第一篇：电信资费的法律规制
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电信资费的法律规制
陈晓航
摘 要：较之从前，我国的电信法律规制有了很大发展，但和国外电信法律规制相比，尤其是在电信资费法律规制方面还需进一步完善，本文在给出国外电信资费的相关法律规制的同时，介绍了中国电信资费法律规制的进程，给出了未来中国电信资费规制特别是法律规制的走向，强调了《电信法》的及早出台。
关键词：规制;电信规制;电信资费法律规制;《通信法》;《电信法》
规制(Regulation)，又称管制，是一个颇有争议的概念。通常指为克服市场失灵带来的社会和经济弊端，政府通过实施法律和规章制度来约束和规范微观经济主体(主要是企业)的交易行为。在西方经济学文献中，产业组织理论以产业内部企业之间的竞争与垄断和规模经济的关系和矛盾为研究对象，规制经济理论以政府规制的理论和实践为研究对象，两个方面的研究都十分活跃，为维持合理的市场秩序和提高经济效率提供了理论依据和实施途径。
政府对电信业的规制内容(Regulatory content)包括市场准入规制和市场行为规制。市场准入规制主要是许可证制度。市场行为规制具体包括价格规制、互联互通、普遍服务、资源(标准)使用、服务质量等。规制治理(Regulatory governance)指通过一定的制度或机制安排，协调规制机构与所有利害相关者(如电信运营商、用户、规制机构雇员等)之间的利益关系，以保证规制机构制订和执行科学的规制法律法规，利用行政干预来纠正市场失灵现象，从而最终达到规制目标。电信资费的法律规制在电信资费事后管制和构建高效监督体系方面起到很大作用。
一、国外电信资费法律规制
在垄断时期，西方国家的电信资费政策由有关电信和保护消费者权益的立法决定。这些立法构成主管部门对电信资费进行管制的主要依据，在美国，有关电信资费管制的联邦立法有两个：一个是《1934年电信法》，另一个是对美国联邦通讯委员会(简称FCC)进行管制授权的《FCC法》联邦立法确定了资费的定价原则、基本定价办法、管制的目的、文章来源：中顾法律网 中国第一法律门户 www.xiexiebang.com 中顾法律网提供更多免费资料下载
管制机构的构成、进行管制的权力范围及行使权力的方式、程序等。除《1934年电信法》和《FCC法》两部专门电信立法外，其他立法也可对电信资费管制发生法律效力如保护消费者权益的立法。在这些立法中，消费者在接受电信服务时，享有和接受其他服务同样受保护的权利。
引入竞争前西欧、日本、澳大利亚电信的经营管理体制虽然和和美国有很大不同,但在资费政策决定上，这些国家和美国大同小异，资费政策的基本内容也由国家立法明确规定，主要电信业务资费调整要报国会审批。以英国为例。英国是世界上第一个开放电信市场的国家，其电信市场从完全垄断逐步走向完全开放。英国电信业改革的历程和中国的情况十分类似，经历了寡头垄断时期、双寡头垄断时期，然后逐步开放。2003年7月1 7日，英国议会批准了新的《通信法》草案，从而2003年《通信法》取代1984年《电信法》成为英国电信规制的根本性法律文件。这是英国依据欧盟的新规制框架和有关电信规制研究领域内的最新进展，并结合全球电信规制成果和英国自身的经验对英国电信规制进行的重大改革。英国2003年《通信法》的颁布旨在进一步完善市场规范，建立更高效的监管体系。下表列出了《通信法》与电信资费相关的改革前后对比及其启示(参见表1)。
表1 英国2003年《通信法》与资费相关改革及启示
措 施 改 革 前 改 革 后 启示
上限规制
发展延续
构建有效
事前规制 上限规制初期，OFTEL 文章来源：中顾法律网 中国第一法律门户 www.xiexiebang.com 中顾法律网提供更多免费资料下载
针对BT降低服务品质以降低成本、交叉补贴排挤竞争对手等情况，通过颁布服务标准和细化电信业务分组等方式，有效解决这种情况。新《通信法》进一步规范了服务质量的相关条款，进一步细化电信业务分组，保障竞争公正公平。同时加强对资费成本的监控，确保资费正确反应成本，与价格上限相吻合。采用价格上限规制模型(RPI-X)，构建有效的事前规制体系，有效抑制恶性价格战。服务质量等配套规制方法激励电信运营商自动提高电信质量和服务水平，提高运营效率，降低成本以获得更多利润
事后规制
有法可依
构建高效
监管体系
在1998年《竞争法》、《2002年企业法》法律效应保证下，有效规范行业合理竞争 电信资费规制进一步效法《竞争法》原则，遇到不涉及互联互通争端的反竞争行为个案时，在《竞争法》等框架下展开调查，只有在竞争法不能解决问题的情况下，才使用行业监管权力
以2003年新《通信法》为核心，指定了一套完整的法规体系对企业的竞争行为进行监督，以进一步晚上市场规范，建立更高效的监管体系。
充分重视
社会监督
“顾客小姐”充当社会监督的角色 赋予“顾客小姐”更独立自主的度量标准，同时成立“电信意见调查员”，保证消费者充分了解电信资费信息，并提供似的那个的顾客争议解决机制
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社会监督作为顾客的独立喉舌，保证电信规制部门及电信运营商充分考虑消费者的利益
新《通信法》较原有的《电信法》在资费方面有所改进。电信行政管理费用取代了许可费，并取消了固定收费项目。2003年《通信法》第38款规定OFCOM(通信管理局)可以确定行政管理费用，以替代原电信法规定的年度许可收费。尽管这种收费机制在结构上与许可费类似，但在收费范围上有一些重大变化。
中国电信资费法律规制
随着世界范围内电信业的自由化浪潮，以及国内产业结构调整的要求，中国电信业的有效竞争要求被提上了改革日程，资费规制政策越来越重视“市场效率”这一目标，一系列规制举措得以颁布和实施(见表2)。
表2 中国电信资费规制进程
2000年之前 完全的政府定价，电信企业一律需遵照政府制定的统一资费标准收费
2000年 《电信条例》颁布，规定实行政府定价、政府指导价和市场定价三种方式，增值电信业务实行市场定价，基础电信也不基本实行政府定价
2002年 政府完全控制电信业务资费的现状被打破，已经形成较充分竞争的电信业务实行市场调解价，电信市场竞争水平由此跃上新台阶
2004年7月1日
信产部204号文件 针对局部地区各电信企业之间不正常的价格竞争行为，204号文件要求各大电信集团公司加强对电信资费的内部管理，规范下属企业的资费行为，加大对电信资费的内审内控力度，建立健全自我约束机制
2005年8月2日
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信产部、发改委 批准中国电信和中国网通推出多种固定电话资费套餐方案，适应了移动、固定话音业务之间新的竞争形势
2005年8月19日
信部联清408号文件
(简称《通知》)对国内长途电话通话费、国际长途电话及港澳台地区电话通话费、移动电话国内漫游通话费和固定电话本地网营业区间通话费实行资费上限管理，IP电话扔实行市场调解价
中国的电信立法始于1982年《国务院、中央军委关于保护通信线路的规定》和1986年《邮政法》的颁布实施。其后经过上个世纪九十年代的电信行业改革，从联通成立到邮电分营，再到电信、移动分家，再到2002年的中国电信南北分拆，中国一直以来都没有一部比较完整的电信法，仅有2000年9月正式颁布的《电信条例》。《电信条例》规定了电信业务实行经营许可制度、电信网间互联调解制度、电信资费管理制度、电信服务质量监督等八项制度。经过七年多的实践证明，《电信条例》对促进电信市场的繁荣与发展，对开展电信监管工作有法可依、有章可循，对维护广大消费者权益，创建公平的市场竞争环境等发挥了重要的作用。此外，国内的法律环境建设为实施上限规制提供了良好的保障。中国2003年出台的《反不正当竞争法》，对企业的不正当价格行为进行了限定，从法律层面对电信企业产生了威慑。《反垄断法》的出台，有关限制企业不正当价格行为的法律适用条款也在不断增加，这些都有助于建设一个良好的电信市场。2005年由信息产业部、国家计委、财政部联合发布的《电信资费结构性调整通知》(以下简称《通知》)，也可以看作中国电信政府规制改革进程的大胆尝试，以下就是笔者面对《通知》的三点喜悦，和一点沉思：
第一，《通知》体现了中国电信业政府规制模式的制度创新。长期以来，我国的电信产业主管部门的行政执法模式过于单调，刚性有余而柔性不足。而《通知》较好的体现了原则性和灵活性的统一，体现了政府管制和市场机制的协同作用。比如《通知》对国内长途电话资费、国际及港澳台电话资费等与公共利益休戚相关的资费标准做了明确规定，而对网络使用费也就是我们挂在嘴边的“上网费”，则可由ISP们(互联网服务提供商)针对不同用户需求和市场 文章来源：中顾法律网 中国第一法律门户 www.xiexiebang.com 中顾法律网提供更多免费资料下载
状况自行制定。政府行为不一定是负向的禁止或刻板的规定，完全可以通过柔性的行政规则来引导培育电信市场的发展。
第二，《通知》较好的处理了电信产业规制和竞争的关系。我国的电信产业至今还具备管制经济学上所谓的“自然垄断产业”的某些特征，在过去我国的电信主管部门常常面临公共利益和经营效率之间的两难选择，而面对中国移动集团、中国联通、中国网通等出现带来的中国电信产业主体多元化，以及“入世”门槛对中国电信业的挑战。《通知》中，政府不仅不再直接制定垄断价格，也认识到了电信业政府管制的能力和限度，努力为电信业营造公平的竞争环境，取消了电信业务附加费等收费项目;在寻呼机服务费、IP电话业务资费等资费领域实行市场调节价。这无疑是我国电信管制的可喜进步。
第三，《通知》体现了“立法为民”的指导思想，它更为关注作为消费者的权利和作为个体的公民权利，这与现代行政法治理念有深层次的契合。《通知》中，长途电话计费单元由1分钟缩短为6秒钟，互联网业务资费的下调，都说明我们这次电信资费改革中，作为管制主体和立法动议者的电信部门，较多的考虑了作为行政相对方的消费者和企业利益。而特别值得一提的是农村用户通话费用的下调，因为不管是所谓的“数网竞争”理论模式也好，还是入世后的外国电信业的进入也罢，短期内都很难波及到广袤的农村大地。电信资费改革能够关注9亿农民，关注寂静田野里这些“沉默的大多数”，虽属份内之责，但也委实难能可贵。
总体上讲，这次电信资费结构性调整方案是一个现阶段具有较强可操作性的制度安排。前景美丽灿烂，但是其关键就在于这些制度设计能否落到实处，同时政府调整后的电信资费标准，虽然经过了缜密细致的调研，但实践落实过程中还要认真听取社会各界特别是消费者和企业的呼声和诉求，不断加以调整完善。而如何让社会各界的声音传递回馈到电信产业主管部门并影响决策，这需要健全的法治化的行政决策程序来保障。同时作为这次电信资费改革最重要法律依据的《电信资费结构性调整通知》，是三部委联合颁发的规范性文件;而英国、芬兰等国外的电信改革都是以《电信法》的改革为前导的，这一点值得我们借鉴，我们的电信资费改革还在进行，《电信法》还没有出台，仅仅有一部 文章来源：中顾法律网 中国第一法律门户 www.xiexiebang.com 中顾法律网提供更多免费资料下载
《电信条例》是远远不够的，《电信条例》作为一部全面与综合调整电信法律关系的部门法规，其局限性与缺陷也日渐凸现。《电信条例》作为一部行政法规的根本属性，不仅影响了它所调整法律关系的广度，还决定了所调整法律关系的深度。并且，在《电信条例》中存在一些不容回避的问题与缺陷，而由于它并非电信法，本身即为一部行政法规，所以，其缺陷就不可能通过其他法律法规来进行矫正。近年来，电信行业出现了不少新问题。在电信资费规制方面，价格战日益激烈，各式各样的资费套餐突破资费规制下限，甚至变相实现移动通信单向收费等。而这些问题也并非《电信条例》所能解决的，这就迫切要求了《电信法》的尽早出台。
未来电信资费管理走向
根据中国国情，借鉴国外经验，结合通信行业特点，中国未来电信资费管理的走向应该是：形成“政府调控市场，市场决定价格，价格引导需求”的管理机制，促进资源的合理配置，推动电信产业的健康发展。
(1)事前规制，建立规范上限规制体系
在中国当前电信市场竞争仍不完全的情况下，实施上限规制可以起到保护消费者利益的作用，防止具有优势地位的企业乱涨价、侵害消费者利益。上限规制还将给予企业更大的定价权，在这种方式下，企业能够根据市场需求制定更为灵活的价格策略。因此，在事前规制上，进一步推进规范的上限规制体系的建立，中国政府对于电信资费下一步出台的规制政策应该
是对基础电信业务全面实施价格上限规制。同时开展有关的上限规制相关因素测算和评估工作，进一步深化上限规制的改革。
(2)考虑选择性的下限规制
上限规制主要在于促进和激励，而下限管理则更多的体现对市场的干预。即电信业在出现竞争者之间为排挤对手恶意降价、出现严重价格战时更适合使用下限管理手段。目前，中国的电信市场还没有达到有效竞争的程度，市场中 文章来源：中顾法律网 中国第一法律门户 www.xiexiebang.com 中顾法律网提供更多免费资料下载
还存在影响正当竞争的不利因素。一些电信运营企业为了争夺市场，不惜采取低成本的营销策略进行不规范价格战，形成恶性竞争。因此，我们不能完全照搬英国等发达国家的资费上限规制方法。鉴于电信业长远稳定发展，在对电信资费进行规制时，应该考虑选择性的下限规制
(3)事前事后规制结合，构建高效监管体系
实施事前规制可避免非规制而引起的市场成本，事后规制可以有效规范不正当竞争。因此，未来资费规制应该强调事前、事后规制相结合，构建有效的监管体系。从英国等发达国家电信资费监管趋势看，在事后规制上真正做到了有法可依，并且十分重视社会监督，强调对消费者权益的保护和对不正当竞争市场行为的监管。目前，中国虽然已有一些法律条款对企业的低价倾销、破坏市场秩序的行为进行限制，如《反不正当竞争法 等。但是中国电信运营企业都是国有企业，仅仅依靠 反不正当竞争法》难以对电信行业的不正当价格行为起到实际的作用。而行业主管部门的调查、调节往往更具有实效性和现实意义。因此，在事后管理上，必须推动《电信法》尽早出台，以《电信法》为核心，结合《反不正当竞争法》、《价格法》、《反垄断法》，建立一个规范不正当竞争行为的法规体系。
《电信法》应该用相当大的篇幅对电信资费的确定完善进行相关规定。《电信法》可以对资费问题做如下规定：市场竞争充分的电信业务、电信资费可以实行市场调节价，电信业务经营者可以自行决定电信业务收费项目及电信资费标准和计费原则;与用户生活密切相关或者市场竞争不充分的电信业务，电信资费可以实行政府指导价或者政府定价。这可以给政府机构未来在一些基础电信业务采用何种方式进行定价，提供一个宽松的法律空间。消费者希望在制订或调整实行政府指导价或者政府定价的电信资费时，电信管理机构应当进行听证。内容涉及上调与群众切身利益相关联的电信资费时，电信管理机构应当公开举行电信资费听证，征求电信用户、电信业务经营者和有关方面的意见，论证其必要性和可行性。正如1月11日，国家发改委和信息产业部公布，“降低手机国内漫游通话费上限标准听证会”拟于1月22日在北京召开。这次提交听证会讨论的方案有两个，具体如下：方案一：取消现行国内漫游通话费上限标准高出本地通话标准资费的每分钟0.2元。国内漫游通话费实行主被叫按同一标准收费。不占用国内长途电路的，后 文章来源：中顾法律网 中国第一法律门户 www.xiexiebang.com 中顾法律网提供更多免费资料下载
付费用户上限标准每分钟0.4元，预付费用户每分钟0.6元;占用国内长途电路的，另外加收国内长途通话费，每6秒0.07元。方案二：取消现行国内漫游通话费上限标准高出本地通话标准资费的每分钟0.2元。不区分是否占用长途电路，不区分后付费和预付费用户，国内漫游通话费实行主被叫差别收费。主叫上限标准为每分钟0.7元，被叫上限标准为每分钟0.3元。占用国内长途电路不再另行加收国内长途通话费。其实，不管最后采取哪个方案，但这种听取各方意见的听证制度是可取而且及其必要的。
总之，为了建立健康、公平、有序的电信市场价格环境，维护国家利益，保护电信用户和电信业务经营者的合法权益，《电信法》的出台势在必行，而作为电信规制中重要部分的电信资费规制，其详细可行性条例也应在《电信法》中有所突出，以便各方有法可依，也对构建高效的电信监督体系起重要作用。
第二篇：广东省电信资费管理办法
【发布单位】广东省 【发布文号】
【发布日期】2002-08-01 【生效日期】2002-08-01 【失效日期】 【所属类别】地方法规 【文件来源】中国法院网
广东省电信资费管理办法
第一条第一条 为建立健康、公平、有序的电信市场价格环境，维护国家利益，保护电信用户和电信业务经营者的合法权益，根据《 中华人民共和国电信条例》和其他有关规定，特制定本办法。
第二条第二条 广东省通信管理局（以下简称省通管局）负责广东省的电信资费管理工作。
第三条第三条 电信资费分为市场调节价、政府指导价和政府定价。
基础电信业务资费实行政府定价、政府指导价或者市场调节价；增值电信业务资费实行市场调节价或者政府指导价。
市场竞争充分的电信业务，电信资费实行市场调节价。
第四条第四条 电信业务经营者（指本省，下同）可向省通管局提出政府定价、政府指导价的电信资费调整建议或调整方案，并可自主制定下列资费：
（一）自主制定政府定价、政府指导价以外的电信资费；
（二）在政府指导价规定的幅度内确定电信资费；
（三）自主制定为期一年的新型增值电信业务试行资费；
上述电信资费实行备案制度。未经备案的，电信业务经营者不得实施。
第五条第五条 电信业务经营者应及时、准确、真实地上报电信资费监测所需各项数据。经营者申请调整政府定价、指导价时，应向省通管局报送成本、业务量、收入等资料。
电信业务经营者应根据省通管局的要求，定期报送有关资费情况。省通管局或者省通管局委托的科研单位、社会中介机构进行电信业务成本调查时，电信业务经营者应给予必要的配合，提供便利条件。
第六条第六条 本办法第四条所列由电信业务经营者自主制定的电信业务的资费，电信业务经营者须在制定或调整前10个工作日，报省通管局备案。
由集团公司统一向信息产业部上报执行的电信资费，本省分公司、子公司若执行的，应提前10个工作日向省通管局备案，并报送下列材料：
（一）集团公司确定的电信资费标准；
（二）信息产业部的同意备案的文件；
（三）将在本省实施的方案。
电信业务经营者开展促销活动时，其资费优惠方案应提前5个工作日向省通管局备案。促销期全年累计不得超过60日。
第七条第七条 电信业务经营者上报电信资费备案方案时应当填写《电信业务经营者调整电信资费备案书》（详见附件），同时应当提供：
（一）电信业务描述；
（二）资费调整项目说明
（三）需进一步说明情况的相关资料。
第八条第八条 对违反定价规定、公平竞争原则及其他相关规定的电信资费方案，省通管局不予备案，电信业务经营者应修改资费方案后再向省通管局重新备案。
备案后的电信业务资费方案，省通管局可在电信业务经营者对外公布后再行公布。
第九条第九条 电信业务经营者首次发行IC卡、IP卡、上网卡、储值卡、充值卡和其他各类预付款记帐式电信卡应提前20个工作日报省通管局备案，备案应当标明计费单元、资费标准、收费方法、服务项目等内容。
电信业务经营者每年三月将本电信卡的发行计划及上电信卡实际发行量报省管局备案。
电信业务经营者发行的电信卡数量，应与其提供服务的能力相一致，电信卡发行总量不得超过其网络承载能力。
第十条第十条 电信业务经营者应将电信服务价格通过通告、公示栏、价目表、资费手册、互联网查询、语音报播、多媒体终端查询等方式告之用户，做到价目齐全、标价内容真实明确、价示醒目。
电信业务经营者应当在营业场所或业务代办场所的醒目位置标示用户经常使用的电信服务价格；应当在办理电信业务的营业场所或代办场所放置与该业务相关的电信服务价目表。
遇有电信资费变动，电信业务经营者应当及时公告。电信业务经营者应当保留变动记录，以备查证。
电信业务经营者不得在明码标价之外收取任何未予标明的费用。
第十一条第十一条 电信业务经营者应当认真执行国家有关电信资费的各项规定，不得有下列行为：
（一）相互串通，订立价格联盟，损害其他经营者或者电信用户的合法权益；
（二）对其经营的不同业务进行不合理的交叉补贴；
（三）在提供相同的电信服务时，对具有同等交易条件的电信用户或者其他经营者实行价格歧视；
（四）擅自散布涨价或者降价信息，或在广告中影射、攻击竞争对手，扰乱电信业务市场秩序；
（五）对实行政府定价、政府指导价的电信业务或者服务项目擅自设立收费标准；
（六）以排挤竞争对手为目的，低于成本提供电信业务或者服务，搞不正当竞争；
（七）擅自改变计费方式，直接或者变相改变国家规定的资费标准；
（八）擅自将不同电信业务捆绑销售，以规避政府定价、政府指导价。
（九）电信卡的销售价严重违反价格规定的。
第十二条第十二条 电信业务经营者应加强对代理商的监督和管理，规范代理商的销售和宣传活动。
电信业务经营者应对代理商的电信业务代理行为负责。
第十三条第十三条 电信用户、其他单位或个人发现电信业务经营者违反有关资费规定的行为，可向省通管局举报，省通管局根据有关规定进行处理。
第十四条第十四条 省通管局负责对电信业务经营者的资费执行情况进行监督检查，并将检查结果向社会公布。
省通管局依法对电信业务经营者进行资费检查时，电信业务经营者应当如实提供与执行资费政策有关的企业的帐簿、单据、凭证、文件和省通管局要求提供的其他资料。
第十五条第十五条 省通管局的工作人员不得将取得的资料或者了解的情况用于依法进行电信监管以外的任何其他目的，不得泄露电信业务经营者的商业秘密。
第十六条第十六条 电信业务经营者违反本规定第六条和第九条备案规定、第十条和第十四条第二款规定的，由省通管局责令其限期改正，严重的予以通报。
第十七条第十七条 违反本办法第十一条第（一）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）项规定的，由省通管局按照《中华人民共和国电信条例》第七十五条的规定处罚。
第十八条第十八条 违反本办法第十一条第（二）、（六）项规定的，由省通管局按照《中华人民共和国电信条例》第七十二条的规定处罚。
第十九条第十九条 本办法由省通管局负责解释。
第二十条第二十条 本办法自2002年8月1日起执行。
附件：电信业务经营者调整电信资费备案书(略)
本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。
第三篇：银行卡法律规制
近年来，我国银行卡业务取得了
快速发展，但同时也面临许多新情况，出现了许多新问题，迫切需要银行卡 业务经营机构、有关专家、学者等社 会各界共同研究，为银行卡的健康发 展出谋划策，完善相关法律法规和政 策制度，创造良好的银行卡发展环境。银行卡在我国支付工具中的地位
日益上升，目前已经成为我国个人使 用最为广泛的非现金支付工具。银行 卡发卡量持续增加，信用卡发展迅速，截至2007年底，全国银行卡发卡量 14.7亿张，其中：借记卡发卡量为 13.8亿张，同比增长28%；准贷记卡 发卡量为1750万张，同比减少14%； 贷记卡发卡量为7000万张，同比增 长140%。银行卡业务135亿笔，金 额120万亿元，同比分别增长24%和 67%。2007年，银行卡消费额占同期 社会商品零售总额的比重达21%，比 2006年提高了4个百分点。2007年底，全国银行卡特约商户74万户，POS 118万台，ATM 12.3万台，同比分 别增长41.9%、44.4%和25.8%。银 行卡受理范围不断扩大，2005年开始 推出的农民工银行卡特色服务，将银 行卡跨行网络延伸到14个农民工输 出大省的农村乡镇。2004年，人民 币银联卡首先在香港地区实现境外受
理。目前，已有26个国家和地区可 以使用人民币银联卡，对满足境内居 民出境支付需求发挥了积极作用。总体来看，我国银行卡应用取得
了明显成绩，但也应看到，随着银行 卡应用快速发展，业务范围不断拓展，市场参与主体不断扩大，新业务、新 情况层出不穷，而相配套的银行卡法 律法规却不能完全适应发展的需要。目前，我国银行卡业务管理的基本制 度主要是人民银行1999年发布的《银 行卡业务管理办法》，其对推动我国 银行卡市场的发展发挥了重要作用。但该办法效力层级偏低，调整范围较 窄，特别是近年来银行卡运行和管理 中出现了不少新问题，无法通过该办 法进行规范，其已不能适应目前业务 发展的需要。因此，迫切需要顺应发 展形势，制定新的、更高层级的与银 行卡相关的法律制度，保障和促进银 行卡市场的有序发展。
为此，在国务院法制办的支持下，人民银行会同有关部门开始组织起草 《银行卡条例》，以后又根据各方意见 多次对《银行卡条例》草稿进行修改、完善。目前，《银行卡条例》相关工 作仍在积极开展中。
在《银行卡条例》的制定中，我 们主要考虑了以下几个原则： 第一，坚持规范和发展并举。银
行卡业务作为一项新兴金融业务，市 场创新层出不穷，发展潜力巨大，但 也面临着发展不平衡、风险管理有 待加强等问题。因此，《银行卡条例》 作为行政法规，应坚持规范和发展并 举的原则。一方面《银行卡条例》要 具有较强的操作性，能够对相关业务 进行有效规范管理，切实防范风险，创造公平的市场环境；另一方面也要 具有一定的前瞻性，留给市场足够的 发展空间，鼓励创新、鼓励竞争，使 银行卡市场更具有活力。
第二，保障持卡人的合法权益。
实践证明，银行卡业务要发展，必须 取信于持卡人，切实保护持卡人的合 法权益。在银行卡业务中，持卡人与 商业机构相比，相对处于弱势地位。因此，《银行卡条例》从保护持卡人 利益出发，要求银行卡业务经营机构 更多地履行义务和责任。
第三，尊重中国实际，借鉴国际
惯例。我国银行卡业务起步相对较晚，虽然经过近些年的快速发展，市场已 初具规模，但与国外成熟市场相比，结构还不完整，市场秩序仍有待完善。因此，我国银行卡在发展的过程中，应该积极学习国外成熟的经验。同时
我们也要注意到，我国经济结构、社会文化、居民消费意识、风险偏好等 与国外有所区别，所以，我国银行卡 业务的发展不能完全照搬国外，而应 尊重我国实际，在借鉴国际惯例的同 时，走中国特色的银行卡发展之路。第四，平等互利，充分竞争。银
行卡业务的健康、有序发展，需要营 造公平、公正的市场环境。《银行卡 条例》应使各业务经营主体有法可依，公平、有序、充分竞争，实现共赢。基于以上原则，《银行卡条例》 将主要解决以下问题：
（1）明确银行卡业务的基本概念，如银行卡分类、银行卡业务经营机构 的定义等。
（2）明确银行卡发卡和收单业务 的市场准入门槛，规定银行卡的申请、发放程序、使用和计息规则。（3）维护交易秩序，防范银行卡 业务风险。规范收单和特约商户的行 为规则，对银行卡密码和签名确认、机具检测和认证、交易凭证的保存、交易差错处理等方面提出要求。（4）保护持卡人的合法权益。对
持卡人和发卡机构之间的权利、义务关 系进行规定，明确发卡机构的查询服务 以及公示、投诉处理、风险披露和保密 等义务，持卡人的挂失程序和法律效力、免责情形以及争议的救济手段。（5）建立多部门的协作机制。银 行卡业务涉及面较广，政策性强，与 老百姓的日常生活息息相关，与财政、税收、商业、公安、司法、旅游、交 通等方面都有密切联系。因此，各有 关管理部门应明确权责、各司其职、密 切配合，共同规范和促进银行卡业务。当前，在银行卡业务快速发展的
同时，也存在一些问题，需要各方共 同探讨。
一是规范信用卡发卡业务。信用
卡作为一项创新业务，越来越得到商 业银行的重视。商业银行投入了大量 的人力、财力宣传和营销本行信用卡。这有利于提高消费者对信用卡的认 识，促进消费信贷。但有些商业银行 在开展信用卡业务时“重发卡，轻管 理”、“跑马圈地”、损害持卡人利益 的情况也时有发生，为业务发展留下 了隐患。因此，商业银行要重视发卡 业务管理，完善内部风险控制制度和 流程，特别是收费项目要清晰、明确，要尊重持卡人意愿，不应硬性发卡、变相收费，并要做好客户服务，减少 纠纷和投诉。
二是信用卡信贷风险控制。据初
步统计，截至2007年底，信用卡（含 贷记卡、准贷记卡）应偿信贷余额达 750亿元，信用卡总授信额度6300亿 元。这一方面说明信用卡发展迅速，信用卡信贷功能逐渐增强；另一方面 也提示我们，在大力发展信用卡的同 时，要采取措施，提高风险管理水平，控制不良贷款，完善呆坏账核销制度。三是不法中介虚假申请信用卡和
信用卡套现。目前，不法中介（个人）虚假申请信用卡与信用卡违规套现问 题，也已对信用卡业务的正常发展产 生了较大的不良影响，成为困扰信用 卡业务健康、持续发展较突出的问题。信用卡套现发生的原因是多方面的，既有收单机构的责任，也有发卡机构 的责任。收单机构拓展商户不规范，缺乏对商户的持续性管理，发卡机构 信用卡发卡审核不严，对自身风险控 制和管理不到位，将发卡业务不规范 外包，都是导致信用卡套现的重要原 因。对此，发卡机构、收单机构应各 司其职，严格内部风险控制和业务操 作流程；中国银联要积极会同成员机 构建立联合防范机制，明确相关风险 责任和利益赔偿机制；同时，有关管 理部门也应完善与虚假申请和信用卡 套现相关的法规制度，为打击这类不 法行为奠定法规基础。
四是银行卡定价机制。关于商业
银行对持卡人的收费，根据《商业银 行服务价格管理暂行办法》规定，除 银行汇票、银行承兑汇票、本票、支 票等人民币基本结算类业务实行政府 指导价外，商业银行向客户提供的其 他服务实行市场调节价。因此，商业 银行作为自负盈亏的商业企业，为保 证日常业务顺利开展，满足社会需求，可在国家价格管理规定的有关要求下，根据自身的战略目标、市场定位、服 务对象和内容，依法制定自己的银行 卡收费策略，以实现差异化竞争。当 然，商业银行在追求利益的同时也要 注重社会责任和社会影响，银行卡收 费项目不应一哄而上，要考虑客户的 承受能力，应广泛听取客户意见，并 做好定价测算、收费公示和宣传等工 作。对涉及多方的银行卡跨行交易收 费，如商户刷卡手续费，不仅涉及不 同参与主体的利益，也涉及不同行业 利润水平差异以及对银行卡受理的政 策导向等问题，定价相对复杂。因此，我们应从促进银行卡市场发展的角度，综合考虑各方利益，积极、慎重地研 究刷卡手续费等银行卡定价问题。
第四篇：4G资费联通电信较优惠
4G资费联通电信较优惠
2015年5月13日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议时，鼓励电信企业流量转赠不清零，宽带提速40%。这已经是总理在两个月内第三次关注网络提速降费。
5月15日，三大运营商也同时公布了提速降费的方案。
在运营商宣传自己“高网速”、“广覆盖”的同时，给予用户适合的4G资费定位才是消费者最关心的。那么，目前哪家运营商的4G套餐比较优惠呢？
无限流量不可能
4G网络资费让不少消费者感到头疼，他们希望运营商可以推出无限流量的包月套餐，以满足更多用户群体的使用需求，提高用户的使用感受。这样的愿望很美好，但为何运营商迟迟没有推出无限流量包月套餐？什么时候才能下调4G资费？
通信业观察人士项立刚认为：“无限流量套餐在中国不可能实现，但是资费有下调空间并且肯定会下调，可以采用先进技术对4G网络进行规模建设；而资费下调关键在于用户量的增长，当用户达到一定规模，运营商达到盈利界限或者收入翻上一番，资费肯定会降。”
野村综研（上海）咨询有限公司通信战略部副总监陶旭骏同样表示，无限流量套餐在中国不太可能，他分析：“当用户积累越多、基础设施的利用率越来越高，运营商就有条件将价格慢慢降下去；而跟流量月底清零比起来，台阶式计费对消费者可能更有利一点。”
陶旭骏认为，运营商合理地进行资费降价的利益驱动，还是应该存在的，因为这是一个市场行为。价格是竞争的一部分，从这个角度上来说，应该倡导运营商合理地配置价格。而如何合理配置，就要靠三家运营商充分地进行竞争，市场只要有竞争就会有降价行动。
随着5.17电信日的到来，三家运营商都打起精神应战，纷纷推出了各种优惠活动，针对三大运营商现阶段的4G全国套餐，本刊记者选取了流量最低档资费与1G流量档资费进行比较。（如图4）
在三大运营商的4G全国套餐中，电信有存话费享折扣活动，而联通则有存话费送话费和赠送闲时流量的优惠活动。通过三大运营商的4G套餐来看，联通、电信比移动较为优惠一些。此外，三大运营商的流量叠加包收费也各不相同，移动50元（/G/月），联通80元（/G/半年），电信50元（/800M/月）。目前三家运营商都有自己的流量“双封顶”政策，消费者不必再过度担心使用4G流量会导致过高的流量费用了。
5月15日，三大运营商公布具体降费提速方案，推出一系列流量优惠活动等举措，其中：中国移动全面推广10元1GB夜间闲时流量套餐、10元1GB节假日流量套餐及50元2GB全国流量的4G流量卡等；中国联通开展10元包1.5GB省内流量半年包促销活动，半年内流量跨月不清零、推出视频定向流量包，最优惠流量包价格每月18元6GB等；中国电信推广每月49元含2GB省内流量的4G套餐，用户可办理天翼4G流量套餐和流量包等。
运营商的这些降费新举措虽然在一定程度上对用户有优惠，但现阶段还没有实现全国套餐等资费的彻底下调，我们只能期望在往后一段时间内，运营商能带给消费者更实惠的4G套餐资费。在运营商宣传自己“高网速”、“广覆盖”的同时，给予用户适合的4G资费定位才是消费者最关心的。
流量经营怎么破
4G时代的数据流量使用出现“井喷”，随着4G网络在消费者日常生活中的地位提高，流量的意义变得更复杂，它甚至被货币化，可用来进行管理和交易。由此，一系列流量营销平台应运而生――中国电信“流量宝”、中国联通“流量银行”、阿里巴巴“流量钱包”。
中国电信的“流量宝”和中国联通的“流量银行”均通过签到、做任务获取流量币的形式换取流量，但交易的并不是自己手机内的流量，也不能将手机流量直接充值或赠送。而阿里巴巴联合三大运营商推出的“流量钱包”则是用户通过在淘宝、天猫购物或参与商家的营销活动获得流量，获得的这部分流量可通过“流量钱包”提取到手机号码或赠送他人，但是提供这类活动的商家数量实在有限。
本刊记者对此做了一个问卷调查，共248人参与，仅14%的消费者经常使用流量交易平台。其中，57%的用户使用目的是流量不够，而78%的用户觉得这类流量交易平台并没有彻底解决他们的问题。
经对比，这三种流量交易服务平台的相同点为：流量可赚取、可赠送。但准确来说，是流量币可赚取、可赠送，换言之，就是打折买流量。通过本次问卷调查，并结合记者的亲身体验，发现三种流量交易服务平台不仅流量获取途径的操作太复杂，最终转移到手机上能使用的流量对用户而言也是九牛一毛，消费者使用此类服务平台所付出的时间精力财力，和所得到的流量价值并不对等。
为此，北京云测网络科技有限公司市场部总监李建华在接受记者采访时表示，对于4G时代运营商如何做好流量营销，除了调整价格之外，运营商可以根据用户的个人习惯推出量身定制的套餐服务，提升用户体验。
4G时代的流量经营，消费者关注的已经不单单是流量是否够用，还有流量是否好用，运营商们在挤破脑袋推出一个又一个好看却不实用的APP时，是否也应该想想如何实现用户体验和价值的平衡，满足消费者也满足自己的钱袋。
第五篇：电信联通承诺降低宽带资费
电信联通两巨头涉嫌反垄断案”自11月9日曝光以来又有重大进展。电信、联通昨日在官方网站同时发出声明，称已向发改委提交要求“中止”反垄断调查的申请，并承认企业在互连互通以及价格上确实存在的不合理行为，同时承诺整改，将提升网速并降低宽带资费。发改委昨日证实已经收到两公司提交的中止调查申请，目前正按照《反垄断法》审理。
承认价格管理不到位
发改委反垄断局副局长此前表示，发改委对于电信、联通两公司的调查主要是针对两点：一是两公司自身没有实现互联互通，二是两公司对于与自身有竞争关系的企业给予歧视性价格。
从昨日电信联通的声明来看，两家公司均提到，自查中发现在向互联网服务提供商提供专线接入业务方面，“价格管理不到位、价格差异较大。”
承诺提速降资费
电信和联通随后承诺，将进一步规范互联网专线接入资费管理；实现充分互联互通。电信还表示，将梳理现有协议，适当降低资费标准。此外，还将尽快与联通、铁通等骨干网运营商进行扩容。
由于电信和联通在宽带接入领域内的垄断造成用户市场资费难以下降的问题，两家公司也在声明中承诺，“十二五”期间，将大幅提升光纤接入普及率和宽带接入速率。电信还拿出了具体的实施时间表，“五年内公众用户上网单位带宽价格下降35%左右，并立即着手实施。”
首例针对央企调查
由于此案是我国反垄断法自2008年生效以来，首例执法机构对具有行业垄断色彩的央企发起的调查，自曝光以来就受到舆论的极大关注。
昨日，一位了解该项调查的权威知情人士对本报记者表示，“从两公司的声明来看，可以说两公司都承认了发改委指出的垄断行为问题。如果没有这项调查，这么多年来这两家电信企业也不可能会主动表态实现互联互通，更不可能表示将与铁通实现互通。这意味着此前两家企业的垄断地位将被彻底打破，实现互联互通后，电信、联通和铁通将实现真正的竞争关系，这是一个巨大的改变。”他认为，“两家企业目前主动要求降低消费者带宽资费，说明反垄断调查起到了保护消费者权益的作用。”
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