中国银行业的战略转型的思考-潘功胜-2012年5月

第一篇：中国银行业的战略转型的思考-潘功胜-2012年5月

关于中国银行业战略转型的思考 主讲人：潘功胜 中国农业银行执行董事、副行长

主题：关于中国银行业战略转型的思考

时间：2012年5月21日19:00-21:00

地点：清华大学经济管理学院舜德楼401教室

主讲人重要事件回顾：

潘功胜历任中国工商银行，中国农业银行两家大型商业银行的重组、改制和上市工作。这两家银行分别于2006年、2010年在香港和上海A+H同步上市，分别创造了全球历史上最大上市融资；成功组织中国工商银行收购非洲最大银行——南非标准银行，上述均是国际资本市场上具有重要影响力的事件。

今天报告的主要题目是中国银行业的改革，报告大概可以分为三个版块来进行：

一、介绍了中国银行业的改革进程背景。

这背景主要包括中国商业银行的发展历史。重要的事件里程碑，主要紧紧围绕上市工作作为重点。因为国有商业银行在上市之前，基本属于国家的钱袋子，大部分的工作和机制都没有得到很好的改革和发展。从准备上市开始，就经历了一系列的体制改革。从服务的流程设计、机构改革、财务模块和体制方面分别进行了重新设计，脱胎换骨。通过剥离和处置不良资产也获得了进步。

在改革的过程中，潘总也重点分析了这两家商业银行上市过程中所遇到的困难，回忆起来仍然历历在目，让在场的我们感动并且为之鼓舞。举个例子，在中国农业银行上市之初，2010年的中国金融行业刚刚经历了非常萧条的惨状，上证股指经历了大幅的回落，市场人气不够旺盛，与此对应的是中国农业银行IPO的全球最大的IPO上市融资总额达到了220多亿。困难之大可想而知。如何设计融资比例，是否会发行失败？潘总顶住了巨大的压力。完成了重任。

二、关于中国银行业的发展的思考；

首先，潘总分析了银行业开始改革的主要动因，就是来自于经济转轨的成本对于银行的压力。国有企业改革的不断破产、兼并、死亡，与之相关联的巨大的不良资产处置。给银行业带来了巨大的冲击和压力。

其次，外部经济环境的变化导致了境外战略投资者对这片市场蜂拥而至，而如何选择一个合适的战略投资者，对于银行的发展将产生不小的作用。

最后，潘总指出，改革之后的中国银行业从成本，到业务模式，甚至是信心都发生了根本的转变。我们银行业不仅能够从大处着眼，更能从微观处发现商机，并且推动企业的微型经营的微型业务。发展的潜力和空间都很巨大，等待着更多的饿机会为我们国有商业银行的发展了带来机会。

一个国家的商业银行是这个国家的重要金融资产和金融工具。也是一个国家的综合竞争能力的体现，因此，银行业的发展不仅关系到国计民生，更关系到了国家的实力发展和国家名誉。

幸运的我们从一个国家级的大型商业银行的行长的眼中和叙述中了解了真实的历史重现，更重要的是我们从这些历史中，学习到了更多，平心蓄势。厚积薄发。

第二篇：中国银行业改革开放的战略选择

中国银行业改革开放的战

略选择

加入世贸组织后中国银行业面临的紧迫形势加入世贸组织两年来中国政府及银行业监管机构严格依据世贸组织基本原则和加入世贸组织承诺时间表履行了银行业的市场开放义务与此同时加入世贸组织对我国银行业的竞争压力和激励效应也逐步显现出来

（一）中国银行业的现状截至今年9月末我国银行业金融机构包括4家国有独资商业银行、3家政策性银行、11家股份制商业银行、4家资产管理公司、112家城市商业银行、182家外资银行营业机构、209家外资银行代表处、731家城市信用社、35544家农村信用社、3家农村商业银行、52家信托投资公司、74家财务公司、12家金融租赁公司和遍布城乡的邮政储蓄等非银行金融机构截至今年6月底我国境内银行业金融机构（本外币）资产总额约26.5万亿元占全国金融机构资产总额的85％间接融资仍占主导地位在全部银行业金融机构中四家国有独资商业银行（以下简称四家银行）长期以来在促进经济发展和维护社会稳定方面发挥着重要作用四家银行资产约占全部银行业资产的60％在国有重点企业贷款中四家银行份额约占80％；在国有重点建设贷款中四家银行份额约占70％近年来我国银行业特别是四家银行不断采

取措施加强管理推进各项改革并取得了——定成效一是进一步强化风险管理和内控机制目前大多数银行业金融机构均建立了资产负债比例控制和风险管理制度、贷款质量五级分类制度、审慎会计制度普遍建立了相对独立的统一管理、下查一级的内部稽核体系二是促使不良贷款数量和比例持续下降；从1999年到2002年底四家银行按四级分类口径测算的不良贷款比例平均下降了13个百分点（因2001年以前未实行五级分类）年均下降4个百分点这其中既有成立金融资产管理公司剥离不良贷款的因素也有商业银行自身努力的结果特别是自2000年第4季度以来连续实现了不良贷款余额和不良贷款比例“双下降”今年前三个季度又继续保持这一态势到今年9月末四家银行五级分类不良贷款比例为21.4％比年初下降4.8个百分点；不良贷款余额19880亿元比年初减少888.8亿元三是机构人员不断精简特别是四家银行仅1998-2002年就精简机构约4.5万个（其中县支行约1800个）净减少人员约25万人

（二）中资银行与外资银行的差距一是公司治理结构方面的差距我国银行业是脱胎于传统体制下政府主导型的银行体制许多银行业金融机构都带有浓厚的行政色彩特别是四家银行长期以来扮演着第二财政的角色政银不分基本执行国家事业单位的内部管理制度导致所有者缺位和职业银行家缺位近年来这种状况虽发生了很大变化但与真正市场化的货币金融企业相比仍相差甚远主要表现在符合现代

银行制度要求的法人治理结构尚未建立与之相适应的自我约束和自我发展机制也未建立起来股份制商业银行虽初步建立了现代银行制度的基本框架但却存在着公司治理架构不健全、决策执行体系构造不合理、监督机制有效性不足等问题有的还存在内部人控制问题与上述两类机构相比其他大多数中资银行业金融机构的公司治理结构则处于更低的水平二是资产质量方面的差距截至今年9月末已实行五级分类的银行业主要金融机构不良贷款率为18.7％其中四家银行为21.4％政策性银行为18.1％股份制商业银行为8.4％；仍实行四级分类的城市商业银行不良贷款率为15％农村商业银行为5.6％城市信用社为23.8％农村信用社为30.3％信托投资公司为42.4％相比之下外资银行不良贷款率则要小得多如花旗银行和汇丰银行分别只有2.7％和3％较高的不良贷款给中资银行特别是四家银行带来了沉重的包袱影响了中资银行的市场竞争力三是资本金与盈利能力方面的差距与资产质量低下相对应我国银行业资本充足率也处于较低水平就目前情况看按中国现行标准不考虑拨备等因素也只有国有银行中的中国银行、国家开发银行、进出口银行以及股份制银行中的光大银行、华夏银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦发银行、民生银行、恒丰银行的资本充足率基本达到了8％其余银行业金融机构都未达到8％的要求中资银行资本金比率偏低表明自身抵御风险的能力不强另外许多中资银行盈利水平不高有 的甚至亏损除上述几方面外中资银行在金融创新方面也存在明显差距业务大多局限于传统的存贷款领域这也在相当程度上削弱了中资银行的盈利能力和市场竞争力

（三）加快推进中国银行业改革的必要性深化改革与扩大开放之间必须遵循良性互动的准则改革需要开放开放反过来又进一步推动改革二者只有齐头并进才能促进银行业以及国民经济的全面发展根据加入世贸组织承诺到2006年我国将全面开放银行业届时中资银行将与外资银行在公平、对等的基础上展开竞争而在此之前如果不能通过深化体制改革提高中资银行特别是四家银行的综合竞争力中外资银行之间的差距将越来越大其后果是不仅中资银行将受到巨大冲击还会延缓我国改革和发展的进程给整个国民经济发展带来严重后果在当前经济全球化的背景下金融业的竞争越来越激烈经过几十年的发展绝大多数国际先进银行都建立了完善的公司治理结构并借此产生出持续发展和不断变革的内在动力大多数国际先进银行都是股份制银行和上市公司它们借助国际资本市场通过扩大资本规模进行业务扩张、市场扩张和机构扩张“他山之石可以攻玉”中资银行尤其是四家银行应该遵循国际银行业的通行惯例、借鉴国际先进银行的管理模式大力进行综合改革努力提高综合竞争力加入世贸组织后中国银行业改革开放的战略选择今年3月份根据十届全国人大第一次会议通过的《关于国务院机构改革方案的决定》国务院决定设立中国银行业监督管理

委员会统一负责对中国银行业金融机构的监督管理工作成立银监会是我国政府机构改革的一项重要内容也是深化银行改革、加强银行监管、防范和化解银行业风险促进我国银行业更好地应对加入世贸组织挑战的一个重大举措

（一）中国银行业开放的战略取向金融业开放是大势所趋各国经验表明在开放与银行安全的关系上一国银行体系的安全不在于是否开放而在于是否稳妥、渐进、有序地开放加入世贸组织后中国银行业开放要做好以下三方面工作第一按世贸组织规则制定和完善法律法规一是要对现行的银行监管法规进行清理凡与世贸组织规则有冲突、与我国加入世贸组织承诺相违背的应予废止存在缺陷的应予完善目前我们正在做这项工作初步统计需要清理的法规达2000多件二是要制定新的法律法规目前全国人大正在审议《中国银行业监督管理法（草案）》此外我们还先后颁布了《金融许可证管理办法》、《商业银行服务价格管理暂行办法》和《汽车金融公司管理办法》等制度规章还有一些法规、规章在草拟、修改、征求意见过程中三是要加强银行业的执法力度坚决做到依法办事、有法必依、执法必严、违法必究

第二消除金融隐患运用世贸组织规则进行有效的自我保护加入世贸组织必将对中资银行产生冲击这种冲击的程度可大可小关键要看我们加强监管和促进发展的力度当前迫切需要做两方面工作一是消除金融隐患确保金融安全降低四家银行不良资产、促进其经营状况根本好转是防

范金融风险的关键二是充分运用世贸组织有关规则对中资银行进行保护为确保发展中国家金融稳定世贸组织的《服务贸易总协定》（GATS）规定了大量的“不对称”条款主要有“保障条款”、“国际收支条款”、“普遍例外条款”以及有关的金融附件对发展中国家进行特殊保护显然充分运用这些条款为银行改革争取时间对确保金融稳定具有重要意义第三逐步开放分步骤分阶段实现中国银行业与国际全面接轨目前我国已向外资银行全面开放了外汇业务正在逐步扩大其经营人民币业务的地域和客户范围从12月1日起外资银行经营人民币业务的地域已扩大到上海、深圳、天津、广州、济南等13个城市同时允许外资银行向中国企业提供人民币服务2002年以来共批准设立了28家外资银行代表处12家外资银行分行；批准了44家外资银行机构经营人民币业务12家外资银行在华开办网上银行业务；批准了5家外资银行分行开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务《汽车金融公司管理办法》和《汽车金融公司管理办法实施细则》最近都已发布这对我国汽车消费信贷市场将产生积极和深远的影响

（二）四家银行改革的战略取向鉴于四家银行在我国银行业中的独特地位和突出作用深化四家银行改革、提高四家银行竞争力已成为中资银行应对加入世贸组织挑战成败的关键银监会成立伊始即开始关注四家银行改革并将推进四家银行的综合改革作为工作的重点1.四家银行改革的目标根据加入世贸组织所

面临的形势和挑战四家银行综合改革的目标是在加入世贸组织的过渡期内按照“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”的要求将四家银行改造成公司治理结构完善、运行机制健全、经营目标明确、财务状况良好具有一定国际竞争力的现代金融企业同时按“一行一策”的原则对四家银行的公司治理结构、管理体制、经营机制进行彻底的、规范的改造具备条件的银行可以改组为国家控股的股份制银行；按照市场化的原则有条件的可以上市在股份制改造和上市安排上根据各行的条件有的可能早一些有的可能晚一些2.四家银行改革的治标措施中国银行业特别是四家银行改革只有标本兼治才能全面提高其综合竞争力治标就是要解决四家银行的历史包袱消化较高的不良贷款四家银行历史包袱是多年积聚起来的是国民经济深层次矛盾的综合反映总的来看四家银行历史包袱的形成除自身体制落后、内部管理和外部监管薄弱外其主要原因是我国直接融资占比过低企业严重缺乏自有资金生产经营过度依赖银行贷款；为支持产业结构调整体制转轨和国有企业重组四家银行发放了大量特定贷款；社会信用环境较差企业逃废银行债务严重；未能实行审慎会计制度造成大量虚盈实亏；等等由此可见四家银行历史亡积聚起来的各种损失不同于西方市场经济国家商业银行的经营损失它是我国为建立社会主义市场经济体制、保持国民经济快速发展和社会稳定而必须付出的成本四家银行历史包袱的处臵要充分发

挥各个主体的积极性首先要从加强内部管理人手提高银行的经营管理水平立足自身多消化历史包袱四家银行要加强财务管理努力增收节支树立过紧日子的财务工作指导思想各行要将利润指标与费用指标挂钩坚决压缩各项非利息支出力争在努力提高盈利能力的基础上加大核销损失力度其次是国家进行适当扶持包括采取直接或间接的方式向银行注资提高银行的资本金水平增强四家银行的损失消化能力和抗风险能力降低银行的不良资产以及提供一定的优惠政策为四家银行创造良好的外部环境等3.四家银行改革的治本措施国家的扶持措施不是简单地帮助银行降低不良资产而是要借此换得银行一个良好的治理机制四家银行在消化历史包袱的同时要借鉴国际先进银行的经验结合各行实际情况进行公司治理机制的改革使四家银行的经营管理机制有一个彻底的改变从根本上提高综合竞争力防范和化解金融风险四家银行公司治理改革的主要方向是一是建立规范的股东大会、董事会、监事会制度按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的原则建立健全公司治理的组织结构和恰当的制衡机制确保各方独立运作、有效制衡二是引进国内外战略投资者改变单一的股权结构实现投资主体多元化三是制定清晰明确的发展战略实现利润的最大化四家银行要从自身条件出发制定与发展目标相适应的业务增长战略、地域发展战略和持续增长战略提高金融资源配臵效率实现利润的最大化四是建立科学的决策体

系、健全的内部控制机制和完善的风险管理体制加快完善各项规章制度五是按照集约化经营原则优化组织结构体系整合业务和管理流程实现机构扁平化和业务管理垂直化六是建立市场化和规范化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制根据市场化原则深化劳动用工人事制度改革破除终身制建立有效的激励约束机制强化岗位目标责任制等七是建立审慎的会计、财务制度和透明的信息披露制度四家银行要建立完善以国际会计准则为标准的会计标准和核算制度建立符合国际惯例的资产五级分类制度和相应的准备金提取制度同时还要注重管理会计建设加强信息披露工作八是加强信息科技建设全面提升综合服务功能四家银行要加强信息科技的开发建设加强网上银行和电子银行建设增强业务创新能力全面提升营销能力和对客户持续的跟踪服务能力展望未来的中国银行业机遇和挑战并存希望和困难同在只要以发展的眼光通过标本兼治的措施进行综合改革中国银行业一定能获得进一步发展

第三篇：医药企业的人才战略转型思考

医药企业的人才战略转型思考

一、医药企业的人才引进战略

近年来，随着行业的高速发展，医药企业对第一资本“人”的追逐越发热烈。而受到医药专业人才培养模式的滞后、培养规模偏小等不利因素制约，医药人才的供给速度远无法达到行业的需求。因此，如何瓜分这块并不大的蛋糕，寻找引进真正适合企业发展的高质量人才成为所有企业必须研究的课题。而对于企业而言，只有“知己知彼”方能在人才引进时“百战不殆”。

1、确定并盘点关键岗位和关键人才。

医药企业要根据自身的战略目标与关键业务流程，结合最新版本的组织架构图、岗位说明书等内容，综合评估确定企业的关键岗位，并针对关键岗位上的在职人员状况进行盘点和发展潜力评估，综合考察其绩效和潜能状况。

2、确定需要分流淘汰的人，并由此确立人才引进的对象。

通过人力盘点，医药企业可将关键人才分为三类：第一类是完全胜任，需要激励和保留的一批人；第二类是具备高发展潜质，需要重点培养的一批人；第三类是不符合企业发展和岗位要求，需要分流淘汰的一批人。

3、建立关键人才定向引进机制。

设置专人负责对外部关键人才的长期跟踪，拓展人才引进渠道，通过专业医药招聘网站人才库搜索、定向挖掘、猎头合作、人脉推荐、专场封闭招聘会等多种形式，对关键人才实行全方面的拉网式搜索。

4、建立企业人才储备库，注重人才引进常态机制的建设。

建立人才储备库的关键在于人才的质量，注重关键岗位而非全部岗位，注重动态管理而非静态使用，将人才库的人才按照重要程度划分类别，实行不同的维护方式，如邮寄公司内刊和资料、节假日短信问候、E-MAIL联络等。

二、医药企业的人才培养与激励战略

对医药企业来说，做好人才的引进工作绝不意味着可以“高枕无忧”的独享资源优势，在知识经济爆发的时代，知识的老化和枯竭对一个人而言就如同贫血一般，稍有懈怠便会面列淘汰命运，因此，医药企业必须建立完善的人才培养机制，活用现有的和潜在的人才资源，通过培训及激励，不断地对企业员工进行知识和技能的大换血，使其适应企业及行业的飞速发展。

1、完善培训机制，提高人才利用率

 强化培训需求分析

结合企业实际及行业动态发展，针对不同员工的特点及缺陷，因人而异的对培训需求进行分析，能使医药企业实现对员工必须技能的有效改进，真正的让培训起到开拓思路、解决实际问题的作用。依赖于对培训需求的深入分析，医药企业必须建立一套科学、系统的培训体系，确保培训内容的完整性、时间的连续性及操作方法的科学性，不仅要包含对员工的技能培训，还要涵盖对其心理和人格等的培训。

 建立企业内部讲师队伍

建立企业内部讲师队伍，有利于医药企业因地制宜、因时制宜地开发符合公司发展的培训课程。对于生产系统人员，强调基于GMP体系的知识与技能培训，做好培训档案管理工作；对于管理系统人员，建立产品与业务知识培训、管理能力培训和职业技能培训体系；对于销售人员，采取分散培训与集中培训相结合的方式，除公司组织的集中式培训外，组建销售系统讲师团，按大区或省区巡回组织培训，提升员工的销售管理技能和销售技巧。

2、建立激励机制，调动员工积极性

 物质激励：物质激励是对员工最直接、最有效的激励方式，可以使员工充分体会到“多劳多得、少劳少得”的公平待遇，可以将员工的利益与企业的利益有机结合在一起。物质激励主要包括对员工年薪激励、股票期权激励、虚拟股票激励、商业保险激励等。 精神激励：根据马斯洛的需求层次理论，在满足员工物质激励的同时，还要满足他们的心理、精神的更深层次的需求，这样才能最大限度调动员工的积极性和创造性，增强其对企业的忠诚度，从而实现企业持久稳定的发展。精神激励主要包括对民主参与激励、内在激励及和谐地组织氛围多带来的激励。

三、医药企业人才管理战略

“知人善任”，对于医药企业而言，要不断关注人才的动态变化，在对员工进行培训、激励的基础上，更进一步的“识人”。“兼听则明，偏信则暗”对于人才的管理应建立在一套科学合理的人才考核机制的基础上，通过第一手资料的搜集，对其进行客观、公正的考量，以避免道听途说，主观判断多带来的人才误用。

1、建立绩效管理制度，强化精细化评价

医药企业员工的绩效管理体系必须包含：员工业务目标管理、员工业务绩效考核、员工绩效奖惩管理。医药企业在明确岗位职责和工作范畴的情况下，应按照岗位要求，遵循对岗、对事、不对人的原则，对员工进行绩效考核。考核要注重工作表现和创造潜能，根据刚性的标准，用量化的手段，得出公开性的且有根据的考核评价报告，并把员工的考核评价结果排名定位。然后，根据医药考核评价结果择优晋升，对那些出类拔萃的能人，给予高工资、优越的工作条件和具有挑战性的职位,以鼓励和带动其他员工。这种开发机制根据能绩用人，鼓励员工后天管理努力奋斗，淡化血统、出身、门第和人情关系，也是实行弹性工资制的一个重要前提。

2、加强考核分析，实施“末位淘汰制”

“末位淘汰制”，无论对企业还是对员工，都孕育着新的希望，有助于企业对员工队伍的不断更新。“末位淘汰制”会不断地警示员工必须保持积极进取，持续提高敬业精神。淘汰末位的员工会使企业员工更有压力感，并能促使其不断挑战自己的潜能，增强生存能力。但必须要注意的是，“末位淘汰制”只适用于已经稳定下来的成熟企业，淘汰的数量不应过大，且必须是公开透明，经过事先公布的，以避免形成负面效应。

3、不断完善用人机制，树立“双赢”理念

医药企业在发展的过程中，要不断完善用人机制，切忌一成不变，建立科学透明的选人、用人机制，做到唯才是举、唯才是用。同时要把企业的发展和人才的发展有机结合起来，为人才提供更为广阔的自我发展平台。医药企业要为员工描绘出宏大而可行的发展蓝图，增强企业对人才的吸引力，激发人才奉献企业、成就自我的动力，同时，要引发员工发挥自身特长，满足不同员工自我实现的需要，也满足企业发展对不同人才的需要，使企业和人才和谐发展，实现“共赢”。

第四篇：加强中国银行业监管法制建设思考.

加强中国银行业监管法制建设 思考

目

录

一、银行监管法制的现状及透析………………………………………………（2）

（一）监管法制体系的构建上存在不协调或不合理之处……………………（3）

（二）监管法制的制度选择不利之处…………………………………………（4）

（三）监管主体的法定权责构造存在诸多不足………………………………（5）

二、完善中国银行监管法制的若干思考………………………………………（7）

（一）法律、法规及规章的制定与废改要突出监管法制体系内部的协调和完备…………………………………………………………………………（7）

（二）结合国情，借鉴外国立法经验，特别是那些银行监管法制行之有效的国家立法经验，使中国银行监管法制合理接纳国际通行的规则和制度…………………………………………………………………………（7）

（三）正确处理好放松监管与改善监管、严格监管之间的关系……………（7）

（四）完善监管主体自身建设相关的制度……………………………………（8）

（五）监管制度的完善…………………………………………………………（8）

内容摘要： 在中国银行业监督管理委员会成立之际，回顾中国银行监管法制建设的历史和现状，银行法律体系的形成、法制的价值取向、法定主体权责构造、监管手段的运用、监督机制的确立、适应银行业国际化与经济全球化等方面问题；继以提出加强立法的系统化和思考定位，立足国情借鉴外国经验，正确处理放松监管与改善监管、严格监管的关系，完善监管主体自身建设相关的制度及其它具体监管等制度建设的思路。本文从二部分进行阐述。第一部分重点回顾我国银行监管法制的现状及存在的问题。通过历史和现状透析，我们可以发现，当前的许多法规和人民银行制定的金融规章存在的缺陷，有很多需要亟待补充的问题。此外，我国银行监管法制的缺陷还与相关的配套政策和法制的不健全有关。论文百事通第二部分重点探讨完善我国银行监管法制建设的若干思考。从五个方面进行思索分析如何加强中国银行业监管法制建设。如：加强监管法制体系内部的协调和完备；借鉴外国立法经验；正确处理放松监管与改善监管、严格监管之间的关系；完善监管制度和主体自身建设等方面进行探索建设思路。

一、银行监管法制的现状及透析中国银行业监督管理委员会的成立，掀开了中国银行监管法制建设新的一页。在我国社会主义经济建设的发展史上，中国银行业监管的法制建设从确立、完善，到形成体系，可以说历经了建国初的开创时期、计划经济时期及社会主义市场经济时期的三个阶段。1995年3月18日通过的《中华人民共国和人民银行法》(下称《人民银行法》)①和1995年5月10日通过的《中华人民共和国商业银行法》(下称《商业银行法》)②标志着我国银行监管法制体系的初步成形，成为中国银行监管法制体系的核心内容。2003年4月28日中国银行业监督管理委员会（下称银监会）的挂牌成立，2003年12月27日全国人大常委会通过《中华人民共和国银行业监督管理法》（下称《监管法》）③的颁布实施，标志着中国银行业的监管正逐步实现金融监管的专业化、标准化和国际化，使中国银行业监管法制建设成为一个法制体系，同时全国人大第六次常委会对《商业银行法》进行了修正，这些都对中国银行业监管起着补遗查缺的作用。按照《人民银行法》，中国人民银行的职责有“按照规定审批，监督管理金融机构”、“按照规定监督管理金融市场”、“发布有关金融监督管理和业务的命令和规章”等监管职责①，也就是说专门代表国家的权威监管主体的确立。《人民银行法》规定了人民银行的监管职责，包括对金融机构的审批，金融机构业务的稽核、稽查监督、存贷款利率的监管、财会信息查核，以及政策性银行的业务指导和监督等内容。《商业银行法》②则进一步明确地规定了商业银行的业务范围、设立的条件和程序、组织机构、银行存贷款业务中的义务、谨慎性要求、禁止业务、财务报告、监督管理、接管和终止及违反法律的责任等内容。人民银行的这些监管职责，也随着银监会的成立而移交。《监管法》规定，银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其活动监督管理工作，明确了其监督管理职责、措施和权力、责任，确立了监管会专门监督管理主体的地位③。许多法规和人民银行制定的金融规章都涉及了银行监管问题，比较明确的行政法规规章有：《人民银行法》、《商业银行法》、《储蓄管理条例》、《借款合同条例》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《金融机构管理规定》、《信用卡业务管理办法》、《贷款通则》、《支付结算办法》、《银行帐户管理办法》、《关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》、《信贷资金管理暂行办法》、《制正存款业务中不正当竞争行为的若干规则》、《大额可转让定期存单管理办法》、《银团贷款暂行办法》、《离岸银行业务管理办法》、《个人住房贷款管理办法》等等。2003年5月29日银监会又发布了《关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定》④、2004年1月1日实施了《中华人民共和国银行业监督管理法》，银监会公开了监督管理程序,建立监督管理责任制度和内部监督制度，并明确了新分设支机构审批权限、方式和高级管理人员任职资格核准方式等。为加大对监管人员的内部监督,银监会还将制订行政处罚办法、行政复议办法以及法律诉讼程序等行政法规和规范性文件,加大行政处罚的透明度,促使监管人员依法行政。对行政处罚不服的当事人,可以向银监会陈述申辩,要求行政复议,直至向法院提出行政诉讼⑧。从这些法规规章所涉及的银行监管内容来看，中国银行监管法制基本成为一个银行业法制体系。但是，如果认真分析，我们就不难发现其中存在的缺陷，有很多需要亟待补充的问题：

（一）监管法制体系的整体存在不协调或不合理之处。现行的（或者说是前期的）银行监管法制体系主要由两个基本法律——《人民银行法》、《商业银行法》和国务院主持通过的行政法规以及中国人民银行发布的银行管理规章（包括“规定”、“办法”、“通知”等文件形式）构成。三个层次的法律法规应是一个有机的协调整体，然而实际并非如此，后一层次的规章存在的问题尤为突出：一是这一层次的规章并未真正起到补充基本法律之缺漏的作用，因为直接针对两个基本法律缺漏的条例和规章，比较系统的文件形式并没有。两法不仅有许多未作明确规制的问题，而且诸多条文也有待进一步阐释，行政法规、规章虽然在两法出台后的数年内制定不少，但是没有两法的系统实施细则。二是银行监管的有关条例和规章相互之间，或者与两基本法律之间有很多重叠、不协调，甚至直接抵触的地方。中国人民银行制定的银行监管规则对基本法律的重复表现尤其突出，如1996年6月1日发布的《贷款通则》中第4、5、13、24（第一项）、29（第一款）、62、63、64、68、69条等条款，都与《商业银行法》的有关规定相重复。银行业务管理规章之间重叠更为严重，如1997年12月1日起施行的《支付结算办法》直接照搬了《票据法》、《票据管理办法》的规定，而且还与1994年10月9日《异地托收承付结算办法》、1993年5月21日《商业汇票办法》、1994年10月9日《违反银行结算制度处罚规定》等规章有许多重叠的内容。《支付结算办法》中有关“信用卡”规定的第三章（共32个条文）绝大多数内容直接来自1996年4月1日发布的《信用卡业务管理办法》。另外，还有一些法规和规章因未能及时修订，已有明显过时的内容，有的条文甚至与现行的法律相矛盾，或者无法适应现时的经济生活之需要。如人民银行1986年4月16日发布的《再贴现试行办法》、1990年《利率管理暂行规定》等⑥⑦。这两个文件分别历经14年和10年，仍然处于“试行”和“暂行”的状态，可见其滞后性。存在这些问题的主要原因分析如下：

1、缺乏规范化理念，使行政法规或规章相互之间或与法律之间有大量重叠的条文。银行监管规章制定的目的应在于补救法律、行政法规的缺漏或者对有关内容作补充性阐释，不在于重复强调法律法规的某些内容。

2、缺乏系统化理念。这与制定者的规划性和全局性把握的技术和思想意识有关。

3、对规范性文件的及时修订、废止工作没有足够的重视。中国处于社会主义经济的初级阶段，社会和经济体制处于重大变革和快速发展时期，政策性较强的“人民银行规章”有必要作出及时的调整、补充和完善。

（二）监管法制的制度选择不利之处。主要表现在：《商业银行法》及有关的行政法规、规章过于侧重对商业银行业务的监管。在《商业银行法》的第一章确立的第4—10条原则性规定中，绝大多数条文为商业银行开展业务及协调与其客户之间的关系作出原则性要求，这种设计也为后面的具体制度选择取向奠定了基础。实际上，第三章“存款人的保护”的绝大部分条文及第四章“贷款和其业务的基本规则”的多数条文都是对银行与客户的私法关系的规制。我并不是认为《商业银行法》不应对私法关系作规制，但是这种立法选择取向，反映了立法者试图通过严格规制私法关系来实现监管的目标，有监管权力干预私法关系之嫌。这些条文占据了将近20个条文，使得总共仅有91条的《商业银行法》很难系统而全面地构筑真正有助于监管目标实现的规则和制度②。中国《商业银行法》关注私法关系的规制与中国银行业中国有银行占绝对比重的现状有关，因为国有银行的资产是国有资产，倘若像一般私法关系那样广泛自治，可能导致国有资产严重流失。但是，从国有银行商业化的角度来看，这种选择并不利于市场主体自主地位的确立，也不利于公平、自由竞争机制的实现。中国中央银行制定的大量银行监管规章，没有真正从有助于提高监管效率、质量的角度出发，而是着眼于银行具体业务操作上的监管。如中国银行监管规章中有关银行结算及信贷业务的规则甚多，且极为细致入微，诸如《异地托收承付结算办法》、《商业汇票办法》、《违反银行结算制度处罚规定》、《信用卡业务管理办法》、《国内信用证结算办法》、《支付结算办法》、《贷款通则》、《贷款的管理办法》、《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法》、《电子化专项资金管理办法》、《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》、《制止存款业务中不正当竞争行为的若干规则》、《大额可转让定期存单管理办法》、《个人住房担保贷款管理试行办法》、《银团贷款暂行办法》、《境内机构借用国际商业贷款管理办法》等等。具体业务的监管并非不必要，但是完全或高度依赖具体业务的监管有如下弊端：（1）业务监管规则过于广泛，使得力量有限的监管主体之监管很难得到有效落实，特别是中国监管主体正处于不断发展阶段，不管是人力、物力还是技术都极为有限。这务必导致该管的不能有效管，不该管的却去管。（2）广泛的业务监管规则之生成为监管主体滥用监管权力大开方便之门，其结果是监管机关及其工作人员腐败的可能性增大，而被监管的银行则不惜借助违法手段来规避监管，这两者促成了监管成本的徒增及银行追求经济效率的目标受到侵蚀。

（三）监管专业化程度相对较低，监管主体的法定权责构成存在诸多不足。中国的金融监管工作曾经以金融行政管理为主，《人民银行法》实施后逐步走上依法监管之路，特别是1997年后以分业经营、分业监管体制确立和人民银行管理体制调整为主要标志，银行业的监管体制改革不断深化，强化了现场检查、非现场监管和对高级管理人员的监督，形成了“法人集中监管”和“管监分离”的监管原则，监管力量不断增强，监管的专业化程度有所提高。但是，中国的金融监管毕竟只是中央银行的部分职能，监管工作的重要性也只是在最近几年才真正得以体现，监管基础比较薄弱，没有形成明确的监管目标、监管理念和稳定的监管组织体系，监管手段相对落后，监管力量严重不足，监管人员的能力不能适应现代金融监管工作需要等等，相对于现代金融业发展的监管需要，专业化程度还处于较低的水平⑤。论文百事通一是银监会成立前，立法对法定监管主体——中国人民银行的监管职权之规制过于宽泛和原则化。《人民银行法》①第2、4、7条都是原则性地肯定了中国人民银行监管金融机构和金融市场，该法虽为“金融监督管理”设了专章，但不足的是不仅只有7条，而且每个条文的内容均为原则性的规定。如关于人民银行有权对企业银行的财务状况及相关资料的检查权，《商业银行法》仅在第62条原则性地规定：“随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆帐等情况进行检查监督。检查监督时，检查监督人员应当出示合法的证件。商业银行应当按中国人民银行的要求，提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息。”从国外银行法律设计的机制可操作性看，有如下几方面构筑征询和稽核权的实现机制：（1）要求信用机构及其成员有义务提供有关资料，并不需任何特别许可；（2）赋予监督局工作人员可为检查而进入信用机构的营业室；（3）监督局可通过参加股东大会、社员大会及监督机构的会议来实现；（4）可为检查而要求召开前项所列的各种会议，并可规定会议日期、议决事项等。二是法律对人民银行行使监管职权的保障机制构造上不健全。如在稽核检查监督权行使的保障上仅规定“提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报表的，”“拒绝中国人民银行稽核、检查监督的”可对商业银行进行处罚。这种规定很显然把提供有关材料和信息不及时、不完整或不正确的情形疏忽，同时此处也未要求给银行内部直接责任人员予以相应的处罚。这不利于保证人民银行监督职权履行的有效性。国外银行法律明确地把刑事和行政制裁责任落实于特定的人身上，及应负的明确责任。三是法律法规对人民银行工作人员的业务素质及违反法定程序或滥用权力的监督未能明确地要求。由于央行担负着监管金融机构和金融市场的重要责任，而金融业务又具有很强的专业性，各国对商业银行主要管理人员的任职一般均有法定的要求，为加强银行监管的有效性，我认为我国也应对人民银行工作人员，尤其是主要的负责人之业务素质作出严格要求。银监会成立后应对其及工作人员履职的监督问题进一步完善。四是监管法制在构建、运用监管手段和方法上也有缺漏。中国银行监管法制对市场准入监管、稽核检查监管、调查统计、市场退出、谨慎性要求等手段均已纳入监管法制体系中，但是对存款保险制度等监管手段，则尚未予以足够重视，存款保险制度在我国尚为空白。实践表明，存款保险制度在维护金融秩序和稳定银行体系起到了明显的作用，该项制度有助于借助存款保险机构来加强对银行业务的监管，尤其是有助于通过存款保险机构督促银行减少违法经营。中国银行业因各种原因积累的不良资产问题使银行潜伏了极大的风险，倘若不及时采取有效措施，不良资产及其带来的风险将进一步强化，存款人面临的风险也将更大。存款保险制度可在一定程度上可促成这些风险的降低和防范。《商业银行法》已对资产负债比例管理的资本充足率、贷款余额与存款余额的比例、流动性资产余额与流动性负债余额的比例、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例等作出规定。很显然，这些指标过于简单。为此，中国人民银行作了进一步规定，即1997年1月1日起执行的资产负债比例管理办法，该办法设置的指标分为监控指标和监测指标。但是《商业银行法》对关联贷款(对关系人发放贷款)的规定尚有如下不足：

1、对关系人发放担保贷款的程序未严格规制。立法只是规定发放贷款的条件不得优于其他借款人的同类贷款的条件，这种规定为关系人(尤其是商业银行的董事、管理人员自己及其近亲属)借所谓的“担保”暗渡陈仓，开方便之门。

2、立法未给监管主体——人民银行具体实施监督创设有效的机制。

3、“关系人”的范围之界定尚有不足，即一方面未对近亲属作出明确的限定，另一方面对商业银行的股东(尤其是持有较高比例股份的企业)纳入关系人的范围②。中国两大基本法律对监管方法仅有原则性的规定，诸如以何种形式和程序来实现现场、非现场的监管，或者通过利用外部审计师对有关信息进行核实，这些方法的具体运用均未上升到法制的层面。五是监管机制过于强调法定权威监管机制的运用——疏忽了银行内部控制和同业自律机制的兼用。我国《商业银行法》在内部控制机制的设计上仅有三个条文。有以下几个缺陷：其一，规定过于原则化。业务管理规则、制度及稽核、检查制度的具体要求均需进一步补充完善。其二，未对内容专门性的稽核检查途径——审计予以规制，这会大大削弱该途径的有效性。银行监管法制健全的国家往往突出审计员在任命及职权行使上受法定监管主体的制约。其三，法律对于内部控制系统是否完善、有效的再监管问题未予重视。六是监管法制在适应银行业国际化方面存在不足。

1、规范性文件的权威性不高。除了《外资金融机构管理条例》是国务院通过和发布的行政法规外，其余多为中国人民银行颁发。《商业银行法》是立足国内银行及其业务，对外资金融机构的监管可能难于有效实现。

2、在监管内容和实现监管的方法上过于原则而不便于操作。

3、在监管领域的选择上，法制很明显倾向于对境内外资金融机构的监管，而疏忽对境外金融机构的监管。因为我国《境外金融机构管理办法》对海外金融机构的业务经营监管极为简单——只要求每半年报送一次报表，未作其他任何要求。此外，中国银行监管法制的缺陷还与相关的配套政策和法制的不健全有关。中国银行监管法制中存在的诸如监管主体地位和具体权责的落实问题等，已不仅仅是法律问题，它还涉及到国家权力的分配和制约机制，与国家的政治体制改革息息相关联；对国有商业银行的监管困难也直接关涉到金融体制、国有企业转制等重大问题。相关的配套法制诸如企业破产法制、会计法律制度、审计法律制度等的健全都直接关系到银行监管制度能否顺利地进入现实经济生活中去。正如克莱因指出，要防止金融风暴的爆发，必须具备三个条件：要建立健全企业破产法、会计和交易制度，增加市场的透明度，以及要有良好的教育制度⑨。

二、完善中国银行监管法制的若干思考目前，我国专门成立了银行监督管理机构——中国银行业监督管理委员会，监管主体明显加强。但是，我们通过历史和现状的透析，发现中国银行监管法制仍然存在着不足和缺憾，我认为银监会今后应重点加强以下几个方面的监管法制建设：

（一）法律、法规及规章的制定与废改要突出监管法制体系内部的协调和完备。一是法律、法规及规章的制定者要重视立法的整体规划。首先，一方面对近期需要制定的规范性文件进行规划；另一方面切忌发现“一事”便立“一法”的流弊，这种作法既不便于监管者执法，也不利于银行自觉地守法，同时还可能引发相关规章之间的不协调、不照应，甚至冲突。其次，重视对既有的法律规章不合时宜的内容及时进行处理，尤其是那些与新法律法规相抵触的规章更应及时地废止或修改。我国处于体制转轨的过程，有必要对旧的法律法规进行清理。二是监管部门针对具体监管领域的个别规章在条件成熟时应注意系统化。美国联邦储备委员会将其管理条例按26个字母序号编列的管理方式值得借鉴⑨。以前中国人民银行的监管规章数量太大，分门别类地逐渐系统化不仅必要，而且是当务之急。不然的话，只会增加监管者履职的成本，也会增大各银行遵守有关规章的困难。

（二）结合国情，借鉴外国立法经验，特别是那些银行监管法制行之有效的国家立法经验，使中国银行监管法制合理接纳国际通行的规则和制度。银行监管是一项政策性和技术性很强的活动，银行监管法制是技术性、专业性并具的法律制度。这种技术性、专业性很强的法制不同于那些与文化、历史背境因素联系紧密的婚姻、家庭、继承等领域的法律，后者因体现文化的稳定性、继承性和传统性，而无法学习和借鉴，而技术性强的法制则便于借鉴、活用。因此，我们应积极创造条件，主动地学习研究、借鉴国外银行监管法制的经验，特别是专门监管机构——银监会，更有必要重视。

（三）正确处理放松监管与改善监管、严格监管之间的关系。中国监管法制建设一直保留着由计划经济体制向市场经济体制转轨的烙印，许多制度都有一定的滞后性。我国加入WTO后，必须直接面对——放松监管和改善监管、严格监管的冲击与协调。放松监管是指我国既有的法制必须逐步适应WTO有关金融服务方面的制度和规则要求，放弃过去那种体现过多行政干预的银行监管制度，尤其是涉外银行业务方面的监管，这样会大大增加中国银行业及金融市场遭受国际金融风险渗透的可能性。为了防范风险，银行监管只能走向改进监管质量和提高监管效率，将全面的严格监管发展为有重点的高质量监管。及时地、有计划、有步骤地健全应该监管方面的法律制度。因此，银行监管法制的废、改、立，不仅需要勇气，更需要“技术”。

（四）完善监管主体自身建设相关的制度。监管主体自身建设的制度化和规范化关系到整个银行监管法制及实施水平的提高。银监会自身建设需法律进一步明确其地位和权责，把防范地方政府干预、提高银行监管效率的具体措施制度化。银监会内部职能部门的划分也应顺应监管新形势的需要进行改造，要突出金融监管职能部门的地位，注意处理金融监管与金融管理服务之间的关系。银监会工作人员素质建设也应上升到制度层面上来，严格规范银行监管工作人员(特别是主要负责人)对金融业务知识和技能的掌握，对银行法制及其实施机制的熟悉等要求，应建立银行监管业务知识资格试和职业道德评价等制度。现代社会复杂多变的金融市场和多样化的金融风险需要具有金融专业知识和从业经验的工作人员来履行监管职责。通过审慎有效的监管，监管工作的目的。

（五）监管制度的完善。一是完善银监会对银行进行稽核检查的保障制度。对于非规场检查，应具备在单个和并表的基础上收集、检查、分析、审核报告的手段。因此银监会应对银行报告，尤其是需强制性报告的问题、程序和时间作出规制，月报表和附加资料、决算、营业报告和审计报告等材料的内容、信息准确性要求及提出的时间、程序均需详尽规制，这有助于监管者作出准确非现场的分析。现场检查制度的构建更为迫切，检查程序及检查权力的保障是该制度的核心，可借鉴美国的立法经验，赋予监管主体以不预先通知的绝对检查权。法律也应强化检查人员的责任，疏于监管者应承担相应的行政法律责任，情节严重者依刑法追究刑事责任。二是完善银行内部控制制度及其再监管制度。银监会应对银行内部控制度的完善提出一个规范化的细则要求，并规范各银行实施的监督机制。根据巴塞尔银行监管委员会《有效监管的核心原则》的建议，内部控制应从组织结构(职责的界定、贷款审批的权限分离和决策程序)、会计规则(对帐、控制单、定期试算等)、“双人原则”(不同职责的分离、交叉核对、资产双重控制和双人签字等)、对资产和投资的实际控制等方面来构建。这些控制措施还需有内部审计稽核职能进行补充，以便借助内部审计稽核职能在机构内部独立地评价控制系统的完善程度、有效性和效率。银监会除规范直接检查这些控制措施的有效性外，还应要求内部审计稽核职能部门对监管主体工作作出报告，以便及时发出纠正通知。三是完备必要的应急措施。《商业银行法》②规定了“接管”和“破产”制度，但对于银行的紧急情形——无足够自有资本清偿能力或危险状况时的短期性应急措施的规定仍然很笼统。紧急措施有助于防范个别银行风险的漫延。紧急措施可由立法授权监管主体采取相应措施。例如：

1、禁止或限制业主或股东以分配利润和用担保的方式提款；

2、禁止银行将可动用支付手段参股投资等；

3、禁止吸收存款、提供信贷或作部分限制；

4、禁止银行管理层和业务领导人从事业务活动或作部分限制；

5、派驻监督人员监督银行业务等。《监管法》应急措施风险预警机制的规定缺少细化，对于经营状况良好且具有偿付能力但面临暂时流动性困难的银行，央行和银监会应直接进行贷款援助或由央行提供担保，以帮助解决短期困难。四是进一步健全市场退出监管制度。我国《商业银行法》已原则性地构建了银行破产制度②，但是还有许多具体问题未予涉及。今后应加强对破产程序中的破产申请程序的监管，不能由银行直接向法院申请。因为银行的破产须谨慎为之，且需经严格审查。同时还应构筑相应的和解程序及有关期间的计算制度。银行债务的清偿、债务重组、有效资产的承接、被关闭银行的托管等均需规范化。参考资料：①《中华人民共和国人民银行法》②《商业银行法》（1995年5月10日人大常委会通过和2003年12月27日修正）③《中华人民共和国银行业监督管理法》（2003年12月27日中华人民共和国主席令第11号公布）④《关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定》（中国银行业监督管理委员会令第1号公布）⑤《我国金融法制建设的历程与展望》（陈小云，《中国金融》1998年第12期）⑥《中国人民银行总行对国有独资商业银行总行开办再贴现业务暂行办法》（银发[1997]81号）及《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》（1997年5月22日）⑦《常用票据、结算、信贷法律法规》，人民法院出版社1999年版⑧《金融违法行为处罚办法》（1999年2月22日国务院发布）⑨《商业银行监管比较》（杨卫红，民事与建设出版社1998年版）论文百事通

第五篇：关于中国工会转型的思考

关于中国工会转型的思考

一、中西方工会的职能对比

在西方经济发达国家中，工人阶级和工会经过长达百年的艰苦斗争取得相当的社会经济方面的权利。这些权利主要有组织工会和代表权利、集体谈判的权利、参与权和罢工权。西方国家企业工会积极参与国家关于社会保障方面的立法等活动；通过多种形式参与社会保障基金的监督和管理；通过集体谈判协商解决企业职工社会保障等问题；作为社会主体监督政府、企业等社会保障中的职责履行；组建社会保障机构维护和拓展职工社会保障权益。

而在我国，《中华人民共和国工会工会法》将我国的职能定位为“代表和维护职工的合法权益；协调劳动关系，组织职工参与民主决策、管理与监督；密切联系职工。”此外，《中华人民共和国工会法》对我国工会组织的权利作了明确的规定，主要包括以下方面的内容：

（一）代表和维护权。工会是职工群众合法权益的代表者和维护者，工会应该代表和维护职工的民主权利，工会同时应代表和维护职工的劳动权益或集体劳动权。

（二）参与权。工会正是通过宏观参与权和微观参与权这两种形式参与到我国国家和企事业单位的决策中来以实现其代表和维护权。所谓宏观参与权，是指工会在国家、政府这一宏观层面参与决策，微观上，如参与企事业经营决策权；参与职工伤亡事故和严重职业病的调查处理权：参与紧急情况处置权等等。

（三）监督权。我国工会的监督权包括：监督企事业单位执行职工代

表大会决议情况的权利：对企事业单位侵犯职工合法权益的情况进行调查的权利；监督企事业单位执行劳动法律、法规情况的权利；监督劳动合同和集体合同的执行情况；监督企事业单位处分职工的权利；监督新建、扩建企业和技术改造工程中的劳动条件与安全卫生设施与主体工程同时设计、同时施工、同时投产使用情况的权利。

（四）财产权。工会的财产、经费和国家拨给工会使用的不动产，任何组织和个人不得侵占、挪用和任意挑拨。

（五）诉讼权。中华全国总工会、地方总工会、产业工会具有社会团体法人资格。工会既然是社团法人，便依法享有民事权利，承担民事两责任。

二、我国工会转型现状

（一）我国工会转型的障碍

1、经济方面

虽然市场经济体制改革在我国已经逐步深化并取得了很大的成功，但是与之相适应的政治体制改革却明显滞后。在劳动关系领域表现为：我国的劳动关系客观上已由计划经济体制下的“抽象化、政治化、利益一体化的劳动关系转变为市场化的劳动关系”，然而事实是当前的企业工会组织归根到底仍未摆脱原有的、计划经济下的运行模式，严重制约着工会发挥作用。

2、政府法律方面

一方面，劳动行政部门对企业监管不力。由于当前政府忽视企业

“劳动者权利”，一些地方政府片面地追求经济指标的增长，有意放任企业做违反劳动法规的事情。另一方面，我国相关立法及制度存在诸多弊端与不足，严重制约了企业工会职能的有效发挥，最终导致工会处于尴尬的境地。

3、企业方面

企业工会缺乏独立性。一方面，在经济上缺乏独立性。现行的企业工会经费拨缴方式，实质是工会的工作人员是拿着企业给的工资，要求帮着企业职工和企业对着干，和企业作斗争，这是不现实的，工会工作人员在为职工维权过程中必然会权衡对自身的利弊，自然无法站在一个真正客观为职工全心全意谋福利的立场上。另一方面，人事行政上缺乏独立性。当前我国基层工会主席大多都由上级党委或工会组织委派产生，这种方式极易造成工会组织出现行政化倾向。我国工会领导人大多都是由更高层级的行政机关任命，而不是实行基础职工群众民主选举。因此工会组织会出现很多问题。

（二）目前我国工会存在的问题

1、企业工会组建率不高，职工团结权得无法保障。目前，很大部分企业根本没有建立工会组织，有些存在工会组织也不发挥作用。绝大多数劳工仍然游离于工会组织之外，导致其合法权益得不到工会组织的维护，工会维权出现缺失。劳工的团结权得不到有效保障。

2、中国企业工会与基层工人脱节，发挥作用不大，劳动者认可度。这致使工会名为劳工组织，却在劳资纠纷中被边缘化，无法代表工人利益与资方谈判，难以发挥调解劳资冲突的应有功能，所以劳动者对

于工会的认同度低。

3、目前我国工会地位和维权方面较弱，主要体现在以下四方面：（1）工会参与决策工资集体谈判的程度低。工资集体谈判是工会最核心的工作内容，也是集体谈判最重要的内容。而目前很大部分企业并未进行工资集体谈判，使工会参与集体决策的程度大大降低，不利于企业职工工资权力的获得。

（2）部分工会在集体谈判中未充分为劳动者争取利益。职工在工作权力争取、休息休假权、社会保险权及劳动保护权等方面都要依靠工会的集体力量去争取维护，如果工会不能充分发挥其组织的作用，那么职工的这些权益将得不到保障。

（3）签订合同时工会的指导作为并未充分发挥。劳动者在签订合同时没有自主性，工会并未进行有效指导。

（4）当前我国劳动争议处理机制不合理。企业调解名存实亡，工会难有所作为。首先，绝大多数企业没有建立调解委员会，因此无法发挥作用。其次，对于已经建立的少数调解委员会的企业也存在很多缺陷。如：在企业劳动争议调解委员会的成员构成中，只有企业单位方面的代表才能真正行使自己的权利，而职工代表和工会代表知识徒有其名，毫无实权，根本无法行使自己的权利，导致目前企业劳动争议调解委员会不能真正发挥其应有的作用，实乃虚设。最后，劳动争议处理成本大，周期长。

三、我国工会转型的策略

（一）必要性

随着我国经济结构的调整和国有、集体企业的改制，不少工会组织呗撤并，传统产业的职工大幅度减少，而新兴产业的青年职工对工会的向心力不强，一些非公有制经济企业对建立工会组织和开展工会活动采取不积极的态度。与此同时，庞大的进城务工人员中也因其流动性大，不易被吸收到工会组织中来，由此导致部分企业未建立工会。目前，多数工会也往往受制于经营者，工会活动缺少必要独立性。在一些严重侵害职工权益的事件中，很少看到基层单位工会组织在维权方面有所作为。这样的结果往往导致劳资关系矛盾激化，劳资出现纠纷时，职工缺少诉求渠道，劳资矛盾没有很好的协调机制，最后只能是职工的权益受到损害，而企业的生产经营活动也受到影响。相对目前劳动关系的巨大变化，现有工会组织体制和传统的工作方式明显不适，因此迫切要求进行工会转型。

（二）我国工会转型的目标

在全部产业行业中健全工会组织，提升工会地位，加大工会维权力度，从而保护工人阶级的合法利益，使我国工会真正发挥职能。

（三）我国工会转型的策略

随着改革开放的不断深入，中国经济高速迅猛发展，工会的存在已成为了市场经济体制下不可或缺的重要模块。建设中国特色社会主义工会，必须立足于我国的基本国情。

1、完善立法普及工会组织。继续修改《工会法》中不完善条款，继续加大在全社会企业中组建工会的力度，特别是中小企业，私人企

业中有条件建立工会组织的必须建立，省、市级工会组织要定期走访企业工会，考察工会面临的问题和职工需要解决的问题，进行指导和协商解决。同时要不断通过各种途径和方法对工会组织进行宣传，并在劳动密集型行业和产业组织中宣传工会，使劳动者普遍了解工会及共护发，促使劳动者积极参加行业和企业工会。

2、关于工会工作对象转型策略：生活困难群体是工会组织的永远帮扶对象，这一点丝毫不能动摇。重点改变他们在市场中的实力弱势，改变其政治参与机会不足和政策制定中的游说能力不足问题。另一方面还应该采取灵活多样的模式，使尽可能多的职工加入工会。

3、关于工会工作内容转型策略。在全面履行工会维护、建设、参与、教育四大职能的同时，应突出维权第一职能，牢固树立和落实“以职工为本，主动依法科学维权”的工会维权观，坚持主动维权，依法维权和科学维权。在工资集体谈判中为劳动者争取利益，积极指导劳动者签订劳动合同。积极发挥工会组织作用，提高劳动者认同度。

4、关于企业工会组织转型策略。第一，工会业务实行垂直指导。第二，继续坚持企业职代会归工会领导。第三，企业工会专职干部的薪酬来自会员缴纳的会费，使专职干部真正代表职工，对职工负责。第四，关于工会干部职业化，逐步推进专职干部职业化，实习工会专职工作人员职业资格证书制度，培育一支政治素质高、业务技术精的专职工会干部队伍。

5、关于各级总工会转型策略。第一，做大行业工会，承认其独立合法地位，赋予行业工会独立合法地位和相应各种职权，尤其是行

业集体协商职权。第二，使各级总工会和行业工会中党的工作人员的薪酬来自于工会会员缴费。

四、工会调查

1.访谈对象：表哥（兰小洋）2.访谈时间：2015年6月23日

3.访谈目的：了解其公司工会现状及职工对工会的看法。访谈方式：通过QQ聊天。

一、访谈者及就职企业简介

沙伯特（中山）有限公司于2005年在中山三乡成立，是沙伯特集团的附属公司，总部在美国新泽西州。公司主要生产环保塑胶食品餐具、纸质包装盒等。表哥是一名纸浆车间的机器维修工，已有三年工龄。

二、访谈对话

问题一：请问您是工会成员吗？你们工会规模是怎样的呢？ 答：我当然是工会成员了，具体规模不知道，因为我们公司流动性比较大，有好多短期工就没有加入。我也是大概进第三个月，工会的人来找我就加入了。

问题二：请问您知道您所在企业工会主要做了哪些事情吗？ 答：有搞过篮球赛和乒乓球赛；搞过员工的生日会；像中秋、元旦这些节日都会搞晚会；去年我们车间有个同事生病工会组织过一次募捐，并去医院看望了他。

问题三：如果遇到问题，你们会想到通过工会帮忙解决吗？ 答：效率太低了，靠不住。我觉得工会就是做一些思想政治行政工作，所以组织些文娱活动就不错了。但是涉及到我们员工切身利益，我觉得还是不报很大希望。比如说今年年初就反应说要改善食堂饭菜，在车间多装几台大功率的空调和工业风扇，都到了6月份了还没有落实，现在车间高温，好多工人都抱怨。

问题四：您知道企业的职工代表大会吗？你们有通过集体谈判来解决提升工资或者改善工作环境吗？

答：不知道具体的，要是真的有，这些会议都是我们领导们参加。有时候会征集我们的意见，我们都要求涨工资，但是觉得这些找工会基本上都是不大可能的。都提了好久，去年夏天开始的高温补贴终于增加了一点。

三、访谈总结

一方面从员工方面来说，其对工会的认识不足，企业工会更多注重企业文化建设方面，而关乎员工切身利益，如职工工作安全环境，工资保障等方面明显不足。