对农行广东分行会计档案集约化营运管理的调查

第一篇：对农行广东分行会计档案集约化营运管理的调查

对农行广东分行会计档案集约化营运管理的调查

广东分行运营管理部课题组 2011年06月20日

农行广东分行以二级分行为单位的会计档案“一行一库”建设从2010年开始谋划，至2011年5月底有12个二级分行建成并陆续启用，其他10个二级分行也将于今年年底前完成“一行一库”建设工作，全行后台运营建设又迈出了可喜的一步。

经过一年多的努力，广东分行已初步探索出会计档案集约化营运管理的新模式，有效提升了运营效率和风险防控能力，为持续提升运营管理的精细化、集约化经营积累了丰富的实践经验。

会计档案实行分散管理，存在着管理难度大、风险隐患多、成本高、效率低等问题。

会计档案“一行一库”建立以前，广东分行对会计档案实行分散管理，分别存放在各分支行和营业网点，这种管理模式存在着不少问题：

库房数量过多，管理难度加大。该行不仅有152个会计档案库房，而且还有9个二级分行183个营业网点历年的会计档案仍留存本机构，未能集中到分支行保管。分散式的库房管理使该行面临人员精力有限、管理难以真正到位、制度难以彻底落实等问题。

库房“物防技防”历史欠账较多，不符合“五防”标准。由于历史原因，该行大部分库房不同程度地存在物防、技防等设施不达标的问题，部分库房由办公楼或宿舍改造而成，楼面承受力未符合相关规定，库体结构存在安全隐患，不符合防盗、防火、防潮、防尘、防有害生物的标准。

人力资源投入较多，成本占用较高。该行原有152个库房，配备了专兼职库房人员247人。另外，还有183个营业网点配备了183名兼职库房人员，造成资源投入大、简单操作人员编制占用多，难以腾出人手扩充营销人员和后台建设人员，业务转型阻力重重。

业务流程环节多，工作效率不高。“一行一库”实施前，该行会计档案保管和调阅均需通过支行和网点办理，内部流程和环节制约多，运转效率低。

分行库房容纳空间不足，不能满足业务发展。随着集中事后监督管理系统在该行的推广应用，已通过影像扫描的传票无须退回原营业机构，直接由二级分行档案库集中保管，但由于大部分二级分行没有集中的会计档案库房或库房容纳空间不足，难以满足增量和分散保管的存量会计档案共同保管的需要。

采取全面盘查、加大投入和加强考核管理等举措，集中建设会计档案库。

为进一步规范会计档案管理，堵塞漏洞，消除潜在风险，广东分行高度重视会计档案基础管理工作，明确提出以二级分行为单位按“一行一库”来规划建设会计档案库房，并要求二级分行必须在2011年年底前完成会计档案“一行一库”建设。各二级分行高度重视会计档案清理和库房建设工作，主要采取了以下措施：

全面盘查，摸清家底。此次会计档案清理工作是该行历史上第一次组织全行会计档案全面盘查。由于大部分

会计档案分散保管于支行、网点或其他地方等，有的甚至积压了自上世纪70年代以来的会计档案资料，特别是由于内部机构改革、撤并和网点撤并、搬迁等涉及会计档案转移并入等情况，使得这次清理工作不仅工作量大而且复杂。为彻底摸清会计档案管理情况，各级行在省分行的统一部署下，有组织有计划地开展了为期半年的全面盘查，基本摸清了会计档案的家底。

排查风险，确保会计档案安全完整。各级行以库房及营业机构保管存放的会计档案为基础，结合《会计档案登记簿》、《会计档案移交清册》、电子台账等资料，与会计档案实物逐一清点、勾对，并严格执行双人操作、交叉复核，对发现的问题及时排查和整改，并做好纸质会计档案存放、移交、保管等配套工作，确保会计档案安全完整。清理结束后没有发现涉及会计档案方面的案件。同时，安全保卫、信息技术管理等部门还对会计档案库房安防设备设施、电子会计档案存储管理等进行了全面检查，有效排除了风险隐患。

边查边销毁，为运营集中管理打下基础。各级行在清理的同时，还认真对超过保管期限的会计档案造册及分别保管，一边清理一边按照《中国农业银行会计档案管理办法》的要求，及时造具《会计档案销毁清册》，逐级上报省分行审批后组织销毁。会计档案及时销毁，为库房腾出了更多的空间，既有效提高了资源利用，又加快了档案集中保管进度。

加大会计档案库房基础建设投入。各二级行在物色库房地点、测试承重及对外询价后，科学规划本行会计档案库房建设费用预算，在库房的选点上充分利用本行现有的闲置物业，减少租赁费的支出，省分行在批准各行的建库选点方案时也充分考虑这一点，确实没有合适的自有物业才批准二级分行通过租赁的方式解决。

加强考核管理，确保按时完成各项任务。会计档案集中管理是两年来广东分行运营管理工作的重要内容之一，该行将其纳入运营管理考核内容，并定期跟踪落实各级行会计档案集中管理情况，协助解决集中管理过程中存在问题。各级行也对辖属机构会计档案管理纳入内控管理考核当中，分别对档案库建设、清理、入库（柜）保管、销毁４个阶段工作进行考核，未能在规定时间段内完成的，对相关责任人进行处罚，确保会计档案各项工作顺利完成。

加强库房管理，强化制度保障和加大科技支撑，可有效防控档案管理风险。

会计档案“一行一库”建成后，既要集中保管运营集中管理系统上线后新增的会计档案，又要上收各支行及营业机构保管的存量会计档案，特别是永久性保管的会计档案要集中分行会计档案库保管。同时，由于营业机构取消会计档案的保管，支行只保留临时会计档案库，全辖会计档案库房集中保管全辖大量的会计档案资料，风险相对集中，管理要求高。针对这一变化，该行多策并举，严防库房风险隐患：

加强库房管理。在二级分行配备专职部门或小组加强库房管理，做好日常安全巡查，落实专人管理，实行24小时现场值守或异地远程实时监控。

完善会计档案库房管理制度。二级分行根据现行会计档案制度和运营集中管理系统管理要求，细化出台本行会计档案库房管理实施细则，明确办公场所管理规定及业务处理流程，进一步细化进出库房人员登记审批、档案摆放规则、查询调阅手续等要求。

开发全行统一应用的会计档案库房实物管理系统。为充分利用科技手段对会计档案实物出入库、查询调阅、清理销毁等流程进行精细化管理，省分行联合省分行营业部开发了实物会计档案系统，目前已进入测试阶段，系统开发完成后将分批安装到各分行使用。

制定计划，加快存量会计档案的上收。二级分行详细制定上收存量会计档案的计划，加快存量会计档案的上收进度，尽快消除会计档案的保管风险。此外，该行还通过落实整改，确保档案资料完整。对清理发现的问题，特别是登记簿与实物不相符的，建立整改台账，督促被检查机构认真落实整改，并举一反三，深入分析其成因，有针对性地提出加强会计档案管理的措施。

集中会计档案管理，既能提高资源综合使用效率，又能有效落实风险防控措施。

通过会计档案管理，广东分行主要取得了以下收益。

节约了会计档案的保管成本。在集中管理前，广东分行辖下有152个规格不同的档案库房，部分城区支行的库房租金较贵，保管成本较高，集中管理后将大大降低全行的档案库房租金费用。

节约了会计档案保管的人力成本。集中管理后按每个库房平均配备3个专职人员管理，全行仅需66人，比原来减少了181人，释放了人力资源，并充实到前台柜员和后台集中建设工作；同时又解放了183名兼职会计档案库房人员，确保有充足精力投入到网点柜面工作。

规范了会计档案管理。集中管理既提高了会计档案的保管质量，避免了支行、网点由于保管条件的限制而产生的各种保管问题，降低了会计档案的保管风险，又方便了会计档案的调阅和检查，对于检查中需要调阅大量会计档案的环节可以集中到档案库调阅室进行，不需去不同地点的档案库房调阅，减轻了基层网点各项检查的接待压力。同时利用会计档案实物管理系统，快速查找会计档案摆放位置，提高了工作效率。

第二篇：对农行浙江分行加强助学贷款管理的调查

对农行浙江分行加强助学贷款管理的调查

周波 江志明 2011年09月19日

近年来，农行浙江分行大力开展助学贷款业务,很好地践行了社会责任。不过，由于大学毕业生流动性大、就业困难多等原因，导致了该行的助学贷款出现了一些违约情况。为了尽量减少助学贷款的损失，该行在不良助学贷款清收中，多措并举，成效明显。

毕业生流动性大、就业困难多和高校职责落实不到位，是助学贷款形成不良的主要原因。

信用观念认识存在误区。一方面，一些大学生存在错误认识，认为“助学贷款是国家给的，不需要还”。另一方面，国家助学贷款对于绝大多数贫困学生而言，是人生中头一次对个人事务做出决断，他们对欠贷将给个人信用造成影响的认识不足。

高校职责落实不到位。助学贷款由学生通过学校向银行提出贷款申请，学校对学生提交的申请材料进行完整性、真实性、合法性资格审查，银行负责最终审批学生的贷款申请，贷款发放后，学校负责监督学生的贷款使用情况，毕业离校前，学校组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议，借款学生与经办银行办理上述手续后，学校方可为其办理毕业手续。由此可见学校是承担助学贷款管理的主要角色，但当前由于缺乏有效的激励及约束机制，学校疏于对助学贷款的管理，没有及时掌握贷款毕业生的信息，并对其进行适时提醒，造成违约率不断攀升。

就业影响还贷。近年来，受大学毕业生快速增长及用人单位存在应届毕业生不用的思想观念等的影响，造成了大学毕业生就业困难。调查了解，就业困难是助学贷款形成不良的一个重要原因。相比较而言，名牌高等院校毕业生拖欠国家助学贷款的情况较少。

银行管理成本较高。助学贷款不同于一般的商业贷款，它带有强烈的社会责任功能，对于银行来说是一项善举。不过，由于助学贷款户数多、金额小、收集信息工作量大等原因，造成了银行管理成本较高，从而疏于管理。

制定可行方案，责任落实到人，催收多措并举，可大大提高不良助学贷款的清收效率。

助学贷款是银行一项“知责任、明责任、负责任”的举措，若简单采取诉讼的方式，不但效果不理想，而且还会影响到银行声誉和银校合作。浙江分行在不良助学贷款清收中，讲求策略，锲而不舍，成效明显。

落实工作职责。不良助学贷款虽然总量较少，但清收难度较大，需要全行高度重视，明确分工，责任到人。尤其需要及时分析清收过程中存在的问题，并定期通报不良助学贷款清收处置情况。

制定可行方案。对不同的助学贷款需要采取不同的管理方案。对即将离校的借款学生,共同参与对他们遵守诚信原则教育，督促这部分借款学生在毕业后能够及时归还贷款。对刚毕业的学生，及时与学校联系，重新掌握借款学生的联系电话、地址，以便与他们进行及时联系。对已毕业且没有偿还贷款的，通过电话和特快专递信函等方式进行跟踪催收，加大催收频率和力度。

方法运用得力。对已形成不良的助学贷款，该行综合运用各种措施，加大清收力度。一是错开时间打电话与家长取得联系进行催收。以前，清收人员在工作时间打电话与家长联系，往往无人接听，因为学生家长也可能在上班，特别是农村学生的家长，黎明即起就到外面干活。清收人员放弃中午、晚上的休息时间，合理错开时间，在家长可能在家的时间里打家庭电话，与学生家长取得联系进行清收。二是通过当地政府与学生家长取得联系进行催收。清收人员通过114查号台查找乡（镇）政府电话，再通过乡（镇）政府取得村长书记的电话，与村长书记取得联系后，获得学生家长电话进行催收。三是通过有贷款的老乡同学联系进行催收。四是采用先部分偿还方式，以此维护诉讼时效。对毕业后暂时没有找到工作和家庭确实经济困难的学生，清收人员要求借款人或家长根据经济状况，采用部分还款的形式，以此维护诉讼时效，为今后收回贷款打下良好基础，待经济情况好转时全额归还本息。

降低助学贷款不良率，需要加强银校合作和从源头上培养学生诚信意识。

帮助大学生转变信用观念。一是在办理国家助学贷款时要直接和学生面对面、一对一地进行谈话，把贷款情况说明、相关政策解释、还贷方法的教育等工作交给学校去做，教育学生诚信还贷。二是采用诚信宣传、还款确认、电话及信函三种方式，帮助还款未到期的借款人树立诚信意识。

健全助学贷款管理机制。一是明确高校助学贷款管理责任。从制度层面，要落实高校助学贷款管理责任，专人负责学生助学贷款工作，及时跟踪学生信息，将贷款毕业生欠款催缴情况与学校思想政治教育先进集体及优秀辅导员评选相挂钩。二是加强银校联系机制。银行内部也要落实人员、明确清收责任和目标，加强与学校的沟通联系，同时银行要按季对高校国家助学贷款不良率排名通报，共同推动国家助学贷款工作健康良性发展。三是多渠道加强不良助学贷款清收处置。要从学校着手，做好记录，及时做好催收工作，国家也要制定相关政策，如可进行公告催收等方式，确保在不影响学生就业等情况下，做好不良贷款催收管理。同时可委托当地乡政府或信用社进行催收，支付一定比例手续费等，加快清收处置进度。

第三篇：对农行湖南衡阳分行开展精细化管理的调查

对农行湖南衡阳分行开展精细化管理的调查

刘连超 李世昌2011年10月17日

在“基础管理提升年”活动中，农行湖南衡阳分行对全行基础管理薄弱环节进行分析，抓住不同类型的典型问题重点治理，分别选择违规问题相对较多的支行、基础管理相对薄弱的支行、信贷管理不到位的支行作为“柜台业务精细化管理、基础管理提升和信贷业务精细化管理”试点行，在有针对性地解决这些支行突出问题的基础上，总结经验，形成可推介的模板，在全分行全面铺开，取得了较好成效。经过半年多的努力，该行违规问题明显减少，各支行内控管理水平整体提高，一类支行从一季度的3个增加到二季度的8个。

以柜台合规操作为核心，通过编撰操作规程、加大检查力度，推进柜台业务精细化管理。

为了推进柜台业务精细化管理，衡阳分行组织业务骨干，以法律法规及农行各项规章制度为依据编撰了《柜台业务操作规程》，内容涵盖会计结算、现金出纳、代理业务、联行业务、表外业务等品种，较好地解决了员工“我要做什么，我要怎么做”的问题。

该行组织人员对在A支行推介《柜台业务操作规程》的试点经验进行归纳总结，制作了《柜面业务精细化管理推介模板》在全分行推介。《柜面业务精细化管理推介模板》既是各项临柜业务操作的行为规范，也是对临柜业务实行管理、检查、辅导的工具。模板不仅涵盖所有的临柜业务品种，而且以业务流程为主线，按业务种类制定了各类操作规程，对各项业务流程中的受理、审核、交易操作等关键环节的要求进行了明确和细化。

在试点基础上，分行组织全行员工学习《柜台业务操作规程》，制订了学习时间表，规定城区网点集中学习，农村网点晚上组织学习，每周学习不少于两次，每次学习不少于两个小时。在学习中，要求所有员工每次学习必须认真做好笔记，撰写心得体会。为了进一步营造学习氛围，分行开展了多种以学制度为主题的竞赛活动，如演讲赛、有奖征文、知识抢答赛等。为了检验员工学习效果，该行对员工每旬一小考，每月一大考，所有考试成绩与员工绩效挂钩。

在抓好员工制度学习的同时，分行加大了检查力度。通过各类检查，检验员工“学”与“做”是否做到了有机结合。首先，在活动启动时开展全面检查，对每个员工进行逐一评价，根据员工的得分情况，确定重点帮助对象，由业务辅导员对他们实施一对一的“传、帮、带”。其次，在活动中，不定期对员工操作行为进行检查，对每个员工进行综合评价，然后对比前次评价的得分，逐一对员工的操作合规性进行整体评价，对得分靠后的员工进行集中培训，帮助提高。第三，由员工互相检查，互相“挑刺”，然后通过“取长补短”的方式，达到相互提高的效果。第四，切实抓好整改。对每次检查发现的问题，设定了整改时限，落实整改责任人，并采取多种方式将问题整改到位。

以全面整顿为核心，采取查找问题、自我剖析、加强学习等举措，推进基础管理提升。

今年4月，衡阳分行派出工作组进驻B支行，进行为期100天的综合治理。工作组制定了“基础管理提升年活动方案”，明确了具体目标，并按照“宣传发动、组织学习、查整问题、自我剖析、整章建制、检查验收”六个步骤进行。

为了使支行员工从思想上认同活动开展的重要性和必要性，分行组织信贷、运营、财会、内控等部门负责人和业务骨干为支行员工举办了5期案例教育培训。授课老师通过收集身边活生生的案例，结合支行情况，精心编写教材，内容包括案例情况、违规环节解读、案例启示等，对员工起到了很好的警示作用，使员工深受教育，触动很大。工作组还制定了集中学习和自学时间表，规定各营业网点一个星期集中学习和自学各两次，支行机关员工集中学习和自学各三次。为了督促员工学习，工作组每月对学习情况进行两次检查，到部室和网点查看员工的学习记录和心得体会。在学习中，B支行员工紧密联系工作实际，共撰

写心得体会322篇。为检验学习效果，工作组还组织全支行员工进行了两次考试。

在抓好员工学习的同时，分行对支行进行了全方位的检查。针对查找出来的问题，工作组召开了三个层面的剖析会。一是组织支行中层干部进行集中剖析。会上，逐一通报问题内容，指出违规性质和后果。然后由支行分管行长、部门负责人、网点主任结合实际，剖析问题产生的根源和本人应承担的责任。二是由支行部门负责人和网点主任把问题带回本单位，组织员工面对面剖析，查找问题产生根源。三是找员工谈话剖析。对发现问题较多、问题性质较为严重的员工进行诫勉谈话，分析根源，阐述后果，并责令其作出书面承诺，改正错误。为了检验活动成果，分行在试点活动结束后，又再次组织各部门人员对B支行进行验收检查，严防违规现象“死灰复燃”。

以规范信贷操作为核心，通过整章建制、加强风险防范，推进信贷业务精细化管理。

针对C支行信贷管理不到位，从业人员责任心不强，操作欠规范等问题，衡阳分行从分行信贷部选派一名业务能力强、管理经验丰富的副总经理担任C支行主管信贷业务的副行长，大力开展信贷精细化管理试点工作。

试点工作中，支行组织内控合规、信贷管理、公司业务等八个部门的业务骨干，对近年来的所有信贷制度进行梳理和汇编。6月底，信贷制度汇编小组完成了汇编工作，收集了18大类683个文件，并制作电子化版本。同时，支行组织精干力量，着手编写信贷业务操作手册和岗位操作手册，强化对信贷运作流程各环节内容的规范，形成一整套操作性强，简明易懂的标准程序操作手册。

衡阳分行在抓章建制的同时，还推动C支行强化信贷精细化管理。一是抓信贷客户精细管理，化解信用风险。根据信贷客户实际经营情况，“一户一策”搞好维护与管理。如在新系统测试时发现某水电站的风险分类有下滑趋向，立即采取措施，确定了压缩贷款余额的方案，在短期内将贷款压缩到位。二是抓信用评级精细管理，促进结构优化。信贷人员主动当好企业参谋，指导企业加快货款回笼，提高经营效益。经过几个月的努力，有三家企业的财务数据和定性指标都达到了AA级，使信贷结构得以优化。三是抓个人客户贷后精细管理，堵塞风险漏洞。根据信贷业务品种特点，制定了不同措施。如对个人住房贷款，狠抓按揭楼盘工程进度的监控和贷后抵押登记手续的办理；对个人助业贷款，强化贷后现场检查，及时掌握客户经营情况和抵押品的价值变动情况；对农户小额贷款，狠抓贷款到期收回工作。

第四篇：对农行贵州分行信贷支持旅游业的调查

对农行贵州分行信贷支持旅游业的调查

农行贵州分行调研组2011年09月05日

近年来，农行贵州分行依托贵州丰富的旅游资源，按照贵州省委、省政府打造旅游大省的战略要求，积极支持旅游业发展。据初步统计，截至2010年末，该行累计投放贷款近146亿元支持旅游景区设施及旅游基础设施建设,惠及贵州广大城乡百姓。

大力支持旅游基础设施建设、乡村旅游发展和特色旅游商品开发，有效地推动了贵州旅游业的发展。

根据贵州省旅游资源尚处开发阶段、旅游基础设施建设滞后、乡村旅游点遍布全省及多数景区有特色旅游商品的特点，贵州分行在信贷支持中侧重四个方面：

大力支持旅游基础设施建设。该行加大对以旅游公路为重点的交通基础设施建设的支持力度，积极支持贵州主干公路网高等级公路、重大交通运输干线与枢纽工程建设及贵广铁路项目建设、贵阳龙洞堡机场扩建工程，以提高游客的乘车舒适度，缩短到旅游目的地的时间。2000年以来，该行累计发放贷款近130亿元，支持了玉铜、清黄、凯玉等26个贵州重点公路建设项目，有效地改善了当地生产生活与出行条件，推进了贵州旅游业的快速发展。

大力支持重点旅游景区建设。按照流动性、安全性和效益性原则，该行积极支持符合国家产业政策、已纳入区域布局规划、具有较强资金实力、发展前景和社会经济效益良好的景区类优质客户或项目，如先后投放贷款8亿余元支持黄果树景区扶梯建设、修建栈道、景区绿化及旅游宣传等；投放贷款1.76亿元支持梵净山景区架空客运索道、佛教文化苑、游览步道和游客服务中心等建设。在该行信贷支持下，如今，贵阳市南江大峡谷景区不仅完善了缆车、公厕等旅游基础设施，改善了景区接待条件，而且升格为国家级4A景区。

大力支持乡村旅游发展。近年来，以“农家乐”为主要形式的“特色乡村旅游”在贵州异军突起，该行通过整体推进方式开展集中连片授信，借助行政力量开展整县推进授信和“农行+公司+农户”的龙头企业辐射带动模式授信等方式，形成了“以网点为依托，以产业为基础，现场公开办贷，集中连片授信”的农户小额贷款经营模式，以此支持地方乡村旅游发展，为乡村旅游经营户改善经营环境提供资金支持，促进了当地农户就业，增加了农户收入。

积极支持特色旅游商品开发。根据贵州省旅游景区特色旅游商品深受游客青睐但规模不足的特点，该行加大对旅游特色商品开发的支持力度，以提高景区及景点的旅游附加值。在黔南州，该行加大对茶产业的支持力度，先后向当地茶叶企业发放贷款930万元，用于7000多亩茶叶的种植。在遵义市，该行大力支持白酒产业发展，创造性地以基酒抵押方式解决白酒中小企业融资难问题，开辟了支持地方优质特色产业发展新途径。目前该行采用白酒基酒抵押发放贷款5000余万元。

扶持旅游产业面临着符合信贷准入条件的客户少、贷款担保难以落实、贷款风险难以控制等问题。

符合信贷准入条件的客户少。由于贵州不少旅游公司与景区、景点的“管理委员会”是两块牌子，一套人马，因此，其经营发展经常受到一定的行政干预，商业化运作程度不高。目前，贵州省旅游企业普遍存在着“小、散、差”的特点，信用等级在AA级以上旅游企业较少，符合农行信贷准入条件的客户不多。旅游项目贷款期限不能满足实际需要。由于当前信贷政策对旅游行业客户贷款期限原则上控制在10年以内，因此，刚起步的贵州旅游业投资额度大，投资回收期较长，单个景区在较短的贷款期限内全额偿还贷款有一定压力。

贷款担保难以落实。由于贵州省旅游企业信用等级评定达到AA级以上的旅游景区很少，且大部分旅游项目又未取得国有土地使用权证和房产证，因此，多数旅游企业难以找到恰当的担保方式。

风险控制存在一定难度。由于部分承贷主体与景区、景点的“管理委员会”是两块牌子、一套人马，经

营管理不能完全按市场化运作，主管部门的诚信度如何成为贷款银行需要防范的风险点，故对贷款资金的监管十分不利。同时，以景区或景点的收费权质押无法律依据，若贷款资金发生风险，也难以执行。

扩大信贷支持领域、适当调整信贷政策和切实提高风险防范能力，才能做好旅游产业的扶持工作。

扩大信贷支持领域。大力支持旅游基础设施建设，着力改善旅游交通条件，提高旅游综合服务水平；将重点旅游景区及所在地区的星级酒店建设纳入旅游业支持范围，切实提高重点旅游景区及所在地区的旅游服务质量和接待能力；积极支持旅游商品开发和创新。要支持具有民俗和地方特色并符合旅游者消费心理的旅游商品的开发，满足游客消费多样化需求，扩大旅游收入来源。

突出支持重点。根据贵州省旅游业发展的战略规划，要重点支持4A级及以上风景区和近期列入优先发展的旅游景区的开发建设；优先支持旅游资源丰富、业主实力雄厚且有广阔发展前景的景点和景区建设开发项目，积极支持列入省级及以上财政预算的通水、通电、通路等基础设施建设项目；有选择地支持精品景区建设，做优做强精品景区，突出精品景区的带动作用和骨干支撑作用。

适当调整信贷政策。一是将综合收入在1000万元以上且国家旅游局认定为3A级（含）以上的旅游景区、信用等级在A级（含）及以上企业列入信贷支持的对象。二是旅游开发建设贷款中固定资产贷款期限根据项目总投资和借款人偿还能力合理确定，最长期限原则上不超过20年（含）。三是国家重点风景名胜区、世界自然遗产、世界文化遗产、世界地质公园等旅游开发建设贷款中固定资产贷款项目资本金为20%以上。四是国家重点风景名胜区、世界自然遗产、世界文化遗产、世界地质公园及国家旅游局认定为3A级（含）以上的旅游景区建设的旅游开发建设贷款，可采用收费权质押方式。五是将旅游商品开发和经营的企业、与旅游开发配套的运输企业、旅游大县或旅游相对成熟地区的乡村旅游列入旅游业贷款范围。切实提高风险防范能力。坚持科学决策，从贷款源头到贷款出口各个环节上加强对贷款风险的评价和审查，努力将贷款风险控制在最低限度。切实加强贷后管理，及时发现和化解贷款风险。贷款发放后，明确专人进行管理，并制定科学合理的绩效考评办法，将管户经理的个人收入与工作绩效挂钩，切实加强管户经理的责任。特别是要加强对借款人现金流量的管理和监测，防止经营收入被转移或挪作他用，建立“还本付息专户”，每回笼一笔资金都要按与借款单位的约定将一定比例存入专户，确保贷款本息能按计划偿还。

第五篇：对农行苏州分行提升柜员业务技能的调查

对农行苏州分行提升柜员业务技能的调查

农行苏州分行调研组2012年02月06日

柜员不仅是银行人员数量最大的一个群体，而且也是银行业务处理、产品营销、客户服务和风险控制的主力军。柜员技能不仅反映前台操作素养，更涉及银行综合经营素养。一个行柜员强则总体形象和素质强，业务发展和市场竞争能力强。

农行苏州分行因存、贷款和中间业务的快速增长，每年要从柜员中分流出一部分充实到客户经理和监管管理等岗位，但是，业务规模和网点的扩张所带来的业务量的增长又需要补充大量柜员，这就得靠持续不断培养新员工和与时俱进提升老员工技能水平来支撑。近年来，苏州分行多措并举培养了一支素质过硬的柜员队伍，正是拥有了这样的队伍，才从根本上保证了各项业务在高平台上的快速发展、平安运行。截至2011年末，该行本外币存款总量2942.2亿元，贷款总量2090.9亿元，全年实现中间业务收入32.9亿元；经江苏分行确认的运营工作“三铁”单位53家、“三化”单位101家，“三化率”达71.29%；风险评价达到A级行标准，网点规范化服务第三方测评继续保持江苏农行系统第一。

建立严格的准入机制、有效的激励机制和合理的薪酬分配体系，激发柜员发展潜力。

建立严格的准入机制。为提升柜员基本素质，优化柜员队伍结构，苏州分行于2007年对全部柜员进行了认证资格审核和清理，凡不达要求的全部退出柜员岗位。同时，严格新进员工标准，即新招收的员工必须具备本科及以上学历，必须通过入行培训并考核合格才能担任柜员。在具体操作上，市分行运营管理部采集每名柜员ABIS指纹信息时都要检查其上岗资格证书，没有证书的不能成为ABIS柜员；新员工必须在规定的时间内取得中国人民银行颁发的反假证书以及银行业从业人员资格证书（必须通过两门科目）或会计证书，否则不予定级。

建立有效的激励机制。苏州分行制定的奖励政策明确规定：凡劳务派遣用工获得市分行综合性业务技术比赛或同等级金融系统业务技能比赛单项第一名的，优先推荐转为正式员工；在市分行综合性业务技术比赛中获得单项前三名的员工，可连续两年享受市分行业务技术比赛津贴。

建立科学的等级管理机制。自2008年以来，江苏分行修订和完善了柜员等级管理办法，从业务技能、理论知识、客户服务、产品营销等方面合理设置考核权重，建立一套相对科学的针对柜员综合素质的评价机制。根据江苏分行制定的办法，苏州分行制定了实施细则，通过客观可量化的标准评价柜员等级，并在2011年底完成了全部柜员的等级评定。

建立合理的薪酬分配体系。柜员薪酬分配与业务量和工作质量挂钩，兼顾效益和公平，缩小不同网点间因金融资源差异等客观原因而造成的收入差距，体现同工同酬、多劳多得、质优多得原则，拉大不同等级和技能水平间柜员的收入差距，以激励柜员不断提高业务素质。

抓细抓实新员工岗前培训、全体柜员日常培训，全面提升柜员综合素质和业务技能。

抓好新员工岗前培训。苏州分行长期重视抓新员工的岗前培训，不仅从2002年起就组织市分行层面的新员工进行岗前集中培训，而且从2007年开始对劳务派遣工也进行岗前培训。该行每年对招收的新员工分别集中培训至少半个月，重点培训基础业务知识、柜面业务操作、风险防范等内容。集中培训期间，白天讲授业务知识，晚上由业务技术能手辅导手工点钞、机器点钞、ABIS记账等技能。同时，还组织反假币、业务知识考试及支行间业务技能PK赛等活动。关于测试，不仅培训期满要组织理论和业务技能考核测试，而且网点实习后还要对新员工进行测试。持续的培训和测试，使新员工能迅速适应工作所需。像2011年入行的员工在2010年入行员工定级考核时一并参加测试，成绩并不亚于2010年入行员工。吴江市支行员工吴建忠，2011年8月入行，11月就参加吴江市金融系统业务技能比赛，一举获得两个单项第一和全能第二，被同行啧啧称赞。

抓实全体柜员日常培训。各营业网点都建立了定期学习制度，基本上做到“四个一”，即：每天班后业务技术练兵一小时，每周召开一次业务学习会，每旬进行一次业务知识测试，每季进行一次业务技能“PK打擂赛”。同时，建立与业务知识和技能水平考核挂钩的绩效分配考核制度，奖优罚劣，不少单位还评选“技术明星”、“知识明星”，有效地促进了内部员工综合素质和技能的全面提升。

开展广泛的业务技术练兵和定期的业务技术比赛，提升柜员综合服务效率。

组织广泛的业务技术练兵。苏州分行把岗位练兵作为一项长期性、战略性的工作来抓，通过定计划、定内容、定形式，使之制度化、经常化和规范化。全行开展了“练技能、优服务”临柜业务技能练兵活动，全辖机构拥有ABIS柜员号的内部员工全部参加。市分行制定了周密的练兵方案，设置单指单张点钞、点钞机点钞、ABIS操作和业务理论四个与实际工作联系紧密的练兵项目，统一成绩标准。围绕大练兵，各支行做到月月有活动，周周有任务；各基层网点则每月至少组织1次业务技术测试，每月不少于8小时业务理论学习。市分行专门对2008年以后入行的员工进行业务技术项目全能排名，对排在全行前8位的员工颁发“鼓励成才奖”；同时，分两个阶段对全行的业务练兵成绩进行抽检，全体员工成绩达标率为91%，大练兵使员工业务技能总体水平有了明显提升。

开展定期的业务技术比赛。为不断提升员工素质和提高柜面服务效率，苏州分行坚持每两年举办一次综合性业务技术比赛，并立足业务发展需要对比赛项目不断调整和创新。如最近一次的比赛是2011年5月举行的第十二届业务技术比赛，共设手工点钞识假、外币兑换、翻打百张传票、单指单张点钞、个人理财、机器点钞、运营业务知识、多指多张点钞、ABIS综合业务操作九个单项和出纳全能、综合全能两个全能项目，不仅网点员工参赛，而且市分行运营管理后台“六大中心”的员工也参加，新、老选手同台竞技，老员工传帮带、新员工争先进，不仅收获了成绩优于往年、新手脱颖而出的成果，更是掀起了新一轮业务技能和服务比拼的“比学赶帮超”的热潮。

苏州分行抓实抓细柜员培训和技能练兵，提高了柜员的综合素质，涌现了一大批优秀人才。如太仓支行柜员张琳莹三次代表江苏分行参加总行业务技术比赛，先后获得ABIS记账项目的第一、第二和第三名，被评为总行青年岗位能手和“60年农行人物”。在江苏分行最近一届业务技术比赛中，苏州分行获得全部六个项目的四项冠军。目前，该行一些优秀柜员已走上了营业网点负责人、运营主管岗位，充实到客户经理、风险经理岗位，成为全行业务营销和风险防控的骨干力量。