高中“抽象函数”学习障碍成因分析

第一篇：高中“抽象函数”学习障碍成因分析

龙源期刊网 http://.cn

高中“抽象函数”学习障碍成因分析

作者：吴建明

来源：《读写算》2013年第02期

【摘要】高中学生在学习抽象函数时存在学习障碍，而教师对学生学习抽象函数的障碍所在不够清楚，常常采用“注入式”教学，盲目地进行解题方法与解题技巧的高强度训练，导致学生负担加重。本文就高中抽象函数学习障碍成因进行了分析，以期可以给教师的教学工作有所鉴戒。

【关键词】函数 抽象函数 学习障碍

第二篇：高中专业班学生生物学习障碍成因

高中专业班学生生物学习障碍成因浅析

笔者所在学校恢复高中办学不久，生源较差，学校主要以特长立校，每个年级有三个专业班，研究专业班学生的文化学习是摆在每一位教师面前的现实问题。而生物学科作为一门以实验为基础的学科，具有现实的实用性，在学习过程中，实验与实际相结合，培养了学生的实践能力，运用于日常生活。然而，在现行教育体制与传统教学中，培养学生应用和动手能力的成果并不明显，特别是专业班学生，表现在：

1、对生物学科的不感兴趣和厌倦，2、考试成绩的不理想，明显低于政、史、地，3、动手能力差，创新意识薄弱。通过调查、访问、查找资料等途径探究，认为造成专业班学生学习生物学科障碍的原因主要有以下几方面：

一、在现行高考制度下，过早文理分科有关。在本地，几乎所有高中都在高一结束时分了文理科（有的在高中入学时就已经意向性分科了），而我校的专业班均为文科班。这种做法导致的结果是：专业班学生从主观上轻视、甚至放弃包括生物学科在内的非高考科目的学习，他们的学习目的不是为了掌握科学知识，训练自己的思维，完善自己的知识结构体系，而是非常短视，即为了学业水平考试合格。这样，他们在生物学科学习上谈何动力和兴趣？整体对生物学科的兴趣是以对教师的认可为依托，以自己的成绩好坏为基础，随着教学和学习的不断深入，他们对生物学科的学习兴趣有了较大的波动，克服学习中的困难不具有持久性，使得他们在生物学科的学习活动中遇到的困难随之增多。

二、专业班学生学习时间上无法保证。首先，在现行高考制度下，学校无一例外的追求升学率，尽量压缩专业班非高考科目的课时，甚至牺牲非高考科目的课时，一切以高考为中心，为高考让路。这样，教师在上课时，要在有限的时间内达成教学大纲的三维目标几乎不可能，完成知识目标已经很不容易了，势必会省去教材上诸如“思考与讨论”、“技能训练”、“知识拓展”、“资料分析”、“探究活动”、“思维空间”、“课外阅读”等栏目，根本无法达成大纲要求的能力目标和情感、态度、价值观目标。其次，专业班学生平时要花费大量的时间和精力学习专业和准备有关的竞赛任务，课外学习文化课的时间严重不足，甚至有的学生无法按时完成当天的作业任务，更不用说能在非高考科目的生物上投入多少时间和精力了。根据学习与记忆的关系我们知道，学习是神经系统不断接受刺激，获得新的行为、习惯和积累经验的过程。记忆则是将获得的经验进行储存和再现。学习和记忆相互联系，不可分割。人类的记忆大致可以分为如下图所示的几个连续过程：

没有反复的记忆、重复，知识很快就会遗忘，而高中教材内容与初中教材相比，难度增大，不但记忆量大，而且教材中分析性、抽象性、探究性内容较多，必须深入理解，才能掌握。专业班学生由于时间关系，几乎没有复习的机会，所学知识不能形成长期记忆，谈何分析、比较、探究、思考、综合？进一步学习肯定难以适应。

三、专业班女生比例高，也影响专业班生物学习的整体提高。女生在学习生物等理科的各个方面普遍与男生有较大差异：

1、心理

素质和性格上的差异。女生性格多具有顺从依赖性，缺乏独立钻研和质疑问难的精神，学习中“循规型”者较多。同时，女生面子观念强，感情色彩浓，对成绩的起落看得过重，进入高中后，学习难度增大，成绩不理想，产生较大的思想压力，遇到困难就畏缩，不能大胆提问，羞于同师生交流，存在心理障碍，从而影响包括生物学科在内的所有学科的学习。

2、思维方式和推理能力的差异。男生中爱独立思考者较多，分析问题时比较注重抓住主要矛盾和事物间的联系，擅长于抽象思维，爱好合情推理，但不重视细节。而女生中则模仿者居多，善于直接推理，条理性强，偏重于形象思维，抽象概括能力弱，难以把握事物间的内在联系，而且，女生在推理方面显得信心不足，缺乏自信，学习上偏重于“双基”，套用技法及常规，从心理上畏惧推理问题。这种思维方式和推理方面的差异，对抽象难度和综合程度越来越高的高中生物学科，所产生的影响则是显著的。

3、识记方式和想象力方面有所不同。女生的识记方式带有明显的机械知识的成分，习惯“老师讲，自己记，复习背”的学习方式能熟练叙述概念、原理、法则及基本技巧，翻开她们的笔记，可以说是教师板书的“映射”，且文理分科，受文科学习方式的负面影响，不自觉的加剧了生物学科学习中的机械记忆。而男生则倾向于理解记忆，很少完整记笔记，且笔记的内容也只是某些要点和自己的感悟，对某些概念、原理、法则只知道基本意思和主要特征，表达时常丢三落四，不如女生熟练，这两种记忆方式对简单的知识影响不大，但对学习高认知水平内容的影响则非常明显。男

生在空间想象力方面，往往能根据题意迅速画出过程图、曲线图等相关图形、图像，并能对它们分析转化，实现图文转换。而女生则在概念叙述与图形分析方面存在明显的脱节现象，没有形成合理的概念的图形意向，遇到灵活的问题时，就难以把图形、图像作为分析问题的出发点，导致分析能力弱，这显然与识记方式有关。基于以上原因，专业班学生整体学习生物学科的效果不理想。如果运用心理来分析，心理上与实际行为表现上会出现恶性循环，当他们投入预期时间后却得不到明显的成效时，学习效率就会下降，随之情绪也悄然发生了变化：害怕、讨厌、自卑、失去信心。两者一而再，再而三的循环，结果只有唯一的，那就是在生物学科上的沉沦。

第三篇：中国企业国际化的障碍及其成因分析

中国企业国际化的障碍及其成因分析

在经济全球化背景下，国际市场国内化、国内市场国际化使国际化成为中国企业面临的挑战和必然选择。出口作为主要的非股权市场进入方式，遭遇的问题主要体现在品牌保护、反倾销等方面；跨国并购作为受瞩目的重要股权市场进入方式，其成功与否有赖于并购之后的知识转移与整合。本文指出，只有在自主创新的基础上培育的自主品牌，才能从真正意义上解决中国企业国际化所面临的障碍。

在经济全球化的背景下，国际化成为中国企业面临的挑战和必然选择。跨国企业的各种市场进入方式可以分为非股权市场进入方式和股权市场进入方式两大类，不同的市场进入方式反映着对国外市场不同的参与程度。就中国企业的国际化问题来说，出口是主要的非股权市场进入方式，而在股权市场进入方式中，近年来受到关注更多的是跨国并购。本文拟对中国企业在出口和跨国并购两条道路上遇到的障碍及对策进行分析。

非股权进入方式的障碍及对策分析，出口企业对国外市场上的营销组合要素难以施加有效的影响和控制，难以深入获得有关的市场知识和信息。对于中国企业的国际化来说，出口方式遭遇的问题还具体体现在品牌保护、反倾销等方面。

（一）商标注册保护问题与对策商标作为受法律保护的品牌，是企业的重要资产，是消费者认识企业和产品的重要载体。由于品牌保护意识和手段的缺失，中国企业商标在海外被抢注的现象屡有发生。商标在海外市场被抢注给企业带来的损失主要表现在：当企业进入该海外目标市场时被迫购回商标或被索取侵权赔偿，甚至因此失去生存空间，多年苦心经营培育品牌的努力付诸东流。

商标注册保护具有地域性特点。要在特定国家获得商标保护，就要依照该国商标法律规定或通过有关国际条约在该国取得商标注册。商标的认定与保护在不同国家有不同的法律规定：使用优先原则依据商标的原始凭证认定权利人；注册优先原则依据商标的注册纪录确定权利人。

在品牌维护的问题上，要综合考虑商标保护性注册的成本与被抢注的代价之间的关系。从理论上讲，在每一个国家进行保护性注册是最安全的措施，但成本高昂，而且企业也很难全面覆盖全球市场。可以考虑有重点地对特定国家和地区进行商标监视，如遇抢注及时采取相应的法律措施。

相对于启动法律程序等事后补救措施，根据企业国际营销战略建立品牌海外发展规划是解决问题的根本。企业选用哪些要素对国际市场进行细分？在细分基础上选择哪些国家和地区的市场作为目标市场？在目标市场上存在哪些竞争品牌？本企业品牌的市场定位如何？这些问题是企业进行国际目标市场营销战略规划时面临的核心问题，对企业的品牌海外发展规划具有直接的指导意义。企业应有针对性地研究相关国家的商标保护法律法规体系，在产品出口前，根据当地法律预先进行商标注册，从而有效避免代理商或竞争对手抢注。

（二）反倾销问题及对策 随着我国对外贸易的快速增长，出口产品遭受外国反倾销立案调查和被执行反倾销措施的数量总体呈现上升趋势，并具有以下特点：发起调查的国家越来越多；涉及的产品范围不断扩大；遭受的反倾销措施与出口贸易量不相称。其中有我国自身的原因，也有来自经济全球化推进过程中新贸易保护主义的原因。反倾销在宏观上直接影响我国的出口规模，在微观上威胁我国企业的国际生存空间。遭遇反倾销的直接损失是对投诉国的出口急剧下降，并且可能会引发连锁反倾销，并进而对国家的整体出口状况产生影响。在企业层面，遭遇反倾销之后的积极应诉非常重要。而更为根本的应对措施在于提高我国出口企业的整体国际营销水平，减少进入国际市场时盲目跟进和竞相压价的行为。

企业作为微观经济主体，为了在出口活动中尽可能地回避反倾销，要在详细剖析国际市场营销环境的基础上，确立并通过差异化的产品、价格、渠道和促销策略来传递差异化的定位。即使是主要满足全球消费者共性需求的技术密集型产品，也应注意标准化与差异化策略的结合运用，在其他营销组合要素上体现差异。价格是传递差异化顾客价值的一个符号，要反映出消费者所感知的产品质量或价值，单纯依靠低价打开国际市场已经越来越不可行。股权进入方式的障碍及对策分析

（一）并购是企业对外直接投资的重要形式伴随着中国经济的发展，中国企业开始尝试对外直接投资，跨国并购日益成为企业对外直接投资的重要形式。以联想和TCL为代表，对发达国家的某些困难企业或某些企业中经营不善的业务部门实施并购，相对于顺应产业梯度转移趋势面向发展层次更低的发展中国家和地区的投资来说，属于逆向投资，无法借助经典的跨国公司理论、国际产品生命周期理论进行解释。经典理论的核心观点就是对外直接投资的企业必须拥有垄断优势，对外直接投资的过程也即是利用垄断优势，获取国际市场利润的过程。显然，这种分析范式很难解释中国企业的逆向投资行为。因为进行逆向投资的中国企业从来不曾有过垄断优势，甚至不具备寡占优势。发展中的实践证明，跨国公司的对外直接投资可以是利用优势的过程，也可以是构筑新的竞争优势的过程。在经济全球化的新型竞争条件下，在技术相对成熟的行业逐步取得相对有利的竞争地位、拥有局部竞争优势的中国企业可以通过对外直接投资的方式获得创造性资产，形成新的竞争优势。跨国并购可以使中国企业充分利用发达国家产业转型和企业重组的机会，提高获取创造性资产的效率。

（二）整合中的知识转移问题及对策分析 跨国并购同时也是风险很高的创造性资产获取方式。并购的成功只是成功的第一步，很大比例的失败都是由于整合失败导致的，通常情况，收购方会低估整合所需要的时间，以及这个过程给公司带来的影响。整合不仅来自于机构、业务、系统等方面，还有人群和文化方面的契合。由于创造性资产尤其是其中的隐性知识部分具有暗默性、可编码性差、内容比较模糊、使用中难以察觉等典型特点，其有效转移更多地依赖于人员的直接接触、人际沟通和指导性的实践活动。所以人作为创造性资产尤其是其中的隐性知识部分的重要载体，是在并购过程中最重要的资产，收购方需对此给予足够的重视。

我国企业海外并购的首要特点就是我方虽掌握了控股权，但技术与管理却处在落后的一方，同国外大企业对我国进行的知识转移相反，我国企业海外并购的知识转移方向却是一个逆向的过程。成功的知识转移应是知识发送者高效率的把知识传递给接受者，而接受者充分地接受、理解、吸收、利用并创新所接收到的知识。由于缺乏有效的交流与沟通，在个人层次，并购目标的员工个人的知识、经验没有转移到并购后的企业中；在组织层次，新的技术只是被机械的应用，没有被充分吸收并加以创新。

为了实现有效的整合，海外并购首先要在企业清晰的战略构想指导下进行，海外并购应符合企业发展的需要，为企业带来核心竞争力，为市场和消费者增加福利。其次由于隐性知识的转移更多地依赖在组织实践中共同学习的过程，因此组织结构必须适应组织学习的需要，在个体、群体、组织三个层面上建设有利于沟通及知识共享与转移的机制。另外，彼此尊重对方的文化，培育有利于沟通及知识共享与转移的组织文化氛围。

在经济全球化的总趋势下，各种经济要素的流动日益以世界市场为舞台。中国企业只有同样以世界市场为舞台，才能在全球竞争中立足和发展。从近期来看，强化品牌保护意识、提升国际营销水平、科学规划并完善并购与整合过程可以帮助企业应对国际化进程中的障碍；从长远来看，通过自主创新培育自主品牌才能真正意义上解决中国企业国际化所面临的障碍。

而导致这种问题产生的原因可以从文化方面来进行解析，在当代经济利益问题背后往往蕴藏政治问题，而文化问题不仅仅反映政治、经济问题，它还会反作用于它们，这三者之间的相互作用构成一个的社会生活。随着经济全球化进程加速发展，追求文化传播价值最大化的西方强势文化凭借其传播方式，在文化和思想上影响同化他国，对发展中国家的弱势文化造成巨大冲击进而产生文化问题。还有就是中国企业进入国外市场不可避免地会遭遇两国之

间的在文化上的冲突，彼此之间的行为方式、价值理念、对未来的利益取向等各种问题上产生分歧，这些问题如果不能很好的解决都会导致中国企业进军国外市场的宏伟计划的夭折。

在者就是隐藏在经济利有很长的益背后的政治上较量，不得不说这往往也会对中国企业在国外市场的发展产生巨大影响。

综上所述，中国企业要想成功的走向国外市场仍然有很长的一段路要走……

第四篇：浅谈职业学校学生计算机学习障碍的成因

浅谈职业学校学生计算机学习障碍的成因

姚红艳

在中职学校任教计算机课程近七年，越来越觉得现在职中学生学习热忱越来越差，特别是计算机成绩越来越差，计算机成绩普遍不理想。计算机应用成绩尤其差，针对这一现象，经过研究发现，造成学生对学习热忱不高和成绩差，笔者认为是由以下几方面原因造成的：

1、学生没有自信心

一般来中职学校学习的学生，大多学习成绩平平，他们由于学习成绩不好，因此常常遭到批评指责，他们在遭遇老师和家长各种形式的批评或指责后，自信心就一直受到不同程度的伤害。在潜意识里，他们总是在不断地提醒自己：我本来就不行，父母早就讲我不行，老师也早就料到我不行，我的努力不过是“瞎子点灯白费蜡”。于是，他们倾向于庸庸碌碌地过日子，有的是混一天算一天，有的甚至可能走上违法犯罪的道路。自信心的严重挫伤，是导致学生学习积极性下降的重要原因，也是我们的教学成绩很难上去的主要原因。

2、招生体制的问题导致中职学校学生整体素质下降

由于招生制度的改革，普高班的不断扩招和中职学校的不断扩招，学生素质整体水平下降。由于学生整体水平的下降，使得中职学校的学习目标定位不高，使得本来学习积极性不太高的学生学习积极性也就受到不同程度的伤害，学习态度有的不端正，主动性不够，只求混张文凭。这样的学生现在在中职学校人数不在少数，逐渐形成一种不良的学习风气，学生素质也就出现了明显滑坡的现象也就不足为奇。为此，我们的招生规模不应求多，也不应求快，应该控制招生规模，加强现有学校的管理和水平提高。只有这样，我们的学生素质才有可能不断提高。

3、不良的社会风气对学生的不良影响

现在，我们的社会风气中，有不少不良的东西，而我们的中职学生正处在思想的朦胧期，他们对是非没有较强的分辨能力，因此常常被不良的社会风气所侵蚀。不良的社会风气可以通过我们的家庭、同伴、传媒等途径影响我们的学生。比如，我们现在社会上的赌博、吸烟、喝酒及早恋及色情现象，对我们中职学生的影响很大。现代社会的高中生，不少人以没有异性朋友是一件丢脸的事。网络上的暴力情色也引起了不少中学生的注意。网吧的兴起、游戏世界的虚幻飘渺迷住了部分学生的眼睛，学生以为计算机课就是上网聊天、玩游戏，对系统的计算机课程学习有抵触情绪，这对计算机教学来说是一大挑战。因此，净化社会风气，自觉抵制不良风气的侵蚀，是摆在我们中职学校师生面前的一项重要任务。

4、学生学习负担的不断加重，也是影响学生学习积极性的一道障碍

新生第一学期，对职业学校分专业的教学普遍不适应。首先，知识结构变了，教学课程不仅包括文化课，更增加了生疏的专业基础课；其次，辅助练习、复习巩固的课时大大减少。这些问题的存在，也在很大程度上，影响了学生学习的积极性。为此，我们一定要加强学生的学习兴趣的培养，引导努力积极地学习好各门功课。只有这样，我们中职的教学工作才能做好。

5、计算机的教学内容相对抽象也是影响学习积极性的一个原因

初中阶段，数理化的教学尽管也涉及相当多的基本概念，但教师大多以形象、生动、可感知的语言方式表述，并通过演示实验、学生实验来强化理解；而计算机教学中基本上是全新的概念名词，如二进制、中央处理器等看不见、摸不着，学生必须有一段适应过程。因此，我们的老师在教学中要尽量加上一些生动有趣的知识内容，引起学生的学习积极性。比如动漫的制作等。

6、计算机教学要求的思维能力较高也是影响学生学习积极性的一个方面 初中阶段，老师将练习题分门别类，建立统一的解题套路，学生思维惯性化，不知不觉中养成了机械模仿，想问题教条、僵化的习惯。而计算机教学要求学生能举一反

三、触类旁通、勇于发现、敢于探索，让“心”、“脑”插上想象的翅膀，做一个思考者、实践者，刚开始很多同学感到无所适从。因此，我们在教学中一定要加强对学生抽象思维能力的培养，要尽可能地让学生能做到触类旁通。

总之，职业学校分专业教学的特点，学生短期内适应有一定困难，教学中遇到一些障碍是正常的。

第五篇：中国中小企业融资障碍的成因分析及对策

中国中小企业融资障碍的成因分析及对策

柳政榕

（福建农林大学东方学院国际经济与贸易2008）

摘要：中小企业是推动我国国民经济发展的重要力量。目前，我国有超过80%的中小企业由于各种原因面临融资难问题，资金瓶颈，资金短缺大大制约了企业的发展，如何使它们尽快走出融资困境,促进企业发展,成为目前我国亟待解决的问题。本文分析我国中小企业当前的融资现状及融资障碍的成因,通过分析指出企业融资在融资渠道、金融体系等方面的不足之处。并针对中小企业融资问题，提出建设信用担保体系、建立面向于中小企业的专门的金融服务机构，根据国内金融市场的发展状况，创新发展中小企业融资业务,根据中小企业融资的特点和需求对金融产品进行创新和设计更为合理的融资方案等对策。

关键词：中小企业融资融资现状融资体系融资渠道对策

目前在我国，中小企业数量有近4000万，占全国企业总数的90%以上，创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，上缴税收为国家税收总额的50%左右，提供了80%以上的城镇就业岗位，完成了我国65%的发明专利和80%以上的新产品研发。中小企业以其充沛的活力为国民经济发展做出巨大的贡献，是我国社会就业和国民经济的主体，是我国国民经济增长和协调运行的基础性力量和促进社会生产力发展、推动和谐社会建设的重要力量。

1、我国中小企业融资现状

在我国，随着我国市场化程度的提高以及国内外贸易环境的变化，中小企业在促进经济协调发展，创造就业机会，保持市场竞争活力，增加利税等方面得到了政府及社会越来越多的认同。在国民经济中地位和作用日益凸显。且在转轨经济体中,中小企业的发展对保持一国经济的稳定和迅速发展,具有十分重要的意义。但是绝大部分的中小企业仍存着规模小，信息、技术及人力资源缺乏，经营状况不稳定，资信度低，缺乏有效抵押资产等问题，这些问题导致了中小企业融资困难，缺乏资金，大大制约了中小企业的发展。

我国是以间接融资为主的金融体系，多层次的资本市场尚未建立起来，金融体系尚未健全完善，私人股权市场缺乏，直接融资比重很低。与成熟市场中直接融资与间接融资协调发展的格局相比，我国企业融资体系存在较大缺陷，在这种融资条件下，我国中小企业的“麦克米伦缺口”较于其他国家更为严重。

1.1融资渠道狭窄、单一

我国中小企业在资本市场缺少直接融资的途径。中小企业融资渠道狭窄、单一，直接融资比例较低。一般的中小企业的融资比例较多地集中于来自银行的间接融资，只有少数的融资来源于直接融资。在我国的股票市场上,对于新股的发行一直实行严格的计划管理、总量控制的办法。1997年以后,证券主管部门不再向各地、各部分分配股票发行的数额,而是分配新上市公司的数量。为筹得更多的资金,各地、各部委都竞相推荐大公司上市,中小企业进入证券市场融资非常困难。从企业债券市场看,我国企业债券的发行受到政府的严格控制,国家每年根据宏观经济的运行情况,确定当年企业债券的发行规模,并具体分配到各地、各部门。中国人民银行负责批准债券发行的期限、品种和利率;中国证监会审查债券是否符合上市交易的资格,做出是否允许其在交易所上市交易的审批决定。中小企业很难取得发行债券融资的资格。根据中国人民银行2003

1年8月的调查显示，我国中小企业融资供应的98.7％来自银行贷款，即直接融资仅占

1.3％。

1.2企业融资结构不合理

在中小企业主要依赖内部融资和借款融资的情况下，各种融资方式没有达到一个科学合理的比例结构，形成了结构性失衡。在各种融资方式中资金的利用也不合理。如向银行贷款时，由于银行很少提供长期信贷，所以针对银行融资应主要解决短期流动性短缺的问题，但是在现实中，中小企业最迫切需要的是用来进行中长期投资发展的中长期资金，单一的银行贷款融资使得中小企业难以得到发展急需的中长期资金，而其他融资渠道也难以提供其发展需要的资金，所以我国的中小企业普遍缺乏长期稳定的资金来源，严重的还会使企业在经营中由于资金链的断裂而破产。

2、中小企业融资障碍存在的原因

2.1银行缺乏为中小企业提供信贷的积极意愿

中小企业借款的特点是“少、急、频”，由于中小企业的贷款规模比大型企业要小得多，所以单位贷款的交易成本就显得非常高。风险大，主要是由银行和中小企业间存在严重的信息不对称引起的，主要体现在银行对中小企业实际的经营状况和将来的盈利前景难以做出准确的判断：这一方面是由于中小企业经营的透明度低、缺乏严格的审计制度，使得它的经营和资产信息难以为公众所知；另一方面也是由于中小企业规模小，经营方式灵活，生产的不确定性大。银行和企业间的这种信息不对称，会带来严重的逆向选择和道德风险问题，比如，如果银行为了弥补风险损失而提高贷款利率，那么只有那些风险大、经营不善的企业才会继续向银行申请贷款，风险低的好企业则会退出信贷市场，这就是逆向选择（ADVERSE SELECTION），［3］据统计2003年我国主要商业银行对中小企业贷款的平均不良率为32.1L％，比商业银行贷款的平均不良率高出15.7%在这些因素的作用下，银行不愿意贷款给中小企业。

2.2政策因素制约了中小企业融资

中小企业融资难表现在两个方面｡一是获得的信贷支持较少,二是直接融资渠道窄,这两方面都跟政策有关｡近几年,为解决中小企业融资难,我国虽然出台了一系列的政策法规,但是由于缺乏对金融机构发放中小企业贷款的有效鼓励措施和发生风险后对金融机构的保护政策,还是不能从根本上调动金融机构对中小企业放款的积极性｡直接融资渠道窄很大程度上也是政策因素造成的｡多年来,我国资本市场主要由深沪两地的全国性证券交易所和各地区建立的区域性产权交易所(中心)构成,缺少能为中小企业提供直接融资的多层次的市场体系｡中小企业依靠传统资本市场直接筹资存在很大障碍,现行的上市政策决定了中小企业很难争取到发行股票上市的机会,在发行企业债券上也因发行规模较小也难以获得批准｡

金融资源分布与中小企业布局不匹配，政策力度不强。为防范金融风险，国有商业银行一律实施“大城市、大企业、大项目”战略，大规模撤并基层网点，上收贷款权限，使那些与中小企业资金供应相匹配的中小金融机构有责无权、有心无力。同时，政府对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新，银行自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需求。我国已经设立中小企业科技创新基金和中小企业国际市场开拓基金，但每年只安排10多亿元，无法满足中小企业发展的需要。从1999—2004年5月，针对个人创业的小额担保贷款全国也只发放18亿元，相对于中小企业的巨大资金需求，只能是杯水车薪。

3、改善中小企业融资状况的对策建议

3.1建立多层次的银行融资体系

一是建立专门针对中小企业融资的政策性银行｡建立政策性中小企业发展银行,以法定的中小企业贷款行为和以优惠的利率来满足中小企业的资金需求｡同时可以发行低于市场利率的政策性金融债券,为中小企业提供长期贷款资金｡二是发展地方小银行和中小金融机构｡近几年,在集约化经营的过程中,工､农､中､建四大银行不同程度地减少了县以下分支机构,或上收了县以下分支机构的贷款权,农村信用社成了县及县以下金融机构的主体｡但农村信用社经营亏损､风险突出,无力满足县域经济中广大中小企业对金融服务的需求｡中小企业又是县域经济的主体,发展与中小企业相适应的地方小银行和中小金融机构是解决中小企业贷款难的一个有效途径｡可以借鉴美国中小企业投资公司的经验,要加强对中小金融机构的引导、监督，明确各类中小金融机构的发展方向,进行准确的市场定位,一方面保障中小金融机构的服务能够适应中小企业发展,另一方面也保障中小金融机构在市场竞争中优势的发挥,促进中小金融机构的健康发展｡

3.2积极引导金融机构创新金融产品，改善金融服务

早在1998年，四大国有商业银行相继成立了中小企业信贷部，并两次调整中小企业贷款利率，实行浮动利率，以鼓励商业银行增加对中小企业的贷款，并提出了一系列鼓励和引导各类商业银行切实加强和改进对中小企业金融服务的具体措施。比如，中央银行通过再贷款、再贴现和发行金融债券等形式对以中小企业为服务对象的中小金融机构予以支持；适当下放中小企业流动资金贷款审批权限；对有市场、有效益、有信用的中小企业可以发放信用贷款，简化审贷手续，完善授信制度，扩大信贷比例等。上述激励措施在一定程度上调动了商业银行对中小企业贷款的积极性。国家开发银行作为国家政策性银行，积极依托城市商业银行网络开展对中小企业的转贷款业务，并对具备条件的中小企业信用担保机构试行再担保。各股份制商业银行努力实现金融理念、金融产品和服务功能的创新。广东发展银行决定三年内向非公有制企业和中小企业放贷1000亿元，并为此精心打造了“民营100”专项金融服务方案。针对企业在“创业”、“成长”、“发展”三阶段的不同融资需求，专门设计了八大套餐，以有效解决企业贷款难问题。据调查，目前城市商业银行80％以上的客户是中小企业，70％以上的信贷资金投向各类中小企业。

3.3推进中小企业信用体系建设，提升中小企业融资能力

培育信用需求、规范信用市场、完善信用制度、营造信用环境，对于提升中小企业整体素质和综合竞争力，抵御信用风险，提高自身的融资能力，具有紧迫的现实意义。一方面，逐步建立和完善企业外部的中小企业征信系统和信用评价体系，向银行等机构提供企业信用信息，表彰守信用的中小企业，树立信用典型，大力宣传和推广信用管理先进模式和经验；另一方面，积极开展企业内部的信用制度建设和普及工作，加强企业内部的合约管理、营销预警、商账催收、财会管理和雇前调查等，对企业经营、管理、检测等人员开展信用和专业技能培训，培养信用调查分析、评价和监督等专业人才。目前，有关部门已在北京、山西、吉林、浙江、四川等城市进行试点，通过建立企业信用档案、信用评级、企业信用制度等，不断提升企业自身的融资能力。

另一方面，可借鉴发达国家支持中小企业经验的基础上，结合我国实际，积极构建多层信用担保体系，鼓励非公有制经济设立商业性或互助性信用担保机构，以中小企业为服务对象的信用担保的机构经核准可免征营业税。加快建立全国中小企业信用再担保机构，鼓励有条件的地方建立中小企业信用担保基金，建立和完善信用担保的行业准人、风险控制和损失补偿机制。加强对中小企业信用担保机构的监管，建立担保业自律性组织，缓解中小企业寻保难问题。

参考文献:

［1］ 余鹏翼,李善民．金融抑制与中小企业融资行为分析［J］．经济学动态，2004(9):50-53．［2］ 刘新华,线文．我国中小企业融资理论述评［J］．经济学家,2005(2):105-111．

［3］ 林毅夫,李永军．中小金融机构发展与中小企业融资［J］．经济研究,2001(1):10-

18、53．［4］ 张捷,王霄．中小企业金融成长周期与融资结构变化［J］．世界经济,2002(9):63-70．［5］ 田晓霞．小企业融资理论及实证研究综述［J］．经济研究,2004(5):107-116．

［6］ 刘曼红．中国中小企业融资问题研究［M］．北京:中国人民大学出版社，2003：49-109．

［7］张捷．结构转换期的中小企业金融研究——理论、实证与国际比较［M］．北京:经济科学出版社,2003:264．

［8］中国人民银行银行监管课题组.进一步发挥现有中小商业银行的作用［Z］,2002.