工商改革后市场监管工作面临的困境

第一篇：工商改革后市场监管工作面临的困境

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第二篇：当前商业银行基层网点反洗钱工作面临的困境与改革研究

当前商业银行基层网点反洗钱工作面临的困境与改革研究

近年来，随着反洗钱“一法四规”的相继颁布实施，各商业银行相继建立反洗钱内控制度，组建反洗钱机构，开发用于大额和可疑交易报告的风险监测系统，反洗钱工作意识有了较大提高。但就基层营业网点而言，由于种种原因，反洗钱工作并未摆上应有位置，在履行“客户身份识别、大额和可疑交易上报”方面更多的是处于应付性、边缘性、程序性的被动型状态，不能适应当今反洗钱愈来愈高的社会化要求，必须作出相应的改革。本文试就当前商业银行反洗钱工作现状和问题作一分析并提出改进措施，文中所述管见，不当之处，请批评指正。

一、基层网点反洗钱面临困境的种种表现

表现之一：人员素养与反洗钱专业化要求不相适应。洗钱犯罪属于典型的高智商犯罪，它既有严密的组织性和隐蔽性，又有较强的专业性和技术性。这就要求与之相对的反洗钱人员具有较高的业务能力，而目前在基层网点中尚未独立设置反洗钱岗位，更谈不上经历专业培训，从业人员大多身兼数职，许多人无法在正常工作时段内处理反洗钱业务，只能通过加班加点、延长工作时间的方式来完成，难以保证反洗钱工作人员的专业专注，影响了反洗钱的工作质效。

表现之二：部分制度要求设计滞后或与实际脱节，导致基层难以执行。一是对客户身份证核查制度存在困难，不法分子假冒、仿造居民身份证的方法层出不穷；系统尚未对军官证、警官证、出国护照等其它合法证件进行联网，柜员凭直观对其真伪难以判别；部分二代身份证系统无照片显示，造成“人证相符”困难。二是一些相关规定只能停留在纸面上，实际执行可能性不大，如规定要求对有合理理由怀疑客户并非为自己开户或办理业务，应了解帐户实际控制人或受益权人身份，但在实

际操作中客户很难配合，网点是否执行，执行程度如何，实难苛求，信息反馈质量无法得到保证。

表现之三：电子银行业务的兴起，加大了基层反洗钱的管控难度。各商业银行在大力发展电子银行业务、抢占电子银行业务市场份额和进行电子银行系统开发时，并没有认真考虑过客户身份识别方面的风险。以网上银行为例，只要客户本人凭自己的有效身份证件，就可以在柜台签约，通过网上电子支付签约便可在网上进行金融交易。由于网上银行交易不受时间、空间限制，整个业务的处理流程全部由系统自动完成，对跨国、跨行交易、异地卡交易、POS机刷卡等信息只能事后由上级行下发，网点员工无法确定交易对手和交易性质，难以做到持续、有效的客户身份识别，若网银实际操作者非开户本人，则对调查取证带来相当难度，客观上形成网上银行反洗钱管理的盲区。

表现之五：反洗钱与基层网点业务发展的矛盾。当前基层网点“重发展、轻内控”的现象在一定范围内依然存在，“风险管理创造价值”的理念尚未得到基层员工的广泛认同。当反洗钱工作与业务发展产生矛盾时，多数情况都是反洗钱要为业务发展让步：前台人员担心若严格执行反洗钱法规，就会导致客户和存款的流失；外勤人员对营销争揽的客户，开户时往往让“了解你的客户”这一重要的反洗钱制度流于形式；至于为业务拓展而进行的批量开卡、批量开立网银业务，则大多存在资格准入审核不严的情形，这些客户本人并不知情的结算工具，一旦被犯罪分子利用，就会成为洗钱的帮凶。虽然近年来随着合规文化建设工作的不断深入，合规经营与规范操作的理念逐步深入人心，但尚不能彻底扭转基层网点长期存在的“业务发展为重”的传统理念，在网点业务指标和个人业绩考核的双重压力下，基层反洗钱工作道路并不平坦。

二、对策与思考

对策一：实施上收战略。目前反洗钱可疑交易人工甄别有两种模式：基层网点兼职人员甄别和省、市分行专职人员集中甄别。根据相关商业银行反洗钱试点情况看，将人工甄别职能从营业网点剥离，上收到二级分行进行集中甄别，可实现可疑交易甄别的“专家做”、“系统做”，从而有效提升人工甄别水平，减少防御性报告数量。就江苏地区而言，各商业银行已实施的会计业务处理数据集中、账户集中和事后监督集中、授权集中等管理模式为反洗钱集中甄别提供了充足的条件。集中甄别人员可通过银行会计核心系统、电子报表分发系统、档案微缩系统、银行卡客服系统等进行反洗钱甄别、报送工作。各行通过集中甄别，一方面可实现为一线减负的目标，释放人力资源；另一方面，集中甄别形成的专业氛围也有利于提高从业人员业务水平，从而全面提升可疑交易甄别效率和报告质量。

对策二：掌握要点规律。在工作实践中，基层网点机构应研究犯罪分子洗钱的案例，不断探索反洗钱工作的要点与规律，在“勤勉尽责” 基础上力求“技巧尽责”，提升履职效能。一是新开帐户时必须重点核实身份证件信息的吻合，杜绝冒用他人身份开户。二是对存量帐户须掌握疑是洗钱帐户特征，重点关注客户在同一时间或同一机构大量开户、开卡，不同客户预留相同地址或相同联系电话情况；重点核查长期无资金结算却突然发生大额资金转入转出和利用银行自助设备频繁异地取现、套现的行为。三是在尽职调查环节，重点调查客户收入水平与资金结算规模是否相匹配，并注意与客户的沟通技巧，摸清客户的真实结算背景。四是掌握大额和可疑交易报送要求，建议甄别意见统一使用

“客户基本情况+交易情况+资金来源及用途+结论性意见”模式，力争甄别意见上报合规率达到100%。

对策三：完善法规制度。新兴交易工具的发展，必然要有相关的配套制度对其监督和管理。目前我国针对洗钱犯罪的法律以《反洗钱法》为核心，在具体操作上以中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》为主体，这对预防和打击洗钱犯罪提供了可靠的法律依据。但是目前我国对网上银行业务中洗钱犯罪的相关法律规定仍处空白。随着网上银行业务的发展和利用网上银行从事洗钱犯罪的危害性越来越大，建立和完善相关法律法规制度，堵住法律制度上的漏洞，避免网银洗钱的监管空缺，就显得日益重要。当前应迅速出台网上银行业务反洗钱管理办法，对网上银行的市场准入规则、反洗钱业务程序、安全认证等作出规定，从而在制度层面遏制洗钱的发生。

对策四：增加科技投入。一是通过科技研发提高身份证核查系统防伪性能，同时扩充联网核查的范围，在现有与公安联网核查大陆身份证件的基础上，进一步将驾驶证、护照、军官证等其它证件纳入核查范围。二是在支付系统基础上研制大额和可疑交易监测系统，实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理，从而达到全面掌握客户的大额可疑资金的交易流动情况，并加强对企业资金流向股市、公款私存、国内资金汇往国外等监督，实现实时网络监控。三是优化完善业务操作系统，实现办理业务时由系统自动提示核对、留存有关身份资料等客户身份识别要求。四是要投产现金实时管理系统，及时掌握大额提现的动向，力求事先发现洗钱的苗头，真正起到防洗钱、防逃债、防逃税、防逃汇、套汇等目的，以确保国家资金安全。

对策五：加强队伍建设。培养一支具有较强分析能力的基层反洗钱合规员（可兼职）队伍。管辖支行要结合自身反洗钱工作的实际，做好反洗钱合规员队伍建设工作，可以仿照其他条线队伍的模式建立反洗钱合规员队伍，合规员岗位相对固定，重点培养，使其成为对客户洗钱行为具有较强分析能力的人才。各层级管理机构加强对基层网点的培训、指导和交流，提升网点对洗钱行为的辨别水平。需要采取多元化和增加频次化方式加强对基层的培训、指导和交流，注重培训、指导、交流的效果，并及时对培训和指导后的效果进行后评价和反馈；上下各层机构联动，上级机构进行工作指导，基层机构及时进行问题和现象的反馈，形成信息互补，进一步完善反洗钱管理工作。

对策六：健全考评机制。一是建立基层网点反洗钱工作考评方案，将反洗钱工作纳入基层网点绩效考核中，引导基层加强对反洗钱工作的重视，使网点员工真正从思想上摒除“重发展、轻内控”的错误思想。二是细化明确各条线反洗钱工作职责。建议二级分行设立反洗钱办公室，建立反洗钱工作通报机制和部门、网点反洗钱工作联动机制，在现金管理、帐户复审、支付清算、可疑交易的分析汇总等方面加强协作，信息共享，形成工作合力。三是定期不定期开展检查评比，实行网点自查、条线检查、反洗钱办公室抽查等多维度的检查方式，对于甄别不合规、操作不及时等问题进行严格的内控扣分，确保各项反洗钱工作措施有效落实。

第三篇：工商季度食品安全监管工作情况汇报

××县工商局

第三季度食品安全监管工作情况汇报

××××：

根据××市工商局的安排部署，××县工商局第×季度在食品安全监管方面主要做了以下工作：

一、强化乳制品流通许可证管理

根据国办发[2010]42号文《国务院办公厅关于进一步加强乳品质量安全工作的通知》的要求，我局自××月份以来对我县流通环节的乳制品经营情况进行了全面的整治，进一步明确对乳制品经营单位的资质要求，将乳制品列为食品流通许可项目核定类别单独审核，对我县经营乳制品的商户进行书面审查和现场验收。对符合规定、通过验收的商户，方可发放乳制品流通许可证，对不符合规定的商户一律取消其乳制品经营资格。通过整改，我县现保留有乳制品经营户××户，取消乳制品经营资格××户。

二、问题沙琪玛和不合格麻辣小食品的专项整治

按照××市工商局有关通知的精神和要求，我局及时组织各辖区所，认真履行职责，清查辖区内销售的问题沙琪玛和不合格麻辣小食品。截止到××月××日，全县共收缴查扣问题沙琪玛××千克、查扣不合格麻辣小食品××千克，并及时集中销毁。

三、不合格食品的专项整治

本季度以来，工商系统加大了对不合格食品的抽检力度，对

抽检中发现的不合格食品及时通报到各辖区所，组织各辖区工商所进行全面检查，检查内容涉及饮料、糖果、面制品等众多方面,净化了我县的食品经营市场。

四、中秋、国庆“双节”食品安全整治

在中秋来临之际，我局组织执法人员对我县的月饼市场进行了专项检查。要求所有的月饼经营户如实提交“三证”及其销售的每一批次月饼的质检报告，保证我县居民过上一个安全、祥和的中秋节。

针对国庆节前市场特点，我局进一步加大食品监管力度，对我县大中型食品市场及批发市场进行重点检查。确保在我县食品市场上没有销售不合格食品、“三无”食品及过期食品的现象。

五、开展地沟油的专项整治

自地沟油重大事件发生以来，我局高度重视。根据县××工商局相关通知的要求，我局及时制定了地沟油专项整治方案，组织我局执法人员对我辖区的粮油经营户进行了拉网式排查，其中包括集贸市场内的粮油经营户及兼营粮油的各类商场、超市、商店等，并登记造册。截止目前，我局共统计有粮油经营户××户，其中粮油兼营户共××户，专营食用油的经营户共××户。通过排查，我局对我县粮油经营情况有了全面详细的了解，加大对食用油经营户的监管力度，要求辖区工商所与每一个粮油经营户签订《诚信经营承诺书》，严格其进货台账及索证索票制度，确保食用油经营户在食用油经营上上有来源、下有流向，杜绝在我县

流通环节有地沟油出现。

六、严格食品流通许可证的发放

我局加强食品流通许可证发放审核制度，在发放食品流通许可证的过程中实行工商所初审和县局消保科审核，主管局长签字通过的发放制度。并且要求辖区所每月召开食品安全例会，对食品经营者进行相关法律法规培训，使食品经营者充分了解《食品安全法》及《食品经营者的法定责任和义务》，严格执行索证索票制度和进销货台账制度。同时加强日常监管，对不能依法履行相关制度的商户，督促其及时整改，警告直至行政处罚。

第三季度，我局共查办各类食品案件××起，案值××万元，罚款××万元，没收各类违法食品××公斤，各类不合格劣质饮料××件。自今年元月份到××月××日，我局共出动执法人员××人次，执法车辆××台次，检查食品生产经营商户共××户次，办理各类食品案件××起，案值××万元，查处各类劣质不合格食品××公斤，各类劣质不合格饮料共××件，查处取缔无照食品经营商户共××家。

针对第××季度的绩效考核，我局认真准备，分类归档，并与市局相关处室及时对接、沟通汇报，进行了充分的准备，力争在第三季度的考核中取得好成绩。

××县工商局

××××年××月××日

第四篇：2016年全房地产场监管工作要点

2016年全省房地产市场监管工作要点

2016年是十三五规划的起始之年，是全面建成小康社会决胜阶段开局之年。全省房地产市场监管工作要认真贯彻落实十八届三、四、五中全会精神，根据中央经济工作会议关于化解房地产库存的决策部署以及全国、全省住房城乡建设工作会议要求，牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念，按照“去库存、稳投资、防风险、促发展”的基本思路，正确处理好政府引导与市场配置的关系、长效机制与短期措施的关系、去库存与市场预期的关系、大城市与中小城市分类施策的关系，巩固房地产市场向好态势。加强应对政策研究储备，健全政策法规体系，提升信息化监管与服务水平，保持全省房地产市场平稳发展。

一、全力做好房地产去库存工作

1、用足用好国家已经出台的各项调控政策，研究制定我省化解房地产库存的政策措施。根据《湖北省统筹推进“三去一降一补”五大任务初步安排》的工作部署，制定我省化解房地产库存专项行动方案。

2、建立房地产去库存工作机制，开展房地产库存专项调查，梳理已供地未开工、已开工未批准预售、已批准预售未售出的项目信息，建立全省房地产项目库。

3、指导各地按照“两端发力、分类指导、综合施策、远近结合”的思路，以“棚改货币化安置、用足用好公积金、引导农民进城购房”为主要途径，开展房地产库存专项调查，摸清库存底数，出台化解房地产库存、稳定房地产市场的政策措施和行动方案，确保房地产库存在年内明显下降。

二、培育和发展房屋租赁市场

4、在武汉等城市开展房屋规模化、专业化租赁试点，争取配套的土地、规划、财税、金融等政策支持，鼓励自然人、各类机构投资者等组建专业化经纪机构，通过长期租赁或购买库存商品房，开展规模化、专业化的租赁经营；鼓励房地产开发企业，将一定比例的库存房源作为公租房、共有产权住房、先租后售住房经营，推进建立购租并举的住房制度。

通过兼并重组等手段，促进项目建成销售，化解风险。

9、认真组织编制湖北省房地产业“十三五”发展规划，确定“十三五”期间房地产业发展的基本思路、主要目标、重点任务和实施举措，推进全省房地产业持续平稳健康发展。

四、加强和改进房地产市场监管

10、进一步加强房地产市场监测、分析研判和风险提示。加强房地产市场监测日报、月报工作，建立房地产市场监测分析定期报告制度。开展房地产统计工作培训，提高监测和统计质量。

11、进一步完善预售资金监管制度，开展房地产行业非法集资风险排查，加强对商品房预售方案执行的监管，开展房地产交易市场专项整治行动，强化市场巡查，防范市场风险。

12、加快解决历史遗留房屋办证问题。解决好办证前期手续与政策问题，各地要出台分类解决历史遗留办证问题的办法。加强商品房买卖合同和交付管理，采取有效措施，减少房屋交付问题引起的矛盾纠纷。

全省城镇个人住房信息系统，实现省、市、县互联互通。

17、继续做好领导干部个人有关事项报告房产信息查核工作，加强查询人员管理和培训，上半年组织一期新查核系统培训班，确保查核信息及时、准确、安全。

七、规范管理房屋征收工作

18、全面规范依法征收，各地要进一步贯彻《湖北省国有土地上房屋征收与补偿实施办法》，落实市、县级人民政府主体责任，发挥房屋征收部门的职能作用。加强国有土地上房屋征收与补偿的信息公开力度，上半年组织开展房屋征收信息公开知识的专题讲座培训，推行房屋征收项目信息公开的规范化管理。

19、全省各地要全面实施房屋征收项目的合法性、合理性、可行性和可控性社会稳定风险评估，制定相应的风险防范、化解、处置措施和应急预案，切实做好房屋征收领域的信访维稳工作。

八、加强物业管理和房屋安全排查整治工作

20、做好《湖北省物业管理条例（草案）》修改完善和

企业发展，不断提升全省物业管理服务水平。

第五篇：浅谈新课改下初中班主任工作面临的困境及策略

浅谈新课改下初中班主任工作面临的困境及策略

摘 要：新课改下对初中班主任的教学提出了明确的规定，要求其应该以培养初中生的全面发展为教学目的，提升初中生的综合素质为课堂教学目标。提升初中生学习能力的基础上 做好初中生的思想道德教育工作，让初中生在学习过程中能够逐渐领悟到做人的行为准则，从而完善自身的思想道德素质。然而，在实际的初中班级教学中，由于初中生较为任性，学习能力不高，促使一部分初中班主任因综合素质不高，自身专业水平较差的问题，从而使初中班级教学质量较差。因此，本文着重分析新课改下初中班主任工作面临的困境问题，并提出新课改下解决班主任工作困境问题的有效策略，从而使初中班主任能够有效改进自身存在的教学问题，使初中班级教学水平得以提升。

关键词：新课改 初中班主任 工作 困境 策略

一、新课改下初中班主任工作面临的困境问题分析

1.心理压力较大

新课改教学理念下，要求初中班主任不仅在教学中确保初中生的学习成绩能够达标，还应该在教学过程中不断的提高初中生的思想道德水平，这就需要班主任应该以身作则，做到因材施教的教学目的，发挥自身的表率作用。再者，初中院校对于班主任的考核评价是与初中生的学习成绩相连的，由于班主任工作量很大，承担的责任较大，从而导致初中班主任的心理压力较大。例如，在日常班级教学中，面临初中生学习成绩下降、初中生冲突事件等教学困境问题，加之初中院校与家长的不断质疑，使班主任的教学更加艰巨，使班主任不得不采取强硬的教学措施来整改叛逆的初中生，这样的强硬的教学措施不仅影响了师生之间的关系，而且也会导致初中班主任的心理压力不断的加剧，从而出现心理健康问题。[1]

2.教学模式较为落后

受到以往教学观念的影响，一部分初中班主任的教学观念还没及时的转变过来，还在运用一言堂的教学模式对初中生进行授课，这种较为严厉的授课状态会让一部分初中生形成惧怕班主任的心理情绪，从而影响师生之间的关系。再者，由于部分初中班主任在课堂教学中缺乏对初中生的耐心与爱心，对初中生在学习过程中出现难以理解的教学知识，教师不能够细心的为其讲述，在开展思想道德教育工作时不能够认真的为初中生细心的教导，促使初中生在课堂教学中无法意识到自身所存在的错误问题，只是出于对班主任的畏惧不得不承认自身的错误，很难从错误中吸取教训。这样的严厉教学模式会促使初中生对班主任产生意见，对学习知识产生厌烦的心理情绪，从而使错误越陷越深。

二、新课改下解决初中班主任工作困境问题的有效策略

1.缓解班主任的心理压力

新课改视域下，对于初中班主任而言，只有不断的增强自身的抗压能力，强化自身的心理素质，充实自身的专业知识储备，提高自身的综合素养，才能够以充沛的精神状态面对工作中的问题。班主任在班级教学中最主要的教学任务是起到表率作用，将正确的知识信息传递给初中生，使初中生能够受到教学知识的熏陶，从而培养初中生积极、向上、乐观、从容的学习态度。在面对班级工作问题时，初中班主任应该冷静的面对，并采取有效的措施来缓解自身的心理压力，从而以积极的态度解决工作中的问题。例如，班主任可以在课余时间组织初中生进行课外活动，通过篮球、跑步、健身、游泳的活动项目来提升自身与初中生的身体素质，在日常生活饮食方面应该保持均衡状态，从而有效的缓解自身的心理压力。因此，初中班主任要顺应新课改教学理念的要求，积极改变自身工作中的负面情绪，通过运动与合理的饮食来缓解工作中的心理压力，以积极的精神状态去面对教学工作，从而带动初中班级向前发展。

2.构建和谐的师生关系

新课改视域下，初中班主任应该以真诚的教学态度来面对班级中的初中生，与初中生营造和谐、平等的师生关系，既要像“一池清水”一样从点滴中滋润初中生的心田，又要像“一团烈火”一样给予初中生温暖与热情，还要像“一盏明灯”一样为初中生照亮前进的道路，使其能够在教学知识的感染下全面发展。在班级课余活动时间，班主任应该积极主动融入到班级群体中，深入的了解每一名初中生的兴趣爱好与性格特点，了解他们学习与生活中的困惑，并以初中生的角度帮助他们解决生活与学习的困惑，让他们知道班主任对自身的关心与尊重。在提高初中生学习成绩的同时，还应该注重对他们进行情感教育，鼓励初中生发现自身的优势，正视自身存在的缺点，从而带动初中生学习的主动性，提升自我管理能力。班主任在面对初中生违纪时，应该以和平的态度来与初中生进行沟通，并给予其善于的提醒。例如，根据不能够很好学习的初中生或者追求享乐的初中生，班主任可以通过交流进行了解初中生的家庭状态，及时了解其行为动向，给予适当的关心，结合身边的真实案例帮助其改正不良习惯，形成良好的师生关系。[2]

3.提高思想道德教育工作成效

新课改视域下，初中班主任在班级教学中应该适当的运用思想道德教育来提高班级教学的凝聚力，从而提升初中班主任的教学工作，具体表现在以下几方面；其一，给予初中生适当的表扬，在初中生违纪行为中，班主任应该改变以往批评的教学模式，应该先表扬初中生的优点，这样能够使初中生在情感教育中接受班主任善意的批判，能够意识到自身的主观错误，从而使初中生在批评中得到进步；其二，开展初中生互动教学活动，班主任根据不良行为的初中生，开展一些互动教学活动，实现一帮一的教学活动，通过一个星期的互动教学活动，观察其进步的程度，并给与其相应的鼓励，使其能够继续保持下去；其三，与初中生家长进行有效合作，初中班主任在日常教学工作中应该与学生家长进行有效的探讨与交流，掌握初中生的优点与缺点，能够帮助班主任在与初中生进行沟通中把握其行为与思想动态。[3]

结语

?C上所述，能够得出初中班主任的教学工作对于初中生的全面发展，具有息息相关的重要作用。然而，在初中班级教学中，班主任由于心理压力较大，教学观念较为落后的缘故，促使班主任无法积极的面对教学工作。因此，新课改视域下，初中班主任应该运用运动与合理的膳食来缓解心理压力，与初中生构建和谐的师生关系，提高思想道德教育工作成效，才能够以充沛的精神状态面对工作中的问题，从而提升初中班级教学质量。

参考文献

[1]谭利芳，胡巍.新课程改革背景下初中班主任角色扮演的研究[J].现代交际，2016（08）：161.[2]张艳菊.新课改背景下农村初中班主任工作――指导培养学习能力[J].才智，2012（09）：339+254.[3]赵周霞.初中班主任在新课程改革背景下工作中遇到的问题及应对措施[J].教育教学论坛，2011（14）：155.