人身保险新型产品信息批露材料规范管理汇报材料

第一篇：人身保险新型产品信息批露材料规范管理汇报材料

人身保险新型产品信息批露材料规范管理的汇报

尊敬的保监局领导：

合众人寿山东分公司开业至今三月有余的时间，各项工作得到了保监局领导的大力关心与支持。山东分公司也在扩大自身经营的同时努力强化诚信建设，强化风险管控。对于人身保险新型产品信息披露情况，现就各会议议题作详细说明：

一、人身保险新型产品说明书的使用情况。

我公司开办的产品中，除传统型寿险产品外，新型产品中还未开办万能及投连型产品，仅销售分红型产品。其中，个险有分红产品5个，团险和银代各一个。个险产品的说明书管理由营销服务部负责，现有产品说明书库存量共1.3万份，最少的是永祥，有1000余份，最多的是永泰，有5000余份。团险部团体年金产品有说明书200份，银行行代理业务部有鼎瑞（分红型）产品说明书20000份。

个险产品所有的纸质说明书对展业人员均以配备为主，超过配额部分也可购买，价钱为0.6元/张，且放置各险种说明书在营销服务部供消费者查阅。团险产品有其自身的经营特点，因此说明书不作为随意取阅的资料放置在业务合作公司的相应位置，仅作为工具供企业领导人查阅。银行代理业务部的主要营业场所为签订代理合同的银行，说明书放置在银行的指定位置，供消费者随意查阅。所有销售人员均要在展业的过程中向客户出示并作详细解说。说明书不要求投保人签名，不作为合同要件。

二、纸质新型产品说明书的管理

公司开办的所有新型产品中，均制作了相应的纸质产品说明书。说明书内容均明确说明了产品的特点、产品的独特之处。涵盖产品的费用、责任及风险等重要内容。

三、公司对与投保人阅读理解说明书的保证措施

公司目前的新型产品，公司均制作了相应的产品说明书，要求展业人员在签单前向投保人出示。一方面，内容简单易懂、便于讲解，无偿提供使用是保证展业人员使用产品说明书的保证；另一方面，公司实行百分百电话回访，回访涉及到产品说明书内容的询问，是展业人员使用客户说明书的有力监督。

四、公司对于保监局出台具体措施的看法

目前各家保险公司都在披露材料方面作了一些工作，合众山东分公司虽然开业时间短，但也做了诸多举措保证投保人在投保前已详细阅读并正确充分理解说明书的内容，但是这毕竟只是公司内部制定的规范，没有相应的外部监督来更加完善此类措施的统一规范和标准。因此，公司非常希望保监局有相应的措施出台来加大产品说明书及保险利率测算表等经保监会备案的信息披露材料在展业宣传中的作用，使保险市场更加规范。

五、公司在进一步规范新型产品信息披露材料管理方面的其他问题和建议

目前公司在新型产品信息披露材料上暂无困难和建议，今后将继续遵照保监局的有关文件、指示和要求进行。正确披露信息、规范展业行为。为山东保险市场的健康发展做出应有的贡献。

合众人寿山东分公司 2006年1月23日

第二篇：人身保险新型产品信息披露管理办法

中国保险监督管理委员会令

2009年第3号

《人身保险新型产品信息披露管理办法》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。

主席 吴定富

二○○九年九月二十五日

人身保险新型产品信息披露管理办法

第一章 总则

第一条 为了促进人身保险业务健康发展，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。

第二条 本办法所称人身保险新型产品（以下简称“新型产品”），是指投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）认定的其他产品。

第三条 本办法所称信息披露，是指人身保险公司（以下简称“保险公司”）及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒体、公司网站上的说明和介绍；

（二）产品说明会上的说明和介绍；

（三）销售人员的说明和介绍；

（四）客户服务人员的回访；

（五）定期寄送报告资料。

第四条 保险公司开办新型产品，应当制作产品说明书和投保提示书，并按照本办法的规定进行信息披露。

第五条 新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。

第六条 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。

订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款的，保险公司向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险公司应当向投保人说明合同的内容。

向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。

第七条 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。

利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。

第八条 保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。

第九条 除团体保险外，保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。

第十条 保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执；通过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录。

保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。

第二章 信息披露材料管理

第十一条 保险公司法律责任人、总精算师应当确保产品说明书客观、真实、无重大遗漏，并且符合本办法对信息披露的相关要求。

第十二条 保险公司新型产品的其他信息披露材料应当与保险条款及产品说明书保持一致。

第十三条 保险公司以任何方式向投保人、被保险人、受益人及社会公众演示新型产品未来利益给付的，应当符合本办法的要求。

第十四条 新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理。

保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其总公司批准。除省级分公司以外，保险公司的其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。

第十五条 保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。

保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息披露材料。

第十六条 保险公司及其代理人不得使用与新型产品的保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。

第三章 投资连结保险信息披露

第十七条 保险公司开发的投资连结保险赋予投保人在犹豫期内将保险费转入投资账户选择权的，应当在投保单和保险条款中载明。保险公司应当提示投保人在投保单上注明是否在犹豫期内将合同约定的保险费转入投资账户。

选择在犹豫期内将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，除保单工本费和资产管理费以外，保险公司应当退还账户余额以及其他收取的各项费用；选择犹豫期满后将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，保险公司应当退还除保单工本费以外的其他全部保险费。

第十八条 投资连结保险的产品说明书应当包含以下内容：

（一）风险提示

1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为投资连结保险，产品投资风险由投保人承担。

2、提供灵活缴费方式的，还应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。

（二）产品基本特征

投资连结保险的运作原理，产品的保险责任及责任免除。

（三）投资账户情况说明

1、产品所连结的各投资账户的资产配置目标、原则、投资策略、投资工具及比例等；

2、产品所连结的各投资账户过去10年每月末账户卖出单位价格变化图；投资账户运作时间不足10年的，则为其存续时间内每月末账户的卖出单位价格变化图；

3、各投资账户提取的各项费用及提取时间；

4、投资单位价值评估方法；

5、各投资账户面临的主要投资风险；

6、在投资账户设定投资业绩比较基准的情况下，说明投资业绩比较基准及计算方法。

委托商业银行进行资产托管的投连产品，还应当披露资产托管银行名称。

（四）利益演示

1、利益演示应当以表格形式预测投资部分的未来利益给付情况，且至少应当包括以下项目：

（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；

（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明；

（3）进入投资账户的价值；

（4）不同假设投资回报率下的投资账户价值、死亡给付金额和现金价值。

2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单末的保单利益；保险期间超过10年的，前10年各保单末的保单利益必须逐年演示。

3、利益演示必须注明投资连结保险对应资产的假设投资回报率，并用醒目字体标明该利益演示基于公司的投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，实际投资收益可能出现负值。

（五）犹豫期及退保

1、犹豫期的含义、起算时间及天数；

2、投保人在犹豫期内的选择权以及不同选择权下犹豫期内解除保险合同应当退还的金额；

3、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。

第十九条 保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。

第二十条 开办投资连结保险的保险公司每周应当至少在公司网站或者中国保监会认可的公众媒体上公告一次投资账户单位价格。

保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年的投资账户单位价格历史信息；运作时间不足10年的，应当保留投资连结保险开办以来投资账户单位价格的全部历史信息。

保险公司在网站上公布的投资账户单位价格的历史信息应当方便公众查询。

第二十一条 开办投资连结保险的保险公司每半年应当至少在公司网站及中国保监会认可的公众媒体上发布一次信息公告。信息公告应当包括以下内容：

（一）各投资账户简介，包括投资策略、主要投资工具及各类资产比例；

（二）各投资账户财务状况的简要说明；

（三）列表比较各投资账户自设立以来各的投资回报率；

（四）投资连结保险账户资产估值原则，包括上市交易和未上市交易的各类证券品种的估值原则和处理方法；

（五）投资连结保险账户投资回报率及其他涉及业绩表现的财务指标的计算公式；

（六）报告期末股票资产中各行业股票市值及占比；

（七）报告期末债券资产中各类债券账面余额及占比，不同信用等级的债券账面余额及占比；

（八）报告期末基金资产中各类基金净值及占比；

（九）报告期内资产托管银行变更情况；

（十）其他根据中国保监会要求应当公开披露的信息。

第二十二条 保险公司经营投连产品，发生中国保监会规定的应当发布临时报告的事项，应当按照相关规定披露信息。

第二十三条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：

（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；

（二）保单周年日（若保单周年日为资产评估日）或者保单周年日后第一个资产评估日（若保单周年日为非资产评估日）各投资账户余额，包括持有的单位数、单位价值、账户价值总额；

（三）报告期间保单项下各投资单位数变动情况及报告期初和期末各投资账户余额；

（四）逐笔列示报告期间内发生的期缴或者趸缴保险费、部分领取、账户转换、保单管理费、死亡风险保险费、追加保险费等事项；

（五）报告期间发生的其他需要告知投保人的重要信息。

保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。

第二十四条 对投资连结保险投保人的回访应当包括以下内容：

（一）确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人是否在投保单上亲笔签名；

（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；

（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；

（四）确认投保人是否知悉投资连结保险的投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损；宣传材料上的利益演示仅基于假定的投资收益，不代表未来的实际收益；

（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；

（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

第四章 万能保险信息披露

第二十五条 万能保险的产品说明书应当包含以下内容：

（一）风险提示

1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

2、提供灵活缴费方式的，应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。

（二）产品基本特征

万能保险的运作原理，产品的保险责任、责任免除、保单利益以及万能险的主要投资策略。

（三）保单账户

1、保单账户价值的计算方法；

2、逐项列明收取的各项费用、费用扣除比例（或者金额）及扣费时间。

（四）利益演示

1、以表格形式演示万能保险各保单末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：

（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；

（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明；

（3）进入万能保单账户的价值；

（4）不同假设结算利率下各保单末保单账户余额、死亡给付金额和现金价值。

2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单末的保单利益；保险期间大于10年的，前10年各保单末的保单利益必须逐年演示。

3、利益演示时，必须注明用于演示的万能保险的假设结算利率，并用醒目字体注明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。

（五）犹豫期及退保

1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利；

2、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。

第二十六条 保险公司每月应当至少在公司网站上公布一次当月的日结算利率和年化结算利率。

保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年万能保险各月结算利率的历史信息，供社会公众查询。运作时间不足10年的，应当保留万能保险开办以来各月结算利率的全部历史信息。

第二十七条 保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。

第二十八条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：

（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；

（二）报告期内本保单账户价值变动情况：

1、期初保单账户价值；

2、本期保单账户价值增加情况，包括基本保险费、额外保险费、趸缴保险费、追加保险费、累计保险费、初始费用（扣除项）、保单账户结算收益、持续奖金等；

3、本期保单账户价值减少情况，包括风险保险费、保单管理费、部分领取等；

4、期末保单账户价值；

（三）报告期内各月的年化结算利率。

保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。

第二十九条 对万能保险投保人的回访应当包括以下内容：

（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名；

（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；

（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；

（四）提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公司实际经营情况；

（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；

（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

第五章 分红保险信息披露

第三十条 分红保险的产品说明书应当包含以下内容：

（一）风险提示

在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。其中，采用增额方式分红的，应当特别提示终了红利的领取条件。

（二）产品基本特征

产品的保险责任、责任免除、保单利益，以及分红保险的主要投资策略。

（三）红利及红利分配

1、说明产品的红利来源，包括死差、费差、利差等，并作出简要解释；

2、说明产品红利分配的方式，属于现金红利还是增额红利，是否具有终了红利，并作出简要解释；

3、说明红利实现方式，包括直接领取、抵缴保险费、累积生息或者其他方式；

4、说明红利分配政策以及确定保单红利水平的影响因素。

（四）利益演示

1、以表格形式演示分红保险各保单末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：

（1）各保险费及累计保险费；

（2）满期给付、身故给付、退保金等保证利益；

（3）当红利、累积红利等非保证利益。

采用增额方式分红的，可以在表格中演示终了红利，但应当特别说明终了红利的领取条件。演示的红利和终了红利累计不得超过中国保监会规定的最高限额。

2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单末的保单利益；保险期间大于10年的，最近10年各保单末的保单利益必须逐年演示。

3、利益演示应当用醒目字体标明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。

4、利益演示时，不得披露用于演示的分红保险的投资回报率。

（五）犹豫期及退保

1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利；

2、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。

第三十一条 保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况。

第三十二条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份红利通知书。红利通知书应当包含以下内容：

（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；

（二）保单各保险费以及至上一保单末该投保人已分配的红利总额；

（三）红利分配政策；

（四）本公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额；

（五）本分配给该投保人的红利。

除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平。

第三十三条 对分红保险投保人的回访应当包括以下内容：

（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名；

（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；

（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；

（四）确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的红利分配是不确定的；

（五）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

第六章 法律责任

第三十四条 保险公司未按照本办法要求及时进行回访，或者回访不符合本办法要求的，由中国保监会及其派出机构责令改正，给予警告，对有违法所得的处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处1万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以下的罚款。

第三十五条 除本办法有关回访的规定外，保险公司未按照本办法要求进行信息披露的，由中国保监会及其派出机构责令其限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下的罚款。

第七章 附则

第三十六条 保险公司开办其他新型产品的，经中国保监会认定后，应当比照本办法中最相类似的新型产品进行信息披露。

第三十七条 本办法自2009年10月1日起施行。自本办法施行之日起，废止《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》（保监会令〔2001〕6号）。

第三篇：人身保险新型产品信息披露管理办法

【发布单位】中国保险监督管理委员会

【发布文号】保险监督管理委员会令2009年第2号 【发布日期】2009-09-25 【生效日期】2009-10-01 【失效日期】

【所属类别】国家法律法规

【文件来源】中国保险监督管理委员会

人身保险新型产品信息披露管理办法

(中国保险监督管理委员会令2009年第2号)

《人身保险新型产品信息披露管理办法》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。

主席 吴定富

二○○九年九月二十五日

人身保险新型产品信息披露管理办法

第一章 总则

第一条 为了促进人身保险业务健康发展，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，根据《 中华人民共和国保险法》，制定本办法。

第二条 本办法所称人身保险新型产品（以下简称“新型产品”），是指投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）认定的其他产品。

第三条 本办法所称信息披露，是指人身保险公司（以下简称“保险公司”）及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒体、公司网站上的说明和介绍；

（二）产品说明会上的说明和介绍；

（三）销售人员的说明和介绍；

（四）客户服务人员的回访；

（五）定期寄送报告资料。

第四条 保险公司开办新型产品，应当制作产品说明书和投保提示书，并按照本办法的规定进行信息披露。

第五条 新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。

第六条 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。

订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款的，保险公司向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险公司应当向投保人说明合同的内容。

向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。

第七条 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。

利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。

第八条 保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。

第九条 除团体保险外，保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。

第十条 保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执；通过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录。

保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。

第二章 信息披露材料管理

第十一条 保险公司法律责任人、总精算师应当确保产品说明书客观、真实、无重大遗漏，并且符合本办法对信息披露的相关要求。

第十二条 保险公司新型产品的其他信息披露材料应当与保险条款及产品说明书保持一致。

第十三条 保险公司以任何方式向投保人、被保险人、受益人及社会公众演示新型产品未来利益给付的，应当符合本办法的要求。

第十四条 新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理。

保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其总公司批准。除省级分公司以外，保险公司的其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。

第十五条 保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。

保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息披露材料。

第十六条 保险公司及其代理人不得使用与新型产品的保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。

第三章 投资连结保险信息披露

第十七条 保险公司开发的投资连结保险赋予投保人在犹豫期内将保险费转入投资账户选择权的，应当在投保单和保险条款中载明。保险公司应当提示投保人在投保单上注明是否在犹豫期内将合同约定的保险费转入投资账户。

选择在犹豫期内将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，除保单工本费和资产管理费以外，保险公司应当退还账户余额以及其他收取的各项费用；选择犹豫期满后将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，保险公司应当退还除保单工本费以外的其他全部保险费。

第十八条 投资连结保险的产品说明书应当包含以下内容：

（一）风险提示

1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为投资连结保险，产品投资风险由投保人承担。

2、提供灵活缴费方式的，还应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。

（二）产品基本特征

投资连结保险的运作原理，产品的保险责任及责任免除。

（三）投资账户情况说明

1、产品所连结的各投资账户的资产配置目标、原则、投资策略、投资工具及比例等；

2、产品所连结的各投资账户过去10年每月末账户卖出单位价格变化图；投资账户运作时间不足10年的，则为其存续时间内每月末账户的卖出单位价格变化图；

3、各投资账户提取的各项费用及提取时间；

4、投资单位价值评估方法；

5、各投资账户面临的主要投资风险；

6、在投资账户设定投资业绩比较基准的情况下，说明投资业绩比较基准及计算方法。

委托商业银行进行资产托管的投连产品，还应当披露资产托管银行名称。

（四）利益演示

1、利益演示应当以表格形式预测投资部分的未来利益给付情况，且至少应当包括以下项目：

（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；

（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明；

（3）进入投资账户的价值；

（4）不同假设投资回报率下的投资账户价值、死亡给付金额和现金价值。

2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单末的保单利益；保险期间超过10年的，前10年各保单末的保单利益必须逐年演示。

3、利益演示必须注明投资连结保险对应资产的假设投资回报率，并用醒目字体标明该利益演示基于公司的投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，实际投资收益可能出现负值。

（五）犹豫期及退保

1、犹豫期的含义、起算时间及天数；

2、投保人在犹豫期内的选择权以及不同选择权下犹豫期内解除保险合同应当退还的金额；

3、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。

第十九条 保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。

第二十条 开办投资连结保险的保险公司每周应当至少在公司网站或者中国保监会认可的公众媒体上公告一次投资账户单位价格。

保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年的投资账户单位价格历史信息；运作时间不足10年的，应当保留投资连结保险开办以来投资账户单位价格的全部历史信息。

保险公司在网站上公布的投资账户单位价格的历史信息应当方便公众查询。

第二十一条 开办投资连结保险的保险公司每半年应当至少在公司网站及中国保监会认可的公众媒体上发布一次信息公告。信息公告应当包括以下内容：

（一）各投资账户简介，包括投资策略、主要投资工具及各类资产比例；

（二）各投资账户财务状况的简要说明；

（三）列表比较各投资账户自设立以来各的投资回报率；

（四）投资连结保险账户资产估值原则，包括上市交易和未上市交易的各类证券品种的估值原则和处理方法；

（五）投资连结保险账户投资回报率及其他涉及业绩表现的财务指标的计算公式；

（六）报告期末股票资产中各行业股票市值及占比；

（七）报告期末债券资产中各类债券账面余额及占比，不同信用等级的债券账面余额及占比；

（八）报告期末基金资产中各类基金净值及占比；

（九）报告期内资产托管银行变更情况；

（十）其他根据中国保监会要求应当公开披露的信息。

第二十二条 保险公司经营投连产品，发生中国保监会规定的应当发布临时报告的事项，应当按照相关规定披露信息。

第二十三条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：

（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；

（二）保单周年日（若保单周年日为资产评估日）或者保单周年日后第一个资产评估日（若保单周年日为非资产评估日）各投资账户余额，包括持有的单位数、单位价值、账户价值总额；

（三）报告期间保单项下各投资单位数变动情况及报告期初和期末各投资账户余额；

（四）逐笔列示报告期间内发生的期缴或者趸缴保险费、部分领取、账户转换、保单管理费、死亡风险保险费、追加保险费等事项；

（五）报告期间发生的其他需要告知投保人的重要信息。

保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。

第二十四条 对投资连结保险投保人的回访应当包括以下内容：

（一）确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人是否在投保单上亲笔签名；

（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；

（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；

（四）确认投保人是否知悉投资连结保险的投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损；宣传材料上的利益演示仅基于假定的投资收益，不代表未来的实际收益；

（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；

（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

第四章 万能保险信息披露

第二十五条 万能保险的产品说明书应当包含以下内容：

（一）风险提示

1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

2、提供灵活缴费方式的，应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。

（二）产品基本特征

万能保险的运作原理，产品的保险责任、责任免除、保单利益以及万能险的主要投资策略。

（三）保单账户

1、保单账户价值的计算方法；

2、逐项列明收取的各项费用、费用扣除比例（或者金额）及扣费时间。

（四）利益演示

1、以表格形式演示万能保险各保单末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：

（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；

（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明；

（3）进入万能保单账户的价值；

（4）不同假设结算利率下各保单末保单账户余额、死亡给付金额和现金价值。

2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单末的保单利益；保险期间大于10年的，前10年各保单末的保单利益必须逐年演示。

3、利益演示时，必须注明用于演示的万能保险的假设结算利率，并用醒目字体注明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。

（五）犹豫期及退保

1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利；

2、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。

第二十六条 保险公司每月应当至少在公司网站上公布一次当月的日结算利率和年化结算利率。

保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年万能保险各月结算利率的历史信息，供社会公众查询。运作时间不足10年的，应当保留万能保险开办以来各月结算利率的全部历史信息。

第二十七条 保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。

第二十八条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：

（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；

（二）报告期内本保单账户价值变动情况：

1、期初保单账户价值；

2、本期保单账户价值增加情况，包括基本保险费、额外保险费、趸缴保险费、追加保险费、累计保险费、初始费用（扣除项）、保单账户结算收益、持续奖金等；

3、本期保单账户价值减少情况，包括风险保险费、保单管理费、部分领取等；

4、期末保单账户价值；

（三）报告期内各月的年化结算利率。

保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。

第二十九条 对万能保险投保人的回访应当包括以下内容：

（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名；

（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；

（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；

（四）提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公司实际经营情况；

（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；

（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

第五章 分红保险信息披露

第三十条 分红保险的产品说明书应当包含以下内容：

（一）风险提示

在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。其中，采用增额方式分红的，应当特别提示终了红利的领取条件。

（二）产品基本特征

产品的保险责任、责任免除、保单利益，以及分红保险的主要投资策略。

（三）红利及红利分配

1、说明产品的红利来源，包括死差、费差、利差等，并作出简要解释；

2、说明产品红利分配的方式，属于现金红利还是增额红利，是否具有终了红利，并作出简要解释；

3、说明红利实现方式，包括直接领取、抵缴保险费、累积生息或者其他方式；

4、说明红利分配政策以及确定保单红利水平的影响因素。

（四）利益演示

1、以表格形式演示分红保险各保单末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：

（1）各保险费及累计保险费；

（2）满期给付、身故给付、退保金等保证利益；

（3）当红利、累积红利等非保证利益。

采用增额方式分红的，可以在表格中演示终了红利，但应当特别说明终了红利的领取条件。演示的红利和终了红利累计不得超过中国保监会规定的最高限额。

2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单末的保单利益；保险期间大于10年的，最近10年各保单末的保单利益必须逐年演示。

3、利益演示应当用醒目字体标明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。

4、利益演示时，不得披露用于演示的分红保险的投资回报率。

（五）犹豫期及退保

1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利；

2、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。

第三十一条 保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况。

第三十二条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份红利通知书。红利通知书应当包含以下内容：

（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；

（二）保单各保险费以及至上一保单末该投保人已分配的红利总额；

（三）红利分配政策；

（四）本公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额；

（五）本分配给该投保人的红利。

除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平。

第三十三条 对分红保险投保人的回访应当包括以下内容：

（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名；

（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；

（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；

（四）确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的红利分配是不确定的；

（五）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

第六章 法律责任

第三十四条 保险公司未按照本办法要求及时进行回访，或者回访不符合本办法要求的，由中国保监会及其派出机构责令改正，给予警告，对有违法所得的处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处1万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以下的罚款。

第三十五条 除本办法有关回访的规定外，保险公司未按照本办法要求进行信息披露的，由中国保监会及其派出机构责令其限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下的罚款。

第七章 附则

第三十六条 保险公司开办其他新型产品的，经中国保监会认定后，应当比照本办法中最相类似的新型产品进行信息披露。

第三十七条 本办法自2009年10月1日起施行。自本办法施行之日起，废止《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》（保监会令〔2001〕6号）。

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第四篇：人身保险新型产品信息披露管理办法 保监会令〔2009〕3号

人身保险新型产品信息披露管理办法

保监会令„2009‟3号

第一章 总则

第一条 为了促进人身保险业务健康发展，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。

第二条 本办法所称人身保险新型产品（以下简称“新型产品”），是指投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）认定的其他产品。

第三条 本办法所称信息披露，是指人身保险公司（以下简称“保险公司”）及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒体、公司网站上的说明和介绍；

（二）产品说明会上的说明和介绍；

（三）销售人员的说明和介绍；

（四）客户服务人员的回访；

（五）定期寄送报告资料。

第四条 保险公司开办新型产品，应当制作产品说明书和投保提示书，并按照本办法的规定进行信息披露。

第五条 新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。

第六条 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。

订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款的，保险公司向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险公司应当向投保人说明合同的内容。

向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。

第七条 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。

利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。

第八条 保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。

第九条 除团体保险外，保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。

第十条 保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执；通过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录。

保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。

第二章 信息披露材料管理

第十一条 保险公司法律责任人、总精算师应当确保产品说明书客观、真实、无重大遗漏，并且符合本办法对信息披露的相关要求。

第十二条 保险公司新型产品的其他信息披露材料应当与保险条款及产品说明书保持一致。

第十三条 保险公司以任何方式向投保人、被保险人、受益人及社会公众演示新型产品未来利益给付的，应当符合本办法的要求。

第十四条 新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理。

保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其总公司批准。除省级分公司以外，保险公司的其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。

第十五条 保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。

保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息披露材料。

第十六条 保险公司及其代理人不得使用与新型产品的保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。

第三章 投资连结保险信息披露 第十七条 保险公司开发的投资连结保险赋予投保人在犹豫期内将保险费转入投资账户选择权的，应当在投保单和保险条款中载明。保险公司应当提示投保人在投保单上注明是否在犹豫期内将合同约定的保险费转入投资账户。

选择在犹豫期内将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，除保单工本费和资产管理费以外，保险公司应当退还账户余额以及其他收取的各项费用；选择犹豫期满后将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，保险公司应当退还除保单工本费以外的其他全部保险费。

第十八条 投资连结保险的产品说明书应当包含以下内容：

（一）风险提示

1、在产品说明书封面显著位臵用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为投资连结保险，产品投资风险由投保人承担。

2、提供灵活缴费方式的，还应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。

（二）产品基本特征

投资连结保险的运作原理，产品的保险责任及责任免除。

（三）投资账户情况说明

1、产品所连结的各投资账户的资产配臵目标、原则、投资策略、投资工具及比例等；

2、产品所连结的各投资账户过去10年每月末账户卖出单位价格变化图；投资账户运作时间不足10年的，则为其存续时间内每月末账户的卖出单位价格变化图；

3、各投资账户提取的各项费用及提取时间；

4、投资单位价值评估方法；

5、各投资账户面临的主要投资风险；

6、在投资账户设定投资业绩比较基准的情况下，说明投资业绩比较基准及计算方法。

委托商业银行进行资产托管的投连产品，还应当披露资产托管银行名称。

（四）利益演示

1、利益演示应当以表格形式预测投资部分的未来利益给付情况，且至少应当包括以下项目：

（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；

（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明；

（3）进入投资账户的价值；

（4）不同假设投资回报率下的投资账户价值、死亡给付金额和现金价值。

2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单末的保单利益；保险期间超过10年的，前10年各保单末的保单利益必须逐年演示。

3、利益演示必须注明投资连结保险对应资产的假设投资回报率，并用醒目字体标明该利益演示基于公司的投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，实际投资收益可能出现负值。

（五）犹豫期及退保

1、犹豫期的含义、起算时间及天数；

2、投保人在犹豫期内的选择权以及不同选择权下犹豫期内解除保险合同应当退还的金额；

3、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。第十九条 保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。

第二十条 开办投资连结保险的保险公司每周应当至少在公司网站或者中国保监会认可的公众媒体上公告一次投资账户单位价格。

保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年的投资账户单位价格历史信息；运作时间不足10年的，应当保留投资连结保险开办以来投资账户单位价格的全部历史信息。保险公司在网站上公布的投资账户单位价格的历史信息应当方便公众查询。

第二十一条 开办投资连结保险的保险公司每半年应当至少在公司网站及中国保监会认可的公众媒体上发布一次信息公告。信息公告应当包括以下内容：

（一）各投资账户简介，包括投资策略、主要投资工具及各类资产比例；

（二）各投资账户财务状况的简要说明；

（三）列表比较各投资账户自设立以来各的投资回报率；

（四）投资连结保险账户资产估值原则，包括上市交易和未上市交易的各类证券品种的估值原则和处理方法；

（五）投资连结保险账户投资回报率及其他涉及业绩表现的财务指标的计算公式；

（六）报告期末股票资产中各行业股票市值及占比；

（七）报告期末债券资产中各类债券账面余额及占比，不同信用等级的债券账面余额及占比；

（八）报告期末基金资产中各类基金净值及占比；

（九）报告期内资产托管银行变更情况；

（十）其他根据中国保监会要求应当公开披露的信息。第二十二条 保险公司经营投连产品，发生中国保监会规定的应当发布临时报告的事项，应当按照相关规定披露信息。第二十三条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：

（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；

（二）保单周年日（若保单周年日为资产评估日）或者保单周年日后第一个资产评估日（若保单周年日为非资产评估日）各投资账户余额，包括持有的单位数、单位价值、账户价值总额；

（三）报告期间保单项下各投资单位数变动情况及报告期初和期末各投资账户余额；

（四）逐笔列示报告期间内发生的期缴或者趸缴保险费、部分领取、账户转换、保单管理费、死亡风险保险费、追加保险费等事项；

（五）报告期间发生的其他需要告知投保人的重要信息。

保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。第二十四条 对投资连结保险投保人的回访应当包括以下内容：

（一）确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人是否在投保单上亲笔签名；

（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；

（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；

（四）确认投保人是否知悉投资连结保险的投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损；宣传材料上的利益演示仅基于假定的投资收益，不代表未来的实际收益；

（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；

（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

第四章 万能保险信息披露

第二十五条 万能保险的产品说明书应当包含以下内容：

（一）风险提示

1、在产品说明书封面显著位臵用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

2、提供灵活缴费方式的，应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。

（二）产品基本特征

万能保险的运作原理，产品的保险责任、责任免除、保单利益以及万能险的主要投资策略。

（三）保单账户

1、保单账户价值的计算方法；

2、逐项列明收取的各项费用、费用扣除比例（或者金额）及扣费时间。

（四）利益演示

1、以表格形式演示万能保险各保单末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：

（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；

（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明；

（3）进入万能保单账户的价值；

（4）不同假设结算利率下各保单末保单账户余额、死亡给付金额和现金价值。

2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单末的保单利益；保险期间大于10年的，前10年各保单末的保单利益必须逐年演示。

3、利益演示时，必须注明用于演示的万能保险的假设结算利率，并用醒目字体注明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。

（五）犹豫期及退保

1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利；

2、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。第二十六条 保险公司每月应当至少在公司网站上公布一次当月的日结算利率和年化结算利率。

保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年万能保险各月结算利率的历史信息，供社会公众查询。运作时间不足10年的，应当保留万能保险开办以来各月结算利率的全部历史信息。

第二十七条 保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。

第二十八条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：

（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；

（二）报告期内本保单账户价值变动情况：

1、期初保单账户价值；

2、本期保单账户价值增加情况，包括基本保险费、额外保险费、趸缴保险费、追加保险费、累计保险费、初始费用（扣除项）、保单账户结算收益、持续奖金等；

3、本期保单账户价值减少情况，包括风险保险费、保单管理费、部分领取等；

4、期末保单账户价值；

（三）报告期内各月的年化结算利率。保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。第二十九条 对万能保险投保人的回访应当包括以下内容：

（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名；

（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；

（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；

（四）提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公司实际经营情况；

（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；

（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

第五章 分红保险信息披露

第三十条 分红保险的产品说明书应当包含以下内容：

（一）风险提示

在产品说明书封面显著位臵用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。其中，采用增额方式分红的，应当特别提示终了红利的领取条件。

（二）产品基本特征

产品的保险责任、责任免除、保单利益，以及分红保险的主要投资策略。

（三）红利及红利分配

1、说明产品的红利来源，包括死差、费差、利差等，并作出简要解释；

2、说明产品红利分配的方式，属于现金红利还是增额红利，是否具有终了红利，并作出简要解释；

3、说明红利实现方式，包括直接领取、抵缴保险费、累积生息或者其他方式；

4、说明红利分配政策以及确定保单红利水平的影响因素。

（四）利益演示

1、以表格形式演示分红保险各保单末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：

（1）各保险费及累计保险费；

（2）满期给付、身故给付、退保金等保证利益；（3）当红利、累积红利等非保证利益。采用增额方式分红的，可以在表格中演示终了红利，但应当特别说明终了红利的领取条件。演示的红利和终了红利累计不得超过中国保监会规定的最高限额。

2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单末的保单利益；保险期间大于10年的，最近10年各保单末的保单利益必须逐年演示。

3、利益演示应当用醒目字体标明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。

4、利益演示时，不得披露用于演示的分红保险的投资回报率。

（五）犹豫期及退保

1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利；

2、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。第三十一条 保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况。

第三十二条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份红利通知书。红利通知书应当包含以下内容：

（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；

（二）保单各保险费以及至上一保单末该投保人已分配的红利总额；

（三）红利分配政策；

（四）本公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额；

（五）本分配给该投保人的红利。

除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平。

第三十三条 对分红保险投保人的回访应当包括以下内容：

（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名；

（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；

（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；

（四）确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的红利分配是不确定的；

（五）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

第六章 法律责任 第三十四条 保险公司未按照本办法要求及时进行回访，或者回访不符合本办法要求的，由中国保监会及其派出机构责令改正，给予警告，对有违法所得的处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处1万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以下的罚款。

第三十五条 除本办法有关回访的规定外，保险公司未按照本办法要求进行信息披露的，由中国保监会及其派出机构责令其限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下的罚款。

第七章 附则

第三十六条 保险公司开办其他新型产品的，经中国保监会认定后，应当比照本办法中最相类似的新型产品进行信息披露。

第三十七条 本办法自2009年10月1日起施行。自本办法施行之日起，废止《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》（保监会令„2001‟6号）。

第五篇：规范管理汇报材料

夯实基础 规范管理 追求内涵 努力提升办学品位

——前进小学规范管理交流材料

尊敬的各位领导、各位同仁，大家好！

前进小学创办于1958年，在历任校长的带领下，历届前进教师的共同努力，使前进小学已经成为耒阳市小学教研教改的前沿阵地，成为耒阳市基础教育的窗口学校。2010年，我校以创建省义务教育合格校为契机，抢抓机遇，加速了学校的硬件建设，先后建成了70米长的塑胶跑道，一个高标准的塑胶篮球场和一个羽毛球场，扩大了师生们的活动空间；把教学楼的老门窗，全部更换成塑钢窗和防盗门，并增设了防盗网，学校校门口的大厅全部进行重新装修；学校装备了31间多媒体教室，完善了学校功能室的建设，增加了几个新的功能室：美术室、音乐舞蹈室、实验室、医务室等，学校图书室的藏书量已增加到35000多册，学校电脑室的电脑增至80多台，学校仪器室装备也更加完善了。如今的前进小学，校园美丽优雅，设施设备齐全。

近年来，学校在追求内涵发展方面，可谓是特色飞扬展风采，荣誉成绩一串串。我校先后荣获了省示范性家长学校、省爱国卫生文明单位、省文明城市先进单位、省义务教育合格学校等荣誉称号。如今学校在党报上有文字，在电视上有图影，各级领导在这里留下了身影，学校的品牌效应更加明显，得到了广大市民的广泛赞誉和好评。

这些成绩的取得，来自于教育局和中心校的正确领导，来自于学校的规范化管理，来自于全体师生的共同努力。下面我就谈谈我校追求内涵式发展的具体做法。

一、以德育为首，抓立校之本

1．构建了学校的德育网络体系，学校德育工作由一位副校长主管，由少先队大队部主抓，各班班主任具体负责落实，各司其职，责任到人。

2．开展丰富多彩的德育活动。

（1）抓好德育专题活动的落实，通过多种形式开展热点专题教育，如听法制知识讲座、观看交通安全警示片、观看禁毒教育宣传片、唱经典红歌、讲革命故事、组织助残捐款活动等活动，让学生从小接受法制、安全、革命传统、爱心等方面的思想教育。

（2）常规德育活动不放松：学校少先队成立了文明礼仪岗，坚持每天在校门口值勤，加强对学生的文明礼仪教育；建立了学生校园广播站，让学生每天坚持播音，营造校园文化气息；每学期以纪念日、重大节日为契机，开展有益的活动对学生进行教育，如“3.12”植树活动、清明节扫墓活动、庆“六一”文艺活动、“10.13”少先队建队日活动等；开展学生征文、演讲、讲故事、朗诵、校运会等比赛活动。把德育渗透在活动中，让学生在活动中受到潜移默化地熏陶，在活动中培养了学生良好的道德情操和行为习惯。另外，认真落实周会课和班队活动课。周会课成为每一周的必修课，升旗仪式、国旗下的讲话、学生代表的发言是周会课的规定程序。每周的班队活动必有一个主题，值日行政对每周的班队活动课，都要认真查堂，检查登记各班的落实情况。

3.班级管理实施“日查周评”。坚持行政值日、值周制度，完善了中队为主的红领巾监督岗，负责学校卫生、“两操”的检

查，并把当日检查结果及时公布；“周评”是值周行政对各班一周的扣分和加分情况进行汇总，评选出每周的文明班集体和卫生流动红旗班，评选结果在周会课上予以公布，并颁发流动红旗。这样每周一评，使学校形成了人人不服输，人人为集体，人人讲文明的新风尚。

4．挖掘校园的隐性德育资源。文化是水，滋润万物，悄无声息，滴水却能穿石。为了营造浓厚的校园文化氛围，发挥环境育人的优势，我校不仅建成了校园广播站，还开辟了各种宣传栏，让墙壁 “说话”。教学楼内的墙壁上不仅有爱国主义教育、安全教育、文明礼仪教育、禁毒教育、环境保护教育等知识专栏，还悬挂了立志名言和学生的书画作品展，还有曾在前进小学毕业的现走向成功人士的照片和简介，给学生树立榜样，激励学生奋发向上。校门口和操场上也开辟了宣传橱窗，用来展示优秀教师和学生的风采，在师生中营造出一种健康向上的文化氛围，给人以力量，催人奋进。

5.家长函授学校工作开展有声有色。认真组织家长培训学习，定期召开学生家长会，让家长给学校献言献策，建立了家校联系的桥梁，使家校联手形成了一股教育合力，提高家庭教育的质量。由于我校家长函授学校工作成绩显著，于2006年荣获湖南省“示范性家长函授学校”的光荣称号。

6.建立了多个校外德育基地，如8733部队、75104部队、耒阳党史馆、烈士陵园、蔡伦纪念园等。学校经常组织学生到德育基地开展活动，对学生进行了国防教育、爱国主义教育和革命

传统教育。

二、以质量为重，抓强校之本

1．严格执行新课程标准，全面实施素质教育。严格按省颁课程计划开足、开齐各门课程，根据上级部门的工作部署并结合学校实际，制订学校的工作计划、各部门工作计划、各科教学计划，全面落实各门学科的课程标准，各科教学齐头并进，各科教学业绩呈现“百花齐放”的良好局面，学生的综合素质得到了全面发展。去年在衡阳市第25届科技创新作品大赛中，我校学生刘晨潇送交的科技作品荣获了一等奖。今年，我校在全市的田径运动会上以103分的好成绩，荣获了耒阳市的团体总分第二名。11月份，衡阳市教育局领导对我校六年级语、数、科、英、品五科进行了综合抽测，我校抽测的30名学生以人平分83.35分，合格率100%，优秀率10%的好成绩，荣获衡阳市第二名，仅次于衡阳市实验小学。

2、狠抓教学过程的管理。实施伏案工作月检查和月小结制度。每月底，教研组长对教师的备课、作业批改、辅导记录等进行集中检查，并做好记录和小结，及时指出教师伏案中存在的不足之处，每学期至少检查4次伏案工作。实行行政随堂听课制度，及时掌握和发现教师课堂上存在的问题和不足之处，指导老师更好地上课，促进教师的成长。实施行政值日查堂制度，学校编订了《行政值日查堂登记》专用本，每天有值日行政负责查堂登记，检查教师的课堂教学情况，规范教师的教学行为。

3.推行集体备课制度。为了把老师从抄写教案这种体力劳动

中解脱出，让老师有更多的时间钻研教材、讨论教学问题、反思教学得失，2010年上学期开始，我校率先推行了语、数集体备课制度。集体备课要求，首先每位老师初备教材（熟悉教材，初步设想，提出疑问），中心发言人把教案复印好，分发给老师，然后老师们定时、定点坐在一起进行集体讨论、修改教案，讨论时老师们可以畅所欲言，探讨教学中的疑难问题，实现资源共享，优势互补，促进教师之间的均衡发展，提高课堂教学效果。为了避免集体备课流于形式，学校成立了备课巡查小组，由校长室成员专门负责检查每周的集体备课，并如实记载备课情况，使集体备课制度得到了有效地落实。学校还要求教师写教学反思，让老师们在反思中找出不足，在反思中寻找突破口，在反思中得到成长和升华。

4.实行教学质量评价奖励制度。每学期末，学校严格按部上级部门的部署，认真、规范、科学地组织期末考试，并做好教学质量分析，按照《教学质量奖励方案》，对教学成绩显著的教师进行重奖，以达到激励全体教师的作用。

三．以教师为本，抓兴校之基。

教育大计，教师为本。教师思想道德和业务水平直接关系着教育工作的成败，打造名优教师工程，是学校兴盛的基础和保证。

1、讲师德，铸师魂。挖掘学校的优良传统来影响人、教育人：前进小学的优良传统就是，作风过硬、团结进取、追求卓越、无私奉献的，这是前进人最可贵的精神。前进的每一天都会有许多优秀的事迹发生，前进的每一个人都是一支“点亮的蜡烛”，照亮着别人，也

被别人照亮着。其次，加强学习：利用教师例会、每年的假期学习班，组织教师学习《中小学教师职业道德规范》、《教师法》等知识，增强教师的法制意识，提高教师依法治教的水平，让老师们把《师德规范》中的有关要求转化为老师的自觉行为。教师签订了《规范教师行为的责任状》，让教师严格自律，规范从教。

2、勤学习，练师能。我校鼓励老师自学，要求老师多读书，多写读书笔记，每学期末进行教师读书笔记评比，让老师在学习中进步，在进步中寻求幸福感，让学习成为教师的一种习惯，一种需要。学习是教师最大的福利和幸福，学校每学期都要轮流派老师外出学习、听课，近两年来，我校共派出学习的教师达50多人次，大面积提高教师的业务能力。组织老师进行电脑和多媒体的操作培训，并开展了多种形式的操作比赛活动，如课件制作比赛、多媒体设备操作比赛等，提高了教师运用现代教育技术手段的能力。现在，我校教师几乎人人能熟练运用多媒体、人人能制作教学课件，来优化自己的课堂教学。其次，加强教师继续教育考核工作，鼓励老师积极参加继续教育。近年来，我校一大批的中青年教师通过上网参加远程培训，充分利用优质的网络资源，提高了自身的教育教学水平，促进了自身的专业成长。

3．重教研，强骨干。常规教研制度化，每学期开学时，教研处就制订了一个教师教学比赛方案，每周都安排了一节教学比赛课，相关老师全部参加，一起听课、议课、评课，为老师搭建互相学习、交流的平台，营造了浓厚的教学研讨氛围，提高了教师的业务水平。学校以中心校的教学擂台赛为契机，派骨干教师“走出去”，与兄弟学校教师进行“师徒结对”，一对一地指导兄弟学校的教师进行课堂教

学，师徒互帮互长，达到了共同成长的目的，也将我校的优质教育资源辐射到了兄弟学校。我校坚持深化教研教改工作，积极组织老师开展课题研究，取得丰硕的成果。我校资娟老师主持的课题《小学数学探究式教学》荣获湖南省“十一五”课题的一等奖，今年我校又着手申报了“十二五”课题的研究。教学研究工作，极大地提高了教师的教学研究能力和水平，促进了教师的专业成长，打造了一批业务精湛的骨干教师，如我校教师廖建红、李晓菊、李秋花、李冠容、周耒娥、陈小忠、胡熙、李育文等都堪称耒阳市小学教育的骨干力量。

四、规范管理，制度先行。

为了夯实学校管理基础，规范学校管理，首先要建章立制，俗话说“无规矩不成方圆”，学校是育人的场所，学校的一切活动都得要有具体的制度来要求、制约和激励。我校汇编了一本制度集，其中包括行政人员岗位职责、常规管制度、教师考核及奖励制度、班级管理制度、后勤管理制度、安全管理制度、卫生管理制度等方面的制度。

学校的管理离不开制度的建设，更离不开坚强地执行力。民营企业家唐骏说，“中国人解放军为什么有这么强的战斗力，就是因为部队的执行力很强。”令行禁止，才能发挥一个团队的最大力量。如果制度只是一纸空文，那么制度再多，对学校的发展也是毫无益处的。

为了实现班级管理的有效性和科学性，为此，学校召开了行政会和教师会，讨论并重新出台了《班主任考核和奖励制度》，行政班子狠抓制度的落实，加大班级工作的管理力度，并重奖优秀班主任。通过这一制度的推行，学校班级管理工作发生了巨大改观，学校出现了人人讲秩序、人人讲文明、人人爱清洁的良好局面。

学校行政分工实行分块管理、分层管理。学校工作实行谁主管谁负责，责任落实到人。校级行政分别到各年级蹲点，把年级管理工作落实到具体行政人员，年级主任主抓，各班主任具体实施，实行岗位责任制，校长考查行政人员，行政人员考查教师，教师考查学生，实施逐级监督的管理模式，学校各项工作开展得有条不紊。

实践证明，学校的品牌效应，得力于学校内涵与外延的协调发展。虽然我们的办学条件有了质的飞跃，但学校的内涵发展要想有个更高的质的腾飞，还需要我们全体师生不懈地努力，深化改革，发挥团队的优势，规范管理，协调好办学的各个要素，促进学校、教师、学生的全面和谐发展，才能将学校的办学品位全面提升到一个新的至高点。

谢谢大家！

2011-12-14