第一篇：长三角经济一体化背景下的中小企业发展战略与对策 1
长三角经济一体化背景下的中小企业发展战略与对策（1）
发布时间：2005-7-7信息来源：
浙江制造网12月20日：长江三角洲地区人文荟萃、城市密集、交通便捷，是我国经济发达、开放度高、综合实力强的地区之一。目前，长三角以只占全国1%的土地面积、6%的人口，创造了占全国20%的国内生产总值、25%的财政收入和30%的进出口总额。进入新世纪，国际资本和产业加速向长三角地区转移，经济全球化的趋势十分明显，同时长三角区域内的联系与合作进一步加强，经济一体化的步伐加快，作为中华民族工业重要发祥地的长三角迎来了新一轮发展的重大机遇。
设立区域合作组织、促进长三角经济一体化，起始于上世纪80年代初期。1983年3月，国务院上海经济区规划办公室在上海成立，这个经济区包括上海市和江苏省、浙江省部分地区，目的是在上述区域内实现优势互补、相互促进、加强协作、共同发展。当时我受江苏省委、省政府委托，参加经济区规划活动。这个机构到1988年被撤销为止，活动了五年多时间，为促进区域合作作出了一定的贡献。1990年全国“两会”期间，费孝通同志和我领衔、30多名江苏的全国人大代表联名提出议案，呼吁建立长三角经济区。在2004年全国“两会”期间，我领衔江苏30多名全国人大代表提出议案，建议把长三角经济一体化确立为国家发展战略之一，成为与“西部大开发”和“振兴东北等老工业基地”具有同等意义的发展战略，由国务院从宏观上加强组织协调。
但在目前的行政体制下，要很快推进长三角经济一体化难度还比较大，制约因素比较多，而首先从企业之间特别是中小企业之间实行优势互补，取长补短，走专业化协作化之路，不失为一条渐进式实现长三角一体化的有效途径。加强中小企业合作，推动中小企业发展，对增强长三角地区的经济活力，提升长三角区域经济的整体竞争力，实现区域现代化，具有十分重要的意义。
一、长三角地区中小企业发展的地位和作用
无论中外，中小企业都是区域经济发展中具有强大活力的增长因素。在美国，有中小企业2000万家左右，创造的生产总值占全美的39%，1/2的技术创新、2/3的新增就业来自中小企业；在日本，有中小企业650万家，占其企业数的99%，创造的生产总值占全国的50%以上。目前，我国中小企业总量超过1000万家，其经济总量已占全国工业产值的60%、利税的40%、就业机会的75%、出口的60%。可以说，中小企业的发展对于处在社会主义市场经济初级阶段的中国来说，地位特殊，作用巨大。在经济较为发达的长三角地区，中小企业的地位和作用更为突出。
（一）中小企业对长三角地区经济发展的重大贡献
改革开放初期，长三角地区较早进行市场化取向的改革，催生了大批中小企业，创造了闻名全国的“苏南模式”和“温州模式”，极大地解放和发展了生产力，为中国经济体制改革作出了
重大贡献。
当时，活跃在长三角地区的中小企业主要有三种类型。第一种是以江苏为代表的乡镇企业。第二种是以浙江为代表的个体私营企业。第三种是以上海为代表的长三角地区的国有和集体中小企业。这三种类型的企业，在不同地区不同发展阶段，都曾起到过重要的作用。以江苏为例，乡镇企业的大发展，成为江苏改革开放以后第一次大飞跃的历史机遇，实现了从农业大省到工业大省的重大转变，推进了江苏工业化与现代化的进程。
90年代以后，三种类型的企业都进行了改革与调整。江苏积极调整中小企业所有制结构，大胆推进公有制实现形式的多样化，加快产权改革和机制创新，明显增强了企业的市场竞争能力与活力。同时鼓励支持城乡居民自主创业，放手发展个体私营经济，使江苏的中小企业发展跃上了一个新台阶。浙江私营企业的发展则呈现出新的特点，企业的专业化、集群化趋势明显，有些地区大中小企业联合发展形成“块状经济”，有些企业发展壮大后开始向省外投资扩张。上海等地区国有和集体中小企业中的生产型企业在二十世纪90年代末和新世纪初基本完成了产权制度改革，近两年贸易、服务型企业也进行了改革。虽然不同地区不同类型中小企业改革创新的情况千差万别，但总体上又呈现出殊途同归的趋势：企业产权更加明晰，运作机制更加规范，开放程度进一步提高，发展活力明显增强，成为地区经济发展中的重要力量。就江苏来讲，目前已有中小企业64.5万家，占企业总数的99.7%；从业人数超过2000万人，占企业就业人员的89%；完成增加值6400亿元，占全省生产总值的60%多。
中小企业对区域经济发展的贡献突出表现在以下几个方面：一是成为经济持续快速增长的重要支撑。长三角地区经济的发展和腾飞，很大程度上是由中小企业的增长来支撑的。像江苏外向型经济高度发展的省份，加快发展中小企业作为内生式经济显得更加重要。在创造大量财富的同时，中小企业的发展还推进了长三角地区经济国际化，大量中小企业进入了国际市场，参与全球化的竞争。二是成为农村工业化的主要推动力。中小企业生存和成长所需的条件相对较少，在广大农村有着强大的生命力。长三角地区农村工业的发展，主要是由中小企业推动的。三是成为增加就业、稳定社会的重要保障。在经济增长周期的不同阶段，中小企业都是增加城乡就业、缓解社会矛盾的主要载体。尤其是农村中小企业从业人员离土不离乡的特征，对安置农村富余劳动力意义重大。四是成为地方财政收入的重要来源。五是成为区域经济整合的重要力量。中小企业间从资金、技术到市场开拓的合作与交流不断拓展和深入，对推动产业发展一体化、生产要素市场一体化和区域城市发展一体化等都有很大的好处。
（二）长三角中小企业发展的战略地位
随着经济全球化趋势的加剧和世界范围内社会化大生产格局的发展，企业间的竞争已经由“大鱼吃小鱼”走向“共存共赢”的阶段。越来越多的人从以往的发展模式和产业发展中，深刻思考如何整合与分工，融入长三角，从而实现新的跨越。市场竞争引起资源整合和生产集中，一方面促使许多企业做大做强，发展成为“顶天立地”的跨国企业集团，另一方面也为“铺天盖地”的中小企业发展提供了广阔的生存空间。大企业与中小企业间竞争和合作并存的事实证明，社会化大生产并不排斥中小企业，相反中小企业在社会化大生产中的发展活力将更强，对经济社会发展的作用将更为显现。中小企业发展的战略地位，在长三角一体化进程中将日益凸显出来。
1、中小企业是社会化大生产的坚实基础。江苏、浙江的县域经济和开发区发展有一个很大的特色，就是区域产业集群的崛起。每一个特色产业的形成，都有一个或多个大企业在支撑，在这些大企业周围，又活跃着一大批行业内的中小企业。大中小企业协作配套，形成产业链，提高了产业集中度，增强了区域竞争力。随着社会化生产程度的提高，企业专业化分工会越来越细。一方面中小企业越来越重视科学技术的创新运用，向着高、精、尖、特的方向发展，在市场竞争中越来越成为大企业发展的战略伙伴。另一方面，许多跨国公司开始转变发展模式，把原来集于一身的研发、生产、销售环节，有选择地转移到专业化的中小企业。这种大企业与中小企业在全球范围内的分工合作，不仅有利于资源的整合和利用，也促进了专业化分工合作和生产效率的提高。因此中小企业的快速发展，既是社会化大生产的必然结果，也是社会化大生产的坚实基础。
2、中小企业是科技创新的重要源头。实践表明，先进技术的创新和应用更多地源自中小企业，大的技术变革往往从小的技术改良开始，特别是在生产领域，中小企业是技术进步的试验田。科学研究领域的新成果，在中试和小批量生产阶段，一般是在中小企业取得突破的。经济全球化的基础是以信息产业为代表的新经济，而新经济的主力军恰恰是中小企业，随着电子信息技术的普及，技术交流与合作变得更为便捷，中小企业将更有条件率先走技术创新之路。
3、中小企业是市场经济最具活力的微观细胞。由于结构、机制等的不同，中小企业管理层次相对较少，运作机制比较灵活，对市场的反应更加灵敏，运行效率也更高。这种体制优势，决定了中小企业在市场竞争中具有独特的发展能力，更具有生命活力。“苏南模式”和“温州模式”的发展，很大程度上依靠的是企业在市场竞争中的体制和机制优势。与大企业相比，中小企业虽然抗风险能力相对较弱，但对新情况新变化的适应能力相对较强。在经济快速增长阶段，中小企业往往更容易获得跳跃式发展；在经济发生波动时，调整和适应最快的往往也是中小企业。
4、中小企业是县域经济发展的主力军。江苏、浙江县域经济发展的实践至少说明了两个道理。其一，中小企业的生存与发展，主要决定于市场。对县级城市而言，搞活中小企业在某种意义上比发展大型企业、大量引进外资相对容易，成效更为直接。其二，中小企业对县域经济的发展起着不可替代的作用。在发展特色产业、创造物质财富、增加就业机会等方面，中小企业发挥的作用更为突出。
第二篇：对长三角经济一体化与农行信贷业务发展探讨
对长三角经济一体化与农行信贷业务发展探讨 关键词：长三角 经济一体化 农行信贷
一、“长三角”经济一体化的发展与现状
长三角经济一体化是指苏浙沪三省市近期出现的跨行政区划进行的经济协作、合作和互动关系。长三角经济一体化之强强联合使长三角经济圈迅速崛起，成为我国经济发展程度
最高，吸引外资最多，对周边地区经济发展带动力最强的地区。2002年，长三角地区以占全国1%的土地和6%的人口，创造了占全国18.7%的GDP、21.4%的财政收入和28.5%的外贸出口份额，引来了38.6%的国外直接投资。以上
海为龙头，苏、浙为两翼的长三角地区工业化程度
高，综合性制造业力量雄厚，经济增速快，竞争力强，全国50%以上 的百强县诞生在这里，中心城市集中度也高，可排名为世界第六大城市群。
随着长三角经济一体化进程加快，长三角三省市之间各方面的合作进一步加强。政府方面，形成了一些 制度性合作和协调的形式：一是苏浙沪省(市)长座谈会自2001年起，每两年召开一次；二是由长三角16市的常务副市长参加的经济协调会，也是每两年召开一次；三是自20世纪80年代后期就存在的协作办主任会议，其主要职责是落实前两个会议形成的决策和方针。金融业方面，长江三角洲金融圈建设正紧锣密鼓地展开，目的是加快金融基础设施平台建设，促进金融联动。交通体系方面，江苏将在2010年建设10座跨江通道，浙江正在建立跨海大桥。江浙两省都对交通提出具体要求，提出打造“2小时经济圈”、“4小时经济圈”等具体目标。信息化建设方面，出台三省市电子政务信息资源和信用体系资源的共享方案，制订三省市电子地图的建设方案，统一协调海底光缆的维护工作。区域 旅游合作方面，三省市合力推进中心城市旅游集散中心建设，发展汽车租赁业务，整合旅游资源，共同编制环太湖旅游规划和三省市旅游手册，并加快旅游网站联网。
今年以来，苏浙沪三省市间你来我往，空前繁忙，“接轨上海投资环境推介会”、“融入上海发展论坛”、“长三角经济一体化专题讲座”等此起彼伏。尤其是三地高层领导的频繁互访，把以接轨和互动为中心内容的一体化推向高潮。长三角经济一体化作为当前我国经济最活跃地区的区域 联合，必将对全国经济发展产生重大的影响。
二、经济一体化给农行带来的机遇与挑战
经济与金融从来都是密不可分的，长三角地区经济一体化的不断推进给区域
内金融业的发展带来了难得的机遇。在银行信贷业务方面，经济的联合意味着更大的市场、更多的客户资源和更丰富全面的信息。同时，区域
经济的快速增长也是银行信贷业务加快发展的有力支柱。农业银行上海市分行作为处于长三角经济区中心位置的一家大型金融机构，能否抓住这次机遇，实现经营业绩的飞跃，直接关系到银行今后的长期发展。然而，重大的机遇也意味着激烈的竞争与挑战。对于信贷这一银行主营业务，沪上各大银行都已经纷纷开始行动，以求在长三角经济一体化的进程中占得先机。纵观目前的市场发展形势，我行信贷业务所面临的竞争形势是严峻的。另一方面，由于长三角地区各城市农行合作仍不紧密，在拓展信贷业务方面仍存在不少问题，造成了很多市场机会的流失和资源的重复投入与浪费。具体而言，在长三角经济一体化中我行信贷业务存在的问题主要包括：
1、长三角各城市间信贷资源尤其是担保资源难以共享。比如长三角某一城市企业为一上海市企业提供保证担保，从理论上来说只要保证人具备足够的担保能力，这样的担保是可以起到控制风险的目的的。但在目前情况下，对这样的异地担保我行在贷款业务操作中基本是不予接受的。又比如贷款申请人为一跨区域 经营的企业，以其在另一城市中的足值资产作为抵押物申请贷款，这样的情况我行目前也无法受理。例如2003年初上海美顿贸易有限公司向我行申请流动资金贷款，提供的抵押物为一国外银行开出的备用信用证和其在另一城市的一套厂房。经过初步审查，该公司的其他条件均符合我行贷款要求，但由于我行难以接受异地不动产作为抵押物，这笔贷款业务最终没有达成。担保资源难以共享这一问题已经造成我行在贷款业务拓展中的困难和大量潜在客户的流失，成为影响我行业务进一步发展的重要因素。这一问题的解决，将使得我行能够受理以往无法受理的贷款业务，将大量潜在客户转化为现实客户，从而拥有更大的信贷市场和更强的市场竞争力。
2、异地票据业务难以开展。随着票据作为一种结算手段被越来越多地使用和票据市场的不断发展，异地票据流通进一步加剧。尤其是随着长三角区域 内经济合作的不断紧密，市场交易更为频繁，区域
内各城市间的票据流通已成为极为普遍的现象，异地票据贴现的市场需求随之增大，已形成一个不容忽视的市场。针对这一情况，工行已在上海设立了全国性的票据中心，受理全国各地区开立的商业票据，至今已产生很好的效益。我行在这一方面起步较晚，目前基本局限于从事关系人均在上海的票据贴现，大大限制了票据业务的发展，在整个上海市票据市场中所占比重甚至低于某些中小银行，票据业务所产生的利润也远远无法跟工行等银行相比。
3、各城市分行的信贷信息无法共享。在长三角经济一体化不断深入的情况下，信贷业务中所涉及的数据和信息已经很难完全局限于本地企业。例如上海一贷款客户为某一外地企业的分支机构，在对其进行贷前调查和贷后管理时，就必须涉及其外地母公司基本情况和运营情况信息的收集。由于目前农业银行各城市分行之间的信贷信息仍是各自孤立的，即使该母公司是当地农行的客户，在当地农行已有完整详细的贷前贷后资料，上海农行也无法共享这些信息，只能重复对其进行调查，并且要付出较高的调查成本，这无疑是对我行人力、物力资源的浪费。随着长三角区域
内经济交流合作的进一步频繁和信贷业务中涉及的异地信息的不断增多，这一资源浪费的问题也愈加突出，如不尽快加以解决，必将引起我行信贷运行成本的大幅上升。
三、相关对策建议
面对长三角经济一体化所带来的机遇与挑战，我行必须果断采取对策，尽快妥善解决信贷业务中存在的问题与不足，使我行的业务经营管理进一步适应经济一体化的客观要求，方能在长三角经济一体化的进程中经受住考验，并获得更大的收益。在此，我们提出信贷区域 一体化的概念。所谓信贷区域
一体化，就是指通过大力加强各城市分行之间的合作，相互提供业务运作上的便利，让各个城市分行都可利用
其他城市分行的网络、人员、信
息等资源完成自身信贷业务中某些涉及异地操作的环节，从而大幅提高单个分行的风险控制能力和市场运作能力，使得涉及异地因素的信贷业务办理在长三角区域
内能像办理同城业务一样的便捷有效，真正实现对跨城市市场资源的充分整合和利用。具体而言：
1、贷款业务方面
贷款业务是国内各大银行的主要资产业务和利润的主要来源，其经营情况的优劣在整个银行的发展中有着举足轻重的地位。长三角区域
内担保资源难以共享的关键原因，在于仅靠某一城市贷款行的能力，难以实现对异地保证人、抵押物的实时有效监管。解决这一问题的办法当然不是唯一的，比如可以请专业监管公司代为监管，或者在业务需求较为集中的城市设派出机构进行监管，但成本最低、最为有效的办法还是进一步加强长三角各城市分行之间的合作，互为监管对方贷款项下位于本地的保证人、抵押物。以上
海分行为例，若上海分行有一笔抵押贷款的抵押物为贷款人位于杭州的一套厂房，为此，上海分行可以要求 杭州分行提供协助，代为对该抵押物进行日常的监管。同时，上海分行也为杭州分行提供代为监管其位于上海市内的保证人或抵押物的协助，从而实现不同城市农行系统内部资源的整合，并以此带动各城市间外部信贷资源的共享，最终达到全区域 贷款业务的一体化。
2、信贷信息资源共享
信息是当今时代最重要的资源之一。从上一部分的分析中我们已经得出，在长三角区域
经济合作不断加深的背景下，信贷信息的无法共享将导致我行大量内部资源的重复投入和信贷运行成本的大幅上升。所以，实现长三角各城市分行间的信贷信息共享是我行在长三角经济一体化形势下必须完成的一项基础性建设。为此，首先要建立相应的规章制度和操作办法，从制度上保证信贷信息共享的顺利、规范进行。其次，在信贷信息共享的具体实现形式上，短期内可以采用传真、信函的方式，但从长远来看，采用电子化网络传输的方式是势在必行的。因此有必要设计一套覆盖整个长三角区域 的信贷信息查询系统，或将目前已在推广应用的CMS系统的查询功能进一步强化，使得长三角区域 内任一城市分行均可查询到整个区域
内所有信贷客户的资料，从而在技术上保证信贷信息共享的快捷性与方便性。
3、票据业务方面
票据业务是最近几年兴起的新兴业务，由于其风险较低、业务量大、利润相对稳定的特点在银行信贷业务中扮演越来越重要的角色。长三角经济一体化是我行加快票据业务发展、取得应有市场份额的绝好契机，我们必须抓住这一契机加强票据业务革新，实现长三角区域
内票据业务的真正联合。就具体措施而言，第一，要对现有票据业务管理办法进行一定的创新和改革，从制度上保证办理异地票据业务的合规性，并对具体的操作手续进行相应的规范。第二，要在长三角各城市分行之间建立一套快捷通畅的票据查询机制，从而使得贴现行能够在最短的时间内获得关于票据的真实性、承兑行的确认情况、付款人的基本情况等信息数据，规避票据风险的发生。第三，各城市分行之间要加强信任与合作，相互协助对方对其在本地的票据业务关系人进行必要的监督，一旦 发现关系人出现风险预警信号及时通知对方采取相应的风险防范措施。
4、为其他城市行提供业务支持和有益经验，实现共同提高与发展
上海作为全国的金融中心，金融市场发达，与国际金融市场联系紧密，同时也是我国两个证券交易所的所在地之一，在金融相关的各方面资源上存在得天独厚的优势。上海分行地处这一金融中心，能够较为方便地利用
这些优势资源，从而可以为长三角其他城市分行的信贷业务尤其是涉及国际业务、证券抵质押等业务的开展提供必要的支持。另一方面，由于处于全国的金融市场前沿，上海分行无论在市场化机制的建设、现代经营管理模式的运用、银行业务的创新及人才的培养等方面在长三角各城市行中都具有一定的先进性，可以为其他城市行的管理机制改革提供有益的经验。
第三篇：2011年六月对长三角经济一体化与农行信贷业务发展探讨
关键词：长三角 经济一体化 农行信贷
一、“长三角”经济一体化的发展与现状
长三角经济一体化是指苏浙沪三省市近期出现的跨行政区划进行的经济协作、合作和互动关系。长三角经济一体化之强强联合使长三角经济圈迅速崛起，成为我国经济发展程度最高，吸引外资最多，对周边地区经济发展带动力最强的地区。，长三角地区以占全国1%的土地和6%的人口，创造了占全国18.7%的gdp、21.4%的财政收入和28.5%的外贸出口份额，引来了38.6%的国外直接投资。以上海为龙头，苏、浙为两翼的长三角地区工业化程度高，综合性制造业力量雄厚，经济增速快，竞争力强，全国50%以上的百强县诞生在这里，中心城市集中度也高，可排名为世界第六大城市群。
随着长三角经济一体化进程加快，长三角三省市之间各方面的合作进一步加强。政府方面，形成了一些制度性合作和协调的形式：一是苏浙沪省(市)长座谈会自起，每两年召开一次；二是由长三角16市的常务副市长参加的经济协调会，也是每两年召开一次；三是自20世纪80年代后期就存在的协作办主任会议，其主要职责是落实前两个会议形成的决策和方针。金融业方面，长江三角洲金融圈建设正紧锣密鼓地展开，目的是加快金融基础设施平台建设，促进金融联动。交通体系方面，江苏将在2011年建设10座跨江通道，浙江正在建立跨海大桥。江浙两省都对交通提出具体要求，提出打造“2小时经济圈”、“4小时经济圈”等具体目标。信息化建设方面，出台三省市电子政务信息资源和信用体系资源的共享方案，制订三省市电子地图的建设方案，统一协调海底光缆的维护工作。区域旅游合作方面，三省市合力推进中心城市旅游集散中心建设，发展汽车租赁业务，整合旅游资源，共同编制环太湖旅游规划和三省市旅游手册，并加快旅游网站联网。今年以来，苏浙沪三省市间你来我往，空前繁忙，“接轨上海投资环境推介会”、“融入上海发展论坛”、“长三角经济一体化专题讲座”等此起彼伏。尤其是三地高层领导的频繁互访，把以接轨和互动为中心内容的一体化推向高潮。长三角经济一体化作为当前我国经济最活跃地区的区域联合，必将对全国经济发展产生重大的影响。
二、经济一体化给农行带来的机遇与挑战
经济与金融从来都是密不可分的，长三角地区经济一体化的不断推进给区域内金融业的发展带来了难得的机遇。在银行信贷业务方面，经济的联合意味着更大的市场、更多的客户资源和更丰富全面的信息。同时，区域经济的快速增长也是银行信贷业务加快发展的有力支柱。农业银行上海市分行作为处于长三角经济区中心位置的一家大型金融机构，能否抓住这次机遇，实现经营业绩的飞跃，直接关系到银行今后的长期发展。
然而，重大的机遇也意味着激烈的竞争与挑战。对于信贷这一银行主营业务，沪上各大银行都已经纷纷开始行动，以求在长三角经济一体化的进程中占得先机。纵观目前的市场发展形势，我行信贷业务所面临的竞争形势是严峻的。另一方面，由于长三角地区各城市农行合作仍不紧密，在拓展信贷业务方面仍存在不少问题，造成了很多市场机会的流失和资源的重复投入与浪费。具体而言，在长三角经济一体化中我行信贷业务存在的问题主要包括：
1、长三角各城市间信贷资源尤其是担保资源难以共享。比如长三角某一城市企业为一上海市企业提供保证担保，从理论上来说只要保证人具备足够的担保能力，这样的担保是可以起到控制风险的目的的。但在目前情况下，对这样的异地担保我行在贷款业务操作中基本是不予接受的。又比如贷款申请人为一跨区域经营的企业，以其在另一城市中的足值资产作为抵押物申请贷款，这样的情况我行目前也无法受理。例如初上海美顿贸易有限公司向我行申请流动资金贷款，提供的抵押物为一国外银行开出的备用信用证和其在另一城市的一套厂房。经过初步审查，该公司的其他条件均符合我行贷款要求，但由于我行难以接受异地不动产作为抵押物，这笔贷款业务最终没有达成。担保资源难以共享这一问题已经造成我行在贷款业务拓展中的困难和大量潜在客户的流失，成为影响我行业务进一步发展的重要因素。这一问题的解决，将使得我行能够受理以往无法受理的贷款业务，将大量潜在客户转化为现实客户，从而拥有更大的信贷市场和更强的市场竞争力。
2、异地票据业务难以开展。随着票据作为一种结算手段被越来越多地使用和票据市场的不断发展，异地票据流通进一步加剧。尤其是随着长三角区域内经济合作的不断紧密，市场交易更为频繁，区域内各城市间的票据流通已成为极为普遍的现象，异地票据贴现的市场需求随之增大，已形成一个不容忽视的市场。针对这一情况，工行已在上海设立了全国性的票据中心，受理全国各地区开立的商业票据，至今已产生很好的效益。我行在这一方面起步较晚，目前基本局限于从事关系人均在上海的票据贴现，大大限制了票据业务的发展，在整个上海市票据市 场中所占比重甚至低于某些中小银行，票据业务所产生的利润也远远无法跟工行等银行相比。
3、各城市分行的信贷信息无法共享。在长三角经济一体化不断深入的情况下，信贷业务中所涉及的数据和信息已经很难完全局限于本地企业。例如上海一贷款客户为某一外地企业的分支机构，在对其进行贷前调查和贷后管理时，就必须涉及其外地母公司基本情况和运营情况信息的收集。由于目前农业银行各城市分行之间的信贷信息仍是各自孤立的，即使该母公司是当地农行的客户，在当地农行已有完整详细的贷前贷后资料，上海农行也无法共享这些信息，只能重复对其进行调查，并且要付出较高的调查成本，这无疑是对我行人力、物力资源的浪费。随着长三角区域内经济交流合作的进一步频繁和信贷业务中涉及的异地信息的不断增多，这一资源浪费的问题也愈加突出，如不尽快加以解决，必将引起我行信贷运行成本的大幅上升。
三、相关对策建议
面对长三角经济一体化所带来的机遇与挑战，我行必须果断采取对策，尽快妥善解决信贷业务中存在的问题与不足，使我行的业务经营管理进一步适应经济一体化的客观要求，方能在长三角经济一体化的进程中经受住考验，并获得更大的收益。在此，我们提出信贷区域一体化的概念。所谓信贷区域一体化，就是指通过大力加强各城市分行之间的合作，相互提供业务运作上的便利，让各个城市分行都可利用其他城市分行的网络、人员、信
息等资源完成自身信贷业务中某些涉及异地操作的环节，从而大幅提高单个分行的风险控制能力和市场运作能力，使得涉及异地因素的信贷业务办理在长三角区域内能像办理同城业务一样的便捷有效，真正实现对跨城市市场资源的充分整合和利用。具体而言：
1、贷款业务方面
贷款业务是国内各大银行的主要资产业务和利润的主要来源，其经营情况的优劣在整个银行的发展中有着举足轻重的地位。长三角区域内担保资源难以共享的关键原因，在于仅靠某一城市贷款行的能力，难以实现对异地保证人、抵押物的实时有效监管。解决这一问题的办法当然不是唯一的，比如可以请专业监管公司代为监管，或者在业务需求较为集中的城市设派出机构进行监管，但成本最低、最为有效的办法还是进一步加强长三角各城市分行之间的合作，互为监管对方贷款项下位于本地的保证人、抵押物。以上海分行为例，若上海分行有一笔抵押贷款的抵押物为贷款人位于杭州的一套厂房，为此，上海分行可以要求杭州分行提供协助，代为对该抵押物进行日常的监管。同时，上海分行也为杭州分行提供代为监管其位于上海市内的保证人或抵押物的协助，从而实现不同城市农行系统内部资源的整合，并以此带动各城市间外部信贷资源的共享，最终达到全区域贷款业务的一体化。
2、信贷信息资源共享
信息是当今时代最重要的资源之一。从上一部分的分析中我们已经得出，在长三角区域经济合作不断加深的背景下，信贷信息的无法共享将导致我行大量内部资源的重复投入和信贷运行成本的大幅上升。所以，实现长三角各城市分行间的信贷信息共享是我行在长三角经济一体化形势下必须完成的一项基础性建设。为此，首先要建立相应的规章制度和操作办法，从制度上保证信贷信息共享的顺利、规范进行。其次，在信贷信息共享的具体实现形式上，短期内可以采用传真、信函的方式，但从长远来看，采用电子化网络传输的方式是势在必行的。因此有必要设计一套覆盖整个长三角区域的信贷信息查询系统，或将目前已在推广应用的cms系统的查询功能进一步强化，使得长三角区域内任一城市分行均可查询到整个区域内所有信贷客户的资料，从而在技术上保证信贷信息共享的快捷性与方便性。
3、票据业务方面
票据业务是最近几年兴起的新兴业务，由于其风险较低、业务量大、利润相对稳定的特点在银行信贷业务中扮演越来越重要的角色。长三角经济一体化是我行加快票据业务发展、取得应有市场份额的绝好契机，我们必须抓住这一契机加强票据业务革新，实现长三角区域内票据业务的真正联合。就具体措施而言，第一，要对现有票据业务管理办法进行一定的创新和改革，从制度上保证办理异地票据业务的合规性，并对具体的操作手续进行相应的规范。第二，要在长三角各城市分行之间建立一套快捷通畅的票据查询机制，从而使得贴现行能够在最短的时间内获得关于票据的真实性、承兑行的确认情况、付款人的基本情况等信息数据，规避票据风险的发生。第三，各城市分行之间要加强信任与合作，相互协助对方对其在本地的票据业务关系人进行必要的监督，一旦发现关系人出现风险预警信号及时通知对方采取相应的风险防范措施。
4、为其他城市行提供业务支持和有益经验，实现共同提高与发展
上海作为全国的金融中心，金融市场发达，与国际金融市场联系紧密，同时也是我国两个证券交易所的所在地之一，在金融相关的各方面资源上存在得天独厚的优势。上海分行地处这一金融中心，能够较为方便地利用这些优势资源，从而可以为长三角其他城市分行的信贷业务尤其是涉及国际业务、证券抵质押等业务的开展提供必要的支持。另一方面，由于处于全国的金融市场前沿，上海分行无论在市场化机制的建设、现代经营管理模式的运用、银行业务的创新及人才的培养等方面在长三角各城市行中都具有一定的先进性，可以为其他城市行的管理机制改革提供有益的经验。
第四篇：互联网背景下中小企业众筹融资探究
摘要
互联网的快速发展催生了一大批的新兴行业，互联网融资就是其中之一。目前，中小企业由于资质小，信誉低等原因，其市场生存环境非常恶劣，而融资作为其生命线又因为银行门槛较高无法顺利进行。在此种背景下，互联网融资顺势而生，互联网融资具有门槛低、渠道广、效率高等优点。因此互联网融资的出现极大促进了中小企业的发展，缓解其融资窘境，但是由于市场环境复杂，互联网融资又缺乏完善的监管体系，因此很容易出现融资风险。因此结合具体案例对目前互联网背景下中小企业的融资现状进行详细分析对于改善中小企业融资环境具有非常重要的意义。
关键词：互联网；众筹；中小企业
ABSTRACT With the rapid development of the Internet, for small and medium enterprises financing channels are more and more widely, the advantages of Internet Finance simple procedures, low threshold greatly ease the financing difficulties of small and medium-sized enterprises, but it is undeniable that the Internet Finance in the process of development due to the lack of supervision system and operation mechanism of the reasonable market, there are many drawbacks.This paper will combine the specific case, for small and medium enterprises in the Internet to raise public finance for detailed analysis, to explore the Internet finance characteristics and process, for small and medium-sized enterprises of our country to raise the public Internet financing analysis of appropriate financing mode and financing problems put forward some constructive suggestions for the current internet.Key words: Internet;public chips;Small and medium-sized enterprises
目录
第一章 绪论......................................................................................................................................................1 第二章理论综述................................................................................................................................................1
2.1 互联网融资的含义............................................................................................................................1 2.2 互联网融资模式分析........................................................................................................................2 2.3 互联网众筹融资特点........................................................................................................................3 第三章 中小企业众筹融资分析......................................................................................................................4
3.1众筹融资优势.....................................................................................................................................4
3.1.1解决资金信息不对称..............................................................................................................4 3.1.2避免信贷配给..........................................................................................................................5 3.2 中小企业界定及融资现状................................................................................................................5 3.3 中小企业融资障碍分析....................................................................................................................6 第四章 互联网背景下中小企业众筹的案例解析..........................................................................................6
4.1点名时间案例分析.............................................................................................................................6
4.1.1案例介绍..................................................................................................................................6 4.1.2 原因分析.................................................................................................................................7 4.2 “大家投”网众筹案例分析............................................................................................................7
4.2.1案例分析..................................................................................................................................7 4.2.2原因分析..................................................................................................................................7
第五章 互联网背景下中小企业众筹融资发展意见......................................................................................8
5.1众筹行业市场规模扩大,众筹平台持续增加....................................................................................8 5.2 第三方机构加入众筹生态链条........................................................................................................8 5.3众筹平台专业性增强,垂直类众筹平台增多....................................................................................8 5.4众筹平台竞争加剧,平台竞争关键在于流程管理............................................................................8 第六章 总结与展望..........................................................................................................................................9 参考文献..........................................................................................................................................................10
第一章 绪论
随着中国经济的不断发展，国内中小企业数量越来越多，中小企业在我国经济发展、社会稳定的大格局中所起到的作用也越来越大。但是不可否认，中小型企业由于经济主体规模较小，抵御外部风险的能力非常的低，并且由于中小企业发展相对较为缓慢，资金来源也较为狭窄，一旦企业受到外部侵扰或者计划扩大生产规模，资金不足的劣势就会愈加凸显。目前是我国范围内中小企业在发展上最大的困难就是资金不足，虽然国家制定了一系列的信贷金融制度，但是由于中小企业规模较小，因此在申请扩展资金上不仅手续繁琐，而且申贷成功率也非常低。随着互联网的快速发展，针对中小企业融资的渠道也越来越广泛，互联网融资手续简单、门槛低的优点极大缓解了中小企业融资困难的难题，但是不可否认互联网融资在不断的发展过程中由于缺乏监管体系以及合理的市场运行机制，目前还存在很多弊端。本文将结合具体案例，针对中小企业互联网众筹融资进行详细分析，探究互联网融资的特点以及流程，为我国中小企业互联网众筹融资分析恰当的融资模式，并针对目前互联网众筹融资存在的问题提出建设性意见。
目前中小企业在我国国民经济发展中已经占据着不可忽视的地位，中小企业不仅极大缓解了我国就业难的问题，而且在技术创新以及拉动地区经济发展上也具有举足轻重的影响。目前我国学者在针对中小企业互联网融资方面的研究仍然停留在理论层面，这些研究对于切实解决我国中小企业互联网融资难题并没有什么有效的解决措施，本文所研究的在互联网背景下中小企业众筹融资问题具有极大的现实意义。能够有效解决目前中小企业在扩大发展规模过程中的融资难问题以及解决中小企业在市场竞争中因为资金短缺而出现的生存危机。并且由于本文研究的新颖性，能够极大丰富中小企业融资问题的学术研究内容。
第二章理论综述
2.1 互联网融资的含义
科技革命的浪潮推动了互联网的飞速发展，而互联网的发展则衍生了金融融资的发展。和直接融资不同的是，互联网融资是指在利用很多现代网络技术的基础上，创建出来的一个融资平台。它能从网上的大量信息中，有效的提炼出能够匹配客户自身需求的融资信息。这在一定程度上大大提高了信息匹配的有效性和信息的利用率，同时也节约了很多信息采集和分析的成本。为了降低融资方和出资方的风险，互联网金融也可以借助于现代化的信息技术手段来处理和评估相关的资金信息。此外，融资平台上融资和投资者数量大，必须利用大数据分析技术来解决融供双方匹配合理性的问题。这能有效促进双方的交易效率，降低成本。
实际上，通过互联网平台来进行融资的这种模式能够有效解决中小型企业资金不足，融资困难等问题，这便是互联网融资的价值所在。因为，利用计算机云计算与大数据分析等技术的强大性，中小型企业资金短缺和投资者充裕的资金的不匹配问题可以通过网联网来解决。同时，由于网络的快捷高效性，双方在交易流程上能省下很多功夫，繁琐的借贷流程通过网络融资可以轻松的得到解决，不仅节约了交易成本而且提高了交易效率。此外，互联网金融模式的出现也撼动了银行借贷霸主地位，传统的商业银行也加入到了互联网融资的大军中，这促进了融资市场的竞争活力。这样一来，融资市场活跃性的提升就使中小企业融资难的问题得到了很大程度的缓解。但是，凡是都有两面性，必须承认的是互联网融资也有一定的缺陷。目前的互联网融资平台主要还是由一些中介机构和小额的贷款机构组成，这就使得客户交易的信贷额度有些限制。还有一个重要不足是，国家相关部门暂时还没有出台较为完善的监管制度，这就为交易双方的保障性埋下了隐患，也会限制互联网融资模式的发展。
2.2 互联网融资模式分析
1、P2P 模式
P2P网贷需要借助互联网来发布和获取信息，资金贷款方将自己的资金需求信息，包括数量、能够承担的利息等，及时通过网络平台进行发布，资金持有者通过网站获取相关信息之后，如果双方信息匹配，成功完成借贷交易，网站即可从中赚取中介费。换而言之，P2P网贷模式，得力于网络平台，通过信息的发布与获取实现信息匹配，满足中小型企业和资金持有者的需求。无论从功能，还是从融资方式来看，P2P模式与P2B、P2C具有异曲同工之妙，在我国的经济环境下，这种融资模式受到了广大中小型企业的青睐，取得了迅猛发展。P2P模式最显著的特征有两方面，一是资金额度比较宽泛，低至每笔50元，高至几万元均可；二是贷款期限比较灵活，少至一周，多至一年均可。正因为这种借贷模式不受时间和额度的局限，自2007年引入我国以来就取得了飞速发展，P2P企业如同雨后春笋般出现，增长速度令人咂舌。据统计，短短六年时间内，我国P2P企业数量突破2万家，几百家企业已初具规模，取得了骄人成绩。
2、众筹模式
众筹（Crowd funding）作为一种融资模式，望文生义，是一种群众筹资模式，离不开互联网强大的连结和传播功能，具有多样化特点，可能通过网站进行实物、股权、期权的交换。这种融资模式准入度较低，开放性强，各种创业者都可以通过网络将自己的意图进行展示，最终成功实现融资。2011年11月，牛津词典对众筹模式给出了定义：所谓“众筹”，指的是借款人通过网站，获取小额启动资金的行为，通常针对某个项目或某项产品的研发。自2009年4月众筹模式问世以来深受网友喜欢，发展和扩散趋势极为迅速。众筹模式成功地为中小型企业解决了融资难的问题，为其发展起到了推波助澜的作用。
截止2013年，众筹平台取得了令人瞩目的成绩，项目满足率最高的要数“点名时间”，营业时间不过两年，700多个项目顺利上线。随后，许多众筹融资平台纷纷出现，如“天使汇”、“大家投”等众筹平台都受到了广泛关注，金融产品日益丰富，服务项目逐渐增多。
3、电商融资
电商融资，即电子商务平台融资，主要服务于中小型企业，对行业要求并不严格，零售业、高科技企业、服务业等均可。这种融资模式是借助于第三方电子商务企业提供的融资平台，使中小型企业得到的资金帮助，实现资金对接。交易双方通过网络平台，发布所需要或能提供的各项服务，顺利完成在线交易。在这种模式下，企业可以有效节约运营成本、及时展示产品、整合信息，不受时间和地点的限制，提高交易份额，在激烈的市场竞争中取得一席之位。从发展现状来看，电子商务平台在我国的发展势如破竹，如阿里巴巴、聚美优品等。电子商务平台受到了中小企业的好评，构建起日益强大的信息平台，包括卖家的信誉、资质、营业收入等，尤其是中小企业的资金等级系统，使融资意向与风险一目了然。目前电商平台的运营方式主要有两种，一是商业合作，即与银行或其他金融公司合作，如生意宝、慧聪网等；二是利用自身雄厚的资金，直接向平台内的客户提供服务，如阿里巴巴。这种融资模式，既能够使商务公司的闲置资金得以流动，获得一定利润，又能解决平台客户的资金困难，两全其美。
4、金融机构互联网化
互联网强大的信息共享功能，推动了金融融资平台的发展，各大金融机构要应付的互联网融资活动日益活跃，工作量徒增，在这种情况下，金融机构互联网化便成为最有效的应对措施。与传统融资服务相比，互联网模式下所有业务流程实现信息化管理，提供电子化产品与服务。就是将移动互联网、无线互联网等信息技术手段引入金融产品服务中，用于改善传统金融产品和服务的弊端，使柜台交易耗时长、效率低的难题迎刃而解，努力将各种线下交易变成线上服务，将互联网强大的信息处理功能发挥得淋漓尽致，达到事半功倍的效果。这种模式最常见的便是直接将商业银行包装成网络融资平台，建行、招行、民生银行等成为领头军。
2.3 互联网众筹融资特点
一、内源融资
企业在建立以及运营的过程中会有一定的原始资本以及效益资本积累，这些统称为企业的权益性资本，而对于一些由个体和家族进行经营的企业，经营者个人出资进行企业发展资金补充以及将经营利润进行发展资金转化统称为内源融资，企业发展的规模越大其自有资金就越加雄厚，抗击风险的能力就越强。目前内源融资主要有保留盈余以及定额负债。
1、保留盈余
企业所有者将企业尚未进行分配的利润部分作为经营资金注入企业运营当中被称为保留盈余，从资金来源上进行分析，该资金属于企业所有者将利润部分追加到企业发展中，资金的来源在于企业内部，因此属于内源融资范畴。
2、定额负债 根据现有的财务制度，企业如果存在长期性延期支付款项，企业可以将其作为短期资金的流动来源，尽管这部分资金并不属于企业所有，但是从结算制度上看，该笔资金可以供企业长期使用。
二、外源融资
顾名思义，外源融资就是企业通过一定措施在企业外部获得经营资金，我们主要将其分为政府财政融资和债务融资以及股权融资、合资合作融资。
1、政府财政投资
政府财政投资主要包括政策性贷款以及一些企业获得的政府财政划拨和所属上级单位的行政资助。
2、债务融资
债务融资的时间一般很短，企业发行相应债券，购买人或购买单位在购买之后按照规定在一定时间内获得本息，债务融资容易对企业造成经营负担。
3、股权融资
股权融资是指投资者直接在股票市场进行企业股票购买，该种融资方式不仅能够保证融资者享有一定的经济收益，更重要的是具有对所属企业的控制权，股票融资具有长期性和不可逆性以及无负担性特点。
4、合资合作
企业与企业之间进行互补融合，优势互补，能够极大增强双方的整体实力，该种合作方式被称为合资合作，该种合作的优势在于合作双方都能得到极大的实际利益。
第三章 中小企业众筹融资分析
3.1众筹融资优势
3.1.1解决资金信息不对称
通常来说，有两大层面的缘由造成融资双方的信息不对称问题：一方面是中小企业对于商业银行，担保公司、小贷，基金信托等等；另一方面是金融机构或者个人投资者缺乏深入了解与熟悉中小企业，也无从知道需要融资资金且资信良好的中小企业，这也关联于融资金融机构与个人投资者的专业程度不高等原因。这些原因都造成金融机构与个人投资者在寻求中小企业融资信息上所耗费的成本惊人，这也是金融机构难以大规模地开展中小企业融资项目的主要原因。而互联网资金投融资模式可以轻易的解决上述问题且拥有明显地融资信息发布优势，互联网平台能够全面及时地展示资金所有方、中小企业以及客户经理等相关资料信息，为广大中小企业提供了大量资金信息资源，互联网金融机构通常通过网络平台收集大量中小企业资金需求、信用等级、盈利情况等相关数据，大数据与云计算技术保证了信息处理与分析的能力。同时平台展示的信息可以利用平台获取的中小企业销售情况、资金汇款情况等方面的软信息,对其进行相关处理后能够得到判断企业信用状况及还款能力的指标,使原来存在的信息不对称问题得到很好的解决
3.1.2避免信贷配给
在我国现有的金融制度体系与固定利率模式下，商业银行为了防范风险，将部分中小企业所存在的超额资金需求拒之门外，这就是所谓的市场信贷配给。处于风险防范，商业银行财务的措施通常是紧缩信贷供给和提高利率，由此带来严重的道德风险和逆向选择，更大程度上恶化中小企业的融资环境。另外从整体经济环境趋势与走向而言，随着利率上升与社会投资的减少，经济风险与经济衰退也更加严重，进一步地加重信贷配给现象，从而形成恶性循环。原因在于两大方面，一方面中小企业平台数据分析与资信等级测定是互联网金融融资模式下做出贷款决定的重要标准与技术准则。这种数据技术处理模式与资信等级的判别方式很难形成中小企业信贷配给状况。另一方面，电商融资、众筹模式以及 P2P 模式等互联网融资平台充分地提供给资金供求双方资金信息渠道，这种平台由于互联网优势的存在，所发布的资金信息具有便捷高效、公开透明的特征。根据自身风险承受能力与资金规模能力，资金所有者会恰当地作出资金需求方融资选择，所以互联网融资模式下可以避免信贷配给问题。
3.2 中小企业界定及融资现状
我国经济发展程度日益国际化、标准化，伴随这种社会现状，“众筹”作为新的融资模式很快在各个经济层面发展起来，目前主要参与“众筹”的企业类型多数都是中小型，既符合我国的国情特色，又能够给新的经济形势带来拓展空间。2016年6月，《关于印发中小企业划型标准规定的通知》全面实施，将我国中小企业作为新的行业增长主体进行定义，同时对从业人员数量、营业收入利润等等，都进行了标准化的规定。例如，微型企业被加入到国家认可的企业类型中，本文研究的微型企业标准划定为：从业人员数量在20人以下。虽然从数量上来看，我国市场中已经注册的中小企业比值达到了全社会的99%，但是这类企业获得的融资空间并不宽松。这固然是因为企业实力低、偿债能力不高，银行方面对此类企业的认可度有限，但是也说明一个问题，那就是政策性引导和扶持都处于滞后的局面。以当前的企业管理模式来看，中小企业的融资特点比较明显，一般就是企业主自己筹资，基本上很难得到市场经济多元资金的关注，而中小企业能够得到发展的关键，就是这种融资类型的多元化。上世纪九十年代之后，我国市场经济开始得到广阔的发展空间建设，中小企业如雨后春笋般地快速成长，国民经济得到了极大地充实。经过三十年的发展，我国经济随着中小企业的成长得到了新的增长点，对社会岗位提供、技术创新、经济稳定等等，都有着不可磨灭的贡献。以发展较早的东南沿海地区来说，中小企业在当地的发展基本上占据了主导地位，很多经济龙头企业都是从中小企业发展起来的，和中西部地区相比，这种相对完善的经济制度，能够给国内市场的发展带来极具动力的正面因素。虽然这些现象给国内经济提供了稳定的增长因子，但是很多时候都受到经济体制的制约，法律层面的缺失、信用体系的落后、企业后续升级能力的低下，都是阻碍中小企业获得更多融资的根本原因。3.3 中小企业融资障碍分析
正如前文分析的结果，我国的中小企业存在的问题很多，比如，缺乏科学的组织结构、尚未落实完善运营体制、财务成本管理效果不佳，这些都是无法得到银行认可的关键因素。即便是银行方面早已经提出针对中小企业的融资项目，但是这个门槛仍然很高，银行无法获得中小企业的具体财务情况，就不能判断其发展空间的大小，这也是造成中小企业融资难的瓶颈。再有就是我国的中小企业信用度较低，很多企业都存在明显的抵押能力不足的现象，这种情况下，银行为了保持经济收益，不得不提高贷款标准，或者是倾向于资产规模较大的企业。以我国中小企业当前的固定资产比率来说，很大一部分都伴随着财务环境较差的情况，这些都是无法让企业单独完成公证、登记、估值环节的根源。所以，银行方面无法得到中小企业的程序数据，而这些企业也不能尽快反馈给银行有效信息，无形中增加了银行对信用等级的调查成本。虽然市场中已经有第三方担保行业，能够在一定程度上提高中小企业的融资能力，但是对于这种融资难、授信难的根源问题，始终都无法得到解决。这些问题导致的结果，就是“众筹”融资模式快速发展起来的关键，既能够从社会的各个层面得到新的资金来源，又能够把企业发展的经历压力分散到更多的投资方。
第四章 互联网背景下中小企业众筹的案例解析
4.1点名时间案例分析 4.1.1案例介绍
以“点名时间”为本文研究的案例，这个网络融资平台在2011年成立，属于新型的小额融资平台，其特点是资金来源快、数额小、沟通直接。但是需要注意的是，该平台并没有在日常工作内容中加入获得融资、发放融资的类别，即该平台是以媒介形式为定位，寻找适合的融资方与投资方的基础。经济利润获取方式为收取中介费用。本文研究的这次众筹行为，是上海某工作室发起的“3D 打印机通广”，其项目发起人就是该工作室的管理成员，众筹目标是通过“拍拍贷”得到5万元以上的项目启动资金，对于投资者的回报是价值100元的3D打印成品。我国众筹融资的平台虽然很多，但是信誉较好、安全系数较高的平台中，“点名时间”属于同类型平台中的重要代表，回馈投资人的方式就是以预购买、奖励商品的方式，通过第三方平台发布项目信息之后，该平台得到的经济收益就是10%的手续费。从筹资流程来看，该工作室在上海进行实名认证之后，以项目发起人的身份将自己对于商品投资的信息进行公布，该平台对项目资料、个人资料进行初步审核之后，公布到开放式的网络平台中。
在进行审核的过程中，由于该项目无法提供三年之内的贷款记录，所以“点名时间”拒绝了其项目申请，等到项目发起人补充了相关资料，平台以详细的介绍方式展开筹资行为。但是因为项目发起人需要在固定时间内获得至少5万元的融资数额，这个目标并没有完成，所以项目发布失败，“点名时间”并未获得手续费收益。
4.1.2 原因分析
众筹融资模式的出现与兴起，很好地帮助创业者解决资金问题，具备灵活多样、方便快捷等优势，促进民间创意不断发展与前进。不过不同于常规融资，众筹融资往往要担负更大的风险，比如：法律风险、信用风险以及技术风险等。第一、法律风险。国家法律制定中认可众筹融资方式，不过缺乏专业化的法律制度来确保其顺利实施。投资人员浏览众筹网站，获取相应的股权交易信息，按照协议签署合同，随后转变为企业的新股东。由于影响资金因素比较多，结合企业给出的制度，股份制企业只有申请证监会批准后方可实施股权转让与交易行为；第二、技术风险。其更多的表现为：产品生产技术落后、企业缺乏创新能力、使用年限不明确等，导致得不到消费者的认可。研究发现，众筹项目很多技术处于探索或者起步阶段，新产品刚刚上市时，淘汰率非常高，尤其是刚刚研发阶段；第三、信用风险。按照委托-代理理论可知，众筹融资行为之所以出现信用风险主要原因就是信息不对称与不明确。投资方与发起人之间建立委托-代理关系，其有别于传统概念中提及的融资。
4.2 “大家投”网众筹案例分析 4.2.1案例分析
“众帮天使”网站成立于2012年9月，该网站的创始人之前是做技术的，因此在其计划创业时受困于资金限制，于是他试图通过众筹网站进行资金的筹集，2013年7月份“众帮天使”更名为“大家投”，更名之后短短五个月时间，“大家投”网就成功众筹6个项目，佣金收入一共36000元。它采用的是“领投人”+“跟投人”的模式，也就是说，一个项目只能有一个“领投人”，并且其资历还要得到项目发起人的同意。项目筹资完成后，在线下，以领投人作为一般合伙人、跟投人作为有限合伙人成立有限合伙企业，由有限合伙企业投资目标项目或企业。
4.2.2原因分析
大家投网站在进行项目推广的时候将责任划分的非常具体，网站并不承担投资过程中产生的风险，并且在费用收取上也有非常明确的规定，网站只收取项目融资资金的2%作为中介费，该笔费用包含网站收取的所有费用，除此之外并无任何其他费用收取。
并且大家投和其他众筹网站有一个非常明显的区别，也就是说该网站发起的投资项目并没有时间限制，项目只要尚未筹集到足够资金，都可以在平台上一直进行众筹。和其他传统的天使投资相比，众筹网站上虽然每个人的投资资金非常少，但是一旦人数增多，就能够完成一系列融资金额非常大的项目，众筹网站突破了以往的投资限制，帮助每个人都能够成为新项目或者新企业的主人，见证其诞生。虽然股权类的众筹模式由于法律等原因的限制，不能像预购式众筹那样有成百上千个投资者，但是相比于传统的天使投资，投资门槛在几千至几万元不等，投资门槛大大降低了。第五章 互联网背景下中小企业众筹融资发展意见
5.1众筹行业市场规模扩大,众筹平台持续增加
当前不同的国家与地区均承认众筹的合法性，并且制定不同的政策与制度，很多投资人员将加入该行列，短时间内众筹平台的数量将剧增，而大量投资者的涌入，必然带动投资金融的上升。按照相关数据统计显示，在美国地区，产品众筹的规模高达10亿美元。互联网众筹项目当前发展速度非常快，2025年时，所有发展中国家的众筹金额将高达960亿美元，直接表明众筹已经成为市场经济的重要模式，它的出现直接改变人们的消费观与投资观。众筹融资在飞速发展，越来越多的企业与个体加入该行列，带动全球经济快速发展。
5.2 第三方机构加入众筹生态链条
针对商品众筹来讲，创意萌发到商品上市，必须历经不同环节，比如：融资、宣传、生产与定价、外包装、销售等环节，每个环节中均有对应的参与主体，并且可以直接委托专业部门代为实施。现阶段，为了服务众筹行业的快速，出现了很多专业化供应商，负责其中某个环节，最终形成完整的众筹生态链。针对股权众筹而言，其交易过程比较特殊，很多程序必须有专业化的律师事务所、会计事务所以及管理企业参与，保证其科学性。随着第三方专业机构的加入，形成了更加完善的众筹生态的，促进众筹行业健康持续发展。
5.3众筹平台专业性增强,垂直类众筹平台增多
行业的不断细分，为众筹平台提供了更多机会，开始重点关注某些固定行业。凭借这一平台，有专业背景的投资人可合理发掘要开发的项目。如：对于医疗行业来说，普遍存在这样一种现象，即有不少新颖的技术由于无法获得投资支持而不能被开发，医疗行业目前已经得到了众多投资者的重视，但是由于缺乏机会，投资人也很难实现其投资愿望。众筹平台的出现很好的解决了这一问题，汇集大量专业人才，为创业者提供更多专业建议，帮助投资者以最快的速度找到与自身兴趣相符的投资项目。这在很大程度上直接彰显了众筹平台的专业优势，最大限度的降低了信息不对性现象出现的几率。
5.4众筹平台竞争加剧,平台竞争关键在于流程管理
经济的发展与社会的进步，带动众筹融资模式飞速发展，其内部竞争力愈演愈烈。对于众筹平台而言，其经济收入主要为众筹项目的收益，只有确保项目科学化的运行，才能切实提高平台的核心竞争力，追求经济利益最大化。不同于传统融资模式，众筹融资很好的缩减了中间环节，当然也需要完善的管理制度支撑。
不管是股权众筹还是商品众筹，为了确保项目持续稳定运营，就要提高管理水平，重点关注投资以后的管理，即便是项目具有非常大的发展潜力，具体实施过程中也可能出现问题，迫使项目失败，提高流程管理水平才能有效地控制风险，确保项目顺利实施。在众筹平台中引入流程管理，主要就是为了提高信息披露与风险管理的质量，提倡创新的同时降低风险，最大限度维护投资者的利益。利用流程管理，更好地采集数据，构建高效的交流渠道。除此之外，积极利用众筹平台的中介作用，发挥自身优势，推动经济的发展。另外，中小企业的日常经营中引入众筹平台，直接表明众筹平台不再仅限于投资，也能够帮助中小企业健康发展，制定更加科学合理的发展规划，进而实现利益最大化。帮助企业解决融资难题，提高管理水平，实现预期的发展目标。
第六章 总结与展望
众筹融资的出现，彻底解决了中小企业融资难题，为其发展提供足够的资金。众筹融资最大的特点就是准入门槛比较低，对于投资者与筹资者没有太大的要求，因此大多数的企业都可以参与，克服中小企业的先天不足，帮助企业解决融资难，利用众筹平台构建高效的交流机制，拉近投资者与中小企业间的距离，更好地展开合作，实现融资，帮助中小企业获取急需的发展资金。
众筹融资成败的关键点为：科学合理的回报机制与融资机制。一方面，积极构建科学的融资机制，为企业项目的实施预留足够的时间，并且制定非常详细的项目计划与内容，当完成融资过程时，采取特定的融资机制，将所有的资金转化为阶段性产物，不仅仅提高了资金的安全系数，帮助投资人树立信心，也能够实时监控筹资项目的发展，确保项目顺利实施，实现企业利益最大化的同时保证了投资人利益最大化，形成“双赢”局面。另一方面，综合考虑项目特点建立针对性的回报机制，刺激投资者不断进行投资，为项目的发展筹集足够的资金，将资金聚拢起来用在项目启动上。不仅仅成就中小企业的发展，而且给投资者带来足够的经济回报，提高资金的流动性。
要想真正的促进众筹融资的发展，必须有健全的法律制度支撑。按照国内的发展现状可知，众筹融资仍然缺乏专业的法律保障，不利于众筹融资的发展与成长。按照国内现行的法律制度，众筹融资不能通过股权、利息、分红以及债券等形式作为回报机制，主要原因就是其中可能存在非法集资的风险。将众筹融资纳入法律范畴，不仅仅带动股份制众筹融资的成长，也最大限度保障投资者的权益。因此，我国要积极制定对应的法律体系，确保众筹融资长期稳定的发展。
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第五篇：文化全球化背景下我国大众文化发展战略
文化全球化背景下我国大众文化发展战略
摘要：文化全球化从某种意义上可以说是美国大众文化全球化。面对文化全球化的严峻形势和发展趋势，我国如何利用自身民族文化的优势，积极倡导国际文化保护和协调，适应时代的发展要求，大力发展文化产业，在全球化的大众文化中展现自己是中国大众文化发展的基本要求。
关键词：文化全球化大众文化发展战略中
一、文化全球化背景
1．全球化的内涵。“全球化是以经济全球化为核心，包括交通、旅游及生态的全球化为基本内容，而以文化及社会、政治影响为直接后果的一种社会变化趋势”。全球化是一个进程，是指物质以及精神产品的流动冲破国界或区域的束缚，进而影响到地球上每个角落的过程。全球化是一个以经济全球化为核心，包含各个国家、各个民族、各个地区在政治、文化、科技、军事、安全、意识形态、生活方式、价值观念等多层次、多领域的相互联系、相互影响、相互制约的多元概念。
2．文化全球化的发展趋势。以经济为核心的全球化必然带来文化全球化。文化全球化是在经济全球化引领下全球文化必然发展趋势，21世纪将是一个个分裂的文化集团联合起来，形成一个文化共同体，一个多元一体的国际社会。在这个国际社会中，世界上的一切文化以各种方式，在‘融合’和‘互异’的同时作用下，在全球范围内的流动。在一定程度上，人们眼下普遍关注的文化全球化，也可以理解为大众文化传播的全球化。随着信息技术的革命和经济全球化的发展，文化全球化已成为全球文化发展的必然趋势。美国凭借其雄厚的经济实力、技术优势以及功能强大的商业运作模式，美国文化正在变得比过去任何时候都更有影响力，并对其它国家的民族文化安全构成了严重威胁。
3．美国大众文化全球化。美国文化正在席卷整个世界，并将会构成一种全球标准，形成一种世界上的任何人都只能顺其而行的秩序。从某种意义上理解，文化全球化实际上可以说是美国大众文化全球化。现实情况正是如此。美国大众文化的地位在当代国际关系中的重要性与日俱增，现在全世界几乎每个角落都能感到美国大众文化的存在。美国的时尚、娱乐、节日、饮食习惯甚至穿着，越来越风靡全世界；圣诞节、迈克尔·杰克逊、肯德基已进入了世界寻常百姓家。因特网用的语言是英语，全球电脑的绝大部分标准都出自美国。美国的大学每年吸引着近50万的世界各地的学生。特别要提到的是，唐老鸭、侏罗纪、变形金刚、电子游戏，都成了世界上许许多多的孩子生活中的一部分。这已经是在“买断”未来了。总之，美国利用遍及全球的商业和通讯铺天盖地传播着美国的价值观念、意识形态、经济模式、高等教育、社会和政治制度等等。
二、我国大众文化面临的挑战
美国文化帝国主义的隐形实力显示的是一种世界性的“塑形”霸权。这种霸权，到今天，借助于国际互联网的高科技，更形成一种所谓的“电子殖民主义”。世界许多国家都感受到了来自美国文化霸权的压力，我国在积极融入全球化、寻求人类共同价值的过程中，民族文化的健康发展也面临着严
峻挑战，而且美国有一套完整的专门针对中国并力图瓦解中国人意志与价值观的战略图谋，美国中央情报局对华十条诫令中提出美国要“尽量用物质来引诱和败坏他们的青年，鼓励他们藐视、鄙视、进一步公开反对他们原来所受的思想教育，特别是共产主义教条。一定要毁掉他们强调过的刻苦耐劳的精神”，“一定要尽一切可能，做好传播工作，包括电影、书籍、电视、电波和新式的宗教传播。只要他们向往我们的衣、食、住、行、娱乐和教育的方式，就是成功的一半”。由此可以看出，美国的文化扩张并不是其所标榜的传播文明，而是通过文化侵略来瓦解我们的意志、控制我们的思想，最终使我们丧失自己的“身份和灵魂，从而形成21世纪的殖民地。”因为人们对美国强势文化的认同，中国大众文化不仅在国际竞争中缺乏国家强势背景的支持，而且即便在国内市场也得不到本国人们的关注。
三、我国大众文化的发展战略
1．以经济建设为中心，大力发展我国文化产业发展我国经济和文化产业是应对美国大众文化全球化的首要任务。我国是一个文化资源大国，同时又是一个文化产业弱国，大力发展我国文化产业是建设有中国特色的社会主义经济、政治，特别是建设中国特色文化的要求。发展我国大众文化产业，首先，要完善产业运行机制。根据社会主义市场经济体制的客观要求，改革文化产业的运行机制和管理体制，建立强有力的宏观调控体系。要完善文化产业投资政策，改革文化产业投资体制，建立多渠道投资文化产业的体制和有效的筹资机制，形成一个综合性投资融资格局。要积极推进经营性文化事业单位的企业化改造，同时，动员全社会力量实施多种所有制成分共同参与文化产业的发展战略。其次，要“打造有影响力的中国大众文化品牌。这就要求我国大众文化发展必须不断加强自身创新，注重自己的品牌培养，建构大众文化的形象经营工程，重点发展符合民族文化特色、反映我国社会发展实践、适应我国社会大众文化品位、具有自身特色的具有强大竞争力的独立文化形象和文化形式，在国际文化竞争中形成特有的吸引力和感召力，扩大影响力”。另外，要扩大文化资源的配置范围，优化文化资源的配置方式。全球化的文化资源配置，已经成为一种时代潮流。无论是淮，只要能够做到这一点，就能在市场竞争中稳操胜券。我国文化产业要从过去主要依赖国内资源，逐渐发展为依赖国内和国际两种文化资源，优化文化资源的配置方式，从传统文化体制内的配置方式向全社会的资源配置方式发展。总之，面对经济全球化趋势不断增强、科技革命迅速发展、产业结构调整步伐加快、国际竞争更加激烈的新形势，我们必须大力发展自己的大众文化产业，为繁荣社会主义文化和现代化经济作出应有的贡献。
2．建立新的国际文化组织，发展多元大众文化面对美国大众文化全球传播的严峻形势和发展趋势，作为文化大国，我国应努力倡导和提倡建立一个不以美国文化为主导的国际或地方性文化组织，旨在制定国际文化行为规则，协调和处理国际文化事务，裁决严重侵犯文化权利的行为，在尊重表达自由的同时保护本国人民免受暴力与色情的毒害，文化权利与人权一样，应当受到国际社会的充分保护，以此来抑制美国文化的全球霸权，保护其他国家民族文化的发展。在该组织中，同时还应制定一些有利于成员国文化产业发展的政策，诸如文化产品进出口贸易优惠政策，市场准入、市场份额政策等，促进成员国文化产业的蓬勃发展。在发展民族大众文化、抵制美国大众文化全球化的过程中，我们还应发挥已有的地方性文化组织和国际文化组织积极
作用。例如，联合其他后发展国家促使26届联合国大会上通过并成立的世界文化和发展委员会起草的21世纪世界文化发展的十大行动纲领得以实现，充分发挥联合国世界文化和发展委员会在协助各国制定保存其文化价值和种族遗产而不是摧毁它们的大力开发战略中的作用。
3．通过国家政策干预、政府补贴等措施促进我国大众文化的全球竞争力一直以来，许多国家促进民族文化竞争力的有效方法是把本国文化工业纳入国家宏观调控的范畴，通过国家政策干预、政府补贴等措施来促进民族文化工业的发展。法国是欧洲反击美国文化的领头军，一方面，法国政府通过限额、多边协议等措施避免美国文化成为主导文化，另一方面制定保护法国文化的经济配额和补贴制度，支持本国文化的健康发展。加拿大政府早在1928年就成立了一个调查广播事业的皇家委员会。该委员会负责提醒政府注意那些对加拿大民族性构成威胁和破坏作用的外国(主要是美国)广播节目。1936年，加拿大广播公司成立，它“直言不讳地维护文化主权”。当前，加拿大政府更是给予独立制片商大量的直接投资作为补贴。韩国高级法院于1995年采用韩国电影审查制度；规定播放外国电视节目的数量低于20％。在柬埔寨，洪森首相公开发表讲话，指出他的国家现在“通过传媒自觉自愿地接受了文化殖民主义”，批评了金边各电视台在晚8点到11点的这段时间里充斥外国广告、电影和电视剧的现象，责成国家电视台进行协调，务必使各电视台在晚上黄金时间播放高棉文化艺术节目。我国政府应结合本国实际制定相关政策和措施保护和扶持我国大众文化的发展。中国文化部部长蔡武在2010年元月9日一10日主办的“第七届中国文化产业论坛”上指出：政府要为文化产业的发展制定规划，为监管市场提供公共支撑，在宏观指导下来推进。并指出文化部还将单独和联合有关部门制定更多扶持文化产业发展的意见，一系列政策的出台将对文化产业的发展提供强有力的支撑。蔡武强调要落实国家关于非公有资本、外资进入文化产业的有关规定，创造良好的就业环境和平等竞争的机会，鼓励和引导资本进入文化领域。他特别提到文化部已经与中国银行、中国进出口银行签订了关于扶植重点企业、重点项目的合作协议，这是文化部开展政府与银行合作、解决文化产业融资瓶颈问题的重要措施。我们相信在国家和政府积极有效的指导和干预下，我国的大众文化事业将会有美好的明天。
4．树立民族文化信心，积极学习其他后发展国家发展民族文化的成功经验中华民族的文化，源远流长，历史悠久，历经风雨数千年都从未断裂，这表明我国的民族文化有着顽强的生命力。今天，在文化全球化竞争的挤压下，中华民族的文化只有不断开拓，创新本民族文化的发展道路，才能直面全球化时代的发展大潮，自立于世界民族文化之林。要做到这一点，首先要树立文化的民族自信心。只有保持民族文化的独特性，才能在世界上与其他民族的文化进行对话和交流。中华民族的古代文化，让我们充满自信与自豪，现阶段，我们民族的、本土的大众文化发展也取得了许多成就。以湖南广播电视集团为例，2000年12月成立的湖南广电集团，是我国第一家省级广播电视集团，它采取市场化的管理和运作模式，以品牌为基础、以营销为核心、以整合为关键，在大众文化发展的战略中，湖南广播影视集团取得了令人瞩目的成就：21世纪初，中国金鹰电视艺术节永久性落户长沙；2005年超级女声成为影响中国国民娱乐生活的轰动事件；快乐大本营、晚问新闻、背后的故事等栏目更是深入人心，在神州大地上刮起了电视湘军的狂潮。权威数据显
示：湖南卫视收视率从2004年的全国第六上升到了2005年的全国第四，并成为连续三年第一家、也是唯一一家市场份额超过2％的中国省级卫视。在全球，湖南卫视已经进入美国、澳大利亚、新西兰和日本的普通家庭。2009年，湖南广播电视集团经营收入已超过20亿元，固定资产近100亿元。在立足民族文化、大力发展本土大众文化的基础上，还要积极学习其他后发展国家发展民 族大众文化的成功经验。例如，巴西环球电视公司在95％的黄金时段播放自制的节目，成功地占领了巴西国内市场，并打开了重要的法国、德国、英国和西班牙市场，电视节目进入了130多个国家，在出口市场上形成了对美国文化的强有力的竞争。近年来，韩国电视剧凭借节目制作的高超技术、有趣的内容和丰富的形式，在有着相似文化背景的中国产生了很大反响，掀起了一阵阵“韩潮”。在全球化过程中，韩国、巴西等后发展国家的实践为我们提供了很好的借鉴：“不扮演消极被动的角色，不丧失文化独创性，通过生产富有特色的、适应市场规则的产品表达一种强烈的、不同的特征。”
文化全球化是当今世界不可避免的世界性的文化潮流和历史进程。中国应对全球化，必须积极主动。我们既要利用自身民族文化的优势，积极参与全球文化产业的交流和互动，倡导国际文化保护和协调；又要大力发展具有民族文化特色的文化产业，充分挖掘我国民族文化的宝贵资源，借助现代化的文化形式和先进的文化传播手段，创造出更多体现中华民族特色、富有时代气息的文化标志、文化符号和文化品牌，在丰富世界文化的同时实现我国自身文化的可持续健康发展。
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