对农行山东菏泽分行推进文明创建工作的调查

第一篇：对农行山东菏泽分行推进文明创建工作的调查

对农行山东菏泽分行推进文明创建工作的调查

王付忠2012年02月20日

近年来，农行山东菏泽分行文明创建工作一直走在系统和同业前列，最大限度地调动了员工的积极性、主动性和创造性，分行机关连续多年保持省级文明单位、省级优秀政工企业市级劳动关系和谐企业等多项荣誉称号。

以人为本 提升队伍凝聚力

注重员工鼓励，把培养一支高素质的员工队伍作为文明创建工作顺利开展的基础，全行建成全国级模范“职工之家”1个，省行级先进基层工会2个。该行通过开展对“双先”和业务标兵等进行评比表彰的活动，在全行员工中树立学习典型，不断促进文明创建的热潮。仅2011年，该行就有11个先进单位、16个先进个人受到省行级以上表彰。

通过开展形式多样的文体活动，营造良好的创建氛围。该行以庆祝建党90周年和农行成立60周年为契机，组织广大员工在系统内外参加一系列丰富多彩的活动。该行通过举办全市农行系统红歌大赛，对员工进行潜移默化的爱国主义教育；组队参加菏泽市银行业联合会举办的庆祝建党90周年红歌演唱会，荣获“最佳表演奖”；举办全市农行职工摄影作品展览，陶冶员工情操，提振了员工爱岗敬业的士气。

丰富内涵 提升客户满意度

该行始终把提升服务品质作为创建活动的永恒主题。在深入开展文明标准服务导入活动的基础上，该行认真推进网点营销技能提升导入活动，进一步提升了网点服务水平；组织举办了营销服务技能表演大赛，在全行掀起学礼仪、比技能的新高潮；为所有网点配备了专兼职大堂经理，并动员市行机关青年员工定期赴城区网点开展大堂经理体验和轮值活动，通过服务帮扶进一步提高网点服务能力。同时，按季开展规范化服务先进单位和服务明星评比活动，努力打造爱岗敬业、业务精良、服务一流的干部员工队伍。该行实施《网点服务规范》、《服务检查考核办法》等服务管理制度，聘请专业公司对全辖营业网点服务情况定期进行暗访检查，对存在问题进行通报。公布统一投诉电话，明确专人负责，确保客户咨询和投诉得到及时解决和反馈，推动了服务质量的持续提升。

回馈社会 彰显担当精神

在文明创建工作中，该行一方面积极参与社会公益活动，不断推进该项工作向纵深发展，另一方面又通过文明创建，协助社会倡导和谐互助的良好风气，积极回馈社会，奉献社会。该行员工刘斌无偿捐献造血干细胞的事迹，经媒体跟踪报道后，在社会上引起了强烈反响，彰显了农行人无私奉献、大爱无声的博大胸怀，其家庭也荣获省行级“和谐文明家庭”荣誉称号。

同时，该行积极配合政府部门开展文明创建活动。该行配合市人民银行在全辖范围内多次开展“征信专题宣传”和反洗钱知识宣传活动，在公众中普及征信知识，树立信用意识；在全市工会工作会议上，该行被市总工会、市精神文明建设委员会办公室等7部门联合授予菏泽市创建“学习型组织”先进单位。此外，该行积极参加公益事业活动，组织开展以“携手慈善，共创和谐”为主题的“慈心一日捐”活动，认真履行社会责任，彰显担当精神，使农行在当地的社会影响力和美誉度持续提升。

第二篇：对菏泽分行加强住房公积金归集工作的调查

对菏泽分行加强住房公积金归集工作的调查

农行菏泽分行调研组2011年10月17日

今年以来，农行山东菏泽分行着力抓好住房公积金归集管理工作，通过一站式服务，积极推进住房公积金管理账户在本行开立，取得了较好成效。

目前，该行住房公积金归集业务从无到有，资金归集从慢到快，逐步进入正常轨道。截至7月底，该行住房公积金归集资金已达7317万元，同业市场份额逐月提升。

筑巢引凤

住房公积金由于数额较大、增长稳定、预期收益可观，备受各家金融机构的青睐。该行将住房公积金归集业务的账户开立，作为全行优质客户营销的重中之重，通过制定营销措施、成立营销小组，加大了对市住房公积金管理中心的公关营销力度。首先是制定方案，提高营销效率。为保证营销工作有序开展，该行制定了营销方案，成立了营销小组，要求各支行成立相应的组织机构，市行、支行之间建立了定期联系沟通机制，并明确了各支行、各部门、各经办人员的营销责任。市行、县支行行长统筹安排，积极协调同级内外关系，各级分管行长带领公司业务部及相关人员紧抓工作落实，群策群力，使营销工作收到了事半功倍的效果。其次是强化服务，消除客户后顾之忧。该行营销小组在对住房公积金管理中心及各县管理分部详细调查摸底之后，报请行长、分管行长及时与管理中心负责人联系座谈。针对对方对农行服务存在的一些疑虑，逐一进行解释说明，并承诺在各行营业部开通“绿色通道”，指定主办窗口，配备专职客户经理为其提供服务。同时，建立定期沟通协调机制，对今后合作中出现的问题及时沟通解决。市住房公积金会管理中心负责人看到农行如此重视，提供的服务措施如此周详到位，非常感动，终于同意在农行开立账户。经过双方的合力协作，最终签订了住房公积金归集管理合作协议，菏泽市住房公积金管理中心各县管理部账户在农行先后开立。

精细服务

账户开立后，分行明确各支行专人负责住房公积金管理部的服务工作，从服务细节入手，逐步密切合作关系。在现金管理客户端未上线期间，为不影响业务正常开展，该行首先向客户推荐了企业网上银行业务，并上门手把手教会计人员使用。同时，还为各县区公积金管理部开通账户动账短信通知提醒服务。对客户款项入账，该行除短信通知提醒外，管户客户经理再电话通知客户主办人，并将回单专门送过去。该行还开通现金管理平台，实现住房公积金归集在线运行，提高了服务效率。

自住房公积金业务开办以来，该行十分注重关系协调，积极与住房公积金管理中心展开交流与合作。通过走访、交流、座谈，及时了解和掌握住房公积金业务归集管理情况，为更好地促进住房公积金业务开展提供信息支持。辛勤的付出，优质、高效率的服务得到了客户的好评和认可，看到农行客户经理的服务态度如此积极和诚恳，住房公积金管理部的工作人员十分感动，表示要进一步密切双方的合作关系，款项会优先选择在农行归集。

强化管理

为保持住房公积金归集工作的良好发展势头，进一步扩大住房公积金营销成果，该行从三个方面加强对住房公积金归集的管理工作：

召开专题会议，统一思想。该行先后召开三次系统性专题会议，阐明住房公积金归集账户的重要性和对全行资金组织的重要意义，让员工从思想上认识到住房公积金归集将是全行重点发展的业务之一,通过住房公积金归集业务，一方面扩大全行优质客户数量，进一步夯实全行存款增长基础，另一方面以住房公积

金归集业务为平台，可为今后营销优质企事业单位提供切入点。

明确考核办法。该行制定了住房公积金归集专项奖励办法，对支行按归集额的一定比例进行奖励绩效工资。

启动信贷监督杠杆机制。该行把是否为职工按月缴纳住房公积金，作为检验企业是否具有社会责任心和经营好坏的重要标准。在对企业授信时，该行把缴纳住房公积金纳入信贷授信的重要参考指标，规定凡是新增贷款，必须将企业住房公积金归集状况作为一项必要的贷前审查和评估指标。对按时缴纳公积金的企业提高授信额度，对未归集或未正常缴纳住房公积金的企业，视为不稳定因素作为风险评价提示，充分利用信贷杠杆，促使企业为职工积极缴纳住房公积金，从而促进该行住房公积金归集量的持续不断增加。

第三篇：对农行湖北分行全面推进信贷工作转型的调查

对农行湖北分行全面推进信贷工作转型的调查

胡秋平蔡喆2011年12月19日

近几年，农行湖北分行围绕“品质经营”的工作主线，主动对接社会经济转型、资本约束强化以及农行基本政策制度调整等趋势性变化，全面推进信贷工作转型，取得初步成效。目前，该行实体贷款市场份额跃居四大行之首；经济资本回报率较剥离前提升9.67个百分点；近三年经济增加值年均增幅达73%；经营绩效综合排名跃居系统内前列。

采取确立橄榄型目标客户结构、调整信贷客户选择偏好等举措，推动信贷工作转型。

在经营导向方面，确立橄榄型目标客户结构。该行今年年初创造性地构建了信贷客户品质评价体系，以客户信用等级、贷款收息水平、信贷担保状况为基本评价维度，根据客户在银行形成的信贷资产的成本、风险、收益的综合评价，确定客户品质类别的高低。清理结果显示，年初该行法人贷款品质结构呈现“两头大，中间小”的“哑铃型”结构，即以大客户、大项目为代表的“低风险、低收益”群体和以三农小客户为代表的“高风险、高收益”群体相对较大，而“风险较低、收益较高”的客户群体相对较小。为建立“资本、风险、收益相平衡”的信贷发展模式，实现信贷工作转型，该行提出打造风险较低、收益较高、成长性好的客户在全行贷款总额中占主导的“橄榄型”的客户结构调整目标。截至11月末，该行高效客户贷款余额占比较年初提升4.8个百分点。

在资源配置方面，引入“客户品质分类”配置维度。该行在配置信用风险经济资本限额时，基础性配置限额向高效资产客户倾斜；对信贷规模计划的使用和客户放款顺序的安排，从以审批先后为序转变为以客户品质高低为序，优先满足高品质客户的用款需求；转授权体现客户品质分类的差异配置原则，对高品质客户扩大信贷业务审批权限，对低品质客户上收审批权限。在这些措施的合力作用下，今年新增贷款90%以上投向优质客户。

在审查审批方面，确立“三维”分析原则。该行由依据“政策、制度、财务”等评价风险为主，逐步转向在依据“政策、制度、财务”评价风险的前提下，按“资本、风险、收益”相平衡的思维选择最佳信贷方案。出台《审查、审议、审批工作指导意见》，通过培训宣讲、省分行带头践行等方式，自上而下推动审查、审批的内容和方式的转变，信贷审查、审批环节的品质管理能力得到有效提升。并通过审查、审批环节将“资本、风险、收益”相平衡的理念传导至营销环节，促进了全行信贷资源的有效配置、信贷结构的调整优化和资产品质的逐步提升。

在客户营销方面，调整信贷客户选择偏好。结合提升信贷资产品质专项考评，该行引导全行主动调整信贷客户选择偏好。长期以来形成的将“大客户”等同于“好客户”、“大项目”等同于“好项目”的习惯观念正在逐步改变。年初以来，该行积极营销高品质客户，通过“友好谈价”等方式逐步将存量低品质客户转化为高品质客户，稳步推进“哑铃型”客户结构向“橄榄型”客户结构的转化。截至11月末，该行执行上浮利率的贷款余额占比较年初提升12个百分点；A级及以上法人客户的贷款余额占比较年初提高7个百分点。

实施实质性的风险底线甄别和前瞻性压退管理；在贷前审查中严格落实贷后管理要求。

实施实质性的风险底线甄别和前瞻性压退管理。贷长、贷大、贷集中是商业银行长期以来形成的经营习惯，也是绝大部分不良贷款形成的根源。针对贷后管理薄弱、存量客户管理不到位问题，该行创新贷后管理工作方式，由单纯依据贷后管理办法进行形式上监管，转变为在进行形式监管的同时，实施实质性的风险底线甄别和前瞻性压退管理。出台《信贷风险底线和压退管理指引》，明确各类信贷业务的风险底线，要求全行以信用风险底线为主要标准确定压退客户，根据风险程度和风险特点制定压退策略、选择压退时机；对于压退计划未完成、或未纳入压退名录但当年新增不良的，扣减绩效考评得分，从而大大增强贷后管理的针对性和可操作性。近两年来，该行前瞻性主动退出潜在风险客户贷款10.83亿元。

把紧审批闸门，在贷前审查中严格落实贷后管理要求。在对存量法人客户进行授信审查时，根据《存量客户信贷风险底线和压退管理指引》对客户进行风险底线测评。做到对达到或接近风险底线的客户不审批增量授用信业务，在未采取有效的风险防控措施或增强风险防控能力的情况下不审批收回再贷业务。今年以来，在“三审”环节，该行在审批环节调减授信额度275户，涉及金额31.2亿元；调减用信额度165户，涉及金额11.9亿元。否决触及风险底线的客户36户，涉及贷款7.18亿元，有效保障了存量信贷资产的安全。

建立“三限”办贷机制、重设个贷流程和转变产品创新方式，夯实信贷基础管理。

建立“三限”办贷机制。为传导“高质高效”的办贷理念和精细化管理的要求，平衡办贷质量与办贷效率，增强办贷人员的尽职意识和履职能力，湖北分行建立“限质申报、限次补充、限时办结”的办贷机制，明确办贷质量、办贷时间、办贷责任界限，填补办贷效率制约机制的空白。并将法人信贷业务限质申报、限次补充、限时办结的规定，纳入 “三审”人员履职考评，从内部切实形成流程银行合力，从办贷环节助力市场竞争力提升。“三限”办法实施之后，各级行贷款申报资料质量均有不同程度的提高；省分行本部会议审批和合议审批从信贷管理部受理到完成审议的平均时间分别比上年缩短了约3个工作日和2个工作日。重设个贷流程。按照“一次调查、一次审查、一次审批”的原则，精简办贷环节，重设个贷流程；缩小个贷业务贷审会审议范围，鼓励各级行加大对独立审批人的个贷业务授权。通过流程清理、授权调整，在有效控制风险的前提下，提高个贷业务的运行效率。相关政策市场反映良好，为全行个贷业务的高速增长起到了促进作用。

转变信贷产品创新工作方式。由以往依据规定被动受理产品的创新、审核，转变为主动安排信贷产品创新工作，并按“发起、受理、主审、审议、试行、评价”的流程尝试商业化运作模式，极大地推动了信贷产品的创新工作。在历经调研论证、研发起草、制度审查、评议审定等几个阶段后，形成了《专利权质押贷款管理办法》等22个信贷创新产品的制度建议稿，其中有《采矿权抵押信贷业务管理实施细则》等10个产品经向总行报批报备，已正式在辖内印发试行。迄今为止，该行创新产品项下增量贷款已占近两年新增法人贷款的13.1%，在规范担保办理的同时，有效拓宽了担保渠道。

夯实信贷基础管理。近年来，该行坚持开展中介机构选用管理，促使中介机构公正、客观发布意见；推进贷后管理例会和巡检工作, 加强贷款到期管理，扎实贯彻落实银监会“三个办法、一个指引”的支付管理要求,从贷后风险管理的预见性、主动性和有效性上提升品质经营；有效加强押品管理、注重提升信贷资产的风险缓释水平；以专项考评的方式，强化信贷管理系统群信息质量管理，多策并举提高信贷精细化管理水平。2011年贷后巡检情况显示违规现象大幅下降、合规办贷理念明显增强。

第四篇：对农行贵州分行信贷支持旅游业的调查

对农行贵州分行信贷支持旅游业的调查

农行贵州分行调研组2011年09月05日

近年来，农行贵州分行依托贵州丰富的旅游资源，按照贵州省委、省政府打造旅游大省的战略要求，积极支持旅游业发展。据初步统计，截至2010年末，该行累计投放贷款近146亿元支持旅游景区设施及旅游基础设施建设,惠及贵州广大城乡百姓。

大力支持旅游基础设施建设、乡村旅游发展和特色旅游商品开发，有效地推动了贵州旅游业的发展。

根据贵州省旅游资源尚处开发阶段、旅游基础设施建设滞后、乡村旅游点遍布全省及多数景区有特色旅游商品的特点，贵州分行在信贷支持中侧重四个方面：

大力支持旅游基础设施建设。该行加大对以旅游公路为重点的交通基础设施建设的支持力度，积极支持贵州主干公路网高等级公路、重大交通运输干线与枢纽工程建设及贵广铁路项目建设、贵阳龙洞堡机场扩建工程，以提高游客的乘车舒适度，缩短到旅游目的地的时间。2000年以来，该行累计发放贷款近130亿元，支持了玉铜、清黄、凯玉等26个贵州重点公路建设项目，有效地改善了当地生产生活与出行条件，推进了贵州旅游业的快速发展。

大力支持重点旅游景区建设。按照流动性、安全性和效益性原则，该行积极支持符合国家产业政策、已纳入区域布局规划、具有较强资金实力、发展前景和社会经济效益良好的景区类优质客户或项目，如先后投放贷款8亿余元支持黄果树景区扶梯建设、修建栈道、景区绿化及旅游宣传等；投放贷款1.76亿元支持梵净山景区架空客运索道、佛教文化苑、游览步道和游客服务中心等建设。在该行信贷支持下，如今，贵阳市南江大峡谷景区不仅完善了缆车、公厕等旅游基础设施，改善了景区接待条件，而且升格为国家级4A景区。

大力支持乡村旅游发展。近年来，以“农家乐”为主要形式的“特色乡村旅游”在贵州异军突起，该行通过整体推进方式开展集中连片授信，借助行政力量开展整县推进授信和“农行+公司+农户”的龙头企业辐射带动模式授信等方式，形成了“以网点为依托，以产业为基础，现场公开办贷，集中连片授信”的农户小额贷款经营模式，以此支持地方乡村旅游发展，为乡村旅游经营户改善经营环境提供资金支持，促进了当地农户就业，增加了农户收入。

积极支持特色旅游商品开发。根据贵州省旅游景区特色旅游商品深受游客青睐但规模不足的特点，该行加大对旅游特色商品开发的支持力度，以提高景区及景点的旅游附加值。在黔南州，该行加大对茶产业的支持力度，先后向当地茶叶企业发放贷款930万元，用于7000多亩茶叶的种植。在遵义市，该行大力支持白酒产业发展，创造性地以基酒抵押方式解决白酒中小企业融资难问题，开辟了支持地方优质特色产业发展新途径。目前该行采用白酒基酒抵押发放贷款5000余万元。

扶持旅游产业面临着符合信贷准入条件的客户少、贷款担保难以落实、贷款风险难以控制等问题。

符合信贷准入条件的客户少。由于贵州不少旅游公司与景区、景点的“管理委员会”是两块牌子，一套人马，因此，其经营发展经常受到一定的行政干预，商业化运作程度不高。目前，贵州省旅游企业普遍存在着“小、散、差”的特点，信用等级在AA级以上旅游企业较少，符合农行信贷准入条件的客户不多。旅游项目贷款期限不能满足实际需要。由于当前信贷政策对旅游行业客户贷款期限原则上控制在10年以内，因此，刚起步的贵州旅游业投资额度大，投资回收期较长，单个景区在较短的贷款期限内全额偿还贷款有一定压力。

贷款担保难以落实。由于贵州省旅游企业信用等级评定达到AA级以上的旅游景区很少，且大部分旅游项目又未取得国有土地使用权证和房产证，因此，多数旅游企业难以找到恰当的担保方式。

风险控制存在一定难度。由于部分承贷主体与景区、景点的“管理委员会”是两块牌子、一套人马，经

营管理不能完全按市场化运作，主管部门的诚信度如何成为贷款银行需要防范的风险点，故对贷款资金的监管十分不利。同时，以景区或景点的收费权质押无法律依据，若贷款资金发生风险，也难以执行。

扩大信贷支持领域、适当调整信贷政策和切实提高风险防范能力，才能做好旅游产业的扶持工作。

扩大信贷支持领域。大力支持旅游基础设施建设，着力改善旅游交通条件，提高旅游综合服务水平；将重点旅游景区及所在地区的星级酒店建设纳入旅游业支持范围，切实提高重点旅游景区及所在地区的旅游服务质量和接待能力；积极支持旅游商品开发和创新。要支持具有民俗和地方特色并符合旅游者消费心理的旅游商品的开发，满足游客消费多样化需求，扩大旅游收入来源。

突出支持重点。根据贵州省旅游业发展的战略规划，要重点支持4A级及以上风景区和近期列入优先发展的旅游景区的开发建设；优先支持旅游资源丰富、业主实力雄厚且有广阔发展前景的景点和景区建设开发项目，积极支持列入省级及以上财政预算的通水、通电、通路等基础设施建设项目；有选择地支持精品景区建设，做优做强精品景区，突出精品景区的带动作用和骨干支撑作用。

适当调整信贷政策。一是将综合收入在1000万元以上且国家旅游局认定为3A级（含）以上的旅游景区、信用等级在A级（含）及以上企业列入信贷支持的对象。二是旅游开发建设贷款中固定资产贷款期限根据项目总投资和借款人偿还能力合理确定，最长期限原则上不超过20年（含）。三是国家重点风景名胜区、世界自然遗产、世界文化遗产、世界地质公园等旅游开发建设贷款中固定资产贷款项目资本金为20%以上。四是国家重点风景名胜区、世界自然遗产、世界文化遗产、世界地质公园及国家旅游局认定为3A级（含）以上的旅游景区建设的旅游开发建设贷款，可采用收费权质押方式。五是将旅游商品开发和经营的企业、与旅游开发配套的运输企业、旅游大县或旅游相对成熟地区的乡村旅游列入旅游业贷款范围。切实提高风险防范能力。坚持科学决策，从贷款源头到贷款出口各个环节上加强对贷款风险的评价和审查，努力将贷款风险控制在最低限度。切实加强贷后管理，及时发现和化解贷款风险。贷款发放后，明确专人进行管理，并制定科学合理的绩效考评办法，将管户经理的个人收入与工作绩效挂钩，切实加强管户经理的责任。特别是要加强对借款人现金流量的管理和监测，防止经营收入被转移或挪作他用，建立“还本付息专户”，每回笼一笔资金都要按与借款单位的约定将一定比例存入专户，确保贷款本息能按计划偿还。

第五篇：对农行山东滨州分行信用卡分期业务发展的调查

对农行山东滨州分行信用卡分期业务发展的调查

马德强 李玉杰2012年02月13日

滨州市地处黄河三角洲腹地，北临渤海湾，是山东的北大门。近年来，农行山东滨州分行牢牢把握当地经济形势和客户消费需求，以信用卡分期业务为突破口，搭建平台搞示范，全员发动促营销，突破瓶颈谋发展，信用卡分期业务收入快速增长。2011年，该行实现分期交易额3.15亿元，计划完成率跃居山东农行第二位；实现分期手续费收入2044.9万元，居山东农行第三位。2012年1月，实现信用卡分期业务收入977万元，居山东农行第一位。

强化考核激励、创新工作举措、加强队伍建设，有力推动了信用卡分期业务发展。

健全激励机制，确保组织到位、考核到位。该行对分期业务的业务特点和营销方式进行认真研究后，确立了以乐分卡为抓手、以大额消费需求客户为目标，商户分期与消费分期并重的营销策略，制定了《信用卡业务营销竞赛方案》和《商户分期专项营销促销活动方案》，在全市开展了为期8个月的分期业务专项竞赛活动。活动中，该行将分期业务的目标客户营销、分期商户拓展与产品计价、考核评比结合起来，由点到面，稳步推进，形成网点、员工、商户共同推进的良好发展态势。同时，在去年9月份上级行对商户分期计价进行调整后，该行及时制定下发了《中国农业银行滨州分行2011年信用卡分期业务营销竞赛活动方案》，将奖励政策迅速传达到基层，进一步调动了各支行营销分期付款业务的积极性。

搭建营销平台，分期业务全员做。为有效激发全行员工的参与和营销热情，该行一方面在内部组织开展分期付款业务体验活动，通过采取征集竞赛设计方案、定期抽奖、发放纪念品等措施，使员工加深对业务的了解和认识；另一方面在外部精心搭建市场平台，为员工了解产品用途、体验产品功效营造真实的环境，从而为全员营销积聚力量。该行先后利用“五一”、“十一”、元旦和春节等节假日以及商户店庆契机，联合苏宁电器、国美电器等大型商户，组织开展了多场员工分期付款体验活动，掀起了全行员工营销分期业务的热潮。为加快分期业务推广步伐，该行分别将辖内滨城支行、新城支行确定为家装分期和汽车分期的示范平台，由分行电子银行部对支行营销操作人员进行手把手教学，并全程督导首笔分期业务，将其制作成模板下发给各行参照学习。示范平台的建立，对分期业务在全行的迅速普及和全面发展起到了促进、带头作用。

创新工作思路，打破常规限制。一直以来，商户分期收入归属于POS收单行的问题，影响了部分支行业务拓展的积极性，限制了分期业务全面快速发展。为解决这一问题，该行经过通盘考虑和严格审核，为分期业务量大、业务管理规范的支行申请进行专项改进，突破了商户分期收入归收单行的限制，技术上实现了资源共享，充分调动了各行拓展分期业务的积极性。此外，针对部分持卡人提前还款影响基层行后续收入的问题，该行及时与上级行联系协调，开展了大额分期一次性收费整改工作，实现了手续费收入与分期规模的同步快速增长。

强化队伍建设，实现健康发展。首先，建设多层次营销团队。组建分管行长挂帅，分行电子银行部主导，各支行、基层网点共同参与，涵盖网点主任、支行客户经理、个人客户经理等一线人员的信用卡产品营销队伍，明确工作职责，锁定目标客户，落实阶段性营销任务。其次，开展高频率业务培训。分行电子银行部组织业务宣讲团队，经常定期、不定期外出开展信用卡分期业务知识培训，覆盖了全辖所有客户经理、网点主任和大堂经理、柜员等一线营销人员，加快了分期业务知识在全行的普及。第三，实施多渠道风险监管。在有效规避操作风险的同时，积极构建严密的风险控制体系，通过对各支行采取定期监管和不定期专项检查等形式，重点防范道德风险和信用风险，实现了信用卡分期业务健康发展。

进一步推动信用卡分期业务发展，还需在市场拓展、产品创新和服务上加大力度。

市场是发展信用卡分期业务的前提条件。目前，随着各家商业银行越来越认识到信用卡分期业务的重

要性，良好的市场拓展成为竞争中制胜的关键。一要加强宣传舆论攻势，多开展进市场、进商户、进卖场等大型专项营销活动，在全市范围内迅速树立起农行信用卡分期业务的品牌效应。二要加快膨胀总量规模，持续保持贷记卡业务领先优势。2011年，该行新增信用卡客户逾2.7万户，在山东农行、当地同业均居前列。同时，及时调度指导各支行营销拓展，总结并推广营销管理经验。三要坚持“双轮驱动”，一方面要将汽车、车位、家装分期等大额分期业务做大做精；另一方面要将零售类分期业务做广客户、做足市场，实现分期业务由数量到收益的全面发展和扩张。

创新是发展信用卡分期业务的动力源泉。在银行业产品日趋同质化的今天，要想在激烈的市场竞争中脱颖而出，不光要创新产品和服务，更要开动脑筋、盘活思路。要坚持以创新为抓手，在信用卡分期业务营销管理中，以研究和寻找联名卡发行目标客户、探索高价值贡献度持卡人服务模式，以及借商户专业服务公司治理推进收单市场为工作重心，寻求业务发展的后劲和潜力市场。同时，积极研究和探索新产品操作流程的优化措施，准确把握风险点，对系统进行改造和流程完善，确保新产品的顺利投产和市场扩张。山东有家辐射全省的大型企业集团，拥有十几万员工，一直是各家银行争相营销的“香饽饽”。该行经过强力营销拓展和认真钻研，于2011年与企业联合推出一种专用的准贷记卡，经总行批复后，已于2012年1月成功上线。

服务是发展信用卡分期业务的根本保障。过硬的服务质量是业务不断向前发展的助推器。要进一步加大客户维护力度，完善客户维护考核激励机制，全面落实分解维护任务，明确工作职责，进一步提升客户忠诚度、满意度。要进一步加强大堂经理及个人客户经理队伍建设，按照“调减机关、增配一线”的队伍建设理念，将全行人力资源逐渐向业务营销一线倾斜，不断充实服务力量。要切实做好员工培训工作，进一步提升员工专业技能和服务水平，加快信用卡分期业务发展。