了密钥发布的管理问题，用户可以公开其公开密钥，而保留其私有密钥。数字证书颁发过程一般为：用户首先产生自己的密钥对，并将公共密钥及部分个人身份信息传送给认证中心。认证中心在核实身份后，将执行一些必要的步骤，以确信请求确实由用户发送而来...，然后，认证中心将发给用户一个数字证书，该证书内包含用户的个人信息和他的公钥信息，同时还附有认证中心的签名信息。用户就可以使用自己的数字证书进行相关的各种活动。数字证书由独立的证书发行机构发布。数字证书各不相同，每种证书可提供不同级别的可信度。可以从证书发行机构获得您自己的数字证书。

正文申请数字证书 1 课时

1.2 数字证书的申请

以申请中国数字认证网（http://）免费证书为例。

为了建立数字证书的申请人与 CA 认证中心的信任关系，保证申请证书时信息传输的安全性，在申请数字证书前，需要下载并安装根 CA 证书。浏览器的 Internet 安全选项一定要设置成默

认的中级或以下安全级别如下图所示；停止客户端的防火墙等工具中对 ActiveX 下载安装的拦截。

→

1、下载并安装根 CA 证书、进入中国数字认证网（http://）。访问中国数字认证网首页时，如果客户端没有安装根证书，系统会提示用户自动安装。在安装过程中会显示“安全警告”和“潜在脚本冲突” 提示框，对于上述提示一定要选择“是”。根证书是 CA 认证中心给自己颁发的证书,是信任链的起始点。安装根证书意味着对这个 CA 认证中心的信任。

如果不能自动安装根证书可以采取以下方法手动安装。在中国数字认证网首页“免费证书”栏中单击“根 CA 证书”，然后选择“在文件的当前位置打开”。选择 “安装证书” 按向导提示安装，“根证书存储”。在窗口选择 “是”。

→

2、查看证书、根证书成功安装后成为“受信任的根证书颁发机构”。从浏览器的菜单中选择“工具/Internet 选项”，打开“Internet 选项”对话框。在对话框中选择“内容”选项卡，单击“证书”，选择“受信任的根证书颁发机构” 选项卡，列表中应该有相应的根证书，如下图所示，单击“查看”可以进一步查看证书的详细信息。

→

3、申请个人证书、在首页“免费证书”栏中单击“用表格申请证书”，打开如下图所示窗口，填写相应内容，在证书用途中选择“电子邮件保证证书”，填写完成后单击“提交”。

如上图所示，单击“提交”，证书申请成功后系统将会返回你的“证书序列号”，如下图所示，单击“直接安装证书”，方法同“根 CA 证书” 安装。

查看证书。从浏览器的菜单中选择“工具/Internet 选项”对话框。在对话框中选择“内容”选项卡，单击“证书”，选择“个人证书”选项卡，列表中有相应的个人证书信息，单击“查看”可以进一步查看证书详细信息。→

4、导出证书、从浏览器...的菜单中选择“工具/Internet 选项”，打开“Internet 选项”

对话框。在对话框中选择“内容”选项卡，单击“证书”，选择“个人证书”选项卡，在列表中选择所要导出的证书，如下图所示，单击“导出”。

“私钥”为用户个人所有，不能泄露给其他人，否则其他人可以用它冒充你的名义签名。如果是为了保留证书备份而复制证书，选择“是，导出私钥”，如下图所示，如果为了发送加密邮件或其他用途，不要导出私钥。如果在申请证书时没有选择“标记密钥为可导出”，则不能导出私钥。输入私钥保护密码，如果在申请证书时没有选择“启用来格密钥保护”，没有密码提示。指定要导出的文件名。单击“浏览”可选择存储目标磁盘和目录，如下图所示，单击“下一步”后按提示进行操作。

→

5、导入数字证书、特别提示：中国数字认证网提供四种类型的数字证书： “测试证书”、“免费证书”、“标准证书”和“企业证书”，使用不同的证书需要安装相应的根证书，设置“受信任的根证书颁发机构”的实质就是安装根证书。使用数字证书 1 课时

1.3 数字签名、加密电子邮件

实训内容：王华欲向张星订购 2 台电脑，张星将报价单及配置说明以数字签名电子邮件方式发送给王华；王华收到邮件后，将订单以加密邮件的方式发送给张星。说明：张星给王华发送签名邮件，要求张星已申请数字证书，并已正确安装了自己的“电子邮件保护证书”并用证书发送签名邮件（注：要使用的电子邮件地址必须与申请证书时填写的电子邮件地址一致）。

→

1、OutLook Express 发送数字签名电子邮件、从OutLook Express 主菜单中选择“工具/帐户”，单击“邮件”选项卡后选择账户，单击“属性”，如下图所示。

选择“安全”选项卡，单击“签署证书”中的“选择”，如下图所示，单击“确定”。

发送邮件时，在“新邮件”窗口选择主菜单“工具/数字签名”，收件人地址栏后面出现“签名”标志，如下图所示

输入收件人（王华）的电子邮件地址、内容并插入附件，发送邮件。阅读带数字签名的邮件。当

收件人（王华）收到邮件后，首次打开或预览带数字签名或加密的邮件时，OutLook Express 会显示帮助屏幕。如果接收有问题的安全邮件（如邮件已被篡改或发件人的数字标识已过期），则在被允许阅读邮件内容前，会看到一条安全警告，它详细说明了问题所在。根据警告中的信息，可以决定是否查看邮件。单击“数字签名标志”，可进一步查看数字签名详细信息。→

2、OutLook Express 发送加密邮件、说明：王华给...张星发送加密邮件，发送加密邮件前必须正确安装了对方（张星）的“电子邮件保护证书”，只要请对方用他的“电子邮件保护证书”给你发送一个数字签名邮件，或在相应数字认证网下载（前提是对方证书允许查询），证书会自动安装并与对方 E-mail 地址绑定。如果未能自动安装“电子邮件保护证书”，需要手工安装对方“电子邮件保护证书” 从OutLook Express 主菜单中选择。“工具/选项” 选择，“安全”选项卡，单击“数字标识”，打开“证书”窗口，如下图：

导入数字证书。单击“导入”，打开“证书导入向导”对话框，单击 “浏览”指定要导入的文件（选择对方“张星”证书的文件名）。单击“下

一步”。单击“浏览”，选择“其他人”，如下图所示，单击“下一步”，安装对方数字证书。其他人

发送邮件时，在“新邮件”窗口选择菜单“工具/加密”，收件人地址栏后面出现“加密”标志。输入对方（张星）邮件地址、邮件内容并插入附件，发送邮件。对方（张星）收到加密邮件后，显示正在阅读保护内容，“确定” 单击，显示“安全帮助”及相关的安全信息。网上银行的使用 1 课时

1.4 网上银行的注册

以中国工商银行网上银行为例，中国工商银行网上银行可以到营业网点办理注册，也可以在网上银行自助注册，下是网上银行自助注册过程。步骤一进入工商银行网上银行首页（http://.cn）如下图所示

步骤二单击“个人网上银行登录”栏目下的“注册”，显示“网上自助注册须知”，阅读后单击“注册个人网上银行”，如下图所示

步骤三显示“中国工商银行电子银行个人客户服务协议”，仔细阅读后单击“接受此协议”，输入要注册的银行卡卡号，单击“提交”。按要求填写资料，单击“提交”正确填写资料。步骤四网上银行登录。在工商银行首页，“个人网上银行登录” 单击窗口，按提示输入信息，登录成功后进入“个人网上银行”首页，显示所有可进行的操作。特别提示：进入网上银行要直接输入网址，不要使用搜索引擎。特别提示：进入网上银行要直接输入网址，不要使用搜索引擎。虚拟使用 1 课时

1.5 使用网上银行

进入中国工商银行首页，在“用户登录”栏目下，使用“演示”功能，体验网上银行的各项功能。另外，还可以进入中国建设银行首页，“演使用示”功能。...

第四篇：论网络银行安全

有人把网上银行支付业务在电子商务这根“链条”中的作用比做“接头”，是“链条”得以运转的关键。建行网上银行部总经理李克军对记者说，电子商务涉及信息流、物资流、资金流三大因素，信息沟通、配送体系和在线支付是其发展必须翻越的“三座大山”。其中在线支付在电子商务发展中处于中心环节，也是“瓶颈”所在。因为消费者、商家、运送者及其他各环节都有一个建立相互信任的问题。传统商业模式下，这种信任是通过银行的中介性结算服务建立起来的，如今的电子商务同样需要银行的中介服务来进行交易各方的身份认证和在线支付。专家指出，网上银行是电子商务发展的支撑点，也可能是最早实现电子商务的行业。

由于看好电子商务的发展前景，也由于意识到在线支付业务将是银行业发展的方向，去年以来，我国商业银行竞相触“网”，开始全面启动网上银行业务。目前中国工商银行、中国银行、中国建设银行和招商银行已经真正实现网上支付，中国农业银行、交通银行、民生银行等也在奋起直追。

但毋庸置疑，网上银行以安全为第一原则。据调查，有60％的网上用户认为“安全”是进行网上购物时首要考虑的因素。

网上购物支付交易中，安全问题主要体现在三个方面：（1）银行网站本身的安全性；（2）交易信息在商家与银行之间传递的安全性；（3）交易信息在消费者与银行之间传递的安全性。迄今为止，我国尚无统一、权威的网上安全认证中心，网上银行的法律体系也不健全。

国内4家银行网上支付安全保障大致有SET与SSL两种方式。前者操作较繁琐，但可以做到银行与商户之间“背对背”，这就保证了整个交易过程信息的完整、保密和安全。而只须两串密码的SSL方式虽然便捷，但却在一定程度上影响了安全性。另外，各不相同的银行卡想要冲过千网万网畅行无阻，还有赖于一个公正的第三方认证中心，有赖于银行间的兼容。万事达卡中国区总经理韩巍强指出，理想的状态应是消费者手持一张卡，就可以完成自己想做的一切。

现行法律也远不适应电子商务。比如，进行交易需要签名，而在网上只有数字化的签名，这种签名有没有法律效力？再如，银行已从信用卡中把钱划出，但发生退款时如何处理？专家们认为，为适应电子商务，从《商业银行法》到《广告法》，都有需要修正的地方。电子商务还涉及许多现行法律未考虑到的问题，如税收等。电子商务涉及商家、银行、电信、公证、ISp（网络服务供应商）和消费者，其中任何一方违约，都可能引发纠纷。没有相关法规，打起官司来依据什么？

凡此种种，无形中增加了企业的额外风险，令许多企业望而却步。据统计，目前国内网上银行业务量的90％是针对个人消费者的，可其收益却不到10％。针对企业的服务当然可以获得更高的利润，但要“网”住千万家企事业单位和大型集团用户及其亿万资金，在安全和法律问题没有得到彻底解决之前，料难有大的进展。

据悉，中国人民银行正在制定全国金融机构统一的CA认证标准，它将解决不同银行各自清算系统的分离问题。刚刚闭幕的九届全国人大三次会议上，电子商务立法已被提上日程。可以预期，随着安全与法律等配套环境的逐步完善，网上银行在扩充传统银行自身业务的同时，必将为推动我国电子商务的发展，起到积极的促进作用。

第五篇：银行网络视频监控

一、系统概述

银行属于一级风险单位，它具有规模多样、重要设施繁多、出入人员复杂、管理涉及领域广等特点，它作为当今社会货币的主要流通场所、国家经济运作的重要环节，以其独特的功能和先进的技术广泛服务于国内各行各业，其业务涉及大量的现金、有价证券及贵重物品。我国现阶段银行系统联网一般以单独城市为单位，银行监控联网系统是一个覆盖整个城市的大型综合监控系统。目前银行系统视频联网的要求为：在同城内构建同行的视频监控集中管理系统，使银行下辖各个营业网点从一个个独立的监控孤岛转换为真正的统一监控管理集群。通过固化网络需求、标准化监控系统配置而构建起大型的银行视频监控平台，使银行安保部门及公安机关可以及时了解现场情况，及时策应，大大减轻人力投资。

本方案设计采用广州市伟昊科技电子有限公司的AnyVision视频管理系统，将同城市内的53家营业网点进行联网，包括做为总控中心的分行，分行下辖各支行、各自助银行及离行式ATM机。联网系统实施后，各网点的监控视频信号，对讲及监听的音频信号，各报警探测器的报警信号可汇总至总控中心，进而上传至公安机关相应部门。

以本方案设计思路为蓝本的系统工程，已在全国多个城市银行监控联网系统项目中得到检验，具备很强实用性及实施性。

二、需求分析

银行视频监控系统（即CCTV）不再是传统的闭路电视监控系统，已经走向网络化，其职能也已经由传统的单一安防职能转化为兼顾安全防范、解决商业纠纷的双项功能。根据客户的实际需求，视频联网系统应兼顾如下内容：

1.联网机构：分行大楼原有矩阵监控系统，下辖有43家支行、5家自助银行、4台离行式ATM机等营业机构。

2.联网设备：分行及各支行大部分录像主机为大华、海康威视、蓝色之星、大立等主流品牌4路/8路嵌入式硬盘录像机，自助银行及离行式ATM机亦为以上品牌ATM专用录像机，个别支行还有部分其他品牌硬盘录像机；各营业网点配备相应数量的拾音器，各支行营业柜台配备相应数量的对讲机；各支行及自助银行安装主流品牌报警系统。

3.网络资源：分行具备光纤通信20M带宽专网；各支行配置2M独立视频专网；自助银行复用营业专网，分2M中的1.5M给视频监控联网使用；各离行式ATM机为ADSL方式。

图一，网点包括：分行、支行、自助银行、离行式ATM机

三、系统设计要点

本系统设计主要依据银行用户实际要求、行业设计规范、工程设计经验，还要结合现场情况和相关负责人的要求进行深化调整。

1、设计思想

随着银行监控系统数字化的普及，各个分散式的独立系统已经不能满足多方面的保卫管理工作的需求，银行监控联网已势在必行。如果说建立营业网点各自独立的监控系统是安全防范的需要，那么建立综合安防联网系统则是有效管理与维护的需要。

根据笔者对银行安保及科技部门的了解，以及对银行现有系统的研究得知：目前业界尚无全国范围的银行联网系统标准，仅在一些大城市（如北京、上海）有些试行的地方性行业规范，而且市面上很多所谓的银行联网产品和方案并不能满足建立“综合管理系统”的需求。

建立先进且务实的设计理念，是系统成功构建的基础。从银行的角度来讲，综合管理系统的最终目的应该是能够提供一个平台。在这个平台的管理之下，所有的组织机构（分行、支行、自助银行等）、设备（监控设备、音频设备、报警设备、存储设备等）、系统（监控系统、报警系统、门禁系统）等所有的被管理对象应该组合成为一个有机体，协同一致地为银行的监控管理目标服务。但需要强调的是，这个平台并非“无所不能”。平台建立时，不能片面追求大而全，追求一些表面上的功能模块而不是针对银行的具体业务需要，只是为建立平台而建立平台。由于不同品牌不同设备的迥异性，系统越大，可靠性越低。目前业界有很多方案宣称功能如何如何的齐全，但据笔者的实际工程经验，单一个“硬盘录像机品牌兼容性”功能，尚无哪个系统做到无所不能，更何况众多安防产品的大系统兼容，更是如此。平台的建立要务实，要遵循“有用，实用，常用，易用”的原则。在实用的基础之上，系统可做到不断升级完善。故此，本系统设计思想是在银行原有监控系统建立思想基础之上，做出如下改进：（1）管理权限重心后移

传统监控系统中，前端的营业网点安保人员一般具备管理员权限，可进行监控系统的所有操作。“综合管理系统”建立后，前端营业网点安保人员只有图像机实时监看、录像回放查看、报警信息查询的“监看”权限，所有系统的修改权限，包括：录像机系统设置，录像资料更改，报警系统设置等，全部由总控中心统一控制管理。

银行所有录像资料分别存储在各营业网点的DVR中，可有效避免因网络故障导致录像资料传输损坏或丢失。但由于配备的硬盘存储容量有限（一般为31天）和管理机制所限，致使所有录像资料面临两个信息安全问题：一是录像资料本身的安全，一旦录像资料查询不到，很难清楚确认是工作人员的失误操作，还是DVR设备本身存在问题；另一个是录像内容的安全，一些涉及重大案件及商务纠纷的录像资料，由于缺乏有效监管而散播到社会，将会造成意想不到的严重后果。总控中心统一管理可有效避免类似事件的发生。

（2）集成系统联动，建立管理平台，方便警务管理

将视频、音频、报警有机结合，尤其注重对各种门禁出入管理系统的建设和集成，整合原有110报警系统，建立统一管理平台。银行报警系统一般联动110报警，但误报率较高是一直无法解决的难题，故而业界应运而生了二级报警服务公司。“综合管理系统”建立以后，多项报警及门禁信息由总控中心进行网络视频确认，彻底解决误报问题。

由此，所有安防事务及商务纠纷的取证可由分行总控中心或各级分控中心专职完成，方便与公安机关的协调，使安保工作更加系统化、专业化。

2、系统功能

本方案以分行作为整个系统的网络一级中枢，下辖各支行为二级网络结点，自助银行、离行式ATM机为三级网络节点，建立一个安全、高效、先进的三级“综合管理系统”——“AnyVision银行网络视频管理平台”。

AnyVision网络视频管理系统区别于其它网络视频系统的特点之一是丰富的产品兼容性。在银行系统中，最突出的表现就是“硬盘录像机多品牌兼容性”。通过调用总控中心视频管理服务器中的数据库，能通过前端编码器和后端客户端软件共同实现控制大华、海康威视、蓝色之星、大立、金鹏、三星、松下等主流品牌硬盘录像机。

（1）远程图像调用功能

分行总控中心的系统管理员(Administrator)、一般安保人员(Guest)和一般授权用户(User)，可根据各种权限对所属联网网点的指定摄像机图像实时调用：支持10个以上授权用户对同一画面同时访问，既可采用软解压方式，即客户端软件或WEB浏览，也可采用硬解压方式，即电视墙显示。

客户端浏览软件——PowerExplorer(简称PE)简介：所有前端系统的图像采用的视频压缩标准为H.264，可按照摄像机的位置进行分组。图像界面可1/4/7/8/9/10/13/16画面分割，同时可在图像上叠加显示时间、地点名称，可选择任意一路图像扩大到全屏，显示实时的画面最高可达25帧/秒。软件界面如图二所示。

图二，客户端软件PE浏览及控制

（2）硬盘录像机管理功能

AnyVision视频管理平台将各个品牌硬盘录像机的键盘控制协议录入数据库，并在客户端软件中内嵌各品牌录像机的控制面板（如图二①），从而实现多品牌兼容。

由于客户端软件可直接调用多品牌硬盘录像机的控制面板，故系统管理人员可像现场直接操作硬盘录像机面板按键一样，进行远程录像机参数设置。除以上列举主流品牌录像机外，分行下属各支行还有其他品牌的数字硬盘录像机，只要提供相应的键盘控制协议或SDK开发包，即可实现兼容。

（3）远程录像回放功能

录像资料存储于各营业网点的硬盘录像机内，某些重要录像资料可通过网络转存集中在分行总控中心的视频管理服务器内。各级授权用户可以采用两种方式查看录像机资料：一是调用客户端软件内置的多品牌录像机控制面板，直接操作硬盘录像机的画面切换及录像回放（如图二②）；二是采用客户端录像回放软件PowerPlayer，转存、查询、回放存储于视频管理服务器内的指定录像，如“图三”所示。

图三，客户端录像回放软件PowerPlayer

（4）报警联动功能

统一管理营业网点的报警信息，并做出相应的联动：报警信息及联动图像画面上传至总控中心，报警图像自动在总控中心客户端软件的用户界面弹出，在电子地图上显示具体报警位置，并辅以声光报警提示。

（5）双向语音对讲功能

由于银行视频监控系统兼顾安全防范、解决商业纠纷的双项功能，故而音频信号要实现双向传输功能：各支行柜员处客户及营业员的对话声音可上传至总控中心，总控中心也可主动对自助银行、离行式ATM机呼叫、喊话。所有音频、视频在前端录像机内同步存储，需要时上传至中心视频管理服务器集中存储。

（6）电视墙显示功能

系统支持硬解码，各营业网点图像在总控中心的电视墙集中显示。所有屏幕画面均由系统切换键盘统一控制，电视墙的监视器采用循环切换显示方式，最长不超过10分钟轮巡显示一次。既可显示多画面，也可调取任一硬盘录像机的单一画面。

（7）视频管理服务器增强功能

因视频管理服务器为整个系统的核心，它的可靠性决定整个系统的可靠性，故服务器的性能必须优异。服务器的增强功能包括：双机热备份、专业工业级服务器配置、NAS/SAN扩展存储阵列等功能。

（8）预留端口及系统扩展

监控中心预留与省级总行和市公安机关联网的通信接口，根据需要上传公安局内保局4～10路视频图像。整个系统具备良好的系统功能扩展性，保证银行营业网点扩充时只增加前端设备，总控中心不做任何硬件改动。

3.系统架构与原理

根据以上对银行监控系统要求的分析，“AnyVision银行网络视频管理平台”按照星形拓扑结构组建，并把它细分为系统中心一级中枢、前端支行二级网点、前端自助银行/离行式ATM机三级节点的三个主要部分。

（1）系统一级中枢构建

分行总控中心构建一级中枢，设2台视频管理服务器，以实现双机热备功能；设24台视频解码器，建立3行×8列电视墙，集中切换显示所有视频图像。主要设备如下表：

分行总控中心系统构建说明：

a)物理连接方式如下：视频管理服务器、视频解码器、系统管理电脑主机都接入交换机，再由交换机通过路由器统一接入银行专网；每台视频解码器对应一台彩色监视器，进行电视墙音视频播放；

b)逻辑关系如下：系统切换键盘将用户视频切换控制指令发送给视频管理服务器，再由服务器转发给视频解码器，实现电视墙视频切换；系统管理电脑主机将用户管理操作指令发送给视频管理服务器，再由服务器转发给前端编码器，实现硬盘录像机控制；

c)系统管理电脑主机运行AnyVision视频客户端软件——PowerExplorer，软解压浏览、回放全行所有录像机视频图像；同时运行系统控制管理软件——PowerManager，进行服务器的系统配置。

d)系统拓扑图

（2）前端二级网点构建

各支行构建二级网点，构建方式是对原有监控系统进行改造，根据接入安防设备的数量（如硬盘录像机、报警主机）确定视频编码器数量。拟定8路嵌入式硬盘录像机为4台，报警主机1台，则需增加的主要设备如下表：

支行二级网点系统构建说明：

a)物理连接方式如下：DVR、视频编码器接入专用交换机，再由交换机通过路由器统一接入银行视频专网；每台视频编码器可同时对应一台录像机，一台报警主机，一套音响设备（音频输入/输出），从而实现安防设备控制。

b)逻辑关系如下：所有视频、音频、报警、门禁等信息由视频编码器上传至视频管理服务器，再由服务器及用户做出响应；所有控制指令由服务器统一发送给前端编码器，实现硬盘录像机控制、双向语音对讲及报警信号处理等功能。

c)原有监控系统中硬盘录像机模拟视频信号经视频分配器，将DVR输出视频1分2：一路进原有监视器显示，另一路进视频编码器上传；视频编码器控制端口（RS485）接录像机键盘控制口，通过远程调用视频管理服务器数据库中的控制协议，实现录像机控制；通过I/O报警输入或RS232串口，视频编码器能接入多品牌报警主机及各型号报警探测器。d)视频传输效果说明：支行2M视频专网，可保证实时传输1路D1画质、25帧/秒的图像；也可传输2路D1画质、15帧/秒的图像。（备注：视频路数是以单台硬盘录像机为计量单位，如硬盘录像机为8路，同时传2路视频图像即为同时传输D1格式视频路数为8路/台×2台＝16路视频）

（3）前端三级节点构建

各自助银行、离行式ATM机构建三级节点，构建方式是对原有监控系统进行改造。三级节点设备较少，拟定4路AMT专用录像机为2台，则需增加的主要设备如下表：

三级节点系统构建说明：

a)物理连接，逻辑关系参照二级网点

b)视频传输效果说明：自助银行复用1.5M营业专网，可保证实时传输1路D1画质、15帧/秒的图像；也可传输2路CIF画质、25帧/秒的图像；离行式ATM机采用ADSL联网，可传输1路CIF画质、15帧/秒的图像。

c)系统改造时如需额外增加摄像机，可直接接入视频编码器的备用视频通道。

四、总结

基于“AnyVision银行网络视频管理平台”的系统解决方案不仅保证了银行视频联网监控系统对网络资源的合理应用，更保证了系统运行的可行性及可靠性，并且有效的控制了系统的建设成本、网络建设成本及系统维护成本，使银行视频联网监控系统真正走向成熟。任劳任怨