立金银行培训中心之华夏银行小企业金融服务再出创举大全

第一篇：立金银行培训中心之华夏银行小企业金融服务再出创举大全

华夏银行小企业金融服务再出创举

2010年12月21日，“华夏银行龙舟计划小企业成长加油站”全国巡回活动在北京隆重拉开序幕。中国中小企业协会会长李子彬、华夏银行行长樊大志、北京市金融工作局局长王红为本次活动致辞，华夏银行董事长吴建、中国人民银行营业管理部党委书记杨国中、北京银监局副局长逯剑、北京市国资委副主任尹义省共同擂响“龙舟起航”大鼓。北京市投资促进局副局长周旭、德意志银行中国区企业及投资银行部董事总经理朱彤、华夏银行副行长任永光等领导应邀出席本次活动，中国人民银行金融研究局科研组织部、银监会监管二部、北京银监局股份制监管一处、北京市经济和信息化委员会中小企业处、北京市中小企业服务中心等机构、百余名小企业单位和二十余家媒体参加，共同见证了专为小企业打造的“龙舟计划小企业加油站”全新活动的启程。

启动仪式结束，中国人民银行研究所科研组织部伍旭川、银监会监管二部处长张小松、华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群、北京市中小企业服务中心主任张一平、中科金集团董事长陈里等各界专家代表，围绕创新、成长、腾飞三个企业发展关键节点，就小企业在成长过程中的融资难问题展开了对话，探讨银行与小企业间共同发展的合作模式，并针对企业需求难点，介绍了龙舟计划的特色产品所能提供的解决方案。

“小企业成长加油站”全国巡回活动是华夏银行龙舟计划继“华

夏之星优秀小企业先锋大汇”后又一扶持小企业的活动，通过深化“龙舟计划”创新产品与服务的品牌内涵，在北京、青岛、成都、武汉、南京、温州等多个城市展开全国巡回活动，众多小企业客户将获得免费金融知识培训，引导小企业根据自身情况选择最合适、最有效的金融服务产品，让众多小企业普遍受益，获得发展新动力。

近几年来，在国务院、各级政府、银监会的关注下，小企业发展的外部环境，尤其是金融服务环境得到了进一步的完善。目前各家银行认真贯彻银监会的要求，不断加大对小企业的支持力度。银监会两个“不低于”(小企业贷款增速不低于全行贷款增速、小企业贷款增量不低于去年全年增量)的要求，更给银行业指明了方向。

银行业近几年对中小企业的支持力度是比较大的。银行慢慢从关注大型、中型企业转向关注小企业。金融同业纷纷成立专营机构，进一步强化对小企业的支持力度。

作为一家中型股份制上市商业银行，华夏银行始终将服务中小企业视为华夏银行应当承担的社会责任。多年来，华夏银行在为小企业提供优质金融服务的道路上不断进行探索，不断创新研发适合小企业金融服务需求的产品，服务了一大批小企业客户。

2009年华夏银行推出小企业金融服务品牌“龙舟计划”，和具有“小、快、灵”特点的产品，根据小企业成长周期，规划了“创业通舟、展业神舟、卓业龙舟”三大产品系列，整合创新了融资、结算、理财等35个产品和服务方案。从客户需求、担保方式、贷款期限、利率定价、还款方式五个方面进行创新，为小企业客户量身打造了

11个专有产品。针对小企业抵押担保不足的问题，研发了“联保联贷”；为降低小企业融资成本，与小额贷款公司研发了“卖断型接力贷”；为优质小企业客户提供增值服务，推出了“增值贷”；为融资需求急小企业提供“快捷贷”；为解决小企业日常经营资金循环使用的问题，推出“循环贷”；为解决小企业初期购置固定资产遇到的资金瓶颈，推出了“法人按揭贷”；为减轻企业还款压力研发了“宽限期分期还款贷”；为满足客户灵活采购，推出自由组合、长短零整互换的“票据置换”；针对小企业主推出了以信用卡为载体的“小企业主增值贷”；针对特定的网络平台客户推出了“网络自助贷”；针对交易市场内小企业客户、依托交易市场、商场等商圈推出了“商圈贷”共11项产品。

2010年下半年，华夏银行联合中国中小企业协会共同主办了历时3个月的“华夏之星优秀小企业先锋大汇”活动。

活动中，华夏银行邀请了国内知名经济学家、企业家、银行家，共同对企业发展前景和融资风险进行会诊，既展现小企业的风采，又帮助小企业切实解决融资难问题。同时，华夏银行还为获奖企业量身设计了企业融资方案和金融产品服务，希望能与优秀小企业“同舟共济，共同成长”，从而推动社会经济的平稳快速发展。活动在社会上产生了较大影响，数百家小企业踊跃报名参赛，众多网友参与网上评论，得到了广大客户的肯定。

截止到2010年9月，华夏银行小企业贷款客户占全行公司贷款客户数的58.96%，小企业贷款增量是去年小企业贷款增量的1.77倍。

小企业贷款增速37.16%，高于全行平均贷款增速16.3个百分点。小企业贷款在全行贷款余额中的占比达17.35%，较年初提高2.06个百分点。该行在2010年8月底已提前4个月达到监管部门提出的“两个不低于”的监管要求（2010年小企业贷款增量不低于上年，增速不低于平均贷款增速）。今年，华夏银行小企业专营机构业务发展迅速，截止到2010年9月末，贷款余额已突破百亿。在2009年成立9家一级分行地区分部的基础上，今年华夏银行在17家一级分行设立了中小企业信贷部地区分部，并进一步创新管理模式，在东营、烟台、聊城3家二级分行设立了中小企业信贷部地区分部。在全国29个城市成立了小企业专营机构，服务范围进一步延伸，基本建立了覆盖全国的小企业金融服务网络。

编撰：立金银行培训中心

第二篇：立金银行培训中心

拉存款网隶属于北京文化发展有限公司

北京文化发展有限公司是一家在商业银行领域提供专业实务培训的金融服务机构，注册地在北京，由多名在国内外银行工作多年的专业人士组建。

公司主要从事商业银行实务专业技能培训，涉及领域包括：商业银行客户经理营销技能培训、公司银行信贷产品培训、授信业务风险管理培训、供应链融资业务培训、票据新产品及票据经营培训、私人银行授信业务培训、工程机械车按揭业务培训、个人房地产贷款业务培训、现金管理业务培训、理财业务培训、银团贷款实务培训、商业银行高管管理培训等。

我们的讲师主要来自中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、深圳发展银行等各大总行银行现职工作人员，在各自领域具备丰富的实践工作经验，是本领域的顶尖专业人才，具备精深的造诣。

我们培训特色以商业银行当前主流业务为主要内容，以当前国内外商业银行实践操作案例为培训教材，以案例讲解银行相关业务操作要点、营销思路、产品使用技巧、风险控制要求等。通过教师现场讲解，学员与教师之间实时互动交流，力图使每个学生都可以迅速、深刻、直观理解教师讲课精髓。为保证每位学员学习效果，我们会在在每次培训前提供相关学习资料。

公司自成立以来，先后接受各家商业银行委托开办内训班30次，开办各类商业银行公开培训班70余次，培训学员超过8000人，学员遍布全国32个省、市自治区。致力于打造国内商业银行培训领域知名品牌，为国内商业银行培养出一大批业务精通、素质过硬的专业人才。

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《商业银行对公授信培训》、《银行客户经理25堂课》、《银行行业授信方案培训》、《银行供应链融资、货权质押融资培训》、《银行保函产品培训》、《银行票据产品培训》、《银行票据承兑与贴现实务培训》、《银行礼仪和网点标准化服务培训》、《银行客户经理25堂课2》、《银行国内信用证培训》、《商业银行产业链融资培训》、《成就高效率银行》、《中小企业授信方案》、《银行客户经理营销20课》等

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第三篇：立金银行培训中心之大堂经理岗位职责

立金银行培训中心之大堂经理岗位职责

（一）服务管理。严格按照《中国工商银行服务工作规则》和《中国工商银行齐齐哈尔市分行大服务工作实施方案》的规定，协助网点负责人对本网点的优质服务情况进行管理和督导，及时纠正违反规范化服务标准的现象。

（二）迎送客户。热情、文明地对进出网点的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导。

（三）业务咨询。热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。

（四）差别服务。识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。

（五）产品推介。根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。

（六）低柜服务。有条件的营业网点依据个人客户提供的有关证明资料，办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务。

（七）收集信息。利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。

（八）调解争议。快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。

（九）维持秩序。保持整洁的卫生环境；负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护；维持正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间；密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。

（十）工作要求。大堂经理必须站立接待客户（可坐下与客户谈业务），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服务于客户之间；要记载好工作日志（履行基本职责情况）和客户资源信息簿（重点客户情况）；因故请假，各行应安排称职人员顶替，不得空岗。

（十一）定期报告。定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见，提出改进的建议，以书面形式每月向主管行长和网点负责人报告一次（遇重大问题随时报告）。对大堂经理反映的问题，行领导和网点负责人应及时研究，并采取有针对性的措施加以解决。

第四篇：立金银行培训之没有服务的

没有服务的“服务费”

一个已经注销的账户却有着一笔从来没有被注销过的收费,这并不是银行的系统错误或是工作失误,而是因为用户在注销账户时“忘记”了注销捆绑在这个账户上的服务。

去年7月,常先生在建行北京市分行的一个网点注销了几年前自己办理的一张龙卡储蓄卡。原以为一切到此结束的常先生却在今年10月意外地发现,与已注销账户相关联的账户短信通知费,却在自己另一张龙卡储蓄卡上继续收取,并且连续收了一年多。

常先生的遭遇再次暴露出银行服务收费中存在的问题。今年7月,由于广东部分银行单方面宣布上调ATM机跨行取款的手续费,引发了社会舆论对银行服务收费的强烈关注。小额账户管理费、账单打印费、密码重置费、短信通知费等一系列备受争议的服务收费项目也随即陷入舆论的风口浪尖之中,有关中国商业银行“收费国际化、服务本土化”的非议之声不断。

面对公众的质疑声,银监会、国家发改委曾公开表示,已经起草了新的《商业银行服务价格管理办法》,将争取尽快出台。事隔数月之后,商业银行服务收费的现状是否发生了变化?记者近日走访了北京、广州等地的部分银行网点。

在7月份引发争议的广州各家银行中,工行广东省分行的跨行取款每笔手续费仍为4元,小额账户管理费为每年10元;广发银行则表示,对同行个人储蓄账户的开立和撤销,同行个人银行结算账户的开立和撤销,同城同行存款、取款、转账业务,通过本行柜台、ATM、电子银行渠道提供的境内本行查询服务,通过POS、ATM、转账等电子终端提供的境内跨行查询服务,密码重置服务相关费用纳入账户、密码、电子证书等挂失费处理将不再收取费用;民生银行广州分行表示,未对银行结算账户开征小额账户管理费等收费项目。

在北京,工行、农行、中行、建行和交行等大型商业银行,在服务收费上整体并没有发生多少变化。而其他商业银行对私业务的服务收费情况则各有不同,华夏银行为客户提供账单不收费,小额账户也不收费,不过,密码强制修改费用仍然在收取,其中华夏卡按10元每笔收取,丽人卡和商旅卡按5元每笔收取;中信银行借记卡不收账户管理费和服务费,但信用卡重置密码函需要收取手续费20元,快递费20元„„

在外资银行方面,汇丰银行华南区企业传讯部经理杨敏表示,外资银行由于开户门槛比较高,在客户成功开户后,诸如跨行取款、小额账户管理费等费用便不再收取。以汇丰为例,开户最低门槛为10万元,如果加入汇丰卓越理财需要50万元的门槛,则免去相关所有账户管理方面的收费。

从走访的情况看,银行对私业务的服务收费与7月份相比并没有发生明显的变化。

“我不知道对于银行收费有关部门是否有相应的规范和制度,但没有提供服务的服务费显然不合理。”常先生告诉记者,今年10月,在他向建行客户服务中心反映过情况后,建行随即从11月份起取消了每月多收的这笔短信服务费,不过,对于已多收的费用,建行客服人员称“无法退还”。客服人员表示,即便账户销户了,也必须自行一一将与此账户相关的服务全部取消,否则就会扣费。“这不是您一个客户有这样的情况,目前建行就是这样的,如果您对我们的系统不满意,我们可以帮你‘向相关部门反映’”。

客服人员的解释,现在仍令常先生非常困惑。为什么在提供服务时银行大包大揽,在取消服务的时候却需要客户自己一一解决,账户都没有了,银行为什么不能自动结束所有的服务收费呢? 经过多次交涉后,近日建行的客服人员通知常先生,多收取他的服务费可以全额退还,不过客服人员依旧强调,这并不意味着银行“错收了服务费”。当记者问及,是否其他存在类似情况的客户都能获得服务费退还时,客服人员表示可以。不过对于如何退还其他客户多收的服务费,客服人员并未作说明。

编撰：立金银行培训中心

第五篇：立金银行培训中心之监管层叫停固定资产贷款

监管层叫停固定资产贷款

监管机构全面暂停12月份人民币固定资产贷款投放的做法，情理之中，意料之外。

12月20日，多位商业银行分支行人士向本报记者表示，银行分支机构已于12月17日前后收到地方银监局的“暂停令”，要求月底之前暂停发放人民币固定资产贷款。

“流动资金贷款和个人贷款不能随意行政叫停，只能拿固定资产贷款开刀。”一位股份制银行信贷管理部总经理坦言，监管机构此举是为了防止年末个别分支行信贷再冲刺。事实上，前11个月新增人民币贷款已达7.47万亿元，距离全年7.5万亿信贷红线仅“一步之遥”。

不过，此次暂停固定资产贷款背后，监管层似乎有更长远考虑。一位接近监管机构的人士向本报记者透露，此前监管部门内部曾酝酿出台政策，令到期的固定资产贷款必须严格按时收回，不得展期，一旦展期，将有可能直接将此贷款划入次级类。

事实上，此次监管层下发的急件也明确表示，对到期的固定资产贷款合同必须严格按时收回，不得办理展期；而到期未能偿还的贷款也暂时不得办理延期，即“不得展期，不得借新还旧”原则。“禁止固定资产贷款展期，主要是针对地方政府平台贷和开发贷的。”上述人士坦言，但“一刀切”的做法引来不小争议，一些银行目前不愿将此政策付诸实施。

12月16日，银监会亦公开表示，要求商业银行对信贷风险进行更为审慎、更为严格的管理，同时确保个人和企业的正常贷款需求得到满足，特别是确保在建、续建项目和企业正常流动资金、个人贷款需求及其他日常金融服务不受影响。

争议“一刀切”

为了保住全年7.5万亿的信贷红线，监管层对狂飙突进的商业银行不得不再下重手。此举意味着12月后半月固定资产贷款被暂时封冻。

“不过到了年底，基本我们的业务也做得差不多了，不会再冲刺了。”上海一家法人银行内部人士表示，该行企业流动资金贷款和个人贷款并未停止。

一位大型银行江苏分行人士向本报记者透露，目前该分行的执行情况是，月底之前不准新签固定资产贷款合同，包括中长期贷款和短期贷款；同时，到期的贷款均要求按期回收，不得展期，严禁借新还旧。

实际执行过程中，各家银行对于监管精神的理解和执行略有差异。某政策性银行人士向本报记者透露，相比商业银行，政策性银行执行要宽松很多，若合同已约定，银行仍会按照合同约定发放贷款，“不可能完全叫停”。

不过，明令固定资产贷款不得展期的做法，仍然引发了商业银行的争议和担忧。

上述股份行信贷管理部总经理分析，尽管监管机构禁止展期和借

新还旧初衷不错，但“一刀切”的做法没有考虑到商业银行贷款实际操作需要。

比如，实际中，贷款期限往往与项目时间进程不匹配，一个三年期项目很有可能拿到的是一笔两年期的贷款，开工两年后，贷款到期，但项目尚未完工。如果没有足够的工程回款，银行往往会通过展期方式来处理。

针对上述房地产开发贷和地方融资平台贷款展期后直接进入次级类贷款的说法，一家股份制银行高管表示，目前尚未收到确切通知，但他认为这不是没有可能。

据上述接近监管机构的人士表示，监管层此举意在进一步规范房地产开发商贷款，“目前贷款收紧的情况下，房地产开发商往往通过银信合作的方式获得融资支持，为了获得融资甚至不惜违规违法。严禁开发贷展期，旨在进一步收紧房地产开发商的资金链。”

“从监管角度而言，房地产调控明年仍将继续，因此年底前暂停固定资产贷款，符合整个宏观调控的方向。”一家城商行人士称。不过，实际执行中的阻力仍然很大。上述股份制银行信贷管理部人士分析，假如政策落地，若非新老划断，即为允许银行根据实际状况变更还款期限。“只有这样，银行才能与企业达成新的还款协议。”

看淡明年平台贷

在上述大型银行人士看来，2010年年底监管层暂停固贷的做法，足以为明年的地方政府平台贷款，特别是城建贷款敲响警钟。

上述人士介绍，固定资产类贷款包括基本建设投资、更新改造、房地产开发以及其他固定资产四大类，而受“暂停令”影响最大的无疑是城建贷款和房地产开发贷。

上述股份行信贷管理部人士坦言，12月初，银监会下文规范信贷资产转让，严禁拆分性贷款转让，银行信贷腾挪的空间所剩无几。同样，12月份恰是商业银行争夺项目储备蓄势待发的关键月份，但时过境迁，在信贷收缩的预期下，银行竞争反而少了些硝烟味。

“各家银行项目储备已经被开发得差不多了。”一位大型银行公司业务部人士表示，尽管明年是“十二五规划”首年，地方政府也有着强烈的“上新”冲动，但2011年新上工项目报批会很困难。12月11日，刚刚结束的中央经济工作会议发出了明确信号，规定2011年要加强地方政府性债务管理，坚决防止借“十二五”时期开局盲目铺摊子、上项目。

在上述大型银行人士看来，中央经济工作会议传达的核心精神，一是要严控新项目，二是保证在建项目。

“‘四万亿’项目，大量是2009年新批的，工期一般在三年左右，明后年大多数项目面临集中收尾的局面。”上述人士坦言，在建项目后续资金需求量依然很大。

对于银行而言，上述人士表示，由于中长期贷款，一般会有一两年宽限期，银行业真正还本付息的压力将表现在2012年。比如江苏一些地县级融资平台，一个平台负债就达到100多亿，一年光利息就

有4亿-5亿。

编撰：立金银行培训中心