关于对我国新股发行制度现状的分析与政策建议

第一篇：关于对我国新股发行制度现状的分析与政策建议

关于对我国新股发行制度现状的分析与政策建议

论文关键词:新股发行 券商 博弈

论文摘要:文章基于我国新股发行制度的分析,从券商新股发行、投资者参与新股认购以及政府监管三个维度出发,通过整理我国新股发行市场的经验数据,研究了我国新股发行现状,得出我国新股发行制度仍存在缺陷,亟待完善的结论。最后针对现状提出重新定位股票市场、新股发行权利下放、券商产权结构改革、加强投资者教育以及改进政府监管工作等方面的政策建议。

一、我国新股发行制度的分析

(一)我国新股发行市场概况

1990年11月26日,上海证券交易所正式成立,同年底,深圳证券交易所正式成立,它们的成立标志着我国开始真正拥有了自己的股票市场。我国新股发行市场从一开始就受到严格的行政管制,不论是最开始的审批制,后来的通道制,还是2004年开始实施的保荐制,都是用行政审核代替投资者判断,在我国新股发行市场配套机制还不健全和价值自我发现功能较弱的时期,实施严厉的行政管制有利于保证新股发行的成功,存在一定的合理性,但随着我国证券市场的日趋成熟,继续实施严厉的行政管制,将不利于培养市场的价值自我发现功能和资源配置功能。

(二)我国券商新股发行现状分析

1.新股发行中角色定位扭曲

我国新股审核制度经历了两个时期,四个阶段。两个时期分别是审批制时期和核准制时期,四个阶段分别是独家审批阶段、两级审批阶段、通道制阶段以及保荐制阶段。

到实施保荐制的现阶段时,虽然券商作为保荐机构对发行企业具有保荐以及持续督导的责任,但是发行审核的权利仍然在证监会以及发审委手中,“过会”仍然是企业上市最重要的一道关口,券商的政策寻租能力仍然很大程度影响其业绩,保荐制的有效性仍然受到质疑。

2.产权结构不合理

产权制度的基本功能是能给人们提供一个追求长期利益的稳定预期和重复博弈的规则。

从我国股票市场的诞生以及证券行业的发展路径来看,存在着股权结构高度集中,产权性质相对单一的特征。如表1所示,2007年我国总资产排名前20名的券商中,第一大股东持股比例平均高达43.45%,前五大股东的总持股比例平均高达72.91%。同时在2007年度的106家券商中,第一大股东性质为国有性质的券商有81家,占券商总数的76.42%。

过度集中的股权结构使得我国券商具有浓厚的国有企业特征,这造成我国券商市场化程度不高,高管人员的约束激励机制扭曲,高管人员有可能会通过不断的政治寻租活动获取职位,容易产生急功近利的思想以及对自己未来职位的担心,这种不稳定的预期使得其管理公司以及制定战略政策是容易选择短期行为,这将导致我国券商新股发行博弈行为的短期性。

3.新股发行权利缺失

在新股发行过程中,成熟市场中的券商一般具有新股发行定价和自主分配股份的权利,而对于现阶段我国券商而言,这两种权利在不同程度上都是缺失的。这种权利的缺失将导致我国券商在新股发行过程中缺乏认真履行信息认证中介作用的动力,使得券商与投资者之间无法建立稳定的重复博弈机制。下面我们分别从新股发行定价和自主分配股份两方面权利的缺失来分析我国券商新股发行权利的缺失。

(1)新股发行定价权利的缺失

从我国新股发行定价方式改革历程来看,新股定价主要经历了四个阶段。

第一阶段:固定市盈率定价阶段(1991～1996年12月)。第二阶段:相对市盈率定价阶段(1996年12月～1999年)。第三阶段:网上和网下累计投标定价与控制市盈率定价并存阶段(1999～2004年12月)。第四阶段:询价制阶段(2004年12月至今)。

现阶段新股询价过程采取两步询价,首先通过初步询价确定价格区间,然后通过累积投标询价确定最终申购价格最终申购价格的确定和参与询价的机构投资者对新股价值的评估关系很大,券商并不能在新股定价中发挥完全作用。现阶段的询价制下,券商新股发行的定价权利依然处于缺失状态。

(2)自主分配股份权利缺失

在成熟市场的新股发行机制中,券商还拥有自主分配股份的权利,通过这种权利,券商可以对自己客户进行有效激励,从而建立起了券商与投资者之间的长期合作关系。

在我国现阶段,券商没有自主分配股份的权利。新股定价实施询价制以后,新股配售被分为两个部分:一部分向询价对象配售,一部分向投资者配售。券商实际并没有自主分配股份的权利,整个配售过程和券商几乎无关,缺少了配发权利对于券商来说,实际上就缺少了产品销售的权利,这使得券商缺乏与投资者建立长期博弈机制的耐心的激励。

(三)我国新股发行市场政府监管现状分析

从西方成熟市场的经验我们知道,如果政府监管的第三方治理机制能够对新股发行博弈中的不合作方进行有效直接的惩罚,仍然可以促进新股发行博弈中的高效率均衡出现。本节

从第三方治理,也就是我国新股发行市场的政府监管的现状出发进行分析。

1.上市额度控制有待完善

在成熟的市场经济条件下,企业发行新股上市是按规定的自愿申请上市制度,只要发行企业符合条件,通过审查合格,都可以上市。企业上市以后成为公众公司,要受到广大中小股东的监督,企业如果经营不佳会有停牌破产的危险。因此在这种情形下,企业是否决定上市是根据市场行情来判断的,股市自身的规律对企业上市的数量和节奏起着重要作用。

然而我国现阶段对新股发行却采取的是以规模控制和实质审核为特征的、带有明显计划经济色彩的新股发行监管制度。在新股发行规模和上市额度上采取总量控制的方法,单方面控制新股发行市场的总供给。在这种情况下,企业能否发行新股是由监管者决定的。我国新股发行监管者这种对上市额度的控制容易造成一定程度的垄断,进而容易诱发寻租活动,会极大的损害市场的健康合理运转。

2.新股发行定价限定不合理

在成熟的新股发行市场中,新上市企业所发行新股的价格是基于市场对其内在企业价值判断的供求关系所决定的。最后新股的最终发行定价是在发行企业、券商和投资者之间讨价还价博弈基础上形成的,是一个市场价格,对于新股发行和新股认购的各参与主体而言,收益与风险是对等的。

然而我国现阶段对新股发行定价的限定使得新股价格的形成不是按照市场规律而是按监管部门的判断来决定。在这种情况下,很多新股被仅相当于市场价格的几分之一的低价发行。由于新股上市当天就能为新股申购者提供几倍于申购价格的利润,这导致了我国新股申购群体都是一些以牟取短期暴利的投机者,而不是长期投资者。

3.强制性信息披露制度不完善

实施强制性信息披露制度是提高我国新股发行市场运转效率的必要手段。通过对现阶段我国股票市场新股发行信息披露制度的现状进行分析,我们发现无论从理论层面还是实际应用层面上都存在着一些问题,具体如下:

(1)信息披露的完整性和充分性是以信息披露的重要性为界定标准的,只有具有重要性的信息,才是有价值的信息,才应该被披露。虽然现阶段监管机构对“重大事件”有着明文规定,但是这些规定都还不完整和充分,重要性信息的界定还存在模糊边界,这导致信息披露监管上缺乏可操作性,例如我国证监会对“商业秘密”就暂时没有明确的概念界定。

(2)对公司未来发展预测的有关信息,如现阶段我国证监会对招股说明书中所要求的对风险因素、募集资金用途以及盈利预测等信息的披露,一些规定还不是很完善,比如说我国证监会对上市公司披露有关盈利预测时规定:凡是年度报告的盈利实现数低于预算数10%～20%的,上市公司及其雇用的注册会计师应当在股东大会及其指定报刊公开做出解释,上市公司应当向投资者公开道歉。针对这点规定主要存在问题,如时效性问题,因为盈利预测最后是否高估一般要等到年报出台以后才知道,因此披露信息的准确性的确认来得太晚,信息是否准确的时效性不强;但是对于这种预测失误却没有规定应有的惩罚。

二、政策建议

我国券商缺乏长期的利益预期激励,容易使其由于过于追求短期利益而采取损害投资者利益的机会主义行为,这正是我国近年来新股发行市场上不断出现的各种欺诈上市等违规行

为产生的根本原因,最终影响资源的优化配置过程。为此本节有针对性的从新股发行制度创新、券商制度改革以及完善政府监管三方面提出相应的政策建议。

(一)促进市场制度创新

我国股票市场产生时的初始制度安排是将其定位为国企解决困难提供融资帮助的市场,所以首先对我国股票市场进行重新定位,实现将其作为为国企解决困难的初始制度安排到作为资源优化配置场所的制度变迁。这要求我们必须进一步加强新股发行核准监管的规章化和透明化,逐步引导新股发行从国有企业优先到优质企业优先。

其次加强新股发行市场制度的创新亟须加强。在发行制度上,我们要平衡机构投资者和中小投资者的利益,建立多层次的发行机制。还要不断完善询价制度,加强对询价对象的管理,同时引入保证金制度,加强询价价格区间的合理性,减少故意扭曲发行价格的可能性,同时还可以加强对询价机构询价行为及结果的跟踪和评价机制,建立一套科学、客观的询价评价体系,并定期公布结果,以此来约束询价过程中的询价对象故意扭曲发行价格的违规行为。在发行定价方式上要逐步实现发行定价的市场化,同时将发行定价权下放给券商,让他们通过市场分析以及投资者需求来进行新股发行定价和配发过程。只有这样才能建立起理性规范的新股发行市场,投资者才能对券商作为信息认证中介产生信赖,券商也才能有发挥其专业素质和技能的空间和舞台,这样才能建立起长期稳定的博弈机制。

(二)券商制度改革

我国券商产权结构高度集中,政府依赖性强,市场化程度不高,弊端明显,这些都使得我国券商缺乏与投资者建立长期博弈机制的动力。进一步提高券商股权的流动性,加快券商上市步伐则是实现这结构改革的的好办法,通过上市不仅可以加强券商股权的流动性,同时可以加强外部对其的约束监管机制,促使其完善自身企业管理制度。最后在券商组织结构内部还应该建立起科学有效的产权激励机制,通过产权激励使得券商高管人员拥有更长远的利益预期,发挥其工作效用的最大化,实现稳定快速的发展。

(三)强化信息披露制度的设置

我国现阶段信息披露体系还属于证监会作为单一监管机构的单层次监管模式,容易造成监管效率的低下。所以,我们可以借鉴国外信息披露制度建立我国多层次的信息披露监管体系:我们可以在证券市场上成立独立于证监会的证券市场自律组织和专业服务机构。其中自律组织主要是指证券市场的主要参与主体通过某种协议建立的协会组织,如投资者协会、证券业协会等;专业服务机构主要是指证券市场上的各类中介机构,如律师、审计师、证券评级机构等。然后可以利用这些组织对证券市场的信息披露进行立体监督,比如,对新股在一级市场发行时的首次披露信息和新股在二级市场上流通交易以后的持续披露信息。信息披露制度的监督变得更加全面、严格和规范,可以提高监管效率,实现资源的最优配置。

参考文献

[1]刘江会,宋瑞波.我国承销商违规失信的表现与原因分析[J].管理世界,2003,(12).[2]黄春铃.证券监管效率和承销商声誉[J].管理世界,2005,(7).[3]李稷文.中国证券市场政府管制研究[M].经济科学出版社,2007.[4]徐旭初,黄华继.中国证券市场制度变迁与产品创新[M].中国财政经济出版社,2007.[5]金晓斌,吴淑琨,陈代云.中国投资银行声誉、IPO质量分布与发行制度创新[R].深交所第六届会员研究成果获奖报告,2003.本论文转载于论文天下：http://www.xiexiebang.com/product.free.10020478.3/

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第二篇：我国新股发行制度存在问题、解决方案、前景

论

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革

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论新股发行现状、问题对及改革取向

我国证券市场从1990到现在，已经发展了20余年，而作为关键性的发行制度，也经历过不少重大基础性和制度改革，取得了显著成效。但是纵观现行发行制度，仍然存在不少问题。为了进一步健全机制、提高效率，有必要对新股发行体制进行改革和完善以适应市场的更大发展。经过对股票发行体制改革有关问题进行广泛调查研究，我将针对新股发行现状及问题提出进一步改革和完善新股发行体制的意见：

一．发行决定权高度集中于宏观监管当局 股票发行的决定仍是过度集中在宏观监管者手中，证券监管部门，既是监管者又是执行者，一旦出现问题，责任难以追究。

二．股票发行承担过多政策性职能

我们的监管者不止考虑一家公司是否达到上市门槛，还要考虑这家公司的股票上市后对大盘会带来什么影响。于是，发行上市在中国股市一直有着一种特殊的功能：调节股指高低。发行股票成了股市宏观调控手段，结果由于政府对市场干预过多，股民的依赖性就越来越大，行情不好的时候，股民怨声载道，等着政策救市。

三．询价问题

现行的发行办法, 其初衷是通过规范化的推介询价程序, 由发行人及其保荐机构与投资者协商确定发行价格, 使基金等机构投资者参与到定价过程中来, 以期减少发行定价的主观性和随意性。

四．申购问题

发行过程中有违公平原则，过度向机构投资者倾斜。由于发行分为战略配售、网下申购与网上申购三部分, 而个人投资者只能参与网上申购, 相对机构投资者来说, 其中签的比例就低了不少, 导致明显的不公,客观上还为权力寻租提供了空间。现在, 虽然战略配售事实上已经停了下来, 但机构仍然占据了进行网下申购的优势。如果说网下申购是与询价配套一种做法的话, 那么在询价基本上不起作用的情况下, 继续这样做就没有必要了。否则,维护市场三公原则、保护中小投资者利益就成为一句空话。

因此，针对上述问题，可以提出一下几点方法及对策，来避免此类问题发生。

1.证券会可以进行改革，类似公司中的三权分立。设立监管部和审查部。各司其职，互相监督与制约，这样才能有利于股票的合理发行及其后续正常发展。

2.落实股票发行“三公”原则，切实保护投资者利益。

①落实公开原则，防止出现各种证券欺诈行为。

②落实公平原则，保障投资者的平等参与机会。

③落实公正原则，禁止利用特权和优势获利。

3.推进证券市场的开放化，市场化也是证券的长期方向。作为市场资源调节的重要工具，必然要接受市场的冲击与调整。而这又必须联系到发行制度这个根本问题，注册制发行制就具有市场优化的功能，因为它是让所以投资决定哪家公司能够留在证券市场。

4.完善询价和申购的报价约束机制，形成进一步市场化的价格形成机制。询价对象应真实报价，询价报价与申购报价应当具有逻辑一致性，主承销商应当采取措施杜绝高报不买和低报高买。发行人及其主承销商应当根据发行规模和市场情况，合理设定每笔申购的最低申购量。对最终定价超过预期价格导致募集资金量超过项目资金需要量的，发行人应当提前在招股说明书中披露用途。

5.在新股发行制度中对大机构进行某些限制,向中小投资者进行利益倾斜。由于部分拥有大量资金的机构在成功申购大量新股后, 往往会迅速提高首日涨幅, 吸引中小投资者的进入, 然后抛出,这使机构投资者获得大量收益,而对中小投资者不利。所以有必要对这种成功申购大量新股的特大机构设定一些限制, 比如持有期的限制, 这样可以减轻新股首日大幅上涨而其后逐步下跌的局面,使机构投资者的获利减少, 向中小投资者利益倾斜。

6.其他方面也可以采取一些措施。如强化保荐人的职责,在保荐企业时不能只上报材料, 保荐人还需说明去过企业次数, 企业接待人查阅账目的内容,生产车间实地调查情况等等, 并要求保荐机构强化内控, 内部首先要把关。保荐机构是保荐工作中主要的负责机构, 保荐机构和保荐代表人既是一个整体, 又有相对独立的职责。保荐机构要检查保荐人是不是按要求保荐企业,保荐机构内部要有保荐负责人。通过以上手段,让保荐人真正负起保荐责任,不断提升保荐水平。

总的来说，我国的股票发行制度仍然存在不少问题，这也是由于我国国情的特殊性和证券市场发展历史决定的。随着我国经济的断发

展，内在的要求发行制度随之改革。而注册制遵循的是公开原则,要求证券发行人对所提供资料的真实性、可靠性承担法律责任, 其立足点是基于信息充分公开, 建立投资者自行作出决策选择的机制。我国也需要正在朝着这个方向努力, 并在未来要进一步地减少窗口指导频度。中国证监会深化发行监管体制改革的方向和目标就是要逐步强化市场的约束机制, 进一步减少乃至消除行政力量对选择证券发行人的干预, 最终实现证券发行审核从核准制向注册制过渡。

因此，要在实践中进一步提高股市运行的效率，逐步减少行政干预力度，严格执行强制性信息披露制度，完善股票市场机制建设，保证上市公司完整、准确、及时地披露相关信息，促进我国证券市场的健康发展。

参考文献:

[1]百度文库《关于进一步改革和完善新股发行体制的指导意见》

[2]蔡奕.我国证券市场内幕交易的法学实证分析——来自31起内幕交易成案的统计分析.证券市场导报,2011,7:4-6

[3]华民.股票市场制度缺陷与未来发展方向.上海证券报,2010,4

第三篇：我国食品安全现状分析及建议

我国食品安全现状分析及建议

摘要：近年来,我国涉及食品安全事件屡禁不止,呈现愈演愈烈的趋势,消费者的生存权和健康消费权受到极大危害,食品安全已成为民众普遍关心的社会问题。食品安全法的实施是食品安全工作的新起点，但仅有食品安全的立法还无法从根本上解决食品安全隐患及危害的问题。

关键词：食品安全 现状 建议 监管工作

食品质量安全, 即食品安全, 是指一个单位范畴(国家、地区或家庭)从生产或提供的食品中获得营养充足、卫生安全的食品消费以满足其正常生理需要。食品质量安全状态是一个国家或地区的食品中各种危害物对消费者健康的影响程度。它是以确保食品卫生、营养结构合理为特征。食品安全监管，即国家职能部门对食品生产、流通企业的食品安全行使监督管理的职能。具体是负责食品生产加工、流通环节食品安全的日常监管；实施生产许可、强制检验等食品质量安全市场准入制度； 查处生产、制造不合格食品及其它质量违法行为。

一、我国食品质量安全现状

1、食品原料方面

（1）、农产品违规使用农药。为了防止病虫害的发生, 大部分农作物都要使用一定种类和数量的农药。虽然我国已对农作物施用何种农药做了明文规定, 允许使用的农药大都是高效低毒农药, 降解快, 对人畜危害性小。但一部分人为了降低成本, 为了获得更好的杀虫效果, 他们仍在违反规定使用高毒、高残留农药, 如甲胺磷、氧化乐果等。我国居民在日常膳食中的各类农药摄入量, 往往数十倍于美国、日本、欧盟等发达国家。仅农药六六六的摄入量标准, 中国就是美国的84 倍、日本的15 倍。据统计, 有38%的农产品有害物残留量超过国家规定的标准, 部分地区蔬菜农药超标比例高达80%。

（2）、农产品过量使用化肥。许多人对农作物的种植缺乏科学知识, 盲目施用过量的化肥, 既造成土壤板结、土质变坏, 还造成农作物中硝酸盐过多。过量的硝酸盐在人体内易转化成亚硝酸盐, 进而合成强致癌物质亚硝酸胺。

（3）、滥用植物激素一些农户为了提高作物产量, 改进其外观品质, 滥用植物激素, 如胀大剂、催红剂、增甜剂等, 使作物中激素和稀土元素残留量大, 食用后可造成儿童早熟, 成人内分泌紊乱等。

（4）、兽药、复合饲料的滥用，造成抗生素、激素及其他有害物质在禽、畜的体内及乳制品、水产品中残留。

（5）、重金属在农禽产品中超标、超量残留。化学性中毒已占我国重大中毒性事件的40%以上，如有机磷农药中毒、毒鼠强中毒、瘦肉精中毒等。

2、加工制造方面

（1）、超量使用食品添加剂。国家有关部门认定了可供食品加工用的添加剂品种及其用量和在产品中的残留限量, 超量使用即可能对人体造成危害。经质量技术监督部门检测, 曾有在面粉中超限量5 倍的增白剂“过氧化苯甲酞”； 在腌菜中超标准20 多倍的苯甲酸； 在饮料中成倍超标使用的化学合成甜味剂等。

（2）、滥用非食品加工用化学添加物。在食品加工制造过程中, 非法使用和添加超出食品法规允许使用范围的化学物质(其中绝大部分对人体有害)。如: 熏蒸馒头、包子增白使用二氧化硫； 使大米、饼干增亮用矿物油； 用甲醛浸泡海产品使之增韧、增亮, 延长保质期；

改善米粉、腐竹口感使用“吊白块”等。

（3）、食品制造使用差、劣的原料。食品加工用原料质量差、劣, 给食品安全造成极大隐患。如: 用已霉变(含黄曲霉毒素)的大米加工米制品:使用病死畜、禽加工熟肉制品； 早餐摊点使用“地沟油”加工油炸食品等。更有甚者是生产假冒伪劣的食品造成众多消费者身亡。

（4）、病原微生物控制不当。食品的原料和加工程度决定了它具备一定的微生物生长的条件, 加工制造过程和包装储运过程中稍有不慎就会发生食品中微生物的大量繁殖生长。我国发生的集体食堂和饮食服务业中的食物中毒, 大多由微生物引起。在我国, 易造成食物中毒的病原微生物主要有: 致病性大肠杆菌、金黄色葡萄球菌、沙门氏菌等。病原微生物引起的食物中毒每年都有发生, 尤其在气温较高的夏、秋季节更易发生此类中毒事件。

3、市场和流通方面

许多个体食品加工、制作点不经许可, 不受监督,随意布设, 给居民日常生活的饮食安全带来隐患。如:遍布城市的饮食摊点、农贸市场内的现场制作豆制品和熟食制品摊点等。这些摊点的经营者缺乏食品生产经营必须的职业素质, 缺少食品卫生知识, 不具备完善的生产手段和卫生保障, 生产的产品很难达到食品卫生要求。这些摊点的流动性强, 难于监管和控制, 是发生食物中毒事件和食物危害的主要根源之一。此外, 还有腐败变质的食品上市流通, 食用这些食品必然导致对人体的危害。比如, 变质的鲜奶、酸奶、鲜肉, 超过保质期的糕点、果汁饮料等。

4、转基因食品的安全状况方面

在我国，转基因食品早已摆上了人们的餐桌，但从国内外对转基因食品的研究来看，转基因食品可能损害人类的免疫系统、产生过敏综合症或产生毒性，对人类和人体存在着未知的危害。

二、我国食品安全监管工作现状

1监管体制尚有待完善

食品安全的监管体制一直为公众所诟病。多头执法，职责不清，管理出现真空地带，尤其是“三鹿婴幼儿奶粉”事件的发生，引起整个社会的深刻反思。食品安全法确立了分工负责与统一协调相结合的食品安全监管体制。但在实践中存在许多问题，主要表现在以下几个方面：

（1）监管体制改革尚未到位。省级机构改革正在进行，监管职能调整没有完成，大多数市、县级体制改革还未启动，给法律执行造成一定困难。餐饮服务环节划归食品药品监管部门管理后，各地的监管队伍整合工作进展不平衡。有的地方采取了“委托执法”等临时性措施，但不能从根本上解决问题。

（2）综合协调机制不健全。目前，国务院卫生行政部门履行食品安全综合协调职责的工作机制尚待进一步完善。省、市、县尚未建立起强有力的工作机制。

（3）各监管部门的职责有待细化。食品生产经营活动的业态复杂，形式多样，食品安全法及相关法律、法规难以对各监管环节的具体事务作出详细规定，实际上依然存在监管边界不够清晰问题。例如，有的地方反映，在豆芽生产、生猪收购运输、超市现做现卖、餐具集中消毒、食品仓储和运输等问题上，存在管理部门不明确或互相推诿责任的情况。

（4）监管技术能力不足和检验资源重复配置、利用效率低的问题同时存在。

2、法律体系的不健全性

我国虽然相继颁发了《食品卫生法》、《质量法》等法律、法规，但很不健全，主要表现为执法依据不充足、执法主体不明确，甚至出现法律监管的空白点。食品安全法颁布实施时间不长，目前配套法规滞后的问题仍然比较突出，不能满足监管工作的迫切需求。

3、食品安全标准体系尚未统一

（1）、我国的食品标准，横向可分为国家标准、行业标准、地方标准和企业标准四个等级，但是各标准之间存在着许多交叉、矛盾之处，常常令人困惑不解，令企业无所适从，给不良企业可乘之机，增加了政府部门的管理成本。比如，食品中重金属的含量，农业部门制定的标准与质监部门制定的标准就不同。同是黄花菜，根据不同标准却有着不同的命运，卫生部门说它不属于“干菜”，不得有二氧化硫残留，而根据质检、农业部门的规定，黄花菜又属于“干菜”，且明确了其二氧化硫残留标准。

（2）、一些标准过于陈旧，与现行的食品安全监管需求相脱节。以奶粉标准为例，奶粉品质是按氮的含量高低来评价的，目前奶牛每天的产奶量从过去的几十斤提高到100多斤，牛吃的还是草，产奶量提高这么多，奶的营养成分怎能达到原来的标准？难怪可以提高奶粉中氮含量的“三聚氰胺”能够大行其道了。

（3）、标准的缺失也使食品安全隐藏着风险。曾引起消费者恐慌的奶粉“苯甲酸”**即是标准缺失之祸，由于没有“苯甲酸”在乳制品中的含量标准规定，相关部门对奶粉检测中一直没有“苯甲酸”这一项。当发现这一物质会对人体，特别是婴幼儿产生危害时，随即引发消费者恐慌。

4、食品安全风险监测、风险评估与预警基础有待加强

食品安全风险监测、风险评估与预警工作基础薄弱，对食源性疾病、食品污染和食品中有害因素的风险监测与评估尚处于起步阶段，各地工作开展不平衡，与食品安全法确定的实施风险监测与评估制度还有较大差距。

5、企业“第一责任人”食品安全意识不强，政府的“站位”问题需要明确

一些食品生产经营及相关企业还没有按照法律的要求落实食品安全责任，严格执行食品安全生产规范，健全从业人员健康管理、产品召回、索证索票方面的制度，企业“第一责任人”的食品安全意识还不强。

一些地方政府为了招商引资，实现所谓政绩，对有些企业产品质量问题睁一只眼闭一只眼，出了问题，能捂住就捂住，甚至动用权力对媒体进行干预，事情败露，象征性地处罚，草草收场。这不仅是对不良企业的纵容，也是对法律的践踏，对这股隐形的力量必须通过严格追究领导责任等方式加以遏制，否则，实现食品安全只是一句空话。

三、对我国食品安全现状的建议

1、建立科学完整的食品质量安全体系。

包括食品质量安全体系、检验监测体系、质量认证体系、科学技术体系、市场信息体系、配套服务体系、流通销售体系和法律法规监督体系。根据食品安全供应链原理，应建立起“从农田到餐桌”的食品安全全程控制体系，即对食品的生产、加工、存储、运输、销售和销费每个环节的监控。特别要加大对食品源头的监管和控制，加大对食品小作坊的监管力度。

2、制定和严格执行科学的食品质量安全标准。

尽快建立由政府部门、行业机构、研究机构等组成的公共信息服务平台，充分发挥其预警和指导作用。针对我国农业、食品业特点，建立食品安全标准数据库。一方面有计划进行数据收集，收集我国食品卫生国家标准和相关数据，收集国际标准化组织（ISO）、国际动物卫生组织（OTE）、国际乳业联合会（IDF）等国际性组织的食品卫生标准和相关数据，以及收集发达国家和地区的食品卫生标准和相关数据。另一方面，建立农药、兽药、化肥和有关化工原料等使用登记备案制，生产、加工、销售等各个环节有关食品卫生数据的网络记录制，同时建立和完善食品污染物、食源性疾病监测网络和食源性疾病报告体系以及动植物检疫防疫体系等，实现数据共享。执法部门才能够依法加大检验、检测的力度和市场监管的力度，确实保护广大消费者的利益。对有条件的企业，应加大HACCP(危险分析及关键控制点)

认证的推广应用，提高食品企业的加工质量。严格执行食品安全市场准入制度，对一些“三无”(无卫生许可证、无生产许可证、无营业执照)企业，要坚决给予关停和取缔。

3、建立食品安全监测预警系统和快速反应机制。

食品安全信息不畅、缺乏共享是食品安全工作中的突出问题。质量技术监督部门应与有关单位如卫生部门、公安部门、工商部门等建立食品安全监测预警系统和联动机制，建立警情体系，加强监测，利用现代信息技术，加强信息分析，提高对重大突发事件的应急处理能力。及时向公众布食品质量安全的有关情况和信息，通过预报“安全指数”，让消费者了解食品的安全状况，通过提供建议，指导消费者选择和食用健康安全的食品。

4、充分发挥食品质量安全的社会监督作用。

社会监督，包括消费者监督、社会团体监督、新闻舆论监督等形式是目前我国加强食品质量安全监督的重要措施。应充分发挥全社会参与，提高食品全过程中每个环节成员的负责意识，加强对危险因素的信息交流和安全知识的宣传。特别是要提高广大消费者的安全意识，增长公共卫生和营养知识水平，提高鉴别能力，更好地发挥参与食品安全的监督的作用。

5、从市场经济入手，探索食品安全的新途径

要充分发挥行业协会的作用，组织行业协会制定行规行约，引导企业加强自律和履行社会责任。应当在全社会广泛开展食品安全法律、法规的宣传，让大家认识到食品安全问题不仅关系到人民群众的生命安全和健康，而且关系到生产企业的命运和老百姓的就业，也关系到我国食品业的国际竞争力，还关系到国家的形象和声誉。增强消费者的食品安全意识和监督意识，媒体应在这方面发挥更为积极的作用。目前阻碍优质安全食品发展的一个重要经济因素是生产优质安全食品的成本大于收益，生产劣质产品的收益大于风险。从而使优质产品的生产者缺乏源动力，长期下去便会出现“以劣斥良”的现象。因此，一要在提高全社会诚信度的基础上，通过点对点的连锁配送进入超市，逐步建立质量信誉。二要提高质量认证的可信度和权威性，建立食品标签制，提高优质产品知名度。三要加大对食品安全事件的经济处罚力度，增加不法商人的违法成本，遏制假冒伪劣食品的生产，确保食品的安全。

参考文献:

《中国食物与营养》2010年第09期

《农产品加工》2008年07期

《食品研究与开发》2008年01期

中国食品安全法治网

第一食品网

第四篇：我国农业信息化建设现状调查与政策建议

我国农业信息化建设现状调查与政策建议

在各级政府的高度重视和全国农业部门的共同努力下，我国农业信息化已经取得了明显的阶段性成效，但也存在一些问题，面临不少的发展瓶颈和矛盾。农业信息化面临的问题

农业信息化调研课题组调查发现农业信息化存在的主要问题是：政府部门多头并进，出现了条块分割、各行其道的局面；农村通信服务的成本高、收益差；农业信息技术成果实际应用不广泛；部分基层农业信息服务组织运行不佳；农业信息共享、发布机制不健全，农业信息资源利用有待改善。

农业信息化的发展瓶颈和矛盾：当前农村经济社会环境决定了农业信息化建设的复杂性、艰巨性；农业信息化的管理体系有待理顺；试点政策短期性与农业信息化建设长期性的矛盾；农业信息需求与供给对接困难，难以进入良性循环。总体来说，我国农业信息化建设呈现出来的特征是“硬件”（信息基础建设、服务体系架构）已经得到改善，但是“软件”（农业信息交流和知识共享）亟待取得突破。考虑到我国现阶段土地家庭承包责任制的实行和巩固，小规模的家庭生产将长期存在，因此，在未来较长一段时间内，基于农户的信息服务仍是我国农业信息化建设的重要任务。

农户信息（技术）应用研究 从全国16个省市（自治区）417份农户有效问卷调查结果来看，样本农户信息终端拥有情况已得到明显改善，但信息来源仍然较为封闭，信息（技术）和信息服务体系介入农业生产经营的作用并不明显。在需求方面，样本农户的信息需求多为与生产、销售相关的信息，不同地域样本农户的信息及服务需求有一定差异。在消费方面，农户有一定的信息支付意愿，但支付能力和承受风险能力均有限。交叉分析结果显示：在农户禀赋方面，户主的年龄、学历、经历，家庭年人均纯收入会影响农户的信息支付意愿。同时，风险偏好、信息缺失、示范效应、有用性认知、信息渠道也是影响农户信息支付意愿的因素。

农户采纳信息行为实证研究结果表明：农户对信息（技术）的有用性、易用性认知会影响其获取信息的态度，进而影响其获取信息的行为，并影响其实际应用结果。因此，农业信息服务的关键是要向农户提供有用性高、易用性好的信息。基层农村信息服务站建设研究 从全国16个省市（自治区）基层农业信息服务站问卷调查结果看，样本信息服务站硬件设施、工作人员配备良好，但运行效果一般；在业务方面，样本信息服务站大多仅从事信息服务相关业务，由于自身“造血”功能缺失，资金不足成为样本服务站的核心困难，导致服务站在建设、运营过程中对政府的依赖性很强；在信息中介服务方面，呈现有效信息需求和有效信息供给同时不足。

农业信息化建设推进建议

应遵循因时而异、因地制宜、长期推动、低成本、注重实效等原则，推动农业信息化建设，具体的举措包括：

做好顶层设计，理顺管理体制 农业信息化建设是一项系统工程，为有效解决各自为战、叠床架屋的局面，需要从中央层面做好顶层设计，对农业信息化建设进行整体部署。首先是理顺管理体制，成立农业信息化领导小组，明确农业信息化建设各阶段的主管机构。通过强势的领导体系，打破部门界限，摒除部门利益，形成联动工作机制，制定日常工作制度，保证建设经费、信息资源、人员的整合和共享。其次是要制定好农业信息化宏观发展规划，科学地界定农业信息化建设的边界，确定农业信息化各发展阶段的目标、重点任务和实施方案。同时，顶层设计还应解决中央与地方政府在农业信息化建设中的功能定位，明确各自分工。

探索供给机制，完善财政支持体系 当前农业信息化建设主要依靠政府推动，为改变这种局面，有必要通过安排不同物品的供给制度，引导建立多元化供给机制。在财政支持方面，可以通过中央和地方的专项建设资金支持以及税收政策、信贷政策、价格监管等手段的运用，逐步形成中央和地方、政府和企业以及第三部门共同支撑的机制。考虑到各地区经济发展和信息化水平差异，需要创新财政支持体系，在不同的地区尝试运用不同的手段，避免“一刀切”的扶持政策。

整合各方资源，打造知名信息平台 网络时代具有“眼球效应”和“赢家通吃”的特征，多方、各级分别建立平台只会导致资源分散，不利于服务质量提升，而少量的信息平台反而有利于发挥“眼球效应”，降低用户搜寻成本。建设农业公共信息平台不在多，贵在精，应通过合理机制将各部门有限的财力有效整合，合力办大事。同时，应大力向用户宣传信息平台，以形成集聚效应。

分析用户需求，加快农业信息开发 解决农业信息的交流和知识共享问题不能寄望于政府单方面的“给”，而应靠农民的“拉”，把农民的需求视为农业信息化的“第一公里”，从农业信息资源中开发出对农民有用、易用的信息产品，处理好信息（服务）“接地气”的问题，才能有效解决这一困境。由政府直接开发并供给满足农户需求的信息的效率并不一定是最优的，实践中，可以尝试其他的供给机制，如引入第三方进行“合同外包、特许经营”等方式，扶持农业信息产业的发展。导入社会服务，搞活信息服务体系 为促进农村信息服务站的可持续经营，一方面可与电信等部门合作，共建信息服务窗口，同时有步骤地引导信息服务站自主开展一些经营性业务；另一方面，为保障信息服务站的公共服务功能，政府可以对服务站采用购买服务的方式进行补贴，并辅以一些社会管理职能，用活服务站，提高农民拜访服务站的积极性。

扶持关键技术，强化成果推广应用 为有效推进信息（技术）在农业生产经营过程中的应用，应当引导和鼓励国内相关机构积极研发和推广适应农业生产经营的信息应用系统和各类信息产品，扶持农业信息技术应用关键技术的开发。一方面面向

特定用户，大力推进现代信息技术示范及应用，通过制度安排推动农业生产经营信息化；另一方面也要面向普通农户，加强农业信息资源的开发利用，注重农业信息资源的知识化沉淀，提升信息的价值，并强化查询智能化设计，改善信息平台的易用性，为农户的生产经营活动提供用得上、用得起、用得好的有效信息。

作者单位：农业部信息中心 刘涵

（来源：农民日报）

http:///2006nwkx/html/201212/%7BC69ADD03-9BD5-4F13-9116-0194426E45E7%7D.shtml

第五篇：我国商业银行服务现状分析及建议

我国商业银行服务现状分析及建议

摘要:随着世博会的临近,国内各家银行强调提升服务水平的呼声蔚然成风,然而银行服务的提升具有长期性,服务质量具有极高的不稳定性,受客户期望值以及在竞争市场中其他对手的影响较大,波动性也较大,本文围绕持续提高银行服务水平,从外部监管和内部管理的多个角度,重点分析了银行服务的现状和存在的问题,并提出了相应建议。

关键词:银行;服务;现状;建议

近年来,银行业金融机构不断提高自身经营管理水平,履行企业公民责任,促进社会繁荣进步,多策并举,常抓不懈,扎实推进各项服务工作,银行业金融机构已逐步形成和树立了客户服务至上的经营理念和作风,服务质量和水平不断提高,为构建和谐社会、促进地方经济发展作出了较大贡献。

一、银行业服务现状分析

当前,社会各界对金融服务的需求日益增长,银行业金融机构高度重视提高服务工作水平,整体服务质量和服务水平显著提高。主要表现在:

(一)服务渠道多元化进一步拓宽了服务边界。近年来,银行业金融机构集中财力资源,精心布局,推进网点设施建设,服务环境和服务设施有了很大改善,出现了将网点从交易核算型向销售服务型转型的趋势,硬件建设水平上了一个新台阶,进一步增强了服务功能。同时,各家银行较为注重网上银行、手机银行、自助设备业务的拓展,着力提高人机替代率,将部分业务转移,降低成本。

(二)服务规范和服务技能水平提高向自觉自律转变。商业银行以改变服务态度为出发点,开展了“微笑服务”、“一米线服务”、“站立服务”、“上门服务”等;大部分营业网点设置了大堂经理或者迎宾员,多数营业网点员工服务用语和仪态达到规范要求;严格一线员工的准入标准,加强业务和服务礼仪培训,开展了“神秘人”等定期或不定期的服务规范督导和检查监督,发现问题,及时整改。将服务效率等指标列入对外文明规范服务的重要内容,集中解决营业网点排队现象,积极回应社会对银行提高服务效率的呼声。采用了六西格玛管理方法、柜员弹性排班制等先进的理念和管理方法,充实一线人员力量,引导客户向自助银行分流,客户排队问题得到有效解决,客户等候时间大幅缩减,通过采取弹性柜台制、员工劳动技能竞赛的措施,银行柜面员工技术水平大幅提高,业务操作程序符合规范,单笔业务办理速度符合要求。

(三)创新产品和机制满足社会多样化需求。通过创新金融产品和服务机制来满足不同类型、不同层次的客户需要。如建设银行为重点客户建立信贷审批“绿色通道”,提高审批效率;建立小企业“信贷工厂”模式,设立小企业经营管理中心,推出小企业“速贷通”、“成长之路”等金融产品,丰富了银行服务社会普通老百姓的金融产品体系;大力发展具有融资替代功能的表外业务、投行业务,在多途径解决企业融资问题的同时,还为企业节省了大量融资成本。

(四)客户投诉处理机制不断完善。建立健全了客户投诉处理制度和投诉应急预案,分支行职责明确,职能部门协同配合,客户投诉实行首问责任制,保障客户投诉妥善处理和限时处理,有效处理了客户投诉和纠纷,化解了矛盾,维护了行业的良好形象。如建设银行上线推广了“客户之声”系统,对各类客户开展专项调查,征集改善客户服务的意见和建议,取得了较好效果。

(五)业务发展的同时注重服务社会。银行业在经营规模和财务效益不断壮大和提升的同时,充分发挥自身优势特色,积极为地方经济社会发展做贡献,较好展现了金融行业应有的政治思想觉悟和社会公益精神。如建设银行近年来开展了资助贫困英模母亲、资助贫困高中生、资助少数民族地区学生等一系列活动。

二、银行业服务中存在的问题

客观地说,目前银行的服务与十几二十年前的状态相比已经有了大幅度的提高,银行也

越来越意识到服务的重要性,已经通过规范服务行为、优化服务流程、完善服务设施等各种手段极大地提高了广大客户对银行服务的满意度,提升银行业的整体形象。但是,随着社会经济快速发展,消费者和银行接触的机会日渐频繁,在银行业务创新的同时,人们对银行的服务要求不断增强。总体来说,银行服务仍有着以下不尽人意的地方:

(一)银行服务供给的质量不高。经过近几年的努力,我国不少银行业机构实施了股份制改革,在法人治理、资本管理、内控建设等方面取得了长足的进步,但这些进步更多地反映在向国际良好银行转变过程中的“形似”方面,真正要达到与国际良好银行的“神似”还有一定距离,国际上大型银行都有明确的定位和目标客户群,相比之下,国内商业银行对服务的盲目追求,按照“人家有的我要有,人家没有的我也要有”的理念和目标,大而全,全而不精,能熟练运作新业务的不多,结果却样样都不精通,这种盲目性的直接后果就是成本的不断提高和资源的严重浪费,给金融消费者的感觉就是产品供给质量不高。

(二)银行总体服务能力不足。银行业服务水平与社会期望还有差距,服务尚属于浅层次服务。近年来,银行在推行人性化服务方面取得了较大进展,但与社会公众的期望比,仍存在一些不尽人意之处,有些服务仍然是一种浅层次的服务。银行管理层更多的关注了服务的态度和速度,关注了客户投诉率的降低而忽视了客户的需求,客户需要的不仅是微笑和快捷,更加需要的是适合自己的金融产品。而银行内部的管理机制明显满足不了这样的需求。前台、中台和后台各个环节的衔接不够,对客户需求、市场变化的反应滞后,难以适时地推出新金融产品,同时还存在新金融产品推出宣传的力度不够,社会认知程度低等问题,总体表现为服务能力不足。

(三)服务督导的内外部体系需要进一步完善。当前,银行业行际间的服务水平是不平衡的。有的银行常抓不懈,服务质量和水平较高,得到了社会一致肯定。但有的行抓服务工作“一阵风”,有短期行为,有的行浅尝辄止,效果不明显。从外部原因看,监管机构处罚性的管理多,正面引导不足,多是金融消费者投诉后,监管机构责令相关银行处理;从内部原因看,少数银行金融机构对各项业务经营指标的考核和完成十分重视,将其与员工的绩效紧密挂钩,而把文明服务工作仅当成一项面子工程,工作措施不够得力,缺乏相应的考核监督机制,致使在产品营销、客户投诉等方面出现了一些不该发生的问题,在一定程度上损害了银行业的社会形象和声誉。

三、银行业改进服务的措施和建议

(一)银行业要加强服务和产品的创新研究。一是建立健全客户关系管理系统,整合客户信息,敏锐地体察客户现实和潜在的金融需求,快速界定目标客户,加强与客户交流与沟通,理解并影响客户行为,充分利用掌握的客户资源,拓展优质客户,挖掘潜在客户,留住老客户。二是培养高素质的专业创新人才,建立专门的实施机构。三是制定专门制度,对率先实施创新的部门给以奖励,并进行合理的成本分摊,鼓励服务创新。

(二)银行业要进一步优化服务环境。统一营业网点的服务设施、统一营业网点标识系统,进一步梳理、优化柜面操作流程,形成系列化、定型化的柜面操作流程和大堂经理、客服人员服务流程,并强化和落实网点负责人对现场管理的主要责任,提高单笔业务处理速度。进一步完善安全保障能力,修订完善各类应急预案,加强网点现场安保人员的配备、培训和管理,理顺安保应急处理流程,提高紧急事件的应对和处理能力。

(三)银行业要改进服务管理体系。一是树立标准和理念。牢固树立“以客户为中心”的服务标准,打破传统服务的概念,将服务理念和服务意识融和全行每一个岗位、每一项业务流程,融入面对客户的营销。二是加强服务管理和督导。在“有法可依”的基础上,进一步建立起有效的服务督导制度,强调各级领导的率先垂范,通过分行组织的明查暗访,保证服务规则的执行。三是致力于打造良好的服务文化和服务品牌。通过持续树立典型和不断大力宣扬,以榜样示范作用最大限度地调动全行重视服务、争优创先的积极性,在行业内形成良好的服务文

化氛围和过硬的服务品牌。

(四)银行业要规范服务流程。结合当前实际,要重点关注以下几个方面。一是产品和服务的宣传引导。要立足诚信建设,加强对社会公众金融知识,金融服务和金融产品的宣传,讲信用、守承诺,不但要介绍其收益性,更要提示其风险面,避免误导消费者。二是规范合同签订和产品价格收费。订立合同要公平规范,合同文体要有统一标准,合同条款要符合我国现行法律规定,充分考虑合同当事人的权利义务平衡,避免那些加重金融消费者责任、减免经营者义务的不平等格式条款。在服务收费方面,要严格遵守《商业银行服务价格管理暂行办法》相关规定,对于政府指导价,严格执行国家规定价格,对于市场调节价,要求商品和服务价格清晰明确、定价合理有据,杜绝多收费、乱收费和搭车收费的行为。三是妥善解决好金融争议。设立专门机构或专(兼)职人员负责金融消费投诉,建立完备的投诉处理机制,及时解决争议。

(五)银行业要积极探索服务考核体系建设。借鉴国际上建立“商业银行客户满意度”指标的成熟做法,将服务质量纳入员工和机构的综合绩效考评,按照科学性和操作性相结合的原则设计指标体系,既要对过去的经营情况进行计算和评价,也要体现未来资源配置的导向,将客户满意度指标直接或间接纳入分支机构和业务部门的绩效考评体系,按照渐进原则,逐步加大满意度指标在绩效考评中的占比,西方先进银行确定满意度指标最高占到绩效考评40%的权重。同时,建立专门流程,培养专业人员,全面收集客户满意度指标的数据,确保准确性。

(六)银行业要加强服务队伍建设。要组织员工参加银行从业人员认证资格考试和各类业务培训,提高员工素质;要加强员工职业操守教育和管理,大力弘扬“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的金融业十字行风,坚决防止和纠正以权、以贷谋私及到客户单位“吃、拿、卡、要、报、借”等不正之风,坚决防止