对农行湖南衡阳分行开展精细化管理的调查

第一篇：对农行湖南衡阳分行开展精细化管理的调查

对农行湖南衡阳分行开展精细化管理的调查

刘连超 李世昌2011年10月17日

在“基础管理提升年”活动中，农行湖南衡阳分行对全行基础管理薄弱环节进行分析，抓住不同类型的典型问题重点治理，分别选择违规问题相对较多的支行、基础管理相对薄弱的支行、信贷管理不到位的支行作为“柜台业务精细化管理、基础管理提升和信贷业务精细化管理”试点行，在有针对性地解决这些支行突出问题的基础上，总结经验，形成可推介的模板，在全分行全面铺开，取得了较好成效。经过半年多的努力，该行违规问题明显减少，各支行内控管理水平整体提高，一类支行从一季度的3个增加到二季度的8个。

以柜台合规操作为核心，通过编撰操作规程、加大检查力度，推进柜台业务精细化管理。

为了推进柜台业务精细化管理，衡阳分行组织业务骨干，以法律法规及农行各项规章制度为依据编撰了《柜台业务操作规程》，内容涵盖会计结算、现金出纳、代理业务、联行业务、表外业务等品种，较好地解决了员工“我要做什么，我要怎么做”的问题。

该行组织人员对在A支行推介《柜台业务操作规程》的试点经验进行归纳总结，制作了《柜面业务精细化管理推介模板》在全分行推介。《柜面业务精细化管理推介模板》既是各项临柜业务操作的行为规范，也是对临柜业务实行管理、检查、辅导的工具。模板不仅涵盖所有的临柜业务品种，而且以业务流程为主线，按业务种类制定了各类操作规程，对各项业务流程中的受理、审核、交易操作等关键环节的要求进行了明确和细化。

在试点基础上，分行组织全行员工学习《柜台业务操作规程》，制订了学习时间表，规定城区网点集中学习，农村网点晚上组织学习，每周学习不少于两次，每次学习不少于两个小时。在学习中，要求所有员工每次学习必须认真做好笔记，撰写心得体会。为了进一步营造学习氛围，分行开展了多种以学制度为主题的竞赛活动，如演讲赛、有奖征文、知识抢答赛等。为了检验员工学习效果，该行对员工每旬一小考，每月一大考，所有考试成绩与员工绩效挂钩。

在抓好员工制度学习的同时，分行加大了检查力度。通过各类检查，检验员工“学”与“做”是否做到了有机结合。首先，在活动启动时开展全面检查，对每个员工进行逐一评价，根据员工的得分情况，确定重点帮助对象，由业务辅导员对他们实施一对一的“传、帮、带”。其次，在活动中，不定期对员工操作行为进行检查，对每个员工进行综合评价，然后对比前次评价的得分，逐一对员工的操作合规性进行整体评价，对得分靠后的员工进行集中培训，帮助提高。第三，由员工互相检查，互相“挑刺”，然后通过“取长补短”的方式，达到相互提高的效果。第四，切实抓好整改。对每次检查发现的问题，设定了整改时限，落实整改责任人，并采取多种方式将问题整改到位。

以全面整顿为核心，采取查找问题、自我剖析、加强学习等举措，推进基础管理提升。

今年4月，衡阳分行派出工作组进驻B支行，进行为期100天的综合治理。工作组制定了“基础管理提升年活动方案”，明确了具体目标，并按照“宣传发动、组织学习、查整问题、自我剖析、整章建制、检查验收”六个步骤进行。

为了使支行员工从思想上认同活动开展的重要性和必要性，分行组织信贷、运营、财会、内控等部门负责人和业务骨干为支行员工举办了5期案例教育培训。授课老师通过收集身边活生生的案例，结合支行情况，精心编写教材，内容包括案例情况、违规环节解读、案例启示等，对员工起到了很好的警示作用，使员工深受教育，触动很大。工作组还制定了集中学习和自学时间表，规定各营业网点一个星期集中学习和自学各两次，支行机关员工集中学习和自学各三次。为了督促员工学习，工作组每月对学习情况进行两次检查，到部室和网点查看员工的学习记录和心得体会。在学习中，B支行员工紧密联系工作实际，共撰

写心得体会322篇。为检验学习效果，工作组还组织全支行员工进行了两次考试。

在抓好员工学习的同时，分行对支行进行了全方位的检查。针对查找出来的问题，工作组召开了三个层面的剖析会。一是组织支行中层干部进行集中剖析。会上，逐一通报问题内容，指出违规性质和后果。然后由支行分管行长、部门负责人、网点主任结合实际，剖析问题产生的根源和本人应承担的责任。二是由支行部门负责人和网点主任把问题带回本单位，组织员工面对面剖析，查找问题产生根源。三是找员工谈话剖析。对发现问题较多、问题性质较为严重的员工进行诫勉谈话，分析根源，阐述后果，并责令其作出书面承诺，改正错误。为了检验活动成果，分行在试点活动结束后，又再次组织各部门人员对B支行进行验收检查，严防违规现象“死灰复燃”。

以规范信贷操作为核心，通过整章建制、加强风险防范，推进信贷业务精细化管理。

针对C支行信贷管理不到位，从业人员责任心不强，操作欠规范等问题，衡阳分行从分行信贷部选派一名业务能力强、管理经验丰富的副总经理担任C支行主管信贷业务的副行长，大力开展信贷精细化管理试点工作。

试点工作中，支行组织内控合规、信贷管理、公司业务等八个部门的业务骨干，对近年来的所有信贷制度进行梳理和汇编。6月底，信贷制度汇编小组完成了汇编工作，收集了18大类683个文件，并制作电子化版本。同时，支行组织精干力量，着手编写信贷业务操作手册和岗位操作手册，强化对信贷运作流程各环节内容的规范，形成一整套操作性强，简明易懂的标准程序操作手册。

衡阳分行在抓章建制的同时，还推动C支行强化信贷精细化管理。一是抓信贷客户精细管理，化解信用风险。根据信贷客户实际经营情况，“一户一策”搞好维护与管理。如在新系统测试时发现某水电站的风险分类有下滑趋向，立即采取措施，确定了压缩贷款余额的方案，在短期内将贷款压缩到位。二是抓信用评级精细管理，促进结构优化。信贷人员主动当好企业参谋，指导企业加快货款回笼，提高经营效益。经过几个月的努力，有三家企业的财务数据和定性指标都达到了AA级，使信贷结构得以优化。三是抓个人客户贷后精细管理，堵塞风险漏洞。根据信贷业务品种特点，制定了不同措施。如对个人住房贷款，狠抓按揭楼盘工程进度的监控和贷后抵押登记手续的办理；对个人助业贷款，强化贷后现场检查，及时掌握客户经营情况和抵押品的价值变动情况；对农户小额贷款，狠抓贷款到期收回工作。

第二篇：对农行湖南张家界分行大力支持旅游产业的调查

对农行湖南张家界分行大力支持旅游产业的调查

卢国辉 2011年09月05日

张家界地处湖南省西北部，是世界自然遗产、世界地质公园、国家重点风景名胜区，也是国家首批5A级旅游区，每年接待游客2000多万人次。2011年上半年，张家界市旅游总收入达60.82亿元。面对诱人的旅游市场，当地各家金融机构竞争激烈。为了更好地做好旅游产业的支持，实现多方共赢，我们对农行湖南张家界分行扶持旅游产业的情况进行了调查。

在“游、住、行”上求突破；在“食、娱、购”上做文章；在“种、养、加”上下工夫。

在“游、住、行”上求突破。2000-2001年，该行投放贷款400余万元支持兴建了张家界市第一个“家庭旅馆村”——武陵源沙坪旅馆村。2005-2006年该行投放贷款3000余万元兴建了规格相对较高的“武陵源高云家庭旅馆村”，共解决了100多户当地居民就业难的问题。由于该行积极介入以旅游为依托的宾馆酒店业，在张家界市，以逸臣华天、闽南粤海等为代表的四星级以上酒店，农行参与支持的客户占35%。为倾力扮靓景区景点，该行与景区龙头企业达成合作协议，用景区经营权质押的方式，先后投放贷款2.2亿元支持核心景区索溪河治理、吴家峪广场建设；投放贷款近2亿元支持黄龙洞生态广场以及被誉为“世界上最高、运行速度最快、载重量最大的电梯”百龙天梯建设；独家投放贷款3亿元支持了全亚洲最高、最长、最险的天门山索道建设。为开辟张家界旅游财富通道，该行还积极支持道路交通建设，先后累计投放贷款4.2亿元支持境内的张清公路、龙阳公路以及张花高速等道路建设，有力地推动了旅游产业的发展。

在“食、娱、购”上做文章。在“食”字上，2008年以来，该行累计投放贷款4000余万元支持民族特色餐饮的发展壮大。如今，在农行的支持下，山沟沟、苗家寨、老院子等一大批具有民族特色的餐饮店生意越做越红火。在“娱”字上，该行大打文化产业牌，独家投放1.2亿元贷款支持天门山公司开发大型实景演出项目——《天门狐仙·新刘海砍樵》。在“购”字上，该行注重打造品牌企业效应，自2008年以来，累计发放2.5亿元贷款鼎力支持梅尼连锁超市、芙蓉超市、军声砂石画院等一批有市场、有潜力的企业做大做强。在农行的大力支持下，如今的张家界不仅能让游客看到美景，还能让游客吃到独具风味的美食、看到赏心悦目的戏剧、购到称心如意的物品。

在“种、养、加”上下工夫。一是在支持“农家乐”、“农家山庄”等旅游观光农业上下工夫。2003年以来，该行在观光农业方面累计投放贷款3000余万元。二是在支持食品、工艺纪念品为主的加工业上下工夫。2008年以来，该行先后投放贷款2800余万元支持了素有张家界四宝之称的“葛粉、蕨粉、莓茶、岩耳”等土特产和独具张家界特色的“土家蜡染、苗家土银”等纪念品精加工。三是在支持特色种植、养殖产业上下工夫。为桑植某茶业公司投放300余万元贷款种植名冠湘西的桑植云雾茶，目前，该公司年产值可达到100多万元。俗称“娃娃鱼”的大鲵集科研、观赏于一身，该行放眼长远，从2002年起先后投放近1000万元贷款支持当时并不被同业看好的人工养殖大鲵。如今，不仅这些农民摇身变成了公司法人，而且农行也取得了较好的收益。

进一步扶持还需完善信贷管理机制、切实改进金融服务和创新金融产品。

鉴于旅游企业普遍缺乏有效担保物、抗风险能力弱等原因，要进一步做好旅游产业的支持，银行还需在以下几方面进一步探索。

以政府为平台构建旅游业发展新蓝图。一是搭建银企沟通、合作平台。通过政府牵头，定期召开银企洽谈会、推介会等，增进政、银、企之间的关系，让银行和企业了解政府部门支持旅游产业的优惠政策，促进相互合作与发展。二是积极落实担保优惠扶持政策。对有特色、有市场、有效益的重点旅游项目，实行积极的财政税收政策，对其贷款实行贴息扶持，适当降低银行贷款风险。

合理调整信贷结构，切实改进金融服务，创新金融产品。一是优化信贷结构，扩大基层行信贷审批权限，逐步把一部分资金投向旅游扩建改造及旅游基础设施建设上。二是开发新的贷款品种，在继续推广景区经营权质押、门票收费权质押贷款业务的基础上，尝试推出景区设施抵押等担保贷款产品，探索符合旅游、文化企业特点的知识产权、技术、品牌等无形资产抵押、质押贷款业务。三是提升金融服务水平，不断完善配套服务工作。在主要景点设立自动存取款机、安装刷卡终端等金融服务渠道。通过多种金融服务方式，力争创造一个良好的旅游金融服务环境。

完善信贷管理体制，切实加大信贷投入。一是积极开展旅游投资信贷业务创新，建立适合旅游企业的审贷机制，将其与其他行业审贷机制区别开来，允许有信用、有市场、有效益的旅游企业用其经营权和未来收益或其他潜在资产作为贷款的抵押物，取得贷款。二是针对旅游景区景点投资规模大、资金需求多、回报期限长、风险控制难的特点，尝试推行银团贷款模式。让大、中、小旅游企业捆绑抱团，实行贷款中的利益共享、风险分担，增强银行贷款的抗风险性。三是加强对个人旅游消费市场的调研，依据居民的收入水准和信贷能力，推出个人旅游消费信贷产品，适度开发旅游消费信贷市场。

第三篇：对农行浙江分行加强助学贷款管理的调查

对农行浙江分行加强助学贷款管理的调查

周波 江志明 2011年09月19日

近年来，农行浙江分行大力开展助学贷款业务,很好地践行了社会责任。不过，由于大学毕业生流动性大、就业困难多等原因，导致了该行的助学贷款出现了一些违约情况。为了尽量减少助学贷款的损失，该行在不良助学贷款清收中，多措并举，成效明显。

毕业生流动性大、就业困难多和高校职责落实不到位，是助学贷款形成不良的主要原因。

信用观念认识存在误区。一方面，一些大学生存在错误认识，认为“助学贷款是国家给的，不需要还”。另一方面，国家助学贷款对于绝大多数贫困学生而言，是人生中头一次对个人事务做出决断，他们对欠贷将给个人信用造成影响的认识不足。

高校职责落实不到位。助学贷款由学生通过学校向银行提出贷款申请，学校对学生提交的申请材料进行完整性、真实性、合法性资格审查，银行负责最终审批学生的贷款申请，贷款发放后，学校负责监督学生的贷款使用情况，毕业离校前，学校组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议，借款学生与经办银行办理上述手续后，学校方可为其办理毕业手续。由此可见学校是承担助学贷款管理的主要角色，但当前由于缺乏有效的激励及约束机制，学校疏于对助学贷款的管理，没有及时掌握贷款毕业生的信息，并对其进行适时提醒，造成违约率不断攀升。

就业影响还贷。近年来，受大学毕业生快速增长及用人单位存在应届毕业生不用的思想观念等的影响，造成了大学毕业生就业困难。调查了解，就业困难是助学贷款形成不良的一个重要原因。相比较而言，名牌高等院校毕业生拖欠国家助学贷款的情况较少。

银行管理成本较高。助学贷款不同于一般的商业贷款，它带有强烈的社会责任功能，对于银行来说是一项善举。不过，由于助学贷款户数多、金额小、收集信息工作量大等原因，造成了银行管理成本较高，从而疏于管理。

制定可行方案，责任落实到人，催收多措并举，可大大提高不良助学贷款的清收效率。

助学贷款是银行一项“知责任、明责任、负责任”的举措，若简单采取诉讼的方式，不但效果不理想，而且还会影响到银行声誉和银校合作。浙江分行在不良助学贷款清收中，讲求策略，锲而不舍，成效明显。

落实工作职责。不良助学贷款虽然总量较少，但清收难度较大，需要全行高度重视，明确分工，责任到人。尤其需要及时分析清收过程中存在的问题，并定期通报不良助学贷款清收处置情况。

制定可行方案。对不同的助学贷款需要采取不同的管理方案。对即将离校的借款学生,共同参与对他们遵守诚信原则教育，督促这部分借款学生在毕业后能够及时归还贷款。对刚毕业的学生，及时与学校联系，重新掌握借款学生的联系电话、地址，以便与他们进行及时联系。对已毕业且没有偿还贷款的，通过电话和特快专递信函等方式进行跟踪催收，加大催收频率和力度。

方法运用得力。对已形成不良的助学贷款，该行综合运用各种措施，加大清收力度。一是错开时间打电话与家长取得联系进行催收。以前，清收人员在工作时间打电话与家长联系，往往无人接听，因为学生家长也可能在上班，特别是农村学生的家长，黎明即起就到外面干活。清收人员放弃中午、晚上的休息时间，合理错开时间，在家长可能在家的时间里打家庭电话，与学生家长取得联系进行清收。二是通过当地政府与学生家长取得联系进行催收。清收人员通过114查号台查找乡（镇）政府电话，再通过乡（镇）政府取得村长书记的电话，与村长书记取得联系后，获得学生家长电话进行催收。三是通过有贷款的老乡同学联系进行催收。四是采用先部分偿还方式，以此维护诉讼时效。对毕业后暂时没有找到工作和家庭确实经济困难的学生，清收人员要求借款人或家长根据经济状况，采用部分还款的形式，以此维护诉讼时效，为今后收回贷款打下良好基础，待经济情况好转时全额归还本息。

降低助学贷款不良率，需要加强银校合作和从源头上培养学生诚信意识。

帮助大学生转变信用观念。一是在办理国家助学贷款时要直接和学生面对面、一对一地进行谈话，把贷款情况说明、相关政策解释、还贷方法的教育等工作交给学校去做，教育学生诚信还贷。二是采用诚信宣传、还款确认、电话及信函三种方式，帮助还款未到期的借款人树立诚信意识。

健全助学贷款管理机制。一是明确高校助学贷款管理责任。从制度层面，要落实高校助学贷款管理责任，专人负责学生助学贷款工作，及时跟踪学生信息，将贷款毕业生欠款催缴情况与学校思想政治教育先进集体及优秀辅导员评选相挂钩。二是加强银校联系机制。银行内部也要落实人员、明确清收责任和目标，加强与学校的沟通联系，同时银行要按季对高校国家助学贷款不良率排名通报，共同推动国家助学贷款工作健康良性发展。三是多渠道加强不良助学贷款清收处置。要从学校着手，做好记录，及时做好催收工作，国家也要制定相关政策，如可进行公告催收等方式，确保在不影响学生就业等情况下，做好不良贷款催收管理。同时可委托当地乡政府或信用社进行催收，支付一定比例手续费等，加快清收处置进度。

第四篇：对农行河北唐山分行开展“走进大市场”专题营销的调查

对农行河北唐山分行开展“走进大市场”专题营销的调查

刘旭东 张永超2012年04月20日

大市场商贾云集，金融资源丰富，是各家金融同业竞争的焦点领域。抓好农行产品服务与商户金融需求的有效对接，加快实现农行产品服务对市场商户的延伸覆盖，是事半功倍营销、抢占市场竞争制高点的良好途径。

农行河北唐山分行依托自身系统、产品和服务优势，制定专题营销方案，组建专项营销团队，坚持零售业务“批发做”，全力进军全国十强小商品批发市场之一的鸦鸿桥小商品批发市场开展综合宣传营销，收到了商户满意、农行受益、政府欢迎的多赢局面，也积累了大市场营销的宝贵经验。

鸦鸿桥市场基本情况

鸦鸿桥小商品批发市场坐落在河北唐山玉田县鸦鸿桥镇。该镇是“全国小城镇综合改革试点镇”、“全国重点小城镇”、“河北省百强乡镇”，地处京、津、唐三角中心地带，京沈高速公路沿镇而过并设有出口，交通十分便利。

鸦鸿桥市场历来是商贾云集之地，素有“京东第一大集”的美誉。市场目前占地面积1500亩，固定建筑面积21万平方米，棚室建筑面积12万平方米，共设摊位1.3万个。市场以小（商品小）、多（品种多）、廉（价格低）、快（信息快）、广（经销广）为经营特色，现已成为连接省会、沟通津京、吸纳江南、辐射三北的小商品集散地。2003年，该市场成交额40亿元，跻身全国小商品批发市场十强行列；2011年市场成交额突破百亿元大关，达到120亿元。

调研显示，鸦鸿桥市场内商户资金交易量大，但融资较弱，存款沉淀不多，主要金融需求是支付结算类服务，其丰富的金融潜力尚未得到有效开发。

当地金融机构概况

鸦鸿桥市场金融资源丰富，同业机构竞相进驻，竞争异常激烈。目前，该市场内共有6家分理处级银行业分支机构，其中工行、农行、邮储银行各1家，农村信用社3家。另外，还有一家工行网点已建成完工但尚未开业，建行也正在此加紧筹建机构。

农行唐山鸦鸿桥支行为二级支行，隶属于农行唐山玉田支行，现有员工14人，其中对公和个人客户经理各1名，综合柜员7名、ATM专职管理员1名。营业厅内设有7个对外服务窗口（贵宾区3个、普通柜台4个）和5台ATM。到2011年末，该行各项存款余额5.2亿元（其中储蓄存款5亿元），在同业中所占份额为30.59%；各项贷款余额7202万元，在同业中所占份额为15.26%，电子渠道分流率82.75%，在农行唐山分行全部分支机构中列第一位。

走近客户开展专题营销

为抢占竞争先机，深度挖掘商户金融资源，农行河北唐山分行决定采取市分行主导、县支行配合的方式，对鸦鸿桥市场内所有商户开展一次“扫街式”走访宣传和专题营销。为此，该行专门成立了由个人金融部为牵头部门的综合营销课题组，认真研究制定综合营销方案和具体工作路径，全程负责营销策划、指导培训和组织实施等具体工作。在具体宣传营销活动中，课题组成员严格按照工作方案要求组织实施，确保“走访商户全覆盖，商户信息全掌握，产品推介不漏户，营销效果有保障”。

认真做好走访客户调查工作。本次调查该行严格按照“1+1”模式组织实施，即由一名当地客户经理与项目组成员联合逐门店走访商户，走访中既宣传农行产品服务、解答客户问题，又详细记录商户的意见建议，确保搜集齐全客户信息，防止重复走访、漏访客户。其间，该行共派发《客户调查表》和《产品需求表》

各5600多份，《产品简介》5956份，《金钥匙理财周刊》100余本、手提袋500余个，《玉田县鸦鸿桥支行联系卡》3566张，与广大商户建立良好的联系。

全方位抓好跟进营销工作。该行明确规定了活动期间客户电子档案整理组、自助设备安装维护组、综合营销专柜和个人贷款跟踪办理组等工作组别的职责和操作流程，确保客户对接和跟进营销。其中，鸦鸿桥支行行长负责每日大额理财产品、实物黄金和白金卡业务商户的对接工作，实时追踪办理；临时自助设备安装维护组利用周六、周日时间入户安装POS机和转账电话，承诺从申请到安装并开通不超过7个工作日；抽调专门人员充实业务营销队伍，在确保现有7个窗口全部对外营业的基础上，增设4个综合营销专柜，专司办理邀约客户需求的金融产品；组织人员利于下班时间录建客户电子档案，做到限时完成、不留欠账，确保后续营销需要；此外，个人贷款跟踪办理组成员在营业大厅设立开放式柜台，实行审查、审批、放贷一站式服务，限时办结，确保效率和客户满意度。

扎实做好总结分析工作。课题组建立“晨会”和“夕会”制度，在每日早晨召开会议分配任务，每天下班之后召开会议对入户调查成果和营销成果进行通报和汇报，市分行个人金融部、信用卡中心、电子银行部现场办公，共同分析存在问题，研究改进措施，做好培训指导。同时，每日编发工作进展快报，向市、县领导和相关部门通报营销成果。

此外，该行还专门组织专场理财沙龙和电子银行产品专项营销活动。邀请玉田县鸦鸿桥镇党政领导和贵宾客户88人，组织了“龙腾盛世、金玉满堂——走进玉田鸦鸿桥市场”理财沙龙专场，推介农行“传世之宝”实物黄金、存金通、人民币理财产品和基金定投业务等产品和服务，现场达成理财产品销售意向1000多万元。同时，该行还组织举办了“e市场 赢头彩”电子银行走进专业市场大型宣传活动，不仅提升了广大商户对农行电子产品的认知程度，还有力地促进了电子产品销售推广工作。

几点体会

第一，进一步了解市场商户的所思所盼是改进服务的前提。通过此次调查走访，该行了解到快捷的服务、优质的产品是客户最迫切的需求，增设网点、分流业务、服务市场是客户最大的希望，简化贷款手续，破解抵押“瓶颈”是客户办理个人助业贷款的最大难题。调查中，有部分商户直言不讳地反映，农行窗口开设少、办理业务慢、门前停车位少等问题，已成为该行今后一段时间工作的改进方向。农行鸦鸿桥支行坐落在市场老街上，交通环境较差，随着鸦鸿桥市场逐渐西移，很多客户迫切希望农行在西部开阔地域的昌升市场附近增设网点。此外，当地市场商户经营用房多为集体用地性质，存在个人助业贷款亟待解决“用什么做抵押”的问题；市分行个人助业贷款审批额度相应较低，审批链条较长，贷款手续复杂，也在一定程度上制约了个人助业贷款的发展。

第二，做好入户调查宣传是走近客户的基础。鸦鸿桥小商品批发市场共有商户4130户，本次综合营销课题组共走访较大客户3131户，占75.8%。通过拉网式走访、宣传、营销、跟进，使客户知晓农行各种产品的特点、用途、优势和真诚服务客户的理念，广大商户纷纷表示要与农行建立密切的合作联系，到农行办理各项业务。

第三，抓好客户对接和综合营销是赢得客户的关键。通过建立健全客户电子档案，分区域、分门类、分时段研究客户不同金融需求，并设立专项工作组开展综合营销等方式，有效提高了工作效率，较好地满足客户多样化金融服务的需求，为进一步壮大客户规模奠定了良好基础。

第五篇：对农行广东分行会计档案集约化营运管理的调查

对农行广东分行会计档案集约化营运管理的调查

广东分行运营管理部课题组 2011年06月20日

农行广东分行以二级分行为单位的会计档案“一行一库”建设从2010年开始谋划，至2011年5月底有12个二级分行建成并陆续启用，其他10个二级分行也将于今年年底前完成“一行一库”建设工作，全行后台运营建设又迈出了可喜的一步。

经过一年多的努力，广东分行已初步探索出会计档案集约化营运管理的新模式，有效提升了运营效率和风险防控能力，为持续提升运营管理的精细化、集约化经营积累了丰富的实践经验。

会计档案实行分散管理，存在着管理难度大、风险隐患多、成本高、效率低等问题。

会计档案“一行一库”建立以前，广东分行对会计档案实行分散管理，分别存放在各分支行和营业网点，这种管理模式存在着不少问题：

库房数量过多，管理难度加大。该行不仅有152个会计档案库房，而且还有9个二级分行183个营业网点历年的会计档案仍留存本机构，未能集中到分支行保管。分散式的库房管理使该行面临人员精力有限、管理难以真正到位、制度难以彻底落实等问题。

库房“物防技防”历史欠账较多，不符合“五防”标准。由于历史原因，该行大部分库房不同程度地存在物防、技防等设施不达标的问题，部分库房由办公楼或宿舍改造而成，楼面承受力未符合相关规定，库体结构存在安全隐患，不符合防盗、防火、防潮、防尘、防有害生物的标准。

人力资源投入较多，成本占用较高。该行原有152个库房，配备了专兼职库房人员247人。另外，还有183个营业网点配备了183名兼职库房人员，造成资源投入大、简单操作人员编制占用多，难以腾出人手扩充营销人员和后台建设人员，业务转型阻力重重。

业务流程环节多，工作效率不高。“一行一库”实施前，该行会计档案保管和调阅均需通过支行和网点办理，内部流程和环节制约多，运转效率低。

分行库房容纳空间不足，不能满足业务发展。随着集中事后监督管理系统在该行的推广应用，已通过影像扫描的传票无须退回原营业机构，直接由二级分行档案库集中保管，但由于大部分二级分行没有集中的会计档案库房或库房容纳空间不足，难以满足增量和分散保管的存量会计档案共同保管的需要。

采取全面盘查、加大投入和加强考核管理等举措，集中建设会计档案库。

为进一步规范会计档案管理，堵塞漏洞，消除潜在风险，广东分行高度重视会计档案基础管理工作，明确提出以二级分行为单位按“一行一库”来规划建设会计档案库房，并要求二级分行必须在2011年年底前完成会计档案“一行一库”建设。各二级分行高度重视会计档案清理和库房建设工作，主要采取了以下措施：

全面盘查，摸清家底。此次会计档案清理工作是该行历史上第一次组织全行会计档案全面盘查。由于大部分

会计档案分散保管于支行、网点或其他地方等，有的甚至积压了自上世纪70年代以来的会计档案资料，特别是由于内部机构改革、撤并和网点撤并、搬迁等涉及会计档案转移并入等情况，使得这次清理工作不仅工作量大而且复杂。为彻底摸清会计档案管理情况，各级行在省分行的统一部署下，有组织有计划地开展了为期半年的全面盘查，基本摸清了会计档案的家底。

排查风险，确保会计档案安全完整。各级行以库房及营业机构保管存放的会计档案为基础，结合《会计档案登记簿》、《会计档案移交清册》、电子台账等资料，与会计档案实物逐一清点、勾对，并严格执行双人操作、交叉复核，对发现的问题及时排查和整改，并做好纸质会计档案存放、移交、保管等配套工作，确保会计档案安全完整。清理结束后没有发现涉及会计档案方面的案件。同时，安全保卫、信息技术管理等部门还对会计档案库房安防设备设施、电子会计档案存储管理等进行了全面检查，有效排除了风险隐患。

边查边销毁，为运营集中管理打下基础。各级行在清理的同时，还认真对超过保管期限的会计档案造册及分别保管，一边清理一边按照《中国农业银行会计档案管理办法》的要求，及时造具《会计档案销毁清册》，逐级上报省分行审批后组织销毁。会计档案及时销毁，为库房腾出了更多的空间，既有效提高了资源利用，又加快了档案集中保管进度。

加大会计档案库房基础建设投入。各二级行在物色库房地点、测试承重及对外询价后，科学规划本行会计档案库房建设费用预算，在库房的选点上充分利用本行现有的闲置物业，减少租赁费的支出，省分行在批准各行的建库选点方案时也充分考虑这一点，确实没有合适的自有物业才批准二级分行通过租赁的方式解决。

加强考核管理，确保按时完成各项任务。会计档案集中管理是两年来广东分行运营管理工作的重要内容之一，该行将其纳入运营管理考核内容，并定期跟踪落实各级行会计档案集中管理情况，协助解决集中管理过程中存在问题。各级行也对辖属机构会计档案管理纳入内控管理考核当中，分别对档案库建设、清理、入库（柜）保管、销毁４个阶段工作进行考核，未能在规定时间段内完成的，对相关责任人进行处罚，确保会计档案各项工作顺利完成。

加强库房管理，强化制度保障和加大科技支撑，可有效防控档案管理风险。

会计档案“一行一库”建成后，既要集中保管运营集中管理系统上线后新增的会计档案，又要上收各支行及营业机构保管的存量会计档案，特别是永久性保管的会计档案要集中分行会计档案库保管。同时，由于营业机构取消会计档案的保管，支行只保留临时会计档案库，全辖会计档案库房集中保管全辖大量的会计档案资料，风险相对集中，管理要求高。针对这一变化，该行多策并举，严防库房风险隐患：

加强库房管理。在二级分行配备专职部门或小组加强库房管理，做好日常安全巡查，落实专人管理，实行24小时现场值守或异地远程实时监控。

完善会计档案库房管理制度。二级分行根据现行会计档案制度和运营集中管理系统管理要求，细化出台本行会计档案库房管理实施细则，明确办公场所管理规定及业务处理流程，进一步细化进出库房人员登记审批、档案摆放规则、查询调阅手续等要求。

开发全行统一应用的会计档案库房实物管理系统。为充分利用科技手段对会计档案实物出入库、查询调阅、清理销毁等流程进行精细化管理，省分行联合省分行营业部开发了实物会计档案系统，目前已进入测试阶段，系统开发完成后将分批安装到各分行使用。

制定计划，加快存量会计档案的上收。二级分行详细制定上收存量会计档案的计划，加快存量会计档案的上收进度，尽快消除会计档案的保管风险。此外，该行还通过落实整改，确保档案资料完整。对清理发现的问题，特别是登记簿与实物不相符的，建立整改台账，督促被检查机构认真落实整改，并举一反三，深入分析其成因，有针对性地提出加强会计档案管理的措施。

集中会计档案管理，既能提高资源综合使用效率，又能有效落实风险防控措施。

通过会计档案管理，广东分行主要取得了以下收益。

节约了会计档案的保管成本。在集中管理前，广东分行辖下有152个规格不同的档案库房，部分城区支行的库房租金较贵，保管成本较高，集中管理后将大大降低全行的档案库房租金费用。

节约了会计档案保管的人力成本。集中管理后按每个库房平均配备3个专职人员管理，全行仅需66人，比原来减少了181人，释放了人力资源，并充实到前台柜员和后台集中建设工作；同时又解放了183名兼职会计档案库房人员，确保有充足精力投入到网点柜面工作。

规范了会计档案管理。集中管理既提高了会计档案的保管质量，避免了支行、网点由于保管条件的限制而产生的各种保管问题，降低了会计档案的保管风险，又方便了会计档案的调阅和检查，对于检查中需要调阅大量会计档案的环节可以集中到档案库调阅室进行，不需去不同地点的档案库房调阅，减轻了基层网点各项检查的接待压力。同时利用会计档案实物管理系统，快速查找会计档案摆放位置，提高了工作效率。