对农发行经营管理与员工素质有关问题的思考

第一篇：对农发行经营管理与员工素质有关问题的思考

对农发行经营管理与员工素质

有关问题的思考

当前农发行面对成立多年积淀所形成的高风险、低效益的现状，同时面临着强手如林的金融市场竞争，多年所谈的“狼”真的来了。农发行要与“狼”共舞，求得生存，只有鼎力革新，按照现代银行管理制度要求，建立以市场为导向、以效益为中心、以发展为动力、以创新为手段的符合市场经济发展要求的科学合理的激励和约束机制，切实提高管理水平，在银行业竞争中抢占市场，筹资金、防风险、争效益，其兴衰在于自身实力和管理的优劣。经营管理的好坏决定经营效益的好坏，经营效益好，员工工作积极性高，科学的管理机制是实现资源配臵最优化的驱动力，建立科学高效的管理体系，坚持市场有需求，农发行有实力，业务有效益的原则，在管理工作中要紧紧抓住以人为本这个关健，围绕怎样提高员工素质做文章、下功夫。

一、农发行经营管理与员工素质的成因分析 在市场竞争的环境和条件下如何更好的生存和保持一种更强劲的发展态势是当前农发行面临的焦点问题。现在大多数经营者和决策者都不约而同的认识到整体“团队精神”的提升和“员工素质”的提高对于我们所从事的事业在深化农发行改革的重要性，并已经认识到它正在成为制约我们在竞争中进一步发展的严重障碍。对这种重要性的认识在此显得不是很重要，重要的是方法论，也就是如何提高的问题。

在深化农发行改革时期如何提高员工的素质？很长一段时间以来，这个问题只是一种表象。现阶段员工素质的提高固然重要，但是，更深层和更重要的在于决策者和经营管理者自身素质的提高。首先，有一个事实不能回避，那就是我们的经营者，特别是在这个行业摸爬滚打多年并积累了一定经验的创业者，在过去特定的行业环境中同样为生存而适应这个行业，在我们身上也带有部分行业的思维习惯和行为特征，这一点需要我们认识并重视。同时要尽可能的摆脱某些消极的习惯在决策和管理中的出现，用现代企业管理思想的方法全面武装和充实自己。因为“此时非彼时”。其次，在管理理论中有一种说法，一个企业就象一个人一样，同样有性格，个人的性格类比于企业的企业文化。一个企业决策者的思维和行为特征将直接决定和影响下属和企业在群众中的行为印象。比如，如果一个企业的决策者或管理者的性格在平时更多的表现为一种急躁的成分，那么，我们可以想象，这个企业的各级管理层和执行层的特征和行为表象会出现稳重的特征吗？再者，想必我们都知道，“一只虎带领一群羊”和“一只羊带领一群虎”的含义。这些都直接说明，提高员工素质的前提必须是我们的决策者首先要提高自身素质。在决策者自身素质提高的同时，提高员工的素质和一个企业人力资源的管理水平关系最为密切。我们平时听得较多的是如何提高“顾客满意度”，然而，片面的追求“顾客满意度”很容易导致对“员工满意度”的忽视。众所周知，企业市场行为的全部过程自始至终都体现着员工参与的主导作用。在这种思想的主导下，把激发员工的忠心和进取心放在首位，给大家营造出一个快乐舒心的工作环境，进而产生最佳的工作成果，已经成为企业长远竞争并取得优势的首要因素。但时，现实是在一些企业的决策者看来，中国现在是一个人力资源严重过剩的国家。他们认为中国什么都缺，惟独人才不缺，因为一方面市场上有大量“伺机而动”的熟练员工可供挑选；另一方面，企业如果对员工投资培训，员工长了本事就远走高飞，企业岂不成了其他企业的培训部？于是，很多企业只希望从别处挖来能人，却不愿自己培养顶梁柱，而能人既然可以从别处挖来，或迟或早也很可能被别人从自己手中挖走。与企业对人才缺乏信任相对应的，必然是造成人才对企业缺乏忠诚。在欧美高GDP国家的企业里，人力资源管理的重点是怎样留住人才，亚太地区的一些低GDP国家的企业，则把过多的精力放在如何招聘人才上。我们所从事的金融企业如果不重视对员工的培训，尤其是在留住员工方面应加大投入。让员工有更多的交流平台，员工主动参与决策，提高他们的积极性，从而将自己的命运与农发行的长远发展结合起来。

根据我们熟知的“人是生产力中最活跃的因素”原理。企业人力资本投入指数与企业效益成正比，说明企业通过对人力资本的加大投入，最终促成了一个“企业人力资本投入加大——员工素质提高——对企业的忠诚度和贡献率提高——企业效益提高——企业人力资本投入继续加大”的良性循环。反之，如果企业都担心成为其他企业的培训部，又都巴不得把其他企业变成自己的培训部，整天只想着怎么把其他同行好不容易培养出来的人才挖过来，其结果必然是形成一个“企业人力资本投入不积极——员工素质提升不快——对员工缺乏忠诚和贡献率低——企业效益低——对员工缺乏吸引力——企业患上人才投资恐惧症”的恶性循环。农发行作为一个特殊的金融企业，道理是相同的。那么，在具体培训员工素质方面，笔者认为需要从员工的价值观、人生观、文化素质、业务素质、思想素质、创新素质、道德水准、沟通能力、行为规范、团队精神等方面进行全面而卓有成效的培训。根据农发行自身的特点，营造积极的企业文化，形成自身核心竞争力，才能在激烈的市场竞争中始终保持强大和持久的竞争力。

二、提高农发行经营管理与员工素质的几点建议

1、以人为本，发挥企业精神的激励作用

人是生产力中最活跃的因素，首先要抓住人的经营。人是生产经营好坏的首要因素。而人又有复杂的多面性，用好人办好事，给单位增加效益；用坏人办坏事，给单位增加亏损。怎样提高员工的综合素质，调动职工的工作积极性、增强责任感和事业心，营造出人人争当好人，个个争创效益的氛围，只有每个员工都有共同的目标和信念，它才有凝聚力和向心力。同时要改进管理制度，合理经营模式。农发行要打破传统的经营模式，融入新的经营机制，对农发行经营风险实行领导终身连带责任制，促使其一心扑在经营上。真正使农发行在能人手上操作运转，而对于平庸者坚决实行下岗，从管理层上杜绝人为因素的风险。

日本不少企业之所以称为“家族企业”。其企业精神是爱企如家，团结敬业。农发行干部职工应树立农发行是我家，家兴我荣、家衰我耻的思想，齐心协力、献计献策、爱岗敬业、真抓实干，乐于奉献。怎样才能使农发行干部职工整体素质较好，思想境界得到升华，是一门较难的课题，并非一蹴而就。

（1）发挥企业文化的激励作用。企业文化的作用主要表现在它的导向作用、凝聚作用和激励作用上。结合农发行实际，不断探索建立符合农发行自身发展特点的企业文化体系，把企业信念、企业精神、工作作风、思想政治工作、内部管理进一步完善和升华，展露农发行全新的精神风貌。

（2）通过培训自学来激励员工。金融业的竞争归根到底是人才的竞争，而培训自学是企业获得高质量人力资源的重要手段。一是抓好岗前培训，无论是何种渠道招收的人员，都必须进行岗前培训，考试合格才能上岗，做到“品牌正” 达到“货真价实”；二是人力资源部门要定期组织有关人员培训，做到思想与业务同时培训；三是选送骨干和优秀人员到大专院校学习、深造；四是鼓励职工自学或函授学习。

（3）建立科学的用人管理机制，树立“二大理念”。一是树立新型人才理念。树立“以特长、业绩、贡献取向论人才”的务实人才观念；二是树立人才经营理念。采取有力措施“盘活”现有的人才资源，使之在流动中增值，形成资本。让员工树立正确的世界观、价值观和人生观，给员工灌输先进的企业文化理念，激发全员为实现共同目标和愿望而不断追求、积极进取，进而充分发挥员工的创造力和潜能，促进农发行事业的发展。三是优化“增量”，现代科学技术发展迅速，要高度重视现有人才，充分发挥他们的潜能信用，有些高级人才很难在内部培养，应及时引进业务急需人才，从业务发展的角度出发，大胆解放思想，更新用人观念，广开门路，招贤纳士：一是严把进人关，克服迁就照顾，根据需要面向社会招聘大专以上的青年到农发行，为农发行注入“新鲜血液；二是核销“呆滞”、“呆帐”，达到提高员工素质、纯洁队伍的目的。对那些素质不高，工作疲踏、拖拉、不思进取，大错误不犯，小错误不断的进行教育、帮助提高；对那些屡教不改，一再给农发行造成损失的人，毫不留情地给待岗、辞退、直至开除处理。通过实行灵活的用人机制，透明的决策机制，严格的内控机制，才能解决经营效益不佳，竞争能力不强等诸多问题，实现农发行高效可持续发展。

（4）充分发挥党员先锋模范作用。实践证明，党建和思想政治工作也是生产力，充分发挥党员先锋模范作用是农发行快速、稳步、健康发展的保障。必须发挥老党员的余热作用，不断培养新党员，选拔后备干部。

（5）建好“二支人才队伍”。一是建设一支优秀的干部人才队伍。严把入口关，继续坚持凡进必考，凭能力、凭业绩和思想道德水准选用干部；二是严把使用关，鼓励后备干部到一线去锻炼、去提高、去创造业绩。致力于建设一支高素质的经营管理人才队伍，大力实施走出去、引进来的战略。

2、加强经营核算，努力降低经营成本。要彻底改变目前部分行不讲效益的局面，合理机构和人员的设臵，防止盲目扩大规模。开办业务要精打细算，以质量效益为核心，因事设岗，因岗定人。

3、完善信贷管理，提高资产盈利水平。要强化信贷监管，对贷款的政策、原则、制度的执行情况实行全方位的跟踪监督管理，尽可能的避免和减少信贷风险。另外，建立贷款风险防范机制，改变信贷资产结构，降低不良资产占用，选择多种贷款项目，控制合理投放规模，从而加速资金周转，达到提高效益的目的。

第二篇：对农发行员工素质提升工作的思考

对农发行员工素质提升工作的思考

随着农发行业务不断拓展以及发展现代农业、建设新农村新牧区的目标的提出，农发行面临前的挑战与机遇。农发行如何提高员工素质，强化自身的核心竞争力，是一个亟待解决的紧迫课题。

一、提高企业员工素质的必要性

（一）时代需要高素质的员工队伍，随着国内经济的稳步增长，农发行业务的不断扩展，农发行不仅面临着新的机遇而且面临着更加严峻的挑战。企业能否建立一支适合时代许可的高素质员工队伍，不仅影响员工与企业的前途，而且关系社会主义现代化建设事业的全局与发展。

（二）知识更新新客观上要求员工队伍的高素质。近年来，随着信贷CM2006的上线运行，会计综合柜员制的全面实施，新科技与新知识的含量不断加大，知识的半衰期迅速缩短，知识的老化过程加快，员工素质与岗位不适应的矛盾日益尖锐突出。而重视教育、提升员工素质，则是缓解这一矛盾的唯一途径。

（三）农发行建设合规文化要求过硬的员工素质。合规是银行业永恒的主题，合规能否确保，起决定作用的是员工的素质。纵观每一次经济案件的发生，表面上看是这样那样的原因，就深层次而言，无不归咎于员工素质的薄弱。没有过硬的员工素质，安全就如大海上的破木船，灭顶倾覆将成为可怜的必然。因此，固本强基，夯实合规基础，最首要的任务是提升员工的素质。

二、企业员工素质存在的问题

目前，基层农发行各项工作正在健康、稳定、快速发展，内部管理水平也在逐步提高，各项规章制度和管理规定也比较健全，已经覆盖到各个专业、各个岗位、各个环节，但仍不时出现一些违规违纪现象，其症结所在就是有章不循，制度执行力弱。基层员工执行力的强弱，直接关系到农发行改革、发展的成败，并对农发行能否扎牢根基、科学发展、和谐发展和率先发展影响甚大。这是摆在基层农发行领导面前亟待解决的问题。制度再好要靠人来落实，人是执行力的决定性因素。因此，提高基层农发行员工执行力，必须从人抓起，建立人本管理机制。

三、提高员工素质的对策

（一）切实发挥领导带头作用

在1995年海尔集团改革重组初期，面对公司管理层对员工素质低下的诸多抱怨，张瑞敏曾在董事会议上一针见血的指出“老板的素质有多高，员工的素质就有多高”，他认为：“只有落后的干部，没有落后的群众”，员工是在管理者的领导下开展工作的，员工素质难以有效提高，领导干部永远是第一责任人。在员工素质提升计划实施过程中，行领导能否真正起到带头作用，对于全面提升员工整体素质而言

至关重要。要想实现员工素质提升目标，行领导就必须以身作则，牢固树立责任意识，切实承担起领导责任，发挥好先锋带头作用，坚定信心、精心谋划、统筹部署、抓出成效；同时还应时刻保持一种“反躬自省”的态度，经常性的回顾和查找自身工作中的不足，进一步创新工作方式，改进工作作风，提高工作质量，真正使教育、学习、培训、锻炼成为全员自觉自愿接受的行为。

（二）加强员工队伍建设，提高员工队伍素质。首先，要建立长效培训机制，加强员工培训，尤其是加强年轻员工政治、业务培训。培训不能简单的把员工召集到一起，念念文件，学学制度，流于形式，而是要立足长远，结合基层农发行实际，制订一整套针对不同层次员工的培训规划和实施方案，以思想观念、道德素质、业务技能、操作流程、法律法规等为主要培训内容，分批、分层次、有重点的进行培训。基层农发行的中层干部起到承上启下的关键作用，他们的执行力强弱直接关系到整个基层农发行队伍执行力的强弱，因此，有针对性的对中层干部的培训更显得尤为重要。其次，要建立长效学习机制，提高员工学习力。唯有保持不断的学习，才能不断提高自身综合能力，把握时代的脉搏，保持与时代同轨，才能正确领会上级行的指导思想和工作思路，正确分析形势和准确把握市场规律。

（三）加强农发行企业文化建设，提高员工的凝聚力和

向心力。企业文化就像一面旗帜、一座灯塔，它是农发行员工的工作指引和员工行为的内在依据，是增强员工凝聚力、向心力的原动力。企业文化不健全是导致员工执行力弱的重要原因之一。农发行的企业文化建设工作不能只是喊喊口号，而应从总行到基层行统一观念，步调一致，将工作进行量化、具体化，制定具体可行的操作办法。首先，充分调动员工积极性，做到全员构建和谐企业文化，从上到下建设认识统一、具有鼓舞性、激励性的企业文化核心――农发行经营发展理念，作为员工的行为指引和工作方向。其次，开展各种文化活动，加强企业文化培训，提高企业文化在员工中的内化程度。结合农发行自身特点，针对不同层次的员工开展各种文化活动，如举行新员工入行仪式、开展辩论赛、演讲比赛、体育比赛等各类活动，将经营理念融入到活动中，让员工在活动中更深刻的理解企业文化内涵。同时，加强企业文化培训，让员工树立正确的世界观、人生观和价值观，树立以行为家的主人翁意识，提高工作的极性和主动性。最后，要营造积极、向上的良好企业文化氛围，构建公开、公平的竞争环境，避免出现“人情”文化，以讲“人情”为主的企业文化只能滋长不正之风，严重损害农发行的发展。

（四）加强人力资源管理，建立灵活的用人机制。首先，建立一套科学的用人制度，明确基层农发行管理层和各内设部门、各岗位用人标准，本着公开、公平、公正原则，对管

理岗位和其他重要岗位实行公开竞聘，真正做到“能者上、庸者下”，同时，采用末位淘汰制，增强基层农发行人员的流动性；其次，制定招聘管理办法，面向社会公开招聘，选择优秀人才充实基层农发行员工队伍，完善企业化管理，真正做到“能上能下”、“能进能出”。第三是分专业建立人才储备机制。例如，选拔精通法律，了解司法程序的人员组成资产保全小组，负责不良资产的法律诉讼，不但能够节省聘请律师的高额费用，而且能够大大提高工作效率；选拔精通计算机和程序开发的人员组成科技攻关小组，负责程序开发、维护以及信息科技的安全管理工作。

（五）建立科学考评制度，健全激励机制。首先，坚持以人为本的原则，建立科学的员工考核、奖惩、提升、晋级考核办法，实行岗位绩效挂钩，以绩定效、按劳定酬，充分调动每个员工的工作积极性和主动性；其次，要坚持公开、公平、公正考核原则，让员工认识到只有自己用心工作，充分发挥他们的主观能动性；第三，要实行职位、岗位工资制，按承担的岗位责任和风险确定薪酬，将“权、责、利”有机的统一起来。第四，实行以奖为主的激励机制，建立专项奖励基金，为遵规守矩、用心工作、成绩突出、贡献较大的员工发放奖金，激发员工的积极性。

五、加大责任追究力度，增强执行的约束性。建立一套“错必查、查必纠、纠必严”的内部监督机制，对出现的违规违纪行为，不但要追究当事

人的责任，还要追究连带责任人的责任，对存在主观恶意的，要严肃处理，发挥内部监督的有效性。

总之，农发行要适应新形势的发展需求，就必须提高员工素质，只有我们每一名员工都坚持用企业文化和学习型理学习是成就事业的基石

念不断充实完善和提高自己，农发行定能在支持新农村新牧区的建设中发展做出新的更大的贡献。

第三篇：对国有资产经营管理问题的思考

对国有资产经营管理问题的思考

党的十六大提出了“建立中央政府和地方政府分别代表国家履行出资人职责，享有所有者权益，权利、义务和责任相统一，管资产和管人、管事相结合的国有资产管理体制”，我市已进行了积极的探索，目前已初步建立了“国有资产管理委员会及其办公室——国有资产经营公司——生产经营企业”三个层次的国有资产管理、监督、运营框架，国有资产管理正逐渐走向制度化、法制化。但笔者通过审计调查，发现国有资产管理在三个层面上都还存在一些问题和困惑，值得我们进一步探索和研究。

一、当前国有资产经营管理中存在的问题

（一）国有资产管理监督部门存在的主要问题

1．国资部门管人、管事的部分职能“缺位”。按照十六大精神，管人、管事、管资产应相结合，但笔者在审计调查中发现，我市虽然设置了国资委、国资办（科）等机构，但从现行体制上看，这些机构基本上属议事机构而非真正的国有资产监督管理的决策机构，授权经营企业的主要经营者仍由政府任免，企业的重大经营事项直接报政府审核，有些主管部门在改制中自行处置国有资产而未报国资部门审批，国资部门管人、管事的职能仍未到位。

2．授权经营的要件存在缺陷。一是授权经营的资产数量不够明确，即授权经营的实际资产数量未经国资部门核实确认，授权经营的基数不实。二是普遍未签订授权经营责任书，国资部门与资产经营公司之间的责、权、利不够明确，特别是对外投资、产权变更、资本收益的分配等重大事项的权限不够明确。三是经营者激励约束机制不健全。不少地区均未建立考核、激励机制，即使已实行年薪制考核，也未考虑授权经营资产的质量及所处行业竞争环境的差异等因素，实行的考核办法不够公平。同时，对考核指标完成情况的审定也缺乏严格的审计监督，考核被委托人与考核对象未割断经济利益的联系，未实施监督管理两分离的市场规则，缺乏信服度。

3．对社会中介机构的业务质量监督缺失。目前，社会中介机构在国有资产经营管理中扮演着越来越重要的角色，但国资部门对其业务质量缺乏严格的审核，如2000年以来，某地国资部门对社会中介机构出具的38家企业改制评估的资产评估报告，无一例外地都加以全盘确认，对评估过程中实际评估范围与规定评估范围是否一致、有无漏评资产、评估计价标准、评估方法、适用的政策法规是否恰当等具体事项缺乏严格的审核验证。

(二)资产经营公司存在的主要问题

1．机构设置不够规范。目前存在的资产经营公司，有的纯粹是为政府职能配套服务而设立，有的是因为贷款的需要，有的虽然挂了牌子，但没有正式人员，这些资产经营公司基本未正常开展工作。

2．职能错位，资本运作方式单一，力度不大。资产经营公司的主要职责是对国有资本进行运作，使其保值增值。但现阶段资产经营公司的主要精力集中在解决各类改制遗留问题及完成大量的社会管理职能上，职能定位有偏差。另外，资产经营公司资本运营的方式比较单一，范围比较狭窄，产权变

动基本局限于内部改制，引进外资、民营企业资金的步子不大，不利于实现投资

主体多元化。如某公司2002年的投资仅占其总资产的0.6%，转让的资产也仅占总资产的0.94%。调查中的另一家公司，除国债回购外，也未有其他形式的资本运作。

3．产权变动未采用市场运作方式。资产经营公司在转让国有股权时，采取协议转让的方式，未采用市场运作方式，交易不够公开和透明。如某公司以每股

9.33元的价格协议转让了300万股国有股权，另一家公司以每股2.25元的价格协议转让158.63万股国有股权，受让者均为个人。由于未进入产权交易市场进行公开交易，无法保证交易价格的公正和合理，无法实现国有资产收益最大化。

(三)企业改制中存在的主要问题

1．改制程序、资产处置、资产评估等不规范，造成国有资产流失。如某房地产公司前身是国有企业，两次改制都是在房地产市场看好的前提下，未经资产评估、未经县企改办审批，采用内部转让给个人的转制形式，将国有股份全部退出，造成了千余万元的国有资产流失。又如某县级公司将固定资产（评估值1934.90万元）及土地57.34亩（未经评估），按协商价1100万元出让，又考虑其他一些因素，最后以930万元的优惠价出让。而无形资产则普遍存在漏评的现象，土地、线路特许经营权、中华老字号等在企业改制时都未进行评估，被改制后的企业无偿承接使用。

2．改制后剥分离资产和核销资产未得到有效处置和管理。企业改制后，存在大量的剥分离资产，其实物形态保留在各改制企业中，帐务移交到各类资产经营公司，处置和管理存在较大的困难。如某资产经营公司2002年底的剥分离资产金额有2.64亿元,其中应收账款及长期投资5717.15万元，因该类

款项由原各国有企业及控股公司形成，接受单位对债权及投资单位不甚了解，收回款项较为困难；剥分离的职工宿舍、土地及闲置资产9262.02万元，散落在各改制企业中，不能统一管理,而且容易被改制企业无偿占用。

3．改制后，“企业负盈、银行负债、政府负责”的状况仍未得到根本改变。如改制后的某企业国有股163万元，仅占总股本的7.96%，其余为经营者和职工的股份。在其因亏损而以零资产（评估净资产179万元）转让时，国有资产以其7.96%的股份承担了全部亏损责任，还将改制时的溢余资产2716万，由受让方无偿使用，并在其今后逐年上缴的税收中减免抵扣，造成的损失，政府仍然负有无限的责任。

4．企业改制后股权结构过于分散造成负面影响。除一部分国有股和经营者的股份相对集中外，其他股份则分散在各个职工身上。一方面，小股职工股东拥有的股份比重很小，难以形成统一的意见，特别在经营决策上，由于单个股东缺乏必要的经营管理知识和才能，影响经营决策的质量和效率；另一方面，小股职工股东往往对企业的预期收益信心不足，急于收回投资款，在企业利润分配上大多要求现金派发，与企业扩大再生产相矛盾，制约了企业的发展。

二、原因分析

以上国有资产管理、运营及监督上存在的问题，笔者分析有以下几方面的原因：

1．新体制处在调整阶段。目前，我市虽已初步建立了国有资产管理、运营的框架，但国有资产管理体制的改革尚处于探索、未成熟阶段。国资委基本由政府领导及综合部门主要负责人组成，属议事机构，而未成为一个专门的职能部门；国资办（科）作为国资委的日常办事机构，但却设在财政局

内，行政上受财政局领导，国有资产的管理职能被政府各部门分割行使，所有者

代表缺位问题没有得到真正解决。资产经营公司刚刚组建，主观上由于精力集中在接收、合并、清理资产及建章建制和处理各类改制遗留问题上，对其主要职能——资本营运职能缺乏研究和实践；客观上由于只有国有资产

退的任务，而没有进的任务，实施资本运营的权责没有真正到位，国有资产进入的方向及投资和资产处置的范围、方式、审批程序等具体问题不够明确，影响其营运资本的主动性和积极性，而不少政府职能部门仍然把公司当作以前的“主管部门”，这种资本营运的环境制约了公司营运资本的动作和效率。

2．国资管理人员力量薄弱，经营人员缺乏，未走向市场化。国有资产管理部门的专职人员较少，在国有资产管理体系才初步建立、许多具体制度和事项还未真正落实的情况下，管理人员的数量与庞大的国有资产总量相比，力量比较薄弱，国资管理部门除处理日常事务外，很难组织力量核实授权经

营的资产数量，审核资产经营公司经营者年薪考核指标，也影响了资产授权经营责任书的签定及董事的委派，从而影响了国有资产的管理和监督。国有资产经营部门的人员，基本由以前主管部门的人员沿袭而来，旧的思想观念、管理模式和方法未得到根本改变，计划经济烙印较深，捧着“金饭碗”，守着旧摊子，退休享受公务员待遇，万无一失的生存环境难以激发人的创造力，企业缺乏熟悉资本市场的优秀经营管理人才。

3．激励和约束机制不够完善。首先，国资部门本身的激励和约束机制尚未建立，新的国有资产管理体制建立后，国有资产管理部门权能将更加集中，管理将更加复杂，国有资产管理部门内部缺乏考评、激励和约束机制，影响工作人员积极性和能力的发挥，也无法吸引和留住高素质的人才，直接影响了国有资产管理和监督的水平。其次，对资产经营公司的考核也不够科学合理，考核指标的设定未考虑资产质量的差异、所处行业竞争环境的不同、利润产生的因素等各类情况，也未对经营者形成压力，不能调动经营者的积极性和内动力；对考核指标完成情况的审定缺乏严格的审计监督，削弱了考核的作用。

4．企业改制后的政策未跟上，遗留问题因此未得到有效的解决和处置，变成了新的问题。如剥分离资产，由于其金额大、分布范围广、种类多、情况复杂及处置政策不配套等原因，故处置难度大、责任重，致使存量资产和剥分离资产难以流动，形成新的国有资产流失问题。又如改制后的股权过于分散，职工人人持股，但投资的观念没有确立，企业有盈利，即要求现金派发红利，与企业的扩大再生产相矛盾；企业亏损了，仍要依赖政府解决各种后遗症包括收回他们的本金。

三、几点建议

我市国有资产经营管理的实践切合了十六大关于国有资产管理体制改革的精神和方向，实践中产生的问题和困惑需要我们进一步探索和研究，为此笔者个人提出以下几点建议，仅作抛砖引玉之用。

1.进一步理顺体制。应按照十六大提出的“建立责、权、利相统一，管资产、管人、管事相结合的国有资产管理体制”的精神，进一步完善我市“三个层次”的国有资产管理体制，国资委要成为一个专职的职能部门而非现在的议事机构，国资办应改变过去设在财政部门的方式，直接在国资委领导下工作；政府各有关部门应从大局出发，主动适应新形势，放弃既有的权利，将原分散的经营管理国有资产的职能统一到国资委，实现“政企、政事、政资”三分开和“管人、管事、管资产”三结合，从而进一步推动国有企业改革，促进国有资产保值增值。

2.进一步鉴定职能。国资部门要根据国有资产“有进有退、有所为有所不为”的方针，进一步调整国有经济布局，确定国有资产经营方针，统一制定国有资产管理的有关规定；应代表国家履行出资人职责，授权、监督、考核资产经营机构的经营活动。国有资产经营机构不应再承担社会及行业管理职能，其职能应定位于资本运作，应努力提高资本运营和管理的水平，拓宽运营的范围、思路和手段，通过引进外资、民营资金、股票上市等多种途径实现投资主体多元化，实现国有资产的保值增值；对其投资拥有股份的企业，应按照《公司法》以股东的方式行使权利，不再具有“行政隶属关系”。一般生产经营企业，应依法行使法人财产权，通过具体的生产经营活动，创造财富，并实现国有资产的保值增值。

3.进一步规范管理。对授权经营的资产数量和质量，要进一步明确界定，并根据不同的企业制定科学合理的经营考核指标，设立经营者风险抵押金，据以奖的心动、罚的心痛，甚至下岗。对国有产权交易行为，要制定相应的操作规程和办法，引导进入产权交易市场进行交易，增加信息和交易的透明度、公开性，规范交易行为。对各种改制遗留问题，要尽快制定政策措施以进一步深化改革，巩固改制成果，确立国有资产呆滞也是流失的理念。对剥分离资产，要针对实际情况制定存量资产和剥分离资产流动政策，奖励处置背、冷、闲置资产人员。对影响企业生存和发展的人人持股模式，要加快二次改制，鼓励流转，允许按实有价值转让集聚。对目前公司法人具有公务员保险的行政用人机制，要进行改革，用市场机制来挑选企业家，激励资产经营者创业的积极性，使国有资产能真正得到保值增值。

4．进一步加强监督。要加强国有资产管理各环节、各步骤的监督，特别是要加强国有资产产权变动过程中的审计监督，建立和完善国有资产产权变动的监督制度，防止国有资产在改制中流失、在处置中流失、在评估中流失、在流动中流失。要加强对社会中介机构的监督，加大对其违法违纪行为的处罚力度，进一步提高其执业水平和职业道德。要进一步完善企业经营者年薪考核办法，加强年薪考核兑现的审计监督，对资产经营公司的预算执行情况和考核指标的完成情况，应按市场经济的规则，实行管理和监督职能两分离，由专职审计部门负责进行先审计后兑现的监督，以确保其监督的客观性。

第四篇：农发行对企业信贷投资问题调研思考

去年以来受国际金融危机影响，中小企业经营困难加剧，效益下降，资金短缺，生存面临危机等诸多困难。如何解决“贷款难、难贷款”，帮助中小企业走出困境成为金融界一个重要课题。本文试以某市分行为例，分析农业政策性银行加大对中小企业信贷投入的难点，就改善和加强信贷服务中小企业发展作以探讨。

一、基本情况

随着农发行业务范围的逐

步扩大，该行充分发挥政策性金融优势，积极探索新形势下服务“三农”的新思路、新措施，进一步拓宽信贷支农领域，加大信贷支农力度。近三年时间，贷款余额年增幅均超过50%，分别为58.19%、81.01%和76.99%，成为全省农发行系统贷款投放增幅最大的地市分行。信贷投向上，在继续做好传统政策性业务,积极促进粮食安全体系建设的基础上，积极开展商业性信贷业务，加大以农村基础设施和农业综合开发贷款为重点的商业性贷款投放力度。2007年底，商业性贷款余额首次超过政策性贷款余额，去年底已占各项贷款余额的67.88%。但是，该行中小企业的贷款占比低。近三年时间累计发放中小企业贷款只有17199万元，仅占各类贷款累放额的13.38%，占商业性贷款累放额的19.6%。至2008年末中小企业贷款仅占商业性贷款余额13.89%。中小企业贷款投放总量及增速大大低于其他贷款投放量及全部贷款增速，与涉农中小企业贷款资金需求量大形成很大反差。

二、原因分析

该行对中小企业贷款投放不多的原因是多方面的。

（一）从银行层面分析：一是受农发行发展战略定位的影响。一方面农发行贷款局限于涉农类企业，相对于商业银行中小企业信贷投放支持范围窄，而且中小企业贷款开办时间短。另一方面农发行的信贷投向主要侧重于政府重点关注、社会影响大、与“三农”息息相关的农村基础设施建设和农业综合开发等项目。自开办商业性贷款业务以来，该行投向农村基础设施和农业综合开发贷款等中长期贷款累计达70550万元，占商业性贷款累放额的80.4%，农村基础设施和农业综合开发贷款占全部商业性贷款余额的86.1%。二是受机构及人力资源的制约。该行包括市分行本级有9个机构，在岗67人，而且所辖的县(市)机构为清一色的信贷组，每个信贷组最多的4人，少的仅有2人。至2008年底，全市系统人均贷款占有量已接近1700万元，远超当地国有商业银行人均贷款量。三是服务功能不完善。由于信贷组人员少，不能办理会计结算业务，除一个县信贷组委托当地国有商业银行代理会计结算业务外，其他7个县(市)的开户企业均在市分行本级开户，办理存取款业务极不方便，具有一定的时滞性，且成本高，大大降低了该行的服务效率，并严重制约了支持中小企业的力度。四是经营管理体制不配套。第一，缺乏适应服务中小企业的专业化信贷服务体系和制度。由于农发行开展商业性信贷业务时间不长，针对中小企业特点的信贷产品少，信贷管理制度办法有待进一步建立和完善。第二，中小企业信贷准入门槛高。信贷准入审批权均在省级分行。贷款审批权，除贷款500万元以下的农业小企业贷款外，其他所有商业性贷款在省级分行或总行。第三，经营考核对不良贷款无适度的容忍比例。目前资产质量考核与费用、工资挂钩，不论一个行不良贷款比例高低，造成不良贷款的原因，出现不良贷款就直接影响到该行的费用及员工收入。与此同时，对工作量大、成本高，风险也相对大的中小企业贷款未建立相应的考核激励机制，不仅没有调动信贷支持中小企业的积极性，还一定程度上制约了中小企业贷款投放。

(二)从企业层面分析：一是中小企业基础差、底子薄、抗风险能力弱。中小企业绝大部分是白手起家，存在先天不足。另外加上金融体制等多方面的因素，造成融资渠道狭窄，严重制约其发展壮大。二是法人治理结构缺位。中小企业主要以家族经营、合伙经营等方式发展起来，大部分企业没有建立起现代企业制度，产权单

一、权责不明，家族性质较浓，甚至还处在“丈夫是董事长兼总经理，夫人是会计兼出纳”的原始局面。企业主存在文化水平低、观念落后，不愿借用“外脑”。该行曾经扶持过的一家养殖企业，无专职的财务人员，企业经营管理以父子俩为主，缺乏财务知识，支票也不知如何开，但信贷人员多次动员他们为企业请一位财务人员，最终是死活不同意。三是财务不健全，信息不对称。由于中小企业普遍存在经营规模小，企业由股东直接经营，企业账户与经营者个人账户具有一定连通特点，为了方便，企业往往原材料采购资金先打到个人信用卡收购，产品销售货款直接打入个人账户。这样不仅使银行难以掌握企业资金使用流向情况，而且获取信息成本很高，造成银行更愿意为大企业、大项目提供贷款，而不愿意为中小企业服务。四是贷款抵押担保难。中小企业自身资产少，可提供的抵押物不足，有实力的企业不愿为其担保，担保公司收费高，企业难承受。为解决企业抵押担保难问题，该行曾先后探索并开办了应收账款质押贷款方式，如折

地指标质押贷款、电费收益权质押贷款，中小企业担保公司担保贷款以及林权抵押贷款等方式，但贷款抵押担保难问题仍然严重。

三、对策建议

(一)提高支持中小企业发展重要意义的认识，增强工作主动性。党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》中进一步指明了农发行业务发展方向，提出“拓展农业发展银

行支农领域，加大政策性金融对农业开发和农村基础设施建设中长期信贷支持”。与此同时，作为政策性银行与商业银行共同形成合力，全力支持中小企业发展，特别是在目前国际金融危机影响情况下，帮助中小企业“过冬”有着重大意义。一方面是政策性银行要体现先导示范职能和扶持弱质产业、弱质行业的职能要求；另一方面是自身业务发展的需要。通过对中小企业的扶持，扶持培育农发行自己的优质客户，扩大业务，才能保证农发行的可持续发展。

(二)完善服务体制机制，增强支持有效性。一是进一步加大机构网点升格力度，提高服务能力。建议对贷款余额超过亿元的信贷组升格为县支行，并增加结算业务等服务功能。二是增加人员。随着该行近年业务快速发展，现有人员数量难以适应业务发展的要求。一方面是要求国家相关部门给政策，增加人员数量，另一方面是要加强员工培训，提高素质，促中小企业信贷业务发展。三是建立科学、完善的考核机制。加强小企业贷款“六项机制”建设的同时，完善不良贷款考核机制，科学合理地确定风险容忍度，并且对信贷人员尽职后发放的贷款，因客观因素造成不良的，不追究其责任，充分体现尽职免责原则，以切实提高信贷人员的工作积极性。

(三)大力开展金融创新，完善服务功能。一是根据中小企业普遍存在财务管理不健全、不规范的实际，建立独立的企业信誉状况评价方式。选择易于获取且能够反映中小企业实力和经营管理状况的非财务指标，如年纳税额、年销售归行额、年运输量、加工企业年用电量，企业主信誉、注册资本、抵（质）押物，设备加工能力等情况。二是存款账户资金往来情况作为后续贷款决策的重要依据。在企业与农发行建立信贷关系后，即要求企业的购销、加工等经济活动的资金往来通过在农发行开立的存款账户，以便信贷人员根据存款账户资金往来情况，结合企业流水账、库存商品账进行分析，更为准确把握企业经营状况、企业经济实力、负债情况，弥补中小企业财务管理不健全与银行信息交流不畅的问题。三是注重第一还款来源，防范贷款风险。重视企业经营收入作为贷款第一还本付息来源，降低以抵（质）押担保作为防范信贷风险的依赖度，适当提高信用贷款比重。为确保企业经营收入能足以还本付息，贷款管理必要时可借鉴收购资金管理办法，实行封闭管理。信贷人员对贷款的发放、使用、回收进行全程跟踪、监测，掌握情况，防风险。四是根据企业需求开发中小企业信贷产品。如中小企业自助循环流动资金贷款，创新中小企业贷款还款方式，最大限度满足企业信贷服务需求。五是进一步探索和创新信贷抵(质)押担保方式。对于探索并取得成功的抵押担保方式，要进一步推广应用。如林业资源丰富的地区加大林权抵押贷款力度。六是进一步加强与商业银行合作，积极探索信贷组代理网点撤销后贷款监管新模式，既解决贷款监管难问题，又方便企业资金结算。

(四)完善配套政策，为中小企业贷款提供政策支持。一是建议进一步完善和落实中小企业信贷风险补偿机制。落实对涉农中小企业贷款的贴息制度以及减免营业税政策。对非银行自身原因造成的中小企业贷款损失政府给予适当补偿，降低银行风险。二是建议政府加大政策性担保公司的扶持发展力度，解决中小企业贷款担保难问题。三是银行与农业、工商、税务等政府相关部门合作，积极帮助企业建立健全财务管理体系。对建立账务管理体系确有困难的企业，要动员企业委托会计师事务所等社会中介机构代理记账。对建立健全财务管理增加企业成本负担，建议政府以补贴券的方式进行补贴。

第五篇：对农发行职工队伍建设的思考

对农发行职工队伍建设的思考

对农发行职工队伍建设的思考

对农发行职工队伍建设的思考

按现代银行要求建设农发行是新形势下农发行的办行方向和改革发展的目标。这就对农发行职工队伍建设提出了严峻挑战，要求农发行必须加大职工队伍建设力度，尽快提高职工队伍的整体素质，建设一支政治上强、业务上精、作风上硬、行为上正的农发行一流职工队伍。对此，笔者提出如下浅见：

一、牢固树立以人为本理念

市场竞争，实质上是人才竞争。农发行要生存、发展，在市场经济和金融改革发展的浪潮中立于不败之地和不断发展壮大自已，就要坚持马克思唯物论的人本观念，把过去重财、重物管理转

变到以人为中心的管理上来；把管理资金计划、管信贷、管财务、管财产作为重点转移到以优化人本管理为重点上来。要树立“以人为本，人才兴行”的经营理念，确定人才在经营管理过程中的主导地位，加大力度培养高层次人才，做到事得其人，人适其事，人尽其才，才尽其用，把合适的人用到合适的岗位，形成能者上、庸者让的能进能出能升能降的用人机制，打造出一批高素质的职工队伍。一是抓好班子建设、发挥示范效应。“经营好不好，关键看领导”。面对农发行改革发展的新形势和汹涌而来的知识经济浪潮，作为领导干部应首先认识到，只有努力掌握新的经济形势，学习新的管理知识，才能在改革发展中取得主动，才能在工作及各方面给干部职工做好表率，发挥示范效应，促进干部职工队伍建设。二是抓好典型启发带动工作。导向成功是最大的成功，导向失败是最大的失败。因此，用科学的理论武装人，用正确的舆论引导人，以高

尚的精神塑造人，用榜样的行为鼓舞人显得尤其重要。要通过在全行干部职工中开展比经营、看发展，比效益、看贡献，比管理、看质量，比环境、看服务，比学习、看技能的“五比五看”活动，抓好典型、树好先进，以此激发全行干部职工树立正确的人生观，价值观，营造比、学、赶、帮的氛围。

二、积极营造良好的用人环境

随着农发行改革发展的不断深入和业务领域的不断拓展，要求农发行必须加强人才培养，积极营造良好的用人环境，做到知才善用，唯才必用，实现人才资源的最佳配置。一是大力引进人才。坚持面向社会公开招聘专业人才，并积极为录用人才从工资、生活和工作环境等方面给予必要的照顾，为其创造良好的工作环境，使其能安心工作。二是积极挖掘现有人员潜力。对有真才实学且有发展后劲和潜质的青年职工，要有目的地进行锻炼，要求他们出点子、压担子，给他们创造机会，争取条件，促其快速成长。三是选拔工作绩效等各方面突出的优秀青年员工进入学校脱产学习深造，拓展其知识结构和知识层面。四是建立能上能下，能进能出的用人机制，加大人事改革力度，大力实施竞聘上岗、岗位轮换等行之有效的改革措施，形成干部职工能上能下、收入能高能低的竞争和激励机制。五是在人才的选拔上，坚持公开、公平、公正的原则，在动态竞争中选拔人才，做到唯才是举，量才录用，真正建立起“能者上、平者让、庸者下”的用人机制。事实说明用一贤人则贤人毕至，用一小人则小人齐趋。为农发行的发展壮大提供强有力的队伍保障。

三、强化企业文化的激励作用

企业文化的作用主要表现在它的导向作用、凝聚作用和激励作用上。要牢固树立“至诚服务、有效发展、以人为本、构建和谐”的企业文化理念，把企业信念、企业精神、企业作风、企业经营和企业管理进一步完善和升华。树立开

拓创新、与时俱进的新观念，反对不思进取，得过且过；树立团队合作精神，反对各行其是，推萎扯皮；树立实事求是的作风，反对弄虚作假，欺上瞒下；树立整体意识，反对有令不行，有禁不止；树立勤俭办行的思想，反对大吃大喝，铺张浪费；树立用权为公思想，反对滥用权力，以权谋私。营造一种良好的企业文化氛围，展现农发行全新的精神风貌。

四、建立科学的绩效考核体系

建设农发行一流团队既要有一支过硬的领导班子、高素质的干部职工队伍，还必须有严格的制度和考核作保障。因此，必须建立科学的绩效考核体系，用制度管人、管事，用考核激发紧迫感、责任心，达到讲安全、讲效益、讲发展，工作中干实事、使实劲、求实效的目的。建立科学的考核体系要根据各部门、各岗位的工作性质、工作职责而定。主要内容包括：业绩考核、能力考核和个性评价。对基层行以考核工作业绩和效果

为主，对机关管理部门以考核管理质量和工作服务为主，考核要各有侧重点和针对性。