分行金牌理财中心运营管理办法(试行)(正式发文)

第一篇：分行金牌理财中心运营管理办法(试行)(正式发文)

分行金牌理财中心旗舰店

营运管理办法

第一章 总则

第一条 为做好客户服务、规范经营管理、促进业务发展，切实发挥分行金牌理财中心旗舰店（以下称“理财中心旗舰店”）业务样板和品牌宣传作用，充分调动各支行利用这一高端平台维护和拓展个人高端客户的积极性，实现资源共享，体现业务公平，根据总分行有关规定，特制定本办法。

第二章 工作职责

第二条 理财中心旗舰店的工作职责。

积极发挥良好的软硬件资源优势，努力推动自身业务发展，力争成为全行理财中心的样板和个人业务的标杆；

配合其他支行和网点，共同维护和服务全行白金卡高端客户；

作为金牌VIP俱乐部的物理平台，与分行VIP俱乐部紧密配合，为全行的个人高端客户提供卓越的金融服务与增值服务，提升我行个人业务高端品牌形象。

第三章 运营模式

第三条 为使理财中心旗舰店既发挥理财中心应有的金融服务功能，又发挥金牌VIP俱乐部的品牌效应，起到“一个场所，两种功效”的作用，理财中心旗舰店采用分行营业部和分行个人业务部共管的模式运作。由分行营业部负责日常的业务营运，个 人业务部在品牌宣传及业务发展策略方面进行辅助，两者各施所长，互为补充。

第四条 分行营业部职责。

负责理财中心旗舰店的日常业务经营，充分发挥良好的软硬件资源优势，承担个人业务经营职能；

做好理财中心旗舰店与一楼营业室的联动，共同做好自身及全行高端客户的维护和拓展工作；

充分利用对公和机构客户的个人业务资源，切实做好个人业务与对公业务的联动发展。

第五条 分行个人业务部职责。

将理财中心旗舰店作为金牌VIP俱乐部的物理平台，与之紧密配合，共同开展各类增值服务活动，努力为全行的俱乐部会员客户提供卓越的金融服务与增值服务，提升**我行个人业务高端品牌形象；

参与业务管理，指导理财中心旗舰店及时调整营销策略，推动业务发展，力争对全行其它金牌理财中心的运营及品牌建设起到示范作用；

针对特定客户群体的理财需求，分行个人业务部与营业部共同组建专门的理财服务团队，为客户量身定做理财方案及提供理财规划服务。

第四章 业务分区

第六条 理财中心旗舰店日常业务操作管理由分行营业部营业室承担。

第七条 为充分发挥分行营业部营业室和理财中心旗舰店 的业务合力，一楼定位为现金柜台、中小个人客户和对公业务服务区，二楼定位为全行白金卡和营业部自身高端个人客户服务区。

第五章 人员管理

第八条 理财中心旗舰店员工的人事关系隶属分行营业部，各岗位工作职责由分行人力资源部核定。

第九条 理财中心旗舰店员工接受分行营业部营业室管理。第十条 分行金牌VIP俱乐部依托理财中心旗舰店组织大型客户活动时，由分行个人业务部提供人力支持，理财中心旗舰店紧密配合。

第六章 财务管理

第十一条 维护理财中心旗舰店营运的财务资源投入视项目由分行营业部和分行分别承担，双方互相配合，共同提高高端客户服务质量，打造个人业务品牌，促进业务发展。

日常营运费用及分行营业部自行组织开展的客户增值服务活动费用由分行营业部承担；

理财中心旗舰店及VIP俱乐部品牌形象宣传费用由分行承担；

在分行二楼开展的全行性高端客户增值服务活动费用由分行承担；

理财服务外聘专家产生的费用由分行承担。

第七章 业绩考核

第十二条 理财中心旗舰店在注重自身业务发展的同时，还 积极配合VIP俱乐部服务好全行的高端客户。分行对理财中心旗舰店从量和质两个方面综合考核，在业绩考核方面，既应考察客户业务量，又考察营销服务质量。

第十三条 2010年理财中心旗舰店试运行阶段，分行不另外下达考核任务，由分行营业部根据实际情况，结合定量和定性评价，下达具体经营考核目标。

第十四条 业务数量评价。

理财中心旗舰店系分行营业部下属机构，作为前台营销部门，由分行营业部进行考核，下达相应考核指标。其考核内容和指标应符合分行对二级支行考核评价的有关要求，并与分行个人业务部协商确定；主要评价指标需包含：存款、存款增量、高端客户储蓄存款增量、个贷投放、理财产品销售额等。

第十五条 服务质量评价。

分行统一组织分行营业部、其他支行、分行个人业务部及其他相关部室对理财中心旗舰店的服务质量和服务效果进行综合评价打分。

第八章 业务和客户归属

第十六条 对于非营业部客户在理财中心旗舰店发生的业务按以下方式计算业绩：

新增存款，仍计归原开户支行，不计算为理财中心旗舰店业绩；

理财产品销售，50%计入客户开户行，50%计入理财中心旗舰店；

个贷业务，按“谁投放、谁受益”原则，计入投放行（客户 开户行或理财中心旗舰店）经营业绩。

第十七条 客户归属原则。

考核期内，如遇白金卡客户或其他高端客户在原开户行销户，转在理财中心旗舰店开户带来的客户业务量变化，经原开户行申报，按业务量等额调增理财中心旗舰店考核基数，原开户行考核基数不变。如发生上述销户情况，可及时向分行个人业务部沟通、报备。

第十八条 解释。

第十九条

第九章 附则

本办法由中国**银行**市分行负责制定、修订、本办法自下发之日起实施。

第二篇：管理办法正式发文【2010】办字1号

陕城妇巾办字[2010]01号

关于印发《陕西省“巾帼文明岗”管理办法》的通知

各市（区）妇联、省“巾帼建功”活动领导小组各成员单位：

为适应新时期全省“巾帼建功”活动发展需要，进一步调动和激发全省各行各业妇女争创“巾帼文明岗”、争做“巾帼建功标兵”的积极性、主动性和创造性，规范活动管理，提升创建质量和水平，促进活动科学发展。省“巾帼建功”活动领导小组办公室在广泛调研和充分征求基层意见的基础上，对原《陕西省“巾帼文明示范岗”管理办法》进行了重新修订。现印发给你们，请结合各自实际，遵照执行。

附：陕西省“巾帼文明岗”管理办法

陕西省城镇妇女“巾帼建功”

活动领导小组办公室

二○一○年五月三十日

附件

陕西省“巾帼文明岗”管理办法

（2010年5月）

第一章 总 则

第一条 为进一步激发全省各行各业广大妇女“岗位建功、岗位成才”的积极性、创造性，全面提升“巾帼文明岗”创建活动的质量和管理水平，推动全省“巾帼建功”活动在新的形势下深入、持久、健康、有序发展，充分发挥广大妇女在构建和谐社会中的积极作用，结合我省实际，特修订本办法。

第二条 争创“巾帼文明岗”是“巾帼建功”活动的一个重要载体，是精神文明建设的一项重要内容，是以提高女干部、女职工素质为目标，以规范化、制度化、科学化和社会化管理为手段，以倡导职业文明、提高岗位技能和弘扬企业文化为核心，以先进典型为导向的群众性精神文明创建活动。陕西省内凡符合创岗条件的各级机关、企事业单位、社会团体、专业市场、社区、农村等以妇女为主体的集体（班、组、队、站、所）和岗位（岗、柜、店、台）均可参加“巾帼文明岗”创建活动。

第三条 “巾帼文明岗”创建活动的指导思想：以邓小

平理论和“三个代表”重要思想为指导，以科学发展观为统领，围绕我省经济和社会发展目标，结合行业发展要求，通过在职业妇女中进行“四有”（有理想、有文化、有道德、有纪律）、“四自”（自尊、自信、自立、自强）和“三德”（社会公德、职业道德、家庭美德）教育活动，推动妇女发展，促进社会和谐，引导广大妇女恪尽职守、爱岗敬业、遵纪守法、文明从业、开拓创新、团结奋进，为建设西部强省多做贡献。

第四条 “巾帼文明岗”争创活动在女性比较集中的行业、单位中开展。是特指以女性为主体，在管理、经营、服务和生产活动中体现高度职业文明、创造一流工作业绩和良好行业形象的先进群体（单位、部门、车间、班组等）。在“巾帼文明岗”创建活动中涌现出的先进个人统称为“巾帼建功标兵”。

第二章 创岗条件

第五条 岗位中女性人数占50%以上，且岗位主要负责人中至少有一名是女性。除特殊领域外，一般要求3人以上（含3人）的集体。

第六条 领导重视，组织健全。创建工作应纳入争创单位的精神文明建设及物质文明建设总体规划中，明确创建目标，制定岗位争创标准，为创建活动提供必须的人力、物

力和财力保障，并成立创建领导小组，有专人负责。

第七条 岗位负责人政治性强，业务精通，能以身作则，率先垂范。全体成员政治立场坚定，能够自觉贯彻邓小平理论和“三个代表”重要思想，落实科学发展观，践行社会主义荣辱观。遵纪守法，诚实守信，办事公道，技能熟练，为社会提供优质服务。

第八条 岗位标识明显。有便民的服务设施，完善的服务功能。工作环境保持整洁、美观，办公用品摆放有序。

第九条 岗位文化建设突出。制定服务承诺，向社会公开监督电话，巾帼文明岗标识、服务承诺和有关制度张贴在明显的地方，并在工作现场醒目位臵悬挂“巾帼文明岗”牌匾。

第十条 岗位内部管理规范。有切实可行的创建目标、创建方案和相应的内部管理机制（包括管理措施、考核评价制度、奖惩制度），并在成员中普及了创建知识。

第十一条 创建活动成效显著。在生产、经营、管理、服务中取得突出成绩，企事业单位通过创建活动，经济效益明显提高。在各项经济指标和工作量指标考核中名列前茅。有良好的社会信誉和高效的团队，在本系统或行业中有较强的影响力和辐射带动作用。

第十二条 妇女组织健全，能够发挥生力军作用。妇女培训工作有计划、有制度、有成效，并定期举行岗位练兵

或岗位比武活动，业务工作出色，经常在各类业务竞赛中获奖。

第十三条 品牌建设意识较强。能借助网络信息化平台宣传推广“巾帼文明岗”的先进经验和典型事迹，展示“巾帼文明岗”风采，提升创建水准。

第十四条 社会责任意识强。“巾帼文明岗”要在建设社会主义新农村、构建和谐社会中发挥应有作用。积极参与岗（企）村牵手结对共建“巾帼示范村”、共促城乡妇女创业就业增收致富，并有促进城乡妇女创业就业和妇女公益事业发展的具体举措。“巾帼文明岗”成员能以巾帼志愿者身份积极参加各类志愿和公益活动。

第三章 申报命名、表彰奖励

第十五条 “巾帼文明岗”实行申报制。申报命名程序：年初申报──创岗培训──公示创岗目标──领导小组指导检查——联合评审考核──下授牌命名、发文表彰。原则上，申报上一级“巾帼文明岗”，应先获得下一级荣誉称号两年以上。遇特殊情况可临时申报，临时命名。

第十六条 省级“巾帼文明岗”采取“1”和“1+N”表彰模式。“1”是省城镇妇女“巾帼建功”活动领导小组，每单年命名表彰。“1+N”是省妇联与领导小组各成员单位及有关部门，每双年联合开展行业（系统）命名表彰。

省“巾帼建功”活动领导小组各成员单位和各市“巾帼建功”活动领导小组分别在每年的5月份前确定申报创岗集体并填写《巾帼文明岗申报表》，下省“巾帼建功”活动领导小组办公室牵头对符合条件和要求的集体统一进行检查审核和命名授牌、发文表彰。

第十七条 “巾帼文明岗”实行属地分级命名授牌表彰。全国“巾帼文明岗”由全国“巾帼建功”活动领导小组命名授牌，省“巾帼文明岗”由省“巾帼建功”活动领导小组命名授牌，依次类推。

第十八条 由省“巾帼建功”活动领导小组各成员单位推荐申报的“巾帼文明岗”，被推荐集体若为市、县（市、区）级单位，须有市“巾帼建功”活动领导小组办公室公章并备案。

第十九条 各级“巾帼建功”活动领导小组和行业主管部门要加强协调和管理，严把质量关，确保申报和命名表彰的“巾帼文明岗”具有先进性、代表性和示范性，能带动更多的集体参与创建。

第二十条 “巾帼文明岗”检查审核要认真全面。一是听取申报单位创建领导小组工作汇报；二是实地查看岗位文化建设、台帐管理、服务质量、现场情况和网络建设；三是了解社会公众对创建成效的评价；四是对申报集体进行综合评价。

第二十一条 省级 “巾帼文明岗”命名前进行公示。公示由省“巾帼建功”活动领导小组在相关网络媒体上集中公示，时间为7天。

第二十二条 省“巾帼建功”领导小组各成员单位负责制定本系统、本行业省级以上“巾帼文明岗”的奖励制度，原则上荣获省级以上“巾帼文明岗”、“巾帼建功标兵”，每人奖励本岗位平均1－2个月标准工资。并借助新闻媒体大力宣传“巾帼文明岗”及其成员的先进经验和典型事迹。

第二十三条 “巾帼文明岗”创建活动要有激励机制。已获得“巾帼文明岗”的主要女性负责人、省级以上“巾帼建功标兵”，可由审批单位向其所在单位建议并推荐，作为该单位后备干部的培养对象，优先晋职晋级。“巾帼文明岗”所在单位要因地制宜落实有关激励措施，重视对“巾帼文明岗”负责人的培养使用。

第四章 管理考核

第二十四条 “巾帼文明岗”实行分级管理和协助管理相结合的原则。省、市、县（区）级“巾帼文明岗”，由同级“巾帼建功”活动领导小组进行管理；有行业主管单位的“巾帼文明岗”，由其主管部门协助同级“巾帼建功”活动领导小组办公室进行管理。全国“巾帼文明岗”由全国城镇

妇女“巾帼建功”活动领导小组委托省级“巾帼建功”活动领导小组办公室管理。

省级“巾帼文明岗”评审委员会由全省城镇妇女“巾帼建功”活动领导小组成员组成，负责对全省“巾帼文明岗”进行评审和考核。市、县（区）级“巾帼文明岗”创建活动的组织领导、考核评审工作由同级“巾帼建功”活动领导小组负责，日常工作由同级妇联负责。

第二十五条 “巾帼文明岗”实行挂牌制度。省“巾帼建功”活动领导小组对审核认定的“巾帼文明岗”以文件形式命名表彰，并授予省级“巾帼文明岗”奖牌。奖牌是展示“巾帼文明岗”形象的重要标志，正在争创的岗位，要悬挂“争创省级（市级）巾帼文明岗”标牌，已获“巾帼文明岗”称号的岗位，要在岗位现场醒目位臵悬挂“巾帼文明岗”标牌，并公布监督电话，自觉接受公众监督。

第二十六条 “巾帼文明岗”实行动态管理制度，有效期四年。“巾帼文明岗”须每年向当地“巾帼建功”活动领导小组办公室提交一份年终总结汇报材料，并接受当地“巾帼建功”活动领导小组办公室的检查监督，省“巾帼建功”活动领导小组每两年要在各地自查的基础上进行检查验收，对检查中发现的创建工作不达标者，出示黄牌警告，下发限期整改通知，到期仍不达标的，取消其荣誉称号并摘牌。对符合创建要求且有效期满的“巾帼文明岗”集体下发继续保

留其荣誉称号的文件。

第二十七条 “巾帼文明岗”出现下列情况之一者，经查证核实，由授牌单位取消其荣誉称号。

1、有违法或严重违纪现象；

2、发生经济和刑事案件；

3、工作中发生重大责任故事；

4、出现群众反映强烈，被舆论曝光，经检查情况属实的严重问题；

5、在文明单位评比、行风检查及社会治安检查中不合格的;

6、若单位撤并，其荣誉称号自动取消；

7、其他不符合“巾帼文明岗”基本条件的情况。第二十八条 各地应逐级建立并完善“巾帼文明岗”管理档案，实现管理工作的制度化、规范化。

第五章 附 则

第二十九条 原“巾帼文明示范岗”统一更名为“巾帼文明岗”。

第三十条 “巾帼文明岗”牌匾由授予该文明岗称号的活动组织管理部门制作，省“巾帼文明岗”牌匾由省巾帼建功活动领导小组统一制作，并注明有效期限。制作标准是：

1、材料：铜板底

2、字体颜色：“巾帼文明岗”为红色，其余为黑色。

3、牌匾尺寸：全国级为60×45cm；省级为55×40 cm；市（县）级为50×35 cm。（凸型)。

第三十一条 各地、各行业、各部门可根据实际，参照本办法制定相应的管理考核办法。

第三十二条 本办法的修改、变更、解释权限，属省“巾帼建功”活动领导小组办公室。

第三十三条 本办法自发布之日起实行。2003年下发的《陕西省“巾帼文明示范岗”管理办法》（陕城妇巾领字[2003]07号）同时废止。

主题词：印发

巾帼文明岗

管理办法

通知

陕西省城镇妇女“巾帼建功”活动领导小组办公室 2010年5月30日

（共印150份）

第三篇：IT系统运营保障管理办法(试行)

IT系统运营保障管理办法

1．总则

为提高公司信息技术服务质量，保证维护服务及时响应并达到要求，确保业务流程正常运行，特制订本办法。

2．适用范围

本办法制定了针对计算机应用软件系统（以下简称应用系统）、网络、终端用户的服务办法及对第三方服务的监管规定，适用于公司层面IT系统（在公司层面运行的各类应用系统、网络系统和终端设备）的运营维护管理。

各二级公司应针对本公司内部的IT系统参照本办法制订相应的管理制度，并进行实施和管理。

3．职责

3.1 IT部负责本办法的制订和修订，并负责对本办法的执行情况开展定期或不定期的监督检查和指导工作。

3.2 具体承担维护公司层面某个应用系统的单位，应按照本办法对本单位所负责的应用系统实施管理。

3.3 IT部负责公司城域网（骨干网）核心设备、汇聚层设备、公司邮件系统等的维护；终端用户管理部门负责公司层面终端用户的管理。

3.4 各二级公司负责各自局域网和终端用户的管理。

3.5 应用系统维护人员负责对自主开发的应用系统提供技术支持。

3.6 应用系统管理员负责应用系统用户及权限的分配。

3.7 数据库管理人员负责执行对数据库的操作。

3.8 网络管理人员和服务器操作系统管理人员负责提供网络及服务器服务。

3.9 终端用户管理人员负责终端设备和环境的管理。

3.10 应用系统维护部门的负责人负责应用系统维护过程中的人员协调工作。

4．管理内容和要求

4.1 IT系统运营维护的范围

根据公司现状，IT系统运营维护应包括以下四个项目的服务：

1）为自主开发的应用系统提供技术支持；

2）商品软件、合作开发软件和定制开发软件的服务保障；

3）网络及服务器的维护；

4）终端用户及设备的管理。

4.2 IT系统运营维护的前提

1）应用系统在进入服务之前，应保证按照《应用系统开发管理办法》和《应用系统上线管理办法》的规定，完成任务书的要求并成功实施；

2）网络、服务器等已部署完毕。

4.3 服务内容

按照4.1的分类，每个项目应包括但不限于以下所列的服务内容。

4.3.1 自主开发的应用系统

1）为用户提供应用系统的帮助文件或操作手册；

2）开立或撤销应用系统帐号，更改用户权限；

3）对应用系统进行正确和优化的配置，保证系统正常运行；

4）对应用系统本身的故障（BUG），应提供及时的修正；

5）解答用户在使用过程中遇到的问题；

6）根据业务需要，提供程序更改及通过审批的数据维护服务；

7）当相关的应用系统提出接口需求时，应用系统维护部门应予以支持；

8）对用户反映的性能和易用性问题，应用系统维护部门应分析解决；

9）对于服务器等引起的应用中断，应用系统维护部门应提供解决方案。4.3.2 商品软件、合作开发软件和定制开发软件

购买商品软件、与公司外单位合作开发软件或对商品软件进行定制开发时，应在签订的协议中包括服务条款，条款应明确规定该软件的维护方式和期限，以确保用户的请求能够得到及时响应。

4.3.3 网络和服务器服务

1）对公司网络核心设备进行维护及故障排查，保证网络的稳定运行；

2）保证公司网络的安全，防止非法入侵和攻击；

3）部署防病毒产品，确保应用系统的高效、稳定运行；

4）受理用户的VPN接入申请；

5）受理用户访问Internet或特殊端口的申请；

6）保证公司邮件系统的正常运行，解答用户在使用过程中提出的问题；

7）根据公司的统一安排，分配网络资源；

8）保证服务器的正常运行，定期巡检；

9）定期给服务器打已知的补丁及进行系统整理。

4.3.4 终端用户和设备的管理

1）提供对台式机、笔记本电脑和打印机等的维修服务和进行配置管理；

2）为终端用户安装工作用软件；

3）指导用户清除计算机病毒、下载安装操作系统补丁程序。

4.4 服务方式

根据具体情况，各类服务的提供部门可采用以下的服务方式，服务方式应明确告之用户，对与工作无关的问题维护人员有权予以拒绝。

1）热线支持：应向用户公开技术服务支持电话，接受用户咨询；

2）邮件服务：设立专门的邮箱，用户可以将问题提交到该邮箱；

3）远程软件维护：在用户接受的情况下，可以通过远程控制系统帮助用户进行故障排除或软件操作指导；

4）现场服务：对于远程技术支持无法排除故障的用户，可以根据情况安排工程师到现场进行故障处理；

5）Web支持：有条件的部门可以通过论坛进行在线提问，并汇总问题库，供用户查询。

4.5 响应时间

应根据故障分级不同，努力争取在下述相应的规定时间内解决问题：

1）对于一般性的咨询问题，应当时予以解答；

2）由于应用系统原因造成的系统无法运行，维护部门应与用户协商，确定解决时间，及时提供解决方案或替代方法；

3）由于网络设备故障造成网络中断，故障解决时间一般在4小时之内；

4）由于服务器原因造成的应用系统无法正常运行，应立即替换备机；

5）VPN接入、Internet访问和公司邮件系统的帐户开设等，应在申请批准后的一个工作日内完成；

6）由于应用系统性能受损造成对用户有影响，维护部门必须提出相应的解决方案，经论证后，进行修改；

7）由于应用系统的文字资料或页面需要修改，而不影响业务的正常运行时，可在未来的应用系统升级中予以解决。

4.6 维护人员

应用系统维护部门负责应用系统的运行维护，城域网管理部门负责网络、VPN接入、公司层面Internet访问及邮件系统的管理，终端用户管理部门负责终端用户及设备的管理。为保证服务质量，维护部门应明确责任，指定专门的技术人员负责相关的维护工作。维护人员应具有高度的责任感，熟悉所从事的工作，对用户提出的问题认真解答，对于无法及时解决的问题，应报告部门负责人，负责人应调动资源，协调关系，保证问题的顺利解决。

IT系统维护人员分工如下：

1）应用系统维护人员负责与用户沟通，回答用户的咨询，解决用户在使用应用系统过程遇到中的问题，并对未及时解决的问题进行分析，提出解决方案，提交部门负责人；

2）应用系统管理员负责根据帐户审批表，开立、撤销应用系统帐户或更改用户权限； 3）数据库管理人员负责根据审批通过的《应用系统数据变更申请审批单》，修改数据；负责建立数据库用户并分配使用权限；

4）网络管理人员负责监控公司网络核心设备、汇聚层设备的运行状况，解决网络故障，开立Internet访问权限、建立/撤销VPN用户及对公司邮件系统进行管理等；

5）终端用户管理人员负责终端用户及设备的管理，负责帮助或指导用户给终端设备打操作系统补丁，并与网络管理人员共同负责网络病毒的防治；

6）维护部门负责人负责协调各类维护人员，共同保障IT系统的正常运行。

4.7 服务工作流程

4.7.1 公司层面自主开发的应用系统服务流程

4.7.l.1 服务的提出

用户通过电脑、电话、书面文件向相关的应用系统维护部门提出服务请求。

4.7.1.2 服务的接收与处理

1）应用系统维护部门接受请求；

2）对于咨询性问题：应用系统维护人员应当场予以解答；对于未能及时处理的问题，应用系统维护人员应进行登记，对问题进行分析，提交部门负责人审核通过后，进行后续处理；

3）应用系统维护人员对通过审核的审批单进行处理，并在接到申请后的3个工作日内告知申请人审批通过后的具体处理时间：

4.7.1.3 服务请求的反馈

应用系统维护人员在对用户请求处理完成后，应及时通知用户。

4.7.1.4 服务的管理

1）应用系统维护部门的负责人应定期审查，确保用户提出的问题得到及时解决；

2）应用系统维护部门应不定期组织维护人员整理完善问题库，以便用户能够得到更好的技术支持。

4.7.2 网络故障处理流程

网络故障包括网络中断、网络运行异常缓慢、无法访问Internet网络、公司邮件服务无法响应等需要紧急处理的异常情况。

4.7.2.1 服务的提出

用户发现网络异常情况后，应立即通过电话通知网络管理部门：公司机关的用户应通知技术中心城域网管理部门；其他人员应通知所在二级公司网络管理部门。

4.7.2.2 服务的响应

1）二级公司应首先判断各自局域网及所租用城域网线路是否正常，公司机关局域网由技术中心城域网管理部门负责检查。若城域网线路中断，应尽快通知线路服务提供商；若局域网设备、线路、配置等出现故障或由于病毒引起网络中断，应立即修复；网络恢复正常后，转4.7.2.3；

2）若二级公司局域网及城域网线路正常，二级公司网络管理部门应及时通知技术中心城域网管理部门；

3)技术中心城域网管理部门应立即安排网络管理人员进行问题排查，对于重大问题，部门负责人应及时向分管领导汇报；

4)城域网网络管理人员应及时判断故障原因，无法解决时，应尽快联系设备或服务提供商，对于超出服务期的，部门负责人应协助联系人员处理；对于大面积的病毒发作，网络管理人员应立即排查，二级公司及终端用户管理人员予以协助，迅速切断病毒的传播途径，对传播病毒的机器隔离清除，必要时对其系统重新安装；

5）城域网网络管理人员与二级公司网络管理人员保持必要的沟通，确保网络故障的排除。

4.7.2.3 服务的反馈

故障排除后，服务申请接收部门应通知用户，并填写《网络故障处理情况登记表》。

4.7.3 终端用户及设备的服务流程

4.7.3.1 服务的提出

用户通过电话、书面文件向所属终端用户管理部门提出相关服务需求或终端用户管理部门巡检时发现问题。

4.7.3.2 服务的响应

a）终端用户管理部门负责安排终端用户管理人员提供服务；

b）对于硬件故障，首先确定故障原因，对于人为损坏、安装非工作用软件造成的损坏，终端用户管理部门不负责维修；对于增加硬件配置可能需要采购的需求，进行资产采购后处理。需要更换配件的应做好配件更换的资产登记，填写《配件更换登记表》，替换下的配件应有专人管理以备检查；

c）对于软件安装服务，终端用户管理人员应按照规范的步骤操作，确保所使用的安装介质是无毒的，方可使用。终端用户管理人员有权拒绝安装非工作用软件；

d）终端用户管理人员应指导用户使用杀毒软件，帮助或指导用户下载安装操作系统补丁，确保终端设备环境的安全。

4.7.3.3 服务的反馈

服务完成后，终端用户管理人员应填写《终端用户服务登记表》，经用户签字后交终端用户管理部门保存。

4.7.4 网络资源的分配流程

二级公司或公司本部需要申请公司城域网地址等网络资源时，首先由相应的网络管理部门填写《网络资源申请审批表》，经分管领导批准后，报IT部；IT部审批通过后，由技术中心城域网管理部门网络管理人员统一分配，然后通知申请部门。

4.8 服务及设备保障

为确保核心网络、服务器和应用系统能够稳定、高效运行，除维护部门应提供规范的服务外，公司和二级公司还应制定服务及设备保障措施，加强对第三方（包括服务提供商、设备供应商、软件提供商等）服务的监管，并根据IT运营风险的控制需求以及现有冗余设备情况，对硬件设备及网络服务定期进行服务需求分析，根据分析报告制定服务/维护协议。

4.8.1 服务及设备保障措施

根据公司的IT系统现状，应提供如下保障措施：

1）与城域网线路服务提供商签定协议，确保通讯线路的质量；

2）购买网络设备时应与供应商签订满足需要的服务/维护协议，包括定期巡检和网络故障的及时排除等；

3）运行关键业务的服务器应有备机，或能从供应商处及时借用服务器维持应用系统等运行并保证数据安全；

4）公司网络的核心设备应采用双机模式，以提高网络的安全性和可靠性；

5）购买的商品软件、合作开发软件、定制开发软件及关键设备在协议签订的服务期结束后，应续签/定制服务协议，否则应及时制定相应的服务办法，保证业务流程能够正常运行，并在系统出现故障时能够得到及时的服务。

4.8.2 对第三方服务的评估与监督

对于经过第三方实施的服务，IT部应从以下方面加强监督管理:

1）IT部应建立应用系统、网络及硬件设备维护服务登记制度。公司内协议的签订部门在协议签订后应及时到IT部备案，向IT部提交服务协议复印件；

2）第三方应及时向公司内协议的签订部门提交日常运行故障和故障处理情况报告，公司内协议的签订部门应定期对第三方的服务水平进行评估，并向IT部提交评估报告；

3）IT部汇总对第三方服务的评估报告，作为考核依据，纳入服务商管理体系。

5．附则

5.1 本办法自2008年10月1日起试行。

5.2 本办法由IT部负责解释。

第四篇：银行分行贵宾理财中心简介

中国工商银行股份有限公司**分行贵宾理财中心简介

我行自上市以来，在总行的正确领导下，深入贯彻实践科学发展观，努力推进经营转型，持续提升核心竞争力，在广大客户的支持和我行广大员工的努力下，我行相继获得了“最佳网上银行”、“最佳托管银行”等殊荣，我行的盈利能力和风险控制能力显著增强，服务水平和自主创新水平不

断提升，综合化、国际化发展迈出较大步伐，与此同时也在特大自然灾害面前显现出非同寻常的坚强、爱心和责任感，获得了社会各界的充分肯定和广泛赞誉。

中国工商银行**分行在总、分行的正确领导下，始终坚持以客户为中心的理念，不断提高专业化服务水平，2008年经总行批准设立了**贵宾理财中心，2008年10月正式投入使用，设立了专属服务绿色通道，开通了专属服务柜台，办理各种金融业务； 配备了业务水平高、具有专业理财资格的金融理财师4名组成专业理财团队，为客户提供一对一的各种金融理财服务和理财咨询服务；为了满足客户自助办理业务需求，在贵宾理财区设备专属区设有自助银行，并配备专职客户经理解决客户在自助办理业务中遇到的各种难题；在贵宾理财中心设有行长vip客户接待室，配备专业随从人员为vip客户提供贵宾式高效理财服务；在理财中心设有贵宾理财沙龙区，不定期举行理财沙龙，邀请国内外金融业专家或我行专业理财专业人士为贵宾客户分析国内外金融形式，提供理财规划，满足vip客户的理财蓝图。

为了满足白金卡客户、财富卡客户、理财金卡客户、牡丹商务金卡客户、财智卡客户等vip客户的金融理财需求，我行贵宾理财中心在尊重客户私密性的前提下，针对客户不同需求提供专业化的 “六专服务”：专属贵宾通道，开设专属贵宾的绿色通道，大大节约了客户的时间投入。同时还建立了电话银行贵宾通道，客户拨通 95588后即可享受 vip人工座席的专业服务； 专享费用减免优惠，为了让客户体验贵宾待遇，总行专为 vip客户推出了一系列的费用减免，例如，理财金账户客户通过网上银行和电话银行汇款，可以享受 50％的优惠，并可享受异地存款免费、异地取款优惠 50％的贵宾礼遇。中国工商银行还为理财金账户客户提供了免费办理挂失、免费理财策划书等专享优惠;我行贵宾理财中心配备了业务水平高、具有专业金融理财资格的金融理财师4名组成专业理财团队，提供外汇、证券、保险等理财服务，我们将为贵宾客户提供专业的理财策划和理财咨询服务，专业的理财服务，加大了客户财富的收益;专供创新理财产品，为了贵宾客户多样选择我行，总行专为 vip客户新近推出了“点时成金”投资理财套餐、“望子成龙”子女教育规划套餐、“幸福未来”融资理财套餐、“银行管家”家庭财务管理套餐等理财套餐，针对客户的不同需求，提供具有创新意识的理财产品与服务，确保财富的升值;专业客户账户管理，让vip客户体验便捷集中账户管理服务，客户通过一张理财金帐户卡即可办理各类本外币存款、投资、贷款、缴费、转账汇款等所有银行业务，并可以通过理财金账户对本人名下的各种账户进行灵活管理。此外，我行还为贵宾客户推出了联名账户、利添利账户、备用金当日免息透支等一些专业账户管理产品，这些产品不仅可以提升客户账户管理的效率，并且可以提高客户资金收益;专有互动沟通活动，为理财金账户等优质客户推出理财规划、证券投资、外汇投资、房地产投资等各种主题的理财沙龙。未来，**分行贵宾理财中心还将根据理财金账户客户的需求，把我行推出更多个性化的理财产品套餐推荐给客户，实现财富的增值，让服务提升客户财富，日益提高广大客户满意度，当前，国际金融危机愈演愈烈，世界经济下行趋势日益明显，我国的宏观经济政策也相应做出了重大调整，2009年我们将面对更为复杂的外部环境，客户的资产的风险防控、盈利增长将面临新的考验。然而，机会总与挑战并存，国家的“扩内需、促增长”政策将带来巨大的市场机会，适度宽松的货币政策和发展资本市场的政策为金融创新创造了良好的环境，国际金融格局的调整和重建，也为中国金融业提供了拓展国际市场、增强全球影响力的难得机遇。我行贵宾理财中心专业理财团队愿和广大客户在逆境中发现和培育有利因素，积极把握挑战中蕴含的重大发展机遇，共同携手走上美好的明天。

第五篇：信贷资产信托理财业务管理办法(试行

中国银行股份有限公司信贷资产信托理财业务管理办法

（试行）（2008年版）

第一章 总

则

第一条

为规范中国银行股份有限公司（以下简称“我行”）信贷资产信托理财业务，优化信贷资源配臵，满足个人及对公客户理财需求，提高金融服务水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》等法律、法规、监管规定，《中国银行股份有限公司信贷资产出让业务管理办法（试行）（2008年版）》等行内规章制度，特制定本办法。

第二条

信贷资产信托理财业务指我行通过发行理财产品向个人和机构投资者募集资金，由我行以单一资金信托方式将募集资金委托给信托公司，由信托公司向我行选择的借款人发放信托贷款（下称“增量模式”）或购买我行存量信贷资产（下称“存量模式”），并以借款人支付的贷款本息或贷款债权处臵收入为收益来源的理财业务。

第三条 本办法试行期间，理财产品应以非保本浮动收益型为主，由投资者承担不能回收部分或全部理财本息的风险。理财产品期限应在1年（含）以下。信贷资产主要选择增量资产模式。

第四条

本办法适用范围为总行及获得业务授权的境内分支机构。

第五条

信贷资产信托理财业务涉及总分行和跨条线部门，各相关方应严格职责分工、积极协作、密切配合，共同推进业务发展。

第二章 组织分工

第六条

总行各部门职责如下：

1、总行公司金融总部公司业务模块牵头管理和协调信贷资产信托理财业务，金融机构模块、风险管理部、全球金融市场部、个人金融总部、托管及投资者服务部、法律与合规部等相关部门，按照各自的职责权限和业务分工密切协作、相互配合。

2、总行公司金融总部公司业务模块负责业务授权管理，制订管理办法和相关合同文本，会同风险管理部制订借款人和信贷资产准入标准，总行层面的业务发起，协调相关部门指导分行开展业务。

3、总行公司金融总部金融机构模块负责制订信托公司准入名单和信托公司准入审批。

4、总行风险管理部负责会同公司金融总部制订借款人和信贷资产准入标准；对总、分行发起的项目进行审核。

5、总行全球金融市场部负责根据发起部门和分行向其提交的业务需求，会同公司金融总部、个人金融总部制订交易结构和发行计划，签署资金信托合同等合同文本，向监管部门进行产品报告。

6、总行个人金融总部负责指导分行进行理财产品宣传、销售和投资者教育。对于全辖发售的，会同公司金融总部、全球金融市场部协商发行计划。

7、总行托管及投资者服务部负责基金代销系统的设臵、控制和资金划转。

8、总行法律与合规部依据《中国银行股份有限公司合同管理办

法》对业务部门送审的理财合同文本予以法律审查，对业务部门的咨询提出法律意见。

第七条 分行各部门职责如下：

1、公司业务部负责营销公司客户、项目筛选和发起、产品设计、组织协调发行工作；向公司理财客户进行推介、作为销售渠道签署理财合同文本及到期收益分配；依照相关合同约定向信托公司提供贷款服务；比照我行自有贷款相关规定进行贷后管理；向总行申请业务授权；产品发行后逐笔报备总行。

2、金融机构部负责协调与信托公司的合作，向金融机构客户进行理财产品推介。

3、风险管理部负责对公司业务部发起的项目进行审核；比照我行自有贷款相关规定进行授信资产质量监控。

4、个人金融部负责个人理财客户的市场需求调查、产品宣传销售、理财协议签订以及到期后投资收益分配。

5、资金业务部视业务需要，协助公司业务部开展业务、进行销售。

6、授信执行部负责存量资产模式中回购信贷资产的授信发放审核，与信贷资产转让有关的内部系统维护及相关档案管理。

7、法律与合规部依据《中国银行股份有限公司合同管理办法》对业务部门送审的理财合同文本予以法律审查，对业务部门的咨询提出法律意见。

8、账务处理部门负责会计核算和账务处理。

第三章 借款人和信贷资产准入标准

第八条 借款人的准入标准：

1、本业务开办初期借款人限定为总行级重点客户（名单见中银司总[2008]3号文，含集团客户的成员公司），暂不含房地产行业。

2、借款人在我行信用评级为A级（含）以上，在我行的存量贷款五级分类为正常类。

3、企业总资产规模为5亿元人民币（含）以上，经营和财务状况良好，最近一个会计盈利。

4、具有较强的到期履约能力，流动性较好，具有稳定的偿债资金来源，近3年无违约记录。

第九条 信贷资产的准入标准：

1、增量模式下：

（1）信托贷款的融资金额为1亿元人民币（含）以上，以流动资金贷款为主。贷款期限与理财产品期限相匹配。

（2）借款人原则上应在我行有充足的已批未用贷款总量，可以覆盖该笔信托贷款规模。

（3）争取获得第三方对借款人提供担保。（4）利率水平适当，尽量保障我行整体收益。

（5）贷款用途应符合国家法律、法规、监管规定、相关授信政策和行业发展政策。

2、存量模式下：

（1）可转让贷款金额宜在5000万元人民币（含）以上，以流动

资金贷款为主。

（2）可转让贷款的剩余期限应与理财期限匹配。对于期限不匹配的，则应在交易结构上做出相关安排，如采取我行以公允价值回购等方式。

（3）除上述条件之外，可转让贷款的选择还应遵守《中国银行股份有限公司信贷资产出让业务管理办法（试行）（2008年版）》的相关规定。

第四章 信托公司准入与审批

第十条

总行公司金融总部金融机构模块拟定信托公司准入名单，首批名单见附件。

第十一条

拟选择信托公司在准入名单之外的，应报总行公司金融总部金融机构模块审批。分行上报时应说明信托公司是否符合以下条件：

1、已获得银监会批准重新登记注册；

2、具有信贷业务资格，受让我行存量贷款的信托公司需具有信贷资产转让业务资格；

3、具备完善的授信和风险管理体系；

4、财务状况良好，实力雄厚；

5、公司最近两年未受到金融监管部门（包括银行业监督管理部门和证券监督管理部门）的行政处罚，未涉及法律纠纷，且自营业务不存在重大风险隐患；

6、能够严格执行信托公司的信息披露规定；

7、公司在过去已发行结束的各类信托计划中，信托本金未发生损失，未发生由信托投资公司承担违约责任的情况。

第五章 业务流程

第十二条 业务流程：

1、业务发起：

（1）增量资产模式：公司业务部门（总行公司金融总部公司业务模块、分行公司业务部，下同）了解辖内客户融资需求，评估客户符合借款人准入标准，经向客户进行营销获取客户委托书，与风险管理部、个人金融部、资金业务部门（总行全球金融市场部、分行资金业务部，下同）、托管与投资者服务部（或分行理财产品销售系统管理部门）等相关部门沟通，就理财产品发行规模、范围、期限、价格（包括理财产品预期收益率、信托贷款利率）、销售档期、信托公司的选择等方面达成初步一致意见。

（2）存量资产模式：公司业务部门根据公司信贷资产配臵需要、机构及个人投资者的投资需求，按照准入标准筛选辖内存量信贷资产，与风险管理部、个人金融部、资金业务部门等相关部门沟通，就理财产品发行规模、范围、信贷资产、期限、价格（包括理财产品预期收益率、贷款服务费率）、销售档期、信托公司的选择等方面达成初步一致意见。

2、业务审批：

（1）总行牵头多家分行发行理财产品：该方式采用我行基金代销系统，总行确定借款人和信贷资产、发行范围，分行遵照执行。无

业务授权的分行可采用此方式参与发行理财产品。借款人和信贷资产审核流程为：总行公司金融总部公司业务模块初审后，以部门函形式报风险管理部审核，总行风险管理部以部门函回复。

（2）获得业务授权的分行发行理财产品：分行行内进行业务审批形成一致意见，自行确定发行规模、期限、价格、销售档期等，借款人和信贷资产需经分行风险管理部审核同意。分行可采用自有理财产品销售系统在分行辖内发行，或向总行申请采用我行基金代销系统及扩大销售范围。本业务开办初期，借款人和信贷资产需经总行审核。报总行审批的流程为：分行以行发文报总行公司金融总部公司业务模块，公司业务模块牵头就使用基金代销系统及扩大销售范围事宜与托管及投资者服务部、个人金融部等相关部门协商形成一致意见；就借款人和信贷资产内部初审后，以部门函形式报风险管理部审核，总行风险管理部以部门函回复公司业务模块。公司业务模块以部发文形式回复分行。

（3）关于借款人的审核需提供以下信息：客户全称、所属行业、所属集团、所处总行级重点客户层级、客户评级、客户在我行存量授信分类情况、已批总量及结构、占用情况及结构、客户行业地位描述、主要产品、产能或实际产量、客户主要财务指标（包括资产总额、资产负债率、流动比率、销售收入、净利润、经营性净现金流量、全部净现金流量）。

（4）关于信贷资产的审核需提供以下信息：增量资产模式下的贷款用途、贷款期限、担保情况、还款来源、理财产品期限、借款人后续融资安排等。存量资产模式下资产五级分类情况、原贷款期限、剩余贷款期限、担保情况、历史还本付息情况、还款来源、理财产品期限、剩余贷款期限与理财产品期限不匹配时的安排（如公允价值回

购等）等。

（5）风险管理部门对信贷资产信托理财业务的审核重点为：借款人是否有履约能力，增量融资需求用途、期限是否合理，理财产品结构设计是否完整、严密，我行信用风险是否可控。

3、确定产品结构和文本：

公司业务部门会同有关部门与信托公司确定信托费率，与相关合同主体谈判并完成增量模式下的信托贷款合同和信贷资产服务合同、存量模式下的贷款债权转让合同、资金信托合同、理财产品协议及理财产品说明书等法律文本，依照《中国银行股份有限公司合同管理办法》相关规定履行法律审查程序。

4、产品发售：

渠道部门推广、销售理财产品，募集资金归集到专门的理财账户。

5、签署合同文本与资金划转：

（1）增量模式：理财产品发售结束，理财产品成立的，根据募集资金情况，公司业务部门与信托公司签署资金信托合同（总行为全球金融市场部签署此合同）、信贷资产服务合同，安排借款人与信托公司签署信托贷款合同。在理财产品发售结束后次日将募集资金划至信托公司在我行开立的信托专户，同日由信托公司向借款人发放信托贷款。

（2）存量资产模式：理财产品发售结束，理财产品成立的，根据募集资金情况，公司业务部门与信托公司签署资金信托合同（总行为全球金融市场部签署此合同）、贷款债权转让合同。在理财产品发售结束后次日将募集资金划至信托公司在我行开立的信托专户，并由信托公司授权我行从信托账户中扣划信贷资产转让价款。

6、产品报备：

总行全球金融市场部、分行公司业务部门将产品发行情况报告当地银监部门。分行需同时报总行公司金融总部公司业务模块，针对个人投资者销售的产品同时报备个人金融总部。

7、信贷资产服务与资金划转：

公司业务部门按约定进行贷后管理。根据与信托公司、借款人关于利息支付的约定，于每个贷款付息日向借款人收息后划至信托专户，并在信托公司授权后从信托专户中按期扣收贷款管理费。

8、理财产品到期结算与资金划转：

（1）增量模式：信托贷款到期前，公司业务部门提前向借款人发出还本付息通知。在信托贷款到期日，账务部门根据指令从借款人还款账户中扣收贷款本息后划至信托专户。

（2）存量模式：理财产品到期日，账务部门根据指令从借款人还款账户中扣收贷款本息后划至信托专户。如回购的，公司业务部门应在理财产品到期前与信托公司签署贷款债权回购合同，按市场公允价值回购信贷资产。

（3）信托公司从信托账户中扣除信托费用及代扣代缴的营业税后，将剩余款项划至理财账户，销售系统负责部门、账务部门根据指令对个人及机构投资者分配本金及理财产品收益。

第六章 业务管理

第十三条 本业务试行期间授权北京市、天津市、河北省、辽宁省、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、广东省、深圳市、四川省分行开展信贷资产信托理财业务，其他分行需开展业务的应报总行公司金融总部公司业务模块申请授权。获得授权的分行不可向辖内分支机构转授权。总行公司金融总部将根据业务开展情况调整授权范围。未授权分行具有业务需求的，可上报总行统一叙做。

第十四条

获得授权的分行应根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(中国银监会令2005年第2号)的规定，持总行授权文件向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

第十五条

本业务应按《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(中国银监会令2005年第2号)和《中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》（银监办发„2007‟241号），按监管要求时限将相关资料报送银监会或其派出机构，并于理财产品存续期结束后，将产品后评价报告报送银监会或其派出机构。

第十六条

本业务下分行采用其他系统在其辖内发售理财产品的，应制订销售系统管理和前台操作流程，并报备总行公司金融总部公司业务模块。

第十七条

本业务账务处理依据《关于明确信贷资产出让业务账务处理办法的通知》（中银财文[2008]66号）、《中国银行股份有限公司境内行主要业务账务处理办法（2006年版）》（中银财[2005]281号）中开放式基金部分、《中国银行股份有限公司人民币委托理财业务账务处理办法》（中银财文[2007]36号）及总行财务管理部有关规定执行。

第十八条

获授权分行叙做的信贷资产信托理财业务应逐笔报备总行公司金融总部公司业务模块，针对个人投资者销售的产品同时报备个人金融总部。总行定期对全辖业务发展情况进行统计分析。

第十九条

增量模式下我行为信托贷款提供贷款服务，公司业务部门应与信托公司签订《信托信贷资产服务合同》，我行承担的管理义务应确保在合同中予以明确限定，限于本息的收取、如实向信托公司传递借款人及担保人提供的经营及财务等方面的信息、代为通知借款人及担保人等受托义务。我行提供信贷资产管理服务比照我行贷后管理规定执行。

第二十条

存量模式下我行对出让信贷资产的管理依据《中国银行股份有限公司信贷资产出让业务管理办法（试行）（2008年版）》（中银司[2008]15号）执行。

第七章 风险控制

第二十一条

分行开展本业务，应在制度建设、专业人员配备、部门协作等方面做好充分准备，充分关注、防范、控制本业务相关的信用风险、声誉风险、市场风险、流动性风险、操作性风险和法律政策风险。

第二十二条

借款人信用风险及防范：

1、分行应严格按照本办法的规定筛选借款人和用款项目，不得弱化借款人准入标准、不得弱化贷后管理。

2、严格选择信托公司，信托公司需在我行设立信托专户并接受监控。

3、及时了解借款人经营及财务状况，如发现借款人出现可能影响偿还本息的重大事项，应及时通知信托公司，按信托信贷资产服务合同的约定配合信托公司采取防范措施。

4、理财产品到期我行拟回购信贷资产或向借款人发放后续贷款的，我行对借款人应有充足有效授信，授信审批和发放依据我行相关授信管理规定执行。在理财产品存续期间，应坚持对借款人年审，持续贷后管理。

第二十三条

声誉风险及防范：

1、向具有一定投资分析和风险承受能力的投资人发售理财产品。

2、向投资者充分、清晰、准确地披露理财产品可能的风险：理财产品的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

3、对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

4、拟定应急预案。发生借款人遭遇突发事件或不可抗力事件影响还款的，应采取贷款保全措施降低损失，回收资金应做其他投资安排或提前终止理财产品，并做好向投资者的清偿和解释工作。

5、分行理财产品发生可能影响理财产品预期收益的事件，应于24小时内报告总行公司金融总部。分行应成立应急小组专人负责事件处理，启动应急预案，化解不良后果。对我行声誉造成负面影响的，总行将追究相关人员责任。

第二十四条

市场风险及防范：充分把握市场行情，合理定价。

第二十五条

流动性风险及防范：信托贷款期限与理财产品期限应相符。关注借款人提前还款的风险，提前采取应对措施，如合同约定借款人不得提前还款，安排后备信托贷款等。

第二十六条

操作风险及防范：完善业务流程、明确人员分工、完整保存业务资料、有效监控、加强审查。

第二十七条

法律政策风险及防范：

1、严格遵循《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》等法律、法规、监管规定。

2、严格遵守《中国银监会关于有效防范企业债担保风险的意见》（银监发„2007‟75号）及相关规定，对信托计划等其他融资性项目原则上不出具银行担保。

3、严格按照国家的有关法律、法规、监管规定及政策开展业务，密切关注国家监管部门对本业务的态度和政策动向，适时调整对此类业务的管理模式。

第八章 附则

第二十八条

本办法由总行制订和修订，公司金融总部负责解释。

第二十九条

本办法自下发之日起施行，试行期1年。

附件：信托公司准入名单

1.中诚信托有限责任公司 2.中信信托有限责任公司 3.上海国际信托有限公司 4.中国对外经济贸易信托有限公司 5.华宝信托有限责任公司 6.中海信托股份有限公司 7.平安信托有限责任公司