客户经理管理作业

第一篇：客户经理管理作业

1、现代商业银行的经营理念

2、忠诚客户

3、客户经理制

4、目标客户价值

5、CS战略

6、团队精神

7、零缺陷维护策略

8、客户导向维护策略

9、维护体验策略

10、如何理解现代商业银行的经营理念

11、简述开发客户的流程

12、客户关系维护的形式有哪些

13、客户关系维护的方法有哪些

14、如何对客户进行心理维护

15、如何满足客户的需求

16、大堂经理如何做好本职工作

第二篇：客户经理作业

1、现代商业银行的经营理念

就是商业银行的市场营销观念，其内涵就是以市场为导向，以客户为中心，以盈利为目的。

2、忠诚客户

是对企业十分满意和信任，而长期、重复地购买同一企业的产品和服务的顾客。

3、客户经理制

是指从制度上、人力资源安排上、服务内容上确保商业银行营销人员与特定的客户保持明确、稳定和长期的服务对应关系，并以客户经理的形式联系客户，专门负责对客户提供全方位金融服务的一种客户管理制度。——《商业银行客户经理》

是一种崭新的业务经营机制，是一种面向市场的经营方式，是现代商业银行在经营管理制度上的创新，是现代商业银行对客户提供金融产品和金融服务方式的重大变革。

4、因人施策战略

（1）沉默寡言的人

（2）喜欢炫耀的人

（3）知识渊博的人

（4）优柔寡断的人

（5）令人讨厌的人

（6）讨价还价的人

（7）疑心重的人

（8）慢性的人

（9）急性的人

（10）善变的人

（11）大方的人

5、CS战略

“顾客满意战略”基本指导思想是：企业的整个经营活动要以顾客满意度为指针，要从顾客的角度、用顾客的观点而不是企业自身的利益和观点来分析考虑顾客的需求，尽可能全面尊重和维护顾客的利益。——百度百科

（1）礼仪服务：主动服务；热情服务；周到服务；端庄仪表；礼貌待人；文明语言。

（2）“四心”服务：诚心；热心；细心；耐心。

6、CI战略

“企业形象战略”是在调研和分析基础上，通过策划和设计企业识别系统（CIS），来体现本公司区别于其他公司的标志和特征，塑造公司在社会公众心目中的特定位置和形象的战略。——百度百科

7、简述开发客户的流程

（1）选择目标客户

（2）与客户商谈

（3）确定合作关系

（4）产品（服务）跟进

8、简述客户关系维护策略

（1）零缺陷维护策略

（2）客户导向维护策略

（3）维护体验策略

9、客户关系维护的形式有哪些？

（1）硬件维护

（2）软件维护

（3）功能维护

（4）心理维护

（5）特色维护

10、客户关系维护的方法有哪些？

（1）上门维护

（2）超值维护

（3）知识维护

（4）情感维护

（5）顾问式推销维护

（6）交叉销售维护

11、如何对客户进行心理维护？

12、客户经理的服务目标是什么？ “让客户满意”

13、客户经理的服务准则是什么？ “客户永远是对的”

14、如何满足客户的需求？

15、客户经理如何做好本职工作

第三篇：客户经理作业内容及要求

一、信息维护

信息维护工作主要从客户基础信息维护、零售客户分类、客户销售状况维护三个方面描述。

（一）客户基础信息维护

零售客户基础信息是从不同层面、多视角反映零售客户状况的数据集合，是判断零售客户分类的依据。

1、信息获取

零售客户信息主要来源于客户入网注册、公司服务人员搜集、客户分析和评价、客户交易记录等环节。

零售客户基础信息通过客户经理在客户档案中实施更新和维护，并由市场经理检查信息维护的及时性、客观性和准确性。

信息收集作业可以参考以下方式：

（1）与零售客户直接沟通，如直接询问零售客户个人（民族、文化程度、职务、生日、爱好等）和家庭信息（婚姻状况、配偶姓名及生日等），在询问中注意沟通技巧及时机的把握，注意避开零售客户的忌讳话题。

（2）查阅相关资料，比如查看零售客户档案，了解零售户经营方式、营业场所面积、营业场所产权等。

（3）通过与周边居民或零售客户沟通，侧面了解某零售客户的性格、家庭状况等信息。（4）通过实地观察，了解如街道名称、街道代码、道路情况、经营情况、营业场所面积、与烟草公司距离、最近零售客户距离、周边客户数等信息。

2、信息内容

零售客户基础信息主要内容包括识别信息、基本信息、经营水平、业务模式、守法情况等项目（见附录1《客户基础信息表》）。

（二）卷烟零售客户分类

1、分类的目的

通过建立科学、合理的零售客户分类体系，发现核心客户，挖掘潜力客户，有的放矢地调配资源，为零售客户提供个性化服务，有效满足客户需求，提高客户满意度。

2、分类原则

有明确的目标客户；客户分类标准是可衡量的；客户分类是可实现的；客户群分布是合理的；客户分类是动态的。

3、分类维度

根据全国统一的烟草商业企业卷烟零售客户分类标准，零售客户分类包括经营业态、经营规模、市场类型、守法情况等四个维度。客户分类的维护于每季度末进行。（具体定义标准详见附录2）

在具体工作中客户经理可以根据公司客户关系管理战略或服务的需要自行增加细分方法。

二、作业分析

（一）客户分析

1、客户类别分析

从经营业态、经营规模、市场类型、守法情况四个维度，分别用单项分析和关联分析法进行分析。

(1)单项分析 1）经营业态分析

——通过经营业态分析卷烟的零售价格。如便利店、娱乐场所、商场的零售价格一般比较高，食杂店零售价格比较低，因此在价格低迷的情况下，首先要调控后者的供应量。超市中仓储式超市价格有时很低，而大型超市零售价格到位率比较高，要区别对待。——通过经营业态分析品牌的推广。商场、超市、烟酒专卖店消费人群多、影响力大、消费层次高、比较能接受新品牌，所以在高档新品培育时，要优先推荐；便利店、娱乐场所虽然也是消费层次高、影响力也大，但品种较少，一般比较容易接受成熟的品牌，作为重点品牌扩张的地方。

——通过经营业态分析终端形象。由于高级业态销售量大、消费环境好、管理先进、效益也好，客户经理可以不断引导低级业态中有潜力的客户改善终端形象、提升服务水平，促进业态的发展。

2）经营规模分析

客户经营规模大小影响网络的市场控制力，通过限制带批发性质的大户、依靠中户、扶持小户，培育优质客户，逐步形成“橄榄型”的客户群。

——对销售规模过大的客户，分析是否有批发和低价销售的情况，通过合理限量，削弱其经营能力。

——对中小规模的客户，通过指导经营，逐步提高其经营能力和经营规模。3）市场类型分析

城市的客户面对的消费者消费能力强，所以主要提高销售结构；农村客户消费档次低，但覆盖不到位，所以着重提高市场占有率。

4）守法情况分析

对守法的客户要积极提高其获利能力，对违法的客户要积极引导其守法经营。(2)关联分析

对四种分类维度进行关联分析，会得到更有价值的结果。例如：

1）经营业态和经营规模之间关联分析，如果是食杂店，但经营规模过大，一般存在批发的问题；如果是大型商场，规模过小，分析是否品种过少，或者卷烟经营能力较差。

2）业态、规模和市场类型之间的关联分析，如果是在农村的客户，业态比较高、规模比较小，说明客户经营能力有待提高或者人流量太小；如果城市的客户，业态比较高、规模比较小，考虑客户是否从外渠道进货。

3）守法情况和业态之间的关联分析，如果违法客户中烟酒专卖店这种业态比较多，说明这个业态需要重点规范；如果商场中守法客户比较多，则对商场服务的重点不应放在专卖法律法规的宣传。

2、客户经营情况分析

客户经营情况分析主要包括商圈、经营品种、日均购烟人次、经营结构、消费群体等五个方面（参考《客户经营基本情况表》）。

(1)单项分析方法 1）商圈类型分析

根据客户所处的环境区域，分析客户的卷烟商品消费特点。

——通过商圈分析客户的卷烟消费对象：比如“居民区”的客户卷烟消费对象通常为附近居民，销售的品牌较为固定，有利于对成熟期的品牌开展营销；“交通枢纽区”的客户卷烟消费对象通常为过路客，购买的随意性较强，销售的品牌较不稳定，有利于对新品牌开展营销。

——通过商圈分析卷烟的消费档次：如处于商业区、商务区的客户通常卷烟消费档次较高，有利于对高档卷烟的营销，通常是提升卷烟结构、提升品牌集中度的目标客户；而处于郊区、农村区的客户通常卷烟消费档次较低，对卷烟结构拉动效应较慢，通常是低档卷烟投放的主流渠道。

——通过商圈分析客户的营销潜力：地理环境因素是客户营销价值性分析的重要内容，比如处于旅游区的客户在旅游季节是提升卷烟销量的关键时期，具有较强的营销潜力。

2）经营品种分析

根据客户经营品种的宽度情况，有针对性地优化客户产品组合使之趋于合理。客户经营品种未达到合理标准有两种情况：一是经营品种数量过少，二是经营品种数量过多。

——经营品种数量过少，会造成客户的机会损失。建议客户增加适销品种，并针对所增加的品种，加强引导宣传，吸引消费者。

——经营品种数量过多，会产生库存积压，造成资金周转效率低。客户经理应建议客户对经营品种进行优化，减少滞销品种。3）日均购烟人次分析

通过了解客户的日购烟人数，分析客户的卷烟销售能力。根据客户的日均购烟区间划分，可判断客户的日均销量情况：当日均购烟人数很少，月销量很大，说明该客户的购货能力超出实际销售能力，有可能是代购卷烟或临时需求发生，客户经理应认真分析查询客户的具体购货品种，询问了解客户的销售渠道；当日均购烟人数很多，月购货量很小，说明购货能力没达到实际销售能力，有外渠道进货的可能，客户经理应通过拜访加强对客户经营品种的查访，分析可能从外渠道进货的品种。

4）经营结构分析

经营结构既是客户消费层次的反映，又是客户盈利水平的标志。

——通过客户经营结构的区间划分，掌握客户的消费层次，为品牌培育提供目标依据。——通过经营结构与购货量的比较，可分析客户应该达到的盈利状况。当客户实际盈利水平与估计水平不符时，说明客户没有按烟草公司的零售指导价销售。

5）消费群体分析

通过对客户的消费对象的流动性、固定性和消费层次，可分析对卷烟品牌的影响因素，从而制定相应的商品经营策略。

——消费群体的流动性和固定性对品牌的影响能力不同。通常消费群体以流动客为主的客户，对新品的接受能力较强；而消费群体以固定客为主的客户，对新品的接受能力相对较弱。

——消费群体的流动性和固定性对卷烟商品的库存设置要求不同。消费群体以固定客为主的客户，主销品种的库存设置有一定的规律，其安全库存量相对稳定；而消费群体以流动性为主的客户，卷烟品种的安全库存量较难掌握，容易出现商品的断档，对这类客户应适当加大部分品种的库存量。

——分析消费群体的消费层次，为卷烟商品的投放策略和品牌培育提供依据。比如以高端群体为主的客户，通常在高端产品的营销力度上要加强宣传，要增加高端产品的组合宽度。

(2)关联性分析方法

围绕商圈、经营品种、日均购烟人次、经营结构、消费群体五项内容之间的关联性分析，可以找出客户在经营当中存在的薄弱环节，寻找客户的潜力空间，通过对客户经营状况的改善和制定相应的商品策略，提升客户的卷烟经营能力。以下列举几种分析方法，仅供参考。

一是地理环境与经营品种、经营结构之间的关联分析。比如：处于交通枢纽区的客户，如果经营品种很窄，通常是不合理的，需要拓宽产品宽度；处于商务区、商业区等较繁华区域的客户，如果经营结构偏低，应调整客户经营品种组合、提高卷烟结构；处于郊区、农村区的客户，如果经营结构偏高，说明该区域具有较强购买能力，有一定消费潜力，应在卷烟营销工作中予以重视。

二是日均购烟人次与消费群体的关联分析。如果以流动客为主且日均购烟人数较多，说明该客户的地理位置很繁华、客流量很大，是卷烟营销的重点目标客户；如果以高端群体为主且日均购烟人数较多，说明该客户适宜高档品牌的营销。

三是经营结构与消费群体的关联分析。如果以高端群体为主的客户，卷烟经营结构偏低，应建议增加高档卷烟品牌经营。

3、影响客户经营的其它关键因素分析

对零售客户的卷烟商品陈列、卷烟商品库存、品牌推荐能力、市场信息收集、服务态度、对卷烟经营的重视程度、卷烟进货渠道、与公司的配合程度、明码标价执行情况等进行逐项分析。

（二）市场分析

1、市场特征分析

(1)收集并了解当地市场人口规模、人均可支配收入、社会消费品零售总额、市场规模总量、人均卷烟消费数量和金额等信息。

(2)调查并了解主要消费群体、消费习惯、消费水平、吸烟率等区域市场消费群体特征。(3)调查并了解零售客户的经营方式、盈利需求以及其它服务需求等区域市场终端特征。(4)调查并了解卷烟消费市场品牌结构、消费者对不同商品的依赖性、选择性等区域市场卷烟商品的需求特征。

2、市场机会分析

市场机会是存在于市场之中，尚未得到挖掘或尚未得到满足的消费需求。通过市场机会分析，创造和挖掘客户的潜在需求，提升客户的经营业绩。

这部分内容包括：季节节日、社会活动、环境变化和影响能力。季节节日、社会活动、环境变化三项内容是用来反映客观环境给客户带来的市场机会；影响能力是用来反映客户经理对客户的引导作用而带来的市场机会。（参考《市场机会分析表》）

说明：

1、季节节日：指公历节气及法定节假日。

2、社会活动：指政府、企事业单位组织的具有各种目的，赋有地方特色的大型活动。

3、环境变化：指客观影响卷烟销售的情况与条件。

4、影响能力：指客户经理引导客户提高卷烟销售业绩的能力。

提示：

客户经理对客户影响能力判断标准

1、对客户的影响能力强

（1）与客户感情沟通到位，关系相处融洽。（2）客户接受客户经理提出的营销建议。

（3）客户接受客户经理专卖法规的宣传，能够守法经营。

2、对客户的影响能力一般（1）与客户感情沟通一般。

（2）客户对客户经理提出的营销建议反映一般。

（3）客户基本接受客户经理专卖法规的宣传，基本守法经营。

3、对客户的影响能力弱

（1）不善于同客户进行感情沟通。（2）客户不接受客户经理提出的营销建议。

（3）客户不接受客户经理专卖法规的宣传，不守法经营。

客户经理要通过市场机会分析，寻找和关注处于各种机会因素下的目标客户及客户群，并及时将这种市场机会信息传达给零售客户。比如：在重大活动开展之前，针对目标客户，分析潜在的消费群体和品牌需求，引导和督促客户抓住市场机会，做好相应的货源准备。

3、需求预测

客户经理根据片区零售客户前期和同期的实际销售情况，结合下月市场变化和其它各种影响因素，对客户销售及品牌消费的现实需求和潜在需求进行分析，经过数据的分析、推断、汇总，确定各品牌的需求预测数据。

(1)需求预测途径

1）按品牌对预测准确程度的影响，把品牌划分两类，第一类是预测准确率较高的品牌，是指通常销售较稳定、市场波动不大或销量较小、销售情况较易掌握的品牌。针对这类品牌，可根据总体市场销售状况、市场稳定性，依据前期每月销售数据、品牌销售趋势、结合系统提供的预测模型进行经验判断，按区域市场需求总量进行预测。第二类是预测准确程度难以掌握的品牌，包括公司确定的重点培育品牌、销售波动大的品牌、替代品牌、紧俏品牌和新品牌。对这类品牌的预测，要求做好市场调研，其预测数据来源于对每个客户的订单需求分析。

2）按客户对需求预测的影响程度，把客户分为两类，一类是销售波动比较大的、销售较难掌握的客户，客户经理每月要与相当比例的客户双向互动，进行重点拜访、实地调查，开展需求沟通，对其消费群体、销售渠道及相应的品牌消费特征进行了解与研究，与客户共同分析其消费环境、社会环境、季节节日、促销及变价等因素，逐步提高对客户销售的把握能力。另一类是销售量比较稳定的客户，客户通过预测工具及预测模型进行分析预测。（预测模型见附录3）

（2）需求预测上报

1）销售预测的制定，要有充分的依据。要充分利用每月发布的卷烟商品信息。2）在预测的过程中，要参考上月销售预测与实际销售量的差异，分析出现差异的原因，并在下一个月的预测中及时调整，力求预测准确。

3）在预测过程中，不仅参考上一个月和同期的销售数据，还要充分考虑各种实际市场因素及自身的影响作用。

（3）需求预测追踪

每月末，客户经理要查看每个单品的销售量，并与预测量进行比较，对预测差异较大的品种和客户，要认真回顾和分析该品种或客户在预测时的主观因素及销售过程中的客观因素，查找原因，为下月的预测提供参考依据。

(4)需求预测关注重点

1）对重点培育品牌预测要充分考虑客户经理自身影响力和计划培育量，正确处理客户需求和品牌培育的关系，在满足客户正常需求的基础上，通过引导实现重点品牌销量稳步增长。

2）对销售波动性品牌预测要充分把握其市场因素、价格因素、替代因素，研究其市场规律，了解其处于不同时期、不同季节时的消费群体变化。

3）对已明确暂时不能满足供应品牌的预测通常不与客户沟通，避免因货源不能满足供应而造成客户不满，但要充分分析由于这部分品牌的不足导致的其它替代品牌的需求转移。

4）对新品及替代品牌的预测要建立在充分的消费者和零售客户调研基础上，征询客户意见、听取客户评价。

(5)需求预测质量要求

1）客观性。市场预测是一种客观的市场研究活动，预测工作要立足市场实际情况，确保原始资料的可靠性和完整性，防止随意性，杜绝弄虚作假的现象。

2）全面性。积累广博的经验和知识，从各个角度归纳和概括市场的变化，既要避免出现以偏概全的现象，又要防止出现无边无际的问题。

3）及时性。快速提供必要的信息，消减因信息不及时带来的问题，减小预测误差，为营销服务管理和决策提供参考。

4）科学性。筛选预测所采用资料，反映预测对象的客观规律。同时，遵循近期资料影响大、远期资料影响小的规则，精心设计预测模型，以减少预测误差。

5）持续性。适应市场变化连续不断的特点，不间断地开展市场预测工作，及时将预测结果与实际情况相比较，纠正预测误差，使市场预测保持较高的动态准确。

（三）品牌分析

1、培育目标分析

综合考虑上级下达的品牌培育目标、片区市场对品牌的需求情况，分析品牌培育目标，主要包括阶段性销量目标、上柜率目标、价格目标、知名度目标。

(1)目标销量达成率：指培育品牌的实际销售量占目标销售量的比例。(2)品牌上柜率：品牌卷烟商品上柜销售的客户数占所有客户上柜销售的比例。(3)零售价格波动情况：品牌卷烟商品市场零售价格涨跌幅度。(4)知名度：知道该培育品牌的消费者的比例。

2、市场份额分析

主要是分析目标品牌在区域市场的品牌集中度、销量分布等因素。(1)品牌集中度：品牌销量占总销量的比例。

(2)覆盖率：卷烟品牌渡过引入期，对辖区内目标市场和目标客户群的覆盖情况。(3)竞争品牌比较：把目标品牌与竞争品牌进行比较，分析其优势、劣势、机会和风险。

3、客户评价分析

指零售客户或消费者对品牌的评价。具体包括：

(1)维护合格率：卷烟品牌渡过引入期，订单发生数量无负增长的目标客户占目标客户群体总数的比例。

(2)货源满足率：卷烟品牌实际供应数占客户商品需求数的比例。

(3)产品质量投诉率：发生产品质量投诉的客户数量占所有经营该产品的客户比例（产品质量问题应分类统计分析）。

(4)服务质量投诉率：发生服务质量投诉的客户数量占所有经营该品牌的客户比例（服务质量问题应分类统计分析，包括因维护措施不符规定引发的投诉）。

(5)客户经营毛利率增减情况：目标客户群经营卷烟商品的毛利率变化情况。

（四）撰写分析报告

每月终了撰写分析报告，报告分为客户分析、市场分析、品牌分析和服务分析四方面内容。（见附录4）

三、客户服务

（一）客户服务管理

客户经理在面对群体化的客户服务管理工作中，追求客户关系的个性化管理，是现代营销及客户管理的核心思想。如何发挥有限服务资源的最大配置效能，突出客户个性化营销及服务，在客户关系管理工作中需要把握四个要领：在恰当的时机、通过恰当的渠道、选择恰当的客户、实施恰当的服务。客户经理的工作就是“让每次与客户的接触都有意义”。

客户经理在营销服务计划的制定、执行过程中，其营销服务关键点的定位并不是一成不变的，也就是说，客户在卷烟经营过程中，其需求也在不断的发生变化的。在营销诊断及客户关系管理工作中，要时时观察和分析客户新的个性需求，时时调整营销服务计划。对照计划和执行情况，以四个要领进行对照检查自身的工作科学性。

1、恰当的时机，强调服务的时效性。在客户最需要的时候出现，抓住服务的关键时刻，高效地实施服务。比如针对客户订单时机的把握，要求客户经理在制定拜访路线时，尽可能安排在客户的订货当日或前日进行拜访，这样做有利于对客户营销订单的指导。

2、恰当的客户，强调服务的价值性。指有营销指导价值的目标客户，谁的营销潜力大就对谁实施重点服务。

3、恰当的渠道，强调服务的策略性。要把握每个客户接触的关键点，采取恰当的沟通方式。客户的业态、环境、个性、情绪各不相同，沟通方式也要因人、因时、因地而异。

4、恰当的服务，强调服务的需要性。为客户量身定制所需要的服务内容。服务内容的多样化应建立在客户的个性化需求上，应量体裁衣而非千篇一律，要抓住客户的经营薄弱环节提供指导。

（二）服务项目

1、针对新入网的客户，应做好以下工作

（1）了解记录客户相关自然信息状况，并及时在系统中进行维护。（2）为客户提供商品目录、批发价格、零售价格等信息。

（3）商榷客户购货频次及周期、电话拨打方式，并在系统中完成维护工作。（4）指导帮助客户完成第一次购货。

（5）将库存指导、商品陈列、商品知识培训作为对新入网客户的工作重点。

2、针对有潜力的客户，应重点做好服务提升（参考《营销分析与计划执行评估表》）

本部分共有14项内容，每项内容状态定位分为A、B、C三种；A为客户最好状态、B为客户一般状态、C为客户较差状态。提升计划实现分为三种情况：一种是从B提升到A，一种是从C提升到B，一种是从C提升到A。（具体每项A、B、C确定标准参考“附录5”）。提升计划的操作包括：

（1）定位客户状态

根据客户实际经营现状，对14项内容分别进行状态定位，在相应的A、B、C三种状态进行选项。

（2）确定客户提升目标

根据客户经营现状，有针对性地选择目标客户，制定阶段性营销提升计划。选择目标客户和制定目标计划时，优先选择有条件可操作的客户，目标客户选择应避免随意性，具体问题具体分析。工作目标确定在“提升计划栏”A项或B项中选择（参考《营销分析与计划执行评估表》）。

（3）实施服务提升措施

对客户进行全面分析、了解、确定提升计划后，为实现提升计划而制定营销措施（每项内容均提供三项营销措施选择）。主要包括：

1）陈列设施

——增加或更换陈列设施：客户陈列设施陈旧，引导客户更换陈列设施；客户卷烟陈列现有设施无法全部展示，引导客户增加陈列设施。

——调整陈列设施位置：客户陈列设施位置不明显，不易消费者选购，引导客户将陈列设施调整到醒目位置。

——提供卷烟展示柜：报请公司提供卷烟展示柜。2）商品展示

——帮助客户摆放陈列品：帮助客户依据货位情况，按照价位或品牌系列摆放陈列品，整体美观醒目。——帮助客户更换陈列品：引导客户对其陈列品进行周期性的更换，保持卷烟感观的新鲜。

——提供陈列品物料支持：报请公司提供陈列品物料（如：陈列品条模、台卡）支持。3）产品组合

——建立合理产品组合宽度：依据陈列设施条件和产品组合宽度标准，结合区域消费特点，优化产品组合宽度。

——增加产品组合宽度：客户产品组合过窄，不适应消费需求，依据区域消费特点，指导其增加公司重点培育的适销对路品种。

——减少产品组合宽度：客户产品组合过宽，指导客户优选品牌后，确定产品组合宽度。4）商品库存

——确定主销品种：与客户共同分析卷烟各品种周期销售变化情况，依据不同季节及周边环境等因素的变化确定不同时期的主销品种。

——设置主销品种安全库存：依据客户主销品种周期销量，设置主销品种安全库存，适当增加或减少主销品种的库存量。

——提供解决滞销品种支持：对重点客户现有三个月滞销的品种，引导客户加大宣传力度或报请公司给予物料支持协助销售。

5）推荐能力

——引导客户主动宣传推荐：为客户提供品牌信息资料，客户有针对性的对其产品的目标消费者主动宣传推荐（如：对于时尚消费群体加大新品宣传）。

——指导缺货替代产品方法：指导客户如何选择与缺货品种的价位或口味相同卷烟品种进行宣传。

——参加产品介绍会：选择有新品推荐能力的部分客户，参加产品介绍会，扩大产品宣传推广销售。

6）市场信息

——指导掌握运用销售信息：指导客户提高对品牌销售趋势信息的掌握和运用（如：新品种上市、消费群体转移等），加大对消费群体的集中宣传。

——指导收集消费信息方法：注意听取消费者意见和建议；了解收集市场信息；了解其他零售客户经营信息。

——提供促销品奖励：报请公司对提供有价值信息的客户予以必要奖励。7）服务态度 ——主动与消费者进行沟通：指导客户如何与消费者进行感情沟通，建立稳定的客情关系。

——掌握了解消费者的需求：指导客户掌握不同消费者的需求，以满足不同消费者对不同价位、品味的选择。

——提高客户服务意识：指导客户为消费者提供满意的服务方法和技巧。8）重视程度

——提供合理化经营建议：指导客户守法经营卷烟、增加卷烟周转资金投入，增加适销品种。

——共同分析卷烟经营情况：与客户共同分析卷烟购、销、存以及盈利情况，提高客户的经营意识。

——提供卷烟经营状况分析：向客户提供月卷烟经营分析报告、与客户共同预测卷烟销量。

9）配合程度

——解决经营中实际问题：通过了解到的客户经营中的需求（如：不按期订货、忘记存款等），客户经理有针对性的反复进行指导帮助；如需公司提供支持解决的问题（如：无证经营户、卷烟展示陈列品需调整等问题），报请公司给予政策或提供物料等相关支持。

——加强情感交流与沟通：分析与客户进行情感交流中的切入点，寻找时机为客户提供超值服务。

——参加客户联谊活动：有针对性的组织客户参加公司组织的各种联谊活动。10）进货渠道

——加强烟草专卖法宣传：加强烟草专卖法的宣传，规范客户进货渠道以及卷烟的零售价。

——加强专销结合：对违法经营客户，提报专卖部门以及相关部门进行查处。——参加专卖法规培训：有针对性组织客户进行专卖法学习，或提报专卖部门组织客户进行专卖法律、法规培训。

11）商品知识

——向客户介绍商品知识：日常拜访时向客户进行商品基本常识的介绍、有针对性向客户宣传新产品或指定产品知识。

——提供商品知识相关资料：提供卷烟产品手册、产品介绍、产品改版说明、烟草杂志等。——参加商品知识培训：向公司有关部门提报对客户进行商品知识的培训计划。12）订单管理

——指导客户按期订货：跟踪客户在订货周期内订货状况，提醒客户按时订货。——调整客户订货周期：依据客户在订货周期内订货的频次状况和周卷烟购进量情况，调整（增加或减少）客户订货频次。

——客户前置订单管理：帮助客户审核订单，调整订货品种，指导客户建立前置订单。13）明码标价

——整理或更换价签：宣传引导客户明码标价，帮助整理、填写或更换价签。——相关部门协同解决：对经宣传引导拒不明码标价的客户，提报专卖或相关部门协助解决。

——提供适量价签支持：提报相关部门为客户提供适量价签支持。14）促销宣传

——安排人员促销活动：对具备适合人员促销条件的客户，提请公司相关部门安排促销人员在客户店内进行促销宣传。

——安排物料促销活动：客户经理做出品牌促销方案，提请公司相关部门安排促销品，由客户严格按照促销方案进行促销。

——安排品牌POP宣传：选定具备POP展示宣传的客户，执行公司品牌POP展示计划，指导客户进行宣传。

（4）提升计划结果评估 1）评估方法

——自我评估。为客户确定的提升计划（C升B、B升A或C升A）的达成结果在自我评估栏Y、N（Y是完成，N是未完成）中进行界定。

——上级评估。对每项提升计划中达成（Y）和未达成（N）的辖区客户，按照提升类型（C升B、B升A、C升A）分别进行汇总统计，将汇总统计结果，按每项提升实际客户数与计划客户数对应比较，得出达成率（参考《提升计划与达成情况汇总表》）。

2）评估要求

——针对每个客户的提升计划的达成状况进行分析，找出客户计划未达成的主、客观原因。

——对辖区客户未达成的因素进行归纳总结，有针对性的制定出下一步解决方案。——认真研讨自身工作措施不当的问题。

（三）客户服务技巧

1、及时将商品活动信息、公司政策告知客户。

2、对客户不做没有把握的承诺。

3、诚实、守信是赢得客户最为重要的砝码。

4、以感恩之心回报客户。

5、永远不欺骗客户。

6、让客户想找到你时一定就能找到你（保持电话畅通）。

7、认真听取客户意见，并及时解决反馈。

8、把客户的投诉作为一件最珍贵的礼物。

9、要让客户感到你很关心他。

10、每天对每位客户都要有真诚的微笑和帮助。

11、善意拒绝客户的任何馈赠。

12、礼貌，永远不会得罪客户。

13、当客户很着急时，你也要表现得很着急。

14、当客户咨询或提出问题时，不要推辞说：你找XX。

15、当客户发牢骚时，你应表现得更有耐心。

16、记住，你的言行代表烟草公司。

17、记住，你就是客户的责任人，不准对客户说“这不关我的事”。

18、要让客户感到你很有责任感，他会更配合你。

19、要让客户感到你很有组织纪律观念，他会更信任你。

20、帮助客户做些力所能及的事情，零售户永远是我们的“衣食父母”。

四、卷烟营销

（一）卷烟营销措施

1、选择目标客户

通过品牌分析、市场分析，确定目标品牌的消费群体；通过客户分析，确定与培育品牌同价位卷烟销售情况较好的零售客户；通过零售客户配合度、推介能力、所处位置等情况的具体分析，选定品牌培育的目标客户。

2、铺货

将培育品牌的基本信息，如厂地、包装、吸味、批发价格、零售指导价格、品牌内涵等，告知目标零售客户，引导零售客户订货并出样销售，要求对培育品牌做好重点陈列。原则上三个月内新上市培育品牌的目标客户上柜率要达到70%以上。

3、终端环境布置

按照品牌培育促销标准，及时、准确地向目标零售客户配送促销物料。促销物料包括提供给零售客户的和提供给消费者的两类，前者可由零售客户支配，后者应通过宣传、告知保证发放或赠送到消费者。海报、台卡、烟模等宣传物料要张贴、摆放到位，并维护更新，保证醒目、整洁、美观。

4、卖点宣传

向零售客户重点宣传培育品牌的核心价值特点，如品牌内涵、价格优势、毛利水平等。客户经理可通过零售客户培训、帮助零售客户站柜台等形式，让零售客户和消费者了解培育品牌的卖点、营销策略的重点，增强销售信心、明确销售目标。

5、销售跟踪

坚持典型引路、持续引导的策略，巩固培育品牌的市场基础，逐步扩大目标客户范围，扩展培育品牌的铺货面。采取一定的营销激励措施，建立终端营销互动机制，每月向零售客户通报培育品牌的销售和盈利情况，推动培育品牌的持续成长。及时掌握品牌在市场的竞争状况和发展趋势，提出品牌培育改进建议，不断通过改进营销策略促进其在市场销售。

（二）营销作业步骤

客户经理在实施营销作业过程中，须坚持四个步骤：即营销活动分析、设立工作目标、判定行动策略、评估工作绩效。

1、营销活动分析

营销活动分析是客户经理实施营销作业的前提。营销分析是一项复杂而抽象的工作，很难确定统一的标准。归纳起来，营销分析离不开品牌、客户、市场三个元素的综合分析过程，每一种情况分析都是相互关联、相互交融的，都不可能孤立地存在。具体分析要求参考本节《撰写分析报告》。

2、设立工作目标

对客户完成营销分析之后，实质是完成了对客户的营销诊断，接下来确定工作目标和工作措施。设立工作目标就是指对客户分解销售指导计划和确定服务目标。在分解计划指标时，客户经理充分考虑通过对客户服务的改善，通过自身的影响力所给客户带来的潜力增长。计划的确定着重考虑两个因素：一是可实现的因素，二是可提升的因素。确定服务目标，就是通过以上的各种途径分析，寻找客户预改善的服务指标，制定客户的服务目标计划。

3、判定行动策略

有了分析和目标之后，接下来就是要确定行动计划，即采取一定的行动策略来实现计划目标。具体行动策略包括：

（1）时间管理策略

就是明确哪些客户需要投入更多的时间和精力，谁的营销潜力价值最大。哪些客户群是本月工作的重点，是不是工作的重点要看上级的工作目标及结合自己的工作目标来确定。比如，上级要求本月的工作重点是提升卷烟结构，那么就要选择能够影响卷烟结构的客户群作为重点目标客户。

（2）差异拜访策略

就是合理安排拜访计划，拜访计划的制定是营销管理的核心环节，是实现自我管理的有效途径，要明确各个客户在当月的拜访频次。也就是说在这个月当中要通过几次拜访来实现工作目标,每次拜访要解决哪些问题，如何提高每次拜访的工作效率，将服务资源投入到高效的工作中去，避免造成机会损失。拜访之前客户经理事先形成一定的规划和设计。客户经理的每天拜访都有计划、有内容，将营销作业内容落实到每日拜访计划之中(见《客户经理拜访计划表》)。

（3）有效沟通策略

客户的渠道类型、个性特征各不相同，客户的接受方式各异。就是充分把握客户的沟通手段和技巧，争取客户的配合、达成予以确定的工作目标。

四是销售跟踪策略。就是采用服务后的效果追查，对工作的进一步督导和补救。如序时跟踪法、电话回访法、数据查询法。

4、评估工作绩效

客户经理对各项指标的实际达成情况进行总结和评估，尤其对差异指标的执行过程进行回顾，分析问题出现在哪里，是自身努力不够、还是工作方法问题、还是计划目标设定不合理，总结经验教训。比如针对某一商品的预测值与实际销售值偏差较大时，要认真回顾当初这一商品的预测是怎么考虑的，它在实际销售当中又是什么情况，下个月销售还会怎样，不断总结原因。对本月工作过程当中遇到的实际困难、自身无法克服的因素主动向上级汇报。

（三）营销效果评价

在按客户订单组织货源工作的新形式要求下，客户经理在卷烟营销作业中需要把握的指标有：预测准确率、营销成功率、计划达成率、销量增长率、品牌集中度。

1、预测准确率

（1）预测准确率定义

指用来评价销售人员对未来某段时期可能实现的商品销售量的预测准确程度。客户和品牌是预测的对象，预测准确率是指单品牌预测准确率和总量预测准确率。单品牌预测准确率是指在单品牌销量预测基础上，预测准确率达标的品牌数量占参与预测的品牌数量的比率，总量预测准确率是针对所有预测品牌的预测数据汇总反映的准确程度。

（2）计算方法

总量预测准确率：（1-︱总量需求预测-客户订单需求总量︱/客户订单需求总量）*100%。分类别预测准确率：（1-︱分类别需求预测-客户分类别订单需求︱/客户分类别订单需求）*100%。

分品牌预测准确率：各品牌（规格）预测准确率的加权平均值，以单品牌（规格）预测需求为权重值。

2、计划达成率

（1）计划达成率定义

计划达成率是客户经理通过各项指标的分解最终实际完成与计划之间的比率，是对客户经理开展营销作业最终执行效果的评价。按内容分，主要指销量计划达成率、重点品牌计划达成率、单条值计划达成率、客户计划达成率。按时间分，主要指计划达成率、月度计划达成率。

（2）工作要求

营销作业是以需求预测为起点，以满足需求为目标，通过层层计划的分解，将各项指标落实在每个单体零售客户上，其根本目的就是通过对单体客户营销指导计划的分解、落实和跟踪，确保整个营销指标的完成。单客户的计划达成率是保证综合指标计划达成率的基础和前提，是落实营销工作的根本落脚点。为此，客户经理建立对单客户的销售跟踪，每周进行一次差异客户、差异指标的分析查询，改进工作措施，加强对重点客户的营销指导。

（3）计算方法

计划达成率，是按照各月份累计的实际完成指标与计划指标比较。月度计划达成率，是按照每天累计的实际完成指标与月度计划指标比较。

各指标计划达成率计算公式：计划达成率＝实际值/计划值×100％。

3、营销成功率

（1）营销成功率定义

这里的营销成功率与计划达成率有所区别，单指客户经理对客户的服务管理指标，把客户经理对客户服务管理也视同一种营销，寓管理于服务之中、寓服务于营销之中，是用来检验评价客户经理对客户的营销服务指导能力。

（2）工作要求

以“改善零售客户经营、提升零售客户素质”为客户经理开展营销工作的重要手段和工作突破口。具体营销成功率的工作标准根据阶段性工作要求确定，具体见《营销分析与提升计划》。

（3）计算方法

营销成功率＝实际成功目标/提升计划目标×100％

4、销量增长率

（1）销量增长率定义

是指某段时期卷烟销量比同期销售增长的比率，是用来评价经济运行质量管理的一项重要指标。销量增长率主要强调三个方面：重点品牌销量增长率、客户销量增长率和销售总量增长率。

（2）工作要求

“销量增长、价格稳定、结构提高、费用降低”是按客户订单组织货源工作成效的检验标准，通过开展营销作业，最终保证销量增长率持续平稳。营销作业的计划和月度计划指标分解充分考虑同期销量适当上浮的原则进行分配，各季度和各月份计划分配不等，紧密结合市场季节状况确定计划指标，按滚动计划进行考核，确保卷烟销量持续稳定增长。比如，针对某一地区的实际消费特点：旅游季节性明显、社会活动性较多、外来人口较杂、市场机会因素变化较大、卷烟消费淡旺季较为明显，不论是市场预测，还是销量增长或品牌培育都带来一定的不稳定因素。这要求客户经理紧紧抓住市场机会因素，从各种机会因素的目标客户寻找商机，挖掘客户在经营当中的销售潜力，以单客户销量增长率的提高带动总销量增长率的提高。同时，将重点品牌培育销量计划分解于每个单体零售客户之中，并在实际工作中密切跟踪和落实，以重点品牌销量增长率的提高带动卷烟结构的提高。

（3）计算方法 销量增长率＝（本期销量—同期销量）/同期销量×100％

5、品牌集中度

品牌集中度是通过品牌培育来实现。品牌集中度的评价方法分别按卷烟类别评价和按总量评价。按卷烟类别评价品牌集中度方法：同类卷烟中某几个重点品牌销量占同类卷烟总销量的比率。按总量评价品牌集中度方法：某几个重点品牌销量占所有经营品牌总销量的比率。比率越大，说明重点培育品牌市场集中度越高。

第四篇：保险公司客户经理管理

沙坪坝支行保险合作规范办法

为了规范与保险公司的合作，严防法律风险，支行个人金融部根据与保险公司以及自身情况，建议采取以下方式与保险公司开展银保合作关系。

1、由银行自己员工开展保险销售。

所有网点撤除银保客户经理，由本行员工承担营销任务，保险公司只负责我行员工的培训合。

优点：规范对员工和保险公司的管理，杜绝小帐，可保证宣传和销售地有序开展。

缺点：业绩下降。

2、网点只与一家保险公司合作。

支行每个网点只确定一家合作保险公司开展宣传、销售和培训。

优点：网点便于管理和规范营销行为，可在一定程度上杜绝小帐。

缺点：由一家公司独立经营无竞争，不利于业绩的提升。而且不能完全杜绝小帐和不规范的宣传。

3、采取目前的销售方式，但要改变目前考核方式

按照目前了解保险公司反点比例，强行上收纳入分行大帐，再以工资或挂钩的方式返还网点，网点必须提前上报保险手续费的分配方案，将手续费在网点阳光公平分配。

优点：业绩销售不受影响，又能规范银行员工和保险客户经 1

理的销售行为。

缺点：为了自己公司业绩的提升，难于完全杜绝银保客户经理与我行员工的密切接触和较片面的宣传。

沙支行个金部

20100509

第五篇：客户经理管理暂行办法

宁波慈溪农村合作银行客户经理管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为适应宁波慈溪农村合作银行（以下简称“本行”）业务发展的需要，加快建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营策略，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理的业务行为，特制定本办法。

第二条 本办法所称客户经理是指由本行授权办理客户相关银行业务，向客户宣传、推广各项业务和提供金融咨询、理财服务并协助联系、协调客户办理本行其他金融业务的员工。客户经理的主要职责是运用本行功能、信息资源、电子网络等方面的优势，组织存款、推销金融产品、传递市场信息、发展银行客户、开拓优质业务，真正实现为客户提供一体化服务，建立新型的银企关系。

客户经理分为A类客户经理、B类客户经理和虚拟客户经理，A类客户经理是指专职客户经理，指主要从事业务营销和管理的人员；B类客户经理是指兼职客户经理，包括在岗员工和非在岗员工；虚拟客户经理是指支行（营业部）因特殊业务而设立的专门管理这些业务的一个虚拟主体，实际维护主体可以是个人或团队，具体业务仍由A类客户经理管理。

第二章 任职资格及聘用办法

第三条 客户经理的基本条件

（一）优良品德。认真学习和贯彻国家的各项经济金融政策，遵纪守法，廉洁自律，具有良好的思想品德和职业道德。

（二）创新能力。应以客户为中心，本着互惠互利的原则，研究客户需求，提供服务方案和投资顾问。要善于利用本行现有的服务品种和功能，设计最佳的投资理财组合，在符合法规的前提下提出各种有价值的服务方案和业务品种。

（三）业务能力。具有一定的金融专业知识，熟悉和掌握本行各种资产、负债、中间业务的运作方式和基本管理制度，在企业资金营运等方面具有较高的分析能力和操作技巧。

（四）公关能力。善于思考，反应敏捷。能融洽银企关系，讲究服务艺术，提高服务效率，同时还要善于协调本行各单位、部门的配套运行，具有较强的公关和协调能力。

（五）良好形象。客户经理直接面向市场，面对客户，代表着本行的形象，对外服务、言行举止、着装等均应符合本行的有关要求。

（六）其他。本行认为需要的其他要求，其中A类客户经理须通过信贷员任职资格考试。

第四条 客户经理的聘用。按照“公开、公平、公正”的原则，以业务能力和工作业绩为主要标准，实行公开招聘、竞争-2-

上岗、择优聘用。客户经理聘期与“三定双聘”期限一致，一次聘期结束后经考核合格后可续聘。B类客户经理（除外聘人员）经考核且符合A类客户经理条件的，可择优聘用为A类客户经理。

第三章 岗位职责与营销范围

第五条 客户经理的岗位职责

（一）市场调研及分析。经常深入市场调查研究，搜集并分析信息，包括本地区负债业务市场、有效资产市场、中间业务市场等各类业务市场变动情况的分析，作出科学的预测；了解并及时反馈国家重要金融政策出台对金融业务的正负面影响；了解他行的经营品种、方式和手段以及上述因素发生变化对本行业务所带来的影响；在对客户变化、资金变动进行分析的基础上，了解企事业单位和个人对金融服务的需求，提出服务新举措。并将上述情况分类筛选整理后向上级报告。

（二）客户拓展与公关。坚持资产和负债业务、本币和外币业务一起抓，实施系统公关战略，以优质服务吸引和发展优质客户，挖掘潜在客户，不断拓展新的业务领域。

（三）市场营销和推广。坚持传统业务、新兴业务、中间业务全面抓，在营销传统业务的同时，积极拓展国际业务、代理业务、“丰收卡”业务等中间业务；熟悉并掌握各类业务品种的适销对象和服务功能，注重售后服务与沟通，定期听取客户的反馈意见并提出改善服务的措施与建议。

（四）客户理财与顾问。根据业务发展和客户需求，在积极参与客户发展规划设计、营销方案制订、财务状况分析等基础上，帮助客户正确选择融资方式和结算方式，密切银企关系；充分利用本行服务功能，为客户提供全面、优质的服务，帮助客户运筹资金达到保值增值目的。

（五）信贷调查与管理。A类客户经理应按照信贷管理的要求，正确处理好信贷风险防范和业务拓展的关系，合理确定信贷投向，优化信贷资产结构；坚持 “三查”制度，切实强化信贷管理，大力清收不良贷款和应收利息，提高信贷资金的效益；按照规范化管理要求，搜集、整理各类信贷资料，建立客户档案，做好报表编制、台帐登记和信贷管理系统的登录工作；按照本行的有关规定和程序，结合岗位权限管理，做好贷款的调查、审批、申报工作；收集信贷资产风险分类的相关资料，并完成分析及初评工作。

第六条 客户经理的营销范围

A类客户经理负责存、贷款业务及中间业务的营销管理；B类客户经理和支行（营业部）的副行长（副总经理）可营销各类业务，其中存款及非信贷类中间业务由其自行维护，但信贷类业务必须交A类客户经理管理；属于支行（营业部）行长（总经理）营销的客户，纳入虚拟客户经理考核，信贷业务必须指定A类客户经理管理。

第四章 工作管理制度

第七条 为规范客户经理的工作行为，促进客户经理制的实施和营销工作的顺利开展，制定客户经理工作制度。

（一）走访分析制度

定期走访客户，了解客户需求，分析情况，切实加强对客户的服务。每季对优质客户进行分析，定期撰写报告，供领导参考。

（二）首问责任制度

首问责任制度是指第一个接到客户咨询的客户经理应对客户提出的业务要求和业务咨询给予及时答复和服务。接待不属于岗位职责范围的业务，应负责及时转交给相关人员。

1、首先接待的客户经理，应认真贯彻“以市场为导向，以客户为中心”的经营方针，细致了解客户的金融需求，准确理解客户的真实意愿。

2、对了解到的客户金融需求，要区别情况，及时作出解答和处理。

3、对属于本人职责范围的问题要向客户详细说明办理业务所必备的条件、手续和有关注意事项，具备条件的应即时办理。

4、对不属于客户经理本职范围内的问题，可与支行（营业部）领导或相关部门联系，了解清楚后向客户详尽解答。对重大问题应向客户说明处理程序，及时向上级报告，请示办理措施。

5、因政策因素或不具备条件而不能满足客户的要求时，须

-5-向客户耐心解释，取得客户的理解，并将客户的联系方式记录，以便日后条件成熟时，及时为客户办理相应的业务。

（三）灵活的营销模式制度

为切实增强客户经理的战斗力和凝聚力，积极发挥优势互补的作用，各支行（营业部）可结合实际情况，设置单人营销模式或由多人组成的团队营销模式。

对以下几种情况的客户，可由支行（营业部）行长（总经理）牵头，成立由跨部门人员组成的客户服务团队开展工作。

1、本行的重点优质客户。

2、对本行业务发展有较大影响的客户。

3、极有可能发生或已经出现风险的客户。

4、其他认为需要成立客户服务小组共同营销和维护的客户。第八条 为加强对客户经理的日常管理，应建立客户经理约束机制，制定客户经理管理制度。

（一）双重管理制度

对客户经理的管理，实行由行总部和所在支行（营业部）双重管理的制度。行总部业务发展部负责对客户经理的业务指导、分析和培训工作；支行（营业部）负责对客户经理的日常管理、协调和业绩考核工作，同时协助客户经理做好重点客户的营销和管理工作，严防风险，确保资产质量。

（二）业务培训制度

针对金融市场的变化情况，行总部业务发展部每年不少于2-6-

次对客户经理进行培训，培训内容为经济、金融法律法规，金融业务知识，有关行业知识，市场营销和公共关系，服务技巧，职业道德，微、宏观经济动态等等。

（三）工作例会制度

1、周会制度。由支行（营业部）行长（总经理）或分管客户经理工作的相关负责人主持，客户经理参加，原则上每周定期召开。由每位客户经理汇报本周营销工作情况，提出下周营销打算，及时反映有价值的信息等。

2、月会制度。由支行（营业部）行长（总经理）主持，全体客户经理参加，一般在每月下旬召开。主要内容为传达本行有关精神，通报有关情况，总结当月营销工作经验，剖析存在问题，提出改进措施，并结合本行中心工作或阶段性重点工作，确立下月重点工作计划。

3、工作日志。客户经理对每天营销活动进行合理安排，对营销经过、成效或体会、碰到的问题及营销过程中了解的有价值信息，包括工作计划、打算等进行文字记录，逐步提高营销技巧、业务水平和文字表达能力。各支行（营业部）行长（总经理）应不定期抽查客户经理的工作日志。

（四）各项规章制度

客户经理必须严格遵守本行的各项规章制度，如违反规章制度，本行将根据情节轻重给予严肃处理。

1、严格执行作息制度。坚持按时上下班，外出营销时如遇

-7-特殊情况不能按时到岗，须向单位领导说明去向及理由，便于联络。

2、严格执行统一着装制度。注意仪态仪表，体现本行积极向上的整体形象和精神面貌。

3、严格遵守本行干部员工“十不准”规定。

（五）风险基金制度

各支行（营业部）按A类客户经理业绩薪酬的一定比例计提风险基金存入专户，满2年后每年返还最前一年的风险基金。其所营销、维护的资产及授信业务发生损失的，按规定扣减风险基金。

A类客户经理离岗后，其相关的资产及授信业务已清偿或尚未清偿的业务，经审计认定未发生损失的，自审计报告出具后，经行总部客户经理考评委员会审批同意后可全额提取专户余额。

第五章 客户资源分配

第九条 对客户经理进行客户资源分配

（一）存量客户的分配遵循“公开、公平、公正和发展”原则，采用单位打包、自愿申报、公开投标、组织协调等分配方式。原则上所有贷款账户及全部对公存款账户都要分解落实到客户经理，确属客户经理营销的个人存款由支行（营业部）界定。对难以分配的存量客户统一纳入虚拟客户经理管理，由支行（营业部）指定人员维护。

（二）新增客户原则上实行“首问责任制”，体现谁营销谁维护的原则，属于客户经理共同营销的，双方协商，领导协调，按比例分配。对于客户自动上门等自然增长的存款，不计入客户经理考核。当支行（营业部）副行长（副总经理）、行长（总经理）助理、分理处主任（负责人）与客户经理营销同一客户产生矛盾时，应遵循有利于业务营销维护的原则。

（三）纳入虚拟客户经理管理的信贷业务，信贷管理责任必须根据《宁波慈溪农村合作银行贷款管理责任制度》落实到具体的员工。

（四）客户调整。对已分配的客户原则上不作调整，特殊情况需要调整的，由客户经理提出申请，经支行（营业部）考评小组同意、并报行总部客户经理考评委员会审批后，可适当调整。

（五）对于多个客户经理要求分配的优质客户，支行（营业部）可采取单个竞价或捆绑竞价的方式进行分配。

第六章 信贷管理责任的确定

第十条 每笔信贷业务都必须按《宁波慈溪农村合作银行贷款管理责任制度》相关规定落实管理责任，对管理期间需要界定管理责任或出现风险的，按《宁波慈溪农村合作银行贷款管理责任制度》规定重新进行管理责任界定和风险赔偿。

第七章 考 核

-9-第十一条 本行对客户经理的考核分业绩考核和等级考核两个方面。

（一）业绩考核

业绩考核与客户经理的薪酬挂钩，由各支行（营业部）根据《慈溪农村合作银行客户经理绩效薪酬考核指导意见》及其他考核指导意见，结合各单位实际组织实施。

（二）等级考核

本行对客户经理实行等级考核管理。为便于对客户经理的管理与考核，行总部成立客户经理考评委员会，下设办公室，办公室挂靠行总部业务发展部。《宁波慈溪农村合作银行客户经理等级考核办法》另行制订。

第十二条 客户经理的考核内容包括定量考核和定性考核。定量考核主要对存量客户的维护和管理业绩，对新客户、新业务的拓展及营销等业绩等进行评价；定性考核主要对工作态度和工作能力等进行评价。考核期末，由各支行（营业部）考评小组将各客户经理的考核情况进行统计并上报行总部相应的职能部室，由各职能部室对上报的资料进行审核，上报行总部客户经理考评委员会审定。

第八章 附 则

第十三条 本办法由宁波慈溪农村合作银行负责制订、解释、修改。

第十四条 本办法自发布之日起实施。