公益机构国际通行做法及本地化研究——以SOS儿童村为例

第一篇：公益机构国际通行做法及本地化研究——以SOS儿童村为例

公益机构国际通行做法及本地化研究 ——以sos儿童村为例

项目负责人：周强

报告撰写人：周强 庄龙玉 李艳 徐文 张雪梅 孙萍 项目承担单位：齐齐哈尔大学

2013年8月

提示：本文原版含图表word版全文下载地址附后（正式会员会看到下载地址）。这里只复制粘贴部分内容或目录（下面显示的字数不代表全文字数）,有任何不清楚的烦请咨询本站客服。1.研究背景、目的和意义 1.1研究背景

随着工业化与城市化的快速推进，我国失依儿童数量呈快速上升状态。民政部数据表明，截至2012年底，全国共有孤儿57.0万人，其中，集中供养孤儿9.5万人，社会散居孤儿47.5万人；1999年由社会福利机构养育的儿童达到了45549人，2002年达到了54549人，2012年底，各类社会福利机构收养儿童10.4万人，呈上升趋势。截至2012年底，全国共有儿童收养救助服务机构724个，拥有床位8.7万张，这与数量庞大的失依儿童相比，显然我国孤儿院资源严重不足，包括院舍不足、床位不足，以及福利院工作人员的严重缺乏。一方面政府所属儿童福利机构数量有限，资源严重不足；另一方面政府包办所有的儿童福利事业，其财政压力巨大，常面临资金短缺问题。因而非常有必要吸纳第三方力量参与到儿童福利事业中来。第三方力量包括个人、民间机构以及一些国际组织所举办的儿童福利事业。

国际上，自英国精神病学家鲍尔贝于1951年提出了“儿童依恋理论”以后，西方世界在流浪儿童救助方面，形成了一股“反院舍式照顾”的潮流，欧洲各国的一些学者、家庭、政府及关心儿童福利发展的人士，认为机构教养使儿童失去了母爱，纷纷主张儿童移出福利机构，走向家庭寄养。在这一背景下，sos儿童村这一养育方式开始引起人们的关注，并被人们所接受。sos国际儿童村的养护模式介于机构与家庭之间，它作为一个有着较长历史的国际知名品牌，在世界各地有成功运作的经验，自其在中国扎根之后，为中国的儿童福利事业做出了巨大贡献。然而在其运作过程中也存在一些问题，如资金来源渠道单一，儿童进取能力不足，父亲社会角色缺失，妈妈职业困境凸显等问题。上述问题的产生有诸多原因，不过中西文化价值观念的差异、国际做法与本地实际情况之间的张力等诸多因素显然也是不得不考虑的现实问题。基于此，一方面要确保sos国际儿童村的国际通行做法，树立这一机构的社会公信力；另一方面还要与当地的实际情况相结合，使sos国际儿童村在儿童养育方面发挥更加重要的作用，以促进我国儿童福利事业的蓬勃发展。1.2研究目的

目前关于中国sos国际儿童村的相关研究多集中于一些较为具体的问题，如儿童的社会适应问题，妈妈的心理调适、职业困境等问题等，而针对中国国际sos儿童村运行模式的优势与不足所进行的研究相对而言还较少，因而本项研究旨在通过研究公益机构国际通行做法以及本地化过程中的优势与问题，进而提出提出切实可行的对策建议，以为相关决策部门提供参考。本研究将主要围绕以下方面提出相关的对策建议：第一，公益机构不失去其国际通行做法，进而能够维持其一贯的做法，保持社会公信力，保持品牌效应。第二，公益机构应当结合当地实际情况，与当地本土文化相契合，进而成功的实现本地化，针对这一方面，本研究提出了一些相对具体的对策。1.3研究意义 中国sos国际儿童村。

建起了一所sos儿童村。在被内战摧毁的索马里，这个组织的工作已成为人道主义援助的典范。1985年在摩加迪沙建立的儿童村及妇幼诊所，后来成为一所医院的学校。在战争时，sos儿童村把自己视为和平村，它超越所有宗教、语言和种族界限引导人们走到一起，扶贫济困。位于维也纳的国际sos儿童村总会，负责协调sos儿童村的工作，它发起建立新的机构，向各国的sos协会提供帮助与咨询，此外，它还负责培训各国的工作人员，他们将被派往发展中国家建立新的儿童村，国际sos儿童村也是联合国教科文组织的成员。

2009年，国际儿童村成立60周年，该年第500个sos儿童村建成。在sos儿童村，超过73400个儿童和青少年拥有一个稳定的家庭。儿童村在世界132个国家和地区建有相关机构。超过1200万的儿童和青少年从儿童村所提供的各种社会服务中受益（如青年公寓、幼儿园、职业技术学校、医疗中心等）。2.2.2德国sos儿童村概况

德国于1954年成立了sos儿童村协会，它的第一个家建在巴伐利亚州，阿莫尔湖畔的梯森。如今，德国sos儿童村协会有180万捐助人和朋友，他们担负着75个机构的费用，协会工作的中心是国内的13个儿童村，共有八百多个位置。

德国sos儿童村协会暨赫尔曼•格曼纳尔基金会，在过去十多年里资助并负担着遍布中南美洲和亚洲的60多个sos项目，国内外儿童村的经济来源，主要由热心的支持者定期捐助和国际组织定向资助。每一个孩子、一个儿童村或一个项目都可由个人或团体负责监护，每月的款项直接用于孩子或sos项目所需费用。多年来，德国赫尔曼•格迈纳尔基金会是全世界sos儿童村经费的主要承担者，也是世界范围内儿童村运动的支柱。2.2.3俄罗斯sos儿童村概况（内容引自李冬梅.俄罗斯的sos儿童村[j].世界文化，2006(8)：51）

俄罗斯的sos儿童村始建于1994年。俄罗斯现有5所儿童村：托米利诺sos儿童村，位于莫斯科近郊；拉夫罗沃sos儿童村，位于拉夫罗沃州；普希金诺sos儿童村，位于圣彼得堡近郊；卡恩达拉克沙sos儿童村，位于摩尔曼斯克州；布托沃sos儿童村，位于莫斯科,。从建筑上看，俄罗斯的前三所sos 儿童村格局相同，都建在城郊或居民点旁边，每一个家庭有一栋独立的二层小楼。第四所儿童村——卡恩达拉克沙sos儿童村略有不同，这所儿童村位于市中心，是几栋二层红砖小楼，每栋小楼有三个门洞，每个门洞住着一个家庭。在管理制度和生活条件方面，5所儿童村没有什么区别，每所儿童村设立12到18个家庭，每个家庭收养6到8名不同性别的孤儿，由一位聘任的女性担任妈妈。俄罗斯四所sos儿童村收养了近500名儿童，其中90%是社会孤儿。俄罗斯sos儿童村还有一大特色，就是他们在收养孤儿时，尽力寻找到已失散的兄弟姐妹，使他们能够重新生活在一起。俄罗斯sos儿童村聘任的妈妈要经过严格的筛选，必须是单身女性，没有孩子，或孩子已经长大自立，需要有一定的相关工作经验，并且要进行6到8个月的培训。妈妈每天和孩子们生活在一起，负责管理家庭，抚养和照料这些孩子。2.2.4哈萨克斯坦sos儿童村概况（内容引自张春友.走访哈萨克斯坦国际sos儿童村[n].光明日报，2009-11-21，第008 版）

在哈萨克斯坦第一夫人萨拉•纳扎尔巴耶娃倡议下，哈国政府1993年与sos儿童村国际基金会签署合作协议，首个sos国际儿童村于1997年在阿拉木图落成。目前，哈国在首都阿斯塔纳以及中部城市捷米尔套分别设有一个国际sos儿童村。其中，位于阿拉木图的sos国际儿童村占地2.5公顷，共有11个家庭，生活着64名16岁以下的孤儿，他们在这里的所有费用均由政府支付。儿童村是以家庭为单位组成的，而家庭中最重要的就是“妈妈”。儿童村的孩子们可以从“妈妈”那里获得缺失的母爱，而“家”也能为孩子们提供心理安全感。儿童村的“妈妈”由无子女或者子女已经成年的单身妇女担任，她们不仅要照顾孩子的日常起居，还要给孩子们提供心理支持。儿童村的孩子在16岁以后，就搬到sos青年公寓并在那里接受职业化教育，19岁后可在儿童村的资助下独自租房生活，22岁以后完全独立。

以上对国外sos儿童村运作的简单考察揭示出，国际sos儿童村在运作的过程中无一例外的均遵守其一贯的国际做法，即由一个妈妈与数名孤儿共同生活，并且对妈妈的要求都是单身女性，没有孩子，或者孩子已经长大。除了遵守国际通行做法以外，各国也结合当地的实际情况，进行了本地化的运作，如俄罗斯尽量寻找失散的兄弟姐妹，使其能够重新生活在一起。哈萨克斯坦儿童村的孩子在16岁以后，才搬至sos青年公寓并在那里接受职业化教育，19岁后儿童村资助其独自租房生活，22岁以后才完全独立。

3.研究思路和方法

在研究思路上，本课题在国内外已有相关研究的基础上，从探索国际sos儿童村通行做法入手，运用社会学、心理学、社会工作、社会福利等相关理论，分析国际sos儿童村在中国本土化、原生性、融合性等方面汲取外来模式与中国sos儿童村改革发展问题，在此基础上提出中国sos儿童村运行模式。在研究方法上，一是运用文献法，通过资料查询、文献检索等获取相关文献资料，从中提炼出可借鉴的信息。二是调查研究法，采用访谈、座谈等方式获取相关信息，进行实证研究，项目主持人在齐齐哈尔市格迈纳尔职业技术学院从事建设和管理工作多年，与齐齐哈尔sos儿童村、成都sos儿童村等有密切交往。此外，齐齐哈尔大学格迈纳尔职业技术学院有来自儿童村的学生，为项目主持人对来自儿童村的孩子进行访谈提供了有利条件。三是比较分析法，对所获取的各种资料信息进行综合比较分析和评估，去粗取精，以保证研究客观、真实和实用，得出的结论科学合理。通过综合运用文献法、访谈法、比较分析法、案例分析等方法探究国际sos儿童村品牌在中国公信力的扩大以及与政府合作的可行性，以此来指导国际sos儿童村价值理念在中国的移植，促进其在中国的可持续发展。本课题研究注重交叉学科和跨学科综合研究，力图做到实证分析与调研考察相统一、比较分析和历史分析相结合。具体研究思路与技术路线如下图所示。

图1 研究思路与技术路线

4.研究重点、难点及创新点 4.1研究重点

（1）中外价值观的比较：一方面，儿童福利观念的比较，西方历史和文明的进程中，家庭一直是备受推崇的养育儿童的场所，强调安定、自足、充满关爱的家庭是最适合儿童成长与发展的，保护和维系家庭生活是儿童福利最重要的价值理念之一。我国传统文化中也有重视家庭和关怀的价值观念，但在儿童福利领域，更强调福利院这种集体的福利方式。另一方面，婚姻价值观比较，在不同的文化背景下，中西方社会婚姻价值观亦有所不同，婚姻价值观上的差异，对sos儿童村妈妈有一定的影响，在中国sos儿童村的发展，必须重视传统婚姻价值观对sos儿童村家庭妈妈的影响。

（2）国内儿童村运行状况：二十多年来，各地sos儿童村都在认真贯彻执行我国sos儿童村工作方针和规范化管理标准，管理工作逐步走上了规范化轨道，管理水平有了明显提高，一个平等、团结、友爱、互助的新型人际关系已经形成。通过考察中国sos儿童村的发展历程，总结经验，吸取教训，明确其优缺点，为sos儿童村运行模式本土化设计提供借鉴。

（3）sos儿童村运行模式的本土化设计：在继续加强与国际sos儿童村组织的合作，认真贯彻执行国际sos儿童村的宗旨和我国sos儿童村工作方针的基础上，坚持合理布局，均衡各地区，特别是西部地区儿童村建设。同时加强培训，做好儿童村妈妈和工作人员的定期轮流培训，不断更新知识，提高他们的政治素质和业务素质，强化儿童村管理工作，使之走向规范化轨道。通过吸收借鉴中外sos儿童村发展成功经验，建立健全我国sos儿童村管理和家庭护养运行模式。4.2研究难点

sos儿童村运行模式本土化。对sos儿童村的国际通行做法与价值理念在中国进行移植，同时结合我国经济与社会发展的实际情况，根据民政部为中国sos儿童村制定的“文明办村，勤俭持家；坚持“五爱”教育，培养“四有”人才工作方针，在吸收我国sos儿童村以往发展经验和借鉴国际sos儿童村成功做法的基础上，提炼出符合国情的、具有中国特色的本土化的sos儿童运行模式。4.3研究创新点

本课题研究的创新之处在于，一方面是提出有中国特色的sos儿童村的价值理念。在比较与分析中西方价值观念的差异的基础上，既要保证国际sos儿童村价值理念的原生性，同时注重其在中国的融合性，建立有中国特色的sos儿童村运行的价值理念。另一方面，通过实证研究与理论研究的结合，进行对比研究，提出适合中国国情的运行模式，构建理论模型，可以填补国内理论研究的空白。

5.研究内容

公益机构（sos儿童村）国际通行做法本土化研究内容广泛，涉及sos儿童村的组建、管理、运行和可持续发展的各个方面。从国情出发，根据我国公益慈善事业的现状，结合中国sos儿童村的实际和未来发展，本课题的研究内容主要集中在以下几方面： 5.1 国际sos儿童村运作的通行做法探索

sos儿童村是我国政府和国际sos儿童村组织的成功合作项目。作为国际公认的知名公益品牌，sos儿童村之所以经历60多年实践的检验而不断发展壮大，一靠不断扩大知名度，二靠不断提高公信力，而品牌特质则保证了知名度和公信力的扩大与提高。中国sos儿童村协会李进国会长提出，sos儿童村内在的品牌特质可以从以下四个方面考察，一是家庭养育模式，为孩子们提供最好的成长环境；二是单身无子女妈妈作为家庭核心，既与其他所有的儿童福利机构相区别，同时又在内合理性；三是国际助养，并使其成为筹集资金的重要方式；四是严格的预算管理和财务的制度，确保资金的规范使用。5.1.1 sos儿童村运行的基本原则

sos儿童村开创了以家庭方式为孤儿和弃儿提供长期照顾之先河。其理念以四条基本原则为基础：

第一、妈妈：每个孩子拥有关爱他们的妈妈

sos妈妈和委托其照顾的儿童之间建立亲密的关系，为每一个儿童提供他们所需要的爱、安全感和稳定感。作为照管儿童的职业工作者，她和孩子们生活在一起，指导他们成长，并独立地管理家庭。sos妈妈认可和尊重每个孩子的家庭背景、文化根源和宗教信仰。

第二、兄弟姐妹：家庭纽带自然发展

不同年龄的男孩和女孩作为兄弟姐妹生活在一起，同胞兄弟或姐妹一直生活在同一个家庭里。这些孩子和他们的sos妈妈建立持续终身的母子情。

第三、房屋：每个家庭独立地建设自己的家

房屋是孩子的家，它有自己独特的情感、节奏和生活规律。在家中，儿童享有安全感和归属感。儿童们一块成长，一块学习，共同分担责任，共同分享生活的欢乐和忧愁。

第四、村落：sos家庭是社区的组成部分 sos家庭都居住在一起，共同形成互助的村落氛围，儿童在这可以享受幸福的童年。家庭相互分享经验，相互帮助，相互鼓励。它们也是当地社区不可分割、并做出贡献的成员。通过家庭、村落和社区，每个儿童学会积极地参与到社会中去。5.1.2 sos儿童村运行的基本模式

sos儿童村收养的儿童必须是孤儿，进村时要求年龄在8岁以下，身体健康，无亲属抚养或亲属无抚养能力。sos儿童村对儿童实行标准化的养护模式：6-8个年龄相近的“兄弟姐妹”生活在一起，由儿童村选拔培训的“单亲妈妈”负责照顾孩子们的日常生活学习，“妈妈”和孩子们共同生活，有独立的家庭空间、公共的院落和设施、临近的家庭和伙伴、定期的集体活动，形成了近二十个左右家庭组成的小社区。

第二篇：中国公益环保组织研究——以阿拉善SEE为例

中国非政府公益环保组织个案研究

——以阿拉善SEE生态协会为例

民间组织往往不能持久的为社会服务，在SEE协会好的组织结构和好的程序基础上成SEE基金会，有进一步加强整个工作程序的意义，能够使非政府组织的工作更加完善。

――吴敬琏，SEE基金会理事长 著名经济学家

随着公民意识的兴起, 公益组织的发展成为社会发展不可忽视的一部分。从2008年汶川地震以后, 从慈善机构、NGO到各种社会组织,如雨后春笋纷纷进入公众视野。随着公益组织参与主体多样化和价值观多元化，对于公益组织的发展和管理越来越受到重视,对与提高公益组织的公信力、运转效率和透明化的呼声也越来越高。与此同时，面对名目众多的公益组织，公民意识渐渐觉醒的普通民众也需要了解、鉴别和选择公益组织的途径。本文以阿拉善SEE生态协会（NGO，non-government organization）——这一低调有效的非政府公益环保组织为例做个案研究，剖析环保领域中异军突起的民间环保组织机构。

阿拉善位于内蒙古西端，区内拥有面积达8万平方公里的中国第二、世界第四的阿拉善沙漠，涵盖腾格里沙漠、乌兰布和沙漠和巴丹吉林沙漠。这个地方因沙尘暴而出名。它是北京漫天黄沙的源头，据说，这里的沙尘暴能直抵东京和加利福尼亚。十余年前，首创集团董事长刘晓光等企业家到这里度假，一望无际的黄沙引起了他的注意，他也因此才知道，北京人嘴里吃的黄土都是从这刮来的。刘晓光在企业界有很多朋友，于是他拉上朋友搞起了环保，成立了阿拉善SEE生态协会。由此也树立了民间环保公益组织的一面旗帜。

【组织简介】

阿拉善SEE生态协会(SEE)成立于2004年6月5日，是由中国近百名知名企业家出资成立的环境保护组织。协会是会员制的非政府组织(NGO)，同时也是公益性质的环保机构，奉行非赢利性原则。依据国务院《社会团体登记管理条例》，于2004年6月5日成立，注册地为内蒙古阿拉善盟民政局，主管机构为阿拉善盟科技局。

SEE以推动人与自然的可持续发展为愿景，遵循生态效益、经济效益和社会效益三者统一的价值观。SEE的宗旨是以阿拉善地区为起点，通过社区综合发展的方式解决荒漠化问题，同时推动中国企业家承担更多的环境责任和社会责任，推动企业的环保与可持续发展建设。2005年底，国家环保总局、《南方周末》《南风窗》《21世纪经济报道》《中央电视台》在各自的评选中，SEE先后获绿色中国人物特别奖、CCTV公益奖提名、最佳公益组织奖、企业公民特别奖、最具责任感NGO等奖项。

2008年12月23日，阿拉善SEE生态协会发起成立SEE基金会，致力于支持中国民间环保组织及其行业发展，从而可持续地促进解决本土环境问题。自成立以来，SEE基金会通过“项目资助”、“机构资助”、“绿色领导力伙伴计划”、“青国青城大学生环境行动计划”“SEE·TNC生态奖”等形式，资助环保项目和环保组织的发展，为民间环保组织的青年领导者提供综合能力建设；在200多所高校进行环保宣传，资助了百余个青年团队的环保行动。

【成立背景】

2010年中国GDP首次超过日本，跃居世界第二。到2027年，中国GDP规模将达21万亿美元，超过美国成为世界第一大经济体。然而，2008年美国环保NGO共有约 2万家，全行业年均资金投入为64.6亿美元，专职从业人员不少于10万人，较为稳定的志愿者超过70万人。更为鲜明的对比是，中国的民间背景环保组织只有508家（含未注册）；来自中国本土的环保公益捐赠估计每年不足5000万元；从业总人数最多不超过2000人，30%的机构无专职人员。

2001年，中国企业家宋军先生在内蒙古阿拉善盟斥资五千万元建成月亮湖生态旅游景区。之后3年多，这座沙漠生态景区吸引了北京首创集团总经理刘晓光、清华同方环境有限公司董事长林荣强、南洋教育集团董事长任靖玺、盘龙云海药业集团董事长焦家良、联合运通投资顾问有限公司董事长张树新、中民集团总裁刘京、巨人投资公司董事长史玉柱、新浪首席执行长CEO兼总裁汪延等百位中国企业家陆续到访，茫茫沙漠中的亲身体验，使企业家们深深感到中国西北的严重沙化，尤其是阿拉善作为近年威胁北京的沙尘暴发源地，每年以沙漠面积1000平方公里(相当于一个中等县城面积)的速度逼近华北，辐射影响东南沿海地区，及日本、韩国的局部。正是沙尘暴的严峻挑战，唤起了百位中国企业家共同的社会责任感，并将其汇集为一个事业——改善和恢复内蒙古阿拉善地区的生态环境，减缓或遏制沙尘暴的发生，并推动中国企业家承担更多的社会责任。

2004年6月5日，百位中国企业家在广袤的腾格里沙漠排成一道历史性的风景——中国首家以社会(Society)责任为己任,以企业家(Entrepreneur)为主体，以保护地球生态(Ecology)为实践目标的NGO公益机构。

【组织章程】

第一条 名称：本协会中文名称为“阿拉善SEE生态协会”(以下简称SEE)；英文名称为“Society of Entrepreneurs & Ecology ”，缩写为“SEE”。

第二条 宗旨：改善和恢复中国内蒙阿拉善地区生态环境，从而减缓或遏制沙尘暴的发生，与此同时，推动中国企业家承担更多生态责任与社会责任。

第三条 使命：围绕阿拉善地区沙尘暴治理，支持当地有助于环境保护和生态恢复的各种项目。在取得一定成功的基础上，在更大范围内推广SEE的公益模式。

第四条 性质：SEE是一个由企业法人、社团法人、自然人出资成立并由企业家领导并参与管理的公益性和非营利性的社团组织，SEE从事环保公益活动，依国务院《社会团体登记管理条例》规定，经内蒙古阿拉善盟政府民政部门批准成立，在中国宪法、法律和政府规章的范围内开展工作。

第五条 组织原则：SEE遵循平等参与、民主决策、权力制衡、公开透明、会员与公众监督的组织工作原则。

第六条 业务范围：SEE以阿拉善地区环保为基础，但业务不局限于阿拉善地区。

——阿拉善SEE生态协会组织章程第一章总则 SEE作为国内较为规范和高效的环保公益组织，其在组织章程第一章明确的规定了其最为重要的组织宗旨、使命及组织原则。同时也通过各种宣传媒介传达着其更为生动的组织愿景和战略。SEE愿景为推动形成一个在规模和质量上与中国经济发展相匹配的、健康的、多元的民间环保公益组织生态链,有效响应迫切的环境问题。而其战略目标为从2011年到2020年，累积投入不少于5亿人民币的公益资金，资助全国范围内1000家民间环保组织，500个有效干预环境问题的项目行动；推动形成一个在规模和质量上与中国经济发展相匹配的、健康、多元的民间环保公益组织生态链，有效响应迫切的环境问题。

【组织机构】

1、理事会员大会：理事会员大会是SEE最高领导机构，每年召开一次大会，负责SEE重大决策。目前由85名会员组成。

2、执行理事会：由理事会员大会选举产生，由15名执行理事组成，任期3年。对理事会负责，负责SEE决策。执行理事会成员无偿服务，不在SEE报销，不从SEE领取报酬。

3、监事会：由理事会员大会选举产生，由5名监事事组成，任期3年。监事会由监事长召集。监事会成员无偿服务，不在SEE报销，不从SEE领取报酬。

4、会长：从执行理事会员中选举产生，对外是SEE法人代表，负责执行理事会工作。

5、秘书处及秘书长：秘书处是执行理事会的办事机构，由秘书长负责，对会长及执行理事会负责。秘书处是SEE的专职执行机构，秘书处专职工作人员的工资、福利报酬由SEE支付。

6、秘书处专职工作人员情况

秘书处下设北京总部及阿拉善项目办公室。目前秘书处专职工作人员共15人，其中5名在北京总部，10名在阿拉善项目办工作。

【工作总结】

（一）项目总结

SEE在阿拉善地区先后启动社区发展、环境教育、科学研究、国际合作项目16个。

（1）社区发展项目：目前已启动吉兰泰镇召素陶勒盖“社区发展与梭梭林保护项目”、哈图呼都格“社区发展与草场保护项目”、锡林高勒镇“查汉滩可持续利用与社区发展项目”、阿左旗巴润别立镇“生态农业村项目”4个项目。这些社区发展项目在提高农牧民能力和社区公共事务自治能力的基础上，综合性地解决草畜平衡、梭梭林保护、地下水资源合理使用、经济持续发展等问题，共保护草场170万亩，梭梭林14.53万亩，受益人口1267人。SEE社区发展项目取得了较大进展，初步探索出了SEE社区发展的“内生式发展”模式（见附件一：SEE社区发展内生式模式）。SEE的工作，受到地方政府、国内外与SEE有合作关系的环保组织及国内媒体的肯定和赞扬。

（2）环境教育项目：SEE已启动“社区发展农牧民培训项目”、“阿拉善乡村教师环境教育技能建设项目”、SEE资助惠黎基金会执行项目。

（3）国际合作项目：SEE与意大利环境部合作，配合意大利专家在阿拉善启动了环保项目，一期资金共131万欧元，其中协会负责执行36万欧元，分成4个项目。目前项目正在推进过程中。SEE与福特基金会合作，启动了“照片的故事环境教育项目”。采取给农牧民发照相机，由农牧民拍摄自己理解的环境问题，对提高农牧民环境意识，起到了积极的作用。

（4）调查科研项目：为深入了解阿拉善情况，SEE委托专家，启动了系列科研项目，目前已完成“民俗与生态—民勤流动人口分布调查”、“阿拉善地区蒙族生产生活方式和生态环境保护”、“阿拉善腰坝绿洲地下水承载力及可持续利用研究”项目。

（5）志愿者平台项目：SEE为志愿者提供平台，支持志愿者到阿拉善参与荒漠化防治工作。（6）“SEE生态奖”及资助体系项目：2005年4月22日，SEE举行“SEE生态奖”活动，对国内一批NGO进行奖励。同时启动“SEE生态基金”，出资250万元，资助各地的环保团体到阿拉善地区从事环境保护。此项活动对国内NGO组织是一大支持，同时也扩大了SEE的社会影响。（7）其它活动项目：SEE启动“SEE论坛”，举办讲座和讨论会。在SEE台湾会员的支持下，组织SEE大陆会员赴台湾考察。与香港四大商会合作，在香港举办大型公益论坛等。这些活动开阔了会员的视野，拓展了会员的社会活动空间。（8）完善内部管理机制：SEE是国内首家企业家的环保组织，在管理上缺少经验。SEE成立两年多来，在会长、执行理事会、监事会、秘书处、项目办合理的职能分工上进行了积极的探索。采取建设性的态度，将暴露出来的问题视为制度建设的契机，不断完善SEE的制度，逐步形成了以平等参与、民主决策、相互约束为特征的管理机制。

（二）有待完善的问题

（1）组织定位问题：SEE是环保协会还是企业家的俱乐部？从目前看，大多数会员认同协会的环保公益概念，但也期待一定的会员服务。如果过于纯粹地强调环保组织特性，一些企业可能退出。但如果过于强调俱乐部特性，又可能使组织变质，且成本也无法承受。因此，在环保事业和企业服务之间寻求适度的平衡，应是中国目前企业环保组织需要面对的事实。

（2）组织建设问题：SEE是企业家组成的环保组织，它由两部分人构成，一部分是专业环保团队，另一部分是担负决策使命的执行理事会。对执行理事会的管理虽有章程规定，但运作起来缺乏经验，往往由于企业家的时间特性等原因，导致决策时间长，协调难度大等问题。需要在实践中进一步解决。

（3）信息沟通问题：为使会员了解工作，秘书处通过网站、通讯、各种宣传品及邮件向会员传递各种信息，但信息仍然严重不对称，需要想办法解决。

（4）筹资能力建设问题： SEE目前主要依靠会员会费支撑项目，而一个健全的环保组织，应有除会费之外的其他资金来源，包括政府资金、国际资金和其他社会资金。这种募资能力的建设，需配备较强的专业人才，这一任务并未完成。（5）制度建设问题： SEE《章程》是SEE行动的框架，如果SEE举措超出了《章程》的范围，或是要对《章程》进行补充，或是要形成明确的规定以补充《章程》的不足。为适应新的情况，SEE先后设立了轮值会长职务、会长会、专门委员会和准备成立分会，但这些调整内容都未能及时形成新的完备的制度规定纳入《章程》。

【组织分析】

（一）SEE优势分析

1、SEE是由中国企业家组成的首家环保公益组织，企业家的效率、资源和网络，为SEE的发展提供了其它民间环保公益组织所不具备的资金和其它资源的保障。

2、SEE是按平等参与、民主决策、权力制衡、相互约束、财务透明的原则建立的，这些原则在实践中得到了不断的丰富和完善，这使SEE在组织基因上优越于绝大多数民间环保公益组织。

3、SEE在两年的实践中，已初步展现出自己的工作价值，初步确定了自己的工作原则。坚持这些原则，是SEE立于不败之地的重要条件。

4、SEE招聘了一批具有专业素质和实干精神的环保工作者，他们能与企业家精神结合，塑造出SEE“理想主义+务实高效”的组织文化。

5、目前国内民间环保公益组织，普遍都缺少资金实力和良好的内部组织系统，难以得到社会公众的信任。SEE从建立起就受到社会关注，两年的实践得到了社会的肯定。

6、国际环保组织希望在中国找到可信赖的民间环保组织合作，SEE已受到国际环保组织的关注和肯定，并与美国大自然保护协会等机构建立起了合作关系。

（二）SEE劣势分析

1、宗旨目标的宽泛：SEE的宗旨是减少和防治沙尘暴，而沙尘暴是一个多重因素的现象，这使得SEE难以形成一个单一清晰、易量化的战略目标。同时，沙尘暴主要危害在中国北方，南方的许多企业家没有参与的热情。

2、会员共识的困难：SEE理事会员共有85名，不同的理事会员对SEE有不同的期望值，难以形成共识，在人力物力有限的情况下，SEE难以同时满足不同理事的需求。如何维持会员数量并扩大会员数量，是SEE的一大难题。会员团结的事，不仅是SEE秘书处的责任，也应当是每个会员的责任。

3、组织管理的困难：SEE按民主规则进行管理，但如何在保证会员平等参与的前提下实现高效率的运作，完全没有先例可循，只能逐步摸索。既要保证广泛的监督和约束，又不要造成因观点分歧而分裂，如何将问题和争论转变为建设性的共同行动，这对参与SEE的每个人都是一个很大的文化考验。

【总结】

通过对阿拉善SEE生态协会从组织宗旨到组织章程、机构及工作的分析，我们可以看出中国公益环保组织在发展中自我完善的机制。从组织的酝酿成立到架构的建立和借鉴无不充满着企业精神和公民精神。如何将组织的公益性、专业性与效率机制结合起来长远的运营，这一不单单是普通的理想主义和现实主义的融合，更是公民意识成长过程中必须要经历的一次深沉而艰难的升华。

第三篇：如何做研究--以博士为例

如何做研究—以博士论文为例

博士论文的写作是博士研究生主要要完成的工作。由于存在着较高的难度，较长的写作周期，以及在创新，写作规范，实际及理论意义等方面有着比较高的要求，博士论文的完成一般说来是有相当的难度的。一篇好的博士论文不仅是一本好的学术专著，而且还是具有理论创新价值的学术探索成果。一个博士生从入学到毕业，就应该达到从一个学生到一个学者的转变，就应该变成为所研究领域的一位专家。

尽管对于博士生有着如此高的要求，博士论文的写作还是存在着一些规律可寻的。下面，根据我自己的经验（包括自己读博士的经验和带博士生的经验），我简单谈一谈关于如何准备博士论文的一些想法，供大家参考。

一、研读文献

一般来说，一个博士生在入学后就已经确定了其博士论文所属的领域或者方向，因为这是在报考和录取时就确定好了的，除非入学后还要进行修改，而那是另当别论的。

在第一年完成博士课程的学习并且取得应有的学分之后，就自然进入了文献的收集和研读的过程中了。文献的收集及研读对于博士论文来说既是一个开始，又是非常关键的。你过去没有进行过研究，现在也没有仔细研读该领域中别人的研究成果，怎么也不可能搞出什么象样的东西的。所以，在这个工作之前，你只可能是一张白纸，什么也没有，什么也不知道，更不知道什么是该领域的前沿研究课题，也不会使用该领域中的常用技术，不可能只是这样白版一块就可以做出什么象样的东西的。1.收集文献

收集文献可以从网络，图书馆，书店和朋友同学那里取得。主要是要找到一些（哪怕是只有一篇）该领域出现的“近期”的综述性文献，一般是不超过三年以前发表的论文。什么是综述性文献呢？一般来说，英文的综述性文献在题目上有“„..review„.”（一般为较为通俗的综述评论）或“survey”（一般为比较专业化的文献综述）这样的字样。综述性文章的内容不是在研究一个具体的问题，而是在回顾，评论某个领域在最近或者过去的一段时间里的研究情况，并对于不同的研究者和不同时期的研究特点进行评论，最后还要为未来的研究方向以及创新的可能性作出预测。

在综述性文献中，作者会罗列出大量的参考文献，并且还要对这些参考文献的相对重要性进行评说。你就可以根据这样的评说和所罗列出来的文献去进一步搜索更多的文献，然后又从那里的参考文献去找出更多的参考文献，如此等等。这样，沿着一条路线，你就可以在一段时间里，譬如，在一年以内，做到基本掌握该领域的研究情况了，也知道这个领域的前沿是什么了。另外的一种文献收集方法是根据作者和关键词去检索。

当然，即使在同样一个领域里研究的问题还是很多的，可以事先带着问题去搜索，如公司治理问题，可持续发展问题，经济增长问题等。这就需要使用关键词搜索法了。

如何利用互联网搜索文献？

现代网络技术的发展，使得人们可以更为便捷地获取信息资源。在文献搜集过程中，充分利用网络资源，常常可以事半功倍。

利用网络搜集资源大致有两种：一是处于选题阶段，还没有论文方向，想找一个合适的方向来做，此时可以在网上搜索“review”、“survey”等，阅读一些文献综述，在其中寻找自己感兴趣的方向；另一种是已经确定了大致方向，希望了解本研究领域的进展，此时应当请教这一领域的专家，搞清楚哪些人是这一领域的牛人，搜索他们的文章——国外的传统，很多杂志要介绍某个领域的成就和进展，都会邀请牛人来写综述——只有知道哪些人是这一领域的杰出代表，才可能从这些人的著作中体验这一领域激动人心的发展。

网络搜索技巧我也谈一下：首先，www.xiexiebang.com/），NBER（www.xiexiebang.com），此外还有很多大学、研究所也提供了其工作论文免费下载地址，比如Laffont教授创立的IDEI（http://idei.fr/presentation.php）。网站众多，大家慢慢去学会使用。这里不再多讲。Jestor, Econ Base, Science Direct等也是很好的数据库，不过需要付费使用。

2.研读文献与读书笔记

其实，研读文献应该是与文献的检索过程同时或者是交错进行的。在检索到文献的同时就应该开始进行文献的研读了，同时，在研读文献的同时就应该根据在阅读过程中出现的新的检索要求去检索新的文献，收集文献是一个不断反复进行的过程。

所以是“研读”而不是“阅读”文献，是要求在读文献的时候应该同时捕捉住产生的火花进行研究，而不仅仅是一种简单的阅读过程，如进行新的模型的推导及用新的数据进行计算等。在看人家的文章的时候，要养成用“批判”和“怀疑”的眼光去思考的习惯，在读到人家的判断时，应该在自己的心中不断地问着“是吗？为什么？可能不是这样的吧？”，同时试着去找相反的例子，还有在逻辑上进行深入的思考——这就是“研究”。

根据我自己的经验，在读文献的时候，特别是沿着一条固定的思路下去读了许多文献之后，很容易就出现新的火花和思如泉涌的情形。但是，过了之后，就容易把它们忘记了。因此，为了在后面写作论文的时候可以充分利用前面在读文献的时候出现的新的想法和线索，为了不忘记它们。一般要采用做读书笔记的办法。读书笔记的写法是：

（1）什么杂志，第几期，什么地方有关于什么问题的什么论述，它对于我即将做的博论文有什么参考作用，或者我对于这个问题有什么自己的见解，可能会有什么贡献等等。

（2）读书笔记要进行分类，如分为数学模型方面的；实证研究方面的；中文文献方面的；外文文献方面的；数据方面的；纯理论方面的；政策分析方面的；学术争论方面的；案例材料方面的等等。

（3）重点分析或者精读几篇代表性的文献；

（4）重要的是要写心得体会；

（5）重要的数据要及时记下来；

（6）前面的过程可能有反复，自己的见解也会有变化的。

在国内收集文献，特别是收集外文文献一般是有困难的；但是在北京图书馆就可以收集到与国外差不多同样的文献，所以，尽量争取去北图收集资料；但是，目

前重庆大学图书馆也可以收集到相当多的外文文献；泡图书馆是读博士的必需过程，全世界都是如此，这个环节不可缺少。

二、开题报告

在文献收集和研读的基础上，就要开始进入开题的过程了。开题报告的实质是向老师们汇报自己的博士论文准备情况，同时让老师们就自己的研究思路给予评论和提出建议，从而达到进一步明确研究目标，理清研究思路，以及在文献和研究方法方面从老师那里获得更多帮助的目的。开题报告在这个任务目标的引导下，应该就选题，文献综述（除了开题报告之外，博士生还要写专门的文献综述报告，可以结合起来做），研究的目标，研究的内容，方法，创新，技术路线，研究的可行性等方面进行全面，深入的介绍说明，并且接受老师们的批评和建议。这里，有一些要注意的问题：

（1）开题报告的性质任务是汇报自己的研究工作准备情况，包括文献资料的收集，研读情况，研究的初步思路，可行性等，同时接受老师们的建议。所以，开题报告与毕业答辩是不同的，学生面对老师的态度不是辩论，而是“咨询”，应该借助这个机会尽可能多地向老师们请教，获得更多的帮助和信息。根据以往的经验，这个过程对于以后的研究和论文写作有着极大的帮助，同学们应该加倍注意。

（2）在研究的内容中应该写出要研究的各个方面，要把研究这些方面的问题，方法，初步的思路，可能出现的难点以及如何去应对和解决这些难点的准备性思路都写出来，但文字要简练，因为只是初步的构思，不必长篇累牍。

许多同学在这部分内容的写作上把研究内容写成象一本书和是毕业论文的目录，这是不符合要求的。

一般地，研究内容从大的方面看应该按照如下的顺序和范围写：第一，选题的意义，包括理论和实践上的意义；首先，要说明选题在理论上可能会有什么样的贡献，要说清楚这一点实际上对同学的要求是很高的，因为只有充分掌握了相关的文献以及对于这个领域中的理论发展有充分的了解情况下，才可能把这个问题说清楚；然后，要说明研究这个问题在实践上的价值，这需要对于所研究问题的实际用处有所了解；一般地，选题要具有“重要性”，“前沿性”，“可操作性”，还要有方法论上的意义；“重要性”指研究的问题关系到理论上和实践上的重要突破口，对于国家社会经济发展和人民福祉具有关键性的推进作用；“可操作性”指预期可以在规定的论文期限内完成，即可以做出来，所以要对难度进行评估，既不要选太容易的题目，也不要选择过于难的题目；“方法论上的意义”是指研究这个问题预期会使用到一些新的研究方法；在科学研究中，新方法的使用是十分重要的，事实上，有些研究得到的结果可能是平凡的（即人们早已经知道的，或者凭直观就知道的），但是，运用新方法研究这些问题也是有价值的；譬如，老农民可能有许多完全凭经验的方法去预测天气，但是，这一点也不妨碍科学家运用包括Stocks方程在内的空气动力学的新方法去预测天气，尽管在开始还很难说这种新方法就一定比老方法来得准确一些；方法运用在博士论文中占有相当重要的一席之地；所以，在开题报告中要求有对于使用什么样的方法予以专门的说明；第二，研究的理论和实践的背景，理论基础研究及回顾等；第三，国内外文献综述；第四，问题的现状、根源以及成因分析；第五，模型或者指标体系研究（构造），这部分是论文的核心，是创新出现的地方，是衡量论文学术水平的关键部分，通常要有数量模型或者是数量指标，也是单独发表高水平论文的内容抽取部分；第六，案例分析或实证分析部分，通常是运用计量经济模型对前面得出来的理论创新结果进行检验或者是用案例进行验证；第七，政策建议，如果说前面的理论研究是对于经济管理问题进行的诊断的话，这里就是在诊断结果的基础上开出药方，对于解决所研究的问题提出基于自己的理论研究的政策建议。在这里。许多同学爱犯的毛病是提出的政策建议的思路与自己在前面进行的理论研究之间没有什么关系。

当然，不是说所有的博士论文都应该按照上面的内容顺序来写，这里只是提供一个参照。但是，大多数论文的内容组织基本上是按照这个框架来做的，或者说在这个框架上作一些变动后进行的。

（3）创新部分是论文的亮点，要“具体”，“恰当”地写出创新的要点。不要太抽象，要把自己的思路与现有的研究有什么不同的地方说出来，还要说出自己的思路在什么地方比起现有的研究要高明一些，否则就不能说是“创新”。（4）技术路线一般是指研究的准备，启动，进行，再重复，取得成果的过程，不是指毕业论文的写作过程，更不是指答辩的准备和进行过程，许多同学会出现这些偏误。

（5）开题报告一定是在文献收集和研读过程之后进行的，因为根据上面说明的逻辑，在之前就做开题报告是不可能按照开题报告应有的内容进行的。所以，为了开题，文献收集和研读是要尽快进行的，要抓紧时间做。

（6）方法运用应该写得具体一些，许多同学把这一项写成“运用辩证唯物主义和历史唯物主义的方法”，“运用定量与定性相结合的方法”，“宏观分析与微观分析相结合”，“理论分析与实际运用相结合”等诸如此类的大框框，一点也不具体，实际上不知道他到底要用什么样的方法；这里要写出具体的方法，如运用博弈论的方法，计量经济学的方法，案例分析的方法，甚至更加具体到如“通过在索洛模型中植入不可再生资源投入变量，然后研究人均收入可持续增长是否

可以实现或者在什么样的条件下可以实现，从而获得有关可持续发展新模型的方法”等等。

三、研究与重点突破

博士论文中的理论创新是核心，是代表论文水平的标志，也是最困难的。可以这样说，只要把这个问题解决了，论文也就解决了一大半了。所以，应该先重点突破这一点。同时，因为整个论文基本上是围绕这个问题的突破或创新而展开的，所以，这个核心问题没有解决，也就无从谈起论文的写作了。因此，先不要忙着写论文，一定要先进行研究，有了成果，才会有东西可以写。因此，学校对于博士生都要求发表论文，特别是要求在一级学报和核心杂志上发表论文。因为，如果没有有创新性的研究成果，发表论文还是不容易的。

这一个过程是整个论文写作阶段中最困难的。不要急，要慢慢来。要有一个蕴踉的阶段，要多尝试。这个阶段也是最会让人感到沮丧的，自己会发觉自己“很苯”，许多地方都不如人，因为会遭遇许多次的失败，甚至会感到博士论文是做不出来的，甚至会感到想要放弃，„„。注意，这种感觉是所有人在做博士论文时都会有的，不只是你一个人才会有的感觉，所以一定要坚持。根据我和许多其他人的经验，当这个过程持续一段时间后，火花就会产生了，坚持在最后的就是胜利者。哥德说：冬天已经来临，春天还会远吗？这一个关键时刻，不要言放弃。创新要来自新的火花的产生，而新火花是如何产生的呢？根据经验，主要是来自多读模型的过程。一般地，看了许多模型后，会产生有关构造新模型的思路；当然，这种新模型的构造一般也是建立在通过修改别人的模型的基础上的，而如果没有读看许多的别人搞的模型，没有站在前人的肩膀上，一般来说是不可能做出有创新意义的研究的。这个过程的进行一般具有如下的特点：

（1）通过寻找现有模型所不能解释的现象，或者不能解决或不能处理的问题，提出修改发展现有模型的必要性；

（2）寻找现有模型存在这种不足的原因，这是一个诊断的过程；

（3）发现现有模型的可以进行修改的地方之后，就要着手进行修改工作，这个过程有较大的难度，主要是技术性的难度，即进行模型研究的技术难度；

（4）这时应该多与导师联系，多请教别的高手，但更主要的是要多思考多研究，同时还要补充学习自己过去没有掌握的一些技术性研究方法。

四、写作和发表论文

如果成功地解决了上一个阶段的问题，这一个问题就是水到渠成的了。投递文章要投一级杂志，因为这是要实现解决的问题。博士生被要求在一级杂志上发表论文，否则不能答辩。其它还要在CISSCI目录上的杂志上发表论文若干篇，这些杂志的面要比一级杂志宽一些，难度也要小一些，但也是不太容易的。但是，只要文章写得好，即使是一级杂志，发表文章，甚至是发表多篇文章也不是没有可能的。譬如，有的博士在入学一到二年中就在一级杂志上发表了多篇论文了。当然，他们参加了一些基金类课题也是一个原因。在许多一级杂志上，是鼓励基金类课题的研究论文发表的。所以，同学们应该尽量参与一些基金类纵向课题的研究。另外，有模型的文章也更加容易发表一些。学校要求至少要在一级杂志上发表一篇论文，但是，仅仅是一篇文章还只是刚刚及格，一般要发表两篇以上才会有比较好的效果。

五、写作毕业论文

在完成了论文发表的数量和质量要求之后，就自然进入了毕业论文的写作阶段。实际上，在杂志上发表的论文本来也是毕业论文的重要组成部分。但是，发表的论文是专题式的，还不是成体系的，需要把不同的专题研究联系起来，链接不同的部分，从而构成一个统一的论证系统。这就是毕业论文的写作。同时，毕业论文还是学校检验学生整体的知识掌握情况的一个方式，所以还不是一个简单的研究问题。因此，除了学术创新之外，毕业论文的写作还对于文字语言的表达，知识面，论文结构组织和逻辑运用等有一定的要求。

在写毕业论文的时候，要大力借助于读书笔记。根据前面已经完成的读书笔记，可以做到事半功倍的效果。特别是论文中的文献综述部分，基本上就是从读书笔记中来的，或者说是读书笔记的更加系统的整理，深化和扩充而已。

六、关于“创新”的一些补充看法

博士论文对于“理论创新”有着特别的要求，关于这一点，许多同学不太清楚。首先，博士论文对于创新的要求是“理论”上的“创新”，不是在编写程序软件和某一个具体的算法上的改进性“创新”，更不是一个案例的编写或者具体的政策分析，是否有“理论”上的创新应该说是博士论文与MBA毕业论文的根本不同

之一。其次，创新的过程有一定的方法可寻，并不是完全靠天上掉馅饼。那么，如何才能做到理论创新呢？方法是什么呢？这里有一些经验之谈：

（1）类比法，将在某个领域曾经取得过成功的方法运用于另外的一个新的领域；譬如，将在经济学中成功运用过的博弈论方法运用于管理领域中的人力资源管理；这就是E P.Lazear领导的一个基于博弈论方法的人力资源管理理论领域的创新；

（2）假设条件修改法，将现有的理论模型的假设条件根据所要研究的新的环境进行理由十分充分的修改，取得新的成果；譬如，在通常只含有资本和劳动两种生产要素的生产函数中加入资源投入要素，可以研究在资源约束下的经济增长问题，从而研究可持续发展或者可持续增长问题；这就是可持续发展或者可持续增长问题的研究创新；再譬如，卡尼曼（D.Kahneman）与特伏尔茨基（A.Tversky）将经济学中的边际收益分为失去的和将获得的边际收益，并且根据心理学的发现即人们总是给予失去的以比即将获得的收益更高的评价，用它作为一个新的一般性假设去取代经济学中原有的假设，从而获得行为经济学的“前景理论”创新；（3）组合法，将不同的领域加以组合，看能不能产生有意义的结果；譬如，将制度经济学中的交易成本概念与市场规模结合起来考虑，再将市场规模与分工深化程度结合起来考虑，再将分工深化程度与经济增长结合起来考虑，就得到了杨晓凯的分工演进经济增长的内生理论创新；

（4）特殊到一般，从一般到特殊是大家都会的，但是，逆向思维往往是创造性思维的成功方法。注意个例观察的一般性推广。从个例中看出一般性的规律就是“启发”；譬如，早在1962年K.Arrow就发现了存在于一些制造业（如飞机制造业）中的“干中学”（learning by doing）现象；但是，在1980年代，经Paul.Romer教授的一般化，将这种机制假设为长期生产过程中的一般性规律，从而得到他的内生经济增长模型，并掀开了所谓“新”经济增长理论研究的帷幕。（5）关于科学创新的规律有许多著作讨论，有兴趣的可以看看数学家王梓坤教授的著作《科学发现纵横谈》。

第四篇：互联网金融风险研究——以P2P为例

互联网金融风险研究：以P2P为例

摘 要

文章首先主要介绍了互联网金融的概念以及国内外近几年的发展状况以及理论实践，其次选取互联网金融最具代表性的P2P网络借贷平台来进行分析，并分析P2P网络借贷平台数量爆发性增长的原因，以及其带来的各种法律问题和信用问题。最后通过P2P网络借贷平台的问题来分析互联网金融在发展初期出现的以上问题，并运用国内外互联网金融理论对其生存环境进行具体分析，提出风险规避、完善法律制度、建立完善信用体质等政策建议。

关键词：互联网金融；P2P；金融风险

Risk of Internet Banking: A Case Study in P2P

ABSTRACT

The article first introduces the concept of home and abroad in recent years, the development of the Internet and the theory and practice of finance, followed by Internet banking select the most representative P2P lending platform for network analysis and network analysis of the number of P2P lending platform explosive growth causes, and it brings a variety of legal issues and credit problems.Finally, the problem of P2P network lending platform to analyze the development of Internet banking in the early emergence of these problems, and use the Internet at home and abroad for its living environment of financial theory specific analysis, risk aversion, improve the legal system, establish and improve the physical condition of the credit policy recommendations.Keywords: Internet banking;P2P;financial risk

目录

一、引言..............................................................................................................................................................1

二、互联网金融在我国的发展现状...................................................................................................................1

（一）互联网金融分类................................................................................................错误！未定义书签。

（二）P2P模式的发展现状...........................................................................................................................1

1.P2P模式的概念界定...........................................................................................................................1 2.P2P模式的特点...................................................................................................................................1

（三）P2P网贷平台的生存环境...................................................................................................................2

1.网络环境分析......................................................................................................................................2 2.法制环境分析......................................................................................................................................2

三、互联网金融存在的风险问题......................................................................................................................3

（一）信用评估的风险..................................................................................................................................3

（二）业务层面的风险................................................................................................错误！未定义书签。

（三）系统安全性的风险............................................................................................错误！未定义书签。

四、互联网金融风险控制..................................................................................................................................4

（一）风险规避..............................................................................................................................................5

（二）建立信用体制....................................................................................................错误！未定义书签。参考文献..............................................................................................................................................................7

一、引言

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网“开放、平等、协作、分享”的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

互联网金融抓住了金融现代业务里的盲区，这是互联网金融产生并得到迅速发展的主要原因。所谓的盲区即指现代金融业务中的信息不对称，信息量小，而现代金融业务的主要业务是中高额贷款，民间私企、小额贷款涉及的较少，而小额贷款在民间的需求量是巨大的。互联网金融诞生的前提是小额贷款的供需不平衡，它所存在的问题以及发展的必要性都将对未来的现代金融业务发展趋势产生重大影响。

文章首先介绍了互联网金融的产生原因、发展、实践和国内外相关理论，其次介绍了互联网金融的主要组成部分——P2P网络借贷平台的发展现状以及其发展过程中出现的合法性问题和信用问题。最后我们对以上的研究内容进行结论，并提出P2P网络借贷平台走向良好发展轨道的对策。

二、互联网金融在我国的发展现状——以P2P为例

为了对现阶段互联网金融的模式做一个清晰的界定，北京软件和信息服务交易所互联网金融实验室从2012年开始，通过持续调研走访，深度解析资讯，最终梳理出第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式，并在2013年的“清华金融周互联网金融论坛”上首次提出。

（一）P2P模式

1.P2P模式的概念界定

P2P(Peer-to-Peer lending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。

目前，出现了几种运营模式，一是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、合力贷、人人贷(部分业务)等，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，此类模式以翼龙贷为代表。借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。

另外，以宜信为代表的债权转让模式现在还处于质疑之中，这种模式是公司作为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权转让给理财投资者。

2.P2P模式的特点

与传统的信贷模式相比，P2P模式具有以下特点：

（1）对象平民化。P2P信贷主要针对那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和小微企业主等，帮助他们实现培训、家电购买、装修和兼职创业等理想。这一特点也直接决定了P2P信贷的数额相对较小，一般不针对大企业和数额较大的借款人，不涉足热点投资领域，也有人称其为“微型”金融。

（2）方式网络化。由于时间和空间成本的限制，P2P信贷的借方和贷方不可能面对面进行商谈，所有的借贷行为依靠中介平台，其联络的桥梁则是网络，因此，P2P信贷被直接称为“网络信贷”。

（3）借贷便利化。P2P信贷的借款人一般不用提供额外的抵押担保，全凭个人信用进行贷款，借贷相对简单便捷，个人信用情况由中介机构进行把关审核，现阶段主要依靠的是人民银行的征信系统。根

据中介机构提供的借款人资信情况，出借人可以对借款人还款能力进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更加优惠。

（4）直接透明化。P2P信贷的出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善，最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。

（5）准入低端化。P2P信贷被称作“人人贷”，既可以理解为人与人之间点对点的借贷，也可以理解为“人人皆可借贷”，其准入条件非常宽松，有几千甚至仅仅几百元的资金或者需求就可以通过网络进行借贷。P2P借贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者，信用交易可以很便捷地进行，每个人都能很轻松地参与进来，所以P2P信贷也被称为“草根”金融。

（二）我国P2P网贷平台的生存环境

1.网络环境分析

对于P2P网贷平台来说，网络环境主要包括网络技术和软件。目前，大部分的P2P网贷平台运行惯例是，花几千元买个廉价的系统，再在网上注册一个域名，P2P网贷平台就这样诞生了，甚至有传闻，注册资金达1000万元的P2P网贷平台，搭建网站模型的成本只要10元。如此低准入门槛、低成本运作导致网站的安全系数极低。随之而来的问题就出现了，大批的P2P网贷平台被黑客攻陷，例如今年4月，丰达财富网站遭到黑客袭击，网站瘫痪长达70多小时，引起大批用户恐慌，最后在亚马逊、Cloud Flare和美国西海岸安全服务商的帮助下，才得以成功地度过这次危机，而这并非个案。开心贷在4月17日也遭到黑客攻击，连首页都遭到了修改，甚至对方随后发帖称“你的服务器对我来说真没难度”。某业内人士认为，平台技术安全问题成为制约行业发展的一道坎。

廉价的系统加上不成熟的技术，其本身就存在非常大的隐患，如果了解这些相关信息，P2P网贷平台的第一步就很艰难。即使在平台发展到资金上千万，如果系统不得到升级，技术没有得到提升，那上P2P网贷平台对于黑客们来说就是一养猪场，等猪养肥了，再来牵走。所以，在技术和软件部成熟的情况下，贸然进入这一行业是极具危险性的。

2.法制环境分析

（1）P2P处于法律灰色地带。传统的P2P网贷模式是由借贷双方直接签订债权债务合同，网贷平台只提供第三方服务且不承诺本金保障。P2P网贷平台承担的是信息公布、信用认定、法律手续和投资咨询的职能（有时候还包括资金托管结算中介、逾期贷款追偿等服务），收取服务费，不参与到借贷的实质经济利益中。民间普遍把高于4倍基准贷款利率的借贷关系成为“高利贷”。当这种高利率被称作“高利贷”时，也连带了道义上的谴责。在国内P2P网贷实践中，出现了实际利率不超过4倍，但加上P2P平台的服务费用超过4倍基准贷款利率的情形，目前没有能判断其违法的法律依据。何况，资金成本是一个市场化的行为，片面进行道义谴责也没有必要。

（2）P2P行业自律和监管。一般情况下新兴行业的成熟和健康发展，主要依赖于行业的透明性、自律性和品牌声誉。P2P网贷行业的自律性和透明性主要包括：

第一，必要财务数据的透明。P2P行业部分从业者在强调其自身平台安全性的同时，却对核心数据尤其是流动性指标和坏账率指标上讳莫如深。在不涉及商业机密，但与投资者资金安全相关数据上，P2P网贷平台以及专业放贷人应该及时做出说明。

第二，运营关联性的合理切割。该合理切割包括小贷担保模式中的网贷平台业务和担保关联业务的切割，以及与关联担保公司的切割；债权转让模式中的资产评级业务不能由与专业放贷人关联的机构来操作，保持其风险审核和资产评级的独立性，而非内部循环等等。当然，这样的切割不是理想化全面化的，第三，投资者风险说明工作。对于小额贷款这种金融形式，尤其是在信息不充分对称的情况下，其本来就有相对较高的风险。行业部分从业者为了吸引大量的投资者，片面地夸大了安全性，那是极具不

负责任的。P2P网贷平台应该做好投资者风险说明工作，并尽量挑选或者培养具备风险识别和风险承担能力的优秀投资人。

第四，独立意见机构监督管理。P2P机构应该加强与独立意见（评价）机构的合作，包括：第三方支付机构；资金交易结算都通过第三方机构实现，不使用平台自身账户进行托管和结算，切断资金线和业务线的关联性，同时平台不生享有资金的支配权。独立审计机构；定期对坏账率和流动性指标进行审计，保持信息公开、透明。独立律师事务所；定期审计公司法人的状况，检查债权债务关系，抽查留底文件。独立资产评级机构；用其来避免债权转让“自评自卖”行为。

第五，行业自律组织与行业标准。一是业内建立信息共享平台，特别是征信信息共享和黑名单公示机制，以及与同行业平台形成共享的常态备案机制。二是考虑对授信共享机制形成共识和初步行业标准。三是成立自律性组织，承担监督和警示责任。

对于涉及公众利益的金融行为，仅有行业自律是不够的，还得有严格的他律。相关部门应该研究讨论，确定P2P网贷平台机构性质，确定监管主体、监管内容和监管形式。主要对资金的流动性进行监管，政策部门应该考虑对P2P网贷平台进行机构风险评级，对社会和投资者公布，发布风险警示。同时通过财税政策、资本金注册和补充要求、风险警示窗口指导和投资者保护政策引导进行风险控制。钱、追求社会地位、追求理想这都是正面的目的。但如果目的是骗钱、还债、自己借款，这时候就需敬而远之。

（三）我国P2P网贷发展的现状及原因

我国P2P网贷行业的基本现状就是“三有三无三集聚”。具体而言P2P网贷行业的三有是：有需求、有供给、有中间服务，但是P2P网贷行业却长期处于三无状态，即：无准入门槛、无行业标准、无机构监管，形成三积聚：大量的资金往P2P平台积聚；很多人觉得这是个挣钱的机会纷纷入场形成了人才的集聚；P2P平台借助高科技的手段增添了它的神秘色彩同时也带来了风险的积聚。

以某金贷为例：2012年6月，：上线即发布“秒标”吸纳融资。5天后创始人携款潜逃。某财在线于2013年7月对贷款额度和期限进行拆标。之后出现“遭黑客攻击”的报道，投资人相继提现造成挤兑，平台无力满足提现要求。某力贷2013年9月虚假发标拆标。巨额资金流向某借款人和平台法人。现法人卷款潜逃，投资人无法提现。

当前我国P2P网贷快速发展，其主要原因有几点：一是服务的领域属于民间借贷，因为有借有还再借不难一直是中国人的传统借贷观念；二是P2P借贷平台的贷款利率很高，远远超越正规金融机构的利率水平具有很大的诱惑力：三是有些P2P平台推出了本金保证担保等模式，让投资者在平台放贷时感到放心；四是P2P平台的投资原则是小额分散投资者参与的，门槛很低故参与者甚多；五是有高科技信息手段的支持平台运营较低；六是P2P高举普惠金融旗帜符合国家金融发展的政策趋向，起着很好的宣传效果和社会效应，也吸引了一些公益慈善人士的投资和加入；七是在本轮地方金改中P2P充当了开路先锋的角色。截止2013年底全国P2P网贷平台已有几家促成民间借贷金额多达亿元。

三、互联网金融存在的风险问题——以P2P为例

在互联网金融飞速发展的同时，互联网金融风险也逐渐凸显出来。作为互联网技术与金融全面结合的产物，互联网金融不但面临传统金融活动中存在的信用风险、流动性风险和市场风险，还面临由互联网信息技术引起的技术风险、由虚拟金融服务引起的业务风险以及由法律法规滞后引起的法律风险。

（一）互联网金融风险管理的要点

1.技术风险管理

互联网金融依托的是发达的计算机通讯系统，计算机网络系统的缺陷便构成了互联网金融的风险，开放式的网络通讯系统，不完善的密钥管理及加密技术，TCP/IP 协议的安全性较差，加之计算机病毒以及电脑黑客高手的攻击，极易引起交易主体的资金损失；另一方面，我国的互联网金融软硬件系统大

多引自国外，缺乏具有高科技自主知识产权的互联网金融设备，技术选择的失误则极易造成系统性的紊乱，造成巨大损失。因而，为了应对技术风险，应提高相关软硬件设备的设计和制造水平，逐步摆脱国外的技术制约。同时，加强行业内机构间的沟通与协调，制定统一的技术标准，防止选择性技术风险的一再重演。

2.业务操作风险管理

交易主体对互联网金融的操作规范和要求缺乏必要的了解，引起不必要的资金损失，进一步可能导致交易过程中的流动性问题、支付结算的中断问题。交易过程中有意或者无意的操作失误，无论是对于客户还是互联网金融机构而言，都会构成互联网金融发展过程中的风险累积，因而，应该加大信息披露的程度，建立个人信息信誉体系，构建更加人性化的计算机网络安全体系，加大互联网金融操作规范与流程的宣传力度，形成相互信任的互联网金融交易市场。

3.法律风险管理

目前我国的银行法、证券法、保险法都是基于传统金融而制定，不适应互联网金融的发展，造成交易主体之间的权利与义务不明确，不利于互联网金融市场的进一步发展，因而，应该尽快完善互联网金融风险防范的法律法规，明确市场准入、资金流动与退出方面的规则，建立统一标准的互联网金融交易监管体系，同时借鉴国外互联网金融立法的规范，完善对消费者隐私保护、电子合同的合法性以及交易证据确认等方面的规定，最终营造权责分明、法理明确的互联网金融市场。

（二）P2P网贷存在的风险问题

以P2P网贷为例，P2P网贷主要存在一下几个风险问题： 1.制度风险

我国P2P网络贷款平台公司一般注册为金融咨询、网络服务、电子商务类公司，但其实质都在进行互联网贷款活动。目前对于P2P网络贷款平台只能通过合同法、民法通则和《最高法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，根据这些相关的规定，网络借贷平台的借贷应该作为民间借贷案件来受理，同时，民间借贷的利率不得超过中国人民银行公布的同期银行基准利率的4倍，超过部分法律不予保护，而P2P网络贷款平台的很多借款已经超过了基准利率的4倍，其多出的部分就不能受到保护。

2.监管缺失

尽管P2P网络借贷平台发展迅速，但是其监管门槛却很低。中国人民银行曾明确表示不监管网络贷款公司，银监局也曾表示，网络贷款公司的业务并不和银行之间发生关系，且其身份也属于公司，而不是银行的合作机构或派出机构，因而很难予以限制。网络监管部门也表示，网络贷款平台的日常经营行为并不归他们监管。由此产生的结果就是三方都不管，在这种局面下，被网贷平台“骗”了钱的借款人不在少数。

3.信用风险

我国目前的信用评价体系尚不健全，P2P网络借贷平台无法像银行一样通过人民银行的征信系统了解贷款人的资信信息，而只能将贷款人的身份证、户口本、学历证明、资产材料、结婚证、亲友合影等纳入信用审核，拍拍贷甚至将网络社区、用户网上的朋友圈也纳入其信用等级。可能会出现冒用他人材料，一个人注册多个账号来骗取贷款的情况。

4.投资风险

由于贷款人和借款人彼此不认识，很多都是相隔很远。借款完成后，借款人对贷款人的经营状况和所借资金的使用情况无法跟踪。一旦贷款人将所贷资金投入到高风险的股市、高利贷，甚至用于个人的奢侈消费，则会给借款人的资金带来很大的风险。而面对坏账，P2P网络借贷平台并不承担借款人损失的本金和利息，因此，借款存在很高的风险。

5.行业透明度低

国内P2P网络借贷平台行业透明度低，借款人借钱给贷款人，但是从P2P网络借贷平台上很难得到

贷款人的个人资料。在这种情况下，P2P网络借贷平台很容易就可以伪造出一个虚假的借款，借款人也没有办法去调查贷款人的信息真伪。

6.缺乏自律

P2P网络借贷平台数量的增长远远超过了贷款人和借款人，为了吸引资金，很多P2P网贷平台不得不通过高息来吸引借款人。而且有些平台是给自己的投资项目融资，自容自用的风险就更加难以控制，2012年“优易网”倒闭，杭州的借款人被卷走了约400万元，后来经过查实，优易网就是一家自融资网站。

四、对我国互联网金融风险控制的建议

在互联网金融中，经济活动表现为货币信息的传递与调拨，代表货币资金的数字化信息在网络内流动。“虚拟”的金融交易不受时间和地域的限制，使得金融风险的传播速度加快、波及范围扩大。作为互联网技术与金融全面结合的产物，互联网金融不但面临传统金融活动中存在的信用风险、流动性风险和市场风险，还面临由互联网信息技术引起的技术风险、由虚拟金融服务引起的业务风险以及由法律法规滞后引起的法律风险。此外，互联网金融业务几乎全部在网上完成，交易对象不明确、交易过程透明度低，都加剧了金融管理部门调控和监管的难度。由此可见，互联网金融业务对金融风险具有放大效应，必须加强风险防范与管理。

（一）构建互联网金融安全体系

改进互联网金融的运行环境。在硬件方面加大对计算机物理安全措施的投入，增强计算机系统的防攻击、防病毒能力，保证互联网金融正常运行所依赖的硬件环境能够安全正常地运转；在网络运行方面实现互联网金融门户网站的安全访问，应用身份验证和分级授权等登录方式，限制非法用户登录互联网金融门户网站。

（二）健全互联网金融业务风险管理体系

1.加强金融机构互联网金融业务的内部控制

互联网金融业务的本质仍然是金融风险，从事互联网金融业务的机构应从内部组织机构和规章制度建设方面着手，制定完善的计算机安全管理办法和互联网金融风险防范制度，完善业务操作规程；充实内部科技力量，建立专门从事防范互联网金融风险的技术队伍。

2.是加快社会信用体系建设

完善的社会信用体系是减少信息不对称、降低市场选择风险的基础。以人民银行的企业、个人征信系统为基础，全面收集非银行信用信息，建立客观全面的企业、个人信用评估体系和电子商务身份认证体系，避免互联网金融业务提供者因信息不对称作出不利选择；针对从事互联网金融业务的机构建立信用评价体系，降低互联网金融业务的不确定性，避免客户因不了解金融机构互联网金融业务的服务质量而作出逆向选择。

（三）加强防范互联网金融风险的法制体系建设

1.加大互联网金融的立法力度

及时制定和颁发相关法律法规，在电子交易的合法性、电子商务的安全性以及禁止利用计算机犯罪等方面加紧立法，明确数字签名、电子凭证的有效性，明晰互联网金融业务各交易主体的权利和义务。

2.是修改完善现行法律法

修订现有法律法规中不适合互联网金融发展的部分，对利用互联网实施犯罪的行为加大量刑力度，明确造成互联网金融风险应承担的民事责任。

3.制定网络公平交易规则

在识别数字签名、保存电子交易凭证、保护消费者个人信息、明确交易主体的责任等方面作出详细规定，以保证互联网金融业务的有序开展。

（四）建立互联网金融监管体系

1.加强市场准入管理

将是否具有相当规模的互联网设备、是否掌握关键技术、是否制定了严密的内控制度、是否制定了各类交易的操作规程等内容作为互联网金融市场的准入条件，对互联网金融各种业务的开展加以限制和许可；根据开办互联网金融业务的主体及其申报经营的业务，实施灵活的市场准入监管，在防范金融风险过度集聚的同时，加大对互联网金融创新的扶持力度。

2.是完善监管体制

互联网金融市场的发展突破了银行业、证券业、保险业分业经营的界限，对分业监管模式提出了很大挑战。我国应协调分业与混业两种监管模式，对互联网金融风险实行综合监管；互联网金融的发展打破了地域限制，对单独的国内监管提出了挑战，我国需与有较高互联网金融风险防范能力的国家和机构合作，学习对方的先进技术，对于可能出现的国际司法管辖权冲突进行及时有效的协调。

（五）加强互联网金融风险管理的协调

1.创新与监管之间的协调

互联网金融市场代表着金融产品与服务的发展方向，各国金融机构都在努力扩展自己的互联网金融服务，然而，互联网金融市场的巨大风险又使监管者无法任由互联网金融无限创新，严格的监管会削弱金融机构的国际竞争力，甚至阻碍技术进步与业务创新，监管者面临着创新与监管之间的两难选择。应建立统一互联网金融监管机构，进行适度的监管，加大对互联网金融的实时监管，防止风险的过度集聚，同时加大对互联网金融创新的扶持力度，抢占未来国际金融市场。

2.消费者权益与金融机构利益的协调

互联网金融市场在提供给消费者高效交易模式的同时，也带来了越来越多的金融机构与消费者之间的权益之争，监管者既要维护消费者的权益，以维持市场的信心，又要维护机构的权益，以促进互联网金融市场的创新与发展，二者的协调性问题便显得格外重要，消费者在权益的分配方面处于弱势地位，更是市场得以运行的基础，因而，监管者应格外注重对消费者权益的保护，维持金融市场的信心，另外，互联网金融机构会有更大的动力去改进相关服务，加快创新步伐。

3.分业监管与混业监管的协调

我国采取的是典型的分业监管模式，即银监会、证监会、保监会分别对银行业、证券业、保险业实施监管，但互联网金融市场的发展突破了这一界限，互联网金融交易的业务范围不断扩大，业务种类日益多样化，分业监管的模式无法对互联网金融的综合业务实施有效监管，不仅会造成重复监管，而且各部门间的信息协调问题也会影响到监管效果。尽管监管机构目前的分业监管模式对于传统金融的分业经营还可实施有效监管，但互联网金融的多样化金融服务对监管机构提出了严峻的挑战，分业监管模式也受到挑战，应协调分业与混合两种监管模式，实现对互联网金融风险的综合监管。

五、总结

互联网金融作为金融与互联网技术相结合的产物，是互联网企业利用现代信息科技特别是移动支付“社交网络”搜索引擎和云计算等手段将互联网的一系列经济行为融入金融要素产生的金融服务。互联网金融的快速发展，颠覆了传统金融企业经营模式它是一种全新的金融业态。互联网金融对于传统金融业来说，这既是一个挑战，也是一个机遇。合理规避互联网金融的风险问题，维护我国金融市场稳定，才能使互联网金融更好的为我国金融行业发展做出更大的贡献。

参考文献

[1] 李麟、钱峰.移动金融--创建移动互联网时代[J].新金融时代，2013.[2] 张玉梅.P2P小额网络贷款模式研究[J].生产力研究2010,(12).[3] 吴晓光、曹一.论加强P2P网络借贷平台的监管[J].南方金融2011,(4).[4] 李广明、诸唯君、周欢.P2P网络融资中贷款者欠款特征提取实证研究[J].商业时代2011,(1).[5] 张娜.P2P在线借贷研究述评[J].经营管理者2010(8).[6]冯静生.网络金融风险：我国的监管状况及完善对策[J].金融教学与研究，2009，（1）：41-44.[7]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012，（12）：11-12.[8] 奚尊夏.P2P网络借贷组织生存机理与框架设计研究[J].区域金融.2012 ,(8):27-30 [9] 魏国雄.信贷风险管理[M].北京:中国金融出版社,2008 [10]张劲松.网络金融(第2版)[M].北京:机械工业出版社,2010

第五篇：企业国际竞争力——以中国烟草行业为例

企业国际竞争力——以中国烟草行业为例

摘要：中国烟草产业在国际上一直处于弱势地位，这种国际产业格局不得不让人深思。本文首先从中国卷烟市场的供给与需求变化分析了中国烟草行业的现状，我国烟草行业实行专卖体制以来发展迅速, 对财政、就业贡献很大, 但同时很多问题, 并面临多重新挑战，并就此提出了新形势下对烟草行业进行政策调整的主要思路。

关键词：企业，烟草行业，竞争力，改革，发展

一、中国烟草行业行情

中国是世界烟草第一大国，烟草和卷烟产量均为世界第一, 占世界总产量的1/ 3 左右;卷 烟消费量达3500 万箱, 市场容量之大, 早已让跨国烟草公司垂涎三尺。就烟草行业在国民经济中的地位而言, 已连续10 余年是全国第一税利大户, 占国家财政收入的10%以上。但中国的烟草行业缺乏国际竞争力，主要是与英、美等国烟草业相比存在较大差距。首先是缺少具有强大经济与科技实力的巨型跨国烟草公司, 缺少具有国际竞争力的世界名牌产品, 出口创汇能力和绩效与产销总量不相称。其次是生产相当分散, 烟叶生产靠小面积种植的上千万烟农, 卷烟生产分布于30 个省、市自治区的180 家烟厂, 既谈不上规模经济效益, 质量也难以控制。产量最多的云南省, 10 个厂的产量只相当于菲律普·莫里斯公司在美国本土的产量, 不及该公司在全球产量的一半。再次是效益差异大, 菲律普·莫里斯公司1996 年烟草总收入达365 亿美元,中国的产销量为该公司的2.5 倍, 但卷烟收入为该公司的40%, 纳税额也远不能与之相比。

烟草行业不仅包括从烟叶种植到加工的所有流程，还包括烟草机械、包装等，只要与其相关的产业都包括在内，通常涉及烟叶种植加工、卷烟生产销售、烟叶国际贸易等经济活动。烟草行业作为国民经济的一个有机组成部分，税收占全国财政税收总额的比例约为7% － 8%(见图1)。

图1 烟草行业税收对全国税收总额的贡献率

数据来源:根据2010《中国烟草年鉴》，2010《中国统计年鉴》计算;烟草税收贡献率指烟草行业税收占全国财政税收总额的比例。

二、烟草行业现状及其市场定位分析

在供需理论基础下, 定位卷烟价格。根据经济学理论, 市场需求随着价格的提高而减少, 而市场供给随着价格的提高而增加,需求曲线与供给曲线相交的一点即是市场均衡点。由于烟草行业是垄断行业, 而且实行严格的计划管理, 因此从表面上看, 每年市场供给与市场需求比较接近, 似乎与市场供给与需求曲线的理论相脱离。但实际的情形是, 由于受市场供给与需求曲线的影响, 高档卷烟供给充分或有盈余, 低档烟的有效供给则长期不足, 市场竞争的焦点主要集中在高档卷烟品牌中。

根据2005-2007年三年的数据, 可以画出比较接近的需求曲线变化图 , 即2005 年需求曲线D 和2007年需求曲线D′。其中, 2005年需求曲线取15元以下销售量1274 万箱和20 ～ 30 元的销售量827 万箱2 个点进行联接而求得近似值;2007 年需求曲线是取20 ～ 30 元的销售量1193万箱和40 ～ 50 元的销售量433 万箱2 个点联接而求得近似值。图2中可以看出, 2005 年需求曲线D 向右移动形成了2007 年需求曲线D′, 其斜率比较接近。

为了看到市场经济条件下价格变动而引起的市场需求与供给的变化, 以需求曲线变化为前提, 根据需求与供给曲线理论,以销量最大的价值区间为均衡点,设计出假想的市场经济条件下的供给曲线S 和S′。即,2005 年15 元以下的卷烟销量最大, 以此为需求曲线和供给曲线相交的均衡点E;2007年20 元至30 元之间的卷烟销量最大, 以此为均衡点E′。如图3。

图2 2005 年、2006 年与2007 年不同价位销量变化情况表 数据来源:国家烟草专卖局财务司

图3 2005 年、2007 年供给与需求曲线变化图

图3中,我们可以看到以上有趣的变化。需求曲线D向右移动形成了D’, 而供给曲线S则相反,向左移动形成了S′,为此均衡点E向上移动形成了E′。由于, 需求曲线与供给曲线向内侧移动, 2007年曲线相交之后形成的、均衡点上面的市场盈余空间即市场竞争空间相对比2005 年狭小。这些内容恰恰反映了卷烟市场的2 个趋势。一是竞争空间的上移, 二是价格区间的相对集中。

现实生活中, 我们也不难发现欧美以及日韩等国家和地区的卷烟价格区间相对集中, 价格差异不大。图3 , 正是为此提供了理论基础。与此相比, 中国卷烟价格之战还处在“战国时代” , 高的高, 低的低, 价格分散, 高价位卷烟市场竞争比较激烈。

对此，我国采取了一项重要举措。2005 年1 月，我国对国外烟草制品的配额制被全面取消，2 月27 日《烟草控制框架公约》正式生效，国内烟草业面临国内市场国际化的严峻挑战。同时，国内烟草行业品牌集中度低，已经成为与外烟抗衡的最大软肋。为了提高我国烟草行业的竞争力，国家烟草专卖局推出了推动重组、走向联合的战略，要让国内烟草业走向大企业、大市场、大品牌之路。到目前全国的烟草工业企业已经从2003年的85 家，整合到了现在的46 家；品牌则从582个整合到了200多个，以后国内烟草业将出现大对大的对垒、强对强的竞争。

重组初期的“蜜月”是美好的，大集团享受国家的优惠政策，品牌集中度提高，省外市场全面开放。国内上百万箱的药草企业集团达到14 家，其中排名第一的红塔集团年产量超过300万箱。但是1 ＋1 一定大于2吗？会不会出现小企业拖累大企业，大企业不服大企业的情况并最终影响重组的成果？完成重组，中国烟草的巨头们才“刚上路”，而整合之路“漫漫其修远兮”。

表1 2005年国内烟草企业并购动态

三、中国烟草行业羸弱竞争力产生原因

1.结构性矛盾突出, 产业整体素质低

一是产业结构不合理。具体表现为：①烟草农业发展滞后, 烟叶生产方式落后;②卷烟工业技术水平不高,卷烟焦油含量偏高, 卷烟配方缺乏科学的定量分析, 试验周期长, 制造工艺相对落后;③卷烟配套工业及原辅材料产业仍不发达, 对国外依赖性强;④卷烟企业大量发展非烟产业, 效益低。

二是产品结构不合理。①卷烟牌号仍过多过杂, “三高”(质量高、科技含量高、市场占有率高)牌号少;②用于满足农村地区消费的低档烟生产不足, 农民需求得不到很好满足。

三是市场结构不合理。卷烟市场基本以国内为主, 国际化程度低, 卷烟外销率(出口量占销售总量的比重)不足0.5%。

2.企业数量过多, 行业集中度低

国内烟厂数量过多, 大企业、大品牌市场占有率过低。我们没有一家烟草企业的市场占有率超过10%, 2003年, 销量最大的单一品牌白沙的市场集中度仅为2.65%。而美国5家烟草公司在国内的市场占有率近几年一直在99%以上, 其中奥驰亚一家公司就占美国近一半的市场。

3.流通秩序乱, 地方保护盛行

一是市场封锁严重。工商分离之前, 各地烟草公司往往利用专卖管理的权力, 按照当地政府的要求, 限制外地烟进入, 形成地方专卖;工商分离后, 地方专卖出现升级苗头, 以省为单位的地方保护开始出现。

二是市场秩序混乱。走私、制假、倒买倒卖、无证经营、违法收购烟叶、无证生产、超计划生产、乱渠道供货、乱渠道进货等现象相当普遍。

4.资产浪费和流失现象严重

我国烟草长期实行低税政策, 当行业相对景气时, 烟草企业内部形成大量利润, 但由于出资者不到位, 烟草行业资产监督管理相对弱化。当大量利润留在企业内, 而企业受卷烟生产计划约束又不能随意扩大生产规模时, 挥霍浪费、乱投资、乱上项目便很难遏制。据初步统计, 烟草行业近年来在非烟产业的投资已超过400亿元, 分散在酒店、房地产、金融、证券、保险、机械电子、能源交通、运输仓储、广告及信息等多个领域, 由于普遍缺乏规模效益, 总体投资回报率非常低。

5.现代企业制度建设滞后

多数烟草企业尚未真正建立“政企分开、产权明晰、权责明确、管理科学”的现代企业制度, 尚未建立规范的公司治理结构。由于长期相对封闭、垄断经营, 烟草行业更容易滋生腐败, 如出现系统内外勾结、监守自盗、搞“账外账”和“小金库”、营私舞弊、贪污腐化等现象。

四、我国烟草行业面临的严峻形势

1.全球性禁烟运动将进一步导致卷烟需求萎缩, 烟草企业生产经营将受到更多限制。

2.国际烟草巨头加大了进军中国的力度, 竞争快速升级 3.烟草专卖受到严峻挑战

五、国外烟草行业改革与发展的新趋势 1.取消烟草专卖的国家越来越多

2.专卖取消后, 国家对烟草行业的管理越来越严格 3.烟草市场相继开放, 烟草企业股权多元化趋势加强

六、我国烟草行业政策调整的主要思路

1.推进政企分开

烟草行业实行政企分开, 主要内容是将作为政府行为的专卖职能与作为企业行为的专营活动分开。政府部门承担专卖管理职能, 烟草企业独立负责烟草专营。政企分开以后, 烟草专卖管理的职能并不会因此而弱化, 没有资本纽带的专卖管理机构会更中立、更科学、更有效地进行专卖管理, 而不会像现在这样, 资产管理与行业管理混为一体, 烟草专卖局既当裁判员又当运动员, 与市场经济相矛盾。

2.改革烟叶种植管理体制

应明确烟叶种植是农业问题, 应由农业部门负责。世界上有烟叶种植的国家都是这个体制。国家应通过制定《烟叶种植条例》, 并定期颁布以烟叶调控为主的农业政策, 以法律和政策手段来确定有关烟叶的科技政策、限产与价格政策、信贷政策、税收政策、出口政策、市场配额等, 以此调控烟草种植和市场供求。烟草公司或卷烟企业可通过政府, 也可直接与烟农签订种植和收购协议, 真正实现资源的优化配置。要运用市场手段培育大型专业化的烟叶公司, 面向国内、国际两个市场,实现“买世界(面向世界采购)、卖世界(面向世界销售)”。

3.进一步推进烟草工业企业重组

烟草工业企业重组的首要任务是解决卷烟工业过散的问题, 增强工业企业竞争力。考虑到中国市场非常大、烟草行业经营主体过多、长期单一垄断容易导致经营低效率, 因此, 不宜在全国只设一家烟草集团, 烟草工业重组应以“垄断竞争”为目标模式, 未来应在全国形成3— 5家大型烟草工业集团。

重组中应妥善处理各地财税关系。由于重组涉及烟厂所在地政府的财政收入, 可采用一次性支付的方式, 由重组方一次向被重组烟厂所在地政府支付相应补贴;也可采用按比例分成的办法,重组方与被重组烟厂协商确定相应的比例, 对重组后的公司所创造的利税各方按比例分成, 这种做法有利于保障被重组烟厂所在地政府的利益, 减少重组障碍。

应重视重组后的整合。重组方应在确保稳定的前提下, 积极推进重组后的人员、财务、采购、生产、品牌、市场、文化的整合。在实践中, 一些烟草企业探索的采购统一、品牌统一、资金统一、市场统一的做法很有借鉴意义。4.改革烟草流通体制

流通体制改革的主要思路是允许工业企业有分销权, 改变烟草公司在卷烟批发环节的单一买方垄断, 提高卷烟流通效率;通过分解烟草公司的行政与经营职能, 打破地方保护, 促进全国统一大市场形成;组建全国性的卷烟销售公司。①实行政企分开。②进一步推进工商分开。③在工商分开的基础上, 允许工业集团逐步建立自己的面向终端的销售网络。④将卷烟销售与物流分开。

5.适时、适当提高烟草税率

提高税率的根本目的应着眼于压缩烟草企业的利润空间, 实现“利转税”。事实证明, 将大量的利润留在烟草企业内部不但导致税源减少、国有资产流失, 而且助长腐败等问题。在保证烟草企业合理的利润空间前提下, 将更多的利润转为税收, 对国家意义重大, 也不会对卷烟企业产品竞争力造成太大影响。

6.加快烟草企业现代企业制度建设步伐

当前, 烟草企业建立现代企业制度的重要内容就是在政企分开的同时, 推动投资主体多元化,并鼓励有条件的企业上市。

7.鼓励国内烟草企业“走出去”

全球烟草行业正经历大的变革, 特别是发展中国家新一轮的取消专卖、开放烟草企业产权改革为中国烟草企业实施国际化战略创造了机会。中国卷烟企业一方面要立足于国内大市场, 另一方面也要敢于“走出去” , 打造我们自己的、具有国际竞争力的跨国烟草集团。国内烟草企业“走出去”主要有三条路径:在国内生产, 在国外销售, 实现产品“走出去”;到国外建厂, 实现生产国际化;收购国外卷烟企业, 成为跨国烟草公司。国内烟草企业“走出去”的前提是通过重组和发展把自身变得很强大, 要集中力量在国际市场与跨国烟草集团竞争。国家应在烟草企业是否需要“走出去”问题上明确指导思路, 并制定相应的扶持措施, 在融资、境外收购等方面给予支持。

参考文献：

1.《中国烟草行业国际竞争力研究-基于印度、美国、巴西和德国的比较分析》，唐亮 2.《中国烟草行业的市场定位及其发展方向的初步探讨》，黄英华 3.《对提升中国烟草行业国际竞争力的几点思考》，李巍 4.《中国烟草行业为何大而不强》，吴健安