对我国食品包装英语规范化使用的研究

第一篇：对我国食品包装英语规范化使用的研究

对我国食品包装英语规范化使用的研究

摘 要：当前社会，生产者在进行产品包装设计时，在包装上使用英文已经成为一种重要的宣传方式，尤其是在食品包装上，采用英文设计不仅可以提高产品的销量，还可以提高包装设计上的美观和艺术品质。这是一种针对消费者心理的特殊营销方式。但是由于设计者的语言背景和专业知识，在设计和语言使用上出现了许多错误。这些都极大地影响了我国食品包装英语的规范化使用程度。

关键词：产品包装 英语 设计 规范化 使用

引言

改革开放以来，我国的商品经济得到了较大的发展.越来越多的中国商品上开始使用外语词汇作为包装手段。尤其是食品包装上的外语词汇，不仅方便了外国人对商品的选择，促进了我国商品的出口和消费，在宣传上也体现了时代潮流，迎合了大众的消费心理。

近年来，随着英文包装的泛滥，许多英文词汇的运用开始变的随意和混乱，用词和语法使用不规范、随意套用外国商标等现象时有出现，这大大降低了中国商品的市场价值，对我国的广告宣传也造成了消极影响。

一、食品包装英语规范化使用的重要性

从消费学上来讲，商品的包装就是一种无形的品牌，而英文的使用就和品牌的商标一样重要。作者看来，品牌商标是所有关于该产品名称、术语、标记、符号或设计元素的组合。这其中，英文作为被人们广泛认知的国际性语言，其表达的准确性与规范性至关重要。

从消费心理学上来说，中国当前的消费者对于国外产品的认可度更高，食品包装上使用英文包装或者英文广告可以提高消费者消费的潜在欲望，提升品牌的价值。一旦产品包装上的英文使用不规范或者出现“冒用”、“套用”的现象，会降低消费者对该产品的评价，影响企业形象。所以，食品包装在使用英语进行创新的同时，必须要保留一定的语言规范性。

二、当前市场上商品包装中英文使用的现状

2.1 名称翻译错误

在许多超市中，我们都能看到进口商品或者国产商品为了追求视觉效应，在食品的外包装上使用英文字母，但是这些产品的单词选用不是很准确，而且有时出现的是浅显的翻译错误。

2.2 专业语法错误

产品对于产地的要求是十分严格的，尤其是食品产品，必须明确指出原产地和生产日期以及原材料等。但是当前市场上对于这些细节的翻译，还存在不足。比如对产地“虎门”，有的厂商直接采用翻译工具提供的单词“tiger door”，像这种单词，正确的语法应该是音译，即：“Humen”。再有就是许多特殊意义的词语：比如“开封”，有的产品表达成“Open it and help yourself”，这句话讲的是：免费自用，完全不符合语法和翻译规则。正确的应该是“Ready to be served”。

2.3 发生错误的原因分析

经过作者调查，出现食品包装英语混乱使用的原因有以下几种：第一，机器翻译。指的是许多设计者使用谷歌翻译或者百度翻译来进行词语转换，导致语言性错误。第二，审核不严。对于英文的使用，食品包装袋的制作者没有认真审核，或者生产者本身的英语底蕴不足，导致出现英语使用混乱的状况。第三，故意混淆，模糊产品。这种属于通过对产品包装的复杂化来欺骗蒙蔽消费者，以达到产品销售的目的。

三、如何加强食品包装中的英语规范化使用

3.1 充分理解商品包装再设计

商品包装一次设计，是使用视觉平面设计来进行产品的整体包装。比如：食品的包装形式，材料和主题形状颜色等。商品包装再设计就是指在一次设计的基础上为包装添加文字、图案、色彩等设计元素。作为包装的设计者，必须要了解英文的使用目的和使用效果，结合产品的特点进行规范化使用，提升产品的形象，推动产品进入市场。

3.2 掌握基本的商务英文使用规范

食品包装中的英语属于商务英语的一种，它的翻译方式和语法结构与普通的对话和学术性英语有所不同。所以，食品包装中使用的英语必须符合简短、精要、吸引性等特点。所以设计者在使用英语的时候，除了要兼顾商品的属性和广告效应，还要懂得一定的商务英语使用规则，对于像食品产品的单位、固定用语等词汇一定要专业，这样才能提升产品的整体价值。除此之外还要对中国的地名专有翻译进行了解，对于英语翻译的地名与汉语拼音翻译的地名区别使用。

3.3 加强对广告的审核，减少英文使用的低级错误

最后就是要加强对食品包装中的英语的审核，厂商作为设计者和使用者，要提高对产品包装的重视程度，仔细检验英语使用是否规范。减少低级错误的出现和浅显的语法错误。

此外，我国的有关部门也应该加强对食品包装方面的审核，实行不定期的抽查，对于不符合要求的产品限期整改或更换包装。利用行政手段帮助市场规范产品包装的发展。

四、结语

综上所述，在当前市场经济不断发展的今天，各行各业应当加深相互之间交流的程度。英语研究人士要利用自己的专业知识帮助食品生产者和广告设计者规范商业英语的应用，在提高食品包装中英语使用专业程度的同时，为我国商品经济发展做贡献，为中外交流拓宽便利之门。

>参考文献：

[1]张琳.市场营销英语[M].天津：南开大学出版社，2008：144.[2]郭著章，李庆生.英汉互译实用教程[M].武昌：武汉大学出版社，2004：172.[3]李凇.商务英语词汇特征及翻译策略[J].赤峰学院学报，2010(08).(四)职工参保费率高。根据目前我国规定的企业需缴纳的社会保险费率来计算：20%的养老+8%的医疗+1%的失业+1%的工伤+1%的生育共达工资总额的32%，32%的社会保险费，使中小企业在人力资源成本上面临巨大压力。即使就目前很多企业购买养老保险、医疗保险及工伤保险这三个主要险种的费率计算也达到了29%，企业承担的费率也不低。这对一般的中小企业来说，无疑是一种巨大的压力。一些企业之所以不愿意与劳动者签劳动合同，就是怕要交过重的社会保险费用，给企业造成人力成本增加。尤其是一些劳动密集型中小企业、微型企业，反映的问题几乎都集中在过高的社会保险缴费是难以承受甚至无法承受的负担。

(五)缺乏专业的社会保险管理人才。目前，一般的公司社会保险方面都是人力资源部门管理。但很多中小企业，为了节约人力成本，不仅没有专业的社会保险管理人才，还没有专业的人力资源部门，人事工作由其他部门人员临时兼任。他们对社会保险管理专业知识并不很了解，这使得企业关于社会保险的管理水平低，社会保险的优势发挥不出它应有的作用;而另一方面由于企业对社会保险的管理工作不够重视，并不会考虑对社会保险进行规范的管理，这也让社会保险管理工作经常出现错误，这对企业社会保险管理工作的质量和实效不利。

(六)社会保险监督机制不完善。目前我国中小企业存在众多的社会保险问题，不仅仅是因为雇主和员工的社会保险意识不强、企业承担的社会保险费用过重等原因，还包括社会保险机制不完善。正因为保险机制不完善，才给了企业逃避购买社会保险的机会。

五、解决措施

(一)加强企业社会保险知识教育。对于社会保险知识的宣传教育工作，国家应起带头作用，对企业参加社会保险的好处要积极向企业宣传。让企业知道购买社会保险会增加员工的凝聚力，鼓舞士气，留住员工，吸引人才，甚至还可以提高企业的社会声誉等作用，让企业增加参加社会保险的积极性。还可以考虑将《社会保险法》法律法规发放到每个企业，也可以组织企业免费参加关于社会保险知识的教学讲座。

(二)加强员工社会保险知识教育。对于加强员工社会保险知识教育，一方面政府需要加大社会保险知识普及教育宣传;另一方面员工需主动学习社会保险等知识，能够理解社会保险是在维护自己的权益，购买社会保险能够给自己带来哪些好处，怎样利用社会保险法来维护自己的权益等，提高员工主动参保的意识。让员工明白购买社会保险给自己带来的好处，转变中小企业员工的思维模式，普及社会保险知识，提高全民参保意识。

(三)完善政府社会保险体系

1、建立全国统一的社会保险体系。将一个统一的社会保险体系建立起来可以为国家提供较准确的中小民营企业的目前工作状态的信息，也为社会保险工作的进一步管理和落实打下了良好的基础。

2、适当的降低中小企业社会保险基数和缴费率。按照目前社会保障法规定企业缴纳32%的费率来计算，在人力资源成本中占的比率较高，造成了人力资源成本总额的大幅度增加。而适当的降低中小企业社会保险基数和缴费率，可以使企业运营成本降低，减少企业的负担。

3、实行弹性缴费比率。在我国劳动者的现状的基础上，实行弹性的缴费比率是一种很好的选择。它是依据不同岗位的劳动年限和劳动报酬的不同，实行弹性的缴费比率。同时，还要根据员工收入的不同来制定不同的比率，那些收入相对较低的员工的缴费比率要低于那些收入较高的员工群体。

(四)增强管理部门监督执法力度

1、建立健全社会保险监督机制。国家必须强化监管社保缴纳的力度，做好关于社保的立法工作。一些中小企业为了避免承担社保费用的责任，在应聘员工时会采取很多干扰社保发展的措施。因此，国家要认真地监督管理好这类企业的社保问题。增强管理部门的监督执法力度，能够很好地把中小企业存在的关于社保不规范的问题处理好，确保员工能够享受到社会保险这一福利。

2、提高社会保险机构工作和服务水平。首先，要健全社会保险组织机构，为企业提供办理社会保险的平台和条件;其次，有关机构应制定切实可行的实施方案;最后，关键要设置群众举报热线。发动群众的力量才能真正做好对企业的监督工作。

(五)完善企业本身社会保险体系

1、建立和完善与政府相匹配的社会保险体系。解决社会保险问题，不仅仅是政府部门的事情，企业也要积极响应政府部门的号召，中小企业应该建立规范的社会保险服务程序，便于企业能够主动顺利地办理相关手续，再按照规定的费率到当地地税机关足额缴纳社会保险费。只有建立合理的社会保险体系，便于企业实施过程中操作，便于政府有关部门严谨检查审核，便于员工透明了解，对解决中小企业社会保险问题将有很大的促进作用。

2、任用专业的社会保险管理人才。根据企业本身的实际情况与社会保险发展的需要，有条件的中小企业可以配用专业的社会保险管理人员，对于一般的企业，至少也要配用专门的管理人员，这些管理人员至少是人力资源专业方向的，对社会保险与人力资源管理都比较熟练，方可胜任和管理好企业的社会保险工作。只有熟练掌握了社会保险的法律法规和操作流程，才能很好地建立公司的社会保险体系，明确职责，确定标准，开展培训，提高企业社保服务水平。

六、结论

我国社会保险与西方国家相比，起步较晚，20世纪50年代我国建立了企业职工社会保险制度，20世纪80年代全国开始实行社会保险制度改革，我国的社会保障制度也得到了改善和健全。随着我国经济体制的不断改革，各个地方政府也在积极推进本地区的社保工作，也因此取得了一定的成就，但随着科技的快速发展，经济的高速增长，保险制度与社会发展渐渐出现不相适应的状况，政府和企业都应该考虑现行社保出现一系列的问题应如何解决。所以，中小企业在寻求自身发展的同时，要目光长远，承担相应的社会责任。作为有关社保的立法部门，则应为员工群体谋取应获得的利益，制定和改进社会保险的政策及细则让其更加具体化、成熟，并建立健全社会保险体系。还要加大社保法规的宣传教育工作，使每个人都有参加社会保险的意识，共同维护社会保险的稳定运作。而作为享受社保的员工，则应坚决维护自身的权益。只有多方面的共同合作，现存的社会保险问题才会渐渐解决。

第二篇：语言文字使用规范化管理制度

语言文字使用规范化管理制度

为贯彻落实《中华人民共和国国家通用语言文字法》和《关于开展语言文字规范化示范校创建活动的通知》的内容和精神，自觉维护祖国语言的纯洁和健康，推进校园语言文化建设，加强师生的素质修养。结合我校实际情况，制订该语言文字使用规范化管理制度。

一、推广普通话工作制度

1.成立语言文字规范化工作领导小组，由校长任组长，由教学副校长分管并具体组织落实，各班配备三名推普员，加强推普工作的监督。

2.全校教师必须认真学习和掌握语言知识，积极推广普通话自觉使用“四用语”（课堂用语、会议用语、宣传广播用语、校园交际用语。）

3.定期组织全体教职工进行普通话水平等级考核，考核结果列入教师工作考核内容。

4.普通话水平测试列入学生素质考核一项内容，每学年进行一次普通话水平测试(口试、笔试),不达标的不得参加三好生评选。

5.学校每学期有计划的安排各种形式的推普活动，在校内形成一个以讲普通话的良好风气。

6.推普工作列入先进教研组和“文明班级”考评条件。

二、语言制度

1.普通话规范制度

（1）热爱祖国语言文字。

（2）说标准普通话，不夹带方言，不转变语音、语调。

（3）学生在校园内说普通话，课堂发言，课下交流时使用普通话。

（4）提倡学生在家庭和社会上也要说普通话。

2.规范字使用制度

（1）作业书写规范，减少错别字。（不使用简化字、繁体字）

（2）学习笔记中使用规范字。

（3）小报及宣传刊物中使用规范字。（不使用简化字、繁体字）

（4）自主检查家长在回条或签字中的用字，督促家长使用规范字。（不使用简化字、繁体字）

三、语言文字工作奖惩制度

1.要求教师普通话水平达到国家标准，即：语文老师二级甲等87分，其他非语文老师二级乙等80分。未达标教师，原则上不聘用。

2.教师要积极参与普通话培训和测试，不断提高自身规范用语水平，使我校全体在岗教师普通话达国标率100%，并把语 言文字规范的要求纳入到教师业务考核和教学基本功能力考核中,考核结果作为聘用,晋级和评优的条件之一。3.充分发挥语文课在普及普通话,用字规范化中的主渠道作用。语文教学要重视提高学生语言文字规范意识和语言文字应用能力。切实改变重知识，轻能力，培养良好的听说习惯和语言习惯，对做的好的教师给予适当奖励。

4.加大语言文字规范化宣传力度，做好科学研究工作，要在教师中开展形式多样，富有实效的语言文字规范化宣传教育活动，并面向社会做好宣传，特别要精心组织并开展好每年一度的推普宣传周活动，对于做的好的个人和班级作为评选优秀个人和优秀集体的依据之一。

5.加强学校普及普通话，用字规范化工作的检查，并将这项工作纳入教育质量评价体系中。

6.全校教职工要自觉遵守规定，在教学（上课、辅导）、接电话、开会、集体活动、与学校交谈时必须做到100%使用普通话。

7.教师教学用字（备课教案、上课板书）必须做到100%使用规范字。学生坚持用普通话的情况，在学生手册语文成绩栏内结合“写字”成绩有所反映。

8.学校不定期举行教师教学基本功比武比赛竞赛活动，对成绩优秀者当场公布成绩并给予一定奖励。

9.对关心班级语言文字工作并及时上交材料的老师给予语言文字使用规范化管理制度

为贯彻落实《中华人民共和国国家通用语言文字法》和《关于开展语言文字规范化示范校创建活动的通知》的内容和精神，自觉维护祖国语言的纯洁和健康，推进校园语言文化建设，加强师生的素质修养。结合我校实际情况，制订该语言文字使用规范化管理制度。

一、推广普通话工作制度

1.成立语言文字规范化工作领导小组，由校长任组长，由教学副校长分管并具体组织落实，各班配备三名推普员，加强推普工作的监督。

2.全校教师必须认真学习和掌握语言知识，积极推广普通话自觉使用“四用语”（课堂用语、会议用语、宣传广播用语、校园交际用语。）

3.定期组织全体教职工进行普通话水平等级考核，考核结果列入教师工作考核内容。

4.普通话水平测试列入学生素质考核一项内容，每学年进行一次普通话水平测试(口试、笔试),不达标的不得参加三好生评选。

5.学校每学期有计划的安排各种形式的推普活动，在校内形成一个以讲普通话的良好风气。

6.推普工作列入先进教研组和“文明班级”考评条件。

二、语言制度

1.普通话规范制度

（1）热爱祖国语言文字。

（2）说标准普通话，不夹带方言，不转变语音、语调。

（3）学生在校园内说普通话，课堂发言，课下交流时使用普通话。

（4）提倡学生在家庭和社会上也要说普通话。

2.规范字使用制度

（1）作业书写规范，减少错别字。（不使用简化字、繁体字）

（2）学习笔记中使用规范字。

（3）小报及宣传刊物中使用规范字。（不使用简化字、繁体字）

（4）自主检查家长在回条或签字中的用字，督促家长使用规范字。（不使用简化字、繁体字）

三、语言文字工作奖惩制度

1.要求教师普通话水平达到国家标准，即：语文老师二级甲等87分，其他非语文老师二级乙等80分。未达标教师，原则上不聘用。

2.教师要积极参与普通话培训和测试，不断提高自身规范用语水平，使我校全体在岗教师普通话达国标率100%，并把语言文字规范的要求纳入到教师业务考核和教学基本功能力考核中,考核结果作为聘用,晋级和评优的条件之一。3.充分发挥语文课在普及普通话,用字规范化中的主渠道作用。语文教学要重视提高学生语言文字规范意识和语言文字应用能力。切实改变重知识，轻能力，培养良好的听说习惯和语言习惯，对做的好的教师给予适当奖励。

4.加大语言文字规范化宣传力度，做好科学研究工作，要在教师中开展形式多样，富有实效的语言文字规范化宣传教育活动，并面向社会做好宣传，特别要精心组织并开展好每年一度的推普宣传周活动，对于做的好的个人和班级作为评选优秀个人和优秀集体的依据之一。

5.加强学校普及普通话，用字规范化工作的检查，并将这项工作纳入教育质量评价体系中。

6.全校教职工要自觉遵守规定，在教学（上课、辅导）、接电话、开会、集体活动、与学校交谈时必须做到100%使用普通话。

7.教师教学用字（备课教案、上课板书）必须做到100%使用规范字。学生坚持用普通话的情况，在学生手册语文成绩栏内结合“写字”成绩有所反映。

8.学校不定期举行教师教学基本功比武比赛竞赛活动，对成绩优秀者当场公布成绩并给予一定奖励。

9.对关心班级语言文字工作并及时上交材料的老师给予一定的奖励。

四、语言文字学习宣传制度 1.语文课、写字课、说话课上落实语言文字教学。

2.在各学科教学过程中渗透语言文字规范化教育。

3.对学生进行必要的文字规范化、标准化知识教育和用字规范基本功训练。

4.校园内有规范语言文字的标语或提示语。

5.学校有“语言文字规范化宣传栏”。

6.学校和班级均设有语言文字监督员。

7.每个班级的文化建设中设有普通话及规范字的阵地。

8.通过校园网站、晨会、班队会、升旗仪式等渠道大力宣传语言文字规范化的意义及有关法律法规，语言文字规范化有关知识。

五、语言文字工作教育培训制度

1.教师要积极参与普通话培训和测试，不断提高自身规范用语水平，使我校全体在岗教师普通话达标率100%，并把语言文字规范的要求纳入到教师业务考核和教学基本功能力考核中，考核结果作为聘用、晋级和评优的条件之一。

2.学校每学年开展推普周活动，对师生进行语言文字法规及常识的宣传、培训，活动要求全员参与，积极投入，出勤率和表现与评选语言文字先进个人挂钩。

3.学校每年组织一次全体教职工参与的语言文字常识的普及，结果全校公布，评先、评优时优先考虑。

4.学校领导干部要高度重视语言文字教育培训工作，在各项工作和活动中以身作则，严格管理。

5.语文教师要立足课堂教学和班级活动，对学生进行语言文字知识的教育，要面向全体学生，使全体学生接受普通话和规范汉字的听说读写能力教育培训，90%以上的学生掌握应知应会的汉语拼音和规范汉字，90%以上的学生能说比较标准的普通话，60%以上的学生能说标准的普通话。学校将写字与口语成绩作为评价教学业绩的重要依据。

6.其他学科教师也要立足课堂教学和学科活动，对学生进行用语用字规范化的指导和管理。

六、校园用语用字管理制度

（一）校园用语要求

1.师生在校园内自觉使用普通话，会在同学之间、师生之间、与来宾之间使用文明礼用语，禁止说粗话、高声喧哗，使普通话成为校园用语。

2.坚持普通话教学，课堂上教师讲课、学生回答问题必须使用普通话，对外电话联络必须使用普通话。

3.学校领导、教师、学生在集会上必须使用普通话。

4.教研活动加强基本功训练，坚持使用普通话。

5.教师必须达到《教师资格条例实施办法》规定的普通话等级标准，教科室定期进行教师普通话培训及检测、达标验收工作。6.学生能说比较标准的普通话。

（二）校园用字要求

1.校名、标语、名称牌、标志牌、颁发的奖状等各种标牌用字符合要求。

2.宣传栏、宣传材料、指示牌不能使用繁体字、异体字、二简字、错别字，用字规范。

3.学校举办的各种会议和文体活动的会标、标语、请柬等用字，必须达到规范要求。

4.公文、校刊、讲义、教案、试卷、用字规范。

5.板书用字符合要求。

6.批改作业、书写评语用字的符合要求。

7.学生能认识并正确书写规范字。

七、语言文字推普员工作职责

1.宣传贯彻落实《中华人民共和国通用语言文字法》，提高全体学生语言文字规范化的国家意识、法律意识、现代意识。

2.对班组、班级加强语言文字工作的管理。

3.保证“每周一讲”、“每日一读”等全校性的常规工作正常进行；要保证黑板报上的正常出版。

4.在课余、在校内督促普通话的推广。

5.在校园内外、班级内外要积极寻找不规范汉字、错别字，并督促有关班级和个人及时改正。

6.对推普工作和用字规范的班级、个人上报学校进行推荐表扬。

7.结对子，帮助普通话尚未达标的学生积极练习，争取早日达标。

8.在学生中建立网络，形成推普员汇报制度。

9.积极协助完成学校语言文字工作领导小组布置的各项工作。

第三篇：语言文字使用规范化管理制度

语言文字使用规范化管理制度

语言文字使用规范化管理制度；为贯彻落实《中华人民共和国国家通用语言文字法》；

一、推广普通话工作制度；1.成立语言文字规范化工作领导小组，由校长任组长；2.全校教师必须认真学习和掌握语言知识，积极推广；3.定期组织全体教职工进行普通话水平等级考核；4.普通话水平测试列入学生素质考核一项内容，每学；5.学校每学期有计划的安排各种形式的推普活动，在；6.推普

语言文字使用规范化管理制度

为贯彻落实《中华人民共和国国家通用语言文字法》和《关于开展语言文字规范化示范校创建活动的通知》的内容和精神，自觉维护祖国语言的纯洁和健康，推进校园语言文化建设，加强师生的素质修养。结合我校实际情况，制订该语言文字使用规范化管理制度。

一、推广普通话工作制度

1.成立语言文字规范化工作领导小组，由校长任组长，由教学副校长分管并具体组织落实，各班配备三名推普员，加强推普工作的监督。

2.全校教师必须认真学习和掌握语言知识，积极推广普通话自觉使用“四用语”（课堂用语、会议用语、宣传广播用语、校园交际用语。）

3.定期组织全体教职工进行普通话水平等级考核，考核结果列入教师工作考核内容。4.普通话水平测试列入学生素质考核一项内容，每学年进行一次普通话水平测试(口试、笔试),不达标的不得参加三好生评选。

5.学校每学期有计划的安排各种形式的推普活动，在校内形成一个以讲普通话的良好风气。

6.推普工作列入先进教研组和“文明班级”考评条件。

二、语言制度 1.普通话规范制度（1）热爱祖国语言文字。

（2）说标准普通话，不夹带方言，不转变语音、语调。

（3）学生在校园内说普通话，课堂发言，课下交流时使用普通话。（4）提倡学生在家庭和社会上也要说普通话。2.规范字使用制度

（1）作业书写规范，减少错别字。（不使用简化字、繁体字）（2）学习笔记中使用规范字。

（3）小报及宣传刊物中使用规范字。（不使用简化字、繁体字）（4）自主检查家长在回条或签字中的用字，督促家长使用规范字。（不使用简化字、繁体字）

三、语言文字工作奖惩制度 1.要求教师普通话水平达到国家标准，即：语文老师二级甲等87分，其他非语文老师二级乙等80分。未达标教师，原则上不聘用。

2.教师要积极参与普通话培训和测试，不断提高自身规范用语水平，使我校全体在岗教师普通话达国标率100%，并把语 言文字规范的要求纳入到教师业务考核和教学基本功能力考核中,考核结果作为聘用,晋级和评优的条件之一。

3.充分发挥语文课在普及普通话,用字规范化中的主渠道作用。语文教学要重视提高学生语言文字规范意识和语言文字应用能力。切实改变重知识，轻能力，培养良好的听说习惯和语言习惯，对做的好的教师给予适当奖励。

4.加大语言文字规范化宣传力度，做好科学研究工作，要在教师中开展形式多样，富有实效的语言文字规范化宣传教育活动，并面向社会做好宣传，特别要精心组织并开展好每年一度的推普宣传周活动，对于做的好的个人和班级作为评选优秀个人和优秀集体的依据之一。

5.加强学校普及普通话，用字规范化工作的检查，并将这项工作纳入教育质量评价体系中。

6.全校教职工要自觉遵守规定，在教学（上课、辅导）、接电话、开会、集体活动、与学校交谈时必须做到100%使用普通话。

7.教师教学用字（备课教案、上课板书）必须做到100%使用规范字。学生坚持用普通话的情况，在学生手册语文成绩栏内结合“写字”成绩有所反映。

8.学校不定期举行教师教学基本功比武比赛竞赛活动，对成绩优秀者当场公布成绩并给予一定奖励。9.对关心班级语言文字工作并及时上交材料的老师给予语言文字使用规范化管理制度

为贯彻落实《中华人民共和国国家通用语言文字法》和《关于开展语言文字规范化示范校创建活动的通知》的内容和精神，自觉维护祖国语言的纯洁和健康，推进校园语言文化建设，加强师生的素质修养。结合我校实际情况，制订该语言文字使用规范化管理制度。

一、推广普通话工作制度

1.成立语言文字规范化工作领导小组，由校长任组长，由教学副校长分管并具体组织落实，各班配备三名推普员，加强推普工作的监督。

2.全校教师必须认真学习和掌握语言知识，积极推广普通话自觉使用“四用语”（课堂用语、会议用语、宣传广播用语、校园交际用语。）

3.定期组织全体教职工进行普通话水平等级考核，考核结果列入教师工作考核内容。

4.普通话水平测试列入学生素质考核一项内容，每学年进行一次普通话水平测试(口试、笔试),不达标的不得参加三好生评选。

5.学校每学期有计划的安排各种形式的推普活动，在校内形成一个以讲普通话的良好风气。

6.推普工作列入先进教研组和“文明班级”考评条件。

二、语言制度 1.普通话规范制度（1）热爱祖国语言文字。

（2）说标准普通话，不夹带方言，不转变语音、语调。

（3）学生在校园内说普通话，课堂发言，课下交流时使用普通话。（4）提倡学生在家庭和社会上也要说普通话。2.规范字使用制度

（1）作业书写规范，减少错别字。（不使用简化字、繁体字）（2）学习笔记中使用规范字。

（3）小报及宣传刊物中使用规范字。（不使用简化字、繁体字）（4）自主检查家长在回条或签字中的用字，督促家长使用规范字。（不使用简化字、繁体字）

三、语言文字工作奖惩制度

1.要求教师普通话水平达到国家标准，即：语文老师二级甲等87分，其他非语文老师二级乙等80分。未达标教师，原则上不聘用。

2.教师要积极参与普通话培训和测试，不断提高自身规范用语水平，使我校全体在岗教师普通话达国标率100%，并把语言文字规范的要求纳入到教师业务考核和教学基本功能力考核中,考核结果作为聘用,晋级和评优的条件之一。

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第四篇：语言文字使用规范化管理制度

大坪小学语言文字使用规范化管理

制度

为贯彻落实《中华人民共和国国家通用语言文字法》和《关于开展语言文字规范化示范校创建活动的通知》的内容和精神，自觉维护祖国语言的纯洁和健康，推进校园语言文化建设，加强师生的素质修养。结合我校实际情况，制定语言文字使用规范化管理制度。

一、推广普通话工作制度

1、学校建立推普工作指导小组，有一名主任分管，加强学校推普工作的领导，各班配备二名推普员，加强推普工作的监督。

2、全校教师必须认真学习和掌握语言知识，积极推广普通话自觉使用“四用语”（课堂用语、会议用语、宣传广播用语、校园交际用语。）

3、定期组织全体教职工进行普通话水平等级考核，考核结果列入教师工作考核内容。

4、学校每学期有计划的安排各种形式的推普活动，在校内形成一个以讲普通话的良好风气。

5、推普工作列入先进教研组和“星级文明班级”考评条件。

二、校园用语用字管理制度

（一）校园用语要求

1.师生在校园内自觉使用普通话，会在同学之间、师生之间、与来宾之间使用文明礼用语，禁止说粗话、高声喧哗，使普通话成为校园用语。

2.坚持普通话教学，课堂上教师讲课、学生回答问题必须使用普通话，对外电话联络必须使用普通话。

3.学校领导、教师、学生在集会上必须使用普通话。4.教研活动加强基本功训练，坚持使用普通话。5.教师必须达到《教师资格条例实施办法》规定的普通话等级标准，教科室定期进行教师普通话培训及检测、达标验收工作。

6.学生能说比较标准的普通话。

（二）校园用字要求

1.校名、标语、名称牌、标志牌、颁发的奖状等各种标牌用字符合要求。

2.宣传栏、宣传材料、指示牌不能使用繁体字、异体字、二简字、错别字，用字规范。

3.学校举办的各种会议和文体活动的会标、标语、请柬等用字，必须达到规范要求。

4.公文、校刊、讲义、教案、试卷、用字规范。5.板书用字符合要求。

6.批改作业、书写评语用字的符合要求。7.学生能认识并正确书写规范字。

三、语言文字学习宣传制度

1.语文课、写字课、说话课上落实语言文字教学。2.在各学科教学过程中渗透语言文字规范化教育。3.对学生进行必要的文字规范化、标准化知识教育和用字规范基本功训练。

4.校园内有规范语言文字的标语或提示语。5.学校有“语言文字规范化宣传栏”。6.学校和班级均设有语言文字监督员。

7.每个班级的文化建设中设有普通话及规范字的阵地。8.通过校园网站、晨会、班队会、升旗仪式等渠道大力宣传语言文字规范化的意义及有关法律法规，语言文字规范化有关知识。

四、语言文字工作教育培训制度

为做好师生语言文字教育培训工作，进一步提高师生语言文字素养，特制定本制度。

1、教师要积极参与普通话培训和测试，不断提高自身规范用语水平，使我校全体在岗教师普通话达标率100%，并把语言文字规范的要求纳入到教师业务考核和教学基本功能力考核中，考核结果作为聘用、晋级和评优的条件之一。

2、学校每学年开展推普周活动，对师生进行语言文字法规及常识的宣传、培训，活动要求全员参与，积极投入，出勤率和表现与评选语言文字先进个人挂钩。

3、学校领导干部要高度重视语言文字教育培训工作，在各项工作和活动中以身作则，严格管理。

4、语文教师要立足课堂教学和班级活动，对学生进行语言文字知识的教育，要面向全体学生，使全体学生接受普通话和规范汉字的听说读写能力教育培训，100%以上的学生掌握应知应会的汉语拼音和规范汉字，100%以上的学生能说比较标准的普通话，80%以上的学生能说标准流利的普通话。学校将写字与口语成绩作为评价教学业绩的重要依据。

5、其他学科教师也要立足课堂教学和学科活动，对学生进行用语用字规范化的指导和管理。

6、学校标志牌、校训、校报等用字规范，集会、演出、校园广播等用语规范，创造一个语言文字规范化的校园环境。

五、语言文字工作教师管理制度

为贯彻落实《国家通用语言文字法》，进一步推动学校语言文字工作制度化、规范化建设，特制定本制度。

1、除外语教学外，教师工作、教学语言为普通话。全体教师在上班时间必须使用普通话，对外电话联系、接待家长必须使用普通话。

2、教师在板书、作业批改和其它教育教学活动中，一律使用国家规定的规范字，不得出现繁体字、异体字、二简字和错别字。

3、教师要主动对学生进行规范用语、用字的教育，对于学生中出现的问题要及时提出并帮助改正。

4、班主任教师每学期至少组织一次以语言文字为主题的行规训导或班队会活动，积极配合、组织学生参加学校、年级或班级的语言文字宣传活动。

5、积极参加社区、共建单位和语言文字工作，发挥教师的示范辐射作用。

6、积极参加语言类、书法类竞赛，争取优异成绩。

7、积极开展语言文字的课题研究，提高研究水平和实践能力。

六、学生语言文字行为规范制度

（一）说普通话

1、热爱祖国语言文字。

2、说标准普通话，不夹带方言，不转变语音、语调。

3、学生在校园内说普通话，课堂发言，课下交流时使用普通话。

4、提倡学生在家庭和社会上也要说普通话。

（二）用规范字

1、作业书写规范，减少错别字。（不使用简化字、繁体字）

2、学习笔记中使用规范字。

3、小报及宣传刊物中使用规范字。（不使用简化字、繁体字）

4、自主检查家长在回执单或签字中的用字，督促家长使用规范字。（不使用简化字、繁体字）

5、常年坚持开展社会实践调查活动，检查城市大街小巷宣传牌、门牌、广告语用字不规范情况。

七、语言文字工作奖惩制度

为贯彻实施语言文字通用法，进一步提高全校教师的语言文字规范化水平，结合学校实际，制定本奖惩办法。

1、全校教师必须讲普通话，使之成为学校工作语言，并且每位教师必须达到规定的普通话等级标准。

2、全校教师在教学、行政管理工作中必须正确使用国家通用的规范汉字。

3、学校语言文字督查小组对各办公室和学生语言文字规范化情况进行不定期抽查，并及时通报抽查情况。

4、对教师的抽查结果同考核、评优以及相关待遇挂钩：凡学内被学校批评两次的人员，该学个人考核等次不能评为优秀，不得评为学校先进个人。同时抽查结果将作为学校各办公室评选先进集体的依据之一。

5、对评为学校语言文字工作的先进个人，学校给予相应的配套奖励费；对向校报、语委办网站、各类杂志等投递稿件并被采纳的，每篇给予适当的奖励费；对积极参加县级、镇级、校级组织的语言文字竞赛活动的人员学校给予相应的配套奖励费。

6、将学生的规范用语用字情况同各种评优相挂钩，凡被抽查通报批评的学生不能参加任何评优。

大坪小学 2013年9月2日

第五篇：对我国影子银行研究文献综述

国内影子银行研究文献综述

摘要：目前国内学者普遍认为中国尚未形成完整的影子银行体系，其构成与发达市场国家的影子银行也存在较大区别，对中国影子银行的研究主要从监管较少或不受监管的机构和业务两方面展开。本文从中国影子银行的内涵、特征、类型、资金来源及运用、影响作用、潜在风险等角度，综述了国内学者对中国影子银行的研究文献，并提出规范其健康发展的相关建议

一中国影子银行的内涵及主要特征

内涵 2010年12月15日，周小川在北京大学的演讲《金融政策对金融危机的响应》中指出，中国的影子银行主要包括私募股权基金、私募投资基金以及开展银信理财合作的投资公司、民间借贷机构等。刘煜辉（2011）将中国的影子银行分为两部分，一部分主要是银行机构不受监管或监管不足的证券化业务，以银信合作为主要代表，还包括委托贷款、小额贷款公司、担保公司、信托公司、财务公司和金融租赁公司等进行的“储蓄转投资”业务；另一部分为不受监管的民间金融，主要包括地下钱庄、民间借贷、典当行等。合肥中支金融稳定处课题组（2011）则根据金融稳定理事会关于影子银行的定义，把信托公司、财务公司、汽车金融公司、贷款公司、货币市场基金、各类私募基金、典当行、担保公司、小额贷款公司、信用评级机构、地下钱庄以及各类金融机构理财产品等表外业务、民间融资等纳入中国影子银行的统计范围。易宪容（2011）认为影子银行在我国主要表现为银信合作理财以及地下钱庄、小额贷款公司、典当行等非银行金融机构贷款，这种融资方式把传统的银行信贷关系演变为隐藏在证券化中的信贷关系。同时认为尽管中国以证券化为核心的影子体系没有建立起来，但变异形式的影子银行体系却在逐步发展，包括地方政府融资平台、房地产信贷产品及个人理财信托产品等。

部分学者对中国影子银行的研究则侧重于分析影子银行产品。王增武（2010）指出中国影子银行体系主要以影子银行产品为主，如（阳光）私募股权基金、证券投资基金、券商集合理财产品、信托产品、保险产品和银行理财产品等。袁增霆（2011）认为对中国影子银行的研究应按照银行的产品线和业务线来梳理，如银行理财业务及产品，特别是资产池、委托贷款项目、银信合作的贷款类理财产品等

二、主要特征

周小川（2010），龚明华、张晓朴、文竹（2011），合肥中支金融稳定处课题组（2011）等研究发现，中国影子银行总体呈现机构众多、规模较小、产品结构相对简单、杠杆化水平较低但发展较快的特征，其表现形式与成熟市场经济国家有很大区别。一是中国影子银行体系的规模较小，运作形式也较为简单。如资产证券化尚在试点进程中未全面推开，信用衍生产品交易没有开展，因此产品和工具的复杂程度远比美欧等国低。二是中国影子银行体系的杠杆率低，我国在杠杆率管理上非常谨慎，如商业银行不得为私募股权基金发放并购贷款。三是中国影子银行体系的风险源与成熟市场经济国家不同，主要体现在民间金融、非正规的资产证券化、私募投资等监管灰色地带。2011年8月20日，中信银行副行长曹彤在第五届中国银行家高峰论坛上归纳了中国影子银行的主要特征。从融资角度来看，中国影子银行大部分表现为信贷融资和股权股本融资这两类业务范围；从金融工具来看，中国影子银行的资产证券化程度较低，资金来源跟传统商业银行非常相似，且杠杆率较低；从业务属性看，中国影子银行是在实体经济背景下对商业银行一部分业务的替代，属于融资型影子银行而非金融交易型影子银行。

二、中国影子银行的类型及发展现状

（一）类型

文维虎、陈荣（2010），邵延进（2011）等学者主要基于机构类型角度对影子银行进行划分，认为中国的影子银行有三大类：一是经银行业监管部门批准的非银行类金融机构，这类机构经监管部门批准设立，不组织吸收公众存款，而依据核准的业务范围，从事特定的金融业务。这类机构主要包括信托公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、金融租赁公司、货币经纪公司、金融资产管理公司等；二是经政府或有关部门批准设立的准金融机构，这类机构是相关主管部门依据职责分工，为支持特定群体或达到特定目标而创设的特有功能机构，主要包括典当行、小额贷款公司、融资性担保公司、私募股权投资基金等；三是其他融资中介，包括在一定范围办理现金存、贷、汇等金融业务的农村资金互助组织、民间借贷、第三方支付以及地下钱庄等。龚明华、张晓朴、文竹（2011），易宪容（2011），合肥中支金融稳定处课题组（2011）等认为，中国影子银行的范围不仅包括以上机构，也应包括各类监管不足或不受监管的业务和产品，如资产证券化业务、银行理财产品等，部分学者还着重对此类业务和产品进行分析。袁增霆（2011）主要分析了银行理财业务的影子银行性质，指出活跃于国外影子银行体系的金融工具与业务关系，在国内银行理财产品体系中几乎都可以找到简易型版本的对应。如货币型或利率型产品非常类似于货币市场存款账户；大量挂钩型产品相当于结构化金融工具；信贷类产品相当于简易型的信贷资产支持票据，其他一些产品则具有私募基金的性质。而且，银行机构与银行同业、信托、证券、基金、保险类机构之间的理财业务合作也已经全面展开。易宪容（2011）、沈联涛（2011）也指出，中国的“银信合作理财产品”已经符合影子银行的部分特征：一方面很难被监管，另一方面商业银行通过大规模的信贷资产证券化后推向市场销售给客户后，其利润是被锁定的，而风险完全被转嫁到了客户手中，进而出现了风险和收益的不对称。

（二）主要特征

龚明华、张晓朴、文竹（2011）将中国影子银行分为五大部分，并分别就每一类型的发展现状作了分析描述。一是资产证券化业务。至2010年6月末，共有11家金融机构累计发行了17单证券化产品，发行金额为667.83亿元，基础资产已从初期的一般贷款和个人住房抵押贷款扩大到汽车抵押贷款、中小企业贷款。二是银行表外业务，该类业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等。三是场外金融衍生品。目前金融衍生品市场规模小，产品单一，风险较高的信贷类衍生品尚未推出，主要的金融衍生产品是利率衍生品和外汇衍生品。至2010年6月底，利率互换市场名义本金交易总额合计达到4847亿元，主要采用额度授信和保证金作为风险缓释措施。四是私募基金，主要包括两类：一类是民间私募基金，以投资咨询公司、投资顾问公司、工作室等名义，以委托理财方式为投资者提供投资服务。其运作完全靠民间的个人信誉维持，属于纯民间行为，具体规模尚未有权威性数据；另一类是阳光型私募基金，有明确的法律规范，主要是商业银行理财产品、证券公司集合理财计划、信托公司集合资金信托计划以及私募股权投资基金等。五是民间借贷。至2010年6月末，小额贷款公司机构数量达到1940家，贷款余额1248.9亿元；2010年上半年，典当行业累计发放当金103万笔，典当总额847亿元。

三、影子银行的资金来源和运用和

邵延进（2011）着重对非银行金融机构中的信托公司、金融租赁公司、财务公司以及准金融机构的资金流向作了简要分析。信托公司的资金来源主要有：一是银行通过银信理财产品合作（资金来源为银信理财产品的购买者）、单一资金信托（资金来源为银行自有资金即银行资本金及存款），将资金委托信托公司向特定项目和实体进行贷款、股权投资或其他投资；二是信托公司委托银行向个人、企业发售集合资金信托，将募集资金向借款人（一般为企业）进行贷款或投资；三是企业和个人将自有资金通过单一资金信托或集合信托方式，将资金委托信托公司进行贷款或投资；四是企业在首次公开发行股票前，信托公司将投资的股权委托给私募股权投资基金持有，信托公司与PE产生资金往来联系。金融租赁公司的资金来源主要有：一是银行通过杠杆租赁向金融租赁公司提供融资，由租赁公司购买设备，向银行指定企业和个人出租；二是银行向金融租赁公司发放贷款，由金融租赁公司购买设备，租赁给企业；三是个人及企业通过委托租赁的方式将资金委托给租赁公司购买设备，出租给指定企业；四是符合一定条件的商业银行可以出资控股或参股金融租赁公司。财务公司的主要资金来源有：一是财务公司的资本金主要由企业集团内部成员单位提供；二是财务公司可以吸收成员单位1年期以上定期存款；三是财务公司向企业集团内部成员单位发放企业债券。资金运用方面，财务公司将这些资金通过贷款、融资租赁、担保、股权投资等形式提供给集团内部成员单位。准金融机构的资金来源：一是大部分来源于自有资本金及相关业务收入；二是以一定比例从商业银行拆借的资金。而其他融资中介，包括经营类似金融业务的农村专业资金互助组织、民间借贷、第三方支付以及地下钱庄等，这些组织的参与者主要是个人及中小企业，资金的运用也主要表现为向个人或中小企业发放贷款等。

四、影子银行的潜在风险及可能的风险传导途径

龚明华、张晓朴、文竹（2011）还对影子银行各个部分的主要风险隐患分别进行了分析。资产证券化的主要风险有：一是商业银行存在隐性担保，风险不能实质剥离；二是道德风险导致银行贷款审批标准降低，资产池信贷风险高于表内贷款风险；三是市场参与方少，投资主体多为银行业机构，交叉持有问题突出，导致信贷风险仍然留在商业银行体系内；四是资产证券化可能借助银信合作、理财产品等非正式途径进行，缺乏有效监管。银行表外业务的主要风险有：一是银行的隐性担保和声誉风险。银行在贷款移出表外后依然承担着贷后管理、到期收回等实质上的法律责任和风险；二是资本不足风险。银行通过银信合作将资本移出表外，规避了相应的准备金计提和资本监管要求；三是集中度风险和政府投融资平台公司违约风险，如信托公司贷款和投资大量投向各级政府基建项目。场外金融衍生品场外金融衍生品场外金融衍生品场外金融衍生品的主要风险有：一是金融机构衍生品人才匮乏，存在衍生品定价风险；二是我国2009年发布的《中国银行间市场金融衍生品交易主协议》（NAFMII主协议），与《破产法》、《公司法》相关规定不完全一致，存在一定的法律风险；三是场外交易透明度低，隐含风险较大。私募基金的风险主要有：一是民间私募基金缺乏明确的法律规范，没有纳入监管范围，甚至滋生非法集资。近年来非法集资活动频繁发生，一些地区的非法集资案件呈多发、上升趋势；二是由于缺乏法律规范，投资者与投资管理者之间容易产生资金纠纷，当事人利益难以得到保护；三是大量私募基金游离于监管之外加大了整个金融体系的风险。部分国外对冲基金透过虚构交易、平行贷款、柜台交易、钱庄及间接通过合格境外投资者渠道进入国内市场，容易对我国金融安全和交易秩序带来冲击。民间金融的风险主要有：一是高利贷等民间金融方式造成企业或个人财务负担沉重，加剧了破产风险，甚至可能引发社会稳定风险；二是民间借贷风险经由银行信贷渠道向正规金融机构传递。此外，一旦银行从业人员违规参与民间金融，也会放大金融风险，扰乱金融秩序；三是互助组织如民间和会、标会、基金会等组织没有相关法律法规制约，容易出现利益不清、财务混乱，投资人利益难以保障等状况。邵延进（2011）对非银行金融机构与银行间的关系作了简要分析，认为非银行金融机构作为国内银行间债券市场、信贷市场、票据市场等金融市场的参与者，如信托公司、租赁公司、财务公司必然与银行及相互之间产生资金往来。同时指出中国影子银行体系存在五大系统性风险隐患。一是资产证券化技术运用导致的风险积聚问题。如在运用资产证券化技术开发银信合作理财产品时，若如果信托产品所投资的资产包整体状况不佳，即使采用了结构化设计，也可能导致风险扩散；二是资金运用不当导致的风险传递问题。如部分担保公司为追逐利润，将注册资金用于投资房地产、股票，或将主要的资金运用于委托贷款、投资等其他业务，严重影响了资金的安全性、流动性，降低了其承担保证责任的能力，一旦贷款出现违约问题，势必造成风险的传递与扩散；三是信息不充分与缺乏诚信导致的声誉风险问题。四是管理机制不完善导致风险难以处置的问题。如部分影子银行机构存在内控制度不完善、业务操作不规范、执行制度不严格、职责权限不清楚等问题，易导致资本金挪用、抽逃问题；五是中介类机构业务扩张导致资金运用风险问题。如其他金融中介、第三方支付组织类企业等缺乏规范有效的监管，容易滋生高利贷、金融诈骗、非法集资等重大事件，严重危害金融安全和社会稳定

五、影子银行的作用和影响

（一）对信贷投放和货币供应量的影响

张茉楠（2011）研究发现，影子银行对我国信贷投放的影响主要表现在两个方面：一是银行可自由运用资金比率下降；二是脱媒资金流向直接融资市场，直接融资规模增加。由于影子银行游离于监管之外，很多银行将贷款转化为被信托公司打包的金融产品，受轻度监管的信托公司再将资金投资于实物、基础设施、金融工具和高风险高回报的领域，如股票市场、房地产等，并通过资产抵押以及股权持有等方式使更多的主体联系在一起，而一旦资产价格出现大幅波动，这些主体也就形成了一个紧密相连的风险组合。王增武（2010）以银行理财产品市场为例，分析了影子银行体系对我国货币供应量的影响。研究结果显示，仅就银行理财产品的信贷类和组合管理产品这两类影子银行产品而言，2010年前10个月信贷规模投放的保守估计量和乐观估计量分别为2.38万亿元和4.26万亿元，外加中央银行制定的信贷规模上限7.5万亿元，全年的新增货币供应量将有可能超过10万亿元规模，远高于中央银行设定的信贷规模上限，干扰了中央银行的货币政策目标制定

（二）借贷风险逐步积累

受稳健货币政策的影响，市场流动性持续趋紧，资金供不应求刺激着借贷利率的高企以及借贷市场的持续膨胀。方迎定（2011）分析指出，仅2011年一季度，温州民间借贷的交易量是上年平均的1.4倍，民间借贷市场处于活跃阶段，借贷规模的增长也比较明显；2011年6月份，温州民间借贷综合利率水平为24.4%，折合月息超过2分，较去年同期上升了3.4个百分点。由于信贷需求旺盛，部分担保公司、典当行、小额贷款公司、投资咨询公司均转行从事高利贷业务，而一部分放贷资金来自于金融机构。同时，还有部分大型企业利用管理漏洞和虚构项目，从银行套取低成本贷款后放高利贷赚取巨额利差，一旦资金链出现断裂，借贷风险将最终传导至传统金融机构

六、加强影子银行规范发展的政策措施

尽管中国影子银行体系的风险尚处于可控范围，但已引起监管当局的高度关注。如周小川（2010）指出应吸取本轮国际金融危机教训，及时采取措施，加强对影子银行风险的监测、评估，逐步纳入监管框架。刘明康2011年10月19日在CEO组织峰会上的讲话中提出要从严防范影子银行和民间融资相关风险。而国内学者认为我国应充分汲取美欧等国在影子银行问题上的经验教训，按照规范运作、有效监管、分类指导的原则，强化影子银行监管，促进金融体系稳健发展，同时对加强中国影子银行的规范发展也提出了相关建议

（一）健全相关法律法规，填补影子银行监管的法律空白

如龚明华、张晓朴、文竹（2011）建议：一是在总结试点经验的基础上，尽快出台《资产证券化条例》，为资产证券化规范开展提供上位法支持。二是尽快协调出台《股权投资基金管理办法》，细化对基金管理公司门槛、资质、基金管理模式、募集对象基本资质、投资规范、限售渠道的要求。三是加快民间金融法律法规建设步伐，促进和保障民间金融规范化发展。注重发挥正规金融对民间金融的引导作用，严厉打击高利贷行为和各类地下钱庄，杜绝各类非法集资、洗钱和暴力催债等违法行为，有序发展小额贷款公司、融资性担保机构和典当行等准金融机构。省级政府或地（市）政府要切实承担起准金融机构的管理和风险责任。四是尽快出台《金融机构破产条例》，明确抵押品净额结算机制是否合法，为资产证券化和衍生品市场规范发展创造良好的法制环境。曹勇（2011）、李东卫（2011）、邵延进（2011）还提出应尽快出台金融控股公司法；对私募股权基金市场准入、销售和投资进行规范；探索对影子银行实行法定特许专营；对金融衍生品基础产品的标准作出严格规定等建议

（二）强化影子银行的监管力度和强度，建立影子银行的审慎管理框架 如刘明康（2011）指出，对影子银行的监管主要有两大措施：一是坚持直接监管为主、间接监管为辅，从机制和源头上打消影子银行业务监管套利动机，防范风险传递。督促银行业金融机构在业务创新过程中，认真贯彻“成本可算、风险可控、信息充分披露”原则。坚决清理规范银信合作业务，对于商业银行承担风险的，必须及时将银信合作业务表外资产转入表内，并计提相应拨备和资本；信托公司承担风险的，信托公司也必须比照同商业银行相同的要求计提风险资本。坚持对资产证券化、回购以及其他表外业务加强审慎管理。二是坚持“隔离风险”、“疏堵结合”，综合治理民间借贷。明确要求银行业金融机构与民间借贷之间设立严格的“防火墙”，严防风险向银行业体系转移。加强“三个办法、一个指引”的执行力度，杜绝信贷资金流入民间借贷市场。坚决打击高利贷、非法集资、金融诈骗等行为，严防民间融资成为诈骗、洗钱、炒卖外汇等非法活动的“温床”。同时，探索按照市场规律疏导规范民间借贷，引导其阳光化、规范化发展。龚明华、张晓朴、文竹（2011），李东卫（2011），钟伟、谢婷（2011）等建议应根据影子银行机构不同的影响程度和风险水平，实行动态比例监管。一是有关金融监管部门应当定期评估不同影子银行机构的不同影响程度和风险水平，根据评估结果确定适度的监管方式和监管强度。对于影响小、风险低的影子银行机构可以采取市场自律、注册、监测等监管方式，对于影响大、风险高的影子银行机构则必须纳入审慎监管范围，实行最严格监管。二是尽快将影子银行监管问题纳入相关监管协调机制。统筹监管政策，明确监管主体和职责分工，变机构监管为功能监管，实施跨产品、跨机构、跨市场的协调，有效解决金融创新产品的监管归属问题，避免监管真空和多重监管。三是建立信息共享机制，加大信息共享力度。充分发挥监管机构、交易所和各行业协会的作用，定期汇总并分析市场数据，监测和预防单个机构和系统层面的风险。曹勇（2011）、李东卫（2011）、钟伟、谢婷（2011）还提出，提高影子银行的信息披露规范要求应成为加强监管的重点，让市场参与者充分了解相关信息，降低信息不对称。加大信息共享力度，尽快实现各监管机构、交易所和各行业协会统计标准的统一，定期汇总、分析并发布市场数据；加强场外交易监管，确保任何的金融交易和金融机构都在监管范围之内，尤其是交易非标准化的场外交易，尽量降低银行和投资者之间的信息不对称。；保证评级机构的社会公信力，改变发行方付费的业务模式，提高评级过程的透明度。合肥中支金融稳定处课题组（2011）从对影子银行进行宏观审慎性管理的视角出发，提出：一是对影子银行建立宏观审慎性管理框架，完善影子银行的风险监测评估机制。对影子银行体系中具有系统重要性的机构建立逆周期资本充足性监管要求；规定杠杆率的动态调整机制，将明确的杠杆率作为宏观审慎性约束框架的一部分；建立宏观审慎视角的风险监测机制，负责影子银行体系的宏观审慎性监测评估。二是健全金融统计制度，提升金融监管和宏观调控有效性。将中央银行金融统计对象范围由传统银行体系拓展至影子银行体系，完善传统银行与影子银行关联业务统计制度，建立健全社会融资规模总量统计制度。李建军、田光宁（2011）在总结国内外对影子银行体系相关研究的基础上，还探讨了中国影子银行监管改革的顶层设计问题。建议组建专门的影子金融监管协作委员会，由银监会、证监会、保监会共同委任专家组成协作委员会，按照功能监管模式设计监管职能部门，包括风险监测、信用控制、产品统计、机构统计、违规惩处等功能部门。影子金融监管协作委员会由国务院直接领导，按照功能监管对境内所有影子银行机构进行监管，包括正式的与非正式的机构。影子金融监管体系顶层设计是金融稳定框架的组成部分，是金融监管的主体。

（三）减轻影子银行系统的内在脆弱性，强化影子银行机构的自身风险管理自身风险管理自身风险管理水平

龚明华、张晓朴、文竹（2011），钟伟、谢婷（2011）等建议：一是在商业银行和影子银行之间建立防火墙制度，阻断影子银行向商业银行的风险传导渠道。如严格防范商业银行表内资金通过代客理财等渠道流向私募股权基金等影子银行机构；严格限制小额贷款公司向银行融资；银信合作等业务应严格遵守资产真实转让和洁净转让的原则等。二是加强对资产证券化业务的风险管理。银行开展资产证券化业务应关注借款人的还款能力和意愿，不能因证券化而放松审查标准；明确禁止过度复杂的证券化和再证券化；严格控制产品杠杆率。三是完善影子银行的公司治理结构，加强风险内控管理水平。如改革“投机补偿”的薪酬机制，建立对影子银行高管的问责制，防止其对风险过度承担和金融腐败；加强影子银行机构的操作风险管理，严格禁止金融机构从业人员参与民间金融活动，避免风险从民间金融体系传递至银行。四是逐渐引入和提高对私募基金经理人资质的要求，通过管理人的准入限制保证基金的管理水平。

（四）完善进入基础设施建设

龚明华、张晓朴、文竹（2011），钟伟、谢婷（2011）、合肥中支金融稳定处课题组（2011）等建议：一是逐步建立涵盖个人住房、汽车、企业资产等基础资产的集中统一的抵押变更登记系统，打破行政区划造成的市场分割，为资产证券化的依法规范开展提供前提条件，消除因抵押品变更无法有效执行造成的潜在风险。二是探索场外衍生品集中清算，引入中央对手方，完善相关配套机制，切实防范交易对手风险。三是明确相关会计处理，规范市场运作。例如，对资产证券化产品“真实出售”的确认应有更加准确明晰、可操作性强的标准。四是强化影子银行的信息披露，提高其运作的透明度。加强准入及注册管理，适度披露其资质、财务、治理等方面信息。

参看文献：

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[4]龚明华、张晓朴、文竹.影子银行的风险与监管[J].中国金融，2011（3）：41-44 [5]李东卫.关于影子银行系统监管的几点思考[J].金融会计，2011（4）

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