第一篇：自营业务的禁止行为
中国证监会资本市场内幕交易、操纵市场、欺诈客户处罚案例
内幕交易
资本市场内幕交易存在以下特征：内幕交易的主体分布广泛。首先，上市公司董事、监事、高管人员及公司大股东、实际控制人实施的内幕交易最多；其次，重组方人员所占比重也较大。可见在职责范围内因工作关系而接触内幕信息的人员更易滥用内幕信息。此外，党政机关干部利用职务便利获取内幕信息进行证券交易的也占有一定比例。
1、农行襄樊信托上证买卖延中实业股票内幕交易案（1994年1月28日）： 内幕交易概念
是指证券交易内幕信息的知情人员或非法获取证券交易内幕信息的其他人员，在涉及证券的发行、交易或者其他对证券的价格有重大影响的信息尚未公开前，买入或卖出该证券，或者泄漏该信息或者建议他人买卖该证券的行为。由于内幕交易行为违背了证券市场公平原则，直接影响到投资者的信心和证券市场的稳定，各国无一例外地将内幕交易行为列入违法违规行为而予以严厉打击。案情介绍
1993年9月16日晚，中国农业银行襄樊市信托投资公司上海证券业务部与深圳华阳保健用品公司双方业务人员洽谈业务时，谈及深圳华阳将大量购进上海延中实业股份有限公司（下称“上海延中”，小盘股且股权分散，流通股占91％）股票的内容，襄樊上证在得知这一内幕信息后，即于1993年9月17日至27日分三次自营购入延中股票62.78万股，并于10月7日高价抛出。违法违规事实分析
本案中值得关注的问题有两个：一是内幕信息的认定；二是内幕人员的范围。（1）内幕信息的认定
1993年9月16日晚，襄樊上证的业务人员从深圳华阳公司业务员处得知的深圳华阳将大量购入延中股票的消息，是否为内幕信息？这就涉及内幕信息的界定标准问题。
从理论上界定，内幕信息具有两个特点：未公开性和重要性。符合未公开性和重要性特点的信息，即内幕信息。
未公开性：内幕信息是仅为内幕人员知悉的未向社会公众公开的信息，即该信息处于秘密状态，社会公众尚未或无法通过合法途径获知。关于信息公开的具体标准，一般有一下几种：（1）以新闻发布会的形式公开；（2）在全国性的新闻媒介上公布，如《证券法》64条规定“在国家有关部门规定的报刊上或者在专项出版的公报上刊登；（3）市场已消化该消息，即市场已对此消息作出了反应。那么，信息公布多久后才算公开呢？有效市场理论认为：一项信息被相当数量的投资者知悉后，必将引起证券价格的波动，反应出该信息对股价的影响，因此只要该信息被市场吸收、消化，融入证券价格后就能认定该信息已被公开。美国在实践中的做法是，只要该信息为相当数量的股票分析师所知悉，即便多数的普通投资者不知晓，即算已公开。我国现行法律未对此作出规定。实践中的惯例是：某公司如有重大信息公布，即通过停牌半日、1日或更长时间，以使市场消化吸收该信息，之后股票复牌，则视为信息已经公开。
重要性：也就是说构成内幕信息的，要求该信息本身对评判市场具有较大的影响作用，一旦被投资者知悉、利用或者被泄漏，很可能会对证券市场产生重大的影响，导致证券市场价格的超常规的变动。这也就是内幕信息都具有的价格敏感性的特点。内幕信息对市场的重要性，仅指可能性结果，也就是说一旦被公开，可能引起证券市场价格的涨跌，而不是指实际产生何种结果，也不考虑该信息所涉及的事项是否会真正实现。因为，影响证券市场价格变动的因素是相当复杂的，内幕信息被公开后，可能引起股价相应变动，也可能由于其他原因未能发生预期效果，或者由于消息的走漏以致在未正式公开前已有市场反应，至正式公开时却反应平淡等，当然后者其实仍然证明了该消息对股价的影响力。
从法律上界定，《证券法》69条以列举的方式为为内幕信息界定了范围（见《证券法》第69条、第62条第二款）。这种立法方法固然便于执法机关在实际操作中快速识别，作出是否为内幕信息的判断，但证券市场瞬息万变，违法方式千差万别，现行立法难以穷尽各种可能情景。为此，国外立法对内幕信息多作原则性规定，具体个案由司法部门依据有关原则具体判断。如美国最高法院在一个内幕交易案件中，提出了如下关于重大信息的判断标准：“如果一个理智的投资者，在他作出投资决定时，可能认为这个被忽略的事实是重要的，那么它就是重要的。”为此，美国法院以被告本身的交易行为，或者第三人得知该信息时的交易行为，作为判断重大内幕信息的标准之一。这其实是一种简捷而合理的证明方式，因为当被告在知悉尚未公开的信息后便进行交易，就足表明该信息对其决策的重要性；如果被告系因其他理由而交易，应负举证责任。
在本案中，襄樊上证自深圳华阳业务员处获知的深圳华阳将大量购进延中实业股票的消息，依上述标准，应属内幕信息：一是该消息当时尚未公开；二是对于一只小盘股且股权高度分散的股票来说，有人大量买入即将导致供求形势的变化，更可能意味着可能产生公司控股权的变动。深圳华阳虽未将其公司与关联企业的收购方案明确告知襄樊上证，但襄樊上证此时掌握的信息如果被公开，亦足以使他人对延中实业股票的投资价值、未来走势重新进行评估，从而导致股票价格波动，因此，该信息应属重大信息。且从襄樊上证对此消息的反应来看，也可以证明其对该信息的重视程度。（2）内幕人员的范围
内幕人员是内幕交易行为的主体。世界各国都对内幕人员加以划分。如日本《证券交易法》根据行为人与发行人的关系的密切程度，将内幕交易主体划分为公司内部人员、与公司有关系的准内部人员、公司以外接受第一手情报的人员。美国法院的判例根据行为人与投资公众的关系，大体将内幕交易主体划分为内幕人员和临时内幕人员。不少国家立法认为，内幕人员不是一个封闭的集合体，真正的内幕人员是拥有关于公司内部信息并进行证券交易的人。于之对应的是那些只能从报纸、广播、电视等公开渠道获得信息的人。
我国证券立法规定内幕人员主要包括以下三类：
（1）公司内幕人员。即基于在公司的职务、地位或工作关系而获得来源于公司内部消息的人。这是传统意义上的内幕人员。包括公司董事、监事、经理、副经理等高级职员，公司大股东，控股股东的高级管理人员，以及公司秘书、财务人员、打字员等。
（2）政府管理人员。即政府机构中由于其管理、监督地位而能够获得证券交易内幕信息的人。包括证券监督管理机构、发行主管部门和审批机关的工作人员、工商税务等有关经济管理机关的工作人员。（3）市场内幕人员即与公司没有隶属关系，但由于其业务或职业而获得有关公司内部信息或有关市场供求变化信息的人。包括证券交易所、证券结算登记机构、证券公司、证券投资咨询公司、资产评估机构、证券信用评级机构、律师事务所、会计师事务所等证券投资服务机构的有关人员。《禁止证券欺诈办法》还将新闻媒介人员列为内幕人员。
本案中的内幕信息源并非来自延中实业公司，而是拟对延中实业采取收购行动的宝安上海公司及其关联企业深圳华阳等，因此深圳华阳及其内部人员显然属于内幕人员，但襄樊上证由于与深圳华阳的业务关系，合法地获知有关内幕信息，符合《禁止证券欺诈办法》第6条第四项所述“由于本人的职业地位、与发行人的合同关系或工作联系，有可能接触或者获得内幕信息的人员”，因此也应视为内幕人员。综上，襄樊上证作为内幕知情人员，在明知该内幕信息未公开的情况下3次买入延中股票，进行内幕交易的主观故意明显，属于内幕人员利用内幕信息进行交易，构成《禁止证券欺诈办法》第三条所规定的内幕交易行为。定性与处罚
鉴于襄樊上证构成内幕交易行为，且证监会还查实，襄樊上证购入延中股票的资金大部分为客户保证金，同时构成挪用客户保证金的行为，根据当时的《股票条例》和《禁止证券欺诈办法》的规定，对襄樊上证的违规行为作出如下处罚：
（1）对襄樊上证利用内幕交易，挪用客户保证金获取的非法所得1671万元予以没收，上缴国库。
（2）襄樊上证现存延中股票5300股，自收到处罚决定书之日起三日内按市价卖出，所得扣除按1993年9月17日每股9.64元的买入价计算的成本后，盈利予以没收，上缴国库。（3）对襄樊上证处以罚款人民币200万，上缴国库。
（4）暂停襄樊上证的自营业务两个月，责成其进行内部整顿。中国证监会将会同人民银行有关部门对其整顿情况进行检查验收，并决定是否恢复其证券自营业务。
2.王川买卖延中实业股票内幕交易案（1998年10月19日）； 3.戴礼辉买卖川长征股票内幕交易案（1999年5月20日）； 4.俞梦文买卖攀板公司股票内幕交易案（1999年6月4日）； 5.轻骑集团等买卖济南轻骑、琼海药股票内幕交易案（1999年9月9日）；
6.南方证券、北大车行等买卖北大车行股票内幕交易案（1999年10月11日）；
7.高法山买卖津国商股票内幕交易案（2000年2月17日）； 8.向小云买卖厦门建发股票内幕交易案(2004年6月7日)； 9.天山股份原副总经理陈建良内幕交易案(2007年5月14日)； 10.上投摩根基金公司原成长先锋基金经理唐建内幕交易案(2007年5月17日)；
11.广发证券借壳吉林敖东、延边公路上市内幕交易案(2007年5月30日)。
12.黄光裕股票内幕交易案，2007年4月至9月，黄光裕作为北京中关村科技发展(控股)股份有限公司的实际控制人，在决定该公司与其他公司资产重组、置换事项期间，连同妻子杜鹃、原中关村董事长许钟民等人使用85个股票账户购入该公司股票，成交额累计14亿1500多万元。到了上述资产重组、置换信息公告日，黄光裕购入的上述股票账户的账面收益额为3亿900多万元。
13.广东中山市市长李少红
操纵市场
1.当年23岁，被成都证券市场称为“慧童”的股市新秀何金祖，在担任成都西南证券股份有限公司北二环营业部操盘手期间，于2007年3月至12月间，何金祖利用公司资源筹集大额资金，使用本人及他人名义，开立了多个证券账户，采取先行买入相关证券，后利用公司名义在“新浪网”、“搜狐网”、上海证券报、证券时报等媒介对外推荐该证券，利用资金优势打压证券价格，人为影响证券交易价格，并于上述信息公开后马上卖出相关证券，获取个人非法利益的交易方式操纵证券交易价格，因涉嫌操纵证券市场于2008年1月10日被查获，以涉嫌操纵证券市场罪名的股市“黑手”，西南地区何金祖应算第一人。
2.汪建中于2007年6月9日至12月21日间，利用其实际控制交易的9个证券账户，先后在中信证券北三环中路营业部、国信证券成都北二环营业部等5个营业部，采取上述方式交易股票名称为“五粮液”、“四川长虹”等39只证券，操纵证券市场共计3次，非法获利共计人民币115万余元归个人所有。
欺诈客户
根据《证券法》的规定，证券公司及其从业人员欺诈客户的行为包括：(l)违背客户的委托为其买卖证券；(2)不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；(3)挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；(4)私自买卖客户账户上的证券，或者假借客户名义买卖证券；(5)为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；(6)其他违背客户真实意思，损害客户利益的行为。证券欺诈客户的形式
1、违背指令 违背指令指证券商违背客户的交易指令为其买卖证券的行为。
2、混合操作
混合操作指证券综合商将自营业务和经纪业务混合操作，即在有价证券交易中，证券综合商一方面接受投资者的买卖委托充当投资者的受托人而代客买卖，另一方面又是投资者的相对交易人充当交易一方而自己买卖。
3、不当劝诱
不当劝诱指证券商利用欺骗手段诱导客户进行证券交易。
4、过量交易
过量交易指证券商以多获取佣金为目的诱导客户进行不必要的证券买卖或在客户的帐户上翻炒证券的行为。
2010年9月到2011年2月，湘财证券、平安证券、国泰君安和信达证券先后发布了关于中国宝安的研究报告。在研究报告中，这4家券商都无一例外地肯定了中国宝安拥有丰富的石墨矿资源。在券商研报的力挺下，今年1月18日到2月22日，中国宝安的股价由13.60元涨至24.90元。3月15日，中国宝安发布澄清公告称，公司没有石墨矿。
2011年4月19日，中国宝安一投资者的代理律师张远忠将一纸《申请书》递交给证监会，要求对中国宝安“石墨矿”事件涉及的4家券商及相关分析师，以涉嫌虚假陈述的行为进行查处。
第二篇：证券从业人员禁止行为
证券从业人员禁止行为
一般性禁止行为包括十一项，分别是：从事或协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵证券交易价格等非法活动；编造、传播虚假信息或者误导投资者的信息；损害社会公共利益、所在机构或者他人的合法权益；从事与其履行职责有利益冲突的业务；贬损同行或以其它不正当竞争手段争揽业务；接受利益相关方的贿赂或对其进行贿赂；买卖法律明文禁止买卖的证券；违规向客户作出投资不受损失或保证最低收益的承诺；隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录；泄露客户资料；中国证监会、协会禁止的其他行为。
证券公司的从业人员特定禁止行为包括六项，分别是：代理买卖或承销法律规定不得买卖或承销的证券；违规向客户提供资金或有价证券；侵占挪用客户资产或擅自变更委托投资范围；在经纪业务中接受客户的全权委托；对外透露自营买卖信息，将自营买卖的证券推荐给客户，或诱导客户买卖该种证券；中国证监会、协会禁止的其他行为。
虽然我们现在还不是宏源证券的员工但还是希望在今后的工作中大家能监督我们，教导我们。让我们在学习是过程中更好的完成工作。谢谢大家！！
。。。。。。。。。。。。
第三篇：营销人员禁止行为
营销人员应在《证券经纪人管理暂行规定》第十一条规定和公司授权的范围内执业，不得有以下行为：
1替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜； 2提供、传播虚假或者误导客户的信息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖；
3与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺； 4采取贬低竞争对手、进入竞争对手营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户； 5泄漏客户的商业秘密或者个人隐私；
6为客户之间的融资提供中介、担保或者其他便利；
7为客户提供非法的服务场所或者交易设施，或者通过互联网络、新闻媒体从事客户招揽和客户服务等活动；
8委托他人代理其从事客户招揽和客户服务等活动；
9损害客户合法权益或者扰乱市场秩序的其他行为；以所服务证券公司或证券营业部的名义，与客户或他人签订任何合同、协议； 11代客户在相关合同、协议、文件等资料上签字；
12在执业过程中索取或收受客户款项和财物；
13向客户提供非由所服务证券公司统一提供的研究报告及与证券投资有关的信息、证券类金融产品宣传推介材料及有关信息；
14违背职业道德的其他行为。
第四篇：中国银行自营房地产贷款业务操作规程
中国银行自营房地产贷款业务操作规程
【发布日期】1996-11-4 【实施日期】1996-11-4 【发布单位】中国银行 【文号】
国银行关于下发《中国银行自营房地产贷款业务操作规程》的通知
各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，沈阳市、长春市、哈尔滨市、南京市、武汉市、广州市、成都市、西安市、杭州市、济南、浦东分行：
为进一步加强对房地产信贷业务管理，规范中国银行房地产信贷业务操作，现将《中国银行自营房地产贷款业务操作规程》下发各分行，望遵照执行。在执行过程中，如遇到问题，及时向总行信贷管理部反映。
中国银行自营房地产贷款业务操作规程
第一章 总则
第一条 为配合国家住房制度改革，加强对中国银行自营房地产贷款业务的管理，根据中国人民银行《贷款通则》、《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》等法规文件，特制订本操作规程。
第二条 中国银行自营房地产贷款业务，系指以本、外币存款作为资金来源自主经营的房地产贷款业务。
第三条 中国银行自营房地产贷款包括：
（一）住房开发贷款，是指对房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售住房的贷款；
（二）商业用房开发贷款，是指对房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售非家庭居住用房的贷款；
（三）其他房地产开发贷款，是指住房开发、商业用房开发以外的房地产开发贷款，如土地开发贷款等；
（四）个人住房贷款，是指对个人发放的用于购买、建造和修缮职工住房的贷款；
（五）其他住房贷款，是指对单位发放的用于购买、建造和修缮职工住房的贷款。
第四条 中国银行自营房地产贷款纳入信贷业务统一管理，各分行承办自营房地产贷款业务须经中国银行总行批准；中国银行自营房地产贷款审批权限，由总行另行规定。
第二章 贷款对象、用途及条件
第五条 贷款对象
下列单位和个人可以成为中国银行自营房地产贷款业务的贷款对象：
（一）经国家房地产开发行业主管部门批准设立，在工商行政管理部门登记注册，并取得《企业法人营业执照》及由行业主管部门核发的《房地产开发企业资质证书》的房地产开发企业；
（二）购买、建造和修缮职工住房的企事业单位；
（三）具有完全民事行为能力的城镇居民。
第六条 贷款用途
住房开发贷款、商业用房开发贷款、其他房地产开发贷款，以补充房地产开发企业为完成计划内土地开发和商品房开发建设任务所需资金为限；对企事业单位及个人发放的住房贷款，主要用于购买、建造和修缮职工住房或自住住房。各项贷款须专款专用，不得挪作其他用途。
第七条 贷款条件
（一）申请住房开发贷款、商业用房开发贷款和其他房地产开发贷款，借款人应具备以下条件：
1．符合本规程第五条规定的贷款对象条件；
2．具有一个遵纪守法、遵守职业道德的领导班子和一套健全的经营管理制度；
3．信用和财务状况良好，确有偿还贷款本息的能力；
4．在中国银行开立基本帐户或一般存款帐户，办理结算业务；
5．已取得项目规划投资许可证、建设许可证、开工许可证（外销房屋还需取得外销房屋许可证），完成其他各项立项手续，且全部立项文件完整、真实、有效；
6．已经取得贷款项目的土地使用权，且土地使用权终止时间不早于贷款终止时间；
7．提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告；
8．贷款项目申报用途与其功能相符，并能够有效地满足当地房地产市场的需求；
9．贷款项目工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定，工程预算投资总额能够满足项目完工前由于通货膨胀和不可预见等原因追加预算的需要；
10．具有一定比例的自有资金（一般控制在项目预算投资总额的30％），并能够在使用中国银行贷款之前投入项目建设；
11．将财产抵（质）押给中国银行；
12．落实中国银行可接受的还本付息连带信用保证；
13．落实中国银行规定的其他贷款条件。
（二）申请个人住房贷款，借款人应具备以下条件：
1．符合本规程第五条规定的贷款对象条件；
2．信用良好，具有固定职业和稳定收入，确有偿还贷款本息的能力；
3．购买自住住房价格基本符合中国银行或其委托、认可的房地产估价师评估的价值；
4．购买自住住房首期付款不得低于购买住房价格的30％；
5．修建自住住房必须取得所修建住房的土地使用权，其土地使用权终止时间不早于贷款终止时间；
6．修建自住住房贷款项目已经取得当地建设行政部门和城市规划部门的批准；
7．在中国银行的存款余额不低于所修建自住住房投资总额的30％，并先于银行贷款投入住房的修建；
8．将财产抵（质）押给中国银行；
9．落实中国银行可接受的还本付息连带信用保证；
10．落实中国银行规定的其他贷款条件。
（三）企事业单位申请用于购建职工住房的其他住房贷款应符合本条第（一）款第1项和第2项条件以及本条第（二）款除第2项以外的全部条件。
第八条 借款人应向中国银行提交下列文件、证明和材料：
（一）申请住房开发贷款、商业开发贷款和其他房地产开发贷款，借款人应提交：
1．《借款申请书》；
2．资信证明材料；
3．近3年的财务报表；
4．项目立项文件、董事会决议；
5．项目资金落实文件；
6．其他配套条件落实材料；
7．开发项目的现金流量预测表；
8．合法、合规的房地产开发合同、其他有关合同；
9．抵（质）押财产（国库券等有价证券除外）的资产评估报告书、鉴定书、保险单、抵（质）押物品清单、权属证明、抵（质）押人同意抵（质）押的承诺函；
10．还款保证人的资信证明材料；
11．中国银行要求提供的其他证明文件和材料。
（二）申请个人住房贷款，借款人应提交：
1．《借款申请书》；
2．具有法律效力的身份证明材料；
3．具有固定职业、稳定经济收入的证明材料；
4．售房人产权、销售资格证明文件（适用于购买自住住房）；
5．项目立项文件（适用于修建自住住房）；
6．项目资金落实文件（适用于修建自住住房）；
7．其他配套条件落实材料（适用于修建自住住房）；
8．合法、合规的购建住房合同、其他有关合同；
9．抵（质）押财产（国库券等有价证券除外）的资产评估报告书、鉴定书、保险单、抵（质）押物品清单、权属证明、抵（质）押人同意抵（质）押的承诺函；
10．还款保证人的资信证明材料；
11．中国银行要求提供的其他证明文件和材料。
（三）企事业单位为购建职工住房申请贷款，应提交：
1．《借款申请书》；
2．资信证明材料；
3．近3年的财务报表；
4．售房人产权、销售资格证明文件（适用于购买职工住房）；
5．项目立项文件、董事会决议（适用于修建职工住房）；
6．项目资金落实文件（适用于修建职工住房）；
7．其他配套条件落实材料（适用于修建职工住房）；
8．合法、合规的购建住房合同、其他有关合同；
9．抵（质）押财产（国库券等有价证券除外）的资产评估报告书、鉴定书、保险单、抵（质）押物品清单、权属证明、抵（质）押人同意抵（质）押的承诺函；
10．还款保证人的资信证明材料；
11．中国银行要求提供的其他证明文件和材料。
第三章 贷款程序
第九条 借贷双方须严格履行下列程序：
（一）借款人须填写房地产贷款申请书，并向中国银行提交本规定第八条规定的各项文件、证明和材料；
（二）中国银行对借款人的借款申请及所附文件、证明和材料进行审查，审查合格并经过批贷程序后，与借款人签订借款合同；
（三）借贷双方及保证人签订房地产贷款担保、保证合同、抵押合同，并进行抵押担保登记和公证；
（四）提款条件满足后，中国银行方可放款。
第四章 贷款期限与利率
第十条 贷款期限
（一）住房开发贷款，最长不超过3年（含3年）；
（二）商业用房开发贷款，最长不超过5年（含5年）；
（三）其他房地产开发贷款，最长不超过5年（含5年）；
（四）个人住房贷款，一般不超过10年（含10年）；
（五）其他住房贷款，最长不超过10年（含10年）。
第十一条 贷款利率
住房开发贷款、商业用房开发贷款、其他房地产开发贷款、个人住房贷款、其他住房贷款利率，均执行中国人民银行公布的有关贷款利率。
第五章 贷款担保与抵押
第十二条 购买商品住房的借款人，可以用中国银行认可的财产抵（质）押，并按照国家有关规定进行抵（质）押登记。
下列财产不能作为抵（质）押物：
（一）土地所有权；
（二）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（三）不能强制执行或处分的财产；
（四）已经设定抵（质）押的财产；
（五）被依法查封、扣押、监管或者采取其他保全措施或强制措施的财产；
（六）依法不得抵（质）押的财产。
第十三条 用于抵（质）押的财产，需要估价的，必须经过中国银行认可的资产评估部门进行估价，贷款金额不得超过抵（质）押物品价值的70％；以土地使用权抵押的，抵押期限应以土地使用权出让合同规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限为限。
第十四条 抵（质）押期间，借款人未经中国银行同意，不得转移、变卖或再次抵（质）押已被抵（质）押的财产；用有价证券进行质押的，质押人不得以任何理由挂失。
第十五条 抵（质）押双方应正式签订抵（质）押贷款合同，并详细开列抵（质）押物品清单。自营房地产贷款在借款人提供抵（质）押担保基础上，中国银行认为有必要时，借款人应提供中国银行可接受的第三方连带信用保证。
第十六条 借款人、保证人发生隶属关系、性质、名称等变更时，应提前通知中国银行，并与中国银行签订借款合同修正文本。
第六章 保险
第十七条 借款人须在借款合同签订前按中国银行指定的保险种类到保险公司办理保险。保险期不得短于借款期限，投保金额不得低于贷款本金，并应明确中国银行为该保险的第一受益人。保险单不得有任何有损中国银行权益的限制条件，保险所需一切费用由借款人负担。在保险期间，保险单交中国银行执管。
第十八条 在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，中国银行有权代为投保，一切费用由借款人负担。
第七章 贷款的审批和发放
第十九条 借款人提出借款申请以后，中国银行应按照本规定进行审查、批准和发放贷款。
第二十条 在借款人提供符合申请借款的有关资料后，中国银行应在规定的审查期限内及时答复。借款申请批准后，借款人应及时与中国银行签订借款合同，凡逾期未签订借款合同的，对原借款申请的批准可被撤销或被视为失效。
第二十一条 经中国银行核定同意的用款计划，应作为附件包括在借款合同之中。中国银行必须按照合同和核定的用款计划发放贷款。借款人需要调整用款计划时，应于调整计划前15个工作日提出，经中国银行审查同意后，才能调整用款计划。
第二十二条 借款人如不按借款合同规定用款，应按约定的承担费率向中国银行支付承担费。
第二十三条 中国银行要对房地产贷款项目自有资金进行监督管理。借款人必须按照规定比例及时地将足额自有资金存入中国银行或投入项目前期工程，中国银行按照房地产贷款项目的工程预算和施工计划逐笔监督支付，专款专用，借款人不得挪用。借款人自有资金发生挪用或没有足额到位的，中国银行不予贷款。
第八章 贷款的偿还和收回
第二十四条 借款人须按借款合同规定的还款方式与期限归还贷款本息。
第二十五条 借款人不能按合同规定的期限偿还贷款本金，应当提前向中国银行申请贷款展期。展期申请经中国银行审核批准后，借贷双方应签订展期协议，展期协议经抵（质）押人、保证人书面认可后生效。到期未还且未经展期的贷款，按中国人民银行有关规定，加收利息。
第二十六条 借款人提前归还贷款本息，按中国人民银行有关规定计收利息。
第二十七条 个人住房贷款借款人死亡或经有权部门宣布失踪，借款人财产的合法继承人应继续履行借款人签订的借款合同。
第二十八条 借款人违反借款合同规定的条款，中国银行有权收回部分或全部贷款；对不按合同规定用途使用的贷款部分，按中国人民银行有关规定，加收利息。
第九章 贷款的计划统计和会计核算
第二十九条 中国银行的自营房地产贷款，纳入中国银行信贷计划统一管理，并按规定统计上报。其中：住房开发贷款、商业用房开发贷款、其他房地产开发贷款，纳入中国银行固定资产贷款计划管理；个人住房贷款、其他住房贷款，纳入中国银行流动资金贷款计划管理。
第三十条 中国银行自营住房贷款业务单设科目，单独核算，其经营和损益情况，纳入中国银行会计报表和业务报表。
第十章 其他
第三十一条 中国银行自营房地产贷款抵（质）押物品的评估、登记费和借款合同公证费均由借款人负担；中国银行可以向借款人一次性适当收取质押物品保管费。
第三十二条 中国银行自营房地产贷款的借款合同、保证合同和抵（质）押合同均应包括内容详尽、表述明确的法律条款，包括仲裁条款或司法管辖条款。
第三十三条 中国银行各分行第一次签订自营房地产贷款借款合同文本，须经律师阅核，并报中国银行总行信贷管理部审查认可。
第三十四条 本规则由中国银行总行负责解释修订。各省、自治区、直辖市，计划单列市分行，可根据本规则，结合本地区实际情况制订具体操作细则，并报总行备案。
第三十五条 本规程自下发之日起施行。
第五篇：第四章 证券自营和资产管理业务
第四章 证券自营和资产管理业务
本章共分两节内容
第一节 证券自营业务
一、证券自营业务的含义与特点
（一）证券自营业务的含义
1、自营业务的四层含义
2、证券自营业务的对象：上市证券与非上市证券考试大论坛
（二）证券自营业务的特点（重点掌握）
1、决策的自主性
交易行为的自主性
选择交易方式的自主性
选择交易品种、价格的自主性
2、交易的风险性
3、收益的不稳定性
二、证券公司证券自营业务的管理
（一）证券自营业务的决策与授权
（二）证券自营业务的操作管理
（三）证券自营业务的风险监控
1、自营业务的风险
法律风险
市场风险
经营风险来源：考试大的美女编辑们
2、自营业务风险的监控
（1）自营业务的规模及比例控制（重点掌握，重要考点）
（2）自营业务的内部控制
3、证券自营业务信息报告
三、证券自营业务的禁止行为（重点掌握，重要知识点及考点，请同学们仔细阅读并掌握）
（一）禁止内幕交易
1、内幕交易以及内幕交易行为
2、内幕信息
（二）禁止操纵市场
1、操纵市场的定义{来源：考{试大}
2、操纵市场的手段
（三）其他禁止的行为
四、证券自营业务的监管和法律责任
监管措施
法律责任
第二节 资产管理业务
一、资产管理业务的含义及种类
资产管理业务的含义
资产管理业务的种类
为单一客户办理定向资产管理业务
为多个客户办理集合资产管理业务
要区分限定性集合资产管理计划和非限定性集合资产管理计划
为客户办理特定目的的专项资产管理业务
二、资产管理业务的管理
资产管理业务管理的基本原则
资产管理业务的运作管理（重点掌握，对有关数值应重点记忆）
证券公司办理资产管理业务的一般规定
证券公司办理集合资产管理业务运作的基本规范
（三）资产管理业务资格（重点掌握，对有关数值应重点记忆）
（四）设立集合资产管理计划的备案与批准程序
（五）集合资产管理计划说明书请访问考试大网站/
（六）资产管理合同
（七）资产管理业务的禁止行为（重点掌握，重要知识点与考点，请同学们加强理解和记忆）
（八）客户资产托管
（九）资产管理业务中证券公司及客户的权利与义务
三、资产管理业务的风险及其控制
（一）资产管理业务的风险
法律风险
市场风险
经营风险
管理风险
（二）资产管理业务风险的控制
四、资产管理业务的监管和法律责任
监管措施
第四章 模拟试题
一、单项选择题
1、综合类证券公司以盈利为目的，并以自有资金和依法筹集的资金，用以自己名义开设的账户买卖有价证券的行为是证券公司的（）。
A、经纪业务；B、代理业务；C、自营业务；D、承销业务来源：
2、证券公司自营业务的主要内容是（）
A、上市证券的自营买卖；B、非上市证券的自营买卖；C、凭证式债券的自营买卖；D、金融衍生工具的自营买卖
3、证券公司自营业务的特点之一是（）
A、决策的限制性；B、收益的不稳定性；C、交易的持久性；D、买卖的间接性
二、多项选择题
1、证券公司从事客户资产管理业务，必须遵守的一般规定包括（）
A、办理定向资产管理业务时，接受单个客户的资产净值不得低于人民币100万元；
B、办理集合资产管理业务时，只能接受货币资金形式的资产；
C、设立限定性集合资产管理计划的，接受单个客户的资金数额不得低于人民币10万元；
D、设立非限定性集合资产管理计划的，接受单个客户的资金数额不得低于人民币10万元。
2、证券公司从事客户资产管理业务，不得有（）行为
A、以转移资产管理账户收益或者亏损为目的，在自营账户与资产管理账户之间进行买卖，损害客户的利益；
B、以转移资产管理账户收益或者亏损为目的，在不同的资产管理账户之间进行买卖，损害客户的利益；
C、自营业务抢先于资产管理业务进行交易，损害客户的利益；
D、以获取佣金或者其他利益为目的，用客户资产进行不必要的证券交易。
3、证券公司从事客户资产管理业务，不得有（）行为
A、内幕交易；B、操纵市场；
C、将集合资产管理计划资产用于资金拆借、贷款、抵押融资或者对外担保等用途；
D、将集合资产管理计划资产用于可能承担无限责任的投资。
三、判断题
1、与经纪业务相比较，自营业务在交易行为上具有非自主性。（F）
2、证券公司进行证券自营买卖，其收益主要来源于低买高卖的价差，这种收益像代理手续费那样稳定。（F）
3、证券公司办理集合资产管理业务，设立集合资产管理计划，应当符合的要求之一是：设立限定性集合资产管理计划的，净资本不低于人民币5亿元。（F）
点击咨询 