论生态型园林城市规划—以黄冈师范学院为例

第一篇：论生态型园林城市规划—以黄冈师范学院为例

论 文 作 专 业 指 导 学号：200527240427

本科生毕业论文

题 目：论生态型园林城市规划—以黄冈师范学院为例 者： X X X 班 级： X X X XX X班 教 师： X X X

二○○九年五月二十五日

郑重声明

本人的毕业论文是在指导老师 X X X 老师的指导下独立撰写并完成的。毕业论文没有剽窃、抄袭、造假等违反学术道德、学术规范的侵权行为，本人愿意承担由此产生的各种后果，直至法律责任；并可以通过网络接收公众的查询。特此声明。

毕业论文作者签名：

2009年5月13日

目 录

题目、中英文摘要、关键词及作者简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„1 引言„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2 正文„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

一、生态型城市的相关界定„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

1、景观生态学„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

2、生态型城市„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

3、生态型城市内涵„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4

二、生态型园林城市的建设„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5

1、中国现代城市园林建设的现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5

2、城市生态园林建设的关键„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6

3、城市生态园林建设的意义„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7

三、现代城市生态建设的具体实施„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7

1、生态建设原则„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7

2、城市生态园林规划方法的思路„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9

3、城市园林的生态化建设措施„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9

四、生态型园林的应用——以黄冈师范学院园林规划为例„„„„„„„„„„„11

1、明媚樱花园„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„11

2、校园中心科技文化广场„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12

3、璀璨明珠湖„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12

4、素净高雅---竹园„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12

5、环境幽静---校园生态植物园„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13 结束语„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13 注释„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„15 参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„16 致谢辞„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„17

论生态型园林城市规划

作者：夏小培 指导老师：刘砚硕

【摘 要】 绿地在城市生态环境中担负着环境净化的重要功能，防止城市污染。应用园林景观生态学的“基底—廊道—斑块”理论，建设城市生态绿地的绿网系统。根据城市不同分区的空间异质性，贯通城市内的绿廊结构，其中绿廊穿越外环绿带、楔形绿地和中心区园林绿地，将城市周边的清洁冷湿的空气经过高绿量的森林群落引入城市内部，缓解热岛效应，改善空气质量。城市生态园林设计工艺，是指根据自然生态最优化原理设计和改造城市生产、生活系统的设计和工艺流程。现代城市是一个脆弱的人工生态系统，如何维持并促进其不断发展已成为当今社会的热门话题。本文旨在通过对现代新的城市景观生态规划设计概念的解释以及对景观规划与生态规划之间关系的比较，阐明现代景观规划设计、生态规划和可持续发展间的可协调性与一致性。

【关键词】景观规划 园林生态规划 生态型园林 黄冈师范

【作者简介】夏小培（1985年03月），男，湖北孝感人，黄冈师范学院广播电视编导专业200504班，主要研究生态环境。

By ecotype botanical garden urban planning Author: Xia Xiaopei

Instructs teacher:Liu Yanshuo 【Abstract】

The green space is shouldering the important function which purifies ecological environment of the city, prevents the municipal pollution.Applying the theory of botanical garden landscape ecology “the basismottling”, constructs the green net system of the urban ecology green space.According to the different district and non-uniformity spatial, links up urban green porch structure in which the green porch traversing outer ring greenbelt, the wedge-shaped green space and the central area botanical garden green space, introduces the city peripheral clean air through the high virescence forestry community into the city to alleviat tropical island effect and improve air quality.Craft design of the urban ecology landscape refers to the basis natural ecology optimization principle to design and to transform the urban production, the life system design and the technical process.The modern city has a frail artificial ecosystem, how to maintain and promotes it to develop unceasingly has become society's hot topic.This article is for the purpose of illuminate the coordinability and the uniformity of the exposition modern landscape plan design, the ecology plan and during the sustainable development through the comparison between the modern new city landscape ecology plan design concept explanation as well as the landscape plan and the ecology plan.【Key words】Landscape plan

Botanical garden ecology plan

Ecotype botanical garden

Huang Gang normal school 【Author Information】Xia Xiaopei（1985 03）,male，Hubei Xiaogan,Huanggang normal college broadcast television directors speciality class 200504, Main research ecotope.一、生态建设的相关界定

在引言中已经谈及我国当前生态环境现状，本章节中主要谈及生态建设的相关概念界定，在这些概念的界定中探讨生态建设的具体实施方式方法，其相关界定内容主要包括以下几个方面内容：

1、景观生态学（Landscape Ecology）

景观生态学是研究在一个相当大的区域内，由许多不同生态系统所组成的整体即景观的空间结构、相互作用、协调功能及动态变化的一门生态学新分支。景观在自然等级系统中一般认为是属于比生态系统高一级的层次。景观生态学以整个景观为研究对象，强调空间异质性的维持与发展，生态系统之间的相互作用，大区域生物种群的保护与管理，环境资源的经营管理，以及人类对景观及其组分的影响。在景观这个层次上，低层次上的生态学研究可以得到必要的综合。作为一门学科，景观生态学是在60年代在欧洲形成的。早期欧洲传统的景观生态学主要是区域地理学和植物科学的综合。土地利用规划和决策一直是景观生态学的重要研究内容。景观生态学直到80年代初才在北美受到重视，但迅速发展成为一门很有生气的学科。景观生态学给生态学带来新的思想和新的研究方法。它已成为当今北美生态学的前沿学科之一。

如今，景观生态学的研究焦点是在较大的空间和时间尺度上生态系统的空间格局和生态过程。Risser等（1984）认为景观生态学研究具体包括：景观空间异质性的发展和动态；异质性景观的相互作用和变化；空间异质性对生物和非生物过程的影响；空间异质性的管理。景观生态学的理论发展突出体现其对异质景观格局和过程的关系，以及它们在不同时间和空间尺度上相互作用的研究。理论研究还包括探讨生态过程是否存在控制景观动态及干扰的临界值；不同景观指数与不同时空尺度对生态过程的影间扩散响；景观格局和生态过程的可预测性；以及等级结构和跨尺度外推。尽管这些都仅是理论雏形，但它们确实给生态学提供了一个新的范式（Paradigm）。按照Kuhn（1970）的科学哲学思想，科学的发展总是不断地以新的范式替代旧的范式。新范式提出新的理论、新的概念、新的构架、新的思维、新的方法。景观理论是生态系统理论的新发展。它的新颖之处主要在于景观理论强调系统的等级结构、空间异质性、时间和空间尺度效应、干扰作用、人类对景观的影响以及景观管理。景观生态学的生命力也在于它直接涉足于城市景观、农业景观等人类景观课题。Naveh和Lieberman（1984）指出：景观生态学是生物生态学和人类生态学的桥梁。此外，跨尺度上推（Scaling Up）景观生态学是环球生态学（Global Ecology）的重要一环。

2、生态型城市概念[英] ecological city 生态型城市从广义上讲，是建立在人类对人与自然关系更深刻认识基础上的

4景色富有生气、活泼可爱的必不可少的因素。

（2）、城市园林生物物种简单

现代城市自然绿地几乎被人工绿地占领，生物物种过于单调，在城市园林中没有人不能到达的地方，城市成了全开放空间，导致很多生物无立锥之地，甚至在城市灭绝。在城市园林绿地建设中我们必须要重视生物多样性保护，保留一些 非开放的空间以利于生物的繁殖与生存。而绿地群落是一个有序而渐进的系统发育和功能完善的过程。生态绿化应改变绿化的事后管理和末端管理为源头的管理，改善种植结构，提高绿地自身的稳定性和抗逆性。生态绿化所用植物应尽量选用与当地气候、土壤相适应的物种，利用绿地凋落和绿肥等土壤适应物，进行再循环和再利用，形成群落自肥的良性循环机制，从而减少施肥、除草和修剪等非再生资源的使用，降低绿地建设、维护费用。还必须要重视绿地水体的建设，为有益昆虫和两栖动物提供适宜生存的环境，形成绿化植物-病虫害-天敌及其周围环境相互作用和制约，实现城市绿地植物无公害控制。把握地带性群落和种类组成、结构特点和演替规律，合理选择耐荫植物，充分开发利用绿地空间资源，丰富林下植被，改变单一物种密植的做法，使自然更新物种具有生存和繁衍空间。应用人工顶级群落和动态平衡演替理论，形成具备多个优势物种的不同类型群落交错分布、稳定而优美的城市自然景观。

（3）、植物光合作用受到人工光源的破坏

现代城市中的绿色植物，无论是市区公园、街头绿地、街道绿化树种，还是居民屋顶的小花园，无不是植物光合作用的产地。进一步分析在城市园林绿化的区域尺度上，它们又都是一个个异质性的引进斑块○。这些斑块更容易引人注目，3那么也就容易受到伤害。令人担忧的是，有些城市管理者刻意地设置大功率的聚光灯或彩光灯在夜间照射它们，使它们彻夜透绿闪亮。殊不知，这种人为的炫耀行为不仅直接形成了强光对植物的“胁迫作用”，干扰了植物的正常昼夜生长发 育交替规律，同时还直接防碍了生活在树木花草和绿地上的鸟类昆虫的正常栖息和休眠，影响了植物与动物的和谐相处。因此，在城市园林绿化地带中，应尽量 不用人工电源光照，应该设计好、利用好自然环境因子太阳能。

2、城市生态园林建设的关键

目前，我国城市生态园林建设将园林绿化建设列为重点，目的在于改善城市生态系统、美化城市环境，为人类的生存提供适宜的环境，因此城市园林绿化水平有较大提高、城市环境质量得到明显改善。作为城市园林事业和城市建设的主 要目标。城市园林绿化的任务有以下几个方面：

1、生态建设原则

在生态型园林城市的规划过程当中我们并非只是臆想而为的，我们有着充足的理论知识作为支撑，我们缺的却是现实操作原则，于是在我们的现代园林城市建设当中必须要拥有具体的实施原则，才能真正保证生态型园林城市的建设的实现。在我对园林知识的了解方面，生态园林城市建设的具体实施原则主要有一下几个方面：

（1）、保护生物多样性原则

保护本地区的生物多样性，包括原有生物生息环境的保护和新的生物生息环境的创造；保护城市中具有地带性特征的植物群落，包括有丰富乡土植物和野生动植物栖息的荒废地、湿地、自然河川、低洼地、盐碱地、沙地等生态脆弱地带；保护乡土树种及稳定区域性植物群落组成，有节制地引种；在发展人工草地的同时，保护野生草花与杂草；保护湿地生态系统等。

（2）、应用生态学原理的原则

只有应用生态平衡原则创建的生态系统才可能稳定，要着眼于整个城市的生态环境，协调绿地系统与自然地形地貌的关系。北京、天津、合肥、南京和深圳等城市都进行了这方面的实践。应用生态位原则，充分考虑物种的生态位特征，合理配置植物种类，避免种间直接竞争。形成了结构合理、功能健全、种群稳定的复层群落结构。应用互惠共生原则，尽可能将共生植物栽植在一起，而将生化相克的树种分开种植。例如黑接骨木对云杉有利；皂荚、白蜡与七里香等在一起生长时，互相都有显著的促进作用；而胡桃与苹果、松树与云杉、白桦与松树等则不宜种植在一起。

（3）、适地适树，因地制宜原则

植物是生命体，每种植物都是进化的结果，它在长期的系统发育中形成了适应各自环境的特性，这种特性是很难改变的。我们应尊重客观规律，在适地适树、因地制宜的原则下，合理选配植物种类，避免种间竞争，避免种植不适应本地气候和土壤条件的植物。应以乡土树种为主，适当选用经过多年引种和驯化的外来植物品种。例如水杉为中国特产，原产地很窄，但引种地区可以很宽，而且在某些引种地区比原产地长的还要好。

（4）、统一规划，合理安排原则

统一规划城市绿地，在城市中心区和边缘区之间保留绿地，并用绿地环绕市区外缘。营造公共绿地时，尽量少建园林建筑和小品，以提高绿地率。营造生态风景林时要根据城市的具体情况安排各林种的布局。北方受风沙困扰的城市应该发展防风固沙林；黄土高原、山区及江河沿岸的城市应重视营造水土保持林；干旱缺水的城市要建水源涵养林；干燥炎热地区的城市应建设用于气候调节的林地。

2、城市生态园林规划方法的思路

在我们明白了建设生态型城市的原则之后，在我们的规划过程中，我们还需要拥有一整套具体二全面的规划方式方法以及正确的规划思路，才能确保在规划过程中少走弯路，甚至不走弯路。关于规划方法的思路在明确生态园林规划理论概念的基础上,本人认为主要包含一下几点：

（1）、以景观生态学中斑块的大小、形状及边缘生态效应等理论应用于城市园林中点及重点面的规划,主要寻求城市中点及主要专用绿地(面)的布置位置、大小、形式的生态效应及其相连关系,为城市绿地系统规划中公园、广场、小游园及大型企业的定位、定规、定形提供生态学依据。

（2）、以生态学中廊道的作用、结构与斑块的关系等现有理论为城市道路、滨河等线状发地提供科学选择依据，包括线状绿地形式、树种选择、线与点面的生态制约与支持关系等。

（3）、以生物多样性理论指导城市绿地中面上绿化的布局、数量植物群落分布格局,种间关系,为其提供结构优化方法。

（4）、建立综合评价模型,用生态无林规划理论与方法对城市进行规划，并与现有的绿地系统规划从总体到局部进行比较,以验证理论与方法。

3、城市园林的生态化建设措施

现代城市园林不仅美化城市环境，为人民群众创造休憩园地，而且其保护环境、改善城市环境的生态习性也随着人居环境的恶化，显得尤为重要。城市的生态化建设过程中，我们必须要注意人类与生态环境的关系，其建设的具体措施应该包括以下几个方面：

(1)、树立“以植物造景为主”的设计思想

众所周知：植物是人类生存环境的原始创造者。植物每天吸收二氧化碳, 放出人类需要的氧气, 维持碳氧平衡；吸收环境中的有毒有害气体，净化空气, 改善环境质量；植物叶面的蒸腾作用调节气温，调节湿度，吸收太阳辐射热，调节小气候；利用植物，衰减噪声等作用。因此，可以说没有植物就没有人类。城市园林的生态效益，主要取决于植物和水体的质和量；园林中的建筑、山石、道路铺装等非生物因子的生态效益, 表现为负值。因此，城市园林绿地规划设计，应着重于全面安排园林绿地的植物构成与种植结构, 力求提高植物覆盖率，多层次地进行空间生态组合和植物配置, 以提高单位面积绿地的绿化效益, 提高园林绿化的数量和质量。在某些地方的园林建设中，大兴土木，叠石堆山，过度的建筑、山石、道路铺装等非生物因子的堆砌, 不仅提高了单位面积造价, 丧失了自然之趣, 更严重的是破坏了生态效益, 实在是得不偿失的。

(2)、加强“大树引入城市”的观念

园林植物的生态效益如光合作用，吸收二氧化碳，放出氧气，吸收各种有毒气体，蒸腾水分增加空气湿度，炎夏降低植物周围的温度，吸收噪音及吸滞粉尘等基本上全靠叶面积来完成，故生态效益与单位绿地的叶面种成正比。从这个意义上说，要增加生态效益就需要增加叶的面积。乔木、灌木和草坪所具有的叶面积是大不相同的。乔木的叶面积，可达到它树冠正投影面积的20倍左右，灌木只有 5-10倍，草坪更小。因此，高大乔木的生态效益高于灌木更高于草坪。在此还要特别强调保护城市大树的作用。首先，绿色植物中高大的乔木所具有的叶面积系数最大，本身净化效率也是最高的；改善生态环境，气候功能显著。其次，由于城市中高大建筑的大量涌现，只有大树才能与其相匹配，使城市景观更加壮丽。

(3)、增加城市园林生物的多样化

城市园林绿地生物种类越丰富，园林绿地结构越复杂，园林绿地系统也就越稳定，这符合“多样性导致稳定性○”的生态学原则。在城市园林规划设计中，4乔木、灌木、草坪以合适的比例搭配，有利于增加单位面积上的绿量，提高群落的生产力和生态效益；城市园林生物的多样化，有利于丰富城市景观，满足不同层次的人的审美情趣、爱好的需要；有利于满足城市不同环境状况的需要，符合“适地适树”的原则。

(4)、建立完备的城市园林绿化体系

城市园林绿地系统一般是由公共绿地、专用绿地、生产绿地、防护绿地、街坊庭院绿地、风景旅游区等部分组成。相对于独立的植物群落而言，其各项生态效益的发挥水平不仅由于绿地规模和植被数量的不同而有所差异，而且也随着空间距离的加大而逐渐减弱而丧失。测定表明：由一定数量的植被所构成的绿地，其生态效益存在一定的“影响范围”，表现为与其规模相对应的“局部性”。在城市园林绿地规划设计中，采用点、线、面相结合的原则, 通过带状绿地的联结，使园林绿地组成一个完整的绿地网络系统，让城市与绿地融为一体，不仅对增加城市总的园林植被数量发挥群体效应，从而扩大其总体生态效益方面作用明显，0关重要的，建园者必须要考虑的事情。

2、校园中心科技文化广场

在校园正中的文化广场，是贯通校园东西南北的开放性广场，在广场北面，因其靠近湖岸，也因正对主教学楼，在沿岸栽植一排松树，四季常青。东北角处是竹园，竹园下栽植的是根据季节而变化的各类爬地花草，用以陪衬竹林，也对整个竹园起到了画龙点睛的作用。东南角种植草坪，与广场旁边的生物楼旁地草坪形成对接的样式，与旁边草坪形成自然的过渡，不致使两边生硬的对接，而不构成一个有机的整体。广场的西南角也是以草坪为主体，间植四季长青的但个头不高的树木。而在西北角地方算是广场最炫的一块了，花草树木全齐了，中间以一条斜线羊肠小道直灌入广场正中，既可以欣赏景色也不至于破坏了草坪。整个广场购置既精简节约，又保证了生态效益，植物的配置不多不少恰到好处。中心广场它西接生态植物园，东接校园明珠湖，北望教学楼，南边紧挨生物楼，自然成为校园的一大亮点。

3、璀璨明珠湖

学校在园林规划过程中注重对自然过程的保护与恢复，连通校园内外的明珠湖是引用校园外的活水湖，湖沿岸湿地系统得到恢复，保护了生物物种的多样性。既有观赏价值又有调节环境的作用，还可以为校园蓄水，比如在多雨季节有利于雨水的迅速外排，不致使校园内大量积水，与外界水源联系也可使湖中水生物种更加丰富，有利于改变水环境，也有利于调节校园的空气质量。湖心东西相连的是连心桥，给东西两面以欲断未断之感。站在桥上望去，清晰的看见明珠塔，塔上镶嵌有黄冈师范学院校训，厚德、博学、力行、致远○八个大字，夜间明珠塔

5会成为校园的一大亮点，有四柱聚光射灯投向塔身，令校训八个大字全天都能清 晰可见。在湖沿岸四季变化的垂柳枝下分布着一个个靠背长条椅，可供游人小憩，也可供学生读书以及研究学习，但多数情况下被校园情侣们所霸占着。长条靠背 椅多是以可回收再利用的钢材做成，在校园规划过程中每处都做到了以节约、生态与环保理念为前提。

4、素净高雅---竹园

在中国园林建设中，任何一个园林如若没有竹子，它便不能称之为一个完整的园林，至少是我以为。走过明珠湖心的连心桥，便能看见一栋建筑楼包围在竹林之中，以素有君子之称的竹为伴，很自然的让人感受到那栋建筑的艺术气息，没错，那便是黄冈师范学院的音乐学院。整个竹林面积不大，其间种植有三个品种的竹子。在音乐喽正门，竹林之间栽植有左右两排并列雪松，雪松与竹林相映

在我国节约型和谐社会的创建过程中，园林部门也一再出文提到关于节约型生态园林的创建等一系列措施，对建设节约型生态城市园林进行部署。综合上文中分析，纵观我国园林建设现状，可知我国的节约型生态园林城市的建设仍有很远的路要走。主要表现在以下几个方面：

（一）、在现代城市园林规划过程中要充分认识建设生态型园林城市绿化的重要意义。建设生态型园林绿化是深入贯彻科学发展观的必然要求。科学发展观的内容之一就是实现人与自然相和谐，推进经济发展与人口、资源、环境相协调，坚持走生产发展、生活富裕、生态良好的文明发展之路。这一原则必然要求建设生态型园林城市绿化，生态是城市园林绿化发展的必由之路。

（二）、正确处理好建设生态型园林绿化与建设精品园林绿化的关系。生态型园林城市绿化不等于原生态和低档次；精品生态型园林城市绿化也不等于高造价求奢华。关键是正确理解生态型绿化的本质涵义，树立正确的园林绿化的理念，确立城市园林绿化生态优先的原则。制定正确的精品园林绿化工程标准，明确真正生态型的园林绿化就应该是精品工程，而精品工程的重要标准之一就是要体现生态优先这样一种观念。

（三）、保护好现有绿化成果让其发挥最大的生态效益。对城市现有绿化成果的毁坏，特别是对大树、古树的砍伐或移植是最大的浪费。树木生长需要时间，而时间是最宝贵的。在当前大规模的城市建设和改造中，许多建设项目涉及到占用绿地和伐移树木。必须最大限度地处理好城市建设、改造与保护绿化的关系，特别要保护好那些大树、古树，这是最大意义上的保护原有生态效益。特别是在园林绿化改造工程中，更要严格保护大树，绝不能出现大树换小树的现象，同时加强病虫害防治，慎重砍伐。

(四)、制定和完善相应的法规标准和规范，将生态型园林创建作为重要内容写进城市规划法规条例。制订有关生态型园林城市绿化建设的标准、规范和指导书，将生态型园林城市绿化建设的要求具体化、可操作化与条文化。

加强对城市园林绿化规划设计方案的审核把关。要在城市园林绿化工程规划设计方案审查中，认真落实建设城市生态型园林绿化的要求，从规划设计的源头上确立正确的生态园林美学观，倡导自然、庄重、典雅、简约的风格，控制过度人工化的倾向，引导、要求各项生态措施的应用，促进生态型园林绿化理念的实现。

4【参考文献】

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致谢辞

时光荏苒，岁月如梭。大学四年的本科学习，成本与效益是如此的不成比例，令人汗颜。求学之艰，现在终于能告一段落，心生诸多感触，冷暖甜苦自知，但也颇感欣慰。

要完成像模像样的一篇学位论文着实有点难度，尽管在此期间我已经为此付出了很多时间和精力，付出了汗水甚至是泪水。时间不充裕，加上受制于所学知识和资料查询困难等因素，现在完成的只能算是关于现代生态型城市园林创建的初步成果。今后，我仍将继续关注此论文课题，以求进一步的完善和深入研究，比如：当今正启动的社会主义新农村的建设，和谐型园林创建等方面。我深知学无止境，本人学力尚浅，阅历也不足，望请各位老师和同学指正论文不足之处，我会闻过则喜的。

一路走过来，在感受苦楚和艰辛的同时也沐浴关爱和温馨。在论文完成之际，我谨向给予我教导和帮助过我的所有老师以及和我一起走过四年光阴的同学们致以衷心的感谢！

深深感谢我的导师——刘砚硕老师一直以来对我的无私关怀和谆谆教诲。感谢先生悉心的教诲、严谨的治学风格和渊博的学识，这是鞭策我不知疲倦探究问题的力量源泉；更要感谢先生的学术远见，拓展了我的视野和研究思路。导师的博学和人品，不仅在学业对我潜心引导，而且在生活、做人等方面也给予我很大的关心和悉心指导，这些都令我终身难忘，我将铭记在心。同时也感谢广播电视编导专业的所有老师，你们的传道授业解惑使我终身受益。

在此也感谢我的亲人——我永远的支持者，正是在你们殷切目光的注视下，我才一步步的完成了在外求学生涯。你们一贯的支持和鼓励是我前进的永远动力。

最后，谨以此稚嫩的论文献给所有关心和帮助过我的老师、亲人、同学、和朋友们。我唯有在以后不断地努力进取，以学业和工作的继续求索来感谢培育我的母校和所有关心我的师长亲朋！希望我们都幸福快乐！

谢意难尽，前途漫长，除了热血、辛劳、泪水和汗水之外，我别无奉献。

论文落笔，如释重负，但路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。

第二篇：论智慧景区建设--以九寨沟为例（模版）

论“智慧景区”建设 ——以九寨沟景区为例(章小平，邓贵平)摘要：“智慧景区”建设是在“数字地球”向“智慧地球”转型这一重大背景下提出来的，是新形势下旅游景区发展的重大战略选择，是实现旅游景区可持续发展的必由之路，是当前建设“美丽中国”的重要内容。文章首先回顾了智慧思想的演变历程，然后在阐述 “智慧景区”概念和主要特征的基础上探讨了“智慧景区”建设的主要内容，最后以九寨沟景区为例进行实证研究。关键词：智慧；智慧景区；物联网；信息化建设；九寨沟

1.引言

2009年，IBM首席执行官彭明盛首次提出“智慧地球”(Smart Earth)这一概念，建议奥巴马新政府投资新一代的智慧基础设施。这一理念的主要内容是把新一代IT技术充分运用到各行各业中，即把传感器（射频传感器、位置传感器、能耗传感器、速度传感器、热敏传感器、湿敏传感器、气敏传感器、生物传感器等）嵌入和装备到全球每个角落的电网、铁路、桥梁、隧道、公路等各种物体中，并且普遍连接，形成“物联网”，并通过超级计算机和云计算将“物联网”整合起来，实现网上数字地球与人类社会和物理系统的有机整合。在此基础上，人类能以更加精细和动态的方式管理生产和生活，从而达到“智慧”状态[1]。

伴随着“数字地球”向“智慧地球”转型，“智慧景区”也孕育而生。2010年1月，章小平等在中国旅游报发表《“智慧景区”建设浅探》，首次提出“智慧景区”建设理念，他们认为“智慧景区”是能对环境、社会、经济三大方面进行最透彻的感知、更广泛的互联互通和更科学的可视化管理的创新型景区管理系统，并从信息化建设、学习型组织创建、业务流程优化、战略联盟、危机管理等五方面探讨了“智慧景区”建设路径[2]。后来，他们又以九寨沟景区为实证对象，进一步探索了“智慧景区”建设的理论基础和技术支撑，以及建设时需注意的事项[3,4,5]。随着“智慧景区”建设的不断推进，“智慧景区”逐渐成为学者探讨的热点问题，如邵振峰等(2010)讨论了“基于物联网的九寨沟智慧景区管理”问题[6]，党安荣等(2011)对“智慧景区”的内涵和总体框架进行了研究[7]，邓贵平等(2011)讨论了视频巡航技术在“智慧九寨”建设中的运用[8]，常少辉等(2011)设计了基于物联网的智慧颐和园信息基础设施方案[9]，梁焱(2011)设计了基于云计算的智慧黄山景区数据基础设施规划方案[10]，左齐等(2011)设计了基于模式识别的智慧青城山-都江堰景区安全防范系统[11]，宋磊等(2011)设计了基于3D-GIS的智慧泰山景区信息集成平台[12]，彭霞等(2011)还探讨了智慧 黄山景区决策支持系统建设问题[13]。

“智慧景区”概念刚提出不久，其定义还存在较大争议，其理论体系还有待进一步完善。但目前在中国已掀起“智慧景区”建设浪潮，智慧九寨、智慧黄山、智慧青城山、智慧泰山、智慧颐和园、智慧周庄等正努力依托现代信息技术不断推进“智慧景区”建设。因此，景区的深入实践迫切需要“智慧景区”理论研究的深入。本文将在前期探讨的基础上，进一步讨论智慧景区的概念、主要特征、主要建设内容，并以九寨沟景区为例进行实证研究。2.智慧思想的发展演变

古希腊人最初把一切知、教养、能力或机智称为“智慧”。在希腊化时代，智慧成了生活的艺术。到了近代，西方智慧概念的重心转到了自我认识上。苏格拉底要人反思自己的生活，笛卡尔把智慧等同于知识，斯宾诺莎赋予智慧以道德意义，莱布尼茨把智慧定义为一门幸福的科学，康德认为理论思辨的基础就是对智慧不停的追求。然而，从尼采开始，一些哲学家在摒弃传统爱智慧意义上的哲学的同时，也不再将智慧作为自己思想的主题。

在古汉语中，“知”与“智”通，单独一个“智”字也有“智慧”的意思，智慧有时也被写作“智惠”。孔子认为智慧不是对事物的客观的知识，而是一种澄澈无比的精神状态。孟子把“智”定义为“是非之心”，是对如何生活和怎样生活的洞见和判断。荀子一方面赋予智慧以洞明宇宙真理的意义，另一方面坚持它的实践特性。董仲舒强调智慧对人生的重要意义，认为“若没有智慧，人生就没有正确的方向和原则”。中国现代哲学家冯契在与知识相对照的语境下将智慧定义为有关宇宙人生根本原理的认识，是关于性与天道的理论[14]。江畅教授认为智慧是适应人更好生存需要形成的正确观念、丰富知识、卓越能力和优秀品质在经验基础上实现有机协调的，注重整体观照、恪守推己及人、践行中庸之道、既入世又出世的，明智审慎并重、使所有活动恰当合理的综合统一机能和活动调控机制[15]。

综上所述，中西方哲学家和思想家认为智慧不同于理性、理智、聪明，它与知识和能力有关，同时，他们都强调智慧的实践性和伦理性。3.“智慧景区”概念与特征

“智慧景区”是指将先进管理理论同现代科学技术高度集成，实现人与自然和谐发展的低碳智能运营的景区。这样的景区能够实现可视化管理和智能化运营，能对景区环境、社会、经济三大方面进行更透彻的感知、更广泛的互联互通和更深入的智能化，能够更有效地保护生态环境，为游客提供更优质的服务，为社会创造更大的价值。然而，景区本身没有生命，也不会思考。我们说某些景区具有一定智慧是指景区的管理人员通过不断的学习和运用科学技术使景区发展 能力显著增强，在景区发展的重大事项上具有更强的判断力和决策力，能够恰当合理地处理与景区发展和保护相关的事务，并最终能实现景区环境、社会、经济全面、协调、可持续发展。

“智慧景区”具有以下四个特征：

(1)持有先进的理念。智慧以德性为要求，以正确观念为前提。建设“智慧景区”始终要坚持可持续发展战略，既要重视代际之间公平、同代人之间的公平，还要重视人与自然之间的公平，其实质是既要达到发展经济的目的，同时又要保护好旅游资源和生态环境。另外，在建设“智慧景区”时还应努力发展低碳旅游，走节能环保之路。

(2)具有高超的管理艺术。智慧是生活的艺术，也是管理的艺术。管理艺术是管理者来自于实践经验的总结和升华，是管理者所具有的知识文化对实践的指导和运用，是其自身智慧和能力的充分体现，是时势和环境所造就的管理技巧。“智慧景区”的建设需要景区管理者具有高超的管理艺术，掌握先进的景区管理手段和管理技巧，能够熟练运用知识、经验、直觉和智慧，及时、恰当、有效地解决景区发展与保护之间的矛盾。

(3)重视科学技术的应用。科学技术是知识在现代社会的主要表现形式之一，“智慧景区”建设需要重视科学技术的应用，尤其是物联网、泛在网、移动通信、云计算等现代信息技术、GPS和北斗导航技术等，他们有助于增强人类对景区的感知、控制和管理能力，实现对景区更透彻的感知、更广泛的互联互通和更深入的智能化。

(4)具有旅游发展和生态保护所需的理论知识和人才队伍。知识是对一切对象的客观认识，具有普遍有效性。智慧高于知识，是知识和能力在理性和经验的基础上的有机综合统一。智慧景区的管理人员应具备发展旅游和保护生态所需的专业知识和专业技能，并能将这些知识技能应用于景区的发展实践中。

(5)在旅游发展和生态保护方面是成功的。智慧不仅是单纯的知识和能力，而且具有将知识、能力运用于实践的要求。因此，如果景区的旅游发展水平不高或生态环境保护不好，那就很难谈及智慧。4.“智慧景区”建设主要内容

“智慧景区”建设是一个复杂的创新性的系统工程，既需要利用科学技术，又需要将科学技术同先进理论集成。“智慧景区”的建设是对景区硬实力、软实力和巧实力的全面提升，应拥有自己的理论体系、技术体系、应用体系和工程体系、景区云并融入旅游行业云。其建设内容主要包括低碳旅游发展、信息化建设、学习型组织创建、业务流程优化、战略联盟和危机管理。低碳旅游是指在旅游发展过程中，通过运用低碳技术、推行碳汇机制和倡导低碳旅游消费方式，以获得更高的旅游体验质量和更大的旅游经济、社会、环境效益的一种可持续旅游发展新方式，其核心理念是以更少的碳排放来获得更大的旅游经济、社会、环境效益[16]。“智慧景区”建设必须以德性为要求，以正确观念为前提,需要始终坚持可持续发展战略，积极倡导低碳旅游。低碳旅游发展内容包括：编制低碳旅游发展规划、制定促进低碳旅游发展的管理制度、改变能源结构、加强生物固碳、开展低碳宣传教育活动等。

景区信息化建设需要将现代科学技术应用到景区管理中来，即把智能传感器装备到景区的各种物体中，并且与互联网连接起来，形成物联网，并通过超级计算机、云计算、泛在网构成全IP网络架构的物联网，实现对景区事物识别、定位、跟踪、监控、管理等智能化。信息化建设能加快信息的收集、传递、加工和处理速度，实现对景区更透彻的感知、更广泛的互联互通和更深入的智能化，及时、准确、全面地为景区管理决策提供科学依据。其建设内容主要包括信息基础设施、数据中心、信息管理平台和综合决策平台。

彼得·圣吉将学习型组织定义为“大家通过不断共同学习，突破自己的能力上限，达到真心追求的目标，培养全新、前瞻而开阔的思考方式，全力实现共同愿望的组织”，强调通过学习提高组织的学习能力和创新能力[17]。景区需要通过个人、团队和组织不断的学习来掌握“智慧景区”建设需要的理论知识和专业技能。景区创建学习型组织时应以建设“智慧景区”这一共同愿景为基础，以团队学习为特征，以“学习加激励”为基本表现形式，以“提高景区管理人员的学习力、创造力和竞争力，增强全员总体素质，实现景区健康发展”为目的。此外，还需要对景区管理理念和管理行为进行变革。

业务流程优化是针对景区业务流程的基本问题进行反思，利用科学技术对它进行清理、简化和整合，以降低成本、节约时间、提高服务质量。景区需要根据市场需求和景区实际情况，突破原有思维方式，进行观念再造；以环境保护、社区居民和游客利益为出发点，优化和再造工作流程并实行标准化管理；打破组织结构边界，减少信息孤岛，畅通信息渠道。

战略联盟是指由两个或两个以上有着对等经济实力的企业，为实现某种共同的战略目标或联盟竞争优势，在自愿、互信、互利、互补的基础上，通过协议或股权参与等策略的实施，而结成的一种企业联合体或相互依存的企业网络[18]。“智慧景区”建设技术含量高，周期长，投入巨大，景区需要通过组建战略联盟节省成本、整合资源、降低风险。

“智慧景区”的建设不仅要加强常态化管理，更应努力提高危机管理水平，是否能够有效应对各种危机是“智慧景区”建设成败的试金石。危机管理是为了 预防、摆脱、转化危机而采取的一系列维护景区健康发展、使景区脱离逆境、避免或减少财产损失的积极主动行为。危机管理是对危机潜伏、形成、高潮、消退的全景式管理[19]。景区应在先进管理理论的指导下建立危机管理机制，利用科学技术建设智能监测系统、风险评估系统、应急响应系统和危机决策系统，以有效应对火灾、洪水、极端天气、地震、泥石流等自然灾害和经济危机、瘟疫、恐怖袭击等社会事件对景区发展造成的冲击，避免或减轻危机事件对人类生命财产造成的损失。

5.“智慧九寨”建设实证

九寨沟景区在探索中起步，在变革中创新，始终坚持可持续发展战略，长期致力于发展低碳旅游，以标准化建设优化业务流程，以学习型组织创建提升团队素质，以战略联盟整合各方资源，以先进技术推动科学管理，从“数字九寨”到“智慧九寨”，一直走在中国旅游景区发展前沿。5.1低碳旅游发展

九寨沟管理局长期致力于发展低碳旅游，科学编制低碳旅游发展规划，精心打造低碳产品，全面完善低碳设施和不断优化低碳服务，努力塑造低碳品牌。

早在1999年，九寨沟就开始禁止外来车辆进入景区，统一采用绿色环保观光车，有效控制了汽车尾气排放。2001年，九寨沟管理局关闭了景区内所有宾馆，实行“沟内游、沟外住”，减轻了游客食宿等对九寨沟生态环境造成的影响。同年7月1日起，九寨沟开始实施游客限量政策，较大程度缓解了脆弱的生态环境与大量游客活动之间的矛盾。2006年，九寨沟管理局开始实行办公自动化，减少了纸张使用。此外，各部门还签订了节能减排协议并纳入绩效考核。2009年，九寨沟管理局成立了“绿色小组”，开展环境教育活动，督察节能减排活动。2010年，九寨沟管理局与四川大学、华盛顿大学一起成功申报国家自然基金跨国合作重大项目“面向西部旅游经济与生态环境可持续发展的低碳景区集成管理模式研究”，探索旅游和环境和谐发展的低碳景区集成管理模式。同年5月，九寨沟管理局又邀请四川大学任佩瑜教授对“九寨沟如何发展低碳旅游”进行了专题讲座。2011年1月，九寨沟以“移动性管理与低碳旅游”为主题举办了第二届“智慧景区”国际论坛。2012年，九寨沟景区荣获首批“全国低碳旅游示范区”称号。

九寨沟管理局还着力打造扎如沟生态游、曲那俄沟科考游、栈道徒步游等，这些低碳旅游产品已受到美国discovery等著名媒体的关注。九寨沟管理局还重视能源结构的优化，景区居民已停止使用薪柴，改用电能、太阳能作为生活能源。九寨沟广场路灯和景区内厕所照明、环境监测仪器除使用水电外，还以太阳能和风能作为辅助能源。九寨沟管理局还强调生物固碳，1999年，九寨沟管理局启动了退耕还林还草工程，完成退耕还林还草400hm2。除此之外，还较好地实施了 景区监测保护工作，有效防止森林火灾和森林病虫害；加强了植树造林，以森林生态环境的改善来固化二氧化碳，最大程度地抵消旅游活动产生的碳排放。5.2信息化建设

九寨沟以科学技术引领景区可持续发展，不断依托国家重大科研项目推进信息化建设。

2002年，九寨沟管理局开始实施国家“十五”重大科技攻关示范项目“数字九寨沟综合示范工程”，先后建成旅游电子商务系统、门禁票务系统、OA办公自动化、GPS车辆调度、多媒体展示系统、景区智能化监控系统、景区监管信息系统和LED信息发布等八个系统，创新性地构建了“资源保护数字化、运营管理智能化、旅游服务人性化、产业整合信息化”的集成应用体系。到2005年，初步实现景区资源的科学、高效配置，使景区整体管理效率提高38.03%。2009年，九寨沟管理局与四川大学、四川九洲电器集团有限责任公司等一起开始实施国家“863”重大专项“基于时空分流导航管理模式的RFID技术在自然生态保护区和地震遗址博物馆的应用”课题，将RFID技术引入景区管理，自动采集和监控游客信息和景区旅游资源信息，使预测、决策、计划、调度和控制更加准确和科学，促进九寨沟景区的各项管理更加精细、全面，对景区保护更加科学和高效，为游客提供的服务更加人性化和个性化。2011年，九寨沟管理局与导航战略联盟单位一起启动国家科技支撑计划“智能导航搜救终端及其区域应用示范”项目，将北斗导航与位置服务等现代智能服务技术引入景区智能化管理，通过安装伪卫星和设置CORS基站实现景区导航卫星信号全覆盖和提高定位精度；通过集成综合服务、应急处理、救援救助等功能，开发智能管理、搜救、环境监测等系列用户终端，不但能够为景区游客提供不同定位精度的智能位置服务，还支持动态监视、求助信号发送、搜救位置双向确认和搜救调度。

此外，九寨沟还同武汉大学一起研发了基于可量测实景影像的九寨沟景区智能化管理与服务平台，正在建设环境监测视频监控系统、景区车辆门禁管理系统、景区管理实时电子巡更系统、景区无线WIFI网络系统、地质灾害预警系统、景区森林防火智能监测系统、数字旅游服务系统等。5.3学习型组织创建

近年来，九寨沟管理局通过不同类型、不同规模和不同内容的培训活动等创建学习型组织，注重能力建设，全面提高员工素质。一是利用淡季时间，对景区员工进行集中培训，员工培训覆盖率达100%；二是邀请清华大学、北京大学、香港理工大学及美国华盛顿大学、澳大利亚昆士兰大学等国内外专家学者为局内员工和社区居民开展专题讲座；三是先后派出22人到美国优山美地国家公园、黄石国家公园、克罗地亚、新西兰、澳大利亚等国外的著名自然保护区和高校进行交流学习；四是高度重视引智工作，全力聘请高新技术领域领路人。2010年10月29日，“智慧九寨”院士专家顾问委员会成立，两院院士李德仁教授、中 科院院士陈俊勇教授和中国工程院院士宁津生教授受聘成为专家顾问。五是分别以“探索景区发展新趋势、探讨景区管理新模式、展望旅游发展新未来”、“低碳旅游与移动性管理”和“空间信息化技术与景区智能化管理”为主题成功举办三届智慧景区国际论坛，邀请知名院士、专家学者、企业精英、景区管理者等围绕“智慧景区建设”、“远程目的地对现代游客移动性的响应”、“低碳旅游发展”、“空间信息化技术在景区管理中的应用”等议题展开深入研讨。

截止2012年1月，九寨沟管理局现已自主培养博士研究生8人(其中在读5人)，海归硕士研究生5人，现有硕士研究生及以上18人，本科145人，大专204人，大专以上学历占职工总数的75.7%；专业技术人员中研究员1人，高级工程师5人，高级经济师6人，中级职称人员92人，助理级专业技术人员116人。

5.4业务流程优化

九寨沟以环境保护和游客利益为出发点，运用科学技术和现代管理理论，将原来分散在各个功能部门、被分割成许多工序的流程整合成单一流程，删除不能增值的过程和活动，将交叉、重叠、断裂的流程改为并行的流程，从而畅通信息渠道，提高服务质量和管理效率。

2010年，九寨沟管理局成功申报并入选“首批全国旅游标准化试点单位”和“四川省旅游标准化示范试点单位”。2010年下半年，九寨沟管理局成立标准化办公室，联合四川大学和武汉大学对各处室的业务流程进行梳理和优化，修订完善了2009版《九寨沟景区管理标准体系》，采用功能归口型结构，从纵向分为服务标准、管理标准、工作标准三大类，从横向分为保护管理、营销管理、建设维护、保障管理、运营管理、辅助管理六大板块，并将标准化建设纳入绩效考核，通过监督检查、评估奖励等制度有效提高了各部门的工作效率，强化了品牌价值和竞争力，能够为游客提供更规范、更安全、更贴心、更优质的服务。

2010年4月，九寨沟管理局与武汉大学深圳研发中心开始合作研发景区网格化管理与服务平台。该平台是在景区全面数字化基础之上，建立可视化的智能管理和运营，包括建设景区的信息、数据基础设施以及在此基础上建立网格化的景区信息管理平台与综合决策支撑平台。根据管理需要，将景区进行网格划分，使管理时效更加高效、精细化和智能化，走向实时、准实时；对基础设施和管理单元进行分类和编码，实现精细化管理；根据管理流程分类，把景区管理分为保护管理、开发管理、运营管理、营销管理、保障管理和辅助管理等类型；针对每类具体的处理类型，进行标准流程定制；建立九寨沟唯一的数据中心，实现存储数据集中统一管理；技术手段进一步可视化，从电子地图走向可量测实景影像；以旅客满意度为目标的服务，功能从管理走向服务。目前，九寨沟管理局已经投入100台“景管通”3G手机到景区一线，正努力通过网格化管理实现管理的精细化。5.5战略联盟

近年来，九寨沟管理局已在科研院校、研究机构、酒店、旅游运营商、航空公司、IT公司、培训机构、NGO组织等团体选择了与九寨沟景区保护和发展战略目标一致、资源匹配性高、市场相似性强的单位和企业与其建立了资源共享、优势互补、风险共担的战略合作伙伴关系，从一定程度上整合了“智慧九寨”建设所需的资金、技术和人才资源。如2006年，九寨沟管理局联合四川大学、美国华盛顿大学、美国加州大学戴维斯分校、优山美地国家公园成立九寨沟生态环境与可持续发展国际联合实验室。2009年，成功设立九寨沟风景名胜区管理局博士后科研工作站。2011年，上海师范大学在九寨沟设立研究生实习基地。2012年1月，九寨沟管理局先后与北京大学数字中国研究院、中科院成都信息技术有限公司、南京大学、联合国教科文组织国际自然与文化遗产空间技术中心签订战略合作协议。2012年，科技部批准九寨沟生态保护国际联合研究中心成立。九寨沟主要战略合作伙伴见下表1。

表1 九寨沟主要战略合作伙伴

类别 科研 技术 媒体 酒店

航空公司 旅游运行商

培训

主要合作伙伴

北京大学、清华大学、南京大学、四川大学、北京林业大学、上海师范大学、中科院成都生物所、华盛顿大学、加州大学戴维斯分校、密歇根大学、昆士兰大学、蒙纳士大学等

武汉大学遥感与测绘国家重点实验室、IBM公司、九洲集团等 中央电视台、凤凰卫视、四川电视台、人民网、中国旅游报、美国国家地理杂志等

九寨沟喜来登国际大酒店、九寨天堂洲际大酒店等 中国国际航空公司、四川航空公司等

春秋航空、港中旅、中国青年旅行社、康辉旅行社、日本交通公社株式会社(JTB)、哈拿多乐(HanaTour)等

北京大学、同济大学、中山大学、上海师范大学、北京林业大学、新东方等

5.6危机管理

九寨沟管理局在行政办公室下设应急管理办公室，在科研处下设防灾减灾办公室和国家级森林病虫害监测站，在保护处下设护林防火办公室，制定汛期、护林防火、维稳24小时值班制度，编制地质灾害、火灾、森林病虫害、群体性事件等危机事件的应急预案，并多次组织地质灾害、火灾救灾演练，开展地质灾害、火灾、森林病虫害、食品安全等监测、检查与治理，通过举办培训、张贴宣传画等多种方式提高游客、景区居民和工作人员的防灾减灾意识和应急避灾能力，有效保护了景区生态环境和人民群众的生命财产安全。6.结论 “智慧景区”建设是中国旅游景区抓住新的机遇和迎接新的挑战的重要战略举措，是实现中国旅游景区可持续发展的必由之路。“智慧景区”不是“智能景区”，信息化建设是“智慧景区”建设的核心内容，但不是唯一内容，还包括低碳旅游发展，学习型组织建设、业务流程优化、战略联盟和危机管理。九寨沟景区在“智慧景区”建设方面做出了有益的尝试，并取得了一定成效，但建设“智慧景区”不是一蹴而就之事，需要长期不懈努力，需要集结众人智慧，需要整合各方资源。本文对“智慧景区”概念、主要特征和重要建设内容进行了探讨，对“智慧景区”的评价体系将另文研究。

参考文献

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第三篇：以春晓为例

以《春晓》为例，谈信息化环境下小学一年级语文的教学设计

〖打印内容〗发布时间：2015-12-13 16:42:13 来源：语文网 浏览：18463 作者：匿名

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【摘要】

信息化环境下，多媒体教学成为学校教育不可或缺的部分。小学一年级语文的教学设计从素质教育的背景出发，以课程标准为依据，准确表达和演绎教学内容，注重学生的年龄、智力、个性特点，力求易用、生动，体现科学性、辅助性、实践性的原则，切实这学科教学服务，为课堂教学改革服务，为学生服务。通过教学设计的展示和演绎，提高语文课堂教学质量和效率，促使学生领会知识、学会学习，主动发展。

【关键词】

语文 教学设计 依据 原则 技术的应用

当今，信息技术的高速发展，为课堂教学运用多媒体教学手段提供了充足的技术条件和广阔的发展前景。多媒体教学已经成为学校教育中不可或缺的部分。在信息化环境下，依据不同的教育背景和对象，如何促使人(师生)机、技术与课程、媒体技术与教学内容的最佳组合成为广大教师不断思考、探索和实践的问题。本文以 《春晓》一课为例，试谈信息化环境下小学一年级语文的教学设计。

一、设计遵循的依据

多媒体教学形式在传递信息方面适用范围很广，但目前更多的是表现在学校的课堂教学。这就表明学校中的多媒体教学必须在素质教育的背景下，依据学科的要求和特点及教学对象来展开。就一年级语文而说，它的教学设计必须有下列依据。

1、素质教育的要求：

《中共中央国务院关于深化教育改革全面推进素质的决定》指出：全面推进素质教育，要坚持向全体学生，为学生的全面发展创造相应的条件，依法保障适龄儿童和青少年学习的基本权利，尊重学生身心发展特点和教育规律，使学生，生动活泼、积极主动地得到发展。

因此，在信息化环境下，语文的教学必须体现：⑴ 全面性;⑵ 学生个性特点;⑶ 教育规律;⑷ 主体性、主动性和发展性。素质教育以全面提高人的素质为核心，所以素质教育首先是人的教育，一切都是为人服务，语文的教学设计也是为人而设计。同时学生是学习和发展的主体，为人而设计的教学手段和内容，必须围绕学生来进行，适应学生身心发展和语文学习的特点，不仅为学生的智力提高，也为学生全面素质的发展。

2、课程标准和教学内容： 语文课程标准与总体目标和阶段性目标。语文教学设计在总体目标的框架下，着重体现阶段性目标。就一年级而言，语文教学要逐步培养学生爱国情感和良好的学习习惯，掌握基本技能，包括识字与写字、阅读、写话、口语交际、综合性学习等技能，发展学生的语言和思维。语文教学的多媒体设计必须反映这些目标，而不能跳出这一圈子，哗弄取宠。

我设计《春晓》一课就紧围绕该课的教学目标来进行。包括：情感目标(热爱自然春天，环境时光和生活，感赏诗美)。能力目标(学会生字、拼写、朗读、背诵、初步审美)等。在教学目标的展示和演绎中，我配予明丽的色彩、生动的画面及动听的音乐来进行，效果极好。

学生年龄、智力特点和个性。一年级学生年龄小，生理、智力的发展远未成熟，经过幼儿园的教育，有一定接授知识的经验，但是低层次的，仅仅是初步具备认识世界的能力。所以，语文的教学设计，一方面必须充分考虑到他们的年龄、智力特点，从他们的主场出发，进行教学设计。另一方面，要考虑到学生的个性，他们虽小，但他们是好动的，活泼的，具有极强的求知欲，急于了解周边的事物。设计的内容力求做到反映儿童的求知需求，分量程度适当，便于教和学。在《春晓》一课中，从目标至过程，从画面色彩的选择到音乐声音的搭配，都体现出反映儿童的求知特点，突出主体，顺序渐进。

3、技术条件：

目前，现代教育技术，更广泛地应用于课堂。信息技术的成熟，科技日新月异的进步，为教学软件的制作提供了充足的条件和依据。各学校为迎合信息化的要求，提高教学质量和效率，普遍建立教学平台和校园网。这为多媒体教学提供了客观条件。市场上可供购买的教育软件很多，有资源类、教学课件类、试题类、管理类、平台软件类以及刚刚兴起的基于网络环境下的信息技术与学科课程整合类教育软件等。掌握了技术，制作课件是不难的。我在制作《春晓》教学辅助课件，就使用了工具软件Flash、PhotoShop。这些工具在动画制作、图片处理方面效果好，且占用内存空间小的特点，还可以将文本、图形、动画、声音、视频等多种媒体信息集成在一起，形成具有学科特色与知识结构体系的教学系统。为教师备课、讲课提高丰富的教学资源。

二、设计遵循的原则

一年级的语文教学，是以党的教育方针素质教育思想为指导，注重培养学说读写能力，打好语文基础，重视对学生思想品德教育和学科思想方法的启蒙教育，培养创造能力和实践能力，为学生的终身学习、生活和工作奠定基础。在信息环境下，语文的教学设计必须围绕这一教学目标而进行。在设计中要体现科学性、辅助性、实践性和可变性的原则，真正发挥现代教育技术的应用作用，真心为课堂教学服务，为学生服务。

1、科学性：

首先以先进的教育理论为指导，以学生为教学活动的主要对象，以现行教学大纲和教材为主要依据，脚本的编写包括识字(生字)、写字(笔顺)、朗读(情感发挥)、口语(注音)、练习(作业)等准确表达教学内容。其次教学程序设计要合理，最能体现教师的教学经验和教学特点，它是教师教学思想的具体表现。

如《春晓》一课，程序设计为：〖封面导言〗以小学语文课本封面图案为基础;〖知识内容〗教学目标、重点、难点、生字、课文、等;〖交互方式〗让使用者在一组多个可能的对象中进行选择，各种可能的选择项以菜单形式显示在屏幕上;〖跳转关系〗根据教学重点、难点、知识要点确定超文本的节点，丰富节点的内容，以教学内容之间的逻辑关系确定节点间的联结关系，从而改变了一般教学软件死板的线性或树状结构，成为跳转灵活的网状结构使本课件在教学中产生了革命性的作用，对培养学生的联想思维能力、实施因材施教等具有重要的意义;〖导航关系〗通过导航条引导学生围绕教学目标，提高教学效率、进行更有效的学习;〖评价与练习〗提出问题对学生进行评价，以了解学生对知识内容的掌握程度，并在教学过程中达到强化、矫正和定位的作用。

2、辅助性： 就目前社会发展的要求来说，无论现代教育技术多么先进，都不能取代教师在课堂中的作用。虽说课堂教学可以进行人机对话，但任何机器同人是不能比拟的，因为人是有情感的，有血有肉的，所以教师才是课堂教学的灵魂。现代教育技术手段应用于教学，仅是辅助性的。如果教师不注重课程与技术的整合，不注重学生的主体性，仅靠令人眼花暸乱的多媒体技术的展示来开展教学，那将是失败的教学。虽然动人的画面一时可以吸引儿童，但它没有实际的内容，靠纯技术性的运作是短暂的，时间一长将被儿童厌弃。当然，辅助并不是简单的辅助，它必须尽可能体现出人机、技术与课程、媒体技术与教学内容的最佳组合，切实体现现代教育技术应用于教学的优势和作用。

3、实践性：

首先是实效性。在信息化环境下，语文教学设计要做到目标明确、程序合理、易于操作、画面简洁生动、色彩明丽、适合儿童的认知特点和学习的个性。在实践中有效果，有利于提高课堂教学质量和效率，有利于促进儿童的发展。其次，适合交流与合作。教学设计要体现因材施教的原则，赋予课件以生命，便于人机交流与合作。通过教师的指导作用，使每位儿童在课件的生动演绎中享受到人机对话的乐趣，在快乐中学会认知，学会学习。

4、可变性： 语文教学设计应是一个动态的过程，它除了追求教学效果，易于操作外，还应该可以进行修改和补充。因为当今知识递增迅速，被教育者又不是一成不变的，所以教学设计在实际应用中应得到不断的整合，体现其最高的价值。

在信息环境下，语文的教学设计还应探讨，现代教育技术该如何运用，媒体该如何选择等问题。本文不再一一探讨。概括来说，在实施素质教育的背景和信息化环境下，语文教学设计要以课程标准为依据，围绕教学内容进行、围绕学生年龄进行、围绕易用生动进行，以科学性为指导，以实践性为核心，以生动性来激发学生的学习兴趣，诱发学生思维和学习的主动性，把德、智、美、情、境、意、声、形、色融于一炉，课堂教学的演绎中，使学生领会知识，学会学习，主动发展。

──────── 【参考文献】

1、《中共中央国务院关于深化教育改革全面推进素质教育决定》·北京·人民教育·1999、7

2、《全日制义务教育·语文课程标准》·教育部·北京师范大学出版社·2001

3、《义务教育课程标准实验教科书 语文 一年级下册》·人民教育版社·2001、12

4、《义务教育课程标准实验教科书 语文 一年级下册教师教学用书》·人民教育出版社·2001、12

5、《现代教育技术应用基础》·合肥·安徽教育出版社·2000 【《春晓》一课设计的六个步骤】

《春晓》是一篇古诗文。古诗，有别于其文体，它语言凝炼含蓄、想象丰富，并且具有强烈的节奏感和优雅的韵律美。须有一定的文学素养，求其形体且难，解其神韵则更不易，而将其授之儿童，以一堂课的时限，达到其形，明其意，会其神之目标，岂不难于上青天?而我借助于多媒体教学，展示情境，点化含义，学生如身临其境，教者借学生情，情境交融，神情随感觉而动，于是神韵由情感而生，本篇课文的重点、难点随多媒体教学的意趣而解。一幅百花争艳、百鸟争鸣的春景，流入学生惜春、爱美、赏心悦目愉快的心田。为突破这一重点和完成常规教学目标，我按以下六个步骤进行：

第一步：动画激趣

分别演示四幅动画，伴以优美的音乐，使学生耳目一新，兴趣谐厚，注意力集中，在享受中初步感知整首诗蕴含的诗情画意。

第二步：润画引诗 在感知动画的基础上，再由每一幅画面分别引出四句诗，最后展示全文，由局部到整体，由具体到抽象，这样设计合乎低年级学生以具体形象思维，为主要形式的思维特点和由浅入深，循序渐进的教学规律。

第三步：朗读体会

引导学生通朗读，进一步感受整首诗，为下面学习生字，理解诗意打基础。

第四步：掌握生字

识字是阅读、写作的基础，是小学语文特别是低年级语文教学中一项极其重要的任务。识字，要能读准字音，辨清字形，按其笔划顺序书写，更重要的是能理解其意灵活运用，我利用多媒体教学的快捷性，生动性优势，设计了注音、读音、笔顺、组词等多媒体方式，从而轻易地实现了准确掌握、活用字词。

第五步：读背诗文

根据诗歌的音韵特点，诗歌教学中，朗读是不可或缺的重要一环。通过不同形式的诵读，不仅能从中感受到诗歌的节奏美和音韵美，品尝中国古代诗歌别有的风味，而且能实现更深层次的理解，历史中的现实、现实中的意境、意境中的神韵：──“作者胸有境，心境始与亲”。朗读时，我除注意指导节奏和音韵外，还要求学生在脑海浮现《春晓》的多媒体的动画意境。第六步：想象复述

古诗语言精炼含蓄，教学中只有引导学生展开联想和想象，才能领会诗的内涵，体验诗的情味。因此，复述时我注意指导学生放飞想象的翅膀，超越时空限制，描绘《春晓》多媒体动画中的情境。同时，指导学生感悟诗中蕴含的历史背景、作者的情感。使学生与作者的感情达到共鸣。结合提问：看到如此美丽的春色，作者有何感受呢?鲜花被风雨吹打在地作者又会怎样?我们平时应如何对待我们周围的花草树木呢?还可以进一步加强环保的思想教育。回查字典首页>>

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第四篇：论商业银行公司治理模式——以招商银行为例

论商业银行公司治理模式――以招商银行为例

摘要：随着我国改革开放的不断深化，我国金融市场日益完善，除了“五大国有商业银行”外，我国中小型商业银行呈现出良好的发展态势，无论是数量还是层次都得到了显著提升，推动了我国多层次资本市场建设，但随着中小商业银行的不断发展，中小商业银行公司治理方面存在的问题也不断凸显，已经制约了中小商业银行科学、健康、持续、快速发展。本文探讨了商业银行公司治理模式问题，重点以招商银行作为案例，首先对中小商业银行的概念和分类、公司治理的理论基础、中小商业银行公司治理的特殊性进行了简要论述；然后以招商银行作为案例，对其公司治理模式进行了简介；接着从股权结构、董事会职能、监督评价机制、内部控制环境、权力制衡机制等方面分析了招商银行公司治理存在的问题，并从公司治理理念、银行管理体制以及发展定位等方面分析了上述问题的原因；接着对国外商业银行公司治理模式进行了借鉴；最后从优化公司股权结构、健全董事会的职能、创新监督评价机制、优化内部控制环境、完善权利制衡机制、推动管理体制改革六个方面提出优化对策。

关键词：商业银行；招商银行；公司治理模式

目 录

引言................................................................................................................................1

一、我国商业银行公司治理模式现状........................................................................1

（一）商业银行的概念................................................................................................1

（二）商业银行公司治理的特征................................................................................2 1.委托代理关系更为复杂............................................................................................2 2.地方政府具有双重角色............................................................................................2 3.公司治理基础比较薄弱............................................................................................2

二、招商银行公司治理模式分析................................................................................3

三、招商银行公司治理模式存在问题及原因............................................................3

（一）招商银行公司治理存在的问题........................................................................3 1.股权结构不够合理....................................................................................................3 2.董事会职能不健全....................................................................................................4 3.监督评价机制落后....................................................................................................5 4.内部控制环境不优....................................................................................................5 5.权力制衡机制缺乏....................................................................................................6

（二）招商银行公司治理问题的原因........................................................................6 1.公司治理理念落后....................................................................................................6 2.银行管理体制制约....................................................................................................7 3.发展定位不够科学....................................................................................................7

四、商业银行公司治理模式的国外经验借鉴............................................................7

五、完善招商银行公司治理模式的优化对策............................................................8

（一）优化公司股权结构............................................................................................8

（二）健全董事会的职能............................................................................................8

（三）创新监督评价机制............................................................................................9

（四）优化内部控制环境............................................................................................9

（五）完善权力制衡机制..........................................................................................10

（六）推动管理体制改革..........................................................................................10

六、结论......................................................................................................................10 参考文献......................................................................................................................11 引言

随着改革开放的全面深入推进，我国社会主义市场经济体制日益完善，银行业金融机构改革持续发展，以股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行为主的中小银行得到了快速发展，整体规模不断壮大，市场份额显著增加，市场竞争力持续提高，截至到2013年底，我国共有股份制商业银行12家、城市商业银行144家、农村商业银行212家，我国商业银行总数已经达到368家，但中小商业银行公司治理始终存在一些不足之处，特别是中小商业银行的委托代理关系更为复杂、地方政府具有双重角色、公司治理基础比较薄弱，导致中小商业银行治理结构普遍不科学，在很大程度上制约了中小商业银行的科学、健康、持续、快速发展。在新一轮“市场化”改革过程中，中小商业银行不仅面临着大型商业银行“跨区域”竞争，还要面对我国加大金融对外开放后外国银行进入中国的竞争，同时也要面对未来民营银行的竞争。在新的历史条件下，研究中小商业银行公司治理问题，不仅是中小商业银行现实发展之需，更是中小商业银行未来发展之举，具有十分重要的意义。

本文按照“发现问题、分析问题、解决问题”的研究思路，综合运用股权结构理论、制衡理论、企业管理理论等诸多理论，主要采取理论分析法、文献分析法、定性研究法、案例研究法等多种方法进行研究。通过查阅大量有关中小商业银行公司治理方面的文献和期刊文章，在学习、整理和分析的基础上，掌握相关理论和研究方法；通过与老师、同学以及自己身边的专业人士进行交流和座谈，从不同角度、不同层面、不同立场获取有关情况，以更加符合实际；通过以招商银行作为案例，对中小商业银行在公司治理方面存在的突出问题进行研究和分析，并针对问题有的放矢的提出对策建议，努力使本文更具理论性、实践性和操作性。

一、我国商业银行公司治理模式现状

本文以招商银行作为案例进行研究，由于招商银行属于中小商业银行，因而本文重点对我国中小商业银行公司治理模式现状进行分析，特别是对中小商业银行的概念、分类以及公司治理理论等进行简要分析，为本文提供理论基础。

（一）商业银行的概念

国际上一般按照资产规模把银行划分为大型商业银行和中小商业银行，但不同国家、不同时期的具体划分标准不尽相同。我国一般按照功能和产权归属将商业银行分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行。我国学者多数认为，所谓中小商业银行，就是指与“中央”相对，其银行的股份来自地方政府、本地企业或居民，地方政府一般拥有控股权，且经营地域具有一定的局限性。

（二）商业银行公司治理的特征 1.委托代理关系更为复杂

我国中小商业银行的发展于1996年开始对城市信用社的改造和组建城市商业银行，这主要是由于我国财政实行的是中央和地方两级分税制，除了农村信用社由省级地方政府统一管理外，其它银行业金融机构普遍都由中央进行宏观调控，地方政府为了能够拥有更多的金融资源来支撑地方经济发展，因而必须增加地方金融的宏观调控手段。这就使得我国以城市商业银行和农村商业银行为主的中小商业银行快速发展，各地政府都出台了扶持地方性中小商业银行发展的各项政策，更为重要的是，很多地方政府还大力支持中小商业银行朝着跨区域发展的目标迈进，使得政府与银行之间存在着一种特殊的委托代理关系，这种特殊性就是“政治”上的委托关系，因而中小商业银行存在着很强的政治因素。

2.地方政府具有双重角色

从我国中小商业银行发展情况来看，绝大多数中小商业银行特别是城市商业银行自从成立那天起，就已经背上了十分沉重的不良资产包袱，而且这种不良资产随着银监会对风险监管力度的不断加大而不断暴露。一方面，地方政府为了解决中小商业银行的包袱，普遍都帮助中小商业银行转换不良资产，通过增资扩股的形式保证中小商业银行资本充足率能够达标，比如各地政府于2006年累计为城市商业银行转换或注入不良资产高达800亿元，在帮助中小商业银行解决不良资产包袱之后，地方政府希望中小商业银行能够更好的回馈地方政府；另一方面，各地政府都加强了对中小商业银行产权的控制，组织所控制的企业投资入股，进而实现对董事会以及行长等高管人员的控制。从这两个方面来看，地方政府在中小商业银行中，既是股东，又是管理者，通过“双重角色”介入中小商业银行的发展，因而使中小商业银地公司治理动作机制更为复杂。

3.公司治理基础比较薄弱

中小商业银行普遍具有“地域性”的特点，因而中小商业银行在发展初期都是在一个地域进行经营，这就使得中小商业银行普遍存在程序简单、市场反应快、决策链条短的特点，这就直接导致中小商业银行对现代公司治理缺乏了解、认识和认可，特别是一些地方政府为了控制中小商业银行，将公司治理当成了中小商业银行发展中的“摆设”，尽管地方政府认识到公司治理的重要性，但普遍都采取非公司治理方式来处理中小商业银行的各项事务，这就直接导致中小商业银行公司治理变成了一种形式主义。因而，从总体上来说，中小商业银行公司治理基础都比较薄弱，如何健全和完善中小商业银行公司治理体系是对中小商业银行未来发展的重要挑战。

二、招商银行公司治理模式分析

招商银行，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，简称招行，成于1987年4月8日，由香港招商局集团有限公司创办，是中国内地规模第六大的银行、香港中资金融股的八行五保之一。总行设在深圳市福田区，2002年4月9日，招商银行A股在上海证券交易所挂牌上市。2006年9月8日，招商银行开始在香港公开招股，发行约22亿股H股，集资200亿港元，并在9月22日于港交所上市。资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿。招商银行在中国大陆110余个城市设有113家分行及943家支行，1家分行级专营机构（信用卡中心），1家代表处，2330家自助银行，在香港拥有一家分行（香港分行），在美国设有纽约分行和代表处，在新加坡设有新加坡分行，在伦敦和台北设有代表处。

招商银行作为一家成立30余年、仅次于“五大国有商业银行”的中型商业银行，其公司治理模式具有自身的特点，应该说比较成熟，主要体现在三个方面的特点：一是在中国大陆全资拥有招银金融租赁有限公司，招商基金管理有限公司，持有招商信诺人寿保险有限公司50%股权，在香港全资拥有永隆银行和招银国际金融有限公司，招商银行发展目标是成为中国领先的零售银行。在1995年7月推出银行卡一卡通，并在1999年9月启动中国首家网上银行一网通，成为众多企业和电子商务网站广泛使用网上支付工具，在一定程度上促进了中国电子商务的发展。二是股权结构相对比较合理，股权结构指的是一个公司的股东的构成情况，它不仅包括股权集中或分散的程度，而且包括股东的类型以及各类股东持有股份的比例，招商银行拥有绝对控股股东，股权高度集中，同时还拥有其他的大股东，侧重于股权集中程度、公司内部人与外部人的持股比例。三是为防止其他部门滥用权力而互相干涉的权力，即通过交互的干涉避免单方的过度干涉，人员、部门、权力分离，控制股东对董事会和高级管理者人事控制所带来的效率提升和代理成本抵制就会被违法行为的负面效果所抵消，因此招商银行独立监督权的构建对于完善公司治理模式至关重要。

三、招商银行公司治理模式存在问题及原因

（一）招商银行公司治理存在的问题 1.股权结构不够合理

银监会于2008年出台了《关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见》，尽管招商银行是我国“第六大商业银行”，也按照银监会的要求进行了改造，但仍然存在着股权结构不够合理的问题。尽管招商银行于2001年引入了海尔集团入股，但招商银行仍然存在着地方政府“一股独大”的问题，从股权结构来看，香港招商局集团政府持股比例为54.2%、大型集团持股比例为26.4%、其他企业和居民持股比例为19.4%（如图1）。

60%50%40%30%20%10%0%香港招商局集团大型企业其他企业和居民图1 招商银行股权结构情况

资料来源：招商银行官方网站

由于招商银行地方政府“一股独大”，这就直接导致招商银行在经营过程中具有很强的“行政色彩”，这在一定程度上偏离了市场经济原则，特别是由于“政企不分”，使得招商银行的资本增值动力不强，甚至存在着潜在的交易风险和道德风险。2013年的贷款为1434037万元，2011年为1000474万元，2013年比2011年增长了18.75%；不良贷款率2013年比2011年降低了0.3个百分点，特别是2013年的不良贷款只有8541万元，而正常类、关注类贷款2013年比2012、2011年都高，这主要是由于招商银行按照市政府的要求，给香港政府提供了大量的基础设施建设方面的贷款。

2.董事会职能不健全

招商银行从成立之初就建立了“三会一层”的基本架构，但股东大会、董事会、监事会“三会”在责任义务、分工协作方面仍然停留在浅层次上，招商银行在公司治理方面尽管具有相应的制度基础，但由于香港政府对其具有绝对的控制权力，这就直接导致招商银行董事会与高级管理层的职责边界不清晰，存在着一定的越位现象。特别是目前招商银行还没有设置独立懂事，董事长由香港政府任命，而董事长实际上已经代替了董事会，而监事会更是形同虚设，根本无法与董事会并行独立行使监督权，因而也就失去了对董事会以及经理层的监督作用，这种严重弱化的董事会，根本无法催生出健全的经营机制，这在很大程度上制约了招商银行的发展。尽管招商银行资产规模最大，但其品牌影响力却排“五大国有商业银行”之外，董事会职能不健全是其重要因素。

3.监督评价机制落后

招商银行监事会由5人组成，其中内部监事、外部监事分别为2人、3人，其中有一名为职工代表，监事长由招商银行副行长担任。从招商银行全部监事会成员来看，除了监事长之外，其余都不具有法律、技术、财务等方面的专业技能，因而还不具备监督董事会和管理层所需要的能力和素质，这就使得招商银行的监事会流于形式。招商银行稽核监督职能存在着不够独立的问题，导致内部审计不足，对内部控制的检查频率和深度不能与银行机构的风险程度相适应，审计面没有覆盖所有业务，发现的问题和提出的改进建议得不到执行，由于内部审计的作用没有发挥，内控的执行情况和缺陷就得不到及时反馈和纠正。由于招商银行稽核监督职能不够独立，因而对内部审计也不够重视，内部审计信息化建设落后，内部审计工作的规范化、标准化、程序化建设还处于初级阶段。

4.内部控制环境不优

良好的内部控制生态环境，是商业银行实施内部控制的重要保障，能够有效的提高内部控制执行力。但从招商银行内部控制环境来看，尽管招商银行岗位设置比较明确，组织架构也比较科学，部门责任也比较明确，但内部控制环境仍然不优。从管理层来看，招商银行部门管理人员缺乏风险识别意识和控制分析能力；从经营理念来看，招商银行对内部控制的重要性认识不足，很多时候仍然将规模作为战略目标；从组织结构来看，招商银行没有建立起职责分离、岗位制约的组织结构，特别是由于“权力异化”，领导层“逆向”运作的问题时有发生，使很多内部控制变成了“走过场”。招商银行内部控制制度没有跟上发展步伐，对相关制度做出清理、修改和完善，致使业务运作有一定的盲目性，有些制度过于简略、概括，缺乏可操作性，不能为业务开展提供实际的指导，有些制度缺少必要的处罚措施，往往以政纪取代职业的处罚，因而无法形成内部控制的合力。比如，从内部审计情况来看，目前招商银行审计手段主要是传统的手工现场审计，还没有建立“信息化”、“电子化”审计模式，特别是随着网上银行的快速发展，2013年招商银行电子业务占总业务的21.6%，呈现逐年上升趋势。（如图2）30%25%20%15%10%5%0%2010年2011年2012年2013年2014年图2 招商银行2011年至2014年电子业务占总业务比例

资料来源：招商银行官方网站

从图2可以看出，招商银行业务方式正在发生变化，但招商银行在内部审计技术方面还比较落后，更多是的通过传统的看报表、翻账簿、查凭证等传统技术手段进行内部审计，不仅工作效率低，而且发现问题也比较滞后。

5.权力制衡机制缺乏

招商银行尽管从表面上看，“三会一层”已经比较完善，但深入分析招商银行的“三会一层”，招商银行还没有建立比较完善的权力制衡机制。目前招商银行在业务处理和管理控制方面很多都没有“文件依据”，造成了职责权限上的混乱；高层管理者的权限过高，无法对其进行有效的监督和约束，丧失了权力的制约能力。比如，招商银行只设置一人对贷款业务的整个操作流程所涉及的不相容职能进行管理，这就丧失了相互的制约力；而在分支机构中，仅配有一个高管人员对各项业务进行管理，但这却并没有使其受到足够的监督与制约；招商银行赋予了董事长、支行行长等人的权限过高，容易导致监守自盗、相互包庇、违规操作等行为。

（二）招商银行公司治理问题的原因 1.公司治理理念落后

理念是行动的先导，有什么样的理念就会有什么样的结果。招商银行公司治理之所以存在上述诸多方面问题，最根本的原因就是招商银行从成立之初，其治理理念就比较落后，而造成这一问题的根本原因在于，香港政府对招商银行广泛的行政干预。最为重要的就是由于“党管干部”原则，使得招商银行的党委会实质上领导着招商银行的人事任免和经营活动，目前招商银行仍然由党委书记兼任董事长，这就直接导致党委会直接代替了高级管理层的决策，甚至有时为了贯彻香港政府的决定，党委会代替了董事会的决策职能，比如2012年为了加快香港基础设施建设，通过行政手段要求招商银行加大基础设施贷款力度，直接从招商银行贷款1.6亿元，就是通过党委会传达并做出决策。由于公司治理理念落后，必然导致招商银行公司治理不科学，无法按照现代企业制度进行设计和安排。

2.银行管理体制制约

尽管招商银行从表面上看，已经采用股份制的组织形式，而且也按照《公司法》的规定，建立了法人治理结构，但招商银行在实际运作过程中，由于占控股地位的国有资本和集体资本的所有人、委托代理人关系不明晰，因而招商银行实际上控制在香港政府手中，这就使得香港政府对招商银行具有绝对的管理职能。这主要是由于我国金融资源绝大多数都由中央政府控制，而中小银行作为地方政府能够管控的银行业金融机构，香港政府从“地方保护主义”出发，必然将招商银行作为最重要的金融资源，因而即使银监会对中小商业银行在公司治理方面做出许多明确的规定，香港政府也会按照“上有政策、下有对策”的策略，表面上完善招商银行的公司治理结构，而实际上仍然把控招商银行的经营活动，因而出现上述问题也就不足为奇。

3.发展定位不够科学

招商银行在成立之初就确立了“服务香港经济、服务香港中小企业、服务香港人民”的市场定位，但随着招商银行的不断发展，在发展定位方面出现了问题，这主要是其发展定位摇摆不定，热衷于与国有银行、股份制银行争夺大项目、大客户，没有真正将“服务香港经济、服务香港中小企业、服务香港人民”落到实处，在香港和大陆境内设立了1000多家分支机构，因而还没有更好的体现对香港经济、香港中小企业、香港人民服务的发展定位。在运营时期较短、基础较差、地方政府控制和干预较强的现状下，在转型战略确立和实施进程中，招商银行公司治理需要解决内部治理和外部治理问题，形成体现自身功能定位和服务职能、统筹利益相关者均衡目标、契合内外资源禀赋、兼具现代公司治理规范的中小商业银行内部治理模式和机制，否则招商银行不可能获得更好的发展。

四、商业银行公司治理模式的国外经验借鉴

从发达国家商业银行公司治理模式来看，一般都取决于一国金融制度及其所决定的金融市场特征，比如德日商业银行在公司治理结构中的核心地位及参与公司治理的方式是由各自的全能银行制度和主银行制度决定的；英美商业银行在公司治理中发挥作用也是由其金融制度决定的。由于国外特别是发达国家商业银行发展较早，因而其公司治理结构对我国商业银行公司治理模式具有很强的借鉴意义。

德国商业银行公司治理模式的借鉴意义：德国商业银行在其公司治理中发挥着核心作用，这种核心作用是商业银行通过对企业实施股权控制和债权控制来实现的，具体说就是商业银行作为公司的所有制者承担其功能，包括行使股东投票权、委托行使其他股东的投票权，正是由于德国商业银行在股东大会上强大的权势力，使得商业银行与公司雇员几乎完全控制了德国的监事会。

日本商业银行公司治理模式的借鉴意义：日本的商业银行在公司治理结构中居于主导地位，并且也同样是通过债权控制和股权控制的共同作用来实现的。但与德国相比仍然有很大的不同之处，日本的商业银行在公司治理方面由其主银行制度来体现，这一点对于我国商业银行公司治理来说具有很强的借鉴意义。

美国商业银行公司治理模式的借鉴意义：美国商业银行在公司治理中持消极态度，不占据主导地位，因而其参与公司治理的方式主要是债权治理。由于美国的商业银行不允许持有公司股份，因而美国的商业银行主要是对公司具有债权治理，就是当公司财务状况良好、公司经营正常的情况下，作为最大债权人的商业银行并不参与公司的活动，而只是在发生危机的情况下才参与治理活动。

五、完善招商银行公司治理模式的优化对策

（一）优化公司股权结构

要想解决招商银行公司治理存在的突出问题，首先必须在优化公司股权结构方面取得突破，只有优化公司股权结构，才能使招商银行公司治理具有良好的基础，否则即使再完善的体制、机制和制度也无济于事。这就需要香港政府特别掘土机招商局集团进一步转变发展理念，重中之重就是要在“去行政化”方面取得突破，就是要按照党的十八届三中全会提出的新一轮“市场化”改革的要求，积极推进“政企分开”进程，减持招商银行股份，积极鼓励、支持、引导招商银行改善股权结构，推动股权多元化和资本市场化，特别是要加快招商银行上市融资进程，这样能够进一步优化招商银行股权结构。招商银行在新一轮增资扩股过程中，由于招商银行是广东省最大资产规模最大的城市商业银行，香港政府应当从招商银行管理体系当中解脱出来，使招商银行成为真正意义上、独立的“市场主体”，只有这样才能使招商银行轻装上阵和减少干预，为完善招商银行公司治理创造有利条件。

（二）健全董事会的职能 随着现代企业规模的不断扩大，股权呈现多元和分散化，企业经营的专业化程度不断增强，公司治理逐渐由股东大会中心主义转化为董事会中心主义。招商银行必须适应这种趋势，围绕健全董事会职能和发挥董事会的核心作用，进一步改革和完善公司治理机制。一是增资扩股，改善股权结构，积极引进合格的战略投资者，优化董事会人员构成结构，引进先进的管理理念、风险管理技术和产品，帮助招商银行提高公司治理和经营管理水平；二是健全董事会的组织架构，根据招商银行自身特点以及未来发展趋势，应当在董事会下设相应的专业委员会，如审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会等，协助董事会处理相关工作、提出专业意见；三是优化董事会的构成，逐步减少高管人员进入董事会的人数，增加独立董事的人数和比例；四要建立规范的信息报告制度，明确具体的报告内容、时间、频率等，有效解决董事会与经营管理层之间的信息不对称问题，避免出现内部人控制现象。

（三）创新监督评价机制

监督评价机制是否完善，对于优化招商银行公司治理十分重要，特别是由于稽核监督对于优化公司治理更为重要。为此，招商银行应当提高内部审计部门的独立性和权威性，以及时了解内部控制存在的漏洞，有效防范风险，招商银行要从完善和创新监督评价机制出发，进一步提升内部审计的独立性，着力强化稽核监督职能和作用，在各分支机构设立独立的内部审计部门，并作为总行的派出机构，直接对董事会负责，使所有的审计部门都能够独立开展工作。招商银行还应大力加强内部审计工作力度，既要大力加强内部审计人员队伍建设，健全和完善内部审计人员激励约束和目标责任制度，在招商银行内部形成具有专业性、全面性、服务性的审计监督队伍；又要定期开展内部审计工作，发现问题及时研究解决。

（四）优化内部控制环境

内部控制是公司治理的重要内容，招商银行必须从自身的实际情况出发，大力优化内部控制环境，形成良好的内部控制体系。要着眼于建立内部控制的良好“生态环境”，进一步健全和完善公司治理结构，设置独立的监事会、审计委员会，并直接对股东以及投资者负责，切实起到监督作用。完善产权制度，抢抓新一轮“市场化”改革，积极吸引民营资本注入招商银行，建立“混合所有制”银行，建立产权与经营权分享的制度，使招商银行在现代企业制度下运营，有利于做好内部控制。招商银行还应当从企业长远和战略发展出发，进一步优化内部组织结构，正确处理好对分支机构“分权”与“监督”的关系，招商银行总行应当进一步健全和完善对分支机构进行有效监督的运行机制，使分支机构既独立负责开展业务，又始终置于总行的监督之下，确保招商银行内部控制作用得到有效发挥。

（五）完善权力制衡机制

招商银行应明确划分职责权限，特别是着眼于“转授权”有据可依、有据可查、有据可进一步健全和完善科学、规范、合理、合法的“转授权”管理机制，将招商银行相应的权力授予相关部门，使各个部门都能够控制管理权限开展业务，特别是要加强对管理人员、业务人员、执行人员决策和执行的约束，明确职责任务，最大限度的减少内部人员权力凌驾于招商银行之上的问题。要大力加强招商银行高层人员的制约，进一步健全和完善“行长分工负责制”，着力解决行长权力过于集中的问题，特别是要规定重大人事事项、重大决策事项、重大资金使用等问题必须由“行长办公会”决定。在招商银行的各分支机构当中，应配备3名以上高管人员，使其既独立负责开展分管工作，又相互制约。

（六）推动管理体制改革

党的十八届三中全会提出了“法制政府和服务型政府”建设的战略目标，特别是自2012年以来，中央政府下放和取消了400余项行政审批事项，表明我国新一轮改革就是要正确处理好政府与市场的关系，能够交给市场的交给市场，能够交给社会的交给社会，能够交给企业的交给企业，政府则重点在宏观调控和社会保障方面狠下功夫。为此，香港政府在未来招商银行的发展过程中，必须按照新一轮“市场化”改革的要求，在简政放权方面狠下功夫，将更多的权力下放给招商银行，使招商银行能够成为真正意义上的市场主体，并按照现代企业制度不断完善公司治理结构，只有这样，招商银行才能打破政府管制的“藩篱”，使其能够轻装上阵、独立发展，使其公司治理更加科学，在支持香港经济发展的同时不断做大做强，使其成为全国乃至世界知名的商业银行。

六、结论

通过对招商银行公司治理的分析表明，尽管招商银行从表面上来看，公司治理已经比较完善，但实质上还没有摆脱“行政化”的影响，突出表现为股权结构不够合理、董事会职能不健全、监督评价机制落后、内部控制环境不优、权力制衡机制缺乏，而导致这些问题的根本原因主要是招商银行公司治理理念落后、银行管理体制制约、发展定位不够科学所致，在未来的发展过程中，招商银行必须从战略高度深刻认识这些问题以及深层次原因，着眼推动静银行科学、健康、持续、快速发展，以改革创新精神积极推动公司治理结构改革和创新，特别是要在优化股权结构、健全董事会职能、创新监督机制、优化内控环境、完善权利制衡机制、推动管理体制改革等方面取得突破，推动招商银行步入更加良性发展轨道。

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第五篇：论小额贷款公司的可持续发展--以陕西省为例

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sc0078论证小额贷款公司的可持续发

展研究

——以陕西省为例

一、引言

民间金融作为官方金融的重要补充，在社会各界发挥着越来越重要的作用。民间金融，以往又被称为地下金融，非正规金融。如何使民间金融弃暗投明，通过何种方式让民间剩余资金有效合理地配置成为目前各界普遍关心的问题。2008 年5 月，中国人民银行下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，批准在全国开展小额贷款公司试点工作。这为民间资本进入正规金融体系，实现金融资源有效配置，以及给民间金融发展带来了曙光。本文就国内小额贷款公司的可持续发展研究做一个综述，以期形成适合中国的小额贷款公司可持续发展的理论与实证研究体系，以适应中国经济的飞速发展。

二、目前国内外文献对于小额贷款公 ‘ htr 5HG司发展模式已取得的成绩

(一)对我国小额信贷公司的现状分析

小额信贷(Microfinance)最初定义是指为低收入人群提供的、额度较小的,以反贫困、促发展为基本宗旨的信贷服务。通过改善低收入人群的经济状况,可以大幅度地增加社会整体上的有效需求,促进社会投资生产和国民经济发展。

小额信贷的发展最初依靠捐赠，但它并不是传统意义上的扶贫，而是希望通过商业化可持续的模式来消除贫困。从20 世纪80 年代末开始，国外研究机构已经意识到培育有效的小额信贷市场仍需要一些社会性的，非市场机制的要素去支持它，而不是单纯的让它依靠存款。国内外学者研究认为商业化是小额信贷发展的必然趋势，也是其可持续性的根本保证。1．小额贷款公司存在的意义及国外成功案例（1）小额贷款的定义

小额贷款的定义与主要模式小额贷款组织是指专门针对中低收入群体提供小额度信贷服务的商业机构或民间团体，按照业务经营特点，可分为商业性小额

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贷款和福利性小额贷款。商业性小额贷款组织以赢利性为目的，是独立的企业法人，由股东入股投资形成的全部法人资产独立承担民事责任，缴纳相应的税费；福利性小额贷款组织以保本微利为原则，是独立的非盈利法人，按照章程从事公益性活动，其公益性体现在融资服务具有某种程度上的社区性和扶贫性。（2）国外小额贷款的成功案例

小额贷款的主要模式包括小组贷款模式、村银行模式和个人贷款模式。如20 世纪70 年代，孟加拉国银行设计了专门针对消除孟加拉农村绝对贫困的信贷资金支持模式——小额贷款模式，即小组贷款模式。其主要特征是有层级组织结构、借款小组和乡村中心。这一模式通过五至十家农户为一组的相互联保方式发放小笔贷款。其正常运转需要通过成员的互相监督，一个组员不守承诺，则整个小组都失去再次贷款的资格。该模式在当地运行得非常成功。它在创立后30 多年里，服务网络遍及孟加拉64 个地区，给600 多万无抵押担保穷人提供了贷款，并使其中400 万借款人及家庭成功脱贫。如今这种由孟加拉银行提出信贷资金模式已经得到全世界大规模的推广。村银行模式是指小额信贷机构以一个村的整体信用为支撑，在村范围内发放小额贷款。如印尼人民银行对从事稻米等农作物生产的农民发放有政府补贴的小额贷款即村银行模式。而个人贷款模式指的是直接对自然人发放的小额贷款。2．小额贷款公司的资金来源情况（1）小额贷款公司的成立资金来源

2008 年中国银行业监督管理委员会和中国人民银行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，规定小中额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500 万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000 万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。这个规定在保证投资者的资本充足同时形成了一个比较苛刻的准入条件，这在一定程度上影响了一部分潜在的投资者。（2）小额贷款公司的贷款扩张与后续资金来源

按规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。不允许私自面向公众及企业吸收

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存款。

3．风险控制能力较弱

由于小额贷款公司刚刚成立，受到资金和人员的限制，虽然我们建立了很多的内控制度，但各项运作程序都在一个探索阶段，在具体的业务操作中并没有严格的操作规程和制度，而且大部分小额贷款公司对员工没有比较好的激励与约束机制，因此造成了风险控制力较弱。4．较小的利润空间和自身不足

（1）由于专业法规的原因造成的小额贷款公司利润空间较小

《关于小额贷款公司试点的指导意见》对小额贷款公司的业务经营范围做出了较为严格的限制，因此小额贷款公司的业务目前较为单一，利息收入基本上是其唯一的收入来源。而小额贷款公司有限的放贷资金加上对贷款利率的上限控制，利息收入并不多，加之再扣除各种税费，利润空间较小。（2）利率受限

目前，小额贷款公司只能经营单一的贷款品种（小额放贷），还不能经营如票据业务、资产转让业务、委托贷款业务等一些低风险业务，其经营区域受限、规模小、风险高。贷款利息收入是其唯一的获利手段。由于小额贷款公司的服务对象风险较高，因此目前政策给出了最高不超过基准利率4 倍的上限，这一规定限制了小额贷款公司的收益水平。小额贷款公司目前的贷款年利率一般在15%左右。（3）税负过高

我国农村信用合作社现行的优惠征税政策是企业所得税减半、营业税按3%征收。而小额贷款公司属一般工商企业，需缴纳的税项至少在8 项以上，按照5%的营业税、1.5%的城建税、3%的教育费附加、25%的所得税缴纳税费，总体税负比例较大，远高于农村信用合作社。（4）成本较高

小额贷款公司从其性质来看，主要是针对乡镇企业、农村个体户、农民以及中小企业，这些目标群体的贷款一般都呈现出“数目小、次数多”的特点。由于发放贷款的次数多，而贷款规模一般都较小，使得贷款的边际成本较高。(二)陕西省小额贷款公司发展历程及经营情况

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1．发展历程回顾

我国小额贷款公司起步于2005 年[8]，截至去年底，我国小额贷款公司总数已逾1300 家，从业人数超过1.4 万人，资金达到940 多亿元，各项贷款余额超过700 亿元，占银行业贷款总额比例为0.19%。除了西藏、海南、湖南等三个省区，全国其他省区均有小额贷款公司。

陕西作为全国最早进行小额贷款公司试点的五个省份之一，从试点至今，已组建52 家小额贷款公司，西安、榆林和延安三市已开业小额贷款公司27 家，还有21 家已经省金融办批准，尚未开业。27家公司注册资本共计23.28 亿元，累计发放贷款21.42 亿元，至2010 年5 月末贷款余额7.31 亿元。其中，西安市8 家小额贷款公司中，户县大洋汇鑫和信昌小额贷款公司是全国

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亏损7.29万元。在座谈中，鼎元小额贷款公司的负责人表示，资本规模小是制约其利润水平的主要因素，为提高盈利能力，其将着手增资扩股。

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图3：陕西部分小额贷款公司贷款方向分析

表2：9 家样本小额贷款公司经营状况表（%）（万元）

榆林的惠民、金星、兴茂和延安虎军小额贷款公司等盈利状况相对好的小额贷款公司，其贷款用途都不局限于传统的种养业及其相关产业，其经商贷款占比都在50%以上。平均单笔贷款规模都在40 万元以上（累计贷款额/累计贷款笔数），金星的平均单笔贷款规模高达256 万元。而户县大洋汇鑫小额贷款公司的贷款对象以养殖户及农家乐为主，单笔贷款规模仅16 万元，虽然分散了风险，金融前沿讲座论文

但也增加了运营成本，盈利水平低于同区县的以微型企业和个体经营户为主要贷款对象的信昌小额贷款公司。综上，经过近五年的实践，陕西省小额贷款公司为当地经济发展做出了积极贡献，但受资本规模、经济环境的影响，小额贷款公司的盈利状况出现两极化的趋势：在榆林等资源型城市的小额贷款公司由于当地资金需求旺盛，公司注册规模大，资金周转快，放贷利率高，盈利能力较强，其它地区小额贷款公司盈利能力相对较差，部分小额贷款公司还处于盈亏平衡线上。

注释：①惠民、金信、金星、兴茂是榆林市小额信贷公司。

② 鼎元、虎军属于延安市的小额信贷公司。

三、对小额贷款公司的监管

(一)现阶段小额贷款公司存在的主要风险

从现阶段我国市场经济发展状况和民间金融市场存在的问题分析，小额贷款公司主要具有以下四个风险点。1资金来源风险

“不吸收公众存款，只发放贷款”是贷款公司的基本原则和特征。《指导意见》规定小额贷款公司是不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。由于贷款公司主要从事货币资金的经营，资金来源的限制必然影响到小额贷款公司的经营规模，在利益的驱使下，公司可能利用非法集资等手段募集扩大贷款规模。2贷款投向风险

《指导意见》规定小额贷款公司应执行国家金融方针和政策。有人认为贷款公司运用自有资金贷款，不会对货币政策造成冲击，因此不宜适用国家宏观调控政策。但国家宏观调控政策重要内容之一的国家产业政策就包括了对某类行业给予金融支持或限制的内容，如对“两高（高污染、高耗能）”行业的贷款限制。这将是未来小额贷款公司贷款投向的一个监管重点。3信用风险

小额贷款公司虽然不吸收公众存款，但其资金来源可能有银行融资，双方将成为利益关联体，小额贷款公司经营中产生的信用风险或将转嫁到银行身上。4市场道德风险

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小额贷款公司利用借款人急于获得资金的弱势地位，违反公平、诚实信用、等价有偿的市场原则，采取违法担保（如过去发现的医疗证、社会保障证质押等）、签定显失公平合同以及违法收贷等手段获取不当利益。(二)小额贷款公司风险的监管对策

从现阶段小额贷款公司存在的外部性风险分析，其制度建构必须以市场的安全性和效率性为价值目标，即在充分尊重市场原则的基础上，制定有针对性的公共政策有效防范小额贷款公司的外部性风险，确保整个金融市场的安全和秩序。

1必要的政府管制

“管制是由于行政机构制定并执行的直接干预市场配置机构或间接改变企业和消费者的供需决策的一般规则或特殊行为”，可以视为对企业市场行为的一种政府控制。针对小额贷款公司的外部性风险，市场准入、利率管制、日常监管应该成为政府管制的主要内容。（1）有针对性的准入限制

小额贷款公司的市场准入应建立在这样一种思考上，即通过设立一定的准入门槛，把有毒资本、恶意经营者和劣质经营者挡在小额贷款公司的市场之外，并有效防止小额贷款公司积累系统性风险。（2）利率管制

“高利贷”是民间借贷存在的普遍现象，从效率原则出发，通过适当的风险溢价弥补小额贷款的损失，从而鼓励小额贷款公司提高投入具有正向意义。戴发山（2007）则认为对于小额信贷的利率进行必要的管制，合理确定小额信贷的风险定价范围是小额信贷市场初建的必要措施。（3）以合规性为主的监管政策

与银行不同，小额贷款公司不具有存款功能，因此其风险的公众性有限，小额贷款公司的风险主要是其经营行为违反法律而带来的内外部损失。有鉴于此，对于小额贷款公司经营行为的监管重点应以合规性监管为主，一方面防止小额贷款公司从事洗钱、非法集资、商业欺诈等违法行为； 另一方面也可将外部监管限制在法律明确的范围内，防止政府过度干预小额贷款公司的自主经营。

三、通过对国内外文献的总结以及数据分析发现的问题

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四、当前小额贷款公司发展中存在的问题

(一)制度设计中的瓶颈问题

1在股东人数和持股限制上存在矛盾

按照《指导意见》，小额贷款股份有限公司应有2～200名发起人，单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。但是，如果由10 人以下股东发起，其中一名发起人持股必然超过10%。据统计，截至2010年8月末，陕西省124家小额贷款公司中，有117家单一股东持股比例超过10%，其中最高达到92%，124家最大股东持股平均比例达33%。高比例的持股增加了小额贷款公司的经营风险。2缺乏最大贷款额度限制

小额贷款公司的初衷是服务“三农”和微型企业，贷款额度不宜过高。《指导意见》中对“同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%”规定，缺乏对单户最大贷款额度限制，3村镇银行未必是小额贷款公司的最好归宿

2009年6月，银监会发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，明确小额贷款公司可改制为村镇银行。但是，这一制度安排并未得到市场认同。一是金融机构要参股小额贷款公司，就必须将有限的资本金进行分离，降低资本充足率，因此，金融机构宁愿申请新设分支机构，也不愿入股。二是小额贷款公司要转制为村镇银行，就必须将控股权拱手让给商业银行，这是小额贷款公司股东普遍不愿接受的。三是在县域地区特别是在农村地区，群众对国有商业银行、农村信用社等传统金融机构有着根深蒂固的思想信任，对村镇银行的认知不高。(二)政策扶持缺位，监管力度不足 1政府扶持力度不足，政策缺位

2009 年4 月22 日，财政部出台了《中央财政新型农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》，决定在3年内对村镇银行、贷款公司、农村资金互助社3类新型农村金融机构进行补贴，按上年末贷款余额的2%发放补贴资金。同时，还将对所有发放5万元以下农户贷款的金融机构，给予税收减免优惠。但两项新政策均未将小额贷款公司纳入范围。2是监管体系“多头化”，容易形成监管漏洞

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按现行的政策规定，小额贷款公司所在地的政府金融办、人民银行、银监局、工商局和公安局对小额贷款公司都有权进行共同监管，他们将分工监管小额贷款公司是否出现非法集资及吸收或变相吸收公众存款、是否超范围经营、是否超出规定利率标准等违法违规行为。但《指导意见》仅是指导性的意见，不具有强制约束力。对于小额贷款公司试点过程中出现的不符合“指导意见”政策精神的经营行为，不论是政府部门，还是人民银行分支机构，都苦于缺乏明确的监管、处罚依据。

五、结论

(一)政策建议 1完善相关法律法规

根据市场实际进一步完善制度安排。建议修订《关于小额贷款公司试点的指导意见》，取消“单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%”这一规定。同时，取消“同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%”这一要求，保留“参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制”，确保贷款发放始终坚持小额、分散的原则。2完善小额贷款公司监管制度

明确监管主体，明晰监管职责。建议由人民银行、银监局、工商局、公安局、税务局等部门共同参与监管的联席会议制度，明晰各自职责，建立协作机制。工商部门负责名称注册、信用监管、检查、合归经营等方面；公安部门负责打击非法集资、高利贷等金融违法行为；人民银行分支机构负责对小额贷款公司执行利率、资金流向进行跟踪监测，将小额贷款公司纳入信贷征信系统等；银监局负责对小额贷款公司高管人员从业资质进行把关，监测小额贷款公司、出资方及对其融资的银行业金融机构的关联情况，查处违法违规行为，及时认定小额贷款公司非法吸收或变相吸收公众存款的行为。3严格市场定位，有序扩充股本

小额贷款公司要立足于服务中小企业和“三农”，针对涉农中小企业、微型企业和农民的贷款需求，提供“小额、分散”的贷款，严格控制大额放贷，扩大客户数量和服务覆盖面。同时，在资本规模的扩充上，要严格按照相关政策规定，金融前沿讲座论文

在认真履行相关程序并经审查批准的情况下，按照小额贷款公司创建的要求增扩股本，原则上开业一年内不扩股。小额贷款公司扩股要在充分市场调研、论证可行的情况下进行。同时，小额贷款公司要加强与银行的协调沟通，在融入资金上实现突破。

4合理减免税费，加大政策扶持

目前小额贷款公司的税费等同于一般企业，总体税赋在30％左右。建议国家出台专门针对小额贷款公司的税收减免政策和其他优惠政策，同时地方政府也应出台相应的退税、奖励措施，降低或减免有关费用，通过政策扶持，改善小额贷款公司的经营环境，提高小额贷款公司的经营实力，促进小额贷款公司的持续健康发展。

5完善内控制度，促进持续发展

一是贷款发放应坚持“市场化运作、自主经营、自我约束、自我发展、注重效益、控制风险”原则。二是要在资金来源、利率、贷款对象、贷款额度上严格执行相关政策规定。三是完善风险管理机制，提高风险拨备水平，有效应对和积极化解可能出现的风险，同时也要积极防范道德风险的发生。四是加强从业人员的培训教育，增强风险评估能力，提高市场拓展意识，为小额贷款公司的经营发展培养高素质的经营团队。五是全面加入和有效利用人民银行即将开发的小额贷款公司贷款业务数据采集查询系统，有效改善小额贷款公司借款人债务信息不对称的困难，有效防范信贷风险，促进实现持续健康发展。(二)借鉴国内外先进的小额贷款运营模式 1利用产业集群效应

产业集群效应（cluster）是指集中于一定区域内特定产业的众多具有分工合作关系的不同规模等级的企业与其发展有关的各种机构，组织等行为主体，通过纵横交错的网络关系紧密联系在一起的空间积聚体，代表着介于市场和等级制之间的一种新的空间经济组织形式。2供应链金融贷款模式

供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。

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指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

国内在这方面近年来也有很多发展，例如：（1）深发展推行发明的“N+1”供应链金融（2）浦发银行发明的中小企业集合债券（3）互助担保融资模式

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