关于对农商行社信贷业务发展状况的调查2

第一篇：关于对农商行社信贷业务发展状况的调查2

修改意见

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2、内容上面只做了一点点微调；

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4、尽快修改并上传论文，论文是重中之重呀！辛苦了！

关于对农商行社信贷业务发展状况的调查

农商行贷款是新形势下支持三农的首选贷款方式，也是打造诚信农信、平安农信的重要措施。近几年来，农商行通过发放信用贷款，扩大了投放面，密切了农商行和广大农民群众的血肉联系，为农商行的发展注入了新的活力。但是，受多种因素制约，信贷资产质量低劣、不良贷款始终困扰着农商行社，已成为制约农商行快速健康发展的根本因素，也是农商行扭亏增盈的最大障碍。如何加强信贷管理，提高信贷资金的周转速度、使用质量和使用效率，最大限度降低信贷资产的风险度。为此，本文拟就农商行信贷管理运行的现状、问题、成因分析与解决对策，略作探讨。

一、农商行实力两年来取得的成绩

1、决策较为科学

目前农商行在信贷管理推行的是集体管理决策、分级授信授权体制，从省级联社到基层农商行都相应成立了信贷管理审查、审批委员会，各委员会下面还专业设置有信贷管理和风险管理部门，并辅助监事会的监督和理事长的否决作用。这种采取民主化集中管理、程式化审查审批的模式，对于超过授信授权的贷款的确取到了规避信贷风险、控制操作风险的效果。

2、程序相对规范

农商行对借款人发放贷款，首先得予以评级，其次再给授信，并套用“信息采集→信用等级测算与认定→授信额度测算与认定”设定的格式，这是对原来只凭一份申请书、一页调查表、一张借据合同就决定贷款的是否发放，无疑是很大的进步。因为评级坚持了客观、公正的原则，是用定量分析和定性分析来综合评价客户的信用等级。而授信则是以评级为依据和基础，来确定借款人在某一期限内申请贷款、信用卡透支等用信的最高额度。农商行对借款人评级授信实行动态管理，适时调整借款人的信用等级和授信额度。

3、管理比较规范

信贷管理责任追究制，主要体现在三个方面：一是对责任人的责任追究。这种责任主要是对贷前调查岗不尽职调查的第一责任人进行追责；二是对审查失职的责任追究。这种责任主要是对联社信贷管理和风险管理部门人员的追责；三是对集体决策失误的责任追究。这种责任主要是对审贷委员会成员及联社理事长的追责。从追责的程度上看，有“五三二开”的作法，也有“七二一开”的做法，即调查机关负责50%或70%的责任，审查机关负责30%或20%责任，审批机关负责20%或10%的责任。全方位、多层次、立体型的推行责任追究，既体现了风险同控、责任共担的原则，也强化了农商行社信贷的运行管理。

二、农商行信贷管理运行中存在的问题及原因

1、垒大户贷款越垒越大

在农商行信贷管理运行中，最头痛的问题之一就是垒大户贷款。这些垒大户贷款，主要是借款人在生产经营过程中，因扩大再生产的需要或流动资金的紧张，在没有偿还原借款的情形下，再要求追加借款而农商行多为被动牵制的行为。再就是在长期的经营中，农商行为保全债务，通过利转本长期积累形成的。由原来的几万元翻到十几万元，原来的十几万元翻到几十万元，甚至上百万元，导致客户在偿还债务的主观意识上悲观消极。主要表现在三点：一没偿还债务信心；二没偿还债务承受能力；三也失去了信用。从而造成农商行的信贷资产质量日趋恶化，看活却不活，看似正常却不正常。

2、化整为零贷款难以遏制

这类情况在各地农商行均普遍存在着，也是诱发案件高发的原因之一。其具体表现就是一些信贷员或某些审贷机关，为了掩盖超权贷款行为，把超过授权的大额贷款通过多笔多头、化整拆散的形式发放出去，有意违反信贷管理的约束。

3、行政干预贷款难收回 农商行的前身是农村信用合作社，它生在农村、长在农村，作为一级地方金融服务机构，很大的程度上都无法回避与行政部门打交道和受其制约。这种特殊的背景也将长期地保存下去，且难以更改。基于此，行政干预农商行贷款的行为也就不可避免地存在着，也将会是一个永远解决不了的症结。另外，行政干预农商行投资城建、企改、工业项目的贷款也不在少数，且有相当一部分已形成了不良，引起了很大的负面反响。

4、借贷双方信息不对称

如贷前信用分析阶段获得的贷款信息不完全，贷款项目评估质量不高。部分信贷人员缺乏必要的信用评估、财务分析知识和经验，以致贷款时发放了调查不充分、信贷资料有缺陷、抵押物变现力差、不足值的贷款；贷款的审批阶段，未严格把关贷款审批条件，贷款集中程度过高，过分集中于某一借款人、某一行业、某一种类贷款，致使贷款风险相对集中，贷款金额超过借款人的还款能力而无力偿还；贷款发放阶段，由于监督不力，存在“重放轻收轻管”的现象，贷款发放出去后根本没有按照信贷事后操作规程去执行等等。

5、信贷人员素质的失准

由于多种因素的制约，当前农商行社信贷人员的数量有限，部分人员素质不高，难以进行贷款的科学决策和有效管理，违规放贷时有发生。在执行信贷政策方面，有的信贷人员随意性很大，存在“人情代替制度”现象。在风险的预测方面，有的信贷人员缺乏科学的理论知识，凭主观经验的成分较重，用经验代替制度。加之由于管理体制原因以及改革步伐相对滞后，部分信贷员“在其位而不谋其职”，工作主动性差，缺乏开拓创新精神，不能干好自己的本职工作。这些自然加大了贷款管理的难度。

三、探讨通过信贷质量的建议

1、建立信贷资产运行长效管理和监管机制

信贷资产运行真正意义上的“零风险”是不存在的，但从管理角度出发，降低最大风险度，是人人都能做到的。因此，管好信贷资产要从源头抓起，坚持“人是第一要素”的信贷管理经营理念，只有管好人才能从根本上管好信贷资产，因为人是物质创造发展的第一生产力，是唯一管好信贷资产基础的基础，是信贷管理实施长效管理的最好保障。

2、以严把“四关”提高新增贷款质量

一是实行四岗制(即调查岗、审查岗、审批岗、检查岗)，把好审、贷、查三权分离关。要改粗放经营为集约经营，在操作规程上必须借鉴商业银行的先进经验，结合自身实际，凡新发放的贷款，不论金额大小均不得单人操作。通过审、贷、查环节方能发放，形成相互制约，相互监督的有效机制，违者追究直接责任和领导责任。二是实行贷款权限区别控制，把好贷款风险关。即改变一概以金额大小确定贷款审批权限的做法，而是要根据各农商行信贷营销环境、信贷资产质量、信贷管理水平，以及经营管理能力，区别对待，科学授权授信。三是实行抵押物现场鉴定，把好抵押物足额、变现关。应对贷款抵押物实行县联社鉴定制，其做法是：由县联社成立鉴定小组，负责对贷款的抵押物进行合法性、合规性，及市场实际价值现场鉴定。并根据抵押物所在地理位置、商业价值建筑物构造等不同情况，对抵押值与贷款额之间的比例实行区域差别，做出鉴定意见，确定贷款的最高限额。四是实行法律顾问制，把好贷款手续合法关。应在乡镇一级设置专门的法律咨询机构，配备既懂法律，又懂金融业务的骨干为法律顾问。并行文明确：县联社大额贷款必须经过法律顾问签署意见，方能研究决定是否发放贷款。

3、建立科学的信贷管理体制与机制

一是按照“预防为主”的思想，构筑信贷风险防范多道“防火墙”。要建立全员参与，全体相关人员监督的内控机制，使信贷业务的上下部门或上下岗位的接口得到有效控制，确认并掌握业务部门或流程中的风险控制点，建立风险预警机制，以便能够迅速进行风险的识别、衡量、防范、处置。二是实行信息化管理，建立完整、真实、灵敏的信息数据与统计分析系统，提高信贷决策的科学性。在受理每笔贷款前，先在人民银行个人征信系统或本行业联网的计算机中进行查询，防止多头贷款和垒大户贷款，对有不良贷款记录的实行信贷制裁。三是建立纠正和预防、控制程序，确保信贷管理的持续改进。建立内部质量保证体系和经常性的稽核审查制度，采取具体的纠正、预防措施，以不断评价、发现、改进信贷流程，推进信贷管理走上良性循环的轨道。

4、提高信贷与管理人员整体素质

一是以人为本，要合理核定信贷岗位，充实调整信贷人员，使信贷人员数量达到员工总人数的30%。要优先选拔年轻的、文化层次较高的，思想作风优良、与农民感情深厚的人员，把他们充实到信贷岗位锻炼。成绩突出的，要优先提拔，提高信贷人员的群体活力。二是强化员工培训，提高信贷队伍的整体素质。通过建立规范的培训管理程序，保持信贷人员教育、培训、技能、经验、职务锻炼、知识更新等工作的持续开展。重点对信贷人员进行敬业爱岗教育和责任心的培养，积极培育其市场意识、营销意识、分析问题和解决问题的能力。三是建立贷款责任追究制，切实加大对违规违纪放贷行为的查处力度。继续严格执行贷款发放的终身责任追究制。进一步完善贷款“四包”(即包放、包管、包收、包效益)内容，并加强经常性的检查。同时，对农商行员工实行考试、考评、考核“三考”制度，定编定岗定责定任务，真正做到能者上、平者让、庸者下、差者退，调动干部职工敬业爱岗争上游、尽职尽责创一流的工作积极性，建立起有效的竞争激励机制。

开展农商行社信贷管理是一项复杂的系统工程，也是一项长期的任务。要通过细致的工作，艰苦的努力，不断推进这项工作稳步有序进行，农村经济发展和增加农民收入作出新的贡献。

第二篇：2.3我国金融机构小额信贷业务发展状况（精选）

2.3.1商业银行小额信贷业务发展现状

1商业银行小额信贷业务的来源

从1976年开始，孟加拉经济学教授尤努斯的乡村银行开始从事针对农村的小额信贷业务，在物质上帮助穷人摆脱贫困。尤努斯的农村银行的模式最初需要政府或捐款资助，但过了数年之后，银行可以补上存款的不足。农村银行自1995年便宣布停止接受捐款，最后一笔已议定的捐款于1998年到位后，农村银行便进入完全自给自足的时代。农村银行的成功核心是可以接受存款，这些存款成为银行继续发放贷款的财政支持，农村银行94%的股权，也是有存户所有。农村银行的五人小组机制也是农村银行成功的关键，这可以让成员相互鼓励，也可以施与群众压力。乡村银行在全世界反贫困事业中引起反响，23个国家复制了这种模式，它的成功也同样在金融界引起反思，很多主流金融机构开始把它看成未来的发展源泉。

2商业银行小额信贷业务的现状

尽管我国自90年代以来陆续颁布各种规定，对农村及城镇居民的小额贷款做出各种帮助，但小额信贷业务目前在我国的发展依旧不尽如人意。统计数字表明，小额担保贷款政策从2002年开始实施后，截至2008年5月末，全国金融机构已累计发放小额担保贷款175亿元，贷款余额78.9亿元，中央和地方财政部门累计安排贴息资金19.37亿元，直接或间接带动了一大批下岗失业人员和就业困难人员成功实现了自谋职业和自主创业。

目前，面向农村的小额信贷主要有三种，做为其中之一的正规金融机构商业银行在经营小额信贷方面有着许多优势，但目前在该市场的份额还很小。贷款业务是商业银行的传统业务之一，也是盈利的主要来源之一，由于资本的相对短缺和体制等问题，过去很多年，商业银行主要的贷款客户定位在大中型企业特别是国有大型企业。利率管制交易成本高、贷款偿还率低等问题依旧直接制约着商业银行积极开展小额信贷业务。

再者，政府和相关机构过分强调小额信贷的扶贫功能，而没有充分重视到它也是一种服务于缺乏抵押担保能力的低收入群体的特殊金融方式，阻碍了小额信贷的健康发展，也直接导致了一些小额信贷项目的还款率较低，例如，农业银行发放的小额到户扶贫贷款在不少地区就因农民将之视为扶贫款而导致还款率低。

因此，为充分发挥金融机构的功能，中国国内的机构和国际捐赠机构开始重视将现有金融机构(特别是城市商业银行)的金融产品和服务的下移，即把现有的金融产品和服务延伸到微型企业和小型企业，延伸到低收入阶层。为了倡导现有的金融机构把他们的金融服务和产品下移到微型企业和低收入的农户和城市居民，银监会专门成立了小企业贷款领导小组，鼓励商业银行向小企业、微型企业贷款。世界银行和德国复兴银行项目正在援助国家开发银行建立商业银行服务微型和小型企业的批发资金，目前正在内蒙古包头市和浙江省台州市进行试点，试点情况良好。中国邮政储蓄经银监会批准，也在三个省开始了以存单为抵押的小

额信贷试点，从而为邮政储蓄进入贷款业务迈出了重要的一步。现有金融机构金融产品和服务的下移可能是大规模的发展可持续的小额信贷产品和服务的最快的途径。目前，在城市应以城市商业银行为重点，特别是以那些已经有良好公司治理结构的城市商业银行为重点。要使城市商业银行有动力去从事小额信贷业务。在农村近期应以邮政储蓄为重点，在完善机构建设和治理结构的基础上，邮政储蓄大力推广小额贷款产品，发展抵押，担保，和无抵押担保的信贷产品，从而把金融服务扩展到低收入人群和微型企业，并鼓励邮政储蓄进行金融创新。3我国商业银行在小额信贷方面所作努力的例证

尽管目前我国商业银行整体在小额贷款业务上业绩平平，但也有不少银行在这方面做出了努力

1个人经营贷款的发展，推动个体经营发展

个人经营贷款是商业银行专门针对个体工商户、私营企业经营者开发的个人贷款业务品种，上海浦东发展银行广州分行自2004年开办个人生产经营性贷款以来，经过近3年的发展，发放了一大批个人生产经营性贷款，有力的帮助和推动了借款客户自营企业的经营和发展，取得了良好的经济和社会效益。

2推出“理财房贷”服务，帮助客户盘活资产

随着广大城镇居民创业、消费需求的不断增长，商业银行面对广大个人购房按揭贷款客户推出了“理财房贷”产品。及商业银行在借款人以所购房产做抵押担保使用购房贷款的同时，向借款人提供一定的房产抵押授信额度，供其循环使用。理财房贷产品使一批已经偿还了一部分贷款，但又存在投资经营需求的客户得到了极大地帮助，有效地盘活了个人资产，顺利投资经营，创造出更多的经济效益。

3大力推广“理财智业卡”，全面提升客户融资渠道

浦发银行推出的理财智业卡是全国首创的三账户银行卡，是专门针对买房子投入了所有的积蓄、没有多余资金运用的年轻中青年白领，以及拥有一定的资产，但没有稳定和足够的现金流，而申请信用卡和个人贷款又困难的私营业主推出的。该卡使投资随时随地，融资高效快捷。

商业银行应该在借鉴尤努斯教授的基础上，不断推出各种灵活高效的小额信贷服务，积极帮助更多的老百姓实现投资创业的梦想。

2.3.2金融机构小额信贷业务的发展

在我国小额信贷公司的出现还是2005年以后的事，其发展不过短短数年的时间，并且直到2009年，央行发布了新的《金融机构编码规范》才将小额贷款公司纳入金融机构范围。

然而近年来，在国家的大力扶持下，小额信贷公司得到了迅速的发展，并逐渐成为我国小额信贷不可或缺的重要组成部分。

成长之路

早在2005年10月，人民银行与银监会、财政部、商务部、农业部、国务院扶贫办、工商总局等部门在就开展小额贷款组织试点问题多次进行专题调研和政策研讨，各方面对开展此项工作的意义和政策原则在认识上基本趋向一致的基础上，决定在山西、四川、贵州、内蒙古、陕西五省（区）各选择一个县（区）进行小额贷款公司试点。

在运作机制上，这些小额贷款公司实行市场化运作，自主经营、自负盈亏、依法经营，明确规定“只贷不存”。其基本原则是，试点成立的小额贷款公司只能以股东合法的自有资金发放贷款，不得以任何形式吸收存款；小额贷款公司发放的贷款，要坚持立足农村、服务“三农”的原则和方向，以完善农村金融服务为目标，在具体政策和管理制度设计方面坚持商业可持续经营；力争使试点模式可复制、可推广。

据有关资料显示，截至2009年9月末，全国绝大多数省(自治区、直辖市)和计划单列市都开展了小额贷款公司试点,共成立小额贷款公司1091家，贷款余额达542亿元。试点机构风险控制良好，不良贷款率远低于银行业金融机构同类不良贷款率，多数公司在开业一年即实现盈利，目前尚未发现非法集资、暴力收贷和洗钱等违法行为，初步实现了良性循环。

重要意义

小额贷款公司试点是改善基层金融服务的有益探索，激活了基层金融市场，缓解了小企业、个体工商户和农户融资难；推动了民间借贷的阳光化和规范化，为《贷款通则》的修订和民间借贷行为的规范积累经验；并充分调动地方政府积极性，将其推到基层金融监管的前台。此外，小额贷款公司试点培养了一批基层金融人才和诚信客户，完善了基层信用体系建设；银行与小额贷款公司的合作，促进“大银行与小机构”的“批发+零售”的二级基层金融服务框架逐渐形成。存在的问题

首先，额贷款公司“只贷不存”，基本上用资本金放款，大多数在开业数月即面临无款可放的困境。虽然小额贷款公司可从不超过两个银行业金融机构融资，但是融资额不超过资本净额的50%。

其次，小额贷款公司成本较高，税负偏重。小额贷款公司是新办企业，开立费用和人员成本较高。既不能从事中间业务，又无法利用财务杠杆，资本回报率较低，却参照银行业金融机构纳税，税负较重。此外，作为面向三农和基层的小额信贷机构，却没有获得与农信社及新型农村金融机构相同的税收优惠。

最后，大部分小额贷款公司成立时间太短，未形成自有的风险评估技术和小额贷款管理办法。有些投资者合规意识淡薄，想打“政策擦边球”。而政府监管有待加强，地方政府尤其是市县级政府普遍缺乏金融监管经验，监管能力不足，中央层面缺乏部门间的协调和对省级政府的指导。

2.3.3互联网小额信贷业务的成长

所谓的互联网小额信贷指的主要是以P2P小额信贷网站作为借贷第三方平台的商业模式，在欧美相当普及，并成为此次经济危机期间互联网业务的重要突破之一，但在我国目前还属于新生事物。

小荷才露尖尖角

P2P小额信贷网站，全称Peer-to-peerLendingandOnlineInvest，作为联接个人资金借贷双方的第三方网络平台，其商业模式即通过利率竞价排名方式，为借贷双方提供议价的场所并通过抽取服务费来实现盈利。

P2P小额信贷网站的具体模式如下：贷入方在网站发布个人的申贷金额、借款用途、还款期限、信用记录、银行卡及收支明细、通讯费发票、租房合同等信息来提高审核通过率，进而提出个人所能承担的最高利率。借出方则通过阅读贷入方的各项信息，根据个人风险承受能力决定是否出借及出借的利率（国

内规定不得高于银行基准利率四倍）。一般情况下，往往是一名贷入方对应多名借出方，这样每位借出方所付金额都不多，以降低借出方风险。最后，电子借条自动生成，网上银行转账，贷入方只需按月还款即可。P2P小额信贷网站一般对贷入方收取约1%-4%的服务费，对借出方则收取1%或不收。对于逾期不还的贷入方则加收取罚金，罚金收缴后与催收机构分成。贷款额度普遍在3万美元以下。

现阶段我国初具规模并且富有影响力的P2P小额信贷网站目前主要有拍拍贷、红岭创投、宜信三家，三家网站基本以复制欧美模式为主。拍拍贷于2007年成立于上海，作为国内最早的P2P小额信贷网站，已有注册用户20余万，完成千余笔借贷交易。品牌业务有旨在为淘宝店家提供贷款的“淘宝大卖家”服务等。

红岭创投成立于深圳，2009年3月开始经营网上小额信贷业务。至今已有注册会员过万，借贷业务每月增速超过100%，而坏账率仅为0.5%。

宜信于2008年成立于北京，服务网络已拓展到北京、上海、广州等十大城市。宜信对外宣称历史年收益率不低于12%，其中，12%的前提是汇款循环借出。品牌业务有“宜信宝”“宜农贷”等。

机遇风险并存

P2P小额信贷网站的发展，对于国家金融体系的完善和居民小额投融资的需求满足，都具有应时的意义。不过，P2P小额信贷网站的发展也面临着监管不明、贷入者资格审核难等方面的制约因素。

首先，我国现行的法律法规对充当民间借贷第三方平台的小额信贷网站既缺界定，又少监管。由于无法确定小额信贷网站是由银监、工商、公安、网监等哪个部门监管或协管，所以目前在网络小额信贷领域，骗子网站多，风险大。

同时，贷入者资格审核难保证。网络公司不能每笔业务都派人去现场审核调查（扫描复印件易造假），进而导致审核信息掺假、存在假证明，从而信用评级不真实。同时，贷款理由容易被欺瞒，贷款真实目的不明，无法做到资金使用中的监控。而且账款逾期不还，无明确措施找到借款人。由于多名借出者对应一名贷入者，如果出庭，相关费用很可能超过借出额，从而得不偿失。而催收欠款机构在我国尚不合法。

另外，我国信用评级体系尚未建立。在美国每个人都有自己的社保号码，只要查询即可见其信用记录。而我国身份证无此功能，全国信用评价体系尚未建立。虽然国内小额信贷网站普遍对贷入者进行信用评级，同时为避免非法集资，设定了借款最高额度，但是仍然无法避免个人开立多个账户或盗用他人信息开户（复印件、扫描件并非原件，易盗用），进而多次集资，扰乱国家金融市场。

第三篇：我国商标的发展状况

我国商标的发展状况

我国的商标发展主要分为五个阶段：

1、铜器铭文

2、初步的繁荣

3、旧商标法的建立与影响

4、原始的符号

5、新中国成立以来

什么是原始符号呢？

原始符号是指原始社会中部族的图腾、手工艺品及其物品上的符号和标记，是标志形成的萌芽。

图腾标志：

器物上的标志符号：

中国古代鸟纹

这些标志、符号起着“代表”、“象征”、“区分”的作用。特别是那些制作者的符号，它们虽然不是商品交流中的商标，但它们的功能和特点与当今的商标极为相似，可以说这是最早的标志。

我国的商标在六千年前就出现了萌芽状况。

铜器的铭文

我国很早就有了铜器。据考古学家考证，大约在五千年前我国就已经出现了红铜器，大约在公元前二千年以前就进入了青铜时代。当文字出现后，原始陶器中的许多符号和刀刻记号，在青铜器中被铭文所代替了。它们表示着一种氏族的图腾，同时也表示着该器物的所有权。这些图形和标志为以后的商品交换的标志——商标奠定了基础

古代青铜铭文

中国古代羊头人标志—奴隶在被拍卖时会予以特有的装束或打上特有标志。

在阶级产生后，战争也更为频繁，战败者成为奴隶，奴隶成为最早的商品之一。据象形文字记载“羊头人”就是任意宰割的奴隶的标志，这是最早的商标之一。当社会进入封建社会初期，青铜器作为我国最早的交流商品出现在市场上。战国青铜器的铭文大多和以往礼器记事的圣旨无关，内容多为“物勒工名”，铭刻的是铸作年月，监造处所和工官的名称而已。这些名称出现于商品交流之中，因此真正的标志、商标也由此而来。

初步繁荣

随着生产的发展，商品的交流更加频繁。商标在封建时代的初期就初步繁荣起来。产品制造者和销售者以各种方式来区分产品，消费者也逐渐习惯于认牌购货。

1、秦汉时期的铭文和印章、印记 从洛阳金谷车站11号汉墓中出土的土陶器来看，有二十多个都带有铭文。书写的商品(粮食)名称就达二十多种，商品的命名也就从这个时代渐渐增多。

2、南北朝时期的商品署名

南北朝后期的陶器中就发现有陶器工匠“郭彦”的署名。这种在商品上署名的方式继承了原始彩陶和后期青铜器的特点。这一特点在当今我国的商标中还留下了不少的痕迹，例如“张小泉”剪刀商标等。

3、唐朝商标的发展

到了唐代，出现了不少的行铺和作坊。同类的商品也日益增多，因此以行铺和作坊的名称作商品标志的情形已习以为常。

同时对于商标和商品的命名也有所讲究。据说唐代酒的名称就达五十多种，这其中绝大多数是以文字形式来作商标的。曾有人将酒店的幌子说成是我国长期使用的广告形式，更确切地说，它是一种以商标作为广告的形式，当时商标、牌子、广告有时已溶为一体。

丝绸之路开展了我国对外的文化贸易这一点也能在商标中反映出来。

唐代瓷器文字

4、宋代商标设计比较完善

在北京的龙泉青瓷中，有“永清窑记”的文字记载，这是我国古代商标的范例之一。

宋时的湖州、饶洲、杭州产生的铜镜和漆器上，都注明生产的铺号的质量，如“湖州真石家念二叔照子”和“湖州真正石念二叔照子”两种不同的印记，他们为了声明自己不是冒牌，在“石家”上面加“真”或“真正”字样。

宋代的“白兔“图形商标，是我国发现古代最完善的商标，目前陈列于北京中国历史博物馆。当时山东济南有一家“刘家针铺”，它以家门前的石兔作为商品的标志，并在包装纸上印有兔的图形和“免儿为记”的文字。这种命名方式和图形的表现方法，可以说明我国在公元960—1279年间，商标设计就已经比较完善了。

（四）旧商标法建立以后

在漫长的封建时代里，我国的工业一直不发达。由于交通的不便利，商品流通的范围也不广，加上一些民间行会和约规早已在民众中相传，商品雷同情况很少，因此无需政府制订关于商标的法规。鸦片战争以后，帝国主义强迫我国签订了许多不合理的商约，清光绪二十八年(公元1902年)签订了《中美续订商约》，光绪二十九年签订了《中美商约》，同年又签订了《中日商约》。在这些商约中的商标条款都是维护帝国主义的利益的。

我国第一部商标法的诞生

清光绪三十年(公元1904年)我国的第一部正式商标法规诞生了，当时叫做《商标注册试办章程》。这个章程充满了半殖民地半封建社会的色彩。1932年国民党政府又颁布了《商标法实行细则》，但仍然是从清朝政府的章程中脱胎而来的。他们在许多条例中都为当时帝国主义在中国的经济利益大开绿灯。旧中国注册商标的特点

据曾任美国驻华大使阿曼统计：从1904年至1923年在天津、上海两海关挂号的商标共约25900件，几乎全部都是外商商标。另据国民党政府商标局统计，从1928年至1934年底止，中外商人呈请注册的商标共24747件，其中中华商标只有7778件，仅占32％。” 这说明旧商标法对我国绝大多数企业商权都没有加以保护，从某种角度上来看它不过是被帝国主义为其侵略所利用的一种工具而已。

旧商标法建立后的状况

旧商标法建立以后。我国商标进入了一个较为紊乱的时期。从设计风格来看，有一部分商标在继承传统商标的基础上又出现了一些带有民间风味的商标图形，这些商标往往以神话故事、民间故事作为主要题材。

大同药店的“寿星牌”商标，在风格上与民间吉祥图案相似,如：

寿星牌标志

民间吉祥图案

解放前光华火柴公司的“和合牌“‘它用了“寒山”、“拾得”二仙作图案，一个扛着荷叶，另一个捧着盒子。“荷”与“和”、“盒”与“合”谐音，用此来寓意家庭“和睦合作，美满相处”在同一图案上还用了蝙蝠，“蝠”与“福”同音，象征“幸福快乐”。这类商标图案具有意、音、图紧密相联的民间图案的特点。如：

此外，也有一些商标是用简单的图案与文字组成的。如“长命”牙刷、“商务印书馆”和“冠生园”等商标，都是设计得较为理想的商标。如：

还有一些商标的命名是根据当时的铺名而来，如：帽子行业中的“盛锡福”、剪刀行业的“张小泉”、中药行业中的“同仁堂”等商标从解放前一直用到现在，如：

解放前有的商标是受了西方文化影响的产物，如“黑人牌”牙膏、“开汇牌”鞋油(开汇是澳大利亚一种特有的鸟)等。其中有的商标带有不健康的色彩，如“海盗牌”香烟，“密斯秀兰”化妆品，“美军”香烟，“洋女人”酒等。有人曾对1947年上半年在国民党政府商标局注册的2280个商标作过调查，其中有33％是属于半殖民地、半封建思想意识的商标。这些商标的出现，也是帝国主义对中国文化侵略的见证。

英商英美烟草公司出品的“强盗牌”香烟，在中国人民反帝情绪高涨的情况下，改名为“老刀牌”，但图形仍是反映着侵略者的海盗自画像。如：

震惊中外的“五四”运动之后，反帝、反封建的浪潮席卷全国，洋货曾一度失去了市场。在当时出现了“抵羊”、“醒狮”、“富强”、“民生”等一些能反映民众内心愿望的商标。它起了一种政治宣传和区分洋货的作用。如：

（五）新中国成立以来商标的发展

新中国成立以后，1950年我国政府颁布了《商标注册暂行条例》和《商标注册暂行条例实施细则》。这是我国建国以后最早的经济立法之一。

我们从当时商标设计和命名中也能看到人们对美好生活的向往。仅以火柴为例，当时就有“新中华”、“新西南”、“新生”等反映社会主义新气象的商标。还有一部分反映我国人民热爱和平的商标，如“世和牌”等。国务院在1963年又颁布了《商标管理条例》。这条例对管理商标、监督商标质量起了很大的作用，使得我国商标的使用与管理一步步走向正规化。不仅如此，商标的设计工作也有很大的发展。许多设计工作者把古代、近代与现代各个时期的商标、标志图形的特点进行综合吸收、利用，创作了不少优秀的商标。

张雪父1957年设计的“永久牌”自行车商标，1961年设计的“蝴蝶牌”化妆品商标，构思巧妙，造型严谨，民族性强。还有一直受消费者所喜欢的“凤凰”自行车商标、“上海”收音机商标、“英雄”金笔商标等也是这个时代的产物。

“永久牌”自行车

“蝴蝶牌”化妆品

1966年“文化大革命”开始后，使得商标的管理和设计部门都面临瘫痪的状态。在商标行业中出现了抄袭、混同、冒充的情况。有人统计当时使用“工农牌”商标的就达69家。

在当时思潮的影响下，许多传统的名牌商标也被禁用。如“张小泉”剪刀、“六必居”酱菜、“盛锡福”帽子、“同仁堂”中药等都被打入冷宫；而口号式的名称在商标中用得很广，如“红旗”、“东风”、“跃进”等。这种现象使得商标在当时已失去了它的特性和意义。

党的十一届三中全会以来，我国商标的管理和设计工作又重新受到重视。1978年9月国务院下达了《关于成立工商行政管理总局的通知》，1979年4月国务院批转了《关于全国工高行政管理局长会议报告》，在这其中都强调了商标的管理、整顿、注册和清理。随后在1979年9月又召开了全国商标工作会议，从而恢复了全国商标统一注册。同时也恢复了许多过去的名牌商标，大大调动了企业的积极性。

1982年8月，五届人大常委会第二十四次会议批准颁布了《中华人民共和国商标法》，对我国经济发展起到了重大的推动作用。从此，我国商标走上了一条健康发展的道路。1993年12月七届人大常委会又对《中华人民共和国商标法》作了部分修正，进一步为商标管理提供了法律的依据。为适应商标工作的新形势，我国先后进行了商标法实施细则的修改，采用了注册用商品和服务的国际分类，相继加入了一系列的商标保护国际公约，所有这些标志着我国商标管理制度正在不断的发展，一步步走向法制化和国际化。

第四篇：医药卫生事业发展状况调查

医药卫生事业发展状况调查

前言

健康是促进人的全面发展的必然要求。提高人民健康水平，实现病有所医的理想，是人类社会的共同追求。在中国这个有着13亿多人口的发展中大国，医疗卫生事业关系亿万人民健康，是一个重大民生问题。

多年来，中国坚持“以农村为重点，预防为主，中西医并重，依靠科技与教育，动员全社会参与，为人民健康服务，为社会主义现代化建设服务”的卫生工作方针，努力发展具有中国特色的医疗卫生事业。经过不懈努力，覆盖城乡的医疗卫生服务体系基本形成，疾病防治能力不断增强，医疗保障覆盖人口逐步扩大，卫生科技水平日益提高，居民健康水平明显改善。

然而中国医疗卫生事业发展至今也出现了很多问题，2005年7月，国务院发展研究中心研究员葛延风主持的《中国医疗卫生体制改革》课题组研究报告得出“我国医改基本不成功”的结论，报告指出当前医疗服务的公平性下降和卫生投入的宏观效率低下，因此得出结论，即医疗卫生体制出现商业化、市场化的倾向是完全错误的，违背了医疗卫生事业的基本规律。医患关系越来越紧张，看病难、看病贵老百姓现在也常常挂在嘴边，医药卫生事业是重大民生问题，关乎着千家万户。近期非洲出现的埃博拉病毒肆虐的情况。更是闹得人心惶惶。

为了对医药卫生情况有更深的了解，我于2014年8月份分别

对农村的一部分农民进行了调查，并到当地医疗机构里进行走访调查，和医护人员进行交流了解当地的医药卫生事业发展状况。最后在网上查询了相关知识。

一、调查对象与方法

1、调查对象

山东省滕州市50人，调查对象包括农村和城市各年龄段的，以及从事不同工作的人群，当地医疗机构医护人员。

2、调查方法

通过一对一访谈方式开展，入户调查或在路上与人交流调查。

二、调查结果及分析

通过调查，发现绝大多数被调查对象对当前医药卫生服务不满意，极少部分人表示对现在的医药卫生服务满意。

通过和调查对象交流发现了本地医药卫生事业发展过程中存在的一些问题。重医疗，轻预防；重城市，轻农村；重大型医院，轻社区卫生”农村的医药卫生事业发展较弱，虽然有一定的医疗设施和医疗药品，且药品的价格以及治疗费用普通民众能接受但是却不能提供正常的治疗质量。甚至一些小病都不能完全治疗还需要到县城大医院。导致现在的民众一生病就去大医院，不考虑病情也不考虑治疗费用，这也导致县城大医院人满为患。许多需要的人得不到及时很好的治疗而贻误病情。而县城大医院看病太贵，看病的质量确实高，可费用昂贵，去一次医院动辄几千块钱，而在农村种地一年可能也挣不了多少钱，生一次病可能就花光了一年挣得钱还可能不够。导致有好些人实在看不起病只能在当地小的医疗机构简单治疗。贻误自己的病情。这就突出了“看病贵，看病难”的问题。

第五篇：农村教育发展状况现状调查

农村教育发展状况现状调查

摘要：农村教育事业发展是建设社会主义新农村的重要任务，又是实现建设社会主义新农村各项目标任务的重要基础和重要保障。我国新农村建设最大难题是“三农”问题，“三农”问题实质是农民问题。要解决农民问题有两个途径：一是减少农民数量，二是提高农民素质。无论是通过推进工业化、城镇化减少农民，还是通过各种方式教育培训农民提高农民素质，教育都具有不可替代的重要地位，因此大力发展农村教育，统筹城乡教育发展，是一项基础性、全局性、战略性的工作，农村教育是我国教育工作中的重中之重。

关键词：农村教育；流失；经费；

一、当前农村教育发展面临的问题及原因农村教育经费投入不足，办学经费紧缺。

经费不足成为制约我市农村学校发展的最重要因素，也是最令农村学校校长头疼的事情。我市不少农村学校的基础设施建设都没有得到完善，只有少数中小学校能够提供给学生使用语音教室和电脑机房等设施，所以许多学校校长大部分精力都用来筹集经费。2农村教师队伍堪忧

农村教师的素质偏低。农村学校特别是小学有相当一部分教师是民办转公办或村聘的教师，没有经过正规的师范教育。仅凭经验施教，思想观念落后、教学方法陈旧。农村教师队伍年龄结构不合理。农村 1

教师队伍整体存在着年龄偏大、知识结构老化、缺乏创新意识等一系列问题。面对新形势下的素质教育，面对新课程改革，他们往往显得有些力不从心。师资数量不足。农村学校的专业教师普遍严重缺编，英语、音乐、体育、美术、劳技等学科专职教师更是严重短缺。教师队伍不稳定。农村教师在最基层、最艰苦的地方教书育人，工资待遇和福利与城市教师相差甚远。这大大影响了农村教师从事农村教育的积极性和使命感，造成了农村教师队伍的极不稳定。由于农村教师待遇低、工作条件差、生活艰苦，县域内教师千方百计挤进城区或城郊，导致教师队伍分布存在四大怪圈现象，即“城区堡垒圈”，“城郊挤压圈”，“中心地带富余圈”，“边远山区奇缺圈”。

3学生流失。

导致农村学校学生流失的因素包括：其一，因家庭经济困难或其他一些原因而辍学；其二，一些农村的优秀学生为城市优质学校所吸收；其三，一些自感升学无望的学生中途退学。对低年级的教育重视程度不够。

俗话说：“良好的开端是成功的一半”。我们都知道，一个学生如果上好了一年级，就等于上好了学。可是，乡村的孩子，八亿农民的孩子，为什么就会偏偏得不到那决定自己命运的那“成功的一半”呢？在这里，我们不必说乡村孩子的社会教育没有城里的孩子好，也不必说乡村孩子的家庭教育没有城里的孩子好，更不必说乡村孩子连一年的学前教育都上不上，而城里孩子却能上上三年的幼儿园教育，单就一年级的教育来说，乡村的教育也是问题多多，令人担忧。

由于师资、教室有限，一年级班里的学生过多，难以实现小班教学，往往只好让六七十个学生挤在一个班里上课。虽然早已告别了三四个人挤一张桌子的时代，但一个小教室要容纳那么多学生上课，光桌椅的拥挤，就让人感到难受，还谈什么在课堂上搞活动呢？这对于从未接受过学校教育的一年级学生来说，上学无疑是一种受罪；对教师来说，他们往往会在心有余而力不足的叹息声中不知不觉地没有给我们的下一代献上优质教育。再加上乡村一年级学生的年龄、生活习惯、文化水平上的悬殊过大，没有城里上过幼儿园的学生那样整齐划一。在一个班里，往往有八九岁乃至十几岁的一年级学生不说，就班里学生的生活习惯和文化水平上的差异，也会给教育教学工作增加不少难度。由于乡村的家庭文化差异过大，有孩子到了上学年龄不让去上的，有孩子刚到学龄就教会数千字的，有到了学龄连前后左右南北上下都分不清的。对于这样鱼龙混杂的一班一年级学生，如领导不重视，教师也把它没有办法。久而久之，在乡村的学校里便形成了“放羊式”的教一年级的习惯，出现了实际在校上一年级的学生多，而考核评估表上的学生少的现象。造成这种现象出现的主要原因是以往对一所学校的考核评估过分注重升学班级的成绩，根本就不理会低年级的学习情况。因此，对农村低年级教育的重视程度不够已成为农村教育的突出问题，到了非解决不可的地步。

5思想道德滑坡，以自我为中心

农村学生中人生观、价值观出现偏差，眼中只有自己，经常与父母吵闹，父母根本无法管束，整天在外溜达；有些学生轻视知识、胸

无大志、粗言秽语；有的学生娇气十足、懒惰成性；一些学生只讲吃穿，缺乏必要的传统美德。厌学、辍学、离家出走、早恋等现象时常发生。

6素质下滑，责任意识淡漠

在班上，学生学习态度不积极,对待学习马马虎虎。老师改作业时，感到学生错别字特别多，语病也是随处可见。数学、物理、化学等学科基础差，老师布置的家庭作业抄袭严重，考试班上学生及格人数少，英语基础普遍偏低，能认真听课的学生不是很多，能听懂课的更是很少。初中毕业有1/3的初中学生没有达到毕业的水平。

农村学生环保意识比较薄弱，在农村学校尽管有垃圾分类，但是学生还是总是随地乱扔垃圾，加之学生每天产生大量的生活垃圾，都是倒入河水之中，造成了农村严重的环境污染。学生的节约意识、爱护公物意识差，浪费水和粮食严重，搞破坏的情况也时有发生。

二、农村基础教育的发展对策

(一)确立“优先发展农村教育”的政策理念。

农村教育的振兴，首先需要的是观念上的更新，确立“优先发展农村教育”的政策理念。因为，政策理念是制定政策的向导。有“优先发展农村教育”的理念，才会有相应的政策和措施。就目前情况看，优质教育资源主要集中在城市而农村教育却覆盖了大部分人口。因此，增加优质教育资源供给的重点应该放在农村。做好农村教育特别是义务教育工作，在农村地区增加优质教育资源供给，这是贯彻“三个代表”重要思想和“为人民服务”宗旨的基本要求，是政府的重要

职责。

(二)加大对农村教育的经费投入。

以多种途径增加农村教育经费的供给。解决农村教育债务、提高农村教师的待遇、改善农村学校的办学条件等，都需要充足的经费支持。除改革教育预算体制外，我们还可以采取以下多种途径来增加农村教育经费的供给：(1)国、省税费改革转移支付中教育部分必须全额用于农村教育；(2)统筹优质公办学校的部分借读费和择校费，将其“反哺”农村教育；(3)盘活公办学校的闲置资产，将收益投入农村教育；(4)在财政状况比较好的乡镇，把乡镇财政节余的财力和村集体经济的收益用于农村教育；(5)鼓励和引导社会教育资金投向农村地区，教育基建项目、新建学校等也主要放在农村地区。

(三)依法治教，加强政府责任

政府要依法行政，按照《教育法》和《义务教育法》的规定，依法保证对农村义务教育的投入。

要依法保证全面贯彻教育方针，推进素质教育。对各种违反国家规定，侵犯少年儿童接受义务教育权的行为，随意改变教学计划、削减思想品德课、体育课的行为，非法印制复习资料、加重学生课业负担的行为，教师体罚或变相体罚学生的行为，传播、贩卖影响学生身心健康的印刷品和音像制品的行为等等，进行重点监督和查处。

(四)加强教师队伍建设

教育工作，教师是根本，对学生知识的传授，做人、做事能力的培养都要通过教师来完成、因此加强包括校长在内的教师队伍建设是

十分必要的。在现有的经济、物质条件暂时得不到明显改善的情况下，通过学校内部管理.，加强教师队伍建设是改善学校目前现状的惟一途径。

学高为师，德高为范，是对教师的严格要求、教师要加强思想道德建设和业务知识的学习，树立终身学习观念，不断充实、提高自己，把新的教学思想、知识点、教学方法通过创造性地劳动变成现实，最终达到提高教育教学质量的目的。教育部门、学校应加强对教师的继续教育和业务培训，通过学习、培训等途径多种形式提高教师业务索质，建立一支政治可靠、业务过硬的教师队伍。

总的来说，农村教育的发展任重道远，如何应对现实挑战，促进农村基础教育的顺利发展，是摆在各级地方政府、教育行政部门、农村校长及教师面前的一项十分紧迫的任务。只有深刻认识到农村基础教育的艰巨性和复杂性，针对现实中存在的具体问题，找出产生问题的深层原因，才能寻求相应的对策，促进农村基础教育的健康发展。免除农村户籍学生的费用。