农家乐风险分析及解决方案

第一篇：农家乐风险分析及解决方案

农家乐风险分析及解决方案

一、原材料风险及解决方案

1、原材料风险

由于许多种子应对自然灾害的能力弱，部分种子还需科学的培育，公司可能面临培育技术、自然灾害等原因造成的种子供应短缺，无法及时满足客户耕种需求的问题。

2、解决方案

我们将采取下列三种方案来应对种子供应短缺的风险：

一、与同意向本公司供货的种子站签订为期二年的订货合约，由种子站保证按时供应高质量的种子，如若违约，则需承担对本公司的经济赔偿。合约结束，若双方都合作愉快则续签合约；

二、我们会选择另外几家种子站作为备用的供应商，以防不时之需；

三、本公司自己也会培育种子，作为原材料的内部来源。

二、市场不确定风险及解决方案

1、市场不确定性风险

市场的不确定将是我们面临的最大的风险，由于我们开启的是一个新的服务行业，可能面临服务推出后无人问津，无法打开市场，造成销路不畅。例外由于夏天能种植的蔬菜、水果种类多，且天气温暖适合人们去郊区田地游玩，冬天天气寒冷蔬菜不易养殖，人们不乐于出去游玩，公司将面临淡旺季的问题，夏季游客剧增，冬季生意惨淡。

2、解决方案 为此我们公司将会加大营销力度，积极采取各种策略，提高市场的占有率及渗透力。如：联系报社、电视台记者，以现实版新农人农场为焦点吸引记者报道，变被动宣传为主动宣传，扩大市场知名度。此外也可以举办一些活动，如连同学校策划小学生免费游园活动，举办儿童绘画摄影比赛，小孩子如果觉得有意思，就会要求父母继续带他们来，从而给公司带来巨大的客源。此外，还可发放一些免费使用券，组织白领、退休人士等参观农场，体验种菜和偷菜活动。针对淡旺季问题我们会适当提高旺季服务价格，使顾客在现有经营规模的可控范围内，以优良的服务，稳定优质顾客群，使这些顾客成为忠实顾客。适当降低淡季服务价格，推出适合冬季娱乐的服务项目，扩大经营范围。

三、生产不确定风险及解决方案

1、生产不确定性风险

农作物受天气变化、自然灾害影响很大，天气变化和自然灾害的发生又不是人能控制的，因此我们种植的农作物可能成活率，达不到预期效果。

2、解决方案

对于生产的不确定，我公司决定采取以下三种方式来应对，一、聘请当地经验丰富的农民，运用科学的耕种方法进行耕种；

二、与附近大学或农业研究所建立合作关系，定期邀请专家来农场指导；

三、关注气候的变化，提早作好各种预防准备，将现代农业技术运用到农场中。

四、竞争风险及解决方案

1、竞争风险

我们的经营业务有一部分与传统的农家乐类似，因此在成立初期我们面临的一个最大的竞争对手就是农家乐，例外由于服务行业进入无壁垒，公司成立不久后如果业绩好有前景也会面临后进的模仿者的竞争。生态坊不仅需要出类拔萃的技术，还理财、营销、沟通、管理方面的能力。要想创业成功，我们需要技术、经营能力。这可从合伙创业、家庭创业或从虚拟店铺开始，锻炼创业能力，也可以聘用职业经理人负责企业的日常运作。我们在创业初期经验不足更会增加在管理上的风险。

2、解决方案

本公司立足的是新农人农场，主营的业务是租种土地，自己种植，还提供偷菜的娱乐项目，这是本公司与传统的农家乐最大的区别，本公司将突出自己的特色，扩大宣传本公司经营的是新农人农场，客户可以在本公司体验农场乐趣，不同于传统的农家乐的业务。另外提高服务质量，始终保持高品质的业务水平，立足现有客户群，争取潜在客户群，扩大市场份额。最重要的是积极听取客户的意见和建议，根据客户的需求及时增加服务内容，最大限度的满足客户的需求。

五、政策风险与解决方案

1、政策风险与资金问题

租农民土地从事商业活动虽然现在在政策允许的范围内，但国家可能随时调整政策而造成公司无法继续运营。资金风险在创业初期会一直伴随在创业者的左右。是否有足够的资金创办生态坊是将面临的第一个问题。生态坊创办起后，就必须考虑是否有足够的流动资金支持其的日常运作。对于初创生态坊来说，如果连续几个月入不敷出或者因为其他原因导致生态坊的现金流中断，都会给我们带来极大的威胁。创办初期的资金紧缺可能会严重影响业务的拓展，甚至错失商机而不得不关门大吉。另外如果没有广阔的融资渠道，创业计划只能是一纸空谈。除了银行贷款、自筹资金、民间借贷等传统方式外，还可以充分利用风险投资、创业基金等融资渠道。

2、解决方案

我公司会及时关注国家的各项政策，根据政策的变动随时调整自己的经营范围和策略。搞好与地方政府的关系，通过带动当地经济发展及提供就业岗位取得民心，得到当地各部门的支持。为了使企业中始终存在一笔流动资金,可以在每年产生的利润中提取一部分的公积金，设立盈余公积账户。若年度还有未分配的利润较多，我们还可以设立未分配利润账户。设立这些账户可以用来弥补经营的亏损，转增资本等等。对于一些日常费用类的开支，可以设立定额备用金制度和报销审核制度。一来保证资金链的顺畅，二来可以监控费用的使用情况。

六、职工管理风险于解决方案

1、职工管理风险

主要是职工跳槽带来的损失：1培养一个熟悉本企业业务的职工需要很大的时间成本。

2、负责采购和内部高层管理的人员跳槽带来的损失较大。

2、解决方案

1设立一定的职工激励制度，让职工对自己的工作产生积极情绪，从而对企业产生一定的忠诚度。

2，对于负责采购的职工，由于与供货方的长期洽谈与合作，一般供货方针对特定的业务员会给与一定的优惠。这就存在业务随人走的情况。即此类人员跳槽会让企业失去一些采购上的“优惠条件”。除了采购人员,高层管理人员或是法定代表人也要定时的和供货方保持联系，让供货方明白他们不是在和采购人员合作，而是在与整个企业合作。

3，对于高层管理人员的跳槽，可能会带来商业机密泄漏的风险。对策：和高层管理人员在签订用工合同时注明“竞业限制”条款。即职工与企业在解除劳动合同后最长两年时间内不能在与本企业有相同业务的企业任职。期间我们会依法提供一定的经济补偿。这可以有效的预防相关商业机密的泄漏。

第二篇：信用卡风险分析及其解决方案

个人信用卡风险分析

努尔比娅

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金融1102

信用卡以其方便、快捷、灵活的特点，适应了现代社会的需要。正因为如此，从2003年我国信用卡业务起步至今，每年的发卡量均增长80%以上，截至2008年5月底，全国累计发卡量飙升到1.1亿余张。然而，随着持卡人的增多以及信用卡业务的多样化，信用卡的风险也日益突出，比如，如恶意取现、欠贷不还的客户普遍存在，办卡黑中介、信用卡套现公司层出不穷；另外，伴随着国内金融市场的开放，国际信用卡犯罪集团的触角也不断向国内延伸。因此，对信用卡风险进行管理就显得尤为必要。风险管理能力已成为构成银行核心竞争力的核心元素。

个人信用卡风险管理的首要环节，是在对信用卡风险进行调查、识别、评价的基础上，对其进行分类一般来讲，信用卡的风险主要分为两大类：一是信贷风险，二是欺诈风险。

（一）信贷风险

信用卡消费灵活、简便，能满足客户经常性的消费需要，给客户以随机性支付的保障。作为发卡银行，在向持卡人提供这些优惠和便利的同时，其背后总是要隐含着相应的信贷风险。

无抵押贷款的风险------信用卡是一种无抵押贷款。持卡人在申请信用卡时，不用向发卡银行提供任何资产抵押，而只需要填写财务及资产状况。因此，持卡人财务出现问题时，发卡银行不可能通过变卖抵押品偿债。在进行信贷评估时审批员需小心及留意申请人的综合理财情况。

解决方案：无抵押是信用卡产品的本质，无法改变。但是长远来说，我们应当建立国家的统一信用机构，从根本上改变这一个状况。可由政府、银监局、或银联牵头，强制银行分享客户的交易信息。此机构可作为一个事业单位来经营，自负盈亏，其收益由出售相关数据所得。从长远来说，这是一个双赢的办法，一方面能让国民更多的意识到个人信用的重要性，另一方面能更规范个人银行业务市场。循环贷款的隐含风险------由于信用卡是弹性还款方式，持卡人可选择部分或全部还款，只要是持卡人按最低还款额如期还款，且贷款的数额又未超过发卡银行核定的信用额度，持卡人就可以继续用卡消费。又因发卡银行对持卡人最低还款之外的大部分欠款没有一个固定的回收时间，持卡人的财务状况又随着时间及其经济活动断发生变化，所以从贷款的角度看，时间愈长信贷风险愈高。

解决方案：风险与收益是共存的，还款时间越长，利息收入也越高。同时，我们可以设计独特的产品针对高风险客户群：对于潜在的高风险客户（例如学生，低收入人士，有不良信用前科的客户等），我们可以硬性规定每月的最低还款额是20%（而不是流行的10%），起始利率为每日万分之8（高于目前流行的万分之5），同时使用保守的信用额度审批策略；在观察一段时间之后（大约6个月），可对表现良好的客户逐渐放宽上述限制。真实案例：巴克莱银行的INITIAL卡产品就是这样的一种产品，专门针对无收入人群（如学生）或有不良信用前科的人士。标准起始利率为每年27.9%（有时能到39.9%），起始信用额度最低能到250镑，最高不超过1000镑，且不能提取现金。在使用6个月后会根据客户的还款记录来放宽信用额度限制，这个产品尽管违约率相对高，但是高利率提供了足够的盈利深度来支持高违约率。INITIAL卡是巴克莱里最赚钱的信用卡产品。

客户资料简单的隐含风险------各发卡银行为大力抢占市场，采取更加简便的申领手续，令客户提供的财务和其他信贷资料愈趋简单化，导致在审批方面，难以掌握全面、准确、安全的尺度；在后期催收方面往往难以及时、有效地联系到客户，其后果自然是风险系数增加、失卡案件增多、追索难度加大。

解决方案：根据笔者在国内外申请信用卡的经验，国内信用卡申请的过程相对于国外还是比较繁锁的，需要提供身份证明跟工作证明等，并没有做到真正的简单快捷。如上面所说，建立起一个统一的信用机构能从根本上解决这个问题。

超额使用机制的隐含风险------信用卡与其他贷款还有一个明显的区别，即在发卡银行核批的信用额度之外，还会在信用额度以外还会给予一定范围、一定金额的用款浮动。这样做的目的是给予消费者更大的用款方便；但是如此一来，发卡银行的风险承担就不仅局限于信用额度内的损失。

解决方案：在这一点上笔者并不完全同意徐斌先生的观点。还是那句话，风险与收益是并存的。只要我们能够给予适当的超额度消费权利给适当的客户（例如，中、低风险人群）而把高风险客户的消费额度限制在100%信用度上，我们就能在满足客户消费便利的同时，增加额外的收入（刷卡费，利息，超额度费用）。

（二）欺诈风险

信用卡欺诈，是信用卡风险源之一，发卡银行的很多风险损失都是由欺诈造成的。信用卡欺诈的形式主要有：

失卡冒用------失卡一般有三种情况，一是发卡银行在向持卡人寄卡时丢失，即未达卡；二是持卡人自己保管不善丢失；三是被不法分子窃取。

解决方案：密码与卡片分开寄出，或卡片密码在电话里人工设置。卡片在收到之后需要打电话到客服中心处由本人亲自激活，客服人员需要对持卡人的姓名，年龄，地址，身份证号码，卡片资料（例如有无第二持卡人）进行验证，验证之后卡片才能激活使用并设置密码。从更长远的角度来说，把借记卡和信用卡全部改成“芯片+密码”(chip and pin)的形式，取代现有的“无密码可签名”的办法。

（2）假冒申请------一般都是利用他人资料申请信用卡，或是故意填写虚假资料。最常见的是伪造身份证，填报虚假单位或家庭地址。解决方案：上面说到的建立统一信用机构也能解决这个问题：必须要在各部分资料都准确无误的情况下才能给申请人审批卡片，否则直接拒绝申请。（3）伪造信用卡------国际上的信用卡诈骗案件中，有60%以上是伪造卡诈骗，其特点是团伙性质，从盗取卡资料、制造假卡、贩卖假卡，到用假卡作案是“一条龙”式的。他们经常利用一些最新的科技手段盗取真实的信用卡资料，有些是用微型测录机窃取信用卡资料，有些是伺机偷改授权机终端功能窃取信用卡资料，当诈骗分子窃取真实的信用卡资料后，便进行批量性的制造假卡-贩卖假卡-大肆作案。解决方案：诈骗团伙在制作完假卡之后常用的消费模式是：网上购物或提取现金。笔者自己的经验是：在英国的网络刷卡（无论是借记卡还是信用卡）消费都需要一个额外的密码，这个密码不同于卡片本身的消费/取现密码，并且必须由英文字母跟数字共同组成。这一道程序的设置虽然是给网上消费带来了一点麻烦，但是对于打击伪造假卡进行网上交易的犯罪起到了不少的作用。现在VISA跟MASTER卡的网络消费都需要用到这一个密码。而对于提取现金，只要设置好现金提取总额和每日现金提取额，就能有效的减少此风险带来的损失。

第三篇：农家乐分析（定稿）

信息详细内容：

农家乐策划书需要考虑哪些因素?农家乐的经营模式策划该怎么做?北京绿维创景在《中国乡村旅游发展模式研究——成都农家乐与北京民俗村的比较与对策分析》一文中通过对成都和北京农家乐现状的比较，提出了一系列的对策。希望能为您的农家乐策划书提供有益启发。农家乐总体发展战略:分工出特色,乡情筑家园

乡村旅游发展的总的指导思想是:突出特色,塑造“家园”。成都农家乐的发展方向是:由大众化向特色化发展;由一般建筑风格向川西民居风格转变;由粗放型向集约化发展;由个体开发向联户成片发展;由单户经营向公司经营发展。农家乐策划书要在“农”、“家”、“乐”上做文章,即经营风格要有农家特色,要给游客“家”的感觉,要提供可参与的特色娱乐活动;在硬件上,追求“外部民俗古朴、内部装修现代化”。北京民俗村的发展大战略是:实行以民俗村为中心的“分”、“家”战略。与成都的规模经营出特色的做法相反,北京强调“分”出特色。“分”即地区分工、产品分类、顾客分层、服务分级。分出特色、分出市场、分出规模。在产品上分出家庭旅馆(家院)、特色餐饮(家饭)、观光农园(家田)、观光果园(家园)、休闲渔场(家池)、民俗节庆(家庆)等在内的多种形式。“家”即把民俗村建设成为北京市民的“第二个家”。其特征是:硬件上,干净、卫生与舒适;服务上,重视人文关怀、亲情与乡情。

绿维官方网站：http:/// 咨询热线：010-84076166 ***(手机属地：北京市)（24小时服务电话）农家乐要强化分类特色管理,防止标准化、商业化与城市化对乡村性的侵蚀

随着乡村旅游经营的商业化、建筑的城市化与设施的标准化,乡村性中淳朴的民风与低廉的价格等受到严重挑战。这个问题实质上就是如何在农家乐的发展中继续保持“乡村性”和“乡村意象”。农家乐策划塑造乡村性主要通过三方面来实现:①主题:以差异与特色确立主题;②地格:体现地方的风俗民情与建筑风格;③氛围:倡导地方居民的友好、热情、淳朴与真实的态度。让都市市民把民俗村与农家乐当成自己的“第二个家”。政府可以在建筑风格改造、公共厕所、停车场、垃圾处理、清洁能源等方面提供支持,把民俗村与农家乐变成真正的“市民家园”。农家乐要坚持“本地化”、“两栖性”,防止“飞地化”

乡村旅游农家乐的最大特点是经营者“农游合一”的“两栖性”,体现了本地居民参与的原则,经营者的本地化最大限度地保证了乡村性。“飞地化”是对乡村性的最大威胁。所谓的“飞地化”,是指城里人占据了乡村旅游业中的经营者地位,在乡村旅游目的地形成了城里人的“飞地”。“外来户”的优势是:经济实力雄厚,能够在区电视台作广告;与区里、市里有比较广泛的人际关系;最了解城市旅游者的口味。乡村旅游经营者与劳动力本地化是乡村旅游持续发展的根本保证。在北京的民俗村中外来户与本地户业务分工互补,和平共处。外来户主要经营高投资的餐饮与娱乐,本地户主要经营经济实惠的家庭旅馆与农家饭菜。农家乐要规模经营、“第二个家”与土地政策的配套

成片联户开发与规模经营已经成为农家乐的必然趋势。要形成特色,尤其是以田园风光(如农田、果园、茶园等)为特色的乡村旅游,必须有一定的规模才能形成景观,因此部分乡村旅游项目需要适度的规模经营,目前许多农民开始自行交换土地使用权,推进土地的集中。

第二个家将是乡村旅游未来发展的一个大趋势。在大都市,大多数“第二个家”就是周末之家,作为城市住所的补充。目前城里人到风景优美的乡村购买住宅的情况越来越多。政府应出台相应的法规,建立合理的土地流转机制,方便土地的适度集中;对于在乡村发展“第二个家”,政府也应有相应的土地配套政策。农家乐策划要注重品牌经营与品牌保护

通过分类管理形成一批专业化的乡村旅游经营者,必然会形成品牌。在成都,由于农家乐主要由农民经营,经营者数量众多又是个松散的组织,缺乏商标保护意识,农家乐作为商标在涵盖了糖果、调味品等30个大类别领域已经被一些企业抢注,而成都周边数百个农家乐老板最关心的服务类农家乐商标目前也随时有可能被抢注。因此农家乐策划书要注意采取措施提高乡村旅游经营者的品牌意识,积极注册商标保护农家乐的健康发展

第四篇：网络收单风险现状分析与解决方案

网络收单风险现状分析与解决方案

一、互联网收单风险现状：

互联网交易给持卡人带来了高效、快捷、灵活、低成本的交易方式，也给收单行带来了利润增长点，然而同时也带来了一个对用户对银行都非常重要的课题——互联网交易安全性问题。在2010年，有近28%的互联网用户遭遇过虚假钓鱼网站、诈骗交易、交易劫持、网银被盗等针对网络购物的安全攻击。境内卡收单风险：

第一、网络交易一直是病毒和钓鱼网站非常感兴趣的对象。国内知名防毒软件金山毒霸数据显示：2011年拦截新增病毒多达1230万个，日平均拦截次数约500万次。然而，钓鱼网站的拦截次数是病毒木马的5倍之多，钓鱼网站已经成为中国互联网安全的首要威胁。

以上数据来源于网络

第二、我国有关网络交易的法律、法规不完善，尤其对网络商户的管理不规范。线下POS商户的管理有相关的监管机构和比较完善的行业规范，而网络商户的管理目前没有一套行业标准，基本上都是各家银行和第三方支付公司各自为政，独立引入和管理。一些资质较差和信用不良的商户往往也浑水摸鱼，从事网络销售活动，最后为非法经营、恶意倒闭、网络欺诈等留下了重大隐患。

第三、网络套现日益严重。随着网络技术的发展，特别是第三方支付平台的推出，为网络套现提供了极大的便利。相对于POS机套现，利用第三方支付平台的网络套现有着得天独厚的“优点”。一是方便快捷成本小。网络套现往往是“自买自卖”的模式，准入门槛低，整个过程都在网络中进行，仅一台能上网的电脑即可完成套现所有环 节，无区域限制。相对于套现的POS机来说，可行性更高，而且网络套现省去了本应支付给套现POS机商户的“手续费”。二是隐蔽性强，风险小。网络套现由于利用的是第三方支付平台，通常都是进行金额小交易多的套现，难以被侦测到。即便被发现，持卡人也可以谎称信用卡失窃，而这一点POS机套现做不到，因为POS机上的套现通常都要留下持卡人签名的凭证。

第四、网站泄漏用户信息严重。近年来网站与用户的粘性越来越高，但网站泄漏用户信息的事件屡见不鲜。国内最大的程序员社区CSDN网站因遭遇黑客攻击，600万用户的登录名及密码日前被公开泄露。天涯也被曝出4000万用户密码遭泄露，同时，人人网、多玩网、猫扑、17173等网站相继传出被盗用的消息。最近，甚至连号称“全球最大的综合性中文网上购物商城”当当网也惨遭毒手。大量的互联网用户泄密，网络安全受到拷问，如何保护用户信息安全成了互联网收单机构和第三方支付平台的共同风险话题。

第五、互联网交易中的应用软件漏洞增长趋势迅猛。2011年，国家信息安全漏洞平台共收集整理并公开发布信息安全漏洞5547个，较2010年大幅增加60.9%。其中，涉及各种应用程序的最多，占62.6%。特别是手机支付的兴起，为应用软件交易欺诈提供了平台便利，许多应用软件更是打着“便民服务”的旗号从事非法经营或者直接内臵扣费程序。

境外卡收单风险：

第一、国外信用卡欺诈情况严重。据VISA最新数据显示：2011年1至3季度全球范围内平均欺诈BP为8/万，跨国交易BP为48/万，CNP则高达74/万；其中亚太区（中国内地除外）CNP更高达138/万。从欺诈类型与趋势看，CNP交易增长最为迅猛，并将成为银行未来5年最大的风险挑战，而网络交易风险则是导致CNP持续增高的最重要原因。

第二、境外网络用卡环境安全系数相对较低。与国内不同，许多境外卡网络交易时并没有手机动态码验证，也没有UKEY保驾护航，仅凭卡号和卡片CVV验证码即可完成交易。加之，网络交易本身就具有隐蔽性和低成本的特点，因此也就更容易成为欺诈分子的作案方式。

第三、境外卡组织对收单机构有较为严格的规定以保护持卡人和品牌方面的权益。例如Visa制定的全球品牌保护计划(简称GBPP)，该计划目的在于确保收单行能够对其商户的收单运营实施妥善控制，尤其主要针对电子商务和无卡交易方面。其主要目标是通过防止商户发生以下行为来保护收单行和Visa支付系统的完整性：

1、处理非法交易；

2、参与潜在欺骗性市场营销实践；

3、处理可能对Visa支付系统声誉造成不利影响的交易。Visa对识别到利用Visa支付系统从事非法交易和有损品牌声誉交易的商户时将通知收单行，收单行必须立即采取措施，调查和处理。如果连续12个月内发生涉及一家或多家商户的四次违规行为，Visa将强制执行《Visa国际运作规章》中 的规定，包括但不限于对收单行开出高额罚款或者禁止收单行从事收单业务等。最近国内某收单行正是因为违反VISA这一规定而被处以二百多万美元的高额罚款，从事网络收单所付出的高额代价不得不令人深思。

二、国内领先的第三方支付公司如何进行网络风险管理

国内电子商务领域最为领先的第三方公司阿里巴巴集团，其拥有淘宝、天猫、阿里巴巴等众多电子商务门户，经过多年的沉淀和积累，拥有庞大的用户交易数据库，并建立了一支较为先进的风险管理团队。对于网络风险管理主要有以下几方面：

第一、在规章制度度方面：对引入的商户要求其必须严格遵守特别制订的《基本法》，设立了专职的禁限售信息管控团队，与相关部门打击和拦截非法、违禁商品等，并积极为买家挽回欺诈损失。对违规商品或商户采取强制下架和清退原则。

第二、在商户管理方面上：实行商户实名制，从源头上保障信息真实性；建立诚信保障团，确认供应商信息的诚信度；推出快速赔付机制，确保商户和持卡人的合法权益等。

第三、在技术方面：研发账号异常监控系统、“高危会员防控”系统、“手机验证码”、“社交网络分析”技术等防止欺诈案件发生，全方位保障交易市场的安全。同时其与国外大型第三方专业收单机构合作，使用其风控产品，利用合作方丰富的交易数据库和多维度的风控评分系统，有效降低外卡收单的欺诈率。第四、在持卡人服务方面：制定完善的投诉应对机制，有效处理商品质量、物流、退换货等争议，提高用户服务感受。

三、***收单机构网络收单风控所面临的挑战和困难

***收单机构直联网第一、“本代本”网络收单：目前络收单商户没有收单业务角度的风险监控系统，日常仅靠简单的交易监控报表，虽然目前

***收单机构仅引入优质商户，且已形成规范的交易安全措施（密码、手机动态码、USBKEY等），但仍无法全面、高效、及时的掌握商户交易风险信息，为日后直联商户发展留下重大隐患。

第二、“本代他”网络收单：

***收单机构风险团队在网络收单风控方面的经验相对薄弱，国内也无相关的行业规范指引，加上网络收单商户佣金较低，容易产生套现、虚假交易等欺诈行为，收单行将承担较大风险，导致收益与风险损失失衡。

第三、外卡网络收单：由于外卡的用卡模式导致伪卡、CNP风险较高，且***收单机构目前无先进和成熟的针对境外卡高风险特征的监控系统，再加上国内的商户多数没有经过PIC和3D等权威认证，在交易出现争议时很容易会遭到责任转移而使得收单行蒙受损失。

第四、收单风险管理团队：由于目前

***收单机构收单风险管理岗位仍未健全，使得网络收单商户从引入、实地核查、日常风险管理、后续回访巡查，欺诈调查等方面难以全面和深入的开展工作，相关风险管理职能和工作未达到收单风险管理的基本要求。

四、***收单机构网络收单风险解决方案：

第一、政策：引进与本行有战略合作关系的大型优质商户，审慎与第三方支付网络平台开展外卡收单业务，从源头上降低商户恶意欺诈的可能性。严格执行卡组织对网络收单的各种规章制度要求，及时学习最新的风险管理业务规章，加强与同业及卡组织沟通，主动防范各类网络欺诈风险。同时我们要对违反规定或达到卡组织标准的风险商户建立一套包括罚款甚至终止合作的处罚机制。

第二、商户准入：严格审核商户资质，制定最低注册资本准入门槛，商户必须无不良征信记录，内部管理规范，财务状况良好；商户域名必须具备国家工信部注册的ICP证或者ICP备案，网站须提供客户服务电话，保护客户隐私的声明，退货（退款）政策和相关争议处理流程及其他卡组织规定的必备要素；对特约商户所销售的产品严格把关，禁止与销售假冒伪劣产品或违规经营的商户合作；重点引入已获得国内监管、卡组织认可的数据安全管理或合规认证的商户。

第三、商户日常管理：定期检查商户门户网站和经营场所是否异常、所销售产品是否符合我们的协议规定；定期开展商户培训工作，要求商户合法经营，加强互联网收单的风险防范；定期对商户风险进行分析和评估，继而调整风控策略及规则；对潜在风险或已发生风险的商户，采取规则收紧、延时划款、实地调查甚至关停等措施防范风险和积极追损。

第四、数据安全：加快推动PCI-DSS认证项目，严格按照PCI-DSS要求进行数据合规改造，确保

***收单机构数据安全符合卡组织要求。同时我们引入网络商户时，优先引入已符合PCI-DSS认证的商户。

第五、风险监控：针对互联网交易特征建立一套完善的互联网收单风控平台。在面对国际卡高欺诈风险方面，可以主动引入国外第三方公司合作，利用第三方在国外互联网收单的资源和经验，辅助后台风险监控系统，对伪卡等欺诈交易进行有效拦截。

第五、团队建设方面：我们将建立一支能够24小时进行收单风险侦测的反欺诈团队，该团队不仅能24小时监控交易风险，而且能够与业务拓展、欺诈挽损、商户服务等业务形成有效联动机制，共同对可疑商户和疑似风险交易展开调查，采取必要的管控措施防止损失进一步扩大。

第五篇：秦皇岛市农家乐风险管理报告

风险管理

学号：******** 姓名：*** 项目：风险管理 学分：10 风险分析及解决方案 一.同行竞争风险

秦皇岛市农家乐产业复杂繁多，单单农家乐酒店就有13家，其他农家乐大小规模不一，价格50到200不等，比较有名的有昌黎葡萄沟，昌黎的渔家农家乐，以及较近的南戴河农家乐，还有类似农家乐的集发观光园等。它们有属于自己的特色，比如昌黎葡萄沟以亲手摘葡萄享受农家乐趣；南戴河农家乐集游泳，吃农家饭，住农家，吃海味。

秦皇岛现有的农家乐大部分已经占据了有利的经营环境，包括自然环境，经济环境，人文环境等有利因素，并且有相对稳定的客源，新建立的农家乐与其竞争较难，甚至可能遭到打击，比如遭到价格竞争，品牌竞争等等。由于新兴农家乐在资金，客源，品牌无法与原有农家乐竞争，将会遭遇失败。

解决方案：1.尽量避免竞争，在考虑到秦皇岛当地居民的生活习惯，经济状况，消费习惯，同时考虑运输成本，交通情况进行选址，尽量选址在竞争较少，距离市区距离近的地方。秦皇岛市的大学较多，学生将是巨大的消费群体，可以以他们为消费群体进行考虑相关方案。2.想在秦皇岛这农家乐林立的地方办的风生水起就必须有自己的特色和创新，比如昌黎葡萄沟的葡萄就是它的特色。3.可以和一些具有良好地理位置，但由于经营不善或是宣传力度不够，产品单一等因为种种原因业绩不佳的农家乐合作，长短互补，同时还化解了竞争。二.技术以及自然灾害的风险 农家乐顾名思义蔬菜少不了，但蔬菜的种植若不应用科学正确的种植方法会导致蔬菜产量和质量达不到预期要求甚至颗粒无收，亏本经营。许多种子应对自然灾害能力较弱，若无科学方法进行种植，成活率将无法达到预期标准，无法供应需求。秦皇岛市是临海城市，天气多变，大风，连续晴天，暴雨天气变化相当突然，稍有不慎，就可能遭受巨大损失。

解决方案：1.通过不定期地对管理人员、工作人员进行相关技术培训来提高员工整体的技术，使蔬菜的科学种植深入人心。2.与多家供应种子的种子站签订较长期的合约，确保种子的供应。3.关注天气变化，做好抵抗自然灾害的对策，训练相关人员在遭遇灾害时的应对策略。4.聘请专业人员对农场种植进行专业指导，确保生产。三.客源流失的风险

农家乐一般具有季节性的特点，其是在秦皇岛市，四季变化相当大。有营业淡季和营业旺季之分，客源波动性较大，同时较多的同行也会抢走客源。在公司刚刚开启，如何吸引客源并且保留住客源也是巨大困难。

解决方案：1.利用一年四季的不同推出不同阶段的活动，也可以选择在营业淡季暂停营业。2.利用传单优惠券的发放，举办优惠活动或是趣味比赛吸引客源前来，让他们体验种菜偷菜的农家之乐，用优良的服务将他们变成公司的忠实客户，时在活动出来时，及时通知客户使他们知道。四.政策风险

国家政策会根据实际情况进行或大或小的调整，轻则导致公司运作困难，重则导致公司无法运营。

解决方案：及时关注国家的各项政策，根据政策的变动随时调整自己的经营范围和策略。搞好与地方政府的关系，通过带动当地经济发展及提供就业岗位取得民心，得到当地各部门的支持。

五.客户人身安全和环境污染的风险

客户在享受农家乐时可能会因为各种意外受伤害，如果处理不当会造成巨大的负面影响，甚至导致公司无法运营。农家乐在生产中难免用到化肥农药等化学物品，如果不注意就会造成环境污染，对顾客身体健康造成不利影响，同时污染的土地会导致公司产品的产量和质量受到影响，害人害己。秦皇岛市有花园城市之说，不会容忍类似情况，所以极有可能会吸引来环境保护单位的处罚还有顾客的流失。

解决方案：1.做好相关的安全防护措施，配置相关的医护人员来解决一下简单的医务处理，如果情况严重将安排专车送往医院。2.采用科学方法使用肥料等化学物品，条件允许最好采用天然农家肥。合理处理生产的污水，废渣等废弃物，做到河西可持续发展。3.尽量减轻对环境的污染也可以成为公司的一大亮点，吸引客源，尤其在秦皇岛市，具有大量大学生，他们对环境的保护意识比较强。六.财务风险

农家乐这个项目规模大小不一，种类不一。公司前期资金有限，是不能广撒网，四面出击，什么都想做，什么都想投资。尤其在秦皇岛市，农家乐不仅仅只有蔬菜瓜果，海鲜也是一大卖点，极易吸引投资者急功近利，大规模投资，导致资金链断裂，运营困难，严重的话会导致投资失败。

解决方案：1.先把钱投到可以产生大量利润的常规环节，先完成原始资本积累。2.将钱投资到自己的创意卖点之上，集中力量完成某一项环节。3.最好在公司中始终存在一笔流动资金，来防备企业将会遇到的各种风险和困难。4.如果条件允许，可以与经营不善的企业合作，以租用或是合作的方式得到生产工具，场地，或是缺少的产品，这样可以节约大量的资金。七．经营管理不善的风险

做任何事都需要认真对待，方能成功，何况经营一家公司。如果经营者管理不善，任何公司都将面临失败，秦皇岛市同行众多，容不得半点疏忽。公司的员工可能会因为竞争对手的诱惑等等的原因跳槽，尤其是高层管理人员的流失，可能会导致公司的商业机密遭到泄漏，使公司遭到损失。同时培养一个合格的员工要耗费大量时间和资源，他们的跳槽会对公司运营造成不利影响，而招聘新员工会加大成本支出。如果是采购和销售类的员工跳槽会带走大量客户和人脉关系，对公司影响更大。

解决方案：1.经营者参加相关的创业培训，提高经营管理和风险管理的能力。让经营者会观察市场，对市场有一定的预见性。2.制定合理的质量管理，服务要求，经营方式等方案，根据实际情况作出调整，保持经营方式灵活多样。3.设立合理的职工奖励制度，不仅仅激发了员工的工作积极性，也会让员工对公司产生归属感。4.与员工的劳动合同尽量签下较长的期限，或是使用一些限制条款，使员工的跳槽对公司的伤害降到最低。5.最好与客户保持联系，使他们明白，他们在与公司合作，而不是某个工作人员，也能降低员工流失对公司的影响。