现金流游戏

第一篇：现金流游戏

现金流游戏
现金流游戏发明于20世纪90年代，发明者就是著名的投资家和财务教育家罗伯特·清崎。他 发明这套游戏时间是1996年，当时正值中国的鼠年，所以这套游戏也通俗的称为“老鼠赛 跑”。

现金流游戏的来源
穷爸爸，富爸爸》 《 穷爸爸，富爸爸 》
在发明这套游戏后，罗伯特发现很多人不会玩，也不知道这套游戏想表达什么，因此他写了一本书，来介绍他的游戏。结果这本书获得了巨大的成功。这本书就是 《富 爸爸，穷爸爸》。随着《富爸爸，穷爸爸》在全球的迅速窜红，富爸爸系列丛书也出 版了很多本。包括《富爸爸 财务自由之路》 《富爸爸 投资指南》 《富爸爸 聪明孩子》 《富爸爸 年轻退休》 《富爸爸 大预言 》 《富爸爸 商学院》 《富爸爸 成功故事》 《富 爸爸 销售狗》 《富爸爸 辞职创业前10堂课》 《富爸爸 提高你的财商》等等。很 多人看到了富爸爸丛书以后，有豁然开朗的感觉。思想（尤其是投资理财和创建自己 事业的思想）会发生根本性的转变，看过富爸爸之后，明白了他所表达的赚钱四个象 限的意思。明白了在象限左侧是无法实现财务自由的，只有从左侧进入象限的右侧，才能真正实现自己的梦想和价值。

富爸爸丛书影响
正是因为看过富爸爸丛书，很多人开始寻找现金流游戏，想从现金流游戏当中找 寻属于自己人生的坐标。这套游戏是富爸爸投资和创建事业的思想精髓，正是这套游 戏，让我们更加自然和轻松的提高我们的财务智商，教我们如何辨识和把握投资机会。同时，也告诉我们如何建立属于自己的事业，如何在现实生活中提高自己的非工资收 入，寻找投资机会，努力让非工资收入超过总支出，实现真正的财务自由。现 金流游戏是最大限度的模拟人生，让人们在游戏中体味现实生活中的高风险投资，我 们在现实生活中不敢去想的投资机会，在游戏中可以放松去做，通过游戏学习有价值 的投资机会是什么。同时，也告诉我们真正的“富人”定义：有钱并且有时间，做自己 喜欢做的事情。任何有志于在未来创建自己事业，实现财务自由，为家庭带来 财务安全的人，都有必要去现实中，和真人共同玩现金流游戏，提高自己的财务智商。现金流游戏，是最好的训练场。

现金流游戏的目的
罗伯特发明这套游戏的主要目的是为了配合他的理财教育。这套游戏在创立之初 就受到他的学员的热烈欢迎（当然了，也有很多人刚开始不喜欢这个游戏，因为他们 不喜欢数字，不喜欢会计）。后来这款游戏经过不停的改造，逐渐演变成为体验财富 游戏，提高财务智商，实现财富自由的一套专

门的游戏。他的主要目的在于，通过模仿我们的现实生活，来告诉游戏者如何识别和把握投资理财的机会；通过不断

的游戏和训练以及学习游戏中所蕴含的富人的投资思维，来提高游戏者的财务智商，最终实现财务自由。

现金流游戏的特色
一、寓教于乐
以前我们很 多人玩 过大富翁之类的 财富游 戏，却更多的是 作为一 种纯娱乐的游 戏。现金流游戏很大的不同在于，它引入了收支平衡表和资产负债表，并且游戏的规 则之一就是你在游戏中的每一步操作都必须填写收支平衡表和资产负债表，这就使得 游戏者在玩游戏的过程中，很自然的接受了会计和投资的相关概念。我认为这就是这 款比较成功的地方，即通过寓教于乐的方式，把会计和投资这两门非常枯燥的科学变 得十分的有趣。通过这款游戏，我们就能够弄清楚资产和负债的真正的定义。

二、接近生活
现金流游戏的第二个特点就是非常接近我们的生活，比如，房地产的投资，股票 的投资，在游戏过程的一些失业和花费等等。它其实是旨在通过模拟我们现实生活中 的场景，以及折射我们的现实生活，让游戏者在玩游戏的过程中，很自然的就可以联 系到我们的现实生活，并深深地思考。游戏者在玩的时候，不知不觉的就“被迫”走上 了现实的舞台，当大家按照游戏规则不断地做“人生奋斗”的时候，现实的严酷性，财 务知识的丰富性，逃出老鼠赛跑的欲望，进入快车道的喜悦会涌入玩家的脑海，让玩 家率先活在“现实世界”中，直接获取了人生的经验。一位玩过这套游戏的 MBA 认为： 现金流游戏非常真实，在玩的过程中可以清晰的“看”见自己财务状况变化，感觉到金 钱流动的方向和“流量。

揭示金钱运动的规律 三、揭示金钱运动的规 律
现金流游戏的第三个特点就是揭示了金钱运动的规律。富爸爸告诉我们，穷人和 富人的区别之一就在于穷人不知道金钱运动的规律，而富人却非常熟悉。现金流游戏 就是通过你的资产负债表和收支平衡表的变化，告诉你金钱运动的规律，可以说，这 是每一个想要实现财务自由的人的必修课。所以我们不能仅仅的把这款游戏作 为一个游戏，不能仅仅为了娱乐和消磨时间去玩这个游戏，否则，就像一个网友所说 的“你不仅糟蹋了这个游戏，也糟蹋了你的时间。”

为什么要玩现金流游戏
这款游戏与我们有什么关系？为什么我们要玩这款游戏？ 原因在于因为我

们想要实现自己的财务自由，而要实现我们的财务自由，我们需要提高自己的财务智 商。这套游戏就是一个很好的提高我们的财务智商的工具。所以我们所有想通过投资 理财来实现自

己的财务自由的人，最好都能亲自体验一下这个游戏。这款游戏，你玩 得越多，你就越能提高你的财务智商，同时提高识别和把握你身边机会的能力。通过这套游戏，你可以： 1.学会正确的投资思考模式，自我修正投资观念，找

到实现财务自由的关键； 迈向财务自由；

2.模拟真实人生历程，坦然面对变化。学习应对挑战，3.开启自己的投资理财天赋，提高财务智商，

做出最好的投资以及理财决策；

4.传授给你爱的人，让现金流游戏成为创造财务自由的工具。

现金流游戏的内容
游戏规则
现金流游戏共有两个游戏圈，一个是我们耳熟能详“老鼠赛跑”圈，另一个则是取 得财务自由之人所在的快车道。这两种游戏圈其实代表了两种思维方式和两种生活方 式。在“老鼠赛跑”圈内人们为金钱而工作，每月的支出主要靠工资来维持，没 而在快车道的人们是已经取得了财务自由的人，他 有属于自己的资产，或者虽有资产但带来的收入还不足以维持家庭的花费，所以只能 在“老鼠赛跑”之中求生存。们已经脱离了靠工资维持生活的思维方式，因为他们的收入主要是靠他们创造的资产 带来的，他们的经济生活方式只是不断地创造更多的资产。

获胜方式
这个游戏的获胜的要求是：在“老鼠赛跑”中尽快获得资产收入，当你的资产收入 超出你的总支出的时候，你就跳出了“老鼠赛跑”的陷阱，并进入了快车道，如果你能 在快车道实现你的梦想或者月现金流增加五万以上，你就获得了比赛的胜利。当 然了，在具体的游戏中，还有很多其他的规则，有些规则纯粹是为了娱乐，有些规则 却能折射出我们的现实。关于如何了解这些规则，以及玩现金流游戏的步骤，请参考 我的帖子，这里不再赘述。

关于现金流游戏的一些总结
1． 一个人想“老鼠赛跑”还是乘快车飞奔首先是自己的选择，或者说是我们的目 标。我们每一个人都可以进入快车道，但首先你必须打破固有的思维模式，甘愿付出 必须的代价（当然了，这种代价你最终会认为是值得的。，不断地创造自己的资产。）这样有耐心地去做，当你的被动收入超过你的总支出的时候，你就跳出了老鼠赛跑的 陷阱。在游戏之外，我们就会主动的考虑，我们如何才能跳出人生中“老鼠赛跑”的陷 阱呢？ 2.机会到处都有。我们经常抱怨自己机会太少，其原因是因为我只用自 己的眼睛去寻找机会，而不是用我们的大脑去发现机会，因而也就看不见机会了。其 实你只要瞟一眼现金流的游戏盘，你就能发现，游戏格子里最多的就是机会，“老鼠 赛跑”中的小生意和大买卖都被注明为机会，快车

道中绿色的游戏格子全是属于每一 位玩家的机会。既然机会如此之多，为什么在现实生活之中我们总是见不到机会呢？ 3.机会不会自动来找你，它虽然广泛存在，但它是被动的，你必须自己去找。另外 机会的形式非常多样化，有股票、基金、房地产、购买和创办各种企业等等。每一种 机会都有他独立的规律和一些共通的原则，如果你想寻找某种投资工具或机会，你就 必须学会这种机会的规律。

现金流的“人生内容 现金流的 人生内容” 人生内容
1.现金流游戏折射了我们的人生 现金流游戏还包含了许多与金钱相关的人 虽然现金流游戏中的上述规则

生内容，如生孩子、离婚、失业、破产、慈善事业、税务审计、官司等。在游戏中我 们可以清晰地看见这些内容与金钱的密切关系。不一定与现实完全吻合，但却从另一个侧面反映出人生与金钱的关系，所以这个游戏 不仅让你学到关于金钱的知识，也能让你学到人生的知识。有 2.金钱不能使你富 现金流游戏最大的功能在于让你看清金钱及金钱的规律，当游戏开始时，我

们都得到了不同数量的“金钱”，用生活必须支出后剩下的钱参与金钱的游戏。这时候 你会发现钱只不过是具有某些特殊意义的“纸”而已，它不能让你富有。要想跳出“老 鼠赛跑”，靠你手上的钱哪怕钱再多也不能使你进入富裕状态。玩这个游戏，你可以 更清楚地理解这一点。当你在“老鼠赛跑”的时候，并非你就挣不到钱，你甚至 而真 可以挣很多钱，但钱不能使你富有，因为你没有资产，当然也没有资产给你带来的金 钱，你的钱全部来自于你的工资，当你不工作的时候你就变得一无所有。正的富裕是动态的，是现金流源源不断地流向你的口袋。要达到此目的，你必须从小 规模的投资开始不断地创造你的资产，再用资产带来的钱创建更多的资产。当你的钱 越来越多的时候，你不一定是富裕的，因为你的钱有可能是来自于你的加薪。而当你 的资产越来越多的时候你肯定是富有的，因为你的钱来自于属于你的资产，无论这些 资产是房地产、企业、还是“纸”的资产如：股票、手稿、存款等等。们富有，因为金钱不能使你富有。所以请记 住：现金流游戏最主要是教我们如何建立我们的资产，而不是通过挣更多的金钱让我

现金流游戏的一点感受
关于游戏本身
现金流游戏是真实生活的演绎,真实生活其实就是这个样子,如果玩过这个游戏后, 站起来说:”游戏吗,别当真."那我认为,白玩了.202相比101,有很大的不同,其中最 重要的 增加了 很多 风险 因素 ,同时 考虑 了市场 波 动,比如房 价不 会一直 涨 ,如 果你没 买 保险
,那么房子发生了灾害,他就一文不值.这些在开始玩的时候都没太在意,结果2个小 房子因为火灾完全损失,还有一个因为建设工厂而房价大跌.直接结果是,破产.202的股票,我没怎么涉及,因为股票不能带来被动收入,并且这个游戏里面的股票好像 涉及很多期权方面的,我搞不太懂.101是入门级的,只要你掌握了被动收入,控制 好净现金流,其他不用考虑太多就能达到快车道,但202不一样,他让人考虑很多其他因 素,其中,房价也会下跌这点我看是最重要的.现在北京上海这些地方,房价涨的没谱,是 不是一直会这样?我没有水晶球,不知道啥时候能跌.不过,也许,5年后或者10年后就会 跌,从现在开始,做好一切准备,到时候马上出手.我看中国美国没什么区别,只要市场发 生波动,人们就会象受惊的牛群一样到处疯跑,所过之处一片狼藉.我认为2010或 者2015那个时候房 价会 跌,主要 原因是 ,那个时 候 ,60岁以上 退休人口 ,美 国是7600万,

但中国,是 这个数字的几 倍.50年代很 大一部分人 要大规模领取养老 金了,而中国目前 的养老金帐户已经亏空了8000亿(网上有相关新 闻,大家可以去找),每4个 现在的年轻 人所缴纳的养老保险金,只能负担一个老年人每月养老退休收入.那么到了我们这些70 年代退休时候,也就是2030左右,那时候会发生什么?我不敢想,只能现在马上着手尽快 建个自己的方舟.202没有揭示这些问题,他讲的还是被动收入,关注自己的业务!建立自 己的业 余公 司,关 注自己 的版权 和著 作权 ,他们都 是能带 来被 动收 入的好 东西 , 还有一些价格高昂的机会,比如在有限公司早期投资,当然对于工薪层,这些早期投资, 价格实在太贵,经过202洗礼,我越来越明白:有钱人,为什么越来越有钱,他们的财富是 指数增长而不是线性增长!

关于游戏难度
玩了很多次,总的来说越来越顺手,资产负债表损益表越来越清晰,难度不是很大, 这2天每次都没有破产过,就是转圈圈时间长短不一,有朋友说202怎么玩都赢,我还是 相信的,因为若对股票很熟悉,完全可以采取买空卖空,资金积累非常快,你可以买任何 好项目.但我不熟悉股票,每次上来无论什么职业,看着价格差不多马上清仓,积累资金 买房子.游戏中给 我的角色都是普通人和高收入者,但高收入者真的很难,202要 求 被 动 收入 要 达到 支 出的 2倍 ,高收 入 者支 出 8000或 者 9000,晕那.刚 结束 的游 戏 是这 样,我和我家 LD,当然都是我一个人操作了,她要准备明年律考,游戏的好处我只能跟她 说,参与进来恐怕还要时间(我选了2次律师都破产,难道是对我们未来的某种预言?!怕 怕).我们2个人 总 共用了 1小时 脱离 的圈 圈 进入快 车道 ,这 次是 出奇 的顺利 ,买了

不久的一个小房子,市场上就有买家高价买,赚了一笔后,我们遇到 heavy hitter charity, 拍到了 大机会 ,从此后 就 不为现 金发愁 了 ,不知 道 游戏这 么设计 的初 衷是 什么 ,一路 顺 利,同时进入快车道.做吧,我相信自己能成功.确实没感觉很难,理解了富爸爸的思路后,回到现实也去这么 总的来说现金流游戏是一个模拟操盘,很多实物需要我

们去了解,我开始关注地产市场了,这方面哪位是专家?

关于银行家
现金流游戏一般3到6个人都可以玩，但必须有一个人做银行家，银行家在游戏中 的作用非常重要，可以说游戏的效果50%以上都取决于银行家的表现。的作用如下： 游戏的来源和规则； 银行家 1 游戏的讲解。有人可能是第一次玩游戏，需要银行家详细了解 2 游戏秩序的维护。玩现金流游戏的目的是测试财商和训 3 钱的收取和

练财商，测试在先，训练在后，所以游戏中应该要求每个玩家独立做判断，对卡片有 问题问银行家，玩家之间除了交易外不允许讨论和相互给建议； 发放。要求银行家反应迅速，快速结算相关款项； 同表现做出得当点评。4 玩家表现的记录和点评。

这条是最为重要的，只有详细记录才能有的放矢；只有知识丰富才能针对每个人的不

关于电子版和纸牌版
现金流游戏有电子版和纸牌版。电子版的优势在于随时随地，不需要场地，不需

要玩伴，一个人就可以玩，缺点是自己玩自己，没有纸牌版和其他玩家一起玩更有现 场感更可以从别 人的投 资上学习经验吸 取教训 ；纸牌版的缺点 就是要 有伙伴和银行 家，优点也是因为有了伙伴和银行家才能更有气氛更有收获。个人建议用电子版训练 对财务报表的填写和学到的理财知识的理解，更多还是要通过纸牌学习

第二篇：现金流游戏讲义

我是一个新手，刚玩了 4 次。最近一次是 1 个小时内跳出来的。虽然和各位达人不能比，但是也想写点心得与大家分享。

玩游戏前，最好先看看富爸爸的书，因为从书里，你可以得到更多启示，有助于你更早的跳出老鼠赛跑。

想要跳出老鼠赛跑，必须让自己的非工资收入（资产所产生的现金流）大于你的总支出。因此：

1．合理的控制你的支出是很必要的。你的支出来自于你的债务，支出中除了税金，其他支出和小孩子支出不能偿还外，其他都是可以偿还的。所以，控制自己的支出，是你在初期资金紧缺的时候，最好的提升现金流的办法。（为什么呢？看看月现金流的计算公式：总收入-总支出=月现金流。如果总支出降低了，你的月现金流自然就增加了。）毕竟，你要靠每次的现金流来得到更多的资金，有了这些资金，你才能够投资到你自己的资产中，让钱为你赚钱。建议先从信用卡负债，购车负债，教育负债等开始偿还，因为这些都是很低的负债，偿还后，你的月现金流的增加量可以从几十到几百。购房负债一般都很大，不用着急偿还。因为，到你有足够现金偿还的时候，你也早就跳出来了。

2．少量的购买股票。为什么要少量购买股票？这个是我个人的意见，富爸爸在书里也写，股票，基金等是你投资的 20%。可见，富爸爸也不会拿全部家当去搞股票。毕竟，股票要等他升值，你才能换来更多的现金。如果你大量购入股票，有可能会让你陷入没有足够现金去购买能够给你带来现金流的资产。不如，少量购买股票，剩下的钱中固定存储用来偿还你的债务。通过这种方法，降低支出提高自己的月现金流。方法同上。两种方法并行，在游戏初期，你手里的现金和月现金流都会快速增加。说到这里，我就要说说富爸爸这个人也有很“坏”的一面，他创造游戏的时候，竟然设立了 1 块钱的股票。害得我第一次玩得时候买了几万股的 1 块钱，结果等股票升值，等得花儿都榭了，我的对手纷纷跳出，而我还在等。老鼠赛跑中，只有我一个人了。也只有我能翻小生意卡。不用我多说了，玩游戏的玩家都明白，当时，我那叫一个心寒……。1 块钱的股票可以让你一夜暴富，得到大量现金，可以让你做大买卖，也可以让你更早跳出来。可是事情未必都是那么好，因为，你不知道自己要等到什么时候。看看现在的中国股市就知道了，股市疯涨的时候，有很多人赚了钱，现在股市大跌，很多人的投资被冻结了。也就没有多余的钱去做其他投资。所以，股票不是投资的最佳途径。我想，富爸爸把股票放在小生意中，也是这个原因。

3．购买少量的房地产，增加少量的现金流。房地产在游戏中能给你提供的月现金流不是最大的，尤其是小生意中的。大买卖中的很多 8 室的房子，可以带来将近2 千的月现金流。但是，游戏初期，你没有那么多钱去做大买卖。所以，小生意中的 2 室 1 厅，3 室 2 厅，就成为了你，最开始的投资，一般都是首付几千，带来 110---320 的月现金流。个人感觉，小生意中的房地产和股票很类似，他初期会占据你很大的现金，但是产生的月现金流却不多。而你想卖掉这个房产，换取更多现金，必须先要偿还这个房子的负债，最少 3.5万，多的可能是 5.5 万。所以，要卖掉这些房子，并不容易。毕竟房地产可以带来一些现金流，所以，有选择性的少量购买，对游戏初期是很有好处的。现实生活中也是，如果你在创业初期就进行房地产投资，很可能是徒劳无功。房租和月供哪个更高呢？房子的首付多少钱呢？如果拿首付，去干其他事业，也许带来的月现金流更大。其他事业，也就是我要说的第 4 步。

4．关注自己的事业。富爸爸说，要始终关注自己的事业。在游戏里，就是那些可以为你带来更大现金流的企业。这个也是你快速跳出去的一个最佳途径。可是这样的企业，首期支付一般都很高，对于游戏初期，基本上没有办法承受，这个时候，不妨计算一下，如果向银行贷款，每个月的支出就要增加（银行贷款利率是 10%），如果你的现金流大于你贷款产生的支出，那这笔贷款就算值得。比如：一个企业首期需要 3 万，月现金流+2500，这个时候，如果你支付 1 万，向银行贷款 2 万，因为贷款产生的支出是 2000，月现金流2500-贷款支出 2000=现金流 500。这个时候，你的贷款就算是值得的。

如果你能按照前面 3 步所讲的做的话，到第 4 步的时候，你手里的现金，至少可以支付一半以上的首期，这个时候月现金流已经增加了很多了。不怕贷款偿还不清，等待几个月。贷款很快就会偿还完。这个时候，你再计算一下自己的非工资收入，绝对要比总支出高。你也就是成功跳出了老鼠赛跑。

什么样的生意，可以让我的孩子轻松的活着？ 我的理解，生意分为两种，一种是传统生意（范围非常广），一种是非传统生意（非传统生意主要指个人连锁加盟）。

传统生意，需要一个人去经营，发展，然后壮大。需要一个过程，也许你这辈子能够完成，让你从 S 象限进入 B 象限。也许要好几辈子才可以。这期间就要经历很多倒闭，东山再起等风险。而且，经营这个生意的人，必须和你一样，有坚强的意志和韧性。否则，无法坚持到生意壮大的那一天。传统生意就好像种地一样。前期，需要栽培者精心护理，小心培育，开地，翻土，施肥等等，最后才能有收获。而后期，你还需要再次播种，才能有更多的果实。

但是，非传统生意就不一样了。后期的很多工作都不用你来完成，你只需要在前期，小心培育这个生意就可以了。后期，他会自己变大，那个时候你就可以放心的休息去了。

听起来，非传统生意好像天方夜谭，或者有点不劳而获。其实，恰恰相反。非传统生意和传统生意前期都需要你的细心维护。两者的区别是在生意的后期。

传统生意的后期，虽然你不用像以前一样天天照顾，但是，生意并不会自己复制，也就不会自己变大。而非传统生意不一样，非传统生意的后期，他会自己复制，自己变大。就算你不参与其中，生意仍然在很好的运转。非传统生意的好处远不止这些。他能在你去世后，仍然自己壮大。你的后人能够通过生意得到更多的利益，而且不用去自己经营。与此相反，传统生意就不可以了。你的后人必须和你一样或者比你更优秀才可以。否则，生意无法壮大。你的后人也就无法摆脱为了钱而工作的命运。还有，传统生意的风险很大，而且风险要由你来承担。非传统生意就不一样了，风险并不属于你或者其他做这个生意的人。风险由这个企业的创办者来承担。这个就是所谓的 B 象限的生意。一个真正的生意。也是我们应该去做的生意。

为了财务自由，为了不让后人和我一样，每天因为钱而拼命的工作。做生意才是一条正确的路。上面列举了很多非传统生意的好处。并不是说，传统生意不好。只要能让自己自由，这些都是好方法，只不过，你能达到自由所需要的时间不一样。而非传统生意应该更快一些。当然，如果你喜欢享受过程，传统生意也是不错的。

自动自发、耐性、信念、团结的生意伙伴（原文：团结的团队）、舍得心。

每个词都有自己的含义。关于这些含义，我会在“轻声细语版”中，再阐述我的理解。

个人观点：

1．忘记自己为什么而创业。很多时候，大家创业的时候都是因为一时的热情，这种热情是好的。但是，一些人，在经历了几个月创业后，忽然忘了自己为什么创业了。也就失去了当初创业的热情。结果，就是失败。创业中要反复告诉自己，为什么创业和创业目标是什么。这样才不能让自己永远保持这种热情。

2．辛苦程度估计不足。一些人，失败在辛苦程度估计不足，无法继续坚持。这些人觉得上班实在是辛苦，梦想着自己财务自由。他们却忽略了一点，创业之初的辛苦，不是上班能够比的。你要每天为别人工作 8 小时或者更多，还要给自己工作 1-2 小时。长时间的努力后，创业的成果可能没有想象中的那么明显。这个时候，懈怠的心理就要占据上风，失败的人，会告诉自己：“别继续干下去了，不行的。如果我把每天创业的 2 小时拿出来看，提高自己的工作技能，也许我早就获得老板的提拔了，并且得到了更高的薪水。这些提高，远比我通过创业得到的更多。”而成功的人呢？他们就像雄鹰一样，永远都是盯着目标，他们明白，创业路上，成功永远都在最后。只要努力，我就可以得到财务自由，可以让自己摆脱每天“提桶的工作（如果不理解提桶的工作是什么意思，建议去看看《管道的故事》）”。自己还需要再努力一点！

3．无法接受别人的眼光。这样的人，因为，创业的成果并不明显，他们被朋友或者同事嘲笑。“别浪费时间了，有这些时间，享受生活不好么？”“创业成功的人，都是极少数的人，你不是他们，不要在这些事情上浪费时间。”等等，因为这样的一些话，这些人放弃了。“是啊，我为什么要这么辛苦呢？这么多人都在上班，生活。而我却要用业余时间创业。我完全可以像他们一样，每天享受生活。”于是，他们也就失败了，然后他们自己会变成那些教育别人的人，对身边的创业者说，“别做了，我当初和你一样，可是最后失败了，不要相信创业能够让你自由。”成功的人呢？他们不在乎别人挑剔的眼光，自己专心做自己该做的。他们相信这些，他们用 80-20 规则和 ESBI象限告诉自己，你想生活在哪里？ES，还是 BI。而教育你的那些人，他们生活在哪里？ES，还是 BI。这些是你的好朋友，但是，我更应该听听 BI 象限的人是怎么说的。

4．不愿意从头开始。这些人，往往都是一些在 ES 象限比较成功的人，他们认为自己更有机会做大事。对于创业初期，从摆地摊开始的人，他们会嗤之以鼻，教育别人，“摆地摊就是创业了？太可笑了。经营自己的公司才是创业。”这些人忽略了，凡事都要有开始，不能一口吃成胖子。从小事，简单的事情做起。这个才是创业之初最应该做的。当然，对于处于 ES 象限比较成功的人，他们有很好的人际关系，也更应该从高起点开始。但是，创业失败的人，往往听从了这些人，忘记了，自己并不是 ES 象限的成功者，你还不具备这些人所拥有的人际关系，你只能靠自己的双手创造属于自己的财富。一些小人物成功的例子可以表明，从头做起，往往可以做的更好。

如果克服一些外在和内在的因素，剩下的就是创业者自己的努力程度了。任何想做大事的人，都要放低姿态，从小事做起。认真学习。努力奋斗。这段时间是最痛苦的。也许几年，也许十几年。要始终相信自己，只要努力，自己就能成功。有了内在和外在的准备，再开始创业，也许会更好。

“时间。” 原来是时间。答案就这么简单，简单到他连吐沫都没有浪费一口。

简单的答案也许更容易让人理解。一个词，这个词解决了我所有的疑问。确实是时间。这个游戏让你思考的就是，如何才能获得更多的时间，更多的属于自己的时间。你的时间已经属于你自己了。你有了更多的时间为自己考虑。说得更现实和直白一些，就是你有了更多的时间去和客户谈生意。有了更多的生意，你也就有了更多的钱。

“钱”是这个游戏表面上的东西，“时间”才是这个游戏让我们思考的东西。“时间”也是这个游戏背后的东西。大家关注游戏，关注的是游戏的损益表，你的“钱”和“钱”的流向。把这个游戏映射成现实生活的话，当你关注自己的现金流的流向时，是否考虑到了你的“时间”流向？当你的非工资收入高涨的时候，你的时间也是跟着高涨的。

古人说：一寸光阴一寸金，千金难买寸光阴。这句话，在大家脑子里停留了几十年。但是现实生活中，因为工作的原因，又有多少人想过这句话的含义？又有多少人想过，如何来节省自己的时间？我该怎么来节省自己的时间？没有想到的是，一个游戏，被无数人认为是浪费时间的东西，却给出了我们答案。

你對投資理財完全沒有概念，想賺錢致富卻不知從何開始嗎？金融圈流行玩一種「現金流」的遊戲，可以幫助遊戲者看出自己的投資觀念，不管是保守型、積極型、暴利型，只要有投資，致富絕非難事。

現金流遊戲是由「富爸爸、窮爸爸」這本書的作者羅勃特‧T‧清崎所發展設計，遊戲玩法由一群人（最多六人）先抽職業，不同職業有不同的收入與支出，先在固定薪水內（老鼠賽跑）中比賽，看誰先擠進富人之列（快車道），從事更多錢的投資，實現自己的夢想，就是最後的獲勝者。

所謂老鼠賽跑指的是我們每個人都只是領固定薪水，除非能創造非工資收入大於總支出，就是不靠領死薪水過日子，就表示脫離窮人行列，晉升富人之林；成為富人後進入快車道圈裡，再利用錢滾錢的高報酬槓桿觀念，穩住富人地位，創造更高利潤。有的理財專員或保險公司業務員會透過現金流遊戲來觀察客戶的投資傾向，投資人也可以自己找三五好友試試，這個遊戲一次最多只能六個人玩。小琬在一家證券商工作，她也曾經在金控公司做過，小琬透過網路買到現金流遊戲，找到幾個朋友，一起測試自己的理財傾向。

一般人可能都會認為，抽到律師、醫生、經理這類高收入的角色，一定比較容易變成百萬富翁，事實卻不竟然，因為這職業雖然收入高，支出也高，負債更多，如果不善於投資理財，反而比低收入、低支出的職業，更難致富。

第一次玩現金流遊戲的小昭抽到門衛的工作，月薪只有 2 萬元，原本她感到很失望，但沒想到，小昭是第一個跳出「老鼠賽跑」遊戲的人。小昭在遊戲中先利用低價買股票投資，等股票升值時變賣，再利用賺到的錢貸款買房子出租，創造現金流（每月餘額的錢），當她購買四棟房屋時，已能擠身百萬富翁的行列了。等她跳脫老鼠賽跑的遊戲後，接下來投資都是上百萬，每一項投資每月賺的錢也都是好幾十萬，根本無需在乎原本 2 萬元固定薪水。

比小昭更慢跳出的小琬，雖然抽到的是律師，但是每個月被小孩、信貸、房貸等負債壓的喘不過氣，雖然她也積極投資股票和房地產，但是因為她的支出比小昭高好幾倍，讓她需要創造更大的現金流，才能變有錢人。

小民選中電子機械師，薪水不高，遊戲中了解到，自己的職業薪水絕無法創造利潤，因此砸所有現金，選一支低價股票，等到機會翻身，股價翻上 40 倍，一夕入主富翁之林。

致富是每個人夢想，有些人想靠中樂透一勞永逸，但這種比被雷打到都還要小的機率，微乎其微，在現金流遊戲裡，讓每位遊戲者了解投資觀念的重要性，有投資，才有致富希望，每個工作薪資不同，基準點不同，卻因投資起步早晚，決定致富先後。

此外，現金流遊戲本質強調，20 年高額房貸或者高負債的風險投資都將成為拖累致富的致命傷，降低負債及提高獲利收益，利用高報酬的投資商品，利用錢幫你賺錢，而非一輩子追著錢跑。

家心得（一）

“ 富爸爸” 现金流游戏亲历记

对许多人来讲，《富爸爸，穷爸爸》一语道破富人的秘密已不是什么新闻，而“富爸爸”的另一个致富秘诀“富爸爸”现金流游戏却是许多人所不了解的。也许是我对这个游戏情有独钟的原因，两个月内就玩了 20余次，从第一次玩这个游戏开始，每一次都能学到金钱和投资的相关知识，感觉到“金钱流”与“人生流”的密切关系。

两种思维方式

现金流游戏共有两个游戏圈，一个是我们耳熟能详“老鼠赛跑”圈，另一个则是取得财务自由之人所在的快车道。我体会到这两种游戏圈其实代表了两种思维方式和两种生活方式。在“老鼠赛跑”圈内人们为金钱而工作，每月的支出主要靠工资来维持，没有属于自己的资产，或者虽有资产但带来的收入还不足以维持家庭的花费，所以只能在“老鼠赛跑”之中求生存。

而在快车道的人们是已经取得了财务自由的人，他们已经脱离了靠工资维持生活的思维方式，因为他们的收入主要是靠他们创造的资产带来的，他们的经济生活方式只是不断地创造更多的资产。

在两个游戏圈的多次“游玩”，让我体会到一个人想“老鼠赛跑”还是乘快车飞奔首先是自己的选择，现金流游戏提醒我们每一个人都可以进入快车道，但首先你必须打破固有的思维模式，对自己忠诚，“"真切”“地想逃出“老鼠赛跑”，甘愿付出必须的代价，不断地创造自己的资产。这样有耐心地去做，当你的被动收入超过你的总支出的时候，你就实现了财务的自由。

机会到处都有 我们经常抱怨自己机会太少，当我玩第五次游戏的时候，我突然“悟道”：机会到处都是，只是我自己头脑太迷糊，看不见机会罢了。

只要瞟一眼现金流的游戏盘，你就能发现，游戏格子里最多的就是机会，“老鼠赛跑”中的小生意和大买卖都被注明为机会，快车道中绿色的游戏格子全是属于每一位玩家的机会。既然机会如此之多，为什么在现实生活之中我们总是见不到机会呢？

我想原因有几点：首先，正如作者在“富爸爸”丛书中所言，金钱必须用头脑去看而不是用眼睛去看的，所以要看见赚钱机会，你必须会玩金钱的游戏。可惜的是在现实中，也许你我都是学富五车的博士，但金钱的游戏我们却玩不来。这并不是说金钱的游戏有多复杂，可能它远不如博士的学问深奥，但关键是这样的游戏你玩不来。

第二点，我体会机会不会自动来找你，它虽然广泛存在，但它是被动的，你必须自己去找。另外机会的形式非常多样化，有股票、基金、房地产、购买和创办各种企业等等。每一种机会都有他独立的规律和一些共通的原则，如果你想寻找某种投资工具或机会，你就必须学会这种机会的规律。

现金流给我的启示是：机会到处都有，而发现和掌握机会的能力我们经常没有。

现金流的“人生内容”

现金流游戏还包含了许多与金钱相关的人生内容，如生孩子、离婚、失业、破产、慈善事业、税务审计、官司等。在游戏中我们可以清晰地看见这些内容与金钱的密切关系。

有一次，与一位多年未见的朋友一起玩现金流，他刚玩几圈就生足了 3个孩子（游戏规定最多只能生 3个孩子），他在游戏中的职业是个门卫，工资很低，加之他对金钱的事本来就知道得不多，很快又遇上了失业最后终于破产了。

与他相反的是好几位经常玩现金流的朋友最喜欢抽到的职业是门卫，因为门卫的总支出最少，最容易逃出“老鼠赛跑”的怪圈，这也提示我们”“欲望”“越小越容易自由。由此可见，即使在金钱的问题上也不是一成不变的，有时收入不高也不一定是坏事。

“遇到税务审计，把你一半的现金付给会计师和律师”

“离婚，失去你的所有现金”……

我认为以上现金流游戏中的“戒律”不一定与现实完全吻合，但从另一个侧面反映出人生与金钱的关系，当你玩的遍数越多的时候，相当于间接地在现实中玩了一把！在游戏中学习才能学到真知。

我的结论是这个游戏不仅让你学到关于金钱的知识，也能让你学到人生的知识。

金钱不能使你富有

我感到现金流游戏最大的功能在于让你看清金钱及金钱的规律，当游戏开始时，我们都得到了不同数量的“纸币”，用生活必须支出后剩下的钱参与金钱的游戏。这时候你会发现钱真的是“纸”，它不能让你富有。要想逃出“老鼠赛跑”，靠你手上的钱哪怕钱再多也不能使你进入富裕状态。

当你在“老鼠赛跑”的时候，并非你就挣不到钱，你甚至可以挣很多钱，但钱不能使你富有，因为你没有资产，当然也没有资产给你带来的金钱，你的钱全部来自于你的工资，当你不工作的时候你就变得一无所有。

而真正的富裕是动态的，是现金流源源不断地流向你的口袋。要达到此目的，你必须从小规模的投资开始不断地创造你的资产，再用资产带来的钱创建更多的资产。当你的钱越来越多的时候，你不一定是富裕的，因为你的钱有可能是来自于你的加薪。而当你的资产越来越多的时候你肯定是富有的，因为你的钱来自于属于你的资产，无论这些资产是房地产、企业、还是”“纸上”“的资产如：股票、手稿、存款等等。

我初次玩游戏时，由于没有弄清这些道理，总是想方设法赚钱，但始终逃不出“老鼠赛跑”的怪圈。有一次，我做股票赚了一大笔钱，正在这时，我又发现了一个价位更低的股票于是我毫不由于地进去了，结果股票一直不涨。

其实我那时只要用我充足的现金做一两桩大生意就能立即逃出“老鼠赛跑”，可是我当时以为这游戏就是要多赚钱，其实我错了，现金流游戏最主要是教我们建立我们的资产，因为金钱不能使你富有。3 个小时成为百万富翁？老游戏新玩法中学理财

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2007 年 03 月 13 日 13:16

郭庄

要是有人说，他能在 3 小时内成为百万富翁，你一定会说他在做梦，可在成都有这样一群玩家正热衷玩这样一种名叫现金流的游戏。平时你可能是公司白领、公务员，或者是一名记者，但在游戏室里你变成了门卫，机械师或飞机驾驶师等各种”工薪阶层“。在 3 个小时的游戏中，你会遇到和现实生活中可能遇到的各种问题和投资机遇，如果你很好地把握住这些机遇，克服问题你就会从一个门卫变成百万富翁，反之你也可能从月收入上万的飞机驾驶师变成一个一贫如洗的穷光蛋……

一群白领大玩现金流游戏

昨天晚上 7 时 30 分，30 多名年轻人齐聚在成都图书馆一楼的一间大办公室里。这些玩家有外企的公司职员，有教师，也有公务员……总之，工资是这些玩家的主要收入来源。他们之前素不相识，开始游戏前被分为 6 人一组围坐在桌子旁。桌子上放着一个大纸板，纸板上有许多扑克牌大小的卡片，卡片上印着”股票“"房产”“债券”等投资机遇，也有失业、生孩子等可能遇到的问题。还有作为道具的“美圆”和决定各种机会的骰子。

游戏开始了，这些玩家被安排成了门卫、律师、机械师、飞机驾驶师等各种角色，在一旁监督的“银行家”会根据不同的“职业”为他们发放工资。当然，一名门卫工资只有几百元，而飞机驾驶师工资可能上万元。但进入游戏后玩家就可能经历房贷款、生孩子、离婚、失业、投资股票、投资公司等等。

“秘书”倒腾成百万富翁

在一家外企上班的刘女士在游戏中的角色是“职业秘书”，工资 2500 美元，扣除各种必要开支后每月可节余 880 美元。昨天晚上是她第一次玩这种理财游戏，游戏过程中有点手忙脚乱。“职业秘书”在游戏中遇到的第一个机会是买股票，一种叫“OK4U”的股票,当日价是 20 美元，该股票正常价是 40 美元，他于是买了不多的几十股。

很快，“职业秘书”又有机会遇到“OK4U”股票，但当日价已经跌到了 1 美元。“天哪，好便宜啊！”有如此好事，“职业秘书”根据自己偿还能力向“银行家”贷款得到 4000 美元，加上部分现金，买进了 4400 股。套现之前，同桌的一个队友摸到“OK4U”股票，二合为一，“职业秘书”的股票一下子缩水一半成 2200 股。还好，紧接着她就有机会以 30 美元一股抛出股票，一次性得到 66000 美元。后来经过几次“大买卖”，“职业秘书”手里可以用来支配的财富已经有了 150 万美元。最后，她成功绕开离婚和官司，走上了“财务自由之路”。

“律师”贷款消费破了产

小刘是一名营销人员，在游戏中他却成了一名“律师”。“这正是梦想过的职业,月工资收入7500 美元，每月有 2100 美元可供投资。游戏开始时，”律师“的想法是抓住一些小机会，赚多了，再

找大的机会。他第一次赚钱的机会，是来自”ON2U“公司的股票，当时市场不景气，每股 10 美元，他买了 20 股，后来以 30 美元/股卖掉，净赚 400 美元。随着银行结算日的到来，他手中的现金又增加了 2100 美元，在同一个游戏组里面，他的”现金“比”机械师“、”护士“和”医生“都多。

手中的现金多了，机会又来了，有一套 3 室 2 厅、价值 5 万美元的公寓出售，”律师“眼前一亮，首付 2000 美元买了下来。接下来，他财运高照，不一会儿，就遇到有人要买他的房子，开价 12.5万美元。他当即卖出，净赚 75000 美元！他还掉了购车贷款和信用卡贷款，游戏开始时他简直一路顺风，谁料，正当”律师“得意时，他遭遇了失业的痛苦，而且第一个孩子又已经出生了。这时他已经贷款买了车，贷款换了大房子……没有工资收入了，他马上入不敷出，被银行家宣布破产了。

众玩家游戏中学理财

游戏的组织者刘先生说，这种现金流游戏的玩家多是工薪阶层，游戏的目的就是玩家通过游戏，学会理财、投资知识。IT 公司经理罗先生说，他是一个追求时尚，花钱没有节制的人，又不愿意面对专业理财书籍中那些枯燥乏味的数据和概念。后来同学带他玩了游戏，才发现学习理财也可以如此有趣，现在他的财务状况已开始有所改善。

一家公司的销售经理李小姐是这里的老玩家了。她说，游戏让她学会了与人沟通、交流，业务越来越顺，朋友越来越多。

流 现金流 101 游戏：

操作比较简单，属于入门级别。

最简单的办法就是想尽办法购置地产，然后在 Market 机会出现时售出。用售出后的现金去购置现金流更大的地产，就可以跳出慢车道了。

初期积累资金的办法是股票和便宜地产。股票在价格有$5-10 的时候可以大量买进，在$30-40的时候全数抛出，这样就可以获得一笔不菲的利润。在不断增加现金流的过程中，有几点必须注意：1.股票不能随时买和卖，买了低价股票不知道什么时候能卖，所以最好不要贷款去买股票；2.最好把地产的现金流控制在不降低工资收入的基础上，比如一个 50000 的地产，首付 5000，现金流 200，就可以用现金支付掉手付的 4000，然后剩 1000，每月还 100，再加上现金流200，那么我们还是有 200-100=100 赚的。当然，手头现金可以支付掉全部首付最好，这样就可以实现 200 的多收入。贷款当然也无所谓，但不要太多，因为随时有额外的支出，一旦收入成负数就离破产不远了。

一般新手如果不存在单词问题，很快就能上手游戏了。只要注意不要买现金流为负的地产，不要借钱给别人，不要买不熟悉的期货就好了。

流 现金流 202 游戏

操作比 101 复杂的多，接近于现实生活。

想在 202 游戏里胜出，最简单的办法就是不断购置股票在高位抛售，和购买看涨和看跌期权。在有足够的现金之后（一般 50,000 的现金）可以去从事购买增加现金流的地产，跳出慢车道。

202 中需要注意的问题：1.股票增加了“破产”，“看涨看跌”和“随时卖出”。a.价格低不意味着股票有潜在价值，也许公司很快就破产了呢？所以有时徘徊在 10 元左右的股票经常会跌破产。b.“看涨看跌”更符合现实生活，尤其增加了收入手段，在觉得股票会跌的情况下，大量买入看跌，就相当于“先卖后买”，依旧赚钱.c.股市随时在变，所以要在股价上升的时候适时卖出，尤其在股价跌的时候及时斩仓，减少损失。“随时卖出”更加贴近生活，能增强我们对市场的理解。

2.房地产在购买后，很难有机会卖出。在 202 里，想通过变卖房产获取现金的机会是很小的，至少我在 10 次里只有一次是卖出房产了，一次性卖了十个地产（价值 500,000），但以后我就不再以购置房产为主要目标了，尤其是在用低收入的角色时。

3.购买期权。期权是很奇妙的东西，有时拼一次买 short 或者看涨，利润能达到一手20,000-100,000。但是我觉得很难看准，看不准就破产了。但是一旦贷款买期权，赚了，基本就能马上跳出慢车道了。最快的一次我就花了不到 10 分钟跳出慢车道，总共三圈都没转完。但作为现实里，我觉得还是不要贷款去拼期权的好。因为我贷款买期权后，破产的次数更多，呵呵。

4.202 里随时有大额支出，每月扣除$500 现金流的我也碰到过好几次，所以控制好手中现金和现金流是很重要的。千万不要被银行清算资产，一旦清算，基本就无出头之日了。

5.在现金达到一定数目之后，就可以大量购置增加现金流的地产了。不过 202 里胜出的规则和101 不一样了，现金流和收入成一定比例后才能跳出慢车道，所以高收入的其实更难在短时间内赢得比赛。我用医生职业买了近20 个房产最后都没跳出慢车道，所以建议大家开始用800-2000 的职业比较合适。

首先，在开始现金流游戏之前，您要明确自己的目的。虽然这个产品被称为游戏，但您要明白，这不仅仅是款游戏而已，您的目的不应该是简单地获胜，更不是为了单纯的快乐。如果您把它当作一般的游戏去玩，那您不但糟蹋了这个产品，也糟蹋了您的时间。

现金流游戏的规则比较简单：脱离老鼠跑道，进入快车道，获得足够的被动收入，您就赢了。不过想要完成这个过程，您必须要完成一些环节，比如掷色子、选择不同规模的贸易机会，选择使用现金或信用卡付帐、选择是否以及何时偿还银行贷款等等。

在所有的游戏环节中，最重要的当属把贸易后的各项数据填入（或拖拽入）财务报表中。这个过程曾经让许多第一次玩现金流游戏的朋友吃到苦头，有些人可能直到现在还对游戏的这个设定耿耿于怀，因

为这个过程复杂且麻烦，一项弄错游戏就进行不下去，而且，没有这个环节，似乎游戏可以进行得更流畅。其实，这个填表的环节恰恰是游戏的精华所在。我玩现金流以来收获最多的部分就是来自这里。为什么这样说呢？

聪明的朋友可能已经想到了，这个环节就是清崎先生经常提到的点金术——学习如何填写、阅读财务报表。熟读富爸爸的朋友一定能明白我这样说的理由。整个富爸爸系列文字量相当庞大。累加在一起差不多快有一部辞典厚了。不过，其中的大部分内容都是罗伯特讲故事和推理的过程，真正结论性的东西并不是很多，这需要您自己去整理。我的感受是，穷人和富人除了在思想上差异巨大外，一个很重要的技术性层面的区别就是穷人不了解财务报表，而富人却十分精通。所以，同样一笔交易，可能穷人只从中看到获利的希望，富人却从财务报表中看到失败的端倪。有时候，穷人认为不屑一顾的交易，富人却能从财务报表中看到它的真正价值，从而从中获利。如果您不懂财务报表，投资于您而言就是赌博。

同样的，所谓投资的风险也正在于您是否能读懂财务报表。如果您能看懂财务报表，就能更好的控制风险，如果不能，那您就只能祈祷了。但作为普通人，我们中的大多数人对财务报表感到十分陌生。而且，对于工薪族来说，也不大有机会接触到财务报表。为了帮助人们更好的学习阅读、填写财务报表，了解现金流在现实生活中的重要作用，清崎设计了现金流这个游戏。这也是我把现金流游戏称为富爸爸产品精华的原因所在。

在推广现金流游戏中，清崎发现大多数人（多数是中产阶级）对于财务报表理解得十分困难，而且他们几乎总是弄不清资产和负债的区别（我刚开始玩现金流的时候也犯过这样的错误）。为了帮助人们更好的进行游戏（同时也是为了更好地促进现金流游戏的销售），清崎从一个 9 岁儿童的阅读水平出发，写了一本十分通俗易懂的小册子，来帮助人们理解现金流游戏中的一些概念。这本小册子，就是大家熟悉得再不能熟悉的《富爸爸，穷爸爸》了，这便是富爸爸系列丛书的由来。

我之所以说这些，无非是希望大家对现金流游戏在来龙去脉上有一个总的了解。如果您不了解这些，游戏当然也可以玩下去，不过，效果一定是大打折扣。

现金流游戏为我们模拟了一个和现实生活高度相似的财务世界。在这个世界里，有职业，有工资、住房贷款、奖金，慈善捐助、子女抚养费用、日常支出、额外购物支出（屈服于购物欲望的表现，这一点很真实）、失业（在中国叫下岗，虽然让人很难以接受却是真实生活的一部分），还有为数众多的机会（在老鼠跑道上机会卡占据了 1/2 左右，可能是清崎认为机会无处不在吧？）

当然，我们也不要苛求这个游戏和真实生活完全吻合，事实上，为了增加游戏的乐趣，也为了降低难度，罗伯特把机会的比例和出现的几率人为地扩大了。对于象巴非特这样伟大的投资者，一年能寻找到一两个合适的投资机会就已经算成功了。而交易再频繁的房地产商也不大可能每隔 1 天就面临一次交易机会。而且，为了奖励离开老鼠跑道的玩家，系统设定把玩家原来的月被动收入增加 100 倍，变成每日常规收入（这等于把您的收入扩大了 3000 倍！！）这些情况在现实生活中显然是不可能存在的。

不过，这并不影响我们从游戏中汲取营养。清崎是希望玩家能够从游戏中学到实实在在的财务技能。更重要的，是在游戏中建立一种思维方式，一种能够在潜意识里发挥巨大作用的思维方式！

正在读这篇文章的朋友多半都看过富爸爸系列丛书，你们认为清崎说的话是否有道理呢？应该是有一些道理的。但读过这些书后，你们的实际生活是否有什么实质性的改变，至少是观念上的真正改变呢？如果您认真思考这个问题，可能会回答没有。为什么？书中所说的道理您都明白了啊，为什么一到实际问题您就回到原来的轨道上去了呢？

因为您只是在意识层面接受了作者的观点。在潜意识里，您可能仍旧充斥着怀疑，甚至是抵触。富爸爸并没有改变您的思维方式。

但是，通过玩现金流游戏，您会通过自己的实践（从相对于阅读而言）发现，当您运用错误的思维方式去进行游戏，会引发什么样的后果。相对应的，没有人逼迫您该怎么做，但是，如果您想早点离开那该死的老鼠跑道，就应该运用一些技巧。非常幸运的，这些在游戏中帮助您跳出老鼠赛跑的技巧在生活中也一样实用。一旦您掌握了这些技巧，并在游戏中形成了正确的思维方式（这一点需要大量的练习），在理论上，您就可以在现实生活中开展这个现金流游戏了。当然，在这个转变过程中，您还需要一点胆量。在生活中，有谋无勇的人远远多过有勇无谋的人。帮助您克服恐惧、迈出第一步的书籍有很多，几乎所有的成功励志书籍都有这样的功能。但帮助您克服思维方式中固有缺陷，帮助您学习理财技能的书却不多。大家不一定都去读富爸爸，但您不能不了解以财务报表为基本内容的财务知识。一旦您养成记录、阅读财务报表的习惯，您离真正的投资者就不远了。

最后，我要说的是，我对现金流游戏的全部感悟都是在实际游戏中获得的。我相信清崎设计这个游戏的初衷就是让大家自己摸索，自己感悟。只有自己领会到东西才有可能在现实生活中真正起作用。希望大家都能喜欢上这个游戏，也期待这个游戏的富人（也包括现实生活游戏中的富人）能够谈谈您的体会，大家一起交流，才会进步得更快！！

第三篇：国美的现金流游戏

国美的现金流游戏

黄氏可能不是中国民营经济野心最大的资本家，但肯定不是最小的。中国新生代企业家资本手腕纵横开阖，比前辈更上一层楼

2004年的胡润版百富榜的首名席位，在新旧两种经济之间展开。以上海盛大陈天桥、网易丁磊为首的IT经济新秀咄咄逼人，携2003年之余威，挑战着以荣智健、鲁冠球为代表的老一代民营资本家。

竞争的结果是传统经济获胜，但是，最大的赢家并不是荣氏，而是国美电器(行情 论坛)的创始人黄光裕。在10月12日揭晓的2004胡润百富榜，年仅35岁的国美电器老板黄光裕以105亿元人民币的身价登上中国内地首富的宝座。第二名是盛大创始人陈天桥，第三名为荣智健。

18年创业净赚16亿

关于黄光裕的创业史有两种说法：第一个版本说的是，1985年，当时只有17岁的汕头少年黄光裕(又名黄俊烈)与他的哥哥一道，身揣4000元钱从家乡北上，到内蒙古一带做贸易。一年后，两兄弟一起来京，用3万元的贷款在珠市口一家面积不足100平方米的电器店开始经销家用电器，并在1987年1月1日首次打出“国美电器”的招牌。

第二个版本称，黄光裕最早在北京珠市口开一家小店，原是卖服装的，干了半年老是亏本，只好改行卖电器。对于这段历史，黄光裕讳莫如深，绝口不提。

无论如何掩饰，总之十多年前的黄光裕还是个普通的生意人，和其他千千万万商人一样，起早贪黑打理着店面，一不留神就把买卖做亏了。

但这个普通人创造的国美却是中国商业界的奇葩。上世纪80年代末，整个家电市场需求远大于供应，谁掌握了货源，转手就能赚钱。黄光裕敏锐地发现了扩展性最好的家电市场，同时也预见到随着中国经济的发展，市场最终必将转向买方市场的大趋势。

现金流的奥秘

中国的民间企业集团，在打通资本链和产业链之后，当然也有打造实力足以媲美跨国大企业集团。可是像黄光裕这样有坚实产业支撑和丰富财务知识的“富豪”，还是第一次出现。以前类似的人物，几乎无一例外都是在资本链上“白手起家”完成原始积累的。

黄光裕吸引国际资本战略投资者依靠的是稳定的现金流和快速增长的中国家电零售业市场霸主地位，他不用脆弱的“券商—银行—信托”金融链条筹集周转现金，因而也不受国内整顿金融秩序的影响。

国美的秘密还在于应收账款和现金流控制。一般地说，大型电器零售企业，有巨大的现金流，零售企业还索要上游电器供应商进场费、返点费、店庆费等等，并普遍压上游电器供应商3个月以上的货款。零售企业有机会通过挪用流动资金，提供供应产业扩大与资本运作所需要的运作资金，甚至成为产业资本。国美扩大规模的思路，与沃尔玛、家乐福等大型超市如出一辙。

黄光裕当然明白其中的关窍和风险。国美连锁经营资金来源稳定，成本低廉，没有监管，透支的诱惑力很大。这种资金的放大效果很通俗：零售商人为地扩大进货量，压供应商的货款，再以平于甚至低于进货价的价格进行促销，迅速扩大销售额，再通过集团内部财务调整，使其中一部分店面与子公司销售额和利润长期持续快速扩大，而用另一部分店面与子公司承担这部分亏损。

旧的店面如果通过抵押贷款再获得一部分资金，就可以和企业自身的资金汇集在一起去开设新的店面。只要有新的资金能源源不断地通过市场回流，来偿还拖欠供货商的前期货款，表面繁荣就会一直持续下去。

如火如荼的销售业绩会形成资源集聚效应，迫使上游供应商做更大的折扣让步。国美开辟更多的门店和吸引国际战略投资者投入更多的战略资金，迅速实现行业垄断。这种企业产业自我发展模式，如果能够顺利结合资本市场，资金链似乎永远不会破裂。

这种风险出现是灾难性的。不过，如果企业家能够有效控制企业，并把产业链和资本链间的资金循环链条激活，发生这种极端情况的概率是很小的，雪球将在可控的速度下逐步溶解消化。

营销起家的黄光裕对资本运营也很在行。1988年，黄光裕成立了鹏润投资有限公司，总资产约50亿元。鹏润投资下属企业是国美电器、鹏润地产、鹏泰投资。

鹏润投资以1.35亿港元完成对香港上市公司京华自动化集团有限公司74.5%的股份的收购，将鹏润房地产的一部分资产注入到上市公司，并将其更名为中国鹏润集团(鹏润地产)。“鹏润将开发两个大的楼盘，一个100万平方米，一个30万平方米。此外我们还准备了一些中小楼盘”。

黄光裕喜欢“不务正业”。鹏泰投资公司又收购了宁城老窖，“要做白酒是肯定的，但还没定下是不是当作一个主要产业去做。”黄光裕说，“买东西要在价格低的时候，卖东西要在价高的时候，这是一个简单的道理。”

按照一般的思路，接下来黄光裕将会从贩卖商品升华到“转卖企业壳”的重要阶段，加速圈地圈钱。国美模式效法德隆系运作，中国鹏润类似德隆三驾马车，黄氏兄弟则很可能变身为大陆市场第二个“唐氏兄弟”。

踌躇IPO

发展到今天，国美也面临新的挑战。从大的经济环境来说，中国加入WTO以后，零售业的市场开放迫在眉睫，国际

零售巨头已在中国跑马圈地，国美与这些大的国际商业资本贴身肉搏之前，最明智的做法，无疑是在短时间内苦练内功。国美追求的扩张效果是一种经营领域上的“大而全”、销售网络的“广而密”，核心竞争力在于数量，而不是质量。但是有识之士也提醒，“大”不等于强，“大”不等于“优秀”。企业的核心竞争力是需要得到各个运作环节成熟、协调的配合才能凝练出来的。如果扩张过速，管理体系、经营理念、人才素质等方面跟不上，那么销售网络就很难产生应有的效率。

国美的股权结构也不利于企业的可持续发展，产权被国美的创始人黄光裕兄弟把持，对管理革新和经理层没有直接的激励作用。

2003年10月，也就是黄光裕名列2003年胡润富豪榜27名的时候，他再度出山整治国美。黄光裕将销售网络南北分治、采购与销售业务彻底分离，将公司管理层下移。此后，国美计划在2003年分店总数达到200家，重点圈地长江三角洲与珠江三角洲地区，并启动二级市场。销售规模同比翻一番，冲击200亿元大关。

对自己主持的这次改革，黄光裕很是得意。他说：“将管理人才送到一线，将采购与销售两块分离，是此次改革的核心。我认为在管理模式上，我们有很大的创新。”

国美患上资本饥渴，黄光裕把自己一手栽培的“操盘手”张志铭推到了国美IPO前台。已升任北京国美电器控股方——北京鹏润投资公司常务副总裁的张志铭频繁往来于伦敦、香港和北京。

国美声称上市的目的更多是为了打知名度。“目前全国有将近5000万股民，如果代表5000万个家庭，股市至少影响着1亿人的生活，而这1亿人大部分生活在大中城市中，这正是国美未来连锁经营设定的目标顾客。”

让消费者成为股东，会增加他们对国美的信任感和依赖感；上市也会使国美这个民营企业在政府眼中地位提高，增强信任度；同时可以使国美本身的管理更透明、正规。如此说来，国美最佳的上市地点应该是内地。

之前，国美曾有一个借壳A股上市的计划，并以此推进企业内部改造，但历经1年努力，最终放弃。“我们先后与四五家国内商业上市公司接触，但因价格问题一直没有谈成。”北京鹏润投资业务总监何炬认为，主要是考虑到壳企业的债务情况，收购风险过高，不敢贸然出手。

买壳受阻，国美还可以独立上市。但是对一家民企，A股首发上市也绝非易事，加上近年来内地股市低迷不振，在不得已的情况下，国美只能取道香港。

为国美进行上市运作的券商是法国巴黎百富勤，在其指导下，国美逐步推进自己的股份制改造方案。方案主要内容是：重组一个新的股份制公司，大股东为北京国美，股份占到新公司的80%左右，而鹏润投资在北京国美中的股份也是80%左右。按原先的构想，新国美成立的同时将推进管理层及内部员工持股计划，但是新国美的内部人持股计划实施得颇

不顺利。

3个月后，欧亚农业在港市停牌，香港投资机构对上H股的内地民企信心基础普遍被动摇，估计相当长一段时间内这类企业的股票不会被看好。“寒流”殃及其他内地企业。在“一荣俱荣，一损俱损”的情势下，国美逆流而上显然非明智选择。

国美被迫延期在香港的上市计划。证券业内人士透露，当时排队准备上H股的数十家内地企业也基本上都停止了上市运作。事实上，资本市场元气等到2004年的春季才慢慢恢复，任何企业IPO都等不了那么久。

资金铺就扩张路

业内人士为国美算过一笔账，建一家2000平米的家电连锁店，每年用于场地、人员的投入要600万～800万元，就国美自己公布的2%平均利润率和今年的赢利状况分析，仅靠自身资金扩张显然远远不足。

如按原先计划于2003年年底上市，募得的8亿元资金恰好能满足2004年扩张之需。但是IPO计划打了水漂，国美的下一步棋又该如何走？

北京鹏润称，国美与银行关系密切，即使不上市融资也可应付扩张所需。但业内人却直言，国美惯用的“杀手锏”——向家电厂家大规模“定制包销”经常动用到银行资源，银行仅能救急，欲大规模“圈地”，还是得靠自己“圈钱”。让黄光裕烦心的恐怕还不止这些，国美事业扩张的征途上到处都需要钱。据张志铭透露，“国美今后两年的扩张将急剧提速，迎来一轮新的开店高峰。”传统门店将按照今年5月31日至年底设24家、2005年35家、2006年35家的“扩张计划”高速开设。

对于一直看好却经营不够理想的数码产品，国美也计划大面积铺开网络，迅速建立平均面积为260平方米，主要经营手机、数码照相机、数码摄像机、电脑、等离子、液晶等高端数码产品的上百家数码门店，其具体扩张速度为“今年5月31日至年底 134家，2005年152家，2006年183家。”

更值得注意的是，这些传统门店或数码店将很可能是在百货公司、连锁超市、大型建材或家居装饰店内设立。此外，国美电器还计划到2006年底，在人口超过200万的城市开设6家～9家平均面积15000平方米的超大门店。

这样一来，按照国美电器财务总监周亚飞所透露的“传统门店每家120万元、数码店每家30至40万元，超大门店每家1000至1500万元的投资额”计算，国美未来3年在这3种门店上的资本开支总额将达到近4亿元。

黄光裕还提出，把香港作为国美征战东南亚市场的根据地，国美在香港的业务也将大规模扩张。黄光裕宣称未来2年内将会动用3.9亿元人民币在港增设573间门店，达到占有香港家电销售30%市场份额的最终目标。而这一计划无疑

意味着国美将在香港与李嘉诚旗下的丰泽电器展开激情对撼。

此外，与苏宁大力建设信息系统的策略相同，国美电器也将进一步开发支持现有成本架构、采购及物流系统、具备中央控制和呈报系统的存货管理系统，并设立更多配送中心，以保证每个有业务的城市均拥有至少一个配送中心。“公司还将通过内部增长及收购等方式扩大零售网络。”由此可见，国美已开始更多地将未来定位于管理型企业，并通过吸纳更多的零售企业加盟及向加盟方输出品牌、服务、管理而获得加盟费、管理费用、赢利分成等新的利润来源，从而使自己尽快进入到“连锁航母”式的利润模式中去。

第四篇：现金流游戏的现实应用

如何通过现金流游戏实现财务自由?——谈投资的外围条件与核心条件

如何通过现金流游戏实现财务自由?——谈投资的外围条件与核心条件参加完

1.现金流游戏不能让你找到实现财务自由的方法——因为现实世界中根本不可能像现金流游戏一样，把无数的机会摆在面前供你选择。

现金流游戏为什么没有让你实现财务自由?或者让你感觉并没有帮助你找到实现财务自由的方法?很简单，因为现金流游戏在对现实世界的模拟中有一个致命的缺陷，导致你无论玩多少次现金流游戏，无论总结多少次，你都无法从中找到实现财务自由的方法。这个缺陷是什么呢?这个缺陷就是现金流游戏中没有教你如何在现实中对投资机会进行估值。大家想想看，现金流游戏中不仅是把机会送到面前，你只需要选择不要、要、要多少等；游戏中的机会卡，不仅已经把当前的市场价格标上去了——股票今日价格1元，三室两厅房子今日价格6万元等；更重要的是，游戏中的机会卡已经把机会的价值区间标明了——例如股票价值区间5-10元，三室两厅房子价值区间6万5至13万5之间。实现世界会有人告诉你今日股票多少钱，但永远不会告诉你价值区间是多少。游戏中，机会会不断的跳出来，向你高喊，“我是机会!我是机会!快抓住我!”“我就是机会，快点抓住我!”而现实中除了房产中介、保险代理、基金销售会找你喊机会，其余就没有了。而且往往他们喊的机会一般不是很好的机会。

2.投资的核心条件——估值现实世界中投资的核心条件是估值，即估计一个机会的价值区间。如果价值区间高于价格，则是机会；价值区间高于价格的范围，就表示这个机会有多好。但做出这些判断的一切前提条件就是，你已经准确估计出了这个机会的价值区间。估值法有很多，我刚才稍微想了一些如下。接近核心消息法。——了解核心消息，直接看底牌上写的价值是多少多少。例如你是某某上市公司的销售，知道昨天你的上司签了一个影响未来10年企业50%利润的长期供货合同，这就是核心消息，直接影响了上市公司的企业价值；例如你认识王琦，他是真正的专家，已经计算出了某房子或某区域房子的价值，并告诉了你。现金流折现法。——该资产存续寿命区间内产生的所有现金流的折现值。历史价格比较法。——例如历史上这个区域房子的价格，这只股票的历史价格区间，股票指数的历史区间同等价格比较法。——例如现在房子周围的价格；同类行业股票的价格。其他国家历史价格比较法。——例如了解其他国家房子与黄金、石油等价格的比值；某同类型上市公司股票的比较。类似价格比较法——例如王琦大哥说的用猪肉、玉米、黄金、铜等价格来比较房子、货币的价格等。成本估值法——通过成本近似计算估值。

3.获得估值能力的唯一方法——成为专家这项能力不可能在现金流游戏中获得，也不可能在短短的一点其他同学分享的时间中获得，这项能力，需要自己选择一个小的领域，深入专研，成为这个方面的专家和高手，这样才能获得。这项工作，无人可以替代你。你的房产中介不能替代你，你的保险代理不能替代你，你的理财顾问不能替代你，你的投资股票的高手朋友不能替代你，你拿到了最好的消息也不能替代你需要的这项能力。需要自己深入专研，不要妄想跳过这一点而获得实现财务自由的能力，这是不可能的。你要买基金吗?请把基金的国内外经典的20本书看完，并形成自己的、独立的、有价值的思维框架。你要买的是股票型基金吗?请把股票相关的经典书籍20本看完，对基金要投资的东西有大致的了解。请你把基金的历史、股票的历史，仔细研究；请你坐下来后可以涛涛不绝，如数家珍，给我讲上三天三夜还不带重样的。你要买的是天地增长三号基金吗?请把这只基金的招募说明书、投资风险、投资策略透彻理解；请把它与同类型的3只基金进行比较。请你找基金高手吃饭(昨天参加现金流活动的就有一位基金公司的副总经理)，请你缠着他给你上课，请他给你推荐好书、好资料、好基金、其他高手。好了，做完这些，你基本上可以算基金的专家了，请自己去发现和判断机会吧。基金在你眼里，突然到处都是机会，时时都有机会。其他领域，类似。但成为专家是不二选择，这一条无法跳过。世界上到处都是机会，缺乏的是发现机会的眼睛。成为专家，就是培养自己发现机会的眼睛。不要抱怨没有好老师、没有时间、这些东

西都很难。好老师只要有心，在心灵创富平台的现金流游戏上就可以遇到，顺便说下，房地产投资的高手在心灵创富的收入倍增计划中有很多，李进老师就是顶尖专家，昨天参加现金流游戏的王琦大哥被封为神；昨天参加现金流游戏的就有好几位证券分析行业(股票)，基金行业(基金)的高手；历史上保险业的朋友、期货业的朋友、开餐厅的朋友、开服装厂的朋友、开IT公司的朋友，无数次光临心灵创富现金流游戏平台、沙龙。只要有心，好老师无处不在!时间?时间都是靠挤出来的。你愿意投入多少时间以便于让你实现财务自由之后有无数的自由时间供你自由支配?这些东西很难?这些一点都不难，尤其是相比于你高中学的物理、化学，大学学的微积分，你学的C语言编程，你学的英国文学流派分析与比较，你学的人体血液循环系统等，投资的东西学习相对来说要简单，你的智商绝对可以胜任!

4.现金流游戏帮你修炼投资的外围条件那么，现金流游戏对我们的帮助是哪些呢?就是帮助你修炼外围条件。具体哪些是外围条件，以及如何在游戏中修炼，我试图尽量列举如下。

4.1.尽可能了解所有的机会、风险领域——昨天王琦问，有多少人把现金流游戏中所有的大买卖、小生意、额外支出、市场风云全部看过了?这就是非常好的问题，这个方式就会让你快速了解现实世界中的机会、风险藏在哪里，以什么方式存在，什么时候发生(还记得房子的价格前面的一大段文字废话吗?“某某业主小孩上大学了，所以要卖房子；某某业主要搬家了，急需用钱”，这就是机会产生的时刻啊，游戏中你注意到了吗?)，等等。

4.2.基本财务意识的第一时间反应训练什么叫财务知识——我们游戏中的填写的资产负债表、现金流量表基本就是财务知识的核心部分，有多少人游戏之后会找来专业的书籍深入学习这两张表的知识?既然成为专家是不二方法，那请你赶快找来学习吧。我保证这些知识比初中的方程式、高中的代数要简单50%。游戏中你能快速填写报表和计算吗?——这就是在训练你的第一时间快速反应的能力啊。

4.3.投资风格的构建与检验你为自己设置极保守、保守、中庸、激进、极激进五个档位，在游戏开始前设置好你的档位。在游戏中坚持你的档位——这就是对投资纪律的训练，不要一会激进、一会保守，这样偏离了游戏开始时设置的风格。游戏中你都不能严守自己的投资纪律，在现实中更复杂多变的环境你更不能。不断检验你的投资哲学，修正你的投资哲学。要知道，在现实中去修正和锻炼，都是真金白银的付出。平时多流汗，才能战时少流血!

4.4.投资情商的培养在游戏中体验你的情绪——很多人投资失败不是估值知识没有学到位，而是不能控制自己本能的情绪。因为投资需要的情绪是与人的本能情绪相对立的，要求你在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪；在别人都不敢买股票时，你就知道买股票的好日子来了；在别人都抢购黄金时，你知道黄金的美好时代快要过去了。不是要你逆潮流而动，而是要你战胜自己的本能情绪，坚持自己的理性判断。游戏中失业了，你是否郁闷不已?游戏中你失业两次，你是否烦躁不安?游戏中你连续失业3次，你是否接近崩溃?连续7次你都失业了，你会怎么办?不要以为现实世界中这些问题不存在。美国的大萧条、重大金融危机的时候，纵然你有浑身本领，也难以找到工作!

4.5.对市场的敏锐度你可以一边掷骰子、一边卖出上一家市场风云卡上的房子、一边听对家念自己的卡片上的机会、一边与银行家结算、一边与别人竞价机会、一边与另外一位玩家谈判吗?你会在这个嘈杂的游戏环境中(不管你喜欢或者不喜欢，现实世界中的投资环境噪音比这个要多的多得多，要清净请到别处，现金流游戏环境没法不嘈杂；如果不嘈杂，说明大家并没有要实现财务自由的热情与渴望!)，随时保持竖起耳朵听到对你有利的机会；并能随时过滤机会，不予关注吗?

4.6.其他玩家的点评与心灵创富日志的通读你的游戏经验帮助你成长。你还可以通过听其他玩家的点评与心灵创富日志的通读，杠杆别人的经验，倍增你的成长速度!你有做到吗?我通过阅读大家的帖子，学到无数的宝贵经验与观念，谢谢你们。4.7.不断通过日志总结和交流你想不断强化你的所学吗?请记下来。你想收获志同道合的朋友吗?请发出来，分享出去。

你想引起高人的注意吗?请评论高人的日志，请你写出诚恳的、有独立思考的日志，引起他们的注意，让他们了解你的进度与程度，以便于日后请教。

4.8.同学的激励我们学习最快的阶段，就是在学校的阶段，通过不断与同学讨论、交流、观察来学习。在心灵创富的现金流游戏中，请注意多多观察周围的朋友，他们会给你很多的启发。例如昨天游戏上，一位刚刚毕业的大学生慕蓉就说:某某子曾经曰过，“非以其无私邪？故能成其私。”我就感到心中一震——圣人无私故能成其私，圣人无为故无不为。这里面除了辩证法，还有博大的胸怀、宽阔的视野、宽容的品格。老子《道德经》说的。现在的同学们真强，这么早就读了这么有智慧的书。对比我当年，我只能自叹不如啊。后生可畏，我必须加紧学习和成长啊。„„„„„„

5.心灵创富平台的资源，完全足够帮助你做好实现财务自由的充分准备我并没有刻意罗列心灵创富平台资源的，但就我上面略约提及的，已经够你用的了吧?另外，得到马丁老师的首肯，我也分享我现在的一个资源，一个我正在学习股票价值投资的资源，可以零基础开始。

6.如何通过现金流游戏实现财务自由?

6.1牢固树立“要实现财务自由，一定要成为某一投资领域的专家，否则一切免谈”的观念。相信我，我在这上面已经走了足够多的弯路，我相信李进老师、肖然、曾辰骐等等也是。

6.2通过游戏平台中的人，找到你的导师和领域，请他帮你进入对核心条件的掌握中。

6.3不断通过参加游戏，写日志、读日志、评论日志、交流、探讨，不断强化对投资外围条件的领悟。

6.4现实中去投资、去成功或者失败，去总结，去继续学习和投资，从0到1，从1到2，从1百万到2百万。最终实现财务自由。

第五篇：富爸爸现金流游戏心得

富爸爸现金流游戏心得

1、有爱心，机会就多；

2、家庭关系要和谐，离婚会损失财产；

3、投资要有本钱；

4、银行贷款不要急着还，尽量拖延；

5、不要借钱投资，资不抵债会让你的资产失控最终导致破产；

6、先做小本生意，不断增加被动收入，积累原始资金；

7、投资股票，要么投机，要么不做；

8、投资房地产的好处是，可租可卖；出租，有持续的现金流，还能融资；出售，能回笼资金，为大生意打好基础；

9、控制欲望，拥有第一桶金才有资格投资；

10、有了足够多的资金要把握时机投资大生意；

11、股票的收益无法预料，所以风险很高；而实体经济的收益是能看见的、是能自由控制的生意，因而风险可控；

12、被动收入大于支出，就有更多机会投资网络营销生意；

13、步入快车道，实现了财务自由，可以随意消费，消费也在做贡献；但应适度消费，而不应过度消费。