省分行营业部加强基础管理探析[推荐5篇]

第一篇：省分行营业部加强基础管理探析

省分行营业部加强基础管理探析

林章2011年06月10日

自优先发展战略实施以来，重点城市行的各项业务发展明显加快，经营业绩显著提升，已成为农业银行业务发展的主要增长极。在推动城市业务发展过程中，省行营业部发挥着重要作用。本文主要对如何解决其在管理中面临的深层次矛盾和问题，进一步夯实管理基础，提升管理的空间和路径做一探讨。

省行营业部在流程银行建设、管理机制建设等方面面临深层次的矛盾和问题。

省行营业部对上要分担经营管理压力，传导上级的制度、政策、考核、经营、管理等方面的意图，对下要承担组织完成直接经营、组织管理、案件防范等任务，要承担起带动全省分行发展的龙头作用。同时，省行营业部又处在省会大城市的经营环境，竞争起点高，竞争程度激烈。目前省行营业部主要面临以下矛盾：一是部门主导的部门银行现象较突出，建设流程银行想有所为而又难于所为的矛盾。突出表现在自上而下的条线管理处于强势，本层级制度流程优化统筹管理偏弱，条线、板块管理不完全对接产生的内部消耗。二是管理机制建设滞后的矛盾，表现为经营管理任务与本级所需要的资源投入不同步配套，资源投入不足与低效使用并存的情形。三是在横向进位、纵向提升的经营管理考核压力下，对外竞争不足和内部竞争过度的矛盾。表现为营业部本部、支行、网点三级的主动性未能得到充分发挥，没有真正形成上下联动的合力。四是人员总量不少与人力使用效率偏低的矛盾。

既要寻找自身加强基础管理的范围、路径和方法；又要为自上而下解决问题提供建设性意见。

营业部作为农总行→省级分行→省行营业部→一级支行→营业网点五级机构体系的中间环节，虽然不能搞“顶层设计”，自上而下解决集中反映在基层的管理问题，但在权限有限的条件下，应主动寻找自身加强基础管理的范围、空间、项目、路径和方法；同时在上级行的条块领导下，有责任为上级行加强基础管理贡献智力成果，为上级行的“顶层设计”，自上而下解决管理问题提供全面真实的信息和建设性意见。首先，在制度流程优化方面，省行营业部应当摒弃制度流程是上级行决定的、本身无能为力的观念，找准方向和空间，才能有所作为。对上级行（包括省行、总行）直接集中管理的信息科技系统、基本制度、基本流程等，省行营业部在管理方面虽无直接的修改权限，但并不妨碍使用调研权、建议反馈权，理应主动承担在执行操作过程中积极发现问题、调研收集归纳问题和积极向上反馈的职责，以便上级行及时准确掌握系统、制度、流程的实际执行情况，从而定期或不定期进行相应的修改、补充或完善。具体来说：一是省行营业部可以通过定期组织发动寻找管理漏洞特别是会计管理（包括信息技术系统、对应制度、相应流程等）方面漏洞的方式，将发现的问题梳理归纳，按管理权限分级分类反馈。为调动各级机构、员工的积极性，鼓励主动贡献智力成果，可在部门的平衡记分卡中引入相应的考核项目，要求业务部门每年提供一定数量的调研成果，并可对调研工作出色的单位和个人给予适当的奖励。二是通过一年一度的制度后评价，科学评价上级行制定的基本制度实际执行的效果，提请上级行加强制度管理，既防止制度过多过滥且不科学，造成作茧自缚的现象，又防止制度供应不足，留下空白，造成天马行空的情况。笔者认为制度过多过滥和制度体系不统一目前已成为主要矛盾，迫切需要上级行解决制度生命力不足的问题。三是通过与他行的管理操作流程对比调研来反馈问题，揭示优化制度流程可借鉴的同业经验。

其次，对在上级行（包括省行、总行）直接集中管理的信息科技系统、基本制度、基本流程等之外的管理领域，省行营业部在管理方面应当有所作为并且完全能够作为，通过调研、评价、考核、整合、优化、创新、提升等方式寻找发现能够提升基础管理的空间领域、方法路径，承担起主动加强基础管理的职责。目前在省行营业部权限内能够自主抓基础管理提升的领域主要有：营业部已经开发的管理系统和今后仍能自主开发的管理项目，或者能够以技术项目来驱动的管理领域；营业部权限内制定的上级行基本制度管理之外的管理领域；与科技系统、基本制度没有关联或关联度低的纯粹流程管理领域；推动营业部本部的部

门银行向本级流程银行转变的管理领域；处理营业部本部与一级支行、营业网点的关系管理领域等。对于这些领域存在哪些薄弱环节，哪些效率低的问题，以及哪些扯皮的现象等，可以采取部门交叉调研、领导亲自调研、支行反向调研等方式来揭示，防止部门出于自我保护的倾向而有意掩盖、隐瞒或回避问题。而通过对所有问题进行梳理、分析、归纳、整合，就能够总结出若干事关全局的普遍性问题。如部门之间信息相对封锁与分割，各种应用管理系统不能横向对同级部门开放查询管理权限，导致信息不能共享；非现场检查推进慢，导致管理部门重复向基层提取数据，增加了基层负担等问题。

最后，在营业部本级权限内推进基础管理提升的主要方式，要以调研、评估、检讨为基础，认真筛选出少而精的项目，以具体项目来驱动，才能解决跨部门、跨板块、跨层级的共性问题。一是通过抓提高效益型项目，解决资源不足的问题。这类项目主要存在于跨部门、跨层级的领域，应重点关注那些只有投入没有或很少直接产出的中后台管理领域。二是通过抓横向流程管理型项目，解决多头管理问题。这类项目主要存在于多个部门都有权分工管理，但每个部门都不能管理到位的领域，如网点装修改造。对此类项目可确定最密切联系部门作为主管部门，同时将其他部门的权限特别转授给主管部门，建立紧密型的事业部，实行独立的考核。此外，要推动部门主管的信息系统横向开放应用功能，提高数据信息的共享效率；还要强化综合部门的统筹功能，对同类型的会议、同类型的检查合并统筹。三是通过抓技术支持型项目，解决手工管理无能为力的问题。省行营业部管理范围较大、业务复杂、机构多、员工多，不可避免地存在一些管理的“死角”或人工管理无法所及之处，迫切需要开发各类台账管理系统来提供支持。四是通过抓提高制度有效管理型项目，解决对下指导不力的问题。目前农行基本制度有一千多项，数量庞大，有的相对稳定，有的则变化快（如信贷制度），迫切需要加强制度的有效管理和对下指导。因此，要改进对制度规定定期才清理的做法，凡发现制度间不一致、有抵触的，及时要求主办部门解决，如提出附加索引或要求归纳出适用指引。五是通过抓日常质量型项目，解决管理精细化的问题。这类项目几乎存在于每个部门的日常工作的重要环节、部位，员工通常容易安于现状，熟视无睹。只要管理者有超越平凡、不安于现状的动力，就能够有所发现，有所提升。六是通过抓堵塞漏洞型的项目，解决风险防范不到位的问题。这类项目分布很广，既可能在信息科技系统、制度流程，也可能在考核机制、管理方法中出现，具有一定的隐秘性，需要动员全体员工来寻找发现。

把各项资源统筹在提升对外竞争力和经营目标之下，完善绩效考核和资源配置机制。

管理机制的核心是利益，支行、部门、条线、岗位都想争取发言权，争取对自身有利的倾向或结果，这注定了管理机制的建设是利益博弈和平衡的过程。因此，不能简单地认为，能够帮助班子完成当年任务的考核办法就是好机制，而应该从长远的中观层次来整体设计，才能真正摆脱“一个领导、一个管理机制”的怪圈。一是从大资源范畴来设计和完善管理机制，把人力资源、财务资源、网点资源、职级职位资源等统筹设计。可探索构建“直接产品计价+条线考核”的体系。在这种体系下，把长远目标、短期目标结合起来，长期导向与短期导向结合起来，正确界定产品的属性，包括可持续性产品（如基金定投、保险期缴、代发工资账户等）、基础性产品（如借记卡、存折等）、不可持续产品（如保险趸交，货币型基金、零费率债券型基金等），按产品的直接贡献、间接贡献、市场难度、市场容量等多维度来考量决定产品计价标准序列，决定产品是否纳入计价之列。二是突出绩效考核的长期导向性，把支行行长的任期、网点主任的任期与考核导向的有效区间结合起来，减少短期行为。同时，关注递延效果、递延效益以及递延风险的管理，尽量减少“前任栽树后任乘凉”，或“前任违规后任承担”的情况。三是突破营业部部门考核的难题。可尝试引进部门平衡计分卡考核办法，通过量化的指标来考核部门的工作成果，在部门科学分类的基础上，引进效能管理、横向项目管理、替代考核等方法，科学评价部门日常性劳动成果和创造性工作成果。

合理确定省行营业部本部、支行、网点的管理模式，提升内部管理效率与对外竞争力。

省行营业部只有保持相当数量的营业网点，才能形成覆盖充分的网点网络，对外形成足够的网络竞争

力。而这既要根据省会城市的市场容量和发展需要等因素，并参照同业的情况来确定一级支行的数量和网点总量，又要根据提高对外竞争力的需要以及由此决定的内部管理效率，来确定相应的营业部本部、支行、网点的管理模式，并按权、责、利在同一层级配置的原则来决定经营项目、管理的集中程度。笔者认为目前比较适合实行省行营业部-支行共同主导型模式，并据此来安排两级的人员、机构、资源等的分布，实行分级总量控制，防止营业部本部与支行关系模式的失衡。

第二篇：省分公司营业部第三党支部2019年8月支委会议记录

省分公司营业部第三党支部2019年8月支委会议记录

**同志继续带领支部全体成员学习《党支部书记实用工作手册》，此次学习主要以对原文进行解读的方式开展，**同志在会议上强调首先要认真学习，提高自身综合素质。一个党支部能否具有坚强的战斗力，能否发挥好战斗堡垒作用，在很大程度上取决于能否有一个得力的“班长”。作为基层支部书记，最基本的职责就是认真落实上级党组织的工作部署，抓好党员日常的教育管理，发挥党员的先锋模范作用及党支部的战斗堡垒作用；做好群众的思想政治工作，发挥广大群众的积极性，又好又快地完成工作任务。为此，就要加强政治理论、业务知识、党建知识的学习，使自己尽快高效地适应角色。

其次要勤奋工作，保证工作顺利进行。党支部书记的岗位与其他岗位一样，只有认认真真地开展工作，才能得到干部职工的拥护。党建工作要紧紧围绕本系统的中心工作来开展，按照工作职责和党组织制度有针对性地开展工作。同时还要把党支部的活动融入到单位日常工作中去，保证工作任务顺利完成。党支部书记除了做好日常工作外，还要抓住难点、重点等关键点，尽最大努力去解决问题，这样才能进一步体现出党支部的工作始终围绕生产经营的中心来开展，这也是保证班子团结统一最有效的实际行动。

最后要加强人文关怀，使团队和谐有战斗力。党支部书记既是党的政治路线的贯彻执行者，又是本单位这个群体里思想政治工作的组织和实践者，这不仅要体现在与职工群众的同甘共苦上，更要体现在对员工群众的人文关怀中。对人的关怀和尊重，是党支部书记做好思想政治工作的基础，人文关怀无不反映在平常的细节里，或一句问候，或一个手势，能起到很好效果。作为党支部书记，就是要在过细上做文章，要从过细的方面入手，善解人意，尊重他人，使人如临春风，如沐暖阳，多做统一思想、凝聚人心的工作，达到改变“有思想问题的人多，做思想引导的人少”的状况。及时掌握职工群众的思想动态，鼓励表扬先进，树立优秀典型，调动职工群众的生产热情，促进各单位之间不仅在业务上要多合作，思想上也要多交流，谈心交心，解疑释惑，形成共识，建立和谐单位，同心同德，做好工作，从而在工作中发挥出应有的战斗力。

省分公司营业部第三党支部2019年9月支委会议记录

**同志继续带领支部全体成员学习《党员实用手册》，此次学习主要以对原文进行解读的方式开展，**同志在会议上强调：

一、以学习实践科学发展观活动为契机，深化理论武装工作

1、扎实开展学习贯彻科学发展观活动。2、进一步改进党委中心组学习。3、大力开展理论调研工作。4、深化思想政治工作。

二、以创建“五好四强党组织”为重点，推进基层组织建设

1、建立健全党建工作责任制。2、认真开展“五好四强”党组织创建活动。3、切实加强党员队伍建设。4、扎实推进党内民主建设。5、继续深化党内帮扶激励工作。

三、以创“四好班子”活动为载体，提高干部队伍整体素质

1、开展校级领导班子创“四好”活动。2、做好领导班子换届工作。3、加大干部培训和监督工作。4、加强人才队伍建设。5、规范校级领导班子民主生活会。

四、以贯彻落实《纲要》为主线，加强全系统党风廉政建设

1、全面落实党风廉政建设责任制。2、切实加强党性党纪法规教育。3、推进强化党内监督工作。

五、以构建和谐为目标，加强信访维稳、综治和宣传工作

1、高度重视信访维稳工作。2、务实开展社会治安综合治理。3、扎实抓好宣传信息工作。

六、以“党建带群建”为手段，加强统战、群团和老龄工作

1、重视统战工作。2、加强对团工作领导。3、抓好老龄工作

七、以文明城市创建活动为抓手，进一步推进精神文明建设

1、继续深入开展文明城市创建活动。2、进一步加强教师职业道德教育。3、全面加强未成年人思想道德建设。4、切实加强精神文明载体建设。

省分公司营业部第三党支部2019年10月支委会议记录

**同志继续带领支部全体成员学习《国有企业党组织工作手册》，此次学习主要以对原文进行解读的方式开展，**同志在会议上强调：

一、建立健全企业党组织参与企业重大问题决策制度

企业党组织要认真履行《党章》赋予的重要政治职责，议大事、谋全局、把方向，积极参与企业带有根本性、方向性、长远性和全局性的重大问题决策。党组织对企业重大问题，应当侧重于政治角度的参与，并从制度上加以明确规定，把内容具体化。对党组织参与企业重大决策的范围和内容，要结合本企业实际进行制定，要具有可操作性。如涉及企业发展战略、项目投资、大额度资金的使用、生产经营计划、企业管理制度的制定与修改、内部机构及管理岗位的设立及调整、干部的考核、经济分配以及涉及职工切身利益等重大问题，企业党组织可牵头制定文件规定和具体的操作程序，工作中严格按规定执行，靠制度管人，按程序办事。

二、强化组织体系

企业改革不能以牺牲党的工作部门和人员为代价，必须将其纳入企业管理机构和人员编制，合理设置党务工作机构和人员，以保证国有企业党建工作正常开展。要重视对企业政工干部的培养使用。对那些热心企业党务工作、懂经营、会管理的同志，应及时安排到企业党务政工岗位上去培养，并适时安排到行政岗位上去煅炼。同时要采取行之有效的措施，切实解决党务政工干部职称、工资、奖金等方面的实际问题，保证党务政工干部在待遇上与同级行政管理人员一视同仁。要有计划地组织党务干部和经济管理干部进行换岗交流，努力建设一支精干、高效的复合型党务工作者队伍。

三、切实提高政工干部队伍素质

近几年，一些党务干部反映学习培训力度不够，感觉知识匮乏，不能适应不断变化的新形势，工作起来比较吃力。对此，一方面，企业要关心和爱护党务工作人员，加强对党组织书记、政工部门人员的业务培训，提高他们的综合素质和工作水平。还要有计划地安排党务干部学经济、学管理、学技术，使之逐步成为经济工作的内行。另一方面，政工干部要努力提高自身素质，加强政治理论知识的学习。学习是一个日积月累的过程，只有学习、学习、再学习，总结、总结、再总结，将书本知识融会到实际工作中去，将之变成解决实际问题的武器，才能在工作中取得成效。再有，政工干部要注重工作方法和效果，在工作安排上要学会统筹。结合上级布置的工作计划，联系本单位的实际，提前做好、季度的工作计划安排，确定工作重点，并按计划执行和定期检查，抓主工作的主动性。不能工作无头绪，不分主次，眉毛胡子一把抓。政工干部还要学会吃得了辛苦、受得了委屈。基层的党支部书记，作为支部一班人的“班长”，要时刻以大局为重，要有团结协调的能力。只要支部一班人心往一处想、劲往一处使，工作上就不会有过不去的“火焰山”。实践证明，一个企业的基层党支部书记素质好、党务工作者素质高，这个单位的党建工作就有声有色;相反，这个单位存在的问题就会比较突出，企业党建工作就难以作出成效，甚至工作难以落实。

四、建立党建工作目标体系

党建工作目标要结合本企业的实际，注重针对性和实效性。大体而言，党建工作目标包括思想政治建设、领导班子建设、干部队伍建设、党组织和党员队伍建设、职工队伍建设、精神文明建设、党风廉政建设、群团组织工作等诸多方面。有了明确的目标，还要分解任务，制定考核、奖惩办法，层层抓落实。要把目标任务的完成与干部提拔使用、各类评先评优活动有机结合起来。

五、注重党建工作实效性，克服“两张皮”现象   要把党建工作同企业生产经营紧密结合。坚持围绕生产经营抓党建、抓好党建促进企业发展的工作思路，把企业生产经营中的重点、难点，作为企业党建工作的切入点，形成思想上时刻想到“中心”，工作中处处围绕“中心”，检验工作依据“中心”，把党建工作渗透到生产经营的深层次之中。企业党政主要领导干部要“一岗双责”，不仅要做好党建和思想政治工作，还要努力解决企业生产经营中的难点、热点和焦点问题。同时，要从企业经营管理的薄弱环节和容易发生腐败的关键岗位、重要部门入手，围绕企业存在的具体问题，开展效能监察，不断完善管理，增强企业在市场中的竞争力。

省分公司营业部第三党支部2019年11月支委会议记录

**同志继续带领支部全体成员学习《组织员工作手册》，此次学习主要以对原文进行解读的方式开展，**同志在会议上强调：

第三篇：市分行营业部经验交流材料

宝剑锋从磨砺出 梅花香自苦寒来

——****市支行营业部

一、营业部业务发展基本情况

营业部是**市支行下属二级支行中存贷款规模最大的一个支行，现有员工23人，其中专职客户经理6人。2015年实现业务收入5273万，占全行业务收入的28%，截止2015年末，信贷余额11.6亿，占支行规模的38.7%，其中个商1.97亿，小企业2.13亿。小企业占全行小企业总规模的23%，现有小企业贷款中逾期和不良贷款率均为0。

营业部通过信贷联动发展负债、大公司、大理财以及代发工资等各项业务，其中以贷吸存金额达到8500万元，达到经营性贷款总额的20.7%。

以上业绩的取得，主要得益于支行的政策激励和部门强有力的服务支撑，得益于营业部精细化的内部管理机制和员工的团结协作。

二、主要做法

为确保全年信贷净增计划和资产质量管控目标的顺利完成，营业部采取一系列工作措施，做到管理精细化。

1.激励与提高并重，奖励与扣罚并举

对客户经理个人业绩排名、完成进度排名进行通报，并在通报中增加业务分析、指导评语和具体要求，为后续业务发展指明 方向和改进措施，实现表扬与批评、督促与要求、奖励与扣罚并举。

2.内部搞比拼，营造良性竞争氛围

开展流动红旗接力比拼活动。对上个月业务净增第一、资产质量优良的客户经理颁发优胜流动红旗并给予绩效考核积分奖励，营造你追我赶、创优争先的竞争氛围，调动业务积极性，提高业务处理效率。

3.流程跟踪控制，提高工作效率

在业务受理环节，对受理的每个客户、每笔业务都会提前做好信用查询、抵押物查询、置换可能性分析，然后根据制度要求确定是否准入，可以有效避免无效劳动。在审查审批环节，对客户授信审批方案或落实条件方面存在的困难，根据不同环节分层沟通协调。在业务处理环节，营业部每天早上召集所有客户经理报告每笔业务进度，难点和疑点情况，然后采取相应措施进行解决，对每笔业务安排专人盯进度，促流程，抓环节，最大限度控制业务发展节奏，确保一步一个脚印，完成目标任务。

4.贷前集体评审，控质量防风险

对新客户受理、老客户到期重新授信或者转贷开展现场调查核实，对不能完全把握的业务须通过全体客户经理集体“会诊”才下结论，提高了判断的客观性，避免因对客户误判造成正常客户流失，也可以对不理想的业务及时答复客户，减少了客户的无效的等待时间，提高客户满意度。在业务上报前，由营业部经理、个贷团队长、管户、非管户客户经理组成评审小组，综合集体智慧审查客户综合情况，决定是否上报，将风险关口前移，提高客户把控能力。

（三）外部搭平台勤走访

一是搭建营销平台，营业部高度重视业务渠道的拓展，通过政府相关部门、工商协会、同业客户经理置换、老客户介绍等平台持续开展客户储备。

二是加强客户走访，营业部依托当地主导产业及存量客户加强客户走访，2015年实现信贷老客户增贷1700万元，老客户介绍新客户2200万元。

案例：**某制衣有限公司是营业部通过走访营销的客户，当时在其他银行有抵押贷款200万，由于流动资金紧张，每年贷款到期的转贷资金都是通过小额贷款担保公司解决，不但融资成本高，而且受贷款规模影响转贷风险大。在走访过程中，营业部及时了解了这一信息，结合我行优势给企业提出了贷款置换方案并得到企业认可。授信后营业部与客户保持良好关系，期间在我行办理代发工资200多户，签发承兑500万，公司账户年结算流量在4000万以上。后续客户又将在农商行的800万在建工程抵押贷款置换至我行申请小企业贷款。

三是开展联动营销。我们十分注重对客户的深度开发和联动营销，把客户的业务需求充分挖掘，实现客户资源利用最大化。案例：如**某公司有1笔3000万资金需要实现体内循环，但遇到循环瓶颈，营业部第一时间掌握信息，帮助设计合理方案，最后通过公司存款、存单质押签发承兑、票据贴现途径合理解决资金循环，企业非常满意，对于我行来讲仅3000万资金联动做了存款3000万、签发承兑3000万、票据贴现3000万，既满足了客户需要，又实现了我行规模、收益最大化，获得了银企双赢。

三、几点体会

（一）员工优势要挖掘

经营需要发挥团队的作用，不能靠单打独斗。营业部是团队，需要充分发挥团队成员的力量，靠集体打拼才能胜出。这就要了解你的员工，挖掘员工的潜能和优势，实现效能最大化。尤其在业务营销中，员工关系多渠道广，要积极发动员工，利用自身优势开展营销，既可以挖掘资源，为团队创造业绩，又可以给员工提供实现自身价值的机会。

（二）换位思考很重要

要坚持以客户为中心的理念，在业务营销时懂得换位思考，要多站在客户角度，帮助客户计算融资成本，然后制定最佳产品组合方案，提高营销成功率，实现银企双赢。

案例：**某服装企业，主营业务为服装出口，一年美元结汇量在300万美元左右，客户在他行有抵押贷款500万。在我行上门营销过程中，要求其配套100万元的存款，客户表示在原授信银行无此要求。为此，我行从客户角度出发，帮其算账，设计为 其美元结汇进行80bp的汇率优惠配套方案，一年能为客户节省24000元，以此抵消我行存款成本后，客户还能节省融资成本14000元。该客户的营销成功，为我行增加500万元小企业贷款，同时带动300万美元的结汇业务，达到银企双赢的效果。

（三）客户维护要做好 1.老客户要维护

客户靠培养，关系靠维护，同样维护一个客户，一是维护新客户的成本比老客户要高；二是我们对老客户比较了解风险相对较小；三是老客户有感性认识，其口碑影响其他客户；四是老客户是资源，可以介绍客户、介绍业务。

2.对客户要有诚意

对客户提出的各种要求要灵活应对，一般情况不轻易明确表态，但可以做到的事情必须努力去做，以彼此影响信任。

案例：某橡胶企业在我行贷款1700万，由于企业部分流动资金出借朋友用于银行转贷，暂时资金周转困难，在我行出现还息逾期，我行及时上门催收，晓以利害。企业在保证后续正常还本付息情况下，对我行提出了“不诉讼、不处置抵押物”的要求。经过权衡分析，我行认为该企业生产经营正常，订单、库存、应收账款看得见，无实质风险，只要企业顺利收回借款就能够解决目前困难，其所提出的相关要求我行亦力所能及，因此表示会积极配合。由于我行的诚意，企业非常感动，后续想方设法筹集资金每月正常还款，再不发生逾期，还介绍了3个新客户，所以诚 信是彼此影响的。目前企业出借款已经收回，困难因素彻底消除，一切正常，并且贷款到期顺利通过重新授信。

（四）客户储备是关键

客户是资源，储备是关键，“手中有粮，心中不慌”，营业部始终把客户储备放在第一位，基本按照5:3:2的客户比例分别在受理调查、上报审查、处理放款环节做好客户储备，目前共有13笔合计2400万经营性贷款业务储备。

（五）做业务要盯、管、跟

作为营业部经理对处理的业务要盯，序时进度要前移，始终把每个月25日当月底；对客户经理要管，时刻了解客户经理手头工作量，及时合理调节；对客户综合营销要跟，要认识到贷款放款后营销才刚刚开始。

第四篇：营业部合规管理

营业部合规管理

合规与风险管理部 吴加荣

第一讲 什么是合规

第二讲 为什么需要“合规” 第三讲 怎么才能“合规”

第一节 怎么才能“合规”（上）第二节 怎么才能“合规”（中）

第三节 怎么才能“合规”（下）

引言

案例：2007年，在杭萧钢构股价异动过程中，长江证券杭州建国中路营业部因杭萧钢构成交金额巨大，涉嫌违法违规，引起监管部门高度关注，并对其进行调查。经调查发现，该营业部严重违反了《证券登记结算办法》等有关规定，账户管理极不规范，存在新开不合格账户行为，在落实第三方存管过程中，将不合格账户上线，且对不合格账户不进行交易限制，在“杭萧钢构案”中经交易所数次提醒仍未采取配合措施清理不合格账户，使违法违规活动有机可趁，利用不合格账户违规炒作杭萧钢构，对市场造成了恶劣影响。

调查结束后，监管部门对该营业部及长江证券采取了多项监管措施，暂停了长江证券杭州建国中路营业部代理开户业务三个月，将该营业部负责人认定为不适当人选，责令长江证券立即更换，同时对长江证券在全行业进行了通报批评，对长江证券负责人及有关部门负责人进行了监管谈话，并且在在证券公司分类监管评级中对长江证券进行扣分，长江证券多项业务的开展因此而延缓,甚至一度影响长江证券的借壳上市进程。

案例点评。这个案例中我们也可以得出这样的结论：在规范经营上的任何疏漏，都可能给企业产生巨大的风险。即使是在牛市，合规问题上的任何疏漏都可能带来极为严重的后果，甚至丧失发展机会。

问题：如何防范类似经营风险？强化营业部合规管理。

第一部分 什么是合规

一、合规的字面含义

中文“合规”的“合”字是我们通常理解的指“符合与遵守”。英文Compliance的含义类似，也是遵从、依从、遵守的意思。所谓“规”，即行为规范，是调整与约束人们行为的各种法律、规章、公序良德等社会准则。“规” 的层次——有广义与狭义之分：狭义的“规”就是指法律法规；广义的“规”包括法律法规、企业内部规章制度、社会道德规范、以及企业所应承担的社会责任。“规”作为调整与约束人们行为的规范和准则，其作用在保证在一个组织内部或者在一个社会内部建立稳定、协调的关系，以促进其得以持续的发展。符合与遵守行为规范不仅是社会与监管机构的要求，也是企业自身提高品牌价值，获得社会高度认可，从而有效实现自身战略目标的需要。

二、《证券公司合规管理试行规定》中合规的相关概念

目前，合规相关概念集中体现在《证券公司合规管理试行规定》第2条。根据《证券公司合规管理试行规定》，合规是指证券公司及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则。

法律、法规、规章及其他规范性文件统称为法律法规，包括我们熟知的证券法、证券公司监督管理条例、关于加强证券经纪业务管理的规定等等。

行业规范和自律规则主要是指协会、登记公司、交易所发布的一些规范。如证券业从业人员执业行为准则、证券账户管理规则等。

公司内部规章制度主要是公司发布的有关管理制度。如公司合规管理制度、合规绩效考核办法等。

职业道德和行为准则范围比较广泛。比如我们熟知的十六字的证券从业人员行为操守（遵纪守法 勤勉尽责 廉洁自律 文明服务）以及证券从业人员行为准则，即八要十不准。还包括我们经常听到的维护公司利益、保护客户合法权益，甚至包括广义的诚实守信原则。

“合规，先要有一个合格的规”。如何衡量规是否合格呢？首先应当做到合法，合法是合规的基础。除了法律、法规外，公司的内部规章制度，行业规范和自律规则，甚至职业道德和行为准则也都是合规工作的依据。因此，仅仅不违法还不是完全的合规，合规应当全方位、多层次，只有同时符合法律法规、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则才能算是合规。

对于营业部而言，合规应当包括两个层次的含义：首先，营业部的各项制度流程应当与外部的法律、法规和公司制度相一致；其次，营业部的各项具体活动应当符合外部的法律、法规和公司各项相关规章制度。

根据《证券公司合规管理试行规定》，合规风险是指因证券公司或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。从合规风险的概念中，可以看出一个营业部，甚至营业部的一名员工也可能因失误或粗心或蓄意违规对公司的所有员工及整个公司造成严重的不利后果。因此，从这个角度讲，合规应当是而且必须是全员合规、人人合规。

合规风险是证券公司面临的主要风险之一，它与法律风险、操作风险既存在区别，又存在交叉重叠。

合规管理就是证券公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。

这个概念首先规定了证券公司合规管理的基本内容。合规管理首先是一个行为，它包括一系列的行为：

a、制定和执行合规管理制度； b、建立合规管理机制； c、培育合规文化。

其次，这个概念明确了合规管理的主要目标，就是防范合规风险。这几项内容是互相关联，渐次递进，缺一不可的。没有合规管理制度，合规管理机制根本无从谈起。同样，没有合规制度、合规机制、合规文化，就根本无法防范合规风险。

合规管理是证券公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。

第二部分 为什么需要“合规”

一、微观层面——合规的目的和意义

对于股东而言，合规是为了使股东获得稳定回报和资产增值，违规行为可能使企业获得短期的收益，但一旦违规行为被发现，就可能对企业造成致命的影响，甚至使企业丧失发展机会，只有合规稳健经营，才能实现企业资产逐步增值，股东能够获得持续的稳定的回报，企业只有合规才能符合股东的长远利益；

对于员工而言，合规是为了员工实现个人价值，安居乐业，企业违规经营可能导致被监管机构处罚、受到法律制裁，甚至企业被关闭，员工也就失去实现个人价值的舞台，面临着重新择业等一系列问题，也就不能安居乐业；

对于客户而言，合规是为了保障客户利益，为客户提供更好的服务，试想一个经常违规经营，甚至挪用客户资产的企业，客户怎能安心地将资产托付给该企业，客户的利益如何能得到保障？

对于整个社会而言，合规是为了提升行业声誉，维护社会利益。作为社会个体的各个企业自身能够合规经营，那整个行业的声誉就能得到提升，如果企业违规经营就会极大地影响到整个行业的声誉。

二、宏观层面——合规管理制度发展的背景。

1、全球合规管理制度发展的背景

合规管理是金融业在市场经济下发展的必然，它随着监管和金融业的发展而发展。

在美国，合规制度正式形成于1991年“联邦量刑指南”第八章规定的“合规计划”。美国金融机构的合规管理通常都以该《指南》作为核心框架来展开。实际上是一个指导法官如何对触犯联邦法律的公司进行量刑的手册，在该指南中，第一次将对企业犯罪量刑与企业合规管理相结合，并指出“制定了有效合规管理计划的企业，即使发生了犯罪行为，也可以大幅度减轻对该企业的罚款额度。也就是说，如果企业建立了有效的合规机制，法官就可以酌情减轻对机构的处罚

此后，2001年，在美国发生了安然事件等一系列财务丑闻，投资者对美国资本市场失去了信心，导致美国股市暴跌。为了恢复投资者的信心，美国最终于2002年7月30日，出台了萨班斯法案即《2002年萨班斯-奥克斯利法案》。对企业的内部控制提出了苛刻的要求，并确立了企业的许多合规报告义务。该法的出台，在全球产生了广泛和深远的影响。英国、日本、法国、澳大利亚等世界各国金融监管机构也都要求金融机构根据自身情况建立内部的合规管理制度。

此外，巴塞尔银行监管委员会、国际证监会组织等国际金融组织也非常重视金融机构的合规风险及其管理。巴塞尔银行监管委员会先后发布一系列文件对合规管理进行相应的规范，2003年巴塞尔银行监管委员会发布了《银行内部合规部门》，强调合规管理是银行核心风险管理活动。2005年4月,巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》，提出了合规管理十项原则。

目前，国际性的大金融机构基本上都设置了合规部门，建立了内部合规管理制度。合规管理制度已成为金融机构内部控制制度的重要方面。

2、建立我国证券公司合规管理制度的背景

我国证券公司建立合规管理制度与证券公司综合治理的大背景密切相关。为巩固证券公司综合治理工作的成果，吸取我国证券公司发展的经验教训，推动形成证券公司内部约束的长效机制，保障证券公司依法合规经营、合规运作，早日实现监管机制从行政监管为主向行政监管与公司自我约束有机结合的转变。证券监管部门从2006年开始酝酿解决路径，并确定以建立健全以设立合规总监为标志的合规管理制度为突破口，进而完善证券公司内部约束机制。

2007年下半年开始，监管层启动了证券公司合规经营的试点工作。在试点工作的基础上，2008年初召开的全国证券期货监管工作会议明确提出，2008年年底前，所有证券公司必须建立并实施合规管理制度。

三、证券公司建立合规管理制度的必要性和意义

证券公司合规管理制度建设非常重要，直接影响证券公司的安危、兴衰和成败，是证券公司核心竞争力的重要组成部分，是行业生存和可持续发展的基本保障，也是提高监管有效性，拓宽证券公司自我探索、自我发展和自主创新空间的需要。

首先，由于不合规将遭受监管处罚、法律制裁，将遭受重大财务或声誉损失，血的教训充分说明合规关乎证券公司的生死存亡。凡是依法合规经营的证券公司，都能够在市场低迷的环境中保持生存的机会，在市场好转的情况下抓住机会得到发展；而无视法律法规、严重违规经营的证券公司，可能短期获得了一定利益，但终究不能持久，合规风险爆发后或被整改重组，或被风险处置，招致灭顶之灾。从2002年8月至2004年12月这两年多的时间内，共有19家证券公司因违规、违法经营导致倒闭或被接管。历史证明，依法合规者得以生存发展，违法违规者终将被淘汰出局。

其次，随着业务规模扩大，产品、业务的创新，风险也不断增大，如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透，可能会加剧企业内控各环节上的失控，使企业的内部控制机制失效，从而产生合规风险。

再次，在合规管理已成为国际金融业的广泛共识的大背景下，我国证券公司要走向国际化经营，参与国际市场竞争，其重要前提就是遵守游戏规则，履行合规义务。国内银行业在国外开展业务经常受到限制，一定程度上也基于部分银行未能达到国外的监管要求。

最后，在证券公司综合治理工作结束，转入常规监管阶段后，证券公司合规管理制度建设是加强证券行业基础性制度建设的一项重点工作。在常规监管阶段，健全有效的合规管理制度将成为对证券公司新业务、新产品、新设营业网点（包括经纪人制度申报）进行审批的重要前提。监管部门也对证券公司合规管理制度的健全性和有效性进行检查评价，作为评价证券公司专业管理水平和实施分类监管的重要依据。这在最近的分类监管规定中已经体现出来。

今后的监管机制和监管政策会尽最大可能实现合规者受益、发展，违规者受罚、限制发展，证券公司合规管理制度已成为一项全行业统一的法定要求。因此，证券公司要想得到长久的发展，合规管理是其必然选择，合规经营是券商的生命线。

第三部分 怎么才能“合规”（上）

开展合规工作，首要的前提就是合法，也就是合规管理的相关法律法规。其次，作为一个工作，那就应该有相应的目标，再就是要有相应的人员以及内部配套的制度，并形成相应的合规文化。法规——目标——人员——制度——文化，缺一不可。

一、合规管理相关法律法规合规管理相关法律法规。合规管理的依据包括的范围非常广，只要与业务经营的有关的法律法规均应包括在内。按照法律法规的位阶主要包括以下几个层次：

（一）法律：如《证券法》

《证券法》第5条规定：证券的发行、交易活动，必须遵守法律、行政法规；第136条规定：证券公司应当建立健全内部控制制度。

（二）行政法规：《证券公司监督管理条例》

《证券公司监督管理条例》第23条规定：证券公司设合规负责人，对证券公司经营管理行为的合法合规性进行审查、监督或者检查。合规负责人为证券公司高级管理人员，由董事会决定聘任，并应当经国务院证券监督管理机构认可。合规负责人不得在证券公司兼任负责经营管理的职务。

合规负责人发现违法违规行为，应当向公司章程规定的机构报告，同时按照规定向国务院证券监督管理机构或者有关自律组织报告。

证券公司解聘合规负责人，应当有正当理由，并自解聘之日起3个工作日内将解聘的事实和理由书面报告国务院证券监督管理机构。

（三）部门规章及相关监管文件

主要包括：《证券公司合规管理试行规定》、《证券公司内部控制指引》以及今年发布的《关于加强证券经纪业务管理的规定》等证监会及相关部门发布的规章或监管文件。

《证券公司合规管理试行规定》共二十七条,主要规定了四方面内容（1）合规管理的基本原则、基本制度和公司有关各方的合规责任。（2）合规总监的任职条件、任免程序和主要职责。（3）合规总监的履职保障及其与监管机构的沟通、协作。（4）对公司及合规总监的责任追究和责任减免制度。《规定》的第二十五条特别规定：证券公司通过有效的合规管理，主动发现违法违规行为，积极妥善处理，落实责任追究，完善内部控制制度和业务流程并及时向住所地证监局报告的，依法免于追究责任或从轻、减轻处理。对于证券公司的违法违规行为，合规总监已经按照规定履行制止和报告职责的，免除责任。

中国证监会《关于加强证券经纪业务管理的规定》（也就是11号公告）于2010年5月1日实行，这是证券公司营业部管理的新纲领性文件。对照先前的监管规定，在客户管理和客户服务、营销与经纪人管理、营业部的内部管理、分支机构高管的管理等方面提出新的要求。

（四）自律规则和行业规范。如证券业协会发布的《证券业从业人员执业行为准则》。

二、合规管理的目标。

根据《证券公司合规管理试行规定》，公司确定了合规管理的目标，即通过建立健全合规管理机制，制定和执行合规管理制度，推动合规文化建设，实现对合规风险的有效识别和主动管理，增强自我约束能力，促进全面风险管理体系建设，保障公司的经营管理和所有员工的执业行为符合法律、法规和准则，切实防范合规风险，确保依法合规经营，促进公司的可持续发展，实现公司自身合规与外部监管的有效互动。

第三部分 怎么才能“合规”（中）

三、公司各层级的合规职责及公司合规管理的组织架构体系

（一）公司各个层级的合规职责

公司董事会、监事会和高级管理人员依照法律、法规和公司章程的规定，履行与合规管理有关的职责，对公司合规管理的有效性承担责任。其中，公司监事会依据法律、法规及公司章程对董事会、经营管理层和合规总监履行合规职责的情况进行监督。公司经营管理层负责遵照董事会制定的合规管理基本制度，在合规总监和合规管理部门的协助下，制定具体的合规制度并监督执行，确保公司合规管理基本制度和各项具体的合规制度得以遵守。

包括分公司和营业部在内公司各部门和分支机构负责人应当加强对本部门和分支机构工作人员执业行为合规性的监督管理，对本部门和分支机构合规管理的有效性承担责任。

对于全体员工而言，合规是公司所有员工的共同责任，公司的全体员工都应当熟知与其执业行为有关的法律、法规和准则，主动识别、控制其执业行为的合规风险，并对其执业行为的合规性承担责任。这充分体现了合规人人有责的理念。

（二）公司的合规管理组织架构

根据《证券公司合规管理试行规定》等有关文件，公司建立了董事会及董事会下设的合规与风险管理委员会、合规总监、合规管理部门、各部门合规联系人及分公司合规风控专员、营业部风险控制岗等五个层级的合规管理组织架构体系。

1、董事会是公司合规管理的最高决策机构，负责公司合规管理基本政策的审批、评估和监督实施，对公司合规管理的有效性承担责任。公司在董事会下设合规与风险管理委员会，根据董事会授权对公司的总体风险管理进行监督，确保公司内部管理制度、业务规则、重大决策和主要业务活动的合规性。

2、合规总监是公司的合规负责人，负责协助经营管理层有效识别和管理合规风险，根据相关法律法规和公司合规管理制度的规定履行合规管理职责。合规总监是公司高级管理人员，由董事会任免并列席合规与风险管理委员会会议，对内向董事会负责并报告工作，对外向监管机构负责并报告工作。

3、公司合规管理部门为合规与风险管理部。合规与风险管理部接受合规总监领导，对合规总监负责，合规与风险管理部协助合规总监具体履行合规管理职责。公司稽查部根据公司规定在其职责范围内履行一定的合规管理职责，如开展合规管理有效性评估工作等。

4、公司在各部门设立合规联系人，在各营业部设立风险控制岗，具体负责各单位的合规管理工作，履行对本单位及其工作人员执行合规政策和程序的状况进行及时有效的监督、检查、评价和报告等职责。

根据最新的业务管理架构，公司在分公司设立了合规风控专员，实行垂直管理，由公司总部合规与风险管理部直接派出，负责对分公司及分公司运营进行监督检查，并对下辖证券营业部的合规风控工作进行检查和指导，直接向公司总部相关部门汇报工作。

四、公司合规管理制度

公司合规管理制度各项制度，包括合规管理实施方案、公司章程、合规管理基本制度以及合规管理工作配套制度。

1、合规管理制度实施方案。是指《华泰证券股份有限公司设立合规总监建立合规管理制度工作方案》。它是公司合规管理制度建设的指导性文件。

2、公司章程中设专章对合规总监的地位、职责、任免条件和程序等作出明确的规定。

3、合规管理基本制度。《华泰证券股份有限公司合规管理制度》，该制度是公司合规管理的纲领性文件。主要内容包括：公司推行“合规经营”、“全员合规”、“合规从高层做起”以及“合规创造价值”的合规理念；规定了公司的合规管理的目标；公司合规管理应坚持“全面性、主动性、独立性、合理性”原则；明确了董事会、高级管理人员、各部门、各分支机构以及全体员工的具体合规职责；明确了合规总监和合规管理部门的地位、职责、权限、履职保障等具体内容；规定了包括合规报告在内的各项合规管理工作机制。

4、合规管理工作配套制度。公司根据有关监管规定和《合规管理制度》，结合自身情况，完善了合规管理工作配套制度。《华泰证券合规管理日常工作办法（暂行）》、《华泰证券股份有限公司合规问责制度》和《华泰证券股份有限公司违规行为投诉举报办法》及相应的细则、《华泰证券合规绩效考核办法（试行）》、《营业部合规考核问责暂行办法》。此外，公司还制定了《华泰证券股份有限公司员工合规手册》。

五、合规管理主要工作

根据《证券公司合规管理试行规定》，结合公司实际，公司制定了合规管理日常工作制度、工作流程，目前公司合规管理工作可以归纳为主要包括六个方面。即合规咨询与审查、合规检查与监测、合规报告、合规培训、法律法规追踪与落地、外部沟通与协调等。此外，还包括反洗钱、信息隔离墙两个专项合规管理工作，覆盖了公司业务的各个环节和事前、事中、事后全过程，实现了对合规风险的主动“识别、报告、评估、控制、处理”，确保了合规管理的科学性和有效性，为公司各项业务发展提供合规支持。其中法律法规的追踪与落地，主要是指密切关注并持续跟踪有关法律法规的最新发展变化，并及时根据相关法律法规，督导有关部门修订完善制度流程，确保公司制度流程符合外部监管要求。

六、合规管理配套机制

为保障公司各部门、各分支机构及员工有效落实合规管理的各项要求，公司还建立相对完善的合规管理配套机制，主要包括：合规问责、合规考核和合规管理有效性评估。通过对合规管理有效性的定期不定期评估，客观评价各部门和各分支机构的合规状况和合规管理水平，并将合规评估结果作为合规考核和问责的重要指标；

同时，公司还建立“红黄牌”管理的合规考核问责机制。将各业务出现合规风险点和部门的绩效和薪酬挂钩，对于营业部的合规风控管理建立红黄牌及提醒谈话制度，并和绩效及任免挂钩。

七、营业部合规管理工作

（一）营业部的合规职责。

根据相关法律法规以及公司合规管理制度的第二十六条规定，营业部的合规职责主要包括以下几个方面：

1、执行法律、法规和准则，执行公司合规管理制度；这是营业部合规管理最基础的合规管理职责。这里的法律、法规和准则，实际上是广义的法律、法规和准则，这里的合规管理制度是指公司合规管理的专项制度，包括公司的合规管理制度，也包括公司合规管理的配套制度，如合规管理日常工作办法、合规问责制度和违规行为投诉举报办法等等。

2、自行或根据合规管理部门等部门的督导，完善营业部内部管理制度和业务流程；

由于公司制定的制度和业务流程是从整个公司的角度出发，规范整个业务体系和所有营业部的，解决营业部的共性问题，营业部还需要根据公司的制度和业务流程，结合营业部自身的情况进行对营业部的制度进行评估，并根据评估的结果决定制定、细化和完善相关制度流程。由于证券监管政策的不断变化，新业务的不断推出，公司的制度也在不断地进行更新，这时，营业部也需要及时更新营业部内部配套的管理制度和业务流程。

还有另外一种情形，就是根据相关职能部门的督导，细化、完善营业部的管理制度和业务流程。另外，营业部还要根据监管机构的要求，完善相应的制度流程。

3、对营业部合规管理制度和流程是否健全、合理和有效，以及合规管理执行情况进行监督、检查和评价，并按规定向合规管理部门等职能部门报告； 这里讲的合规管理制度和流程是指营业部合规管理专项制度和流程。要使制度和流程真正发挥作用，首先，制度、流程必须全面，也就是通常所说的要有制度依据，涵盖营业部的各个岗位和各个业务环节；其次，制度本身应当是合理的，不仅与相关法律和公司制度一致，而且与营业部的实际情况一致；再者，制度和流程必须要有可操作性。合规管理不是简单地制定一套制度，它是要和具体的业务、具体的流程结合在一起才能真正有效。

合规管理执行情况不仅包括营业部执行公司合规管理制度的情况，制度流程细化情况，还包括营业部具体业务经营的合规性，以及营业部人员执业行为的合规性，营业部应当定期对营业部的合规管理制度、流程、营业部的业务开展、人员执业行为进行监督和自查，并根据公司合规管理日常工作办法的规定向合规管理部门等职能部门报告。

4、发现营业部存在违法违规行为或合规风险隐患时，主动、及时向合规总监或合规管理部门报告，积极妥善处理，落实责任追究，完善内部控制制度和业务流程；

这实际上规定了违法违规行为的举报和合规问责机制。合规管理的一个重要目标就是实现对合规风险的有效识别和主动管理。对于违法违规行为或合规风险隐患，营业部应及时向公司报告，并在公司的指导下，积极妥善处理，才能防止风险进一步扩大。如果营业部不及时报告，公司就不能及时发现合规风险，并采取相应的措施，从而给营业部和公司造成不必要的损失。

当然，也不能出现另外一种极端，营业部发现违法违规行为或合规风险隐患后，向公司报告后就什么都不做，等着公司去解决。正确的做法应该是，营业部及时向公司报告发现违法违规行为和合规风险隐患，并在公司的指导和配合下，积极主动妥善处理相关风险隐患，并严格追究相关责任人的责任。如果相关风险隐患是由于相关制度和流程不合理或存在漏洞造成的，还应当完善相关的制度和流程。

5、组织针对营业部员工的合规培训。通过整理国家法律法规、公司规章制度流程等方面的信息资料，组织员工认真学习领会，熟悉并掌握公司合规管理体系、合规管理理念和目标、合规报告的汇报途径、合规手册等；营业部的合规培训是营业部合规文化建设的一部分，它是营业部实行合规管理的前提。营业部员工不掌握相关的法律法规和公司的规章制度、尤其是合规管理方面的制度，营业部的合规管理根本无从谈起。

6、监管机构或公司规定的其他合规职责。

这里的其他合规职责，包括的范围很广。很多专项的合规事务，例如，营业部的反洗钱工作、异常交易监控工作等等，都包括在这里面。当然，随着合规管理的不断深入、监管政策的不断出台和修订，营业部的合规职责也在不停地进行变化。

（二）营业部合规管理的组织架构及各层级的合规职责

营业部的合规管理组织架构主要分为三个层级：营业部负责人、风险控制岗、营业部全体员工。

1、营业部负责人。营业部总经理作为分支机构负责人应当加强对营业部工作人员执业行为合规性的监督管理，对营业部合规管理的有效性承担责任。也就是说，营业部总经理是营业部合规管理的第一责任人。

2、风险控制岗

（1）人员构成。各营业部应当根据公司要求设立风险控制岗。根据证监会《关于加强证券经纪业务管理的规定》的规定，从事合规管理的人员不得从事营销、客户账户及客户资金存管等业务活动；技术人员不得承担合规管理职责。风险控制岗应当具备履行职责所必需的证券专业知识，主动学习并掌握相关法律、法规、准则、监管政策和要求、公司制度及有关文件通知，主动提高分析、沟通、组织协调和处理问题的能力与技巧。风险控制岗应主动学习证券公司合规管理、风险管理等相关理论及实务，能主动深入营业部了解经纪业务各项业务流程和操作环节。要能够坚持原则、踏实认真、严谨敬业。

（2）风险控制岗的职责。根据公司《营业部风险控制岗岗位职责指引》，风险控制岗具体的合规管理职责主要包括以下几个方面：

一、负责组织营业部员工学习国家法律法规、合规与风险管理相关知识，开展合规培训，积极推动营业部合规文化建设。

二、根据公司合规与风险管理制度的要求，制定、细化和完善营业部的各项内控制度。

三、运用公司合规与风险管理平台，对营业部客户异常交易行为、营销人员执业行为、反洗钱大额和可疑交易等进行日常监控，及时排查风险，并按照相关制度要求履行批注、留痕和报告义务。

四、配合沪深交易所做好自律协同工作。

五、组织开展反洗钱相关工作。

六、对营业场所的安全保障措施进行常规性检查。

七、组织做好每月合规与风险管理的自查工作，并对自查中发现的问题提出整改措施，督促相关部门落实整改工作，并将检查结果及处理情况形成合规与风险管理月报。

八、列席营业部的决策小组会议及重大事项会议，根据法律法规和公司相关制度出具意见。

九、跟踪检查营业部合同执行情况，协助处理营业部相关投诉或举报等有关事项。

十、根据公司、分公司相关要求，处理营业部有关法律事务和法律纠纷。

十一、对各业务系统权限分配的合规性、系统运行状况、关键岗位的工作日志进行不定期抽查，并就其中的风险因素向相关人员进行风险警示。

十二、对营业部的重大决策、管理和业务实施，提出风险防范措施及合规管理方面的建议，并对营业部及其工作人员的经营管理、执业资格和执业行为进行合规性检查。

十三、对营业部向证券监管机构、自律性组织、人民银行及公司、分公司报送的申请材料或报告、文件等内容进行合规性审核。

十四、协助、配合营业部负责人做好与监管机构的联系、沟通工作，并及时处理监管机构下发的各类协查函件。

十五、配合监管机构及公司、分公司相关部门对营业部的合规检查和调查。

十六、履行合规与风险管理工作报告制度。

需要强调的是，在营业部设立风险控制岗并不意味着营业部合规仅仅是风险控制岗的事情。风险控制岗只是协助营业部及其人员实现合规，而不是代人承担责任，合规是营业部及全体员工的职责。那种凡是涉及到合规，就是合规部门以及风险控制岗的职责的观点是片面和错误的。

（3）营业部应充分保障风险控制岗独立履职。为保证合规风控岗能够独立履行合规职责.营业部应保障风险控制岗独立履行合规管理职责，保障其能够充分行使履行职责所必需的知情权和调查权。风险控制岗岗有权参加或列席与其履行职责有关的会议，调阅有关文件、资料，要求营业部有关人员对有关事项作出说明；风险控制岗发现的违法违规行为和合规风险隐患，可随时向合规管理部门报告。外部监管机构的监管信息风险控制岗应知晓。公司将营业部风险控制岗参加相关会议情况，风险控制岗对公司合规管理制度及合规管理机制的了解情况等内容作为对营业部合规检查的重要内容。对于不能保障风险控制岗根据公司规定有效履行合规职责，或者风险控制岗未执行公司合规管理相关制度，不能充分履行其职责的，公司将按照合规绩效考核办法和合规问责制度的规定进行处理。

3、营业部全体员工的合规职责包括以下内容：

根据公司合规管理制度，营业部全体员工的合规职责包括以下内容：

1、认真学习和熟练掌握与其执业行为有关的法律、法规和准则，并贯彻执行；

2、主动识别、控制其执业行为的合规风险；

3、对执业行为中遇到的合规问题，主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持；比如，可以向合规联系人进行合规咨询，如果合规联系人无法解决的，合规联系人可以向公司相关职能部门进行咨询。

4、拒绝执行违规的经营管理和执业行为；

5、发现违法违规行为或合规风险隐患，主动、及时向营业部风险控制岗、合规管理部门和合规总监举报或报告。

第三部分 怎么才能“合规”（下）

（三）近期监管中发现的问题及防范措施

近期监管机构加大了检查力度，多家证券公司营业部或营业部人员在开展业务过程中存在违规问题或者涉嫌违规。主要问题包括：未取得证券经纪人资格期间允许证券经纪人从事客户招揽和客户服务、证券经纪人异地开展证券经纪营销活动、无证券从业资格或执业证书人员从事证券业务、营销人员在展业过程未严格执行现场开户等监管制度要求、未按规定开展客户回访等，此外，个别营业部人员可能涉嫌从业人员买卖法律明文禁止买卖的证券。

上述营业部违规行为给证券公司造成了严重后果。不仅导致被监管机构采取了通报、责令改正等监管措施，相关公司高管或相关部门负责人被监管机构约见谈话，个别营业部的违规行为甚至还将导致有关公司在分类监管中被扣分，或将影响公司投资者保护基金缴纳比例。此外，相关营业部的违规行为也对有关公司声誉产生了一定的负面影响。无论是从那个角度，证券公司都为上述营业部的违规行为付出了较大的成本和代价。

规范证券经纪业务营销活动是证监会及各地证监局近期的监管重点。去年10月召开的证券公司合规管理座谈会上，尚福林主席明确指出证券公司应切实强化重点领域和环节的合规管理，其中一个重要环节就是强化对营销行为，特别是证券经纪业务营销行为的合规管理，切实防范违法违规行为，力促营销活动规范进行。今年以来，随着证监会《关于加强证券经纪业务管理的规定》的颁布实施，各地证监局也相继出台了一系列配套文件，对证券经纪业务营销活动进行规范，并通过监管通报等方式将经纪业务中有关违规情况予以通报。

然而，在监管机构对证券经纪业务营销活动持续开展高压监管的同时，相关公司相关营业部却屡屡被监管机构查处，相关营业部检查中发现的违规问题也是监管机构一再强调并多次通报的禁区。究其原因，既存在外在客观因素，但更重要的是人为主观因素，营业部管理过程中存在薄弱环节。在检查过程中，发现相关营业部在日常管理过程中不注重合规学习，合规意识淡薄，无视监管政策要求，甚至连基本的监管重点和公司制度都不了解。在这种情况下开展经纪业务，肯定会出现问题。

上述监管情况反映了部分公司营业部合规管理中存在薄弱环节。对此，公司各营业部应当予以高度关注，充分吸取教训。

业务发展必须以合规为前提。随着证券公司合规管理的不断深入，已从最初的制度建设向常规运行转变，各地监管要求也越来越严。各地监管机构加大了对证券公司各项业务的检查力度，经纪业务是重点领域。各地证监局不断强化违法违规行为的查处力度，并持续保持监管压力。在这种监管环境下，各营业部必须充分认识到业务发展必须以合规为前提，监管高压线坚决不能碰，否则，付出的违规代价要远远大于所获取的收益。

杜绝重业务轻管理的现象。从上述营业部发生的违规行为来看，部分营业部重业务轻管理的现象很严重。相关营业部在日常管理过程中，未能及时组织员工进行制度学习及业务培训，内部管理相关制度及流程不完善，员工管理，尤其是营销人员的管理不到位，在业务开展过程中，疏于管理，甚至无管理，无视监管规定，尤其是监管机构一再强调的禁区、高压线，违规开展业务，将合规经营抛到脑后。对监管政策和监管环境变化缺乏敏感性，不能及时把握监管重点。各营业部应当充分认识合规经营是营业部的生命线，合规经营和企业业务的发展并不是一个敌对的关系，而应当是互相促进。从根本上解决营业部管理过程中存在的问题，避免频繁被监管机构查处，营业部还要采取有效措施，提高员工合规意识，加强营业部内部合规管理，提高营业部合规经营水平。

1、树立合规经营意识。合规经营和经纪业务的发展应当是互相促进的。营业部及员工在经营管理和执业过程中应当将合规经营视作营业部发展的生命线。不仅需要考虑如何提升营业部业绩和内部管理，更应坚决执行监管部门、公司有关规定，坚持合法合规经营的前提下，不断提高合规经营水平、提升经营业绩，追求阳光下利润，切不可心存侥幸，仍留违规之念。

2、加大制度流程的执行力度，严格考核问责。上述营业部之所以被监管机构查处，不在于公司缺少相应的制度，而是公司制度没有得到有效的执行。因此，营业部应当切实加强对员工日常工作的指导和监督，督促员工认真学习、及时掌握相关的监管文件和公司制度，并对员工的执行、落实情况进行跟踪检查。同时，严格执行责任追究制度，将员工执业行为的合规性纳入员工的绩效考核范围，加大对违法违规行为的惩罚力度，确保合规管理各项要求落实在营业部日常工作的各个环节。

3、强化营业部合规风控人员作用。营业部应当根据公司规定设置合规风控人员，也就是风险控制岗，加强对经纪业务的合规管理，保障营业部合规风控人员有效履行对营业部经营管理及员工执业行为合规性进行及时有效监督、检查等职责，推动营业部合规管理水平的不断提高。

4、全客户投诉和举报受理和处理机制，妥善处理客户投诉和举报，缓解或化解矛盾，防止矛盾升级。各营业部应严格执行公司客户投诉处理制度的要求，积极妥善处理客户投诉事件，严格执行“首问负责制”的要求，采取有效措施化解纠纷矛盾。

5、加大合规培训力度。营业部应当加大对各级员工的合规培训频次和密度，紧密把握监管重点，尤其是《关于加强证券经纪业务管理的规定》，灌输合规理念，使其充分认识到违规将付出惨痛代价。营业部可借助于公司OA系统合规风控模块、网络学院、合规与风险管理平台、协会的后续培训、合规手册等，加强对法律法规、监管要求、公司制度以及其他通知的学习，每一名员工都应知悉相关业务的监管要求和经纪业务经营禁令，切实提高合规执业水平，同时，加强对业内出现的违规问题进行总结，充分吸取教训，杜绝违规行为。

（四）公司经纪业务经营的十大禁令：

1、严禁非现场开户；

2、严禁非法违规设立任何形式的经营网点；

3、严禁使用无从业资格的营销人员开展客户开发等营销活动；

4、严禁在未取得经纪人资格的情况下聘用任何形式的外部人员开展营销活动；

5、严禁经纪人超执业地域展业；

6、严禁代客理财；

7、严禁诱导无投资能力人员开户或者虚存虚取资金等形式的虚假开户；

8、严禁擅自对外用印，禁止未经公司审核擅自对外签订任何形式的合同、协议、备忘等；

9、严禁员工炒股；

10、严禁使用无投资咨询执业资格人员在公开媒体或公共场所发表证券投资观点。

（五）公司的合规口号：合规人人有责、合规创造价值、主动合规、违规必纠。

第五篇：营业部管理人员培训有感

营业部管理人员培训有感

八月份的最后一周，营业部组织了第一期经营管理人员培训班，参加该班的都是营业部机关各部门老总和支行行长，因自己7月份开始在豫章支行主持工作，于是有幸参加了该培训班。这次培训是我第一次出省在杭管院培训，也是我作为管理者的第一次培训，因此我非常欣喜、重视和珍惜，同时也期待能在这次培训中收获更多。正如我所期待，营业部此次选择的培训课程和讲课老师都给我带来了一个又一个惊喜，让我知晓了当前经济和金融形势、了解了管理的新理念、学到了新的服务和产品、懂得了市场营销的新方式，同时还参观了当地基层行。

整个培训下来，甚感充实；总的说来，受益匪浅，开阔了视野，活跃了思维。这次培训带给我的启发和感受最深的是如下四方面：

一、管理是一门科学和艺术

对我而言，应该说，走上管理岗位时间不长，各方面急待系统全面的学习和思考，尤其是管理，这次培训就像一场及时雨，让我在管理上认识和学习到更多，管理就是一门科学和艺术，需要用心去做。

在《职业经理人的领导力与执行力》中，让我知道了我们的职业经理人角色、主要职责和我们怎么干，从而提升执行力。要提升执行力，做为管理者可以借助领导力，把握执行原理和讲究执行技巧，职业经理人在员工中的影响力，既取决于职位影响力，又取决于个人影响力，但更重要地取决于个人影响力，职业经理人在员工中的威信主要地不取决于他的职位，而取决于他的个人魅力，因此平时工作中要用好职位权力和提升个人魅力。执行力在管理中是一个重要概念，要提高执行力，还得把握管理学上常见的一些原理如短板原理、第一原理、蜂王原理和渔蛇原理，这些原理在实际开展工作中十分有用，可以扬长避短，科学开展管理工作。在提升执行力中还应讲究执行技巧，如授权和沟通都是很好的方式，管理者必须科学授权和沟通的方式和技能，才能更好的开展工作。

每个人都会有情绪、压力和心理活动，这是个事实，一个好的管理者必须认识到这样的一个客观存在的问题。认识、关注每个人在工作中的压力和情绪是现代企业中管理者必须要去做的事情，如何缓解压力有效管理员工的情绪是管理者管理能力的重要体现，为此，做为管理者必须首先管理好自己的情绪、重视上下级的沟通、成为员工情绪管理的导师、给员工以信任和支持、帮助下属实现自我激励，这些都是现代管理的重要方面和细节，这是我学《情绪与压力管理》后感触最深的体会。

二、重视客户管理的细节

客户关系管理在银行行业实践中逐渐被重视的一个概念，它是帮助我们解决从大量客户信息中了解客户、细分客户、发现客户、稳定黄金客户、进行客户行为分析、提高客户满意度和忠诚度、建立一个完善的营销机制等长期以来难以很好解决的问题。我们如何把这个工作纳入基层行的管理流程，并在细节中加以执行，将是基层行管理者值得思考的问题。

从客户关系管理的流程来看，有诸多细节要去完成，如在了解客户阶段，要善于倾听客户意见，发现客户的潜在需求；要善于处理客户投诉，负责任的进行关系营销；要以客户的反应和回复为依据评价沟通和服务的质量；要以客户的反应和回复为依据调整沟通和服务的策略等等。因此在实际工作中，要逐渐完善客户关系管理的若干细节，使之具有可操作性，并加以流程化处理，这样才能从客户关系管理中挖掘更多的价值。

三、发展理财业务是趋势

通过此次培训的另外一个重要感受是，让我感受到发展理财业务的重要性，了解了国内外其他银行发展理财业务的最新动态，从国外银行的经验来看，理财业务成为个人金融业务的核心，是商业银行适应经济、金融发展变化，满足顾客多元化需求的现实选择。理财业务作为核心产品，有利于个人金融业务的开拓发展。在个人投、融资工具日渐丰富，黄金买卖、股票、债券、基金、保险等投资方式逐渐普及的情况下，个人理财服务比单一的储蓄产品对消费者有更大的吸引力，因此也更适合作为个人金融核心产品。目前西方银行和香港、台湾银行业个人理财业务已成为零售业务盈利的重点之一。

不仅如次，还知晓了国内外各家银行在理财服务和理财产品发展的现状，参观了当地银行的理财服务中心，实地观摩了理财中心的设计结构和理财业务的业务流程，系统性的学习了我行理财产品，从而感受了理财业务发展的步伐和方向，为今后在工作中发展理财业务坚定了信念，指明了方向，找到了方式方法。

四、创新市场营销的方式

我们银行人天天在做市场营销，也在实践着各种不同的营销方式和手段，但没有更多的总结，大部分人很少从理论上加以学习思考。培训中《商业银行市场营销》课程让我对银行的市场营销有了全面和新的认识，对工作给予了很好的启发：

一是树立“以客户为中心”的营销理念。近年来，随着我国金融业的不断发展，国内金融市场格局发生了显著改变，买方市场初步形成，客户的选择性大大增加，因此在这种背景下，我们要真正树立起“以客户为中心”的营销理念，即从客户需求出发，在对客户信息进行全面分析的基础上，为客户提供量身定制的个性化金融产品和金融服务；

二是加强“综合金融”的服务能力。为适应以上这种“以客户为中心”的营销理念，还必须通过管理创新、制度创新、产品创新来提高服务质量和管理水平，搭建以客户为中心的业务流程和组织架构，切实做好从单一的以传统业务为核心的经营模式向以综合金融服务为核心的经营模式转变；

三是提高“产品信息”的沟通能力。沟通是商业银行与客户之间所有的信息交流，有效发挥好柜员、大堂经理、理财经理的作用，把产品信息有效传导给客户，激发客户的原始需求，从而创造客户；对于已经是我行客户的，要对产品的不同性推介给客户，引导客户的需求从而选择客户。

总之，这次培训感受颇多，其中以上四方面认识有了进一步提高，为今后工作指明了方向和思路。我将把这次学习培训的理论和经验运用到今后的工作中去，结合实际工作，不断更新经营理念，创新管理和服务，大力发展理财业务，努力完成营业部下达的各项目标计划。