简述中央银行的资产负债业务内容

第一篇：简述中央银行的资产负债业务内容

简述中央银行的资产负债业务内容

答：中央银行的负债业务是指其投放基础货币，产生负债的业务。负债业务包括货币发行、代理国库、集中存款准备金等内容。资产业务是指其运用货币资金的业务。资产业务主要包括再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务。

第二篇：第三章 中央银行资产业务

中央银行练习与答案（第三章）

第三章中央银行资产业务

一．判断题央行通过资产业务调节基础货币量（T）我国需要保持一个中等偏高的外汇储备规模（T）央行的证券买卖一般在一级市场进行，交易对手是公开市场的交易商（F）4 再贴现业务属于货币市场范畴（T）在市场经济发达国家，再贴现的比重一般较小，信用贷款占有较大比重（F）6 央行买卖有价证券改变超额储备，必然会影响货币市场的资金供求（T）7 逆回购到期时为央行向市场投放流动性的操作（F）现券卖断为央行直接从交易对手处卖出有价证券，一次性投放基础货币（F）

二．选择题中央银行的主要中间业务是(B)

A.货币发行业务B.公开市场业务C.信贷业务D.全国清算业务 2以下属于中央银行的资产业务的有-----B

A.清算业务B.再贴现C.贴现D.货币发行 3再贴现利率是一种短期利率，其期限一般不超过3个月，最长期限为：A

A.一年B.半年C.九个月D.十个月中央人民银行在公开市场上买卖的有价证券不包括B

A.国债B.股票C.政策性金融债券D.中央银行票据 5在外汇储备经营中，主要规避的风险不包括D

A.主权风险B.商业信用风险C.市场风险D.利率风险

6国际上一般认为，一国的外汇储备持有量应吧u少于该国国外债余额的C

A.20%B.15%C.30%D.25%

7各国中央银行在保有国际储备时，最重要的是从那个烦恼共勉考虑其构成比例D

A.安全性B.合理性C.收益性D.灵活兑现性

8累计回笼量的计算公式正确的是A

A.累计回笼量=正回购量+现券卖段量+中央银行债券发行量

B.累计回笼量=正回购量-现券卖段量+中央银行债券发行量

C.累计回笼量=正回购量-现券卖段量+中央银行债券发行量

D.累计回笼量=正回购量+现券卖段量-中央银行债券发行量

三．名词解释

1再贴现业务：中央银行的再贴现业务，是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。2中央银行贷款：中央银行贷款(习惯上称作再贷款)，是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行调控基础货币的重要渠道和进行金融调控的传统政策工具。3国际储备：是指一国货币当局持有的各种形式的资产，并能在该国出现国际收支逆差时直接地或通过同其他资产有保障的兑换来支持该国汇率。

4贷款业务：贷款业务是中央银行的主要资产业务之一，在中央银行的资产负债表中，尤其

是在原来实行计划经济的国家里，贷款是一个大项目，它充分体现了中央银行作为“最后贷

款人”的职能作用。

选择

四．简答题

1.央行保管和经营外汇储备应注意的问题确定合理的储备资产数量（考虑国际收支状况、汇率制度、国内经济政策、进口数量、债务余额以及长短期债务的比重等因素）保持合理的储备资产构成（根据安全性、流动性和收益性的三性原则）.中央银行的证券买卖业务与贷款业务的异同

1相同之处：

（1）就其效果而言，央行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付，相当于央行的贷款；

（2）就对货币供应量的影响而言，央行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起社

会基础货币量增加

（3）都是中央银行调节和控制货币供应量的工具；

2区别之处：

（1）资金的流动性不同；证券业务高于贷款业务

（2）业务收益方式不同；贷款业务有利息收入而证券业务无利息收入只有买卖价差收

益

（3）证券买卖业务对经济、金融环境的要求不同；证券业务要求较高而贷款业务较低

3.简述中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义

第一，稳定币值。央行卖出黄金外汇储备，可回笼货币，防止总需求过盛引起物价上涨，使市值保持稳定

第二，稳定汇价。在实行浮动汇率制度条件下、一国货币对外价值会经常发生波动。汇

率的变动，会对该国的国际收支和经济发展产生重大影响。因此央行常通过买卖国际通

货，有效调节外汇市场，使汇率保持在合理水平，以稳定本国货币对外价值

第三，调节国际收支。国际收支发生逆差时，可动用黄金外汇储备弥补进口所需外汇的不足；顺差时，则可将多余的黄金外汇储备用来偿债或对外投资。

五．材料分析

1.中国目前的外汇储备约为2万亿美元，其中1.4万亿是美元资产,包括7500亿美国国

债、机构债、非货币资产和保证金存款、一般性存款约计6500亿。但是我国的外汇投资成果一直都不理想，应该说很差。在这个经济环境不稳定的阶段，请分析一下我国应如何提高

外汇投资收益及应如何应对高外汇储备带来的风险。

答：现在的经济环境对中国来说是一个很好的机会，在当前经济危机还未过去的时候，很多的国家都急需资金的支持，而中国持有大量的外汇，这就是很好的契机。中国可以用手

中的外汇去购买一些以前人家不卖给我们的资源及技术。当前经济环境对中国的外汇也是一

个极大的挑战，中国庞大的外汇储备，使得人民币升值压力极大，人民币升值对中国没有好

处只有坏处，而且美元的贬值使得我国的国际购买力下降，这对我国来说都是极其大的损失。

因此，当前的外汇管理目标仍是以安全和流动性目标较好，历史战绩说明中国是不擅长外汇

投资的，在现今这恶劣环境下要利用外汇取得良好的收益是非常困难的。如果不从源头上遏

制外汇的增长，要提高外汇的整体收益率将会越来越困难。中国政府需要尽快调整出口导向

和引资导向的外贸外资政策，尽快实现人民币汇率形成机制的市场化，以改善国际收支失衡，降低外汇储备累积速度，这样从根本上遏制外汇的储备的风险。

2.中央银行贷款是指中央银行动用基础货币向专业银行、其他金融机构，以多种方式融通资金的总称。是中央银行资金运用的一个重要方面，也是中央银行实施货币政策，藉以控制货币供应总量的重要手段。中央银行贷款业务是中央银行的重要资产业务，中央银行贷款是高能货币，是整个社会货币供应量和信用扩张的基础，中央银行通过再贷款的资金运用方式，影响基础货币，进而影响货币供应量和信用规模，从而调控经济。因此，中央银行作为最后贷款人为维持金融体系的安全，抑制通货膨胀，执行货币政策，促进经济发展起到了重要的作用。从给出的信息分析中央银行是如何通过贷款业务进行宏观调控的及其中央银行贷款业务的弊端。

答：中央银行对商业银行的贷款，从货币流通的角度看，是投放了基础货币，直接影响社会货币流通量和信贷总规模。当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在中央银行的存款或现金库存就会相应增加。商业银行以这些资金作为来源扩大向社会的放款，根据派生存款的原理，最终使社会货币流通量扩大。反之，当中央银行减少其对商业银行的贷款时，就会使得商业银行的资金来源相应减少，从而迫使商业银行收缩信贷规模，减少对社会的货币供应，最终减少社会货币流通量。无论是发达国家还是发展中国家，中央银行对商业银行的贷款作为中央银行实行宏观控制的重要手段之一，都是非常有效的。

中央银行贷款的弊端，主要表现在： 一.是助长了金融机构的依赖思想，迫使中央银行每年运用大量基础货币来弥补资金需求硬缺口.从而增加对基础货币控制的难度。二.是中央银行贷款运用的不平衡，不利于金融机构之间的公平竞争。

第三篇：第二章 央行资产负债业务课后练习

第二章 中央银行资产负债业务

一、单项选择题

1.以下不属于中央银行管理性业务的是（）。

A．金融调查统计业务B．金融风险评估业务C．黄金与外汇业务D．反洗钱业务

2.下面关于我国存款准备金率说法正确的是（）。

A．中国人民银行从建国以后就建立了存款准备金制度。

B．商业银行存放在中国人民银行的法定存款准备金可获得利息。

C．同美国一样，存款准备金率在我国央行的货币政策操作中，并未经常使用。

D．中国人民银行每次对存款准备金率的调整幅度多在5%左右。

3.以下不属于我国人民币发行原则的是（）。

A．市场发行原则B．集中统一发行原则

C．计划发行原则D．经济发行原则

4.中央银行证券买卖业务对象是（）。

A．高流动性的权重股B．金融债券C．国库券D．公司债券

5.以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（）。

A.强制性B.有偿性

C.自愿性D.特殊性

6.在我国，（）不需要向中国人民银行交存存款准备金。

A.财务公司B.信用合作社C.邮政储蓄银行D.证券公司

7.以下各项中，（）不是香港的港币发行银行。

A.标准渣打银行B.中国银行C.嘉华银行D.汇丰银行

8.目前中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的人民币限额为（）元。

A.5 000B.6 000C.8 000D.20 000

9.货币发行按性质可分为（）和财政发行两种。

A.信用发行B.准备发行C.经济发行D.垄断发行

10.中央银行对商业银行的贷款主要是短期的流动性贷款或季节性贷款，很少有（）。

A.抵押贷款B.长期贷款

C.信用贷款D.利率浮动贷款

11.在我国，再贴现利率由（）制定、发布与调整。

A.银监会B.国务院

C.全国人大D.中国人民银行

12.许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（）。

A.真实票据B.国库券

C.银行承兑票据D.央行票据

13.目前，中国人民银行买卖证券操作目标主要是（）。

A.货币市场利率B.国债价格

C.基础货币D.央行票据规模

14.外汇储备构成中，风险性较大的是（）。

A.黄金B.外汇资产

C.特别提款权D.在IMF的头寸

二、多项选择题

1.中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义有（）。

A.促进经济增长B.稳定汇率C.稳定币值

D.调节国际收支E.保值升值

2.中央银行的资产业务主要包括（）。

A.再贴现业务B.贷款业务C.证券买卖业务

D.黄金外汇储备业务E.资本业务

3．在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行（）原则。

A．安全性B．非盈利性C．流动性D．主动性E．公开性

4．中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是（）。

A.中央银行票据B.银行承兑票据

C.企业债券D.国债E.政策性金融债

5．以下属于中央银行法定业务范围的是（）。

A．货币发行业务B．经营黄金外汇业务

C．商业性证券投资业务D．对金融机构和金融市场的相关监督管理

E．直接从事商业票据的承兑、贴现业务

6.中央银行货币发行的渠道有（）。

A.再贴现B.贷款

C.购买证券D.收购金银和外汇E.央行办公费用支出

7.世界各国对中央银行发行钞票都规定有一定准备制度，主要有（）。

A.弹性比例制度B.保证准备制

C.现金准备发行制D.保证准备限额发行制E.比例准备制

8.中央银行货币发行的原则有()。

A.垄断发行的原则B.要有可靠信用作保证的原则

C.外汇质押发行D.根据财政需要的原则E.要具有一定的弹性原则

9.中央银行的资本来源，即自有资本的形成途径有()。

A.国有机构出资B.地方政府出资

C.私人银行或部门出资D.政府出资E.成员国中央银行出资

10.中国人民银行从1998年开始建立公开市场业务一级交易商制度，下列属于一级交易商范围的机构有()。

A.商业银行B.保险公司

C.证券公司D.基金公司E.大型国企

三、判断改错题

1．中央银行的法定业务范围中包括不动产买卖业务。（）

2．中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的担保贷款为主。（）

3．中国人民银行负债业务中存款业务占第一位，其中以存款货币银行的准备金存款为主，其次是货币发行业务。（）

4．由于中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的负债业务对于货币供应有决定性作用。（）

5．在我国，法定存款准备金包括库存现金及存放在中央银行的存款。（）

6．货币经济发行，指中央银行根据商业银行业务发展的资金需要增加现金流通量。（）

7．在我国，中央银行不得对政府透支，因此中国人民银行没有对政府的放款。

8．中央银行对金融机构贷款一般都是短期的，采取的形式多为信用放款。（）

9．中央银行在公开市场上实施证券正回购、现券卖断与发行中央银行票据，都是回笼基础货币来调整商业银行的超额准备金。()

四、简答题

1.简述中央银行的证券买卖业务与再贷款业务有何异同。

2.中央银行货币发行应遵循哪些原则。

第四篇：过桥业务简述

过桥业务简述

企业在银行的贷款己经到期，但暂时无力按期偿还，我们通过“过桥资金”帮助企业还清贷款，前提是贷款银行必须承诺旧的贷款还清后给予新的贷款，即“还旧贷新”，新贷款到位后立即偿还“过桥资金”。

过桥业务应实现了三方获利，通过过桥资金的垫还，担保公司可以从中获利。从客户角度而言，可以及时还款避免产生不良信用记录，并能够正常续贷。而作为银行，同样也避免了坏账，留住了优秀客户。

从融资到还款，再到成功续贷，整个过桥业务正常不会超过一个月，这种短期性和高收益性决定了它应该成为担保公司目前值得展开的业务品种。

但过桥业务的风险不容忽视，风险源于两方面：客户和银行。多数情况下，需要资金过桥的企业已经将可抵押的物品都抵押在银行方面，暂时没有抵押物可以提供给担保公司，没有抵押物的风险是显而易见的，这就形成了业务承接前的风险。承接业务后，风险则主要来自于银行。倘若担保公司替客户垫还资金后，银行方面却没有按照之前许诺的给该客户续贷，那么企业将无力偿还过桥资金，这也就无形中给担保公司转嫁了风险，带来了不必要的麻烦。

针对过桥业务的特点，我们制定如下业务流程：

业务受理→客户企业考察→银行核实→业务审批→签约、手续→垫还过桥资金→保后监管→过桥资金回收、业务终结

下面分项表述：

一、业务受理

过桥客户的来源无外乎银行业务人员的介绍、其他中介或亲朋的介绍、陌生客户的来访等等。无论哪种方式，我们的经办人员对待业务都应该一视同仁，严格按照流程来考核和审批，不能碍于面子或是介绍人拍胸脯保证而放松警惕和降低审核及手续标准。

在该环节中，经办人员要询问客户企业的实际贷款状况（在哪些家银行有贷款、额度多少、何时到期、抵押了哪些土地房产等）、银行续贷审批进程、企业规模及经营状况、抵押物的提供情况等。通过了解，经办人员要初步做出可行性判断，并做出初步的过桥方案。

二、客户企业考察

通过该环节的考核，可以了解客户的真实实力。要2名以上的业务人员共同到客户企业考察，必要时，评审会成员应参与考察。

在对企业考察的过程中，有别于对企业长期贷款需求的考察，过桥业务应着重于考核企业的短期能力，包括短期资金回流能力、近期的订单兑现、目前的经营状态是否正常、短期内经营上有无重大变化的可能等等。并要求企业提供相应的单据、报表、协议等书面材料，还要包括企业的银行贷款合同、担保保函等证明企业贷款真实情况的材料。当然，对于企业的资产、供销、管理等方面也应有适当的了解。

在考察过程中，应得到法人、财务人员及其他重要人员的配合，考察之前，要提前预约好，避免重要人员不在场，而得不到一些重要信息。

客户企业考察之后，经办业务人员要形成《尽职调查报告》，详细写明过桥企业的真实情况，及存在的疑点或问题。

三、银行核实

可以说，过桥业务的风险点大都集中于银行。对该环节的核实要极尽所能。调查方式分为正面与侧面之分。正面的核实是会同客户到银行与银行经办的客户经理或主管行长见面了解贷款情况，核实客户企业与该行的合作年限，资信情况，确定续贷申请是否已经上会批复等。正面核实的结果可靠度高，但在实际业务中，多数企业很避讳和中介公司一起到银行核实，银行方面会认为该企业经营状况不好而还不起贷款，从而影响下贷款的审批。针对此问题，要事先与客户沟通，以客户企业员工的身份陪同到银行，由客户自己来问出事先由担保公司准备好的问题，也可同样达到核实的目的。

侧面的核实是利用已有的银行渠道、关系，通过他人来核实客户企业的贷款状况，需要注意的是，一定要把需要核实的事项跟受托人交代清楚，如果客户有避讳调查的要求，尽可能不影响客户企业在银行的形象。

通过银行核实，如果贷款批复已下，自然担保公司的过桥风险就很小；如果还处于上会前阶段，还需要进一步的考评。

四、业务审批

该过桥业务要经过风险评审委员会的审议，对企业考察和银行核实的结果进行风险性分析，并做出复审意见，最后由总经理做出审批。

可以借用下面的评分系统：

1、客户为人诚恳，言谈直率，道德风险小；（10分）

2、客户企业经营正常，供产销各环节没有脱节；（5分）

3、客户企业有短期（1个月）内的业务上的额度可以支付过桥资金的回款；（15分）

4、客户以往的银行贷款归还没有逾期；（10分）

5、客户以往的续贷发放都在正常期限内；（5分）

6、银行已经下发了该笔续贷的批复；（10分）

7、客户（法人）自己的住房或其他财产作为抵押；（10分）

8、企业法人愿意配合担保公司的手续要求（包括股权转让、押企业基本资料原件、押支票、押财务印章）；（20分）

9、该笔过桥业务的介绍人在银行或知名担保机构任要职；（5分）

10、该评估系统需达到60分才可作出复审意见。

60分以下：风险很大，在没有其他更可靠的保障措施情况下，原则上不做； 60分—80分：风险中等，但可控，评审委员会可以做出谨慎的复审意见； 80分—100分：风险较小，可控程度很高，评审委员会可以做出乐观的复审意见。

五、签约、手续

借条及借款担保合同如实签订，不做赘述。

对于客户能提供抵押物的，做相关抵押物的手续，如公证、契约等。

在此强调一下股权转让的手续：该手续的宗旨是让过桥业务的过程简便化，对于很多企业主来说，这是解决他们融资时效性和可操作性的关键。

（1）签订股权转让协议（按各自股东填写）； 该笔过桥业务的介绍人愿意为客户做担保；（10分）（2）工商局的变更登记申请书；（3）公司股东会决议；

（4）全体股东签字的空白纸8张，法人签字的空白纸8张；

（5）公司的基本证件原件（营业执照、税务登记证、组织机构代码证、章程、验资报告等）

（6）公司的印鉴（公章、财务章）（7）工商局要求的其他材料

※ 准备的材料按地区可能会有所差异，需事先了解清楚。

※ 该股权转让手续要求清晰齐备，在实际出现不良的时候，可以直接将股权转让。※ 某些企业法人认为没有保障，不愿意做股权手续，若执意不肯，我们的原则上不做强求，可以考虑做其它抵押物手续，或是无抵押（前提是银行风险可控）。

六、垫还过桥资金

当①总经理已签字审批，②借条、借款担保合同、抵押物手续齐备，③客户公司印鉴保存于公司后，由担保投资部给予放款（应扣除相应利息）。必须将款项直接打入客户公司在还款银行的贷款账户，或是由经办人员陪同到银行存入指定还款账户。

七、保后监管

过桥业务的时间比较短，从垫还到银行续贷放款一般在半个月左右的时间，这段时间要严格监控银行的放款动态，在把握住企业印鉴的同时，也要在银行内部通过侧面渠道进行把控，确保万无一失。同时不能放松对客户企业回款情况的掌握，一旦银行放款出现问题，要果断的控制住企业的回款。

八、过桥资金回收、业务终结

银行放款，经办人员会同企业将过桥资金及利息（利息应提前在放款时扣除，如遇客户特殊要求，可酌情而定）存入担保公司账户。

业务结束，要做好客户记录归档，并需日后跟踪，定期联系，以发掘新业务合作的可能。

第五篇：实践内容简述

一、实践内容简述：

针对恩施地区留守儿童多的情况，我们在假期建立爱心辅导班，免费招收那些家庭贫困的留守儿童。对这些孩子的教育，我们将有针对性的开设基础课、艺术课、实践课等，提高他们的学习成绩，接受艺术文化的熏陶，培养广泛的兴趣爱好，养成良好的心理品格。同时，我们还将与这些孩子建立长期的帮扶，促进其健康成长。

二、实践活动意义：

据调查，我国有近1.5亿的农民在外务工,打工者数量还在以每年超过500万的速度增长,他们的子女处在义务教育年龄段的约为2000万，其中超过1000万留在家乡,成为“留守儿童”。

而恩施作为西部崛起城市之一，此现象表现尤为突出：一方面，恩施每年都有大量农民工前往东部沿海较发达地区务工，将子女留给家中老人看管，或者托付给亲戚好友。另一方面，恩施近年经济发展迅速，吸纳了大批周边农民工进城务工。随之而来的是，农民工子女的数量与日俱增。父母忙于自己的工作，无力提供给孩子足够的关照，尤其是周末或假期，孩子多处于无人监护状态，孩子意外伤害事故频发。

虽然父母外出打工，使得子女的生活在经济上有些许改善，但留守生活带给他们更多的是教育上的缺陷。“ 留守儿童”由于家庭的缺陷在学校表现不积极，性格孤僻成绩较差。又由于基础教育师资薄弱，教师大多身兼数职，没有专门的心理教师、生活指导教师，所以只能实行大众化教育，不能给“留守儿童”更悉心的关怀。

利用假期时间我们组成留守儿童爱心辅导班，一方面帮助留守辅导功课，使其学习成绩能够提高；另一方面，我们与村委会合作，将孩子集中起来，避免孩子受到意外伤害，使孩子在集体活动中感受到童年的快乐，促进其健康的心理品格。

三、实践活动的预期目标：

1、将耿家坪周边的留守儿童都集中到爱心学校，开设基础课，提高其学习

成绩；

2、开设音乐、美术、书法等艺术课，使孩子受到艺术熏陶，培养其广泛的兴趣爱好；

3、多于孩子谈心，使其不再有孤独感，促进其健康心理品格；

4、建立与孩子及家长的长期联系，在以后的时间里对孩子进行长期帮扶；

5、将实践经验和成果整理，向妇联、民政等政府部门提出建议。

四、实践活动的保障：

（一）可行性

1、本团队由我校各个学院的热爱公益事业的同学组成，大多数同学具有半年以上支教经历，且很多同学是学生干部，有较强的组织协调能力和应急处理能力。

2、团队人员组成合理，有艺术学院的美术、音乐专业学生，文传院汉语言文学专业学生，通过国家心理咨询师的学生，也有业余的书法爱好者。使团队能够全面为留守儿童服务。

3、恩施公益网的大力支持。恩施公益网是恩施地区较大的一个公益性网站，该网站长期关注恩施地区的留守儿童，并长期帮扶了一批留守儿童。网站的提供教室等一系列资源，使我们团队在具体活动的开展，取得社会信任，与新闻媒体联系等方面具有很大优势。

4、村委会的大力支持，使我们能够准确联系到需要帮助的孩子，提高了我们的工作效率。

5、爱心辅导班距离我校不远，爱心老师可以在学校食宿，实践活动时间更长，效果更好。

（二）团队文化建设

1、制度建设。本团队设立了职位责任制度、财务制度、学生守则、老师行为规范、学生及老师安全责任书、奖惩制度等一系列制度，使团队工作有序运行。

2、团队原则：做实事，热心为孩子成长引路。

3、宣传口号：传递爱心，播撒良善。

4、工作理念：热情、专业、爱心、耐心。

五、实践活动的现有条件：

1、本团队有一批具有爱心、热爱公益、不同专业背景的教师队伍；

2、与恩施公益网、耿家坪居委会合作，得到他们的大力支持，工作场地有了保障，能很好联系到需要帮扶的孩子；

3、爱心辅导班距离我校不远，爱心老师假期可以在我校解决食宿问题。

六、实践活动具体安排

（一）准备期（6月30日——7月3日）

购买文体用具、布置教室、联系留守儿童、制定课表、老师备课等准备工作。

（二）教学时期（7月4日——8月4日）

严格按照正常的教学秩序进行教学