第一篇：投身教育工作二十余年来
投身教育工作二十余年来，本人曾任班主任、英语老师、数学老师、语文老师、辅导员。努力实践“三个代表”重要思想，忠诚于人民的教育事业。精湛的教学艺术和默默奉献的孺子牛精神，赢得了同行的认可和社会的广泛赞誉。
一、创新教学，专业成长
在教学中不断实践创新。认真备好每一节课，刻苦钻研教材，根据学生的心理特点、认知规律，精心设计有利于学生发展的教程。平等对待每一个学生，在多年的教学实践中，形成一定的教学风格。
二、德育管理，创新思路
（一）落实一个中心
以落实常规工作为中心，制定了《东郊小学学生学习生活常规要求》，通过“学常规”、“建班规”、“赛常规”规范学生的言行。每天由值周领导、值日老师、巡视检查两遍。检查成绩及时上墙公布，每天早操情况小结汇报，每周一次优胜班级评比。同时每班设立卫生、文明监督岗，做到有问题及时记录、提醒。并将每学期的第一个月定为常规落实月，以后的每两星期进行一项常规专项检查评比。如此一来，学校环境卫生整洁，学生行为习惯良好，校园文明、和谐。
（二）打造两支队伍
1、创建一支德才兼备、高效的班主任队伍
选拔、培训“敬业奉献、热爱学生，善于做学生的思想工作，具有较强的教育教学组织能力的班主任。班主任交流分享经验，促进班主任工作效率的整体提高和规范化运行。
2、培养一批品学兼优、工作得力的少先队干部
在工作中注重培养服务意识、自律意识、创新意识，强化自主意识，一批批品学兼优，工作得力的队干部脱颖而出。
3、注重两大活动
（1）常规活动制度化。日常规有学生一日常规检查制度，国旗升降制度等；周常规有少先队活动、每周之星、流动红旗的评比、升国旗及国旗下讲话等；月常规有一个活动主题、一次板报、班主任例会、班主任工作考评等；学期常规有评选一星一生、教室布置等。
（2）主题活动多样化具体化
“安全记心间”的主题活动使师生再次感受到安全是生命的永恒。近年来，无安全隐患。围绕“书香伴成长、智慧享一生”这一主题，按照“学生主体、全员参与、以校为主、辐射家长”的工作思路，”“好书交换、推荐”等活动，让更多的同学读到好书。
三、关爱学生，撒播阳光
多年来，我任教的学校，贫困生、农民工子女、留守孩子居多，我带领全体教职工采取多种措施，关爱这些特殊群体学生，如建立一个信息库，加强三个联系、实施三重关爱（学业上帮助、生活上救助、心理上辅助）、突出三种教育（榜样教育、感恩教育、自主管理教育），使学生感受到同样的阳光。
四、孜孜以求，完善自我作为教育工作者，更要孜孜以求，加强学习，自我完善
第二篇：投身教育工作十五年来
投身教育工作十五年来，张子燕同志曾任班主任、教导主任、副校长。虽然教育岗位几经变换，但她始终努力实践“三个代表”重要思想，忠诚于人民的教育事业。多年来，凭借扎实的专业知识、广博的学科知识、灵活的教学方法、先进的教育理念、高尚的师德修养、精湛的教学艺术和默默奉献的孺子牛精神，赢得了学生的喜爱、同行的认可和社会的广泛赞誉。先后荣获赣州市实验教学先进个人、赣州市党团员教学最佳能手、赣州市儿少工作先进个人、章贡区第二批小学语文骨干教师称号、章贡区优秀教师等称号。
一、创新教学，专业成长
在教学上，该同志认真学习新课标，领会新理念，在教学中不断实践创新。用自己的一生去备好每一节课，刻苦钻研教材，根据学生的心理特点、认知规律，精心设计有利于学生发展的教程。平等对待每一个学生，让每个孩子都享受学习的快乐，得到他最大可能的发展。在多年的教学实践中，特别是在创新教学的实践中，不断探索，形成一定的教学风格。多次承担区级示范观摩课，均受好评。同时在各级各类竞赛中佳绩颇多，其中国家级3次，省级3次，市级10余次，区级若干次。[转自第一公文网：gongwen.1kejian.com]
二、德育管理，创新思路
（一）落实一个中心
以落实常规工作为中心，制定了《天竺山小学学生学习生活常规要求》，通过“学常规”、“建班规”、“赛常规”规范学生的言行。每天由值周领导、值日老师、值日队干，巡视检查两遍。检查成绩及时上墙公布，每天早操时进行情况小结汇报，每周进行一次优胜班级评比。同时每班都设立卫生、文明监督岗，做到有问题及时记录、提醒。并将每学期的第一个月定为常规落实月，以后的每两星期进行一项常规专项检查评比。如此一来，学校环境卫生整洁，学生形成了良好的行为习惯，营造了一个文明、和谐的校园氛围。
（二）打造两支队伍[转自第一公文网：gongwen.1kejian.com]
1、创建一支德才兼备、高效的班主任队伍
班主任是学生精神成长的引路人。在选拔、培训时朝着“敬业奉献、热爱学生，善于做学生的思想工作，具有较强的教育教学组织能力，班主任学科专业和教育专业基础扎实，具有团结协作精神和较强的人际沟通能力”的方向。在每月班主任例会上，将理论学习、经验交流、工作布置作为会议的主要内容，让班主任在交流中分享经验，获得启示，促进班主任工作效率的整体提高和规范化运行。
2、培养一批品学兼优、工作得力的少先队干部
在少先队员这个群体中，队干部既和其他队员一样，是接受辅导员教育、指导的对象，又是辅导员的助手，是其他队员的榜样。有意识地引导队员们在竞争中树立民主意识，在工作中注重培养服务意识、自律意识、创新意识，强化自主意识，一批批品学兼优，工作得力的队干部脱颖而出。
3、注重三大活动
（1）常规活动制度化。日常规有学生一日常规检查制度，国旗升降制度等；周常规有周三中队活动、每周之星、流动红旗的评比、升国旗及国旗下讲话等；月常规有一个活动主题、一次板报、班主任例会、班主任工作考评等；学期常规有评选一星一生、教室布置等。工作制度化不仅规范了工作程序，而且提高了工作效率。
（2）主题活动多样化
“感动 长征”和每周的国旗下的讲话让师生接受五爱教育的洗礼。“学会感恩”中通过自制贺卡献教师、为爸妈洗一次脚，让孩子学会用一颗感恩心去回报。“安全记心间”的主题活动使师生再次感受到安全是生命的永恒。“总理殷殷爱民情，学子拳拳感恩心”学习温总理回信活动深深地触动了大家，教师的感言大讨论，学生的“学回信，话感恩”的主题队会将活动推向高潮。
（3）特色活动具体化
围绕“书香伴成长、智慧享一生”这一主题，按照“学生主体、全员参与、以校为主、辐射家长”的工作思路，大力开展“1+1亲子阅读漂流”、“好书交换、推荐”等活动，让更多的同学读到好书，改变只买书才读书的现状，节约资源。制作亲子阅读档案袋和读书卡，举办家长学校，倡议亲子共读，让所有的家庭都参与到活动中，营造家庭读书氛围。
在班级中打造班级德育，实施三化工程（班级布置个性化、班级目标明确化、班级活动特色化）。开学初班主任提出具体目标，写出实施方案，随后的学期中进行各项评比，最后在学期结束综合评定，为达标的班级颁发奖牌。
三、关爱学生，撒播阳光
英国哲学家罗素说过：“爱是一缕金色的阳光，凡缺乏爱的地方，无论是学生的智慧还是品格都得不到充分或自由的发展。”作为德育工作者，应该是一个播种阳光的人，用关心、信任和激励，把阳光的种子撒进学生的心田。多年来，张子燕先后任教的学校，贫困生、农民工子女、留守孩子居多，她带领全体教职工采取多种措施，关爱这些特殊群体学生，如建立一个信息库，加强三个联系、实施三重关爱（学业上帮助、生活上救助、心理上辅助）、突出三种教育（榜样教育、感恩教育、自主管理教育），使学生感受到同样的阳光。
在一次爱心捐助的活动中，一位曾经接受过帮助的学生捐出了仅有的一元钱，她说：“当我困难时，别人帮助了我；当别人有困难时，我也要尽我所能去帮助别人。”一句质朴的话语，一颗感恩的心。孩子们就是这样感受着爱，传播着爱。
四、孜孜以求，完善自我作为教育工作者，如果跟不上时代发展的步伐，适应不了现代教育发展的需要，最终会被时代抛弃，孜孜以求，加强学习，自我完善，是张子燕的人生写照。经过自学考试，先后取得了南昌大学汉语言文学专业和赣南师院法律专业大专学历。现如今正在坚持不懈地进行本科段的科目考试。
范文二:
我叫XXX，男，中国共产党党员，1980年12月出生，本科学历，小学一级数学教师，平阳小学教导处副主任。1999年6月于运城师范学校毕业，12月带着一份美丽的憧憬，踌躇满志地迈进了平阳小学的校门，怀揣着一颗奋斗的心，踏上了教育的征程，信心百倍地开始拥抱新的人生。
我选择了平阳小学，选择了落叶归根。从此，我成了一名光荣的教育工作者，对学生实施素质教育，塑造完美的灵魂，走上了永不后悔的人生之路。因为我心中有一条自己永恒的定律：“干一行，爱一行，干好一行”，选择就是责任，就是付出，只有付出才是真正的奉献，才是感恩的真谛。自从参加工作以来，我一直站在教育工作的第一线，担任小学数学的教学工作和处室的工作，一心扑在党的教育事业上，工作勤勤恳恳、任劳任怨、师德高尚，模范履行教师职责，热爱学生，团结同志，忘我工作，无私奉献，以学校为家，以一颗赤子之心，用青春和热情谱写一首首动人的乐章。
一、思想方面
热爱中国共产党，忠诚党的教育事业，有强烈的敬业和奉献精神，有强烈的进取意识，为人之师、为学之师，积极参加各类政治学习，努力提高自己的思想觉悟。认真遵守学校的各项规章制度和教师职业道德规范的要求，做到语言文明，举止端庄，礼貌待人，以身作则，并用自己的品德言行来教育学生，影响学生。在实际工作中，讲敬业，比奉献，团结同志，绝对听从领导和学校的安排，对工作尽职尽责，敢挑重担，为学校出力。积极践行社会主
义荣辱观，把“八荣，八耻”作为自己的道德准则，时刻严格要求自己，以身边优秀的党员、群众为榜样，努力学习荣辱观理论，深刻理解荣辱观内涵，认真开展批评与自我批评，切实提高自己的道德修养。
二、教研方面
“学然后知不足”。为了找到新的教学方法，形成自己的教学模式，让学生在平等、合作的环境中自主学习。我利用一切机会和课余时间学习先进的教育思想，潜心钻研教材，虚心请教每一位老师，研究教育理论，踏实进取，勇于创新，运用现代教育思想造就新时代的全面素质人才。
2002年9月，我从学校的教导处调到教研室工作，从此，我成了一名真正的教研员，2008年教研室和教导处合并后我主要还是担任教学研究的工作，在工作中，我不断得发现问题、研究问题，是学校得教研骨干，先后承担并参与了学校的《网络环境下的德育教育》《小学生发展性评价》等多项研究课题，亲身经历了课程改革的全过程，从当年的素质教育，到如今的生本教育，我都有深刻的体验。教师要给学生一杯水，您就不能只是一桶水．教师本身就得是川流不息得河、容纳百川得海。教师也不能仅仅给学生一杯水，而是教会他门如何去取水，成为河、成为海。因此，我不断得学习。在知识结构上，不断补充，按时参加教师继续教育考试，通过了信息技术初高级和电脑模块考试，并参加了全国自学考试，先后获得了大专和本科学历；利用各种机会外出学习，不断更新观念；经常参加各级教研活动，在教学中经常做示范课、观摩课，深入研究教法，以适应教育教学改革与发展得需要，树立现代教育观、教师观、学生观、课程观、人才观，并以此赖指导自己得教学，取得了很不错得效果。
三、教学方面
在学生面前，我既是老师，也是他们的大朋友。我用微笑、赞赏和宽容让孩子在和谐、宽松、自主的的环境中学习、生活，保持积极向上的乐观情绪。平时，我总是投入大量的时间和精力与学生交流、谈心，了解学生的思想状况、兴趣爱好及存在的问题等，及时教育，加以鼓励，让学生能悦纳自我、体现自我、勇于实现自我、相信自己能行。我努力让每一个孩子都抬起头来走路；让每一个孩子都有成功的体验。我相信“不是聪明的孩子才被表扬，而是表扬才使孩子变得聪明；不是愚蠢的孩子才被批评，而是批评才使孩子变得愚蠢”，本着这样的教学理论，我成了最受学生欢迎的老师，教学成绩稳步上升。在课堂上特别注意调动学生的积极性，加强师生交流，让学生学得容易，学得愉快。同时在每一堂课上都充分考虑每一个层次的学生学习需求和学习能力，让各个层次的学生都得到提高。功夫不负有心人，我所带的2007届、2008届、2010届毕业班，教学成绩优秀，在平行的几个班级中名列前茅。在数学研究性学习方面积累的许多经验，使我在教学工作中得心应手。把知识全面规划、系统归纳、由易到难、循序渐进，鼓励学生发挥其创造性；运用生动活泼得课堂教学办法，强调＂以学为本，因学论教＂，废弃了＂应试教育＂的要求和训练办法，体现出以创造性为核心得素质教育；在实践活动中，从阶段训练、专项训练、综合训练到模拟训练都是由学生自己通过讨论等方式，归纳、总结出规律性得东西，并自己分析、对比、综合出科学的学习办法，从而使学生得智力因素得到进一步得发展；通过思想动员、感情沟通和榜样树立，也使学生进一步明确了学习目标、坚定了信心、鼓足勇气，非智力因素也得到了充分得调动，增加了教学质量。
在教学中，我能够和家长共同探讨教育孩子的方法，使家长的教育更具理性，并协助班主任从学生实际出发，对不同类型不同个性的学生，有针对性地进行思想教育。热爱学生，讲究工作方法，工作有计划、有重点、有总结、有反思。重视班干部的作用，能针对不同时期学生思想的变化采取相应对策。重视不同层次学生的思想转化工作。经常与学校、科任老师、家长沟通，使对学生的教育趋于同步。多管齐下，分层推进，在转化后进生的工作中付
出了艰苦努力。我经常与学生谈心，解决他们生活上、思想上各种实际困难，体现出教师与学生的同甘共苦，肝胆相照，使后进生跟上全班的进步步伐。
身为教育一线的工作者，深感教书育人任务的艰巨。在教育教学工作中，不断提高个人理论素质和思想修养，恪守教师的职业道德，严格遵守考勤制度，认真钻研教材、法，精心备课、上课，对学生加强审美教育，努力提高学生的审美识，使学生在课堂上真正学习到美、在生活中切实感受到美。在教育教学中做到了，用真情感动人、用行为影响人、用知识武装人、用品德塑造人。对学生因材施教，因势利导，提高学生能力的同时使个人能力得到了充分锻炼，真正做到了教学相长。认真履行了一名人民教师的神圣职责，得到了学院领导的好评和学生的普遍赞誉。
四、行政工作方面
作为学校的副教导主任，我处处以身作则，努力提高自身素质。在学校工作中，我主要负责教师的教学研究、继续教育、职称评审、学籍管理、普通话推广、寒暑假培训、远程教育等方面的工作，并出色的完成学校的代课、招生及各项教务工作，在教师中树立了良好的威信和形象，因此我布置给老师的任务都能很好地完成。我还每个月一次对科任的各种工作手册、听课记录、教案、作业集中检查或抽查，建立教研组长检查，教导处监查、抽查制度，并将检查结果列表登记，通过以上措施来促进科任做好本职工作。我还坚持与各科组的老师开展教研工作，学习最新的专业理论和了解教研动态，让教师的讲解做到逻辑化，语言做到精炼化，表情做到生动化，板书做到规范化。
通过不懈的努力，终于取得一些成绩：
2002年4月荣获山西平阳机械厂优秀青年；
2002年11月我撰写的《教育信念：师德建设的必然要求》在第六届全省示范小学课堂教学改革展示会上获论文二等奖；
2007年4月在学校组织的“青年教师课堂教学比武”活动中执教的《圆的认识》被评为“优质课”；
2007年11月被评为临汾市信息技术与学科整合教学能手；
2007年2008年2010年被评为侯马市优秀党员；
2010年12月在学校组织的“第三届争金夺银课堂教学大赛”中荣获“优秀教师”称号；2011年4月撰写的《关于小学数学发展性评价在实际操作中的几点体会》被评为山西省一等奖；
2011年5月在学校组织的“第四届争金夺银课堂大赛”中荣获“银牌教师”称号。“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越”，成绩已成过去，未来任重道远，这只是十二年教学工作中的一个缩影，但是每一个片段都凝聚着我的辛劳和汗水。作为一名青年教师，我深感责任重大，更何况教育教学是一门永无止境的艺术，今后我将继续在这神圣的讲台上倾心教育，成就梦想！捧一颗心来，不带半棵草去，在以后的工作中，我会一如既往的奉献自己的青春和力量，谱写平阳小学育人工作的新篇章。
第三篇：二十年来的经典广告语
二十年来的经典广告语（上）
1980年：味道好极了！（雀巢咖啡）
滴滴香浓，意犹未尽。（麦氏咖啡）
国内首创，驰名中外。（珍珠霜）
为人民服务，为大众计时。（铁达时表）
1981年：“飞跃”目标——世界先进水平！（飞跃电视）
戴雷达，闯天下。（雷达表）
1982年：就是可口可乐。（可口可乐）
车到山前必有路，有路必有丰田车。（丰田汽车）
1983年： 一切为用户着想，一切为用户负责。（海信电视）
1984年：
质量至上有夏普！（夏普）
上海大众永远和您在一起。（大众汽车）
威力洗衣机，献给母亲的爱。（威力洗衣机）
1985年：大宝，天天见。（大宝）
优质的联想——夏普（夏普电器）
1986年：万家乐，乐万家。（万家乐电器）
飞利浦——尖端科技的标志。（飞利浦）
上海桑塔纳，汽车新潮流。（桑塔纳）
1987年：当太阳升起的时候，我们的爱天长地久。（太阳神）
最适合中国民航客运的机种——波音757客机。（美国波音）
质高款新寰宇颂，国际名表西铁城。（西铁城）
1988年：精心创造，精心服务。（金星电视）
聚科技群星，创电子先河。（星河音响）
1989年：中原之行哪里去？郑州亚细亚！（亚细亚商场）
今年二十，明年十八。（白丽美容香皂）
东方航空，飞向世界。（东方航空）
容声，容声，质量的保证。（容声冰箱）二十年来的经典广告语（中）
1990年：只溶在口，不溶在手。（M&M巧克力）
城乡路万千，路路有航天。（航天汽车）
高高兴兴上班去，平平安安回家来（公益广告）
她工作，您休息。（凯歌全自动洗衣机）
1991年：喝了娃哈哈，吃饭就是香（娃哈哈）
一股浓香，一缕温暖（南方黑芝麻糊）
人头马一开，好事自然来（人头马酒）
1992年：新飞广告做得好，不如新飞冰箱好。（新飞电冰箱）
康师傅方便面，好吃看得见。（康师傅）
岁岁平安，三九胃泰的承诺。（三九胃泰）
1993年：明天将发生什麽？（联想集团）
今年夏天最冷的热门新闻。（西泠冰箱）
声声百思特，遥遥两相知。（百思特通讯）
青春宝，使你永葆青春。（青春宝）
走富康路，坐富康车。（富康车）
1994年：今天你喝了没有？（乐百氏）
海尔，真诚到永远。（海尔电器）
1995年：容事达，时代潮。（容事达洗衣机）
要想皮肤好，早晚用大宝。（大宝）
拥有桑塔纳，走遍天下都不怕。（桑塔纳轿车）
1996年：太阳更红，长虹更新。（长虹电视）
一切尽在掌握。（爱立信）
科技以人为本。（诺基亚）
飞跃无限。（摩托罗拉）
长城烽火，传信万里。（西门子）
每一年，每一天，我们都在进步。（联想电脑）
1997年：维维豆奶,欢乐开怀（维维集团）
味道好极了（雀巢咖啡）
我说我的眼里只有你（娃哈哈矿泉水）
让我们做得更好
1998年：
农夫山泉有点甜。（农夫山泉）
27层净化（乐百氏纯净水）
1999年：飘柔，就是这麽自信！（飘柔）
知识改变命运！（公益广告）
晶晶亮，透心凉！（雪碧）
2000年：呼机，手机，商务通，一个都不能少。（商务通）
二十年来的经典广告语（下）2001年：健康成就未来（海王）2002年：钻石恒久远 一颗永留传
天生的 强生的（强生）
看不到 你感觉得到
2003年
我的地盘听我的（中国移动通信）
我就喜欢（麦当劳）
帕萨特，成就明天（帕萨特系列）
只要你想（联想）
不同滋味不同心情（蒙牛心情二次方牛奶）
男人就应该对自己狠一点（柒牌服饰）
热爱生活冷静选择（奥克斯空调）
喝前摇一摇（农夫山泉农夫果园果汁）
煮酒论英雄才子赢天下（才子男装）IT业
钻石恒久远，一颗永留传 迪比尔斯，珠宝
想知道清嘴的味道吗 清嘴含片
渴望无限 百事可乐
只溶在口，不溶在手 M&M巧克力
滴滴香浓，意犹未尽 麦氏咖啡
有健康，才有将来 安利AMWAY
第四篇：改革开放二十年来中国城市地理学研究进展（推荐）
改革开放二十年来中国城市地理学研究进展
【英文标题】DEVELOPMENT OF URBAN GEOGRAPHY IN CHINA SINCE 1978 Department of Urban and Resource Sciences NanjingUniversity Nanjing 210093, ChinaE－mail: Gucl@nju.edu.cn
【作 者】顾朝林/徐海贤
【作者简介】顾朝林，男，1958年生，博士，教授，主要从事城市与区域规划研究。南京大学城市与资源学系 南京 210093
【内容提要】改革开放20a来，中国城市地理学研究队伍不断壮大，研究领域不断向纵深拓展，新技术在城市研究中获得了广泛应用。对这一时期中国城市地理学领域的研究进展、研究方法和技术作了综述，并对其发展趋势做了展望。
【英文摘要】This paper reviews the process of Chinese Urban Geography,Urban Geography,as an new branch of Human Geography in China, have developed and expanded very quickly since 1978.Researches,research contents and research approaches havemade great progresses.Chinese urban graphical research fieldsinclude:(1)
City－
regional Study;(2)Urban planning;(3)Urbanization;(4)Urban system;(6)Urban development policies;(7)Urban spatial structure;
(8)Sustainable cities.Urbansocial geography,urban modernization,urban governance anddigital city will be new research fields in the
Chinesenear future.【关 键 词】城市地理学/研究进展/中国 Urban Geography/Chinese Geographers
分类号 中图法K901 改革开放以来，中国城市地理学成为地理学界最为活跃的研究领域之一。80年代，中国城市地理学研究进入历史以来最旺盛的时期，全国各大学地理系和相关地理研究所都相继在城市地理学的基本理论和实践领域有所拓展。回顾过去20a，中国城市地理学者几乎从白手起家，在引进国外相关理论的基础上，结合中国的具体实践进行研究，不断开拓创新，基本建立了既具有中国特色又基本与国际接轨的城市地理学学科体系[1～6]。
城市地理学研究队伍不断壮大
中国城市地理学的迅速成长，很大程度上归于它在实践中的旺盛生命力。一开始，中国城市地理学者结合专业特长，及时配合国家建设的需要开展了城市与区域规划。1977年南京大学率先在经济地理学专业的基础上开设城乡规划专业，随后北京大学、中山大学、杭州大学等大学地理系也相继设立了经济地理与城乡规划专业，开展了综合性大学（理科）在城市规划工作中的广泛参与。此后，南京大学、北京大学成立了具有甲级资质的城市规划设计研究院，中山大学、华东师大、杭州大学等相继成立了城市与区域研究中心（系）。广大城市地理工作者积极参与城市与区域规划，不断开拓进取，逐渐走出了一条理科与工科相结合的城市规划道路。近年来，从事城市地理研究队伍在日益壮大，主要教学研究机构正在形成各自的研究特色和风格，如南京大学主要侧重城市化、城镇体系、城市总体规划研究，近年来又进行区域城市化、海港城市以及城市社会地理研究；北京大学主要进行中国城乡划分标准、城市发展规模、城市化与经济发展内在联系、城市土地利用等方面的研究；华东师大则把研究重点放在中国最大城市上海，致力于上海市内部空间结构的研究；中山大学主要进行城市化、城市系统和珠江三角洲城市系统的实证和理论研究，近年来又把研究重点放在穗港澳城市带形成机制和中国大都市走向国际化的研究等方面；中国科学院地理研究所侧重于工业城市和京津唐区域城市系统的研究，专门开展了中国城市地理研究，完成了《中国设市预测和规划》、《中国城市地理》、《跨世纪中国发展战略》等项研究；南京地理与湖泊研究所主要进行城市群，尤其是闽南三角区域城市系统研究和长江三角洲城市化研究；还有其它大学和研究机构进行了各有特色的研究（表1）。传统研究领域的不断深化，新的研究领域不断兴起，同时实践领域成效显著（表2），使中国城市地理学研究出现方兴未艾的局面[7～10]。
城市地理研究领域不断扩展
改革开放20a来，中国城市地理学在其发展过程中，已有研究领域不断深化，新的研究领域不断拓展。概括起来，这一时期中国城市地理学研究领域可以概括为以下几个方面。
2.1 城市—区域研究
城市与区域是相互依存的关系，城市借区域而立，区域借城市而兴。南京大学宋家泰首倡“城市—区域观”[11]，该理论强调城市的总体规划布局必须把城市与区域统一起来，城市及其借以存在和发展的一定区域间具有不可分割的动态统一关系，具有多层次、开放型的特点。按照这一理论，城市总体规划必须以区域发展为基础来确定城市发展性质、发展规模以及城市空间布局，多层次的“城市—区域”体系是中国城市经济区的本质特征。区域分析和区域规划是城市规划的基础，城市规划是区域规划的深化和具体化，必须改变传统的“就城市论城市、就区域论区域”的做法，使城市规划思想和方法取得了突破性的进展。据此，区域自然条件、经济条件、社会条件的分析工作作为城市发展研究、城市规划的基础得到广泛开展[12]。这一时期，还有学者在区域调查的基础上展开了区域经济开发及其模式研究[13]、中心地理论在城市规划中的推广应用[14]、城市规划中的区域分析[15]、城市郊区范围的划分[16]、城市经济区的影响因素分析和经济区划等实践工作[17]。目前，通讯技术发展迅速，随着经济全球化的来临，城市的区域范围扩大，垂直联系加强，“城市—区域”观也赋予了新的内容。
2.2 城市规划研究
从70年代中期开始，特别是改革开放以来，城市地理学者先后承担了各类城市总体规划、详细规划和各项专题规划，将城市地理学的理论引入到城市规划中去，提高了城市规划的科学性。南京大学从1976年开始即接受教育部委托，陆续举办城市规划培训班，成为中国城市规划人才培训基地，出版了中国理科第一部城市规划专著《城市总体规划》[18]，承担了建设部《城镇合理规模理论和方法》项目，在国内城市规划界首开城市规模的系统研究[19]。北京大学、中山大学、杭州大学等先后参与到城市规划中去，培养了一批经济地理与城乡规划专业人才。中国地理学家在参与城市规划过程中，着重在确定城市性质、预测城市规模、进行城镇用地分析和用地评价等方面为编制城市总体规划提供科学依据，从而使传统以建筑为主体的城市规划增添新的理论、方法和内容。
1.城市性质研究 城市性质是指城市在国家或社会经济发展中所承担的主要职责和功能，确定城市性质是城市规划的一项重要内容。中国地理学家通过对城市发展的区域条件分析，依据国家或地区的社会远景发展规划，确定城市在区域中的主要职责和功能以及其发展方向，为城市总体规划提供依据[20]。周一星在研究城市工业职能成果基础上，提出了城市职能研究的三要素理论，对城市职能的划分、具体城市性质的确定提供了理论和方法[21]。其他学者对城市在区域城镇网络中的地位、城市发展方向、城市职能等作了大量的实证分析，为城市规划工作的开展提供了科学的依据[22]。
2.城市规模研究 城市规模包括城市的人口规模和用地规模，主要指人口规模。预测城市人口增长的趋势和探讨城市的合理规模是地理学家在编制城市规划中的主要任务之一。在过去20a中，中国地理学家更多的工作是对城镇人口合理规模的理论探讨、人口规模的预测以及如何控制大城市市区人口规模的研究[23]。3.城镇用地分析和用地评价 城镇用地分析和用地评价是城市总体规划的前提。用地分析包括对地形地貌、地质灾害、水文地质、工程地质、地基承压力等自然条件和社会经济条件、区位条件、技术条件的调研，然后进行综合平衡，编制城市规划用地评定图。在计划经济条件下，有些学者就城镇用地问题，城市土地综合经济评价所采取的理论和方法进行了探讨[24]；有些着重对自然条件和经济条件的分析，探讨土地使用的价值和价格[25]。在计划经济向市场经济转轨的过程中，土地由无偿划拨变为有偿使用，给城市规划带来了许多新的问题。90年代以来，学者们相继对城市土地区位、土地定级、土地评估、市区土地利用以及如何协调好国家、开发商和市民之间的利益关系等问题展开了讨论。城市地理学家将在发挥对土地自然条件、区位条件评定优势的基础上，结合体制转换、经济增长方式转变、环境承载力对土地利用的影响，综合平衡，提出城市规划期限内城市用地的规模、用地发展方向，合理城市土地利用规划，为城市规划提供科学依据[26]。2.3 城市化研究
改革开放之初，首先是地理学家借鉴国际城市化发展的总趋势，总结新中国30年来城市化过程曲折发展中的经验和教训，在国内率先提出需要开展中国城市化的研究。南京大学在全国率先开展了对中国城市化问题的研究，吴友仁就“中国社会主义城市化道路”发表探讨性论文[27]，由此揭开了中国城市化研究的序幕。
（1）城市化动力机制研究 1983年，城乡建设环境保护部的科学技术局组织开展了“若干经济较发达地区城市化道路”的研究，该课题组概括了促进中国城市化进程的五个动力，即：国家有计划投资、大中城市自身发展与扩散、乡村工业化、外资引进的刺激和地方经济的发展[28]。许多学者相继撰文，详细分析了产业结构变动、人口迁移、城镇效益等对城市化的影响[29]，有的对城市化的空间动力机制及其调控手段展开研究[30]，有的强调工业化和国家政策因素对城市化的影响[31]。通过研究认为，中国（尤其沿海发达地区）城市化动力主要是计划经济体制、乡镇企业和外向型经济[32]。90年代以来，中国城市化的动力机制和特点发生了很大的变化，当前，中国正出现新城市化趋势，即多元城市化动力替代以往一元或二元城市化动力[33]。近年来，随着改革开放的逐渐深入，借助优良的投资环境，外资成为珠江三角洲城市化的主要动力，它创造了世界城市化的一种新动力—外向型城市化[34]。基于全国各地区域经济发展的地域差异，城市地理学者对不同区域的城市化动力机制，城市化地域差异进行了实证研究和对比分析[35]。概括起来，现阶段中国城市化因动力机制的不同主要存在三种主要模式：自下而上的城市化；自上而下的城市化；外资影响下的城市化。
（2）乡村地区城市化研究 1978年以来，在全国广大农村地域逐步开展了以联产承包责任制为主的经济体制改革，大量剩余劳动力被解放出来，并逐步转移到第二、三产业。80年代中后期，乡镇企业异军突起，特别是沿海发达地区，乡镇企业成为农村城市化的重要推力。此时，地理学者开展对乡村地区城市化的研究，在理论研究和实践应用中取得了较大的进展，大量研究论文不断见诸相关文献[36]。研究表明：沿海城镇密集地区和特大城市周边地区是中国乡村经济最为发达的地区。这些地区的经济以农业为基础，以乡镇企业为龙头，在外资的刺激下，加速了乡村工业化，也推动了乡村地区城市化。由于农村富余劳动力的转移方式不同，城市化动力机制不同，形成了不同的乡村城市化模式。在长江三角洲地区，劳动力以就地转移为主，城市化发展方式主要表现为“乡镇企业——小城镇”模式。这种乡村城市化模式具有明显的地域差异，概括为自发型的城市化模式（如温州模式）[37]和辐射型的城市化模式（如苏南模式）[38]。最近由南京大学郑弘毅主编，中国科学院地理研究所、北京大学、中山大学、杭州大学、华东师大等学者参与研究撰写的《农村城市化研究》一书系统论述了农村城市化的基本理论、动力机制、指标体系以及地域差异，对长江三角洲、珠江三角洲、京津唐、辽中南等地区的乡村地区城市化进行了实证分析，并就乡村地区城市化的几个重要研究领域作了积极有益的探索[39]。近年来，城市地理学者还围绕城乡一体化的内涵、理论框架、动力机制、城乡一体化规划等问题进行探讨[40]。此外，有的学者还对异地城市化进行了研究[41]。
（3）城市化特征研究 从80年代开始，北京、上海、广州、南京等地的城市地理学者分别从全国范围内就城市化的各种专题展开了讨论，对城市化的特点作了各种分析，提出了不同时期、不同地域的城市发展战略[42]。许多学者对城市化发展速度、城市化发展趋势作了大量的研究，普遍认为，中国城市发展具有阶段性，必须科学地预测城市化发展的历史进程[43]。在今后一段时期内，中国城市化将呈加速发展的趋势[44, 45]；大都市将成为中国城市化进程中最引人注意的地区，同时也是中国未来城市化最具活力的地区[46]。在未来相当长的一段时期内，由于“二元经济结构”的继续存在，中国城市化发展水平不可能向西方国家那样快速增长上去，东西部城市化差距还将继续扩大[47]。许多学者还就具体省域的人口城镇化特点、城市化发展水平、城市化与区域经济发展的关系、不发达地区的城市化研究、城市化与流动人口、城镇布局以及城市群体空间等的关系作了多方面分析[48]。还有学者对城镇人口统计口径、城乡划分标准、城市化水平的计算方法及测定作了研究[49,50]。最近，信息化社会和后工业化社会对中国城市化进程产生的影响，城市化与可持续发展的关系等也有人开始研究[51]。2.4 城镇体系研究
80年代以来，随着城市规划与区域规划工作在全国范围内的全面铺开，城市体系的研究逐步受到重视。近20年来，城市地理学者广泛开展了城市体系理论研究、区域城市体系实证研究以及城镇体系规划实践。（1）城镇体系理论研究
顾朝林首先将城镇体系地域组织结构归纳为地域空间结构、等级规模结构、职能类型结构和网络系统四个方面[52]。宋家泰、顾朝林、周一星、许学强等就城镇体系规划理论与方法进行了研究。[53]杨吾扬等人对城市体系科学定义，城市体系的级别—数目—规模对应模式进行了理论推导和实验验证[54]。后来相关的研究内容广泛涉及到城镇体系的界定、理论框架的构建，各种不同层次（省域、市域、县域等）城镇体系的现状特征、划分标准、发展趋势等。虞蔚等还从分析城市之间、城市与区域之间的主要经济联系方向、信息流的联系强度等出发来研究区域城镇之间的联系[55]。近年来，城市地理学者继续开展了对城镇体系的现状特征、形成机制，信息产业对城市体系影响的研究[56]；同时，一些学者引入分形与分维理论，定量与定性相结合，开展了对城镇体系的空间结构研究[57]。（2）区域城镇体系实证研究 过去近20年中，中国城市地理学者广泛开展了对不同等级行政区域、流域、经济区域的城镇体系研究。最初，中科院的一些地理研究机构和部分大学地理系先后承担了辽中南、京津唐、湘东和长春地区的城镇体系研究[58]。较早进行中国城市体系研究的城市地理学者有南京大学宋家泰、顾朝林，北京大学周一星、杨吾扬，中山大学许学强等。顾朝林《中国城镇体系》一书系统全面地研究了中国城镇体系的起源、产生、发展，中国城镇体系的自组织结构——地域空间结构、等级规模结构、职能类型结构和网络系统结构，并就中国城镇体系发展条件，城镇化水平及城镇人口增长，国家地域开发等对中国城镇体系发展的影响以及中国城镇体系发展的前景特征作了科学的轮廓展望[59]。此后，区域城镇体系研究重点从沿海、沿江发达地区向内陆地区深入[60]。
（3）城镇体系规划实践 在80年代，南京大学地理系宋家泰、顾朝林等汲取国外经验，结合中国实际，提出了城镇体系规划“三个结构一个网络”的理论，为城市规划部门广泛接受并应用[61]。城市地理学者开始承担编制了全国许多省市各个层次的城镇体系规划任务。南京大学相继在80年代和90年代为建设部举办城镇体系规划培训班，培养了大批城镇体系规划人才。建设部城市规划司及时总结经验颁布《城镇体系规划编制办法》，对省域、市域、县域及其它特定区域的城镇体系规划规范编制程序，明确了相关的城镇体系规划编制标准，并在《城市规划法》中被确定下来。近年来，面对国际经济全球化和国内经济市场化的实际，地理学者又开始尝试探讨新的城镇体系规划理论和方法[57]，不再仅仅停留在对“三结构一网络”的一般分析，进一步加强对城镇体系动态演变、合理模式、结构调整和科学预测的研究。欧阳南江等在珠江三角洲开展的城市群规划中突出整体协调与可持续发展思想[61]，丁元等在浙江省城镇体系规划中密切注意区域社会经济发展与城镇体系的关系，从而探讨更利于区域可持续发展的城镇体系规划。2.5 城市发展方针的研究
中国政府长期以来贯彻“以规模论发展”的城市发展方针。从1978年以来，学术界围绕中国城市发展方针的问题展开了激烈的讨论，为此发表了大量的学术论文[62～67]。地理学家结合中国城市建设的总方针“严格控制大城市规模，合理发展中等城市和小城市的方针”，对个别城市做了大量的调查研究工作，尤其将重点放在大城市、特大城市和小城镇的研究上。首先，许多学者对大城市发展规律、形成机制、发展战略进行了研究[68, 69]。近年来，研究重心倾向于如何发挥中心城市在国际劳动地域分工中的作用，国际性大都市的发展条件、发展模式和发展战略的选择以及如何将上海、广州、北京等建设成国际大都市等方面[70]。其次，学术界结合形势的变化提出了针对大城市、中等城市和小城市的发展战略[71,72]：第三，由于小城镇已经成为农村经济中心，在联系城乡发展中起着极为重要的纽带作用，一些学者从不同层次和角度分析了小城镇的战略地位、功能结构、乡镇企业和小城镇发展与政策等，同时对区域小城镇发展条件、功能以及发展前景等作了大量的实例分析[73]，进入90年代还对小城镇建设、功能结构和可持续发展开展了广泛的研究[74]。此外，一些学者也对港口城市、煤矿城市、油田城市等的现状和发展战略进行了专门研究，对这些特殊职能城市的形成条件、城市形态和发展趋势等进行了相关分析。城市发展的区域基础、发展规律、内在运行机制、可持续发展研究已成为许多学者研究的重要课题。2.6 城市空间结构研究
80年代，对城市地域空间结构的研究主要是基于对外国理论进行翻译介绍的基础上，相继对城市地域结构的概念、类型，地域结构的演变规律、动力机制、合理模式、个别城市地域结构的特征等问题进行了探讨[1,2]。90年代，大城市地域结构优化、中心城市的扩散机制及空间发展趋势等问题成为城市地理学者研究的重要方向[75]；主要加强了对大城市地域结构演变规律、扩散趋势、功能用地结构变迁等新趋势的探讨[76]。近20a来，城市地理学者主要开展了以下几方面研究工作。
（1）城市市场空间研究 80年代以来，城市地理学者相继就城市内部各项功能用地、空间组织和大城市工业、人口的有机疏散以及产业结构调整对城市空间结构的影响作了大量研究工作。随着改革开放的深入，中国第三产业尤其是商业获得了迅速发展，地理学者的研究重点转向城市市场空间结构的探索，先后对北京、上海、广州、长春、西安、南京等大城市商业网点布局进行了实证研究。这些研究通过实地调查，采用定量与定性相结合的方法，对商业中心的规模、结构和等级体系进行了分析，提出了优化商业地域结构功能组织的方案。90年代开始，一些学者相继开展了城市CBD理论研究[77]，并对北京、上海等城市CBD进行实证研究。通过对城市CBD的结构分析，指出了其发展中存在的问题，并对CBD的良性发展提供了可行性规划方案。
（2）城市形态研究 从80年代开始，一些学者围绕个别城市的城市形态作了探讨[78]，同时也进行了对不同城市形态组合形式的规律性研究，如同心圆式、多中心式、组团式、带形城市等城市形态的分析[79]。武进《中国城市形态、结构、特征及其演变》一书通过对国内数百个城市形态和内部结构的研究，从社会、经济、文化和自然等角度，探讨了中国城市形态发展演变的动力学机制，并预测其发展趋势，提出了合理的发展模式[80]。还有许多学者开展了对具体的海港城市、河口城市等城市形态的发展演变和布局形态的研究以及中国城市空间结构模式的发展研究。在对中国大都市增长的空间过程的研究中，概括出城市发展具有从同心圆圈层式扩展形态走向分散组团形态、轴向发展形态乃至最后形成带状增长形态的发展规律[81]。这些研究成果为进一步探讨中国城市地域结构打下了坚实的基础。
（3）城市边缘区研究 80年代中期，南京大学在国内率先开展了城市边缘区研究，顾朝林、崔功豪、武进、林炳耀、涂人猛等发表了一系列研究成果[82～85]。顾朝林等通过对北京、上海、广州、南京等大城市的实地调查，在探讨中国城市边缘区的基础之上，对中国大城市边缘区的人口特性、社会特性、经济特性、土地使用特性、地域空间特性等进行了系统研究[86,87]。孙胤社认为中国城乡边缘区的形成有自己的特点，它不同于国外的“居住导向型”，而主要是“工业导向型”[88]。近年来，随着市场经济的初步确立，大城市边缘区的内容有了新的变化。张建明、许学强等在对城市边缘区研究成果回顾的基础上，尝试性地提出了城市边缘区研究的新课题[89]。目前，一些学者对大城市边缘区的空间演变机制、大城市边缘区可持续发展、大城市边缘区的成长机制等问题进行了可贵的探索。伴随着中国大城市的迅猛发展，城市边缘区研究已成为中国城市地理学研究的重要领域之一。
（4）郊区化研究 90年代中期以来，城市地理学者开始把郊区化作为一个重要的内容来研究。从中国郊区化的门槛值到郊区化形成的动力机制以及郊区化的调控等作为其主要研究内容。郊区化是城市经历了中心区绝对集中、相对集中和相对分散以后的一个绝对分散阶段，它表现为人口、工业、商业先后从城市中心向郊区迁移，中心区人口出现绝对数量的下降[90]。地理学界充分吸收和借鉴西方发达国家郊区化的成果和方法基础，结合中国的特点开展了对北京[91]、上海、广州、沈阳、杭州、大连等特大城市郊区化的研究。研究表明，北京、上海、广州、沈阳等特大城市近年来中心市区出现人口增长减慢、甚至减少，人口密度下降的趋势，说明这些城市已出现郊区化现象。中国郊区化不完全等同于西方国家，表现为被动式郊区化、居住郊区化和圈层扩展式郊区化，中心繁荣区与与郊区化并存，社会阶层分异不明显[95]。一些学者还介绍了西方逆城市化现象，对其在中国城市化研究中的借鉴作用作了初步分析[96]。
（5）城市群研究 80年代末，在中国经济发达地区相继出现城市密集区。结合国外经验和中国经济发达区城镇发展的特点和趋势，城市地理学者相继开展了对城市密集区的研究[97]。最早进行城市群体专门研究的是南京大学李世超[98,99]，他从介绍戈特曼的城市带理论入手，探讨了长江中下游城市带形成条件、历史动力、现状特点和未来发展构想。崔功豪、杜国庆、李世超相继撰文对城市带特征和形成条件进行了研究，姚士谋、许学强等分别对长江三角洲、珠江三角洲城市的特征、发展趋势等作了系统深入的分析[100,101]。
（6）都市区和都市连绵区研究
都市区和都市连绵区是城市群发展到高级阶段的表现形式，近年来我国城市地理学者在国家自然科学基金委员会的支持下开始进行研究。胡序威等近期完成《东部沿海城镇密集地区人口、经济集聚与扩散研究》，周一星对中国的都市区和都市连绵区进行了定义并制定了便于研究的统一标准，顾朝林等在建设部《跨世纪中国城市发展战略》研究时就都市区与都市连绵区的发展政策进行了探讨。近期有关都市区和都市连绵区研究重点集中在长江三角洲、珠江三角洲，主要进行都市区与都市连绵区形成和发展规律、分布特点、形式、动态过程和空间结构特征等的研究。宁越敏、阎小培、李王鸣等从都市区的界定入手，分析了长江三角洲、珠江三角洲都市区的特征，探讨了都市区和都市连绵区形成的主要因素和形成机制[102～107]。2.7 城市可持续发展研究
（1）城市可持续发展研究 自1992 年联合国环境与发展大会以来，持续发展成为各界共同关注的话题。顾朝林首先从研究国外城市可持续发展的角度出发，在分析国外城市可持续发展研究主要内容的基础上，提出了中国城市持续发展研究方向：①城市持续发展的综合研究；②大都市持续发展研究；③中小城市持续发展研究；④小城镇持续发展研究[108]。此后，一些学者重点开展了城市住区持续发展研究，如中国城市住区发展之路初探、西安住区可持续发展的现状、问题与对策、城市住区生态学及可持续发展探讨等，分别从分析城市住区的现状出发，在开发利用和城市生态保护之间寻找制衡点，构建生态宜人城市，有针对性的提出了城市住区可持续发展的主要对策。张新生认为城市可持续发展有其特殊的内涵，它是一个时空复合的反馈—调控过程，必须在时空复合空间上研究城市系统的演变，并在地理信息系统、空间分析和可视的空间表达支持下，建立了空间增长动力学过程模拟系统[109]。目前，城市可持续发展研究侧重于城市可持续发展指标体系的建立和城市持续发展的满意度分析[110～112]。城市可持续发展是一个动态的过程，在不同阶段、不同区域，其评价方法和指标会有所不同，城市可持续发展研究正在不断向纵深发展。
（2）生态城市（Ecopolis）研究 生态城市是根据生态学原理，综合研究生态—经济—自然复合生态系统并应用生态工程、社会工程和系统工程等现代科学与技术手段而建设的社会、经济、自然可持续发展，居民满意、经济高效、生态良性循环的人类住区[113,114]，建设生态城市是寻求城市持续发展的有效途径，它代表国际城市的发展方向，我国城市地理学者正在开展这方面的研究。（3）城市生态规划理论与方法研究
城市生态规划方法是一种以现代生态学为基础和依据的规划思维方法。黄光宇从四个方面分析了生态城市规划设计方法，强调以生态为导向的整体规划设计方法[113]。俞孔坚认为尊重生态过程，进行景观和城市规划是生态规划的核心，在城市扩展过程中，应把维护景观生态过程与格局的连续性作为城市规划的主要内容[115]。有些学者从景观生态学原理出发，在城市规划中开展了景观生态规划研究，如山地城镇的景观生态规划方法探讨[115]。90年代以来，城市规划研究生态内容的地位日益突出，城市生态规划与建设的理论研究与技术探索，从某种程度上讲已成为城市规划研究前沿课题的重要标志[116]，越来越多的学者开始关注城市环境，将生态环境观念作为可持续发展战略的一个重要组成部分来研究，如转变认识观念，促进人居环境的可持续发展、现代城市发展与环境保护，走向一种生态观念、生活方式、生产模式变革与可持续发展战略的实施，生态规划和生态设计将逐渐成为建设可持续发展城市的有效手段。
研究方法与技术不断进步 3.1 定量方法与模型模拟 国外地理学界研究实践表明，正是数量方法在城市地理学中的广泛应用，使城市地理学在数十年内形成为有自己理论和方法的一门新学科[9]。在中心地理论的研究中，城市地理学者建立了大量的模型来对城市分布、城市形态等作模拟分析。早期，在对城市人口规模预测、城镇体系分布研究、城市主导职能的确定、城市与区域的数据管理和分析等方面引入了计量分析和模拟分析的方法，数学方法、模拟分析方法同其它方法、技术相结合，贯穿了城市地理研究的各个领域[117]。南京大学林炳耀在城市地理学界最早进行城市系统分析和研究，将数学方法和计算机技术应用到城市空间形态分析、城市与区域规划中去，开展了城市与区域信息系统的开发与建设，顾朝林等最近研制开发了区域规划与城市规划数学模型。90年代以来，数量方法、系统动力学、仿真技术、计算机技术在城市职能划分、土地定级、城镇等级结构分析、城市系统演化规律分析、城市空间形态的计量分析等方面得到广泛应用，大大提高了城市地理研究的科学性和实践应用能力[117～121]。3.2 遥感技术应用近年来，遥感技术在城市地理研究中开始得到逐步推广。采用遥感技术获得的遥感图象是一种综合的地理信息源，它包括各种地理要素，同时又是一种空间信息，为地理现象的空间分析提供定位、定性和定量的数据[122]。区域城市布局、城市形态及其演变、城市土地利用、地籍调查、城市环境监测等都可通过获取卫星相片、航空相片资料来进行动态分析，在实践中也得到了推广，如苏南城镇形态演变特征及规律的遥感多时相分析、应用摄影测量为城市GIS生产空间基础数据、采用航空遥感技术研究上海交通问题[123,124]等。
3.3 GIS技术应用
地理信息系统（GIS）是一门处理地理（空间）数据的综合信息技术，属于技术地理学的范畴，它为资源与环境的管理和规划以及地理学的研究提供了一个革命性的工具[125]。GIS技术必须和RS、GPS 技术有机结合起来，才能发挥其各自最大的技术潜力。GIS技术在中国到80年代初在一些科研单位和大学开始研究，目前，在城市地理中GIS 技术主要用于对基础资料的分析处理，输出成果图，如运用SPOT影象和地理信息系统分析方法获得北京棚户区、农村居民点和别墅区分布图，以此来研究城市社会区空间结构。MapInfo和Arc/Info、GENEMAP等软件在规划中的空间数据处理、图形的输入输出中得到了广泛应用，如广州珠江新城土地开发信息系统研究、济南市城市规划管理信息系统的设计与开发、十堰市城市规划与管理信息系统的研制与开发[126～128]等，南京大学先后完成了南京市城市规划信息系统设计，常州、沙市、洛阳的城市信息系统的规划与设计，出版了城市规划管理信息系统，完成了GIS技术舟山航空城城市规划，深圳城市水土流失遥感分析和动态监测、城市水土保持规划以及采用GIS技术支持的江苏及浙江两省土地分等定级估价研究、4 中国城市地理学发展趋势 中国城市发展日新月异，城市问题层出不穷，这也为中国城市地理工作者提供了很好的条件和环境。从目前中国城市和城市地理学发展看其发展趋势可能包括如下几个方面：（1）城市社会空间结构研究
中国对城市社会空间结构的研究正处于起步阶段。起初主要是少数学者介绍和引进西方的研究进展，并用数学方法进行了中国城市社会空间结构的研究。上海社会区研究表明，形成上海社会空间地域差异的要素集中反映在人口的文化构成、密集程度、性别和职业构成、外来人口、居住条件和婚姻状况5个主成分上，研究结果将其分为5种类型[129～133]。许学强等采用因子生态分析法对广州市社会空间结构进行了分析和社会区划分，他们认为，社会主义国家的城市也存在社会区，但其影响因素既不是种族隔离，也不是经济收入的高低，而主要是历史因素和现时的土地功能布局及分房制度[134]。近年来，顾朝林等在实证调查基础上，研究了北京社会极化和空间分异现象[132]，在分析影响北京社会空间结构的相关因素的基础上，论述了北京社会空间结构演化的历程，指出北京社会空间结构的快速转变正在导致人类住区的不协调发展，即城市社会极化和不平衡的社会空间增长[135]。其他学者还开展了城市住区社会经济空间结构、人口地域变动研究、大城市社会空间结构模式研究、城市意象空间分析[136～140]。城市社会空间结构的形成和演化研究，不仅丰富和发展了城市地理学的理论意义，而且丰富了城市规划内容，为城市规划提供了科学依据。
（2）城市现代化研究
城市现代化是人类社会经济发展的必然趋势。现代化包括经济、社会、政治、文化、基础设施、管理水平和生态等的现代化，它是指城市的多功能与系统协调运行，从而使城市整体的发展和竞争达到并保持所处时代的先进水平，就城市而言，现代化是国际性的基础与前提，而国际化则是现代化的某种功能的扩大与体现[141]。一些学者相继开展了大城市的现代化功能研究[142]。姚士谋等认为工业向城市地区集中，人口向城市地区集中，现代化要素向城市地区集合，由城市化到城市现代化、国际化这是当今世界的总体发展趋势。姚士谋提出了城市现代化的6个方面的指标：城市规划科学的合理化； 城市基础设施的现代化；城市生态环境园林化；中国城市现代化的指标体系；城市人民生活高度社会化；各种资源利用的高度信息化[143]。徐巨洲认为城市的内涵主要是工业化，现代化设施是它的本质，即现代化是城市发展的根本目标，在未来50a，中国城市发展大体上分3个阶段持续前进，达到高标准的城市现代化水平，城市现代化水平基本处于赶超阶段。（3）城市管治（Urban Governance）研究 西方资本主义国家正由传统的福特主义（Fordism）和福利国家（Welfare State）转向后福特主义（Post-fordism）和“劳利”国家（Workfare State）。后工业社会的生产特征及全球化（Globalization）的进程，使得世界经济生产方式的空间性，既强调跨越边界、区际差异，也强调控制和协调，这表现在全球、地区、国家、区域、城市等各个层面。因而势必要求发展一个既公平、公开，又具世界竞争力的管治（Governance）和协调系统，以保障城市的可持续发展。城市管治是将经济、社会、生态等可持续发展综合包融在内的地域整体管治概念，其涉及中央元（AC）、地区元（LG）、非政府组织元（NGO）等多组织元的权力协调建构，其中政府、跨国公司、社团、个人的影响正在发生着剧烈的变化。城市管治是西方学术界，尤其是城市地理学、城市社会学、城市管理学最近几年的最新研究热点，并正在出现若干新兴学派。中国除香港学者（朱剑如、沈建法等）有所涉及外，大陆尚无研究，预计在今后几年中国城市地理学者将很快开拓这一领域。
（4）数字城市（Digital city）研究 90年代以来，以计算机和因特网为核心的信息产业蓬勃发展，信息化成为研究的特点。承继成等认为国家信息化就是数字化、网络化、智能化和可视化，而数字地球（Digital Earth）是解决此问题的有效方法，其中数字城市的研究是中国数字地球研究的重要示范工程之一，将来的数字城市，将是由智能大厦、智能小区构成的智能城市。近年来，有些学者开展了信息时代的城市研究，如虚拟城市模型、信息城市的物质形态、可视化城市设计初探、因特网给中国城市带来的冲击波[165]等。未来的信息社会，城市形态、人们的行为方式等都将发生很大的变化，注重三维表达的数字化、网络化、智能化和可视化的数字城市将成为城市学界研究的重要课题之一。
第五篇：二十年来美国商业银行的大变迁
二十年来美国商业银行的大变迁
在过去20年中，美国银行业发生的变化比意大利人发明现代存贷款方式以来的任何时候都大！
——美国纽约大学金融学教授罗伊·史密斯
在二十世纪全球金融史上，持续最久、影响最远的事件，莫过于美国商业银行开始于1980年代并延续至今的大变迁。1935年美国的《格拉斯-斯蒂格尔法案》出台之前，以商业银行为核心的金融集团是全能化的“巨无霸”，不仅一身集银、证、保三业的功能，而且通过参股、控股等方式大量地控制实业。《格拉斯-斯蒂格尔法案》出台之后，商业银行被分业型法律架构折断了双翼：一是它的投资银行与保险业务被切除，二是它对实业的股权控制也被切断。商业银行成了折翼之鹰，虽然豪气仍在，但也只能伏附于地上，志存千里了。其间，虽借着1960年代美国经济“证券化”的经历，花样翻新地进行金融创新，但终究不是谋本之计。由于严格限定在以存贷款为主体业务的专业化经营上，经济方面稍有风吹草动，立即就会把风险传递到商业银行。而商业银行缺乏法律根据，不能自行“转产”规避风险，以致因不良信贷资产最终导致银行和企业双双破产的情况，在十几年前的美国屡见不鲜。在生存和发展的双重压力下，以政府救助为缘起，美国商业银行开始了20世纪最全面而广泛的一次大变迁。
1980年代美国政府最典型的两宗金融救助
1980年代，美国银行系统累计不良债权已经高达数千亿美元。这些不良债权不仅引发成千上万家企业破产，而且也迫使银行一个接一个的关门。美联社总结说：“整个1980年代，美国总共有1894间财务机构倒闭。其中包括1059间银行及835间储蓄信贷企业。”
整个1980年代，美国政府频于应付对濒临危机的银行进行救助，其中最典型的两个例子，一是对美国储蓄信贷协会（S&L）的救助，二是对伊利诺斯银行的救助。
美国储蓄信贷协会是专门从事储蓄业务和住房抵押贷款的非银行金融机构，全美第一家储蓄信贷协会于1831年诞生于宾夕法尼亚州。二战后，美国民众住房需求空前旺盛，加上政府为刺激内需，推行“人人有住房”的政策，这给储蓄信贷协会带来了空前的发展机遇。到1970年代末，全美共有4700家储蓄信贷协会，资产总额突破6000亿美元，成为美国重要的金融巨人之一。因当年储蓄信贷协会向购房者提供的低息贷款，大都来自利率更低的政府借款，故具有浓厚的“国营色彩”。然而，从1970年代中期稍后开始，美国的通货膨胀率和市场利率持续攀升，仅仅几年功夫，储蓄信贷协会的大量贷款就被“套牢”在低于通货膨胀率的利率水平上，借款与贷款利率呈现严重的倒挂现象。到1980年代初，全行业的亏损合计已超过500亿美元，储蓄信贷协会的经营陷入了困境。为此，从1980年3月开始，美国国会和联邦住房贷款银行管理委员会相继出台了一系列措施，放宽对储蓄信贷协会的限制，允许其在房地产、证券、保险等几乎所有领域与其他商业银行展开业务竞争。可令当局始料不及的是，长期处于政府庇护下的储蓄信贷协会，并不具备从事高风险投资的经营能力，由于信息系统落后，硬件设施缺乏，加上监管不力，内部管理混乱等原因，到1989年时，储蓄信贷协会已走到了全行业破产的边缘。当时倒闭和有问题的储蓄信贷机构数以千计，总亏损额如天文数字，大约在五千亿美元左右。1989年9月13日，美国国会批准了“美国有史以来最庞大的金融救助计划”，即由老布什总统代表联邦政府于1989年2月份提出的，力图在10年内用1590亿美元来全力拯救全美储蓄信贷协会的计划。
再看看对伊利诺斯银行的救助。1970年代中期，美国房地产行业价格暴跌，不少银行损失惨重，可由于伊利诺斯银行当时发放房地产贷款较少，因而是全美帐面盈利最好的商业银行之一。为此，这家银行曾于1978年当选为美国五家最佳管理企业之一。然而，也大概从那个时候开始，为了迅速扩大市场份额，该行取消了原先贷款必须通过信贷委员会审批的程序，并扩大了信贷员的贷款权限。到1981年，全行工商贷款余额达143亿美元，几乎是1974年49亿美元的3倍。同年，美联储稽核局官员在检查中发现：这家银行能源贷款占工商贷款余额的47%，占贷款总余额的20%；其中375笔余额达24亿美元的贷款，已经有两年没有做过贷后检查。1982年8月，全球性能源危机爆发。由于该行的能源贷款主要发放给一些实力不强、信用不高的客户，故此后不久就全部变成了呆滞贷款。另外，由于这家银行的资金来源并非以吸收储蓄存款为主，而是靠同业拆借，因而其资本充足率也存在着严重问题。1984年5月8日，两家日本报纸报道了一则虚假新闻，说伊利诺斯银行已接近破产，于是在24小时之内，国内外以往与之有同业往来的银行，几乎同时中断了与它的资金拆借业务。虚假新闻报道60天后，因储蓄存款流失100亿美元，伊利诺斯银行的经营走到了“山穷水尽”的境地。1984年7月26日，美联储和伊利诺斯银行董事会经讨论，共同提出了一个解决危机、重组伊利诺斯银行的方案。9月26日，银行股东大会批准了这个方案。根据这一方案，政府当局除了出资救助以外，还出面组织美国联邦存款保险公司和二十八家银行同意为它增加资本并偿还债务。
立法调整逼银行走上变迁之路
面对频频爆发的银行危机，政府出资救助，或出面组织其他机构共同救助，都不过是权宜之计。而且政府要为此支付昂贵的代价，其收效也并不尽如人意。痛定思痛，要从根本上解决问题，还要靠调整立法。迫于新形势下美国银行业的状况，美国政府遂于1991年制定了《美国联邦存款保险公司改善法》，对金融救助政策进行了明显的调整。其中最主要的内容就是，废除了“保护大银行”的政策。也正好是1991年，美国最大的银行上市公司花旗银行因爆发不良债权问题而出现4.57亿元的决算赤字，并且其股票在第3季度出现创业以来的首次无红利。有人曾以为，政府会在这一节骨眼上，多多少少关照一下，以解“美利坚金融航空母舰”的燃眉之急。可后来发生的情况恰恰与之相反，花旗银行从政府那里最终得到的回答是：“有问题的银行”不论大小，一律迫使其退出市场！这种情况下，花旗银行只好裁员，累计裁员一成多，达1万多人。要不是花旗的董事长利特先生利用与沙特阿拉伯王亲贵族及美国金融大亨的私人关系，最终筹措到25亿美元险渡难关，恐怕连花旗这样的金融巨舰也只有走破产这条路了。
迫于风险管理的压力，进入1990年代以后，美国银行向企业提供贷款的门槛提高了。特别是从1995年开始，银行对中小企业贷款普遍采用了打分制的信用评定办法，只有达到信用等级标准，银行才发放贷款。
银行普遍提高信贷的“门槛”后，很快便面临这样一个难题，即：信用等级达到银行要求的大企业不需要那么多的贷款，而特别需要贷款的中小企业又达不到银行贷款所要求的信用等级。在这种情况下，联邦政府只好特许其各级财政为中小企业贷款提供担保。同时，为保证担保落到实处并产生效益，还让11个政府机构拨出一定比例的经费支援中小企业搞产品研发；并由联邦政府、州、地方自治体、教育机构和民间共同建立起面向全国，以指导中小企业经营发展为主要目的的“经济开发中心”。到1998年，这个中心的次中心已遍布全美57个地区的950个城市。
事实证明，政府财政为中小企业贷款提供担保，不仅大大地促进了国家经济的发展，而且使银行和企业获得“双赢”的局面。到1998年，小型企业（一般指员工在500人以下的企业）对美国经济作出了非常突出的贡献，它们创造的就业机会占私营部门的53%，销售额占全国销售总额的47%，产值占国内生产总值的50%。而对小型企业的贷款中，有37%是由商业银行提供的，由于这些贷款的利率比给大型企业的平均高2-3个百分点，商业银行也因此从中受益颇多。
金融衍生品交易成为银行重要的赚钱手段
20世纪的最后十年，美国银行业信贷业务日渐萎缩，为此，政府和美联储陆续出台了一系列政策，促使商业银行实现业务多元化。例如，鼓励商业银行特别是具有人、财、物优势的大银行，全面“转产”，开发以金融衍生品交易为主的附营业务。
正是这些政策的陆续出台，给美国银行业带来了丰厚的利润。在1990年代后半期，美国商业银行非利息收入实现了两位数的增长；非利息收入在银行整个经营收入中所占的比重从1980年20.3%、1993年的35%上升到2002年的41.9%。到2003年,美国商业银行业更是取得了1205.78亿美元这一创历史记录的纯利,与上年同比增长了14.2%，当年非利息收入在银行整个收入中所占的比重也接近50%。需要强调的是，大银行从附营业务获取的利润，其实远不止占总收入的50%！榜样在前，一时趋之若鹜。从1990年代中期开始，金融衍生品交易所产生的利润，已成为大约100家全世界最大的商业银行的主要盈利来源。
近年来美国一些大银行在经营金融衍生品交易业务方面更是达到了登峰造极的地步。摩根—大通公司和花旗银行集团，是美国两家最大的商业银行，据美国《政企首要情报评论》披露：
摩根—大通公司是世界上从事衍生业务的头号银行。实际上，这家银行不是真正意义上的银行，而是专门从事衍生业务的大赌场。到2002年6月30日，银行的衍生业务量超过了26万亿美元——比第一季度增长了2万亿美元，而贷款仅有2070亿美元，这意味着衍生业务额同贷款额的比例是127比1。
摩根—大通公司的衍生业务量如此巨大，以至于其衍生业务只要亏损0.16%，就足以使430亿美元的股东资产化为泡影，从而使它不论用什么标准来衡量都是没有清偿能力的。
花旗银行集团只有跟摩根—大通公司比较才显得好一些。花旗银行集团在第二季度有9.5万亿美元的衍生业务量，股东资产为860亿美元。这意味着其衍生业务亏损达到0.5%才会损失全部股本。
银行债权证券化有效化解银行信贷风险
所谓“银行债权证券化”，即银行通过把贷款卖给非银行金融机构以甩掉包袱、轻装上阵。1990年—2003年，美国银行业贷款出售额高达266.36亿美元。1970年代，“银行债权证券化”只涉及美国10%的贷款，可到2004年这一比例已上升到60%。据悉，银行“卸载”贷款的买家主要是各类基金、保险公司和金融公司等非银行金融机构。为了购买贷款，这些金融机构通常会在市场上发行金融证券（最常见的是债券），以筹措所必需的资金。
美国商业银行的这种“卸载”行动，已彻底改变了这个国家银行业的形势，加速了银行系统从1970年代开始的打破此疆彼界的步伐，从而使原来全部由银行承担的信贷风险变得日益社会化、公众化。例如，当美联储降低利率，银行抵押贷款利率也随之下降时，那些有住房贷款的人则通过“先还清高利率的旧贷款，再按低利率另行借入新贷款”的方式减少利息的支付额；反之，当美联储提高利率，银行抵押贷款利率也随之提高时，那些有住房贷款的人则“我自巍然不动”，继续享受以往低利率的好处。仅在2002-2003年间，美国就有近200亿美元的贷款使用了这种再融资方式。如此一来，产生了两个良好的局面：一是由于贷款利息支出的减少，使成千上万个家庭的日常消费大大增加；二是由于诸如住房贷款等信贷风险转由社会和公众承担，使商业银行的抗风险能力得以大大增强。据报道，2003年，美国银行业的资本充足率为12.74%，既高于1990年时的10%，更高于巴塞尔协议要求的8%。1990年代初和本世纪初头几年，美国经济虽然都进入衰退期，但对银行业的影响却大不一样，在1989—1993年间，美国共关闭了1418家银行和储蓄机构，涉及资产达5540亿美元，可1998-2003年间，美国只有36家银行和储蓄机构倒闭；全部商业银行不良资产占总资产的比重仅为0.63%—0.94%、坏账率仅为0.61%—1.12%、拖欠率仅为1.70%—2.23%。
对美国商业银行的这种“卸载” 信贷风险的行为，法国《回声报》2004年10月8日曾这样评论道：
以前，美国的金融系统由一些彼此分隔的、在受到冲击时有可能损坏的“小间”组成。而现在，美国的金融系统就像是一块巨大的塑料板，它受到冲击时会弯曲，但不会破裂。货币政策的作用力和影响力会很自然地由塑料板的这一头传到另一头。
银行对高端客户的私人理财业务蔚然成风
近年来，美国银行把以往用于公司客户的一些服务手段，用来对中产阶级以上的“高端客户”提供私人理财服务。为这些“高端客户”提供理财服务的，除了银行自身或外聘的投资专家，还可能会有税务专家，或公正机构的公证人。他们共同的任务就是为每一位客户量身制定一些经营计划与投资计划，把他们当作小型机构（或者说是小型公司客户）来对待，使他们的金融资产能规避风险，并得到保全和升值。大约十年前，德国路德希港高等专科学校的教授、《内部咨询》一书的作者克里斯特尔·尼德赖希霍尔茨就曾预言，现代金融的咨询市场势必分裂成“内部顾问”和“外部顾问”两部分，前者主要是替顾客身临其境、设身处地地“当家作主”，直接解决顾客所面临的各种新问题和一些日常事务；后者则主要是在战略上为顾客出谋划策。目前，美国各商业银行为高端客户提供的理财服务往往不是担当“外部顾问”的角色，而更近似于充当“内部顾问”。因为更多的时候，银行要为客户提供全程式的“贴心代理”，要将客户提供的钱当作自己的钱来进行投资。俗话说，“细微之处见功夫”，目前，美国银行为高端客户服务简直达到了无微不至的程度。比如你要从美国移居到欧洲，银行会根据货币汇率、银行利率给您计算一下是否需要把你的美元存款兑换成欧元，以及在什么时间、什么地点、什么价格租一处新别墅；如果您未成年的孩子继续留在美国，他们还可以帮您的孩子如何租出空闲的房屋、家具，等等。
近一二十年，美国商业银行拚命地为高端客户出笼新型的理财服务，有的甚至用争揽到多少高端客户作为工作人员绩效考核的主要依据。现在外国银行界人士每每向他的美国同行问及原因，几乎所有回答都会提到所谓的“二八定律”--即20%的高端客户能给银行带来80%的收入。的确，随着美国经济的发展，美国社会贫富差距不断加大，社会财富越来越集中到少数人手里。中国国务院发表的《2000年美国的人权纪录》中的两组数字可资佐证：
20世纪末期，美国的贫富差距与经济同步发展。据统计，1％最富有的美国人拥有全国财产的40%，而80%的美国人只占有全国财富的16％。上世纪90年代以来，美国社会财富增长的40％流入了少数富人腰包，多数穷人只得到其中的1%。
传统银行借网络走出新路径
十年前，美国一家名叫“安全第一（SecurityFirst）”的网上银行呱呱落地。它的出世，成为美国整个银行业全面转型的先声。以网络技术为手段，这家银行为客户提供全天候24小时服务，业务涉及信息传递、数据查询和交易支付等各项传统银行业务。它刚成立时，员工总共不到10人，五年后，这家银行的市值已经达到37亿美元，但员工总数也不过20人左右。借助网络手段，网上银行无需修建遍布各地的营业网点、雇用大量柜面操作人员、支付昂贵的办公费用，所以，其经营成本只占营业收入的15%，仅为传统银行的1/4。1998年，美国布兹-艾伦-汉密尔顿咨询公司曾计算，由传统银行出纳员经手的每笔交易所需费用为1.07美元，而网上银行进行一笔交易所需费用仅3至4美分。传统银行每年要把收益的4.1%用于无息支出项目，而网上银行（如亚特兰大因特网银行）已把这项支出所占的比例降至2.7%。花旗银行的储户必须在活期存款账户上有6万美元的余额，才能获得1%的利息；而网上银行规定的最低限额是100美元，存款所获利息为4%；花旗银行定期存款的利息为4.8%，而网上银行为6%。
大概在六年前，比尔·盖茨曾扬言：“随着网上银行的出现，传统银行将是在21世纪灭绝的一群恐龙。”为了幸免于难，近几年来传统银行纷纷拿出巨资开办自己的网上银行。由于美国人此前已长期使用信用卡，电脑普及率和因特网走在世界各国的前面，因而很容易接受网上银行业务。目前，美国传统银行原来由工作人员手工办理的存贷款业务几乎都转到网上银行。
全球化和全能化领跑新一轮大变迁
从辞典上看，“金融”一词，指的是“货币资金的融通”。大约在二十年前，在美国白领阶层的思想观念中，讲到金融也大都只会联想到银行、证券交易所、保险公司等金融机构。然而，在当今美国人的思想观念里，讲到金融，首先更多想到的是自己的企业、自己的钱包，银行、证券交易所、保险公司等传统意义上的金融机构，都是为自己和自己的企业进行理财服务的。目前在美国的教科书和堪称权威的辞典上几乎都这样来诠释“金融”的四层含义，即：通过股票、债券、票据的发行和交易来参与企业组建、重组及其经营活动；围绕个人投资、消费而开展的“个人理财”；关于货币、银行、证券、保险、信托、信用评估等行业广泛意义上的创办、参与、经营和管理活动的理论与实务的总称；通过征税或发行国债等方式征集政府管理所需要的资金，即 “国家财政”或“公共理财”。
近一二十年，不仅美国普通民众的金融观念从储蓄存款转到投资股票上外，很多企业的金融观念也发生了重大改变，“搞企业就是搞金融，搞金融就是搞企业，企业是金融的主体”的思想日渐深入人心。现在美国的很多企业，特别是那些大企业，你很难说它是银行还是企业，就拿近年来轮番占据美国大企业榜首的美国微软公司和美国通用电气公司来说，早在几年前，微软公司用于企业内部融通的资金储备额就高达500亿美元以上，1998年，在世界“财富500强”中名列第9位的通用电气公司，若将其“内部银行”——“通用电气资本服务公司”独立出来进行观察，你就会发现，它以327亿美元的营业额名列“财富500强”的第20位，在列入“财富500强”的金融企业中，“通用电气资本服务公司”排名仅次于第15位的友邦保险公司和第16位的花旗集团公司，名列第17位！
进入二十一世纪，美国商业银行在全能化和全球化两条轨道上向前飞驰。就全能化而言，在1999年美国国会通过《金融服务现代化法案》之后，哪一个商业银行也不会囿于传统的存贷款业务了，它要成长为银行集团，在集团旗下整合投资银行和保险业务，回到1933年前的全能化之路上。就全球化而言，以花旗集团为旗舰，美国的银行集团正大举向全球市场推进，这些银行集团的发展壮大，已经不靠美国国内市场的支撑，而是依靠全球市场这个广阔海洋。正在全球舞台上演的全能化和全球化，已经成为商业银行在新世纪大变迁的主旋律。商业银行经过集团化改组，在全能化和全球化的两个方向上发展壮大，它会再次成为独霸天下的恐龙吗？目前还不能确定，但它的确已经是一种凶猛的金融动物。
1989年美国储蓄信贷协会危机
北京营业部 市场部 2003-12-19 07:16
美国的储蓄信贷协会（S&L），是一种在政府支持和监管下专门从事储蓄业务和住房抵押贷款的非银行金融机构，通常采用互
助合作制或股份制的组织形式。美国共有4700家储蓄信贷协会，其中55％在联邦政府注册，45％在州政府注册。
第一家储蓄信贷协会于1831年诞生在宾夕法尼亚州。从第二次世界大战结束到70年代，美国住房市场需求旺盛，给储蓄信贷协会的发展带来了一段黄金时期。到70年代未、美国储蓄信贷协会的总资产已突破6000亿美元，成为美国的金融巨头之一。然而，谁也无法料到，几年以后、美国的储蓄信贷协会就陷入了重重危机，1989年2月，布什总统亲自宣布了处理美国储蓄信贷协会危机的紧急计划。根据这一计划，美国人民需要在今后30年时间里花费大约4000亿～5000亿元，才能彻底还清储蓄信贷协会所带来的巨额债务。
是什么力量使得这个曾经圆了千千万万美国人民乔迁新居美梦的金融机构遭到如此的毁灭呢？美国储蓄信贷协会原来的角色是协助推行政府的住房政策，为购房者提供长期定息贷款。美国政府设立了一个存款账户，以低于住房贷款利率的利息率向协会提供资金。同时、还允许协会以高于中场水平的利率吸收存款。因此，美国储蓄信贷协会带有国营色彩，拥有制度性的垄断利润。然而，进入70年代末期,美国社会的通货膨胀率和市场利率不断升高，储蓄信贷协会的大量贷款被套在低于通货膨胀率的利率水平上、实际贷款字变为负值，大多数协会出现亏损。到80年代初，协会的亏损已超过500亿美元，1980年，美国国会又通过法案取消厂各金融机构在存款利率方面的差别性条例，致使储蓄信贷协会失士了大量存款，经营更加困难。为了使储蓄信贷协会重新回到盈利状态，从1980年3月开始，美国同会和联邦住房贷款银行管理委员会相继出台厂一系列法规措施，放宽对储蓄信贷协会的限制。允许其在房地产、证券、保险等几乎所有领域与其他商业银行竞争。不幸的是，长期处了政府保护下的储蓄信贷协会，并不具备相应的管理能力，信息系统和硬件设备从事高风险投资，加上政府监管乏力、内部管理混乱，松绑的结果是出现了大量的呆账坏账、投资亏损和欺诈行为。协会在亏损的泥潭里越陷越深。从1982年到1985年，有25％的协会持续亏损，10%的协会事实上已经破产。在马里兰州和俄亥俄州，储蓄信贷协会的失败使两州存款保险基金破产。在得克萨斯州、有一个协会甚至参与了非法交易，使纳税人损失厂300多万美元。尤其是在美国西南地区，几乎所有的协会都破产或濒丁破产。到1989年，一直苦苦支撑着信贷储蓄协会的联邦储蓄信贷保险公司终于宣布破产。同年8月，联邦住房贷款银行管理委员会被解散，其职能由一个新成立的机构取代。美国政府专门成立了一个机构清理破产的协会。与此同时，司法部也专门组织力量起诉储蓄信贷协会中的犯罪分子。
储蓄信贷协会的问题发展到如此严重的程度，其原因要从美同政治和监管体制两方面来分析。在政治方面、储蓄信货协会在美国社会中是一支强大的政治力量。协会成员分布在全国各选区，为当地带来就业与繁荣，还为各选区的国会议员捐献了大笔竟选资金，协会的宗旨也代表了美国中产阶级的利益。因此，储蓄信贷协会在华盛顿极具影响力，一直处于国会的保护之中，多位国会议员甚至公开干预了对协会的审计和监管。在金融监管方回。协会的监管机构--联邦住房贷款银行管理委员会形同虚设，没有力量监管众多协会的高风险贷款和投资。更为严重的是。该委员会与协会具有利益关联，委员会同时扮演了监管和推销储蓄信贷协会的角色。正是这种角色上的冲突，寸使得有关法案一再被修改，亏损的储蓄信贷协会得以继续经营。美国信贷储蓄协会危机从单纯的亏损事件开始，演变成席卷全美的金融风暴和政治**，暴露出厂当时美国政治和金融监管的弱点。
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