信用卡非本人支取引发风险事件的案例

第一篇：信用卡非本人支取引发风险事件的案例

信用卡非本人支取引发风险事件的案例

一、案例介绍

网点柜员为客户办理一笔信用卡支取现金业务，是由代理人支取，违反信用卡取款业务必须本人办理，引发风险事件的发生。

二、案例分析

信用卡是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好人士的一种特制卡片，是一种特殊的信用凭证，持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消费，也可在指定的银行机构存取现金。信用卡取款规定：取款业务必须本人办理，须凭身份证原件和卡片或直接凭密码和卡片办理。此案例说明柜员因不了解制度规定，违规为代理人办理了信用卡支取业务，特别是有透支功能的信用卡，埋下很大的风险隐患，一旦发生外部欺诈风险，银行处于被动，及易给银行带来经济及声誉损失。

三、案例启示

（一）加强网点柜员对信用卡业务的学习。使其在办理业务时，能熟练掌握业务流程和制度规定，做到心中有流程，避免按***惯、凭经验操作，自觉抵制风险事件的发生。

（二）加强对一线员工风险意识教育。随着银行业务的不断增加，特别是银行卡种类繁多，柜员要与时俱进，通过典型案例学习，使柜员明白，随意操作的风险所在，增强员工的风险识别能力和风险控制能力，从而养成良好的柜面操作习惯，从源头上杜绝风险事件的发生。

第二篇：非本人重置密码引发风险事件的案例分析

非本人重置密码引发风险事件的案例分析

一、案例经过

XX年4月19日，某客户持四张定期存单金额各50万元，到某网点办理转存业务，因大机提示身份证不符，无法办理转存业务，经办柜员要求客户到公安局出具户籍证明才能办理。4月20日该客户的妻子拿着两人的身份证及公安局出具户籍证明，前来银行办理转存业务，其妻多次输入密码总显示有误，需要重置密码。当时客户本人有事，于是电话联系该网点负责人由妻代理重置密码，稍后来补签名。负责人考虑到该客户是优质客户，且19日客户本人也到了网点，因此就同意了先办理后补签。于是就产生了四笔严重违规非本人重置密码的业务。

二、案例分析

（一）重置密码业务风险较大，稍有不慎则极易发生案件，为银行带来经济纠纷与声誉风险，因此不允许代办。网点负责人及柜员对此应有足够的警惕，要合规操作、要加强工作责任心，谨防案件与风险。

（二）对于不能代办的业务，在与客户沟通时需要注意技巧，巧妙拒绝客户并耐心做好解释、安抚工作，争取客户的理解与信任，展示银行员工诚信、卓越的职业形象与风采。

（三）网点负责人只考虑优质客户，未考虑到非本人办理重置密码后，产生的法律风险，如客户资金纠纷，银行必定要承担未履行核实客户身份义务的法律责任，致银行面临法律诉讼风险。

三、案例启示

（一）增强风险防范意识。加强网点负责人及临柜员工的风险意识教育，风险防范应警钟长鸣，特别是一些特殊重要交易，如挂失、重置密码等涉及银行及客户资金安全的业务应引起高度重视，加大风险管理力度，切实提高风险防控能力。

（二）严把制度关。银行是风险行业，柜员在日常办理业务的过程中都存在着或大或小的风险。因此，严格遵守各种业务制度，把握各项业务的风险点是准确处理好每笔业务，严格控制风险的重要保证。个人存折密码，是客户资金安全的最重要保障，一旦被重置则蕴藏着资金被盗风险。在本案中，柜员若在手续不全的情况下不予办理，就防范了风险的发生。

（三）以服务赢客户。如何在风险可控和遵循规章制度的前提下又能帮助客户，是我们面临的一个巨大挑战。因此，在日常的工作中，一定要在防范风险的前提下妥善化解服务纠纷，展现良好的服务水平。在本案例中，网点负责人可以以谦和的态度为客户耐心解释，不能让柜员违规办理业务。

第三篇：员工信用卡套现引发的风险事件

员工信用卡套现引发的风险事件

一、案例经过

风控中心下发一笔触发“员工通过网银频繁对外转账”低风险监督模型查询，要求核查资金来源是否合规，并关注该员工行为，防范风险。风控中心将准风险核查通知下发至内控合规部核查岗进行核查并回复。

核查人员接到查询后，采取“调单、调账、调像”等方式进行分析、判断，发现该员工存在资金往来交易频率高、日交易笔数多、单笔金额小、累计金额大、且交易方式全部为网银操作，交易发生时间大部分为晚上等特点，由此判断其交易行为异常。通过深入核查，最终确认该员工利用本人持有的数张贷记卡，通过网上银行转入**科技有限公司、**工贸有限公司等多个特约商户累计套现1000余万元，套现一般均是通过本人两个银行卡账户接收套现资金和归还透支款。

二、案例分析

随着我行系统版本的不断升级、优化和完善，开始运用了信用卡综合授信系统，虽对一人申办多张卡的数量没有硬控制，但对持卡人申请多张卡的，系统对申请人的授信额度进行了总控制，同时禁止人工授信审批，从根本上解决了一人多卡高额度的授信风险。但也暴露出我们面对业务发展新形势，信用卡业务新风险的预测和关注等方面存在不足。其违规特征：

手法隐蔽。使用信用卡为财付通账户进行充值后，通过“提现”方式将财付通账户资金转至借记卡，然后再分笔、小额转出，从而避开了信用卡风险监控系统模型的监测，未被系统抓取和监控。

网银划转。不通过网点柜面、特约商户POS机等介质，所有交易均通过网络第三方支付平台实现账户与账户之间的转账，避开各级检查监督系统的监控。

掩人耳目。信用卡长期循环透支，但不形成逾期，制造用卡高频、合规守信假象，掩盖不法行为，逃避各种监控系统及监控人员的识别和检查。

三、案例启示

（一）加大员工行为排查力度。定期开展全行员工违规套现、参与非法集资、违规经商等重大违规行为排查工作，防范案件风险。

（二）加大宣传教育。在全辖广泛宣传违规套现风险点、危害性，并将其做为反面典型案例在晨会、例会上组织员工学习，教育警示他人。

第四篇：代客户保管现金引发风险事件的案例

代客户保管现金引发风险事件的案例

一、案例介绍

某日，一网点柜员朱某为客户奉某办理一笔银行卡取现业务，金额XX万元，取款成功后未将现金拿走，而是将其该笔款项暂留在网点柜台内，并交待该网点客户经理林某及柜员朱某，待另一客户廖某过来后给其使用即可；近一个小时后，客户廖某来到网点，柜员朱某按其需求将客户奉某留下的XX万元通过交易存入另一客户董某银行卡账户。此操作违反了总行《员工行为禁止规定》 “严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”的规定，被风险核查中心认定为风险事件。

二、案例分析

从银行内控管理和风险防范要求上看，员工违规代客户办理业务、代客户保现金等贵重物品等行为是案件滋生的温床，极易引发内外勾结、监守自盗等违规犯罪行为，不仅给银行的声誉造成极大的影响，而且还会给银行和客户的资金带来重大损失，是我行基层机构风险和案件防控的重点。此案例中，从法律风险上看，客户取款前，银行与客户是一种储蓄合同（债权债务）关系，银行有保障储户存款安全的义务，以及支付存款本金和利息的义务；一旦客户取款，该笔债权债务关系即消灭，该法律关系也归于消灭，银行将不再对该款项承担任何责任，代客户保管资金即便钱款处于银行柜台内保管，在法律属性上却令该资金处于极不安全的状态，亦不利于银行维护客户财产安全及利益。从我行规章制度上看，柜员朱某严重违反相关操作流程，未坚持一笔一清核算制度，在未得到客户奉某的授权文书及续办业务客户（廖某）身份证件的情况下即代保管现金，留下较大风险隐患，一旦后续业务被冒名顶替，发生纠纷后我行将面临被诉的法律风险，甚至会造成直接经济损失。

三、案例启示

我行的规章制度、业务禁令，已明确告诉员工“代客”行为不能做，但一些网点的员工还是不能做到令行禁止。因此，充分了解制度和禁令，加强员工的风险防范教育，这是防范代客办理（保管）业务的重中之重。“代客”行为，员工能不能做，愿不愿做，并键在员工本人，能否彻底杜绝这一行为的关键在于员工自身的风险防范意识着手。

一是对制度的充分了解，让这一禁止行为深入员工的内心，养成自我习惯，在员工的内心树起一道防线；

二是加强对员工的案例教育，通过典型案例分析代客办理业务、代客保管（现金）重要物品的危害性，引导员工树立正确的风险理念，培养和提高员工的风险防范及自我保护意识，让员工明白：被杜绝的行为是工商银行对自身职业生涯的保护；

三是加强员工思想教育，增强员工工作的责任感、使命感，养成严谨认真的工作态度，培养员工严格的行为意识和良好的职业道德。

第五篇：非本人持银行卡办理购汇业务引发的案例

非本人持银行卡办理购汇业务引发的案例

一、案例经过

柜员为客户办理账户内资金人民币购买美金业务，柜员操作后才发现此账户非购汇客户本人账户，造成一笔非本人办理购汇业务的风险事件，柜员向业务主管反映后，业务主管要求柜员作反交易处理，避免引起进一步的风险事件。

二、案例分析

（一）柜员在操作前没有先审核客户办理业务的各要素，如核对身份证是否本人，办理业务的介质是否本人的。操作存在随意性。

（二）此事件反映了一些柜员在办理日常业务时对于一些规章制度执行不到位，如办理结售汇业务需本人办理，如委托办理需有授权书。不遵章办理易产生经济及声誉风险隐患。

（三）据柜员反映在与沟通中得知客户经常办理购汇业务，认为客户对银行关于购汇的业务要求应很熟悉，因此放松了对业务的审核，存在侥幸心理，随便减少审核程序和内容，致使差错发生。

三、案例启示

（一）就近期反映的风险事件来看，有很大部分产生的原因都有与上述案例有相似的地方，有部分是由于柜员操作不严谨引起的，对操作流程不熟悉，甚至明知故范。柜员在业务操作中能对每一笔业务的合规性、真实性、完整性严格把关应可避免该类风险事件的发生。

（二）业务主管加强日常业务事中检查，及时发现柜员业务操作中的存在问题，及时指正。发现柜员的薄弱环节及时组织相关的培训。在提高柜员业务技能的同时提高风险意识，防范风险。